Quản lý hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín (sacombank) chi nhánh đồng nai

A BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN VĂN CHIẾN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Đồng Nai, 2023 i A A BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN VĂN CHIẾN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) CHI NHÁNH ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG VŨ HẢI Đồng Nai, 2023 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng bảo vệ để lấy học vị sử dụng công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Chiến ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn T.S Hồng Vũ Hải tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi q trình thực luận văn hoàn thành luận văn Để hoàn thành luận văn xin trân trọng cảm ơn Khoa sau Đại học Trường Đại học Lâm nghiệp Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập nghiên cứu viết luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn tới tập thể ban lãnh đạo toàn thể nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Thương Tín Sacombank – chi nhánh Đồng Nai tạo điều kiện tốt cho tơi tìm hiểu, thu thập, phân tích số liệu để viết hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn tới gia đình bạn đồng nghiệp giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời chúc sức khoẻ chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2023 Học viên Nguyễn Văn Chiến iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ viii ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Quản lý hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Nội dung quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 25 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại29 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay số chi nhánh ngân hàng thương mại 29 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 33 CHƯƠNG ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…… 34 2.1 Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai 34 iv 2.1.1 Tình hình kinh tế tỉnh Đồng Nai 34 2.1.2 Tình hình xã hội tỉnh Đồng Nai 35 2.2 Đặc điểm Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 37 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.2.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 38 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2020-2022 41 2.2.4 Đánh giá chung đặc điểm địa bàn nghiên cứu ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay Sacombank Đòng Nai 45 2.3 Phương pháp nghiên cứu 46 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu 46 2.3.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 47 2.3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 49 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 51 3.1 Thực trạng hoạt động cho vay Sacombank – chi nhánh Đồng Nai 51 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 55 3.2.1 Hoạch định sách cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 55 3.2.2 Tổ chức máy quản lý cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai58 3.2.3 Quản lý hoạt động cho vay Sacombank chi nhánh Đồng Nai 61 3.2.4 Kiểm tra giám sát hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank 84 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng quản lý hoạt động cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 85 3.3.1 Yếu tố khách quan 85 3.3.2 Yếu tố chủ quan 90 3.4 Đánh giá chung quản lý hoạt động cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 95 3.4.1 Những thành tựu 95 3.4.2 Những tồn nguyên nhân 97 v 3.5 Định hướng giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 100 3.5.1 Định hướng 100 3.5.2 Giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay Sacombank- Chi nhánh Đồng Nai 102 3.6 Kiến nghị phủ ngành liên quan 108 3.6.1 Sự thay đổi sách Nhà nước cần cơng bố rõ ràng có thời gian cần thiết để chuyển đổi 108 3.6.2 Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai 109 3.6.3 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành 110 KẾT LUẬN 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AMC: CAD: Bộ phận xử lý nợ Trung tâm phê duyệt tín dụng tập trung HO CCA: Kiểm sốt tín dụng hỗ trợ kinh doanh CGPD: Chuyên gia phê duyệt CIC/PCB: Hệ thống thông tin tín dụng CVKH: Chuyên viên khách hàng CVNL: Chuyên viên nhập liệu CVTĐ: Chuyên viên thẩm định ĐVKD: Đơn vị kinh doanh GDBĐ: Giao dịch bảo đảm HĐCV: Hợp đồng cho vay HĐTD: Hợp đồng tín dụng HĐXLRRCS Hội đồng xử lý rủi ro sở HĐXLRRTƯ Hội đồng xử lý rủi ro trung ương KS & HTKD: Kiểm soát Hỗ trợ kinh doanh LOS: Hệ thống luân chuyển hồ sơ khoản vay bán lẻ NH: theo hình thức phê duyệt tập trung Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PCC: Thẩm định Phể duyệt tín dụng cá nhân QLCT : Bộ phận quản lý chứng từ thuộc CCA QTRR: Quản trị rủi ro Sacombank Sacombank Đồng Nai Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Ngân Tín hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Đồng Nai SMEs Doanh nghiệp vừa nhỏ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thực trạng huy động vốn cuối kỳ Sacombank qua năm 42 Bảng 2.2: Kết kinh doanh năm ngân hàng Sacombank Chi nhánh Đồng Nai 44 Bảng 3.1: Tình hình dư nợ cho vay Sacombank Đồng Nai năm 2020-2022 52 Bảng 3.2: Tình hình huy động cho vay Sacombank Đồng Nai năm 2020-2022 53 Bảng 3.3: Chỉ tiêu lập kế hoạch dư nợ cho vay giai đoạn 2020-2022 56 Bảng 3.4: Cơ cấu cho vay theo đối tượng 62 Bảng 3.5: Dư nợ bình quân/ khách hàng Sacombank Đồng Nai 65 Bảng 3.6: Quy trình tín dụng Sacombank 67 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Sacombank Đồng Nai 72 Bảng 3.8: Giới hạn, thời hạn cho vay KHDN Sacombank Đồng Nai 74 Bảng 3.9: Giới hạn, thời hạn cho vay KHCN Sacombank Đồng Nai 75 Bảng 3.10: Thang điểm phân tích thơng tin khách hàng ngân hàng 78 Bảng 3.11: Kết xếp hạng tín dụng Samcombank Đồng Nai 79 Bảng 3.12: Cơ cấu tín dụng phân theo nhóm nợ 81 Bảng 3.13: Thực trạng nợ hạn nợ xấu Sacombank Đồng Nai 82 Bảng 3.14: Kết khảo sát công nghệ thông tin hoạt động cho vay Sacombank Đồng Nai 88 Bảng 3.15: Kết khảo sát công tác tra, kiểm tra hoạt động cho vay Sacombank 93 Bảng 3.16: Đánh giá cơng tác kiểm sốt sách tín dụng 94 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Sacombank Đồng Nai 38 Hình 3.1: Trình độ, tuổi đời CBNV Sacombank Đồng Nai 90 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Sacombank - CN Đồng Nai 93 108 tác giám sát từ xa Xây dựng kênh truyền thơng bên ngồi để đáp ứng yêu cầu, giải đáp thắc mắc, mong muốn lắng nghe phản hồi khách hàng, từ xem xét, thay đổi hoàn thiện nghiệp vụ, quy trình để làm hài lịng khách Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng giám sát: Thường xuyên kiểm tra, đánh giá lại tài sản đảm bảo để hạn chế rủi ro có biện pháp thích ứng kịp thời Tăng cường giám sát thường xuyên giám sát định kỳ quy trình kiểm sốt nội quy trình cho vay nhằm đưa ý kiến, đánh giá độc lập, khách quan để phát kịp thời sai sót, khiếm khuyết, đề biện pháp khắc phục Kiểm tra, rà soát chứng từ, sổ sách so với thực tế với số liệu máy tính nhằm phát ngăn chặn kịp thời sai sót gian lận Báo cáo kịp thời trường hợp gian lận, nghi ngờ gian lận, không chấp hành, vi phạm quy định ngân hàng pháp luật Hoàn thiện quy trình cho vay khách hàng cá nhân: Cần có thêm phận thẩm định khoản vay để đánh giá xác định có cho vay hay khơng Đánh giá rủi ro theo nhóm vay, loại vay để việc thẩm định xác, từ quy trình kiểm sốt thực nhanh chóng Thơng tin khách hàng tất hồ sơ phải bảo đảm xác, đầy đủ chi tiết, tránh sai sót để hiệu việc khai thác thơng tin khách hàng Các nghiệp vụ phải xem xét, phê duyệt đắn tránh sai sót, gian lận 3.6 Kiến nghị phủ ngành liên quan 3.6.1 Sự thay đổi sách Nhà nước cần cơng bố rõ ràng có thời gian cần thiết để chuyển đổi Mọi tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động môi trường kinh tế - xã hội Khi có thay đổi sách kinh tế - xã hội nhà nước tác động đến hoạt động tổ chức, cá nhân kế hoạch phát triển tương lai Trong đó, sách quản lý kinh tế vĩ 109 mơ phủ chưa hồn thiện, thường xun có thay đổi, thiếu tính ổn định dẫn đến tổ chức, cá nhân phải điều chỉnh hoạt động, chuyển hướng hoạt động Điều gây nên thua lỗ, khả toán nợ cho ngân hàng Vì vậy, phủ cần xây dựng hệ thống sách đồng bộ, quán, tham khảo ý kiến Bộ, Ngành liên quan có định hướng lâu dài, tạo mơi trường kinh tế vĩ mô ổn định Khi thay đổi sách, nhà nước cần thơng báo trước, đưa lộ trình thực để tổ chức/cá nhân thích nghi áp dụng, tránh cú sốc sách quản lý mang lại cho người dân kinh tế, số trường hợp cần thiết trợ giá, trợ cấp, hỗ trợ kinh phí chuyển đổi để giảm thiểu thiệt hại/tổn thất thay đổi sách gây 3.6.2 Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai Hiện nay, Việt Nam, cổng thông tin điện tử quan quản lý nhà nước từ phường, xã tới Sở, Ban, Ngành tương đối đầy đủ Tuy nhiên, thông tin nằm rải rác quan quản lý nhà nước khác mà chưa có quy định việc phối hợp cung cấp thơng tin quan Mặt khác thông tin chưa tin học hóa mà chủ yếu lưu trữ dạng văn giấy, việc tra cứu thông tin khó khăn, nhiều thời gian, thơng tin cũ có bị thất lạc mờ, nát Do ngân hàng thương mại thường khơng có đầy đủ thông tin lịch sử khách hàng Chẳng hạn để tìm hiểu thơng tin cá nhân, ngân hàng phải liên hệ với địa phương nơi cá nhân cư trú thu thập thơng tin sơ sài tình trạng nhân, lịch sử pháp lý tiền án, tiền sự, người có tên sổ hộ khẩu, thiếu khơng thể tra cứu thông tin quan trọng sở hữu tài sản, giao dịch tài sản khứ hay mối quan hệ họ hàng cá nhân Đặc biệt việc tìm hiểu thơng tin từ quan nhà nước Thuế, Công an khó khăn, chủ yếu quan hệ Vì xảy trường hợp phổ biến báo cáo tài doanh nghiệp gửi quanThuế 110 lỗ, nợ đọng thuế báo cáo tài gửi ngân hàng có lãi mà ngân hàng khơng biết biết Do việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin quốc gia vô cần thiết, trước hết phục vụ cho công tác quản lý nhà nước gián tiếp giúp ngân hàng thuận lợi việc khai thác thông tin khách hàng Cần ban hành chế độ kiểm toán bắt buộc, quy định tạo sở pháp lý cho số liệu tài đảm bảo độ tin cậy, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng tiếp cận với doanh nghiệp vay vốn Đây yêu cầu chung đảm bảo tính minh bạch kinh tế hội nhập Thơng tin kiểm tốn cần quản lý công khai, tập trung dễ tra cứu 3.6.3 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành - Hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng có tiêu ngành để đánh giá Trong đó, ngân hàng gặp nhiều khó khăn khơng thể tiếp cận thơng tin triển vọng kinh doanh ngành, số trung bình ngành tỷ số tài chính, giá thành hỗ trợ việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng - Do đó, phủ cần giao cho quan chức phối hợp (ví dụ Tổng cục thống kê, Bộ tài chính, Bộ công thương, ) xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành kinh tế Đây thơng tin quan trọng việc xem xét đánh giá khách hàng sở so sánh với trung bình ngành, hỗ trợ tổ chức tín dụng có định cấp tín dụng cho khách hàng 111 KẾT LUẬN Là ngân hàng TMCP chiếm thị phần lớn địa bàn tỉnh Đồng Nai, năm qua, Sacombank góp phần khơng nhỏ vào việc hoàn thành mục tiêu kinh tế xã hội tỉnh Trong kinh tế thị trường theo hướng hội nhập kinh tế Quốc tế, tác động quy luật kinh tế khách quan chắn có tác động đến hiệu kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Do quản lý hoạt động tín dụng nói chung quản lý hoạt động cho vay nói riêng ngân hàng có nhiều hội tốt khơng thể tránh khỏi tổn thất xảy Qua q trình nghiên cứu, luận văn phân tích thực trạng Sacombank Đồng Nai đạt kết chủ yếu sau đây: - Trên sở hệ thống hóa lý luận quản lý hoạt động cho vay như: khái niệm cho vay quản lý hoạt động cho vay, loại hình cho vay NHTM nội dung quy trình hoạt động cho vay, sách Ngân hàng nhà nước quản lý hoạt động cho vay NHTM… - Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động cho vay việc quản lý hoạt động cho vay Sacombank Đồng Nai Chỉ ưu điểm, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động Sacombank Đồng Nai, làm rõ nhân tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay NHTM phát triển KT-XH phát triển bền vững NHTM Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp quản lý hoạt động cho vay Sacombank Đồng Nai đến năm 2030 như: nhóm giải pháp tăng quản lý khách hàng vay vốn; nhóm giải pháp quản lý quy mô giới hạn cho vay thời hạn cho vay; giải pháp quản lý bảo đảm tiền vay; giải pháp quản lý phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro nhóm giải pháp quản lý nợ xấu TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Linh Chi (2012), Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý cho vay Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam tỉnh Phú Thọ, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Thái Nguyên, Thái Nguyên Phan Huy Đường (2014), Quản lý Nhà nước kinh tế, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2008), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Chính trị - Quốc gia Học viện Ngân hàng (2014), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Dân trí Học viện Ngân hàng (2015), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi (2005), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính NHNN Việt Nam (2015), Tạp chí ngân hàng, Hà Nội NHNN Việt Nam (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN NHNN việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD, ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN NHNN Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 NHNN việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng TCTD, ngày 21/01/2013 Thống đốc NHNN 10 Nguyễn Thị Bích Ngọc (2015), Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Phú Thọ, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế, Đại học QGHN, Hà Nội 11 Sacombank (2020, 2021, 2022), Bảng cân đối kế toán Sacombank – CNĐN 12 Sacombank (2020, 2021, 2022), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 13 Sacombank (2010), Định hướng phát triển Sacombank từ 2020 đến 2030 14 Nguyễn Thị Hà Thu (2016), Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) - Chi nhánh Hải Dương, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học QGHN, Hà Nội 15 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành Quy chế cho vay TCTD khách hàng văn sửa đổi, bổ sung Quyết định 1627 16 Quyết định số 2415/QĐ–NHNN ngày 18 tháng 11 năm 2019 Ngân hàng nhà nước mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức , chi nhánh ngân hàng nước theo quy định thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng nâm 2014 17 Quyết định số 6959/QĐ-NHBL ngày 03 tháng 11 năm 2014, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban hành Quy định cấp bán lẻ 18 Quyết định số 8753/BIDV-QLTD ngày 03 tháng 11 năm 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban Hướng dẫn sửa đổi bổ sung quy định phân loại nợ & trích lập DPRR 19 Quyết định số 8955/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam ban hành Quy định giao dịch bảo đảm 20 Quyết định số 919/QĐ–NHNN ngày 12 tháng năm 2020 Ngân hàng nhà nước mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức , chi nhánh ngân hàng nước theo quy định thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng nâm 2014 21 Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động TCTD, Chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Thơng tư 09/2014/TT- NHNN sửa đổi Thơng tư 02/2013/TT-NHNN 22 Thông tư 09/2012/TT-NHNN ngày 10/4/2012 NHNN quy định việc sử dụng phương tiện toán để giải ngân vốn cho vay TCTD, Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi khách hàng 23 Thơng tư 12/2018/TT-NHNN ngày 27/04/2018 sửa đổi số điều thông tư số 22/2014/TT-NHNN ngày 15 tháng năm 2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực sách theo Nghị định số 67/2014/NĐ-CP ngày 07 tháng năm 2014 Chính phủ số sách phát triển thủy sản 24 Thông tư số 05/2011/TT-NHNN ngày 10 tháng năm 2011 Ngân hàng Nhà nước quy định về thu phí cho vay tổ chức khách hàng 25 Thông tư số 14/2014/TT-NHNN ngày 20 tháng năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực kể từ ngày 22 tháng năm 2014 26 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định hoạt động cho vay tổ chức , chi nhánh ngân hàng nước khách hàng 27 Văn hợp số 13/VBHN-NHNN ban hành ngày 10 tháng năm 2018 Ngân hàng Nhà nước quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức, chi nhánh ngân hàng nước PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN TẠI SACOMBANK ĐỒNG NAI Xin chào anh/chị! Tên Nguyễn Văn Chiến, học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Trường Đại học Lâm nghiệp Hiện thực luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đồng Nai” Tơi mong anh/chị bớt chút thời gian cung cấp cho số liệu thông tin liên quan đến nội dung luận văn Tôi xin bảo mật thông tin cung cấp Anh/chị Xin trân trọng cảm ơn! Phần I: Thông tin cá nhân người vấn Anh/chị vui lòng cho biết số thông tin cá nhân -Công việc đảm nhiệm: ………………………………………………… - Đơn vị công tác: ……………………………………………………………… - Chức vụ: - Giới tính: Nam Nữ - Tình trạng nhân: Đã có gia đình - Trình độ học vấn: Cịn độc thân Đại học Trên đại học - Thâm niên công tác: Dưới năm Từ < 15 năm Trên 16 - 24 năm Trên 25 năm Phần II: Khảo sát quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đồng Nai Dưới phát biểu quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đồng Nai Xin Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đánh giá Anh/chị phát biểu cách chọn thích hợp theo dẫn sau: Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Câu 1: Anh/chị cho đánh sách lãi suất Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Có tính cạnh tranh Rõ ràng, tuân thủ theo quy định NHNN, Ngân hàng TMCP Sài gịn Thương TÍn ngành Có trì lãi suất thả Phân loại sách lãi suất cho nhóm KH Câu 2: Anh/chị cho đánh vấn đề kiểm soát rủi ro Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Công tác xử lý RRTD thực cách hợp lý Chi nhánh quan tâm đến quỹ tài trợ cho RRTD Chi nhánh trọng đến phương án xử lý RRTD Đối với trường hợp cụ thể, Chi nhánh lựa chọn phương thức XLRR phù hợp, tránh thất thoát Câu 3: Anh/chị cho đánh trình độ cán nhân viên làm việc Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Cán có lĩnh vững vàng Cán có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ tận tình, chu đáo Cán có trình độ học vấn, lực chun mơn nghiệp vụ CB có khả giao tiếp với khách hàng CB có lực điều thu thập, liên kết, xử lý tổng hợp thông tin Câu 4: Anh/chị cho đánh công tác tra, kiểm tra hoạt động cho vay Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Thanh tra, kiểm tra có kế hoạch chi tiết, rõ ràng Hình thức tra, kiểm linh hoạt Kết tra, kiểm tra công khai, minh bạch Quy trình tra, kiểm tra tuân thủ theo quy định Thủ tục tra, kiểm tra theo hướng gọn nhẹ Câu 5: Anh/chị cho đánh trình độ cơng nghệ thơng tin Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Sử dụng nhiều ứng dụng CNTT Phần mềm CNTT dễ sử dung Ứng dụng CNTT để quản lý cho vay Đa dạng hóa ứng dụng CNTT Câu 6: Đánh giá cơng tác kiểm sốt sách tín dụng Sacombank Đồng Nai? CHỈ TIÊU Ngân hàng ban hành đầy đủ văn bản, quy định hướng dẫn rõ ràng hoạt CHỈ TIÊU động kiểm sốt sách tín dụng cho chi nhánh Các quy định, văn có tính đồng cao Các quy định, văn ban hành kịp thời Ngân hàng thực kiểm soát nội đầy đủ mục tiêu theo quy trình xây dựng Thủ tục, quy trình kiểm soát ban giám đốc ngân hàng xây dựng ban hành đầy đủ Câu 7: Những ý kiến khác Anh/chị nhằm tăng cường quản lý hoạt động cho vay Sacombank Đồng Nai thời gian tới ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn Anh/chị dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến Kính chúc Anh/chị gia đình dồi sức khỏe, hạnh phúc đạt nhiều thành công công việc sống PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO KHÁCH HÀNG ĐANG SỬ DỤNG DỊCH VỤ CHO VAY TẠI SACOMBANK ĐỒNG NAI Tên Nguyễn Văn Chiến, học viên cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế, Trường Đại học Lâm nghiệp Hiện thực luận văn: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đồng Nai” Tôi mong anh/chị bớt chút thời gian cung cấp cho số liệu thông tin liên quan đến nội dung luận văn Tôi xin bảo mật thông tin cung cấp Anh/chị Xin trân trọng cảm ơn! Phần I: Thông tin cá nhân người vấn Anh (chị) vui lịng cho biết số thơng tin cá nhân -Công việc đảm nhiệm: ………………………………………………… - Đơn vị công tác: ……………………………………………………………… - Chức vụ: - Giới tính: Nữ Nam - Tình trạng nhân: Đã có gia đình - Trình độ học vấn: Còn độc thân Đại học Trên đại học - Thâm niên công tác: Dưới năm Từ < 15 năm Trên 16 - 24 năm Trên 25 năm Phần II: Đánh giá khách hàng khả đáp ứng dịch vụ cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đồng Nai Anh chị chọn điểm số cách khoanh tròn vào số từ đến theo quy ước sau: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý I Tiêu chí đánh giá chất lượng Mức độ thuận lợi cho việc tiếp cận Thái độ nhân viên Thời gian hồn thành thủ tục vay nhanh chóng Phương pháp cho vay phù hợp Thủ tục vay vốn cơng khai, minh bạch II Tiêu chí khả đáp ứng dịch vụ Lãi suất tiền vay điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh với NHTM khác Quy trình thủ tục liên quan đến việc vay vốn đơn giản, thuận tiện, dễ dàng Các hình thức cho vay đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian giao dịch ngày thuận tiện III Tiêu chí đánh giá chất lượng CBTD 10 Lãi suất vay vốn thông báo rõ ràng 11 Thời gian giao dịch cho khoản vay hợp lý 12 13 IV 14 15 16 17 Điểm Tiêu chí STT Nhân viên có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Phong cách nhân viên giao dịch văn minh, lịch Tiêu chí đồng cảm Giải khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Khách hàng nhân viên tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 18 19 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại 22 khách hàng Tiêu chí sở vật chất 21 Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt V 20 Điểm Tiêu chí STT Cơ sở vật chất đầy đủ, có chỗ ngồi thời gian chờ đợi Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện Các ý kiến đề xuất khác nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khả đáp ứng Sacombank Đồng Nai Xin chân thành cảm ơn Anh/chị dành thời gian trả lời bảng khảo sát ý kiến Kính chúc Anh/chị gia đình dồi sức khỏe, hạnh phúc đạt nhiều thành công công việc sống