Nâng cao chất lượng bảo lãnh đối với doanh nghiệp xây lắp tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục sơ đồ, bảng, biểu Biểu 2.1: Biểu phí bảo lãnh NHĐT & PT HN 65 .6 LỜI NÓI ĐẦU .7 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 1.1 Doanh nghiệp xây lắp kinh tế 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp xây lắp .9 1.1.2 Vai trò vị Doanh nghiệp xây lắp .9 1.1.2.1 Sự phát triển DNXL tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn lực đất nước 10 1.1.2.2 DNXL thu hút số lượng lao động đơng đảo, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp xã hội 10 1.1.2.3 Sự phát triển DNXL giữ vai trị chủ đạo, đóng góp phần chủ yếu cho Ngân sách nhà nước 10 1.1.2.4 DNXL góp phần đưa đất nước tiến lên cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước 11 1.1.3 Đặc điểm hoạt động DNXL 11 1.1.3.1 Đặc điểm loại hình tổ chức sản xuất, ngành nghề hoạt động .11 1.1.3.2 Đặc điểm sản phẩm xây lắp 12 1.1.3.3 Đặc điểm tổ chức sản xuất DNXL .15 1.1.4.4 Đặc điểm chu chuyển vốn sản xuất kinh doanh DNXL .16 1.2 Những vấn đề bảo lãnh NHTM DNXL .19 1.2.1 Tổng quan bảo lãnh Ngân hàng thương mại 19 1.2.1.1 Khái niệm bảo lãnh Ngân hàng 19 1.2.1.2 Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng 21 Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.1.3 Vai trò bảo lãnh Ngân hàng 23 1.2.1.4 Chức bảo lãnh Ngân hàng 24 1.2.1.5 Phân biệt bảo lãnh với công cụ đảm bảo khác hoạt động Ngân hàng thương mại 25 1.2.1.6 Phân loại bảo lãnh Ngân hàng 27 1.2.1.7 Quy trình bảo lãnh .31 1.2.2 Bảo lãnh NHTM DNXL 34 1.2.2.1 Vai trò BLNH DNXL .34 1.2.2.2 Các loại hình BLNH áp dụng chủ yếu xây lắp .35 1.3 Chất lượng bảo lãnh DNXL 38 1.3.1 Quan điểm chất lượng bảo lãnh 38 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng bảo lãnh DNXL 40 1.3.2.1 Các tiêu định tính 40 1.3.2.2 Các tiêu định lượng .41 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng bảo lãnh DNXL 44 1.3.3 Nhân tố rủi ro bảo lãnh DNXL 44 1.3.3.2 Các nhân tố chủ quan khách quan ảnh hưởng tới chất lượng bảo lãnh DNXL .50 CHƯƠNG 52 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH ĐỐI VỚI DNXL TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 52 2.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội 52 2.1.1 Sơ lược lich sử hình thành phát triển 52 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHĐT & PT HN 54 2.1.3 Hoạt động NHĐT & PT HN giai đoạn 2005-2007 54 2.1.3.1 Những hoạt động NHĐT & PT HN 54 2.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHĐT & PT HN giai đoạn 2005 – 2007 55 2.2 Thực trạng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN 62 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động bảo lãnh Việt Nam 62 2.2.2 Quy trình thực bảo lãnh NHĐT & PT HN DNXL 64 Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.3 Các yếu tố nghiệp vụ Bảo lãnh DNXL Chi nhánh NHĐT & PT HN 67 2.2.4 Đặc điểm loại bảo lãnh xây lắp NHĐT & PT HN .73 2.2.5 Chính sách khách hàng nghiệp vụ bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN 77 2.3 Thực trạng chất lượng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN 78 2.3.1 Phân tích tiêu định tính 78 2.3.2 Phân tích tiêu định lượng .80 2.3.2.1 Dư nợ bảo lãnh hàng năm NHĐT & PT HN 80 2.3.2.2 Thu từ hoạt động bảo lãnh 83 2.4 Đánh giá chất lượng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN .85 2.4.1 Những kết đạt 85 2.4.2 Tồn nguyên nhân 87 2.4.2.1 Tồn .87 2.4.2.2 Nguyên nhân .90 CHƯƠNG 93 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH ĐỐI VỚI DNXL TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 93 3.1 Định hướng hoạt động NHĐT & PT HN giai đoạn 2008-2010 .93 3.1.1 Đánh giá môi trường hoạt động kinh doanh .93 3.1.1.1 Môi trường bên 93 3.1.1.2 Mơi trường bên ngồi 97 3.1.2 Định hướng phát triển chung NHĐT & PT HN năm 2008 101 3.1.3 Định hướng phát triển NHĐT & PT HN bảo lãnh Doanh nghiệp xây lắp thời gian tới 104 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh DNXL .105 3.2.1 Xây dựng chiến lược nâng cao chất lượng bảo lãnh nói chung bảo lãnh DNXL nói riêng linh hoạt thích hợp giai đoạn phát triển 105 3.2.2 Đa dạng hoá đối tượng khách hàng 105 3.2.3 Hồn thiện sách phí bảo lãnh .106 3.2.4 Kiên thực quy định tài sản bảo đảm 107 Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.5 Thực nghiêm ngặt quy trình bảo lãnh 108 3.2.6 Đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng nguồn cán 109 3.2.7 Khai thác hiệu ứng dụng công nghệ thông tin .110 3.2.8 Đẩy mạnh phát triển công tác nghiên cứu khoa học Chi nhánh .112 3.2.9 Đẩy mạnh công tác marketing, nâng cao uy tín Ngân hàng 112 3.2.10 Một số giải pháp khác 113 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN 114 3.3.1 Kiến nghị Quốc Hội 114 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ Bộ, ngành .115 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 117 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .118 3.3.5 Kiến nghị Chủ đầu tư (Bên A) Nhà thầu (Bên B) 119 KẾT LUẬN 121 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục chữ viết tắt NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng TSBĐ: Tài sản bảo đảm DNXL: Doanh nghiệp xây lắp BHXH: Bảo hiểm xã hội Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục sơ đồ,bảng, biểu Sơ đồ: Sơ đồ 1.1: Quan hệ bên hợp đồng bảo lãnh 21 Sơ đồ 1.2: Bảo lãnh trực tiếp 27 Sơ đồ 1.3: Bảo lãnh gián tiếp 28 Sơ đồ 1.4: Xác nhận bảo lãnh 28 Sơ đồ 1.5: Bảo lãnh có bảo đảm 28 Sơ đồ 1.6: Đồng bảo lãnh .29 Sơ đồ 1.7: Bảo lãnh giáp lưng 29 Sơ đồ 1.8: Bảo lãnh phụ 30 Sơ đồ 1.9: Quy trình bảo lãnh Ngân hàng .32 Sơ đồ 1.10: Bảo lãnh thực hợp đồng 36 Sơ đồ 1.11: Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước 37 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHĐT & PT HN 54 Bảng: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHĐT & PT HN 2005-2007 56 Bảng 2.2: Tình hình HĐ tín dụng NHĐT & PT HN 2005-2007 58 Bảng 2.3: Một số tiêu p/ánh chất lượng TD NHĐT & PT HN 60 Bảng 2.4: Kết thu phí dịch vụ NHĐT & PT HN 2005-2007 60 Bảng 2.5: KQ thực thu phí DV 2007 ĐV trực thuộc NH 61 Bảng 2.6: Dư nợ bảo lãnh cấu theo loại hình bảo lãnh 80 Bảng 2.7: Dư nợ bảo lãnh theo ngành nghề kinh doanh 83 Bảng 2.8: Thu dịch vụ năm 2006-2007 83 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn PL theo đối tượng KH 56 Biểu đồ 2.2: Dư nợ bảo lãnh qua năm .80 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ bảo lãnh Tổng dư nợ tín dụng 81 Biểu đồ 2.4: Dư nợ bảo lãnh năm 2007 theo cấu hình thức BL 82 Biểu đồ 2.5: Thu phí bảo lãnh qua năm 84 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng thu phí bảo lãnh Tổng thu phí dịch vụ .85 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu thu phí dịch vụ năm 2007 85 Biểu: Biểu 2.1: Biểu phí bảo lãnh NHĐT & PT HN 71 Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng q trình đổi hoàn thiện theo xu hướng hội nhập vào kinh tế khu vực giới Trong xu vận động này, cạnh tranh rủi ro hai phạm trù liền kề Muốn đứng vững chế thị trường, doanh nghiệp phải tự khẳng định vốn tự có – lực cạnh tranh Nhưng nhiều lực bất tịng tâm, với sức vóc cịn q mảnh mai nhiều doanh nghiệp Việt Nam phương diện, việc thực hợp đồng, dự án lớn đối tác nước ngồi rủi ro xảy điều khó tránh khỏi Vì vậy, nhu cầu hạn chế, khắc phục rủi ro kinh doanh trở thành đòi hỏi cấp bách kinh tế Theo hàng loạt cơng cụ phịng ngừa rủi ro kinh doanh đời nước ta, số bảo lãnh ngân hàng Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng đời phương tiện phịng ngừa rủi ro góp phần khơng nhỏ vào việc thơng suốt q trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cách đảm bảo tư cách bên quan hệ hợp đồng, bước đáp ứng yêu cầu kinh tế q trình hội nhập khu vực giới Khơng thế, nghiệp vụ bảo lãnh cịn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao vai trò, uy tín hệ thống ngân hàng, khẳng định vị khả thích nghi phát triển các nghiệp vụ ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng bảo lãnh, NHTM không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ nhằm củng cố uy tín cho ngân hàng thu hút khách hàng Tuy nhiên, sản phẩm bảo lãnh vô đa dạng, việc tập trung nâng cao chất lượng hay nhóm sản phẩm bảo lãnh mà ngân hàng mạnh tỏ có hiệu Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội nói riêng tồn hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển nói chung, đầu tư xây dựng lĩnh vực truyền thống có nhiều ưu so với ngân hàng khác Đây lĩnh vực có nhiều hội phát Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp triển trình cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Chính vậy,em xin lựa chọn đề tài làm chuyên đề tốt nghiệp là: “Nâng cao chất lượng bảo lãnh doanh nghiệp xây lắp Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội” Đối tượng nghiên cứu: vấn đề nghiệp vụ bảo lãnh Phạm vi nghiên cứu: bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN Thời gian nghiên cứu: 2005-2007 Mục tiêu nghiên cứu: - Làm sáng tỏ sở lý luận, nội dung vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh, chất lượng bảo lãnh - Phân tích, đánh giá chất lượng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN, tìm ngun nhân vấn đề cịn tồn - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng bảo lãnh DNXL NHĐT & PT HN Toàn chuyên đề thể ba chương: Chương 1: Những vấn đề bảo lãnh Ngân hàng thương mại doanh nghiệp xây lắp Chương 2: Thực trạng chất lượng bảo lãnh doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Qua đây, em xin cảm ơn PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo tập thể cán Phịng Tín dụng - NHĐT & PT HN giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn! Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 1.1 Doanh nghiệp xây lắp kinh tế 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp xây lắp Xây lắp hiểu công việc thưộc trình xây dựng lắp đặt thiết bị cơng trình, hạng mục cơng trình Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thành lập theo quy định pháp luật có đăng ký kinh doanh xây lắp Trách nhiệm Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp: - Đăng ký hoạt động xây dựng quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật - Chịu trách nhiệm trước pháp luật Chủ đầu tư nội dung cam kết hợp đồng, bao gồm số lượng, chất lượng, tính xác sản phẩm theo thời gian thực hợp đồng, có quy định hướng dẫn sử dụng cơng trình trước bàn giao cơng trình xây dựng, thực bảo hành chất lượng sản phẩm xây dụng cơng trình theo quy định - Thực chế độ bảo hiểm cơng trình xây dựng, thực an tồn lao động, bảo vệ mơi trường sinh thái q trình xây dựng Thơng tin rộng rãi lực hoạt động doanh nghiệp để Chủ đầu tư biết lựa chọn 1.1.2 Vai trò vị Doanh nghiệp xây lắp Lịch sử phát triển kinh tế giới chứng minh: Một quốc gia có kinh tế phát triển quốc gia có sở hạ tầng kinh tế tốt Một sở hạ tầng vững chắc, đại điều kiện để nước thực mục tiêu cơng nghiệp hố, đại hố tăng trưởng kinh tế Để làm biến đổi sở hạ tầng, phận khơng thể thiếu ngành công nghiệp xây dựng Phạm Thị Thu Lan – NH46C Chuyên đề tốt nghiệp Trong nhiều năm qua, với vai trị chủ đạo mình, Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây lắp thực tốt chủ trương nhiệm vụ Đảng Nhà nước thời kỳ phát triển đất nước Vai trò vị DNXL kinh tế khẳng định qua khía cạnh sau: 1.1.2.1 Sự phát triển DNXL tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn lực đất nước Nhiệm vụ ngành xây dựng xây dựng mới, mở rộng khôi phục sửa chữa TSCĐ kinh tế quốc dân thời điểm mà tài sản phát huy tác dụng Là ngành sản xuất vật chất yếu tố sở vật chất phải vững mạnh, đặc biệt yếu tố sức mạnh lao động, tư liệu lao động đối tượng lao động Khuyến khích hoạt động loại hình doanh nghiệp huy động lượng vốn nằm dân, tạo điều kiện cho lực người giải phóng phát huy mạnh mẽ Mọi tổ chức, cá nhân cố gắng phát huy tối đa khả mình, tìm kiếm khai thác nguồn lực lợi ích thân Đó động lực kích thích phát triên lực lượng sản xuất, thúc đẩy xã hội phát triển 1.1.2.2 DNXL thu hút số lượng lao động đơng đảo, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp xã hội Do tính đa dạng loại hình lĩnh vực xây lắp, có mặt tất ngành nghề, có mặt nơng thơn thành thị, dễ dàng thành lập liên kết công ty…nên việc sử dụng kỹ thuật sản xuất cần tương đối nhiều lao động DNXL nơi tạo việc làm nhanh nhất, dễ dàng so với ngành nghề khác 1.1.2.3 Sự phát triển DNXL giữ vai trị chủ đạo, đóng góp phần chủ yếu cho Ngân sách nhà nước Vai trò tiếp tục đựoc khẳng định trình đổi hệ thống doanh nghiệp Sự phát triển mạnh mẽ loại hình DNXL góp phần làm tăng GDP, tăng Ngân sách nhà nước, qua thúc đẩy q trình tái sản Phạm Thị Thu Lan – NH46C