(Tiểu luận) vai trò của các nhtm trong phát triển tài chínhtoàn diện và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạtđộng kinh doanh của một nhtm nhất định

Học Viện Ngân Hàng BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI : Vai trò NHTM phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh NHTM định Giảng viên hướng dẫn : Phạm Hồng Linh Nhóm sinh viên thực : 01 Lớp : 222FIN17A14 Số từ bài: : 7839 Thành viên nhóm Mã sinh viên Nguyễn Thị Tâm (NT) 24A4011360 Nguyễn Thị Hà 24A4052903 Trần Thị Phương Thảo 24A4011628 Đinh Thị Hải Hậu 24A4021389 Hoàng Thị Phương Thảo 24A4011612 Nguyễn Học Anh Quân 24A4010150 Nguyễn Thị Phương Anh 24A4012508 Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………… NỘI DUNG Chương I: Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần Tài tồn diện gì? Một số vấn đề chung tài tồn diện: .5 2.1) Vai trị tài tồn diện phát triển kinh tế-xã hội: 2.2) Các yếu tố ảnh hưởng đến tài tồn diện .5 Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam từ năm 2020 đến nay: .6 Chương II: Vai trò NHTM phát triển tài tồn diện Tài tồn diện NHTM: 1.1 Đánh giá vai trò NHTM phát triển tài tồn diện Việt Nam: 1.2 Rào cản việc thực tài tồn diện Tài tồn diện Vietcombank 10 2.1 Giới thiệu Vietcombank 10 2.2 Mối quan hệ tài tồn diện Vietcombank: Cơ hội hay thách thức? 12 Chương III: Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Vietcombank .14 Các tác động xu hướng phát triển tài tồn diện đến hoạt động kinh doanh Vietcombank 14 1.1 Tác động tích cực .14 1.2 Tác động tiêu cực 15 Đánh giá 16 Giải pháp chiến lược để Vietcombank thích nghi với xu hướng phát triển tài tồn diện .16 KẾT LUẬN 17 BẢNG ĐÁNH GIÁ 19 LỜI MỞ ĐẦU Tài toàn diện (financial inclusion) hiểu khái quát việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho thành viên xã hội, đặc biệt nhóm người dễ bị tổn thương nhằm tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, luân chuyển dòng vốn đầu tư tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tháng 10/2013, Ngân hàng Thế giới đưa mục tiêu toàn cầu phổ cập tiếp cận tới dịch vụ tài mốc quan trọng hướng tới tài tồn diện đầy đủ - giới mà người dân nơi đâu có quyền tiếp cận sử dụng dịch vụ tài mà họ cần để nắm bắt hội giảm thiểu tổn thương Liên Hợp Quốc nhấn mạnh tài tồn diện giải pháp quan trọng để đạt 17 Mục tiêu phát triển bền vững đến năm 2030 Các nhà hoạch định sách cấp quốc gia quốc tế nhận định tài tồn diện ưu tiên phát triển quan trọng Hiện tại, phần quan quản lý tài ngân hàng trung ương giới trao thêm nhiệm vụ tài tồn diện bên cạnh nhiệm vụ giữ ổn định thị trường tài Trong 60 quốc gia cam kết tăng cường tài tồn diện tất nước xây dựng thực thi Chiến lược tài tồn diện quốc gia (32 quốc gia thực thi 27 quốc gia triển khai) Việt Nam nước “đi theo phong trào”, hướng tới mục tiêu Chiến lược tài tồn diện quốc gia, theo đó, người dân, doanh nghiệp tiếp cận sử dụng an toàn, thuận tiện sản phẩm dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu, chi phí hợp lý, tổ chức cấp phép cung ứng cách có trách nhiệm Để thực thành cơng mục tiêu này, cần có tham gia, vào đồng cấp, ngành cộng đồng xã hội Trong đó, vấn đề cần thực gồm: Hồn thiện khn khổ pháp lý; Phát triển sở hạ tầng tài dịch vụ tốn; Đa dạng hóa kênh phân phối mạng lưới tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính; Tăng cường hiểu biết tài bảo vệ người tiêu dùng Để mở rộng phát triển tài tồn diện rộng khắp đất nước khơng thể thiếu đóng góp Ngân hàng Thương mại khắp nước, có mối quan hệ qua lại tác động trực tiếp đến ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh nhiều Ngân hàng Thương mại, không kể đến Vietcombank, ngân hàng phong sách tài tồn diện NỘI DUNG Chương I: Sự cần thiết xu hướng phát triển tài toàn diện giới Việt Nam gần Tài tồn diện gì?  Tài toàn diện Financial Inclusion (FI) Theo tổ chức Ngân hàng giới (WB), tài tồn diện hiểu khả cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài hữu ích với mức phí hợp lý Trong đó, sản phẩm dịch vụ tài bao gồm giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm; phải cung cấp cách có trách nhiệm lâu dài Liên minh Tài Tồn diện (AFI) định nghĩa tài tồn diện rộng đa chiều hơn, nhấn mạnh đến khía cạnh chất lượng sử dụng dịch vụ Theo đó, tài toàn diện việc cung cấp cho người sử dụng dịch vụ tài sẵn có với mức chi phí hợp lý; làm cho khách hàng sử dụng dịch vụ tài cách thường xuyên; đưa dịch vụ tài thiết kế phù hợp với nhu cầu người sử dụng  Tài toàn diện hiểu theo nghĩa rộng so với tiếp cận tài Một số người có khả tiếp cận dịch vụ tài lại khơng muốn sử dụng nhiều người có nhu cầu lại tiếp cận rào cản chi phí cao, quy định pháp luật phức tạp, thiếu sản phẩm dịch vụ phù hợp  Theo Liên hợp quốc, mục tiêu tài tồn diện bao gồm: Tiếp cận mức chi phí hợp lý tất hộ gia đình nhiều loại dịch vụ tài chính, bao gồm dịch vụ tiết kiệm gửi tiền, dịch vụ toán chuyển tiền, tín dụng bảo hiểm  Các tổ chức kinh doanh an toàn hiệu quả, quản lý hành lang pháp lý tiêu chuẩn hoạt động ngành rõ ràng  Bền vững thể chế tài chính, đảm bảo tính liên tục chắn hoạt động đầu tư  Cạnh tranh giúp mở rộng lựa chọn đáp ứng khả chi trả   Tổng kết lại, tài tồn diện hiểu tất việc cung cấp dịch vụ tài chính thức (thanh tốn, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm) cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu với chi phí hợp lý tới tất người dân Tài tồn diện khơng giới hạn việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng mà bao gồm nâng cao hiểu biết tài cho người dân bảo vệ người tiêu dùng Một số vấn đề chung tài tồn diện: 2.1) Vai trị tài toàn diện phát triển kinh tế-xã hội:  Bản thân tài tồn diện khơng phải mục tiêu cuối mà công cụ để thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội Các nghiên cứu cho thấy người lao động tham gia vào hệ thống tài có khả bắt đầu mở rộng kinh doanh, đầu tư vào giáo dục, quản lý rủi ro đối phó với cú sốc tài tốt  Đặc biệt, phát triển tài tồn diện hỗ trợ tăng trưởng, môi trường dẫn xuất để giảm nghèo đói bất bình đẳng: Việc sẵn có dịch vụ tài phù hợp có giá hợp lý dẫn đến cải thiện tích cực phúc lợi cho người nghèo việc cho phép họ tiết kiệm sử dụng tiền hiệu Điều tiếp tục giúp cho khu vực tài phát triển hỗ trợ tăng trưởng kinh tế thông qua huy động nguồn tiết kiệm đầu tư vào tăng trưởng khu vực có hiệu Cơ sở hạ tầng thể chế hệ thống tài góp phần vào giảm chi phí giao dịch tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 2.2) Các yếu tố ảnh hưởng đến tài tồn diện  Vai trị nhà nước Vấn đề người nghèo không tiếp cận dịch vụ tài họ thiếu lực tài kinh tế biểu thất nghiệp, đói nghèo bất bình đẳng Trước tình hình đó, Chính phủ cần can thiệp vào thị trường để đảm bảo tất người có đủ lực kinh tế – tài Các chương trình sách mà Chính phủ triển khai gồm: chương trình xóa đói giảm nghèo an ninh xã hội (trợ giúp xã hội theo hộ gia đình, phát triển tảng cộng đồng dân cư, phát triển doanh nghiệp nhỏ siêu nhỏ)  Sự phát triển thị trường chuyển tiền: Chuyển tiền tác động đến tài toàn diện theo nhiều phương thức:  Về mặt chi phí, chi phí chuyển tiền giảm giúp tăng cường nhu cầu lượng chuyển tiền, từ thúc đẩy tăng trưởng giảm nghèo đói Tác động chuyển tiền phát triển kinh tế mạnh có nhân tố xúc tác quyền lợi người tiêu dùng đảm bảo, nhận thức đầy đủ dịch vụ tài người gửi tiền nhận tiền, thông tin chuyển tiền với mục đích cho vay, mức độ tiếp cận cao dịch vụ tài người gửi người nhận tiền Ngoài ra, tăng lượng tiền gửi tiết kiệm giúp tăng đầu tư chi tiêu hộ gia đình Hướng tới phát triển quy mơ thị trường chuyển tiền, Báo cáo Ngân hàng giới cho G20 đưa số khuyến nghị nâng cao ý thức tiết kiệm người nhận tiền như: ưu đãi mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm, đại hóa dịch vụ chuyển tiền hệ thống toán bán lẻ hệ thống quản lý chuyển tiền  Sự phát triển công cụ tài phịng tránh rủi ro  Rủi ro tính dễ bị tổn thương yếu tố kìm hãm phát triển người kinh tế: Một số cú sốc thảm họa thiên tai, suy thối kinh tế, tình hình thời tiết xấu, bệnh tật, bi kịch cá nhân tác động xấu đến sinh kế người cản trở việc cung cấp dịch vụ dinh dưỡng, giáo dục y tế Những cú sốc có ảnh hưởng lớn người nghèo người có tài sản vật chất có mức độ tiếp cận dịch vụ tài chính thức cịn thấp  Mức độ tiếp cận các dịch vụ tài cá nhân doanh nghiệp Tài tồn diện cơng cụ mang lại lợi ích cho cá nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs) khu vực tài chính thức Là chủ thể tiếp nhận tài tồn diện, SMEs khơng cần hỗ trợ tài mà cịn cần đào tạo kỹ kinh doanh, tiếp cận dịch vụ marketing để họ mở rộng doanh nghiệp thị trường nước quốc tế  Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam từ năm 2020 đến nay:  Tài tồn diện tác động tới ổn định tài thông qua tăng trưởng kinh tế - xã hội: Theo Alfred Hannig Stefan Jansen Honohan (2010), phát triển tài tồn diện có hai tác động đến q trình phát triển kinh tế ổn định tài là:  Phát triển tài tồn diện động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua tăng khả tiết kiệm, kích thích đầu tư, sản xuất kinh doanh;  Phát triển tài tồn diện cung cấp dịch vụ tài phù hợp, giá phải cho người nghèo, cải thiện phúc lợi cho tầng lớp khó khăn, giảm đói nghèo bất bình đẳng  Tài tồn diện tác động tới ổn định tài thơng qua tiết kiệm đầu tư khu vực tư nhân: Johnson Nino-Lazarawa (2009) rằng, tài tồn diện góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định tài thơng qua huy động tiết kiệm đầu tư vào lĩnh vực sản xuất Việc huy động Document continues below Discover more from:tư quốc tế Đầu Kinh doanh quốc tế Học viện Ngân hàng 232 documents Go to course học thuyết thương 16 mại quốc tế Đầu tư quốc tế 100% (7) Chương Chế độ tỷ 21 27 giá vai trò của… Đầu tư quốc tế 100% (3) Btl - Ba tác động FDI đến kinh tế… Đầu tư quốc tế 100% (3) Hệ thống tập 11 ĐTQT 2021- 2022 Đầu tư quốc tế 100% (2) Dap an - 2021 - Dau tu tai chinh - De 02 Đầu tư quốc tế 100% (1) Câu hỏi thực tế - vốn tạo điều kiện cho đối tượng hệ thống tài tậpchính thức tiếp cận tiết kiệm, tín dụng dịch vụ giảm nghèo để đầu tư vào lĩnh vực Đầu tư sản xuất 100% (1) tế trưởng tín  Tài tồn diện tác động tới ổn định tài thơngquốc qua tăng dụng: Khan (2011) cho rằng, có ba cách khiến cho phát triển tài tồn diện tăng mức độ ổn định tài chính:  Đa dạng hóa tài sản ngân hàng tăng lên hoạt động cho vay công ty nhỏ, điều giảm rủi ro danh mục cho vay ngân hàng, theo giảm rủi ro hệ thống tài chính;  Tăng số lượng người tiết kiệm nhỏ tăng số tiền gửi quy mô mức độ ổn định tài khoản tiền gửi, giảm phụ thuộc ngân hàng vào hoạt động tài trợ khác;  Sự mở rộng tài tồn diện đóng góp tốt thực thi sách tiền tệ, đảm bảo ổn định tài tốt  Từ năm 2019, đại dịch Covid-19 ảnh hưởng đến toàn kinh tế Thế Giới nói chung Việt Nam nói riêng, việc mở rộng đơn vị cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài bị hạn chế Theo báo cáo đánh giá The Economist Intelligence Unit (2020) mức độ phát triển tài tồn diện Việt Nam, số điểm cho phát triển tài tồn diện giảm nhẹ so với năm 2019  Ngày 22/01/2020, Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 149/QĐ-TTg việc ban hành Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025 định hướng năm 2030 Việc ban hành Chiến lược tài tồn diện quốc gia có ý nghĩa to lớn góp phần quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam, bật vai trò thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua nâng cao khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài nhằm tăng thêm thu nhập người dân doanh nghiệp, đặc biệt nhóm đối tượng yếu phụ nữ, người nghèo, người thu nhập thấp, góp phần xóa đói giảm nghèo tạo phát triển hài hòa bền vững khắp vùng miền nước  Hệ thống TCTD Việt Nam ngày phát triển hiệu bền vững, mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch, hệ thống ATM, POS điểm cung ứng dịch vụ tài trải rộng khắp địa bàn nước Các TCTD tiếp tục cân đối tập trung nguồn vốn cho chương trình tín dụng đặc thù phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn với tổng dư nợ tín dụng cho lĩnh vực chiếm 25%/tổng dư nợ tín dụng kinh tế Dịch vụ tài số đạt tốc độ tăng trưởng cao, đến có gần 66% người trưởng thành có tài khoản tốn ngân hàng Đơn cử năm 2021, giao dịch toán qua Internet tăng 33%; qua điện thoại tăng 88%; QR Code tăng 126%; ví điện tử tăng 82% so với năm 2020 Sự phát triển dịch vụ tài số đem lại nhiều hội cho ngân hàng giúp cho khách hàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ đa dạng tiện ích phù hợp với nhu cầu với chi phí thấp…  Bên cạnh cịn tồn hạn chế, thiếu sản phẩm, dịch vụ tài đặc thù, tiện lợi với chi phí thấp; Mạng lưới giao dịch TCTD phân bổ chủ yếu khu vực thành thị, hạn chế địa bàn nông thôn, vùng sâu, vùng xa; Việc kết nối, chia sẻ liệu để phục vụ cho toán dịch vụ kinh tế chưa hồn thiện; thói quen sử dụng tiền mặt người dân phổ biến… Chương II: Vai trò NHTM phát triển tài tồn diện Tài tồn diện NHTM: 1.1 Đánh giá vai trị NHTM phát triển tài tồn diện Việt Nam: Tầm quan trọng hệ thống ngân hàng việc phát triển tài tồn diện:  Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - quan đầu mối tài tồn diện phối hợp với bộ, ngành, địa phương, quan có liên quan để nâng cao nhận thức tài tồn diện, ngân hàng thương mại (NHTM) việc cải thiện khả tiếp cận dịch vụ tài Những phương thức tốn khơng dùng tiền mặt hỗ trợ công nghệ, dịch vụ ngân hàng tiếp tục phát triển mạnh mẽ phù hợp với xu toán nước khu vực giới  Các NHTM Việt Nam có chuyển biến rõ rệt, quan tâm nhiều tới cung cấp dịch vụ, sản phẩm cho thành phần kinh tế trước vốn đối tượng trọng ngân hàng Phần lớn ngân hàng cung cấp dịch vụ tiện ích tốn tiền điện, nước, cước phí điện thoại, viễn thơng, phí bảo hiểm, thu học phí thông qua kênh Internet banking Mobile banking NHTM phối hợp Tổng cục Hải quan cho việc nộp thuế, tỷ lệ nộp thuế điện tử chiếm khoảng 90% tổng thu ngân sách Nhà nước ngành Hải quan,… Các ngân hàng tích cực hợp tác với doanh nghiệp lớn để tận dụng lợi bên việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ tới số đông khách hàng  Thực tiễn cho thấy, NHTM với thành tựu công nghệ số động lực quan trọng phương tiện để đạt kết đột phá tài toàn diện nhiều quốc gia năm gần  Từ năm 2016, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hợp tác với tổ chức ngân hàng giới việc đề chiến lược triển khai hệ thống tài tồn diện nước ta với mục tiêu chính: Chuyển đổi từ phương thức giao dịch truyền thống sang tảng số Phổ cập dịch vụ tài tới khu vực phát triển vùng sâu vùng xa nước Đẩy mạnh phương thức bảo vệ quyền lợi cho khách hàng tăng cường giáo dục phổ cập kiến thức tài cho tầng lớp người dân  Chính vậy, hệ thống NHTM đóng vai trị chủ chốt việc hình thành phát triển tài tồn diện kể như:    Đóng vai trị quan trọng việc đẩy lùi kiềm chế lạm phát, bước trì ổn định giá trị đồng tiền tỷ giá, góp phần cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư sản xuất kinh doanh Góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh hoạt động xuất nhập Đây kết tác động nhiều mặt đổi hoạt động NHTM, cố gắng ngành ngân hàng việc huy động nguồn vốn nước cho đầu tư phát triển toàn diện Mở hội cho ngân hàng thương mai việc nâng cấp hệ thống, giúp đỡ khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ đa dạng tiện ích phù hợp với nhu cầu với mức chi phí thấp Từ mở rộng đối tượng phục vụ tới tất nhóm người xã hội 1.2 Rào cản việc thực tài tồn diện  Tuy nhiên, thơng tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, Việt Nam có dân số cao, tỷ lệ tài tồn diện cịn thấp Hiện cịn khoảng nửa dân số chưa có tài khoản ngân hàng, đặc biệt vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa nhiều người số cịn chưa biết tới dịch vụ tài  Trong người dân đô thị doanh nghiệp lớn tiếp cận dễ dàng dân cư nông thôn, vùng sâu, vùng xa, doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ vừa gặp khơng trở ngại Ngành Nông nghiệp ba ngành kinh tế trụ cột đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân, tài trợ cho nơng nghiệp chiếm khoảng 10% danh mục tín dụng ngân hàng Việt Nam  Đối với nhiều người, chi phí trì tài khoản mức phí cho lần giao dịch khiến cho việc sử dụng tài khoản trở thành tốn Một số người, đặc biệt người có thu nhập thấp khơng sử dụng dịch vụ tài chính, họ, dịch vụ có mức giá đắt đỏ họ khơng thể đáp ứng Vì thế, cho dù dịch vụ có sẵn, song họ khó tiếp cận dịch vụ  Ngồi ra, khoảng cách đến với điểm tiếp cận dịch vụ, cụ thể chi nhánh ngân hàng hay điểm giao dịch trở ngại lớn, đặc biệt nước phát triển Đơn cử việc, muốn tìm ATM để rút tiền điều khó khăn vùng nơng thơn Điều khiến cho số khách hàng ban đầu đăng ký dịch vụ, sau đó, họ khơng sử dụng nhiều dịch vụ người khác  Tuy nhiên, hình thức truyền thơng sử dụng cịn đơn giản, chưa thực đa dạng, phong phú, thiếu tương tác với cơng chúng Đây rào cản không nhỏ, dẫn đến việc người dân chưa thay đổi nhận thức hành vi tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Thêm nữa, so với nước khu vực, việc tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - tài cịn thấp, hệ thống ngân hàng tài Việt Nam phát triển nhanh với đa dạng sản phẩm, dịch vụ  Bên cạnh đó, yêu cầu hồ sơ giấy tờ cần có để mở tài khoản thực tế loại trừ nhiều người khu vực nơng thơn khó chứng minh thu nhập hay nơi cư trú thức  Kiến thức tài người dân nói chung cịn thấp, chưa nhận thức đầy đủ quyền trách nhiệm người tiêu dùng tài Chưa có quan bảo vệ người tiêu dùng tài Tài tồn diện Vietcombank 2.1 Giới thiệu Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (tên giao dịch tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam), gọi "Vietcombank", công ty lớn thị trường chứng khốn Việt Nam tính theo vốn hóa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập 10 thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Đây đơn vị Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố lĩnh vực ngân hàng Ngày 02/6/2008, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán TP HCM 2.1.1) Tổng quan ngân hàng Vietcombank ● Loại hình: Doanh nghiệp cổ phần ● Ngành nghề: Ngân hàng ● Thể loại: Tài ● Thành lập: 01/04/1963 ● Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, Hồn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam ● Nhân viên chủ chốt: Phạm Quang Dũng – chủ tịch hội đồng quản trị, Nguyễn Thanh Tùng – Tổng giám đốc ● Sản phẩm: Dịch vụ tài ● Tổng tài sản: gần 1,8 triệu tỷ đồng (cuối năm 2022) ● Website: www.vietcombank.com.vn 2.1.2) Cơ cấu tổ chức ngân hàng Vietcombank Vietcombank ngân hàng có sức ảnh hưởng lớn thị trường ngân hàng Việt Nam, vị khẳng định qua số đáng nể cụ thể:  Ngân hàng Vietcombank phân phối chi nhánh rộng rãi khắp nước với 600 chi nhánh, bao gồm trụ sở phòng giao dịch, văn phòng đại diện đơn vị thành viên nước gồm: Trụ sở Hà Nội; 121 Chi nhánh; 484 phịng giao dịch; 04 Công ty nước (Công ty cho th tài chính, Cơng ty chứng khốn, Cơng ty kiều hối, Công ty cao ốc Vietcombank 198); 03 Cơng ty nước ngồi (Cơng ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank Mỹ, Ngân hàng Lào); 01 Văn phòng đại diện TP HCM; 01 Văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Mỹ ; 03 Đơn vị nghiệp: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Hà Nội 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Tp Hồ Chí Minh; 03 Cơng ty liên doanh, liên kết  Hàng nghìn máy ATM phân bố khắp nơi giúp việc giao dịch khách hàng thêm dễ dàng hơn: Vietcombank phát triển hệ thống Autobank với 11 2.500 máy ATM 60.000 đơn vị chấp nhận tốn thẻ tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.173 ngân hàng đại lý 158 quốc gia vùng lãnh thổ giới…  Hơn 22.000 cán nhân viên tính đến thời điểm 2.2 Mối quan hệ tài tồn diện Vietcombank: Cơ hội hay thách thức? 2.2.1) Định hướng thúc đẩy tài tồn diện Vietcombank Chiến lược phát triển bền vững Việt Nam 2011 - 2020 hướng tới việc nâng cao thu nhập chất lượng sống nhân dân; Tạo hội bình đẳng tiếp cận nguồn lực phát triển hưởng thụ dịch vụ bản, phúc lợi xã hội; Thực có hiệu sách giảm nghèo phù hợp với thời kỳ; Có sách giải pháp phù hợp nhằm hạn chế phân hoá giàu nghèo, giảm chênh lệch mức sống nông thôn thành thị; Xây dựng đồng bộ, nâng cao chất lượng tổ chức thực có hiệu hệ thống pháp luật, thể chế sách phát triển kinh tế - xã hội, thực ngày tốt an sinh xã hội phúc lợi xã hội, bảo vệ trợ giúp đối tượng dễ bị tổn thương kinh tế thị trường Nhận thức rõ tầm quan trọng tài tồn diện, kiện Banking Vietnam 2019, Phó Tổng Giám đốc Vietcombank Phùng Nguyễn Hải Yến trình bày tham luận “Phát triển sản phẩm ứng dụng cơng nghệ thúc đẩy tài tồn diện Vietcombank” Trong nhiều năm qua, Vietcombank quan tâm đẩy mạnh phát triển công nghệ theo chuẩn mực quốc tế, đầu phát triển dịch vụ tài khơng dùng tiền mặt thẻ, chuyển tiền qua internet, qua điện thoại thông minh với doanh số phát hành thẻ lớn mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp Phát triển dịch vụ không dùng tiền mặt, Vietcombank triển khai dịch vụ nộp tiền điện, nước cho hộ gia đình dịch vụ xã hội khác, Vietcombank xây dựng triển khai sách cụ thể hướng đến đối tượng tài tồn diện Việt Nam Cụ thể: Tháng 12/2022, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thức mắt Bộ giải pháp tài dành cho khách hàng gia đình - VCB Family Với sản phẩm tiết kiệm, sản phẩm thẻ, sản phẩm cho vay tính trả nợ vay từ 02 tài khoản, sản phẩm kỳ vọng cơng cụ hỗ trợ bố mẹ quản lý tài gia đình bước kiến tạo tương lai cho Mang thơng điệp “Tài thơng minh – Gia đình thịnh vượng”, Bộ giải pháp VCB Family gồm sản phẩm tính mới, sản phẩm triển khai toàn hệ thống: sản phẩm tiền gửi cho 12 con, thẻ ghi nợ cho con, vay tốn học phí, tính trả nợ vay từ tài khoản, sản phẩm bảo hiểm, sản phẩm quỹ VCB Family minh chứng rõ nét cho mục tiêu hoạt động lấy khách hàng làm trọng tâm Trong tương lai, Vietcombank tiếp tục nỗ lực hồn thiện mạng lưới sản phẩm tài tồn diện mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng - 2.1.2) Cơ hội thách thức Xu hướng tập trung ưu tiên cho tài tồn diện bình diện quốc tế thúc đẩy nhận thức chung tài tồn diện Việt Nam Các tổ chức quốc tế phát triển sẵn sàng giành nguồn lực tài chính, kinh nghiệm quốc tế để hỗ trợ Việt Nam hồn thiện khn khổ pháp lý, thể chế, xây dựng triển khai đồng Chiến lược quốc gia tài tồn diện Việt Nam - Chính phủ Việt Nam nhận thức rõ tầm quan trọng ổn định tài chính, ý nghĩa quan trọng tăng trưởng phát triển bền vững, sẵn sàng cam kết chiến lược tài tồn diện - Ngân hàng Nhà nước triển khai nhiều chương trình, dự án nâng cấp hạ tầng toán; đẩy mạnh phát triển mạng lưới tổ chức tài vi mơ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn, Ngân hàng Chính sách xã hội, Chiến lược phát triển hệ thống tài vi mơ; thúc đẩy tốn điện tử cho phép thí điểm sản phẩm đổi sáng tạo - Thúc đẩy tài tồn diện Vietcombank gặp hội, đặt khơng thách thức - a) Cơ hội - Xu hướng tập trung ưu tiên cho tài tồn diện bình diện quốc tế thúc đẩy nhận thức chung tài tồn diện Việt Nam Các tổ chức phát triển sẵn sàng giành nguồn lực tài chính, kinh nghiệm để hỗ trợ Vietcombank hồn thiện khn khổ pháp lý, thể chế, xây dựng triển khai đồng Chiến lược quốc gia tài tồn diện - Ngân hàng Nhà nước triển khai nhiều chương trình, dự án nâng cấp hạ tầng toán, thúc đẩy toán điện tử cho phép thí điểm sản phẩm đổi sáng tạo b) Thách thức Nhận thức chung xã hội tài tồn diện chưa đầy đủ 13 - Chưa có khung khổ pháp luật đảm bảo cam kết theo đuổi thực chiến lược tài tồn diện Việt Nam, đảm bảo tham gia tất bên liên quan, đặc biệt khu vực tư nhân - Cơ sở liệu tiếp cận tài nói riêng tài tồn diện nói chung cịn thiếu - Kiến thức tài người dân nói chung cịn thấp, chưa nhận thức đầy đủ quyền trách nhiệm người tiêu dùng tài Chưa có quan bảo vệ người tiêu dùng tài Chương III: Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh Vietcombank Các tác động xu hướng phát triển tài tồn diện đến hoạt động kinh doanh Vietcombank Xu hướng phát triển tài tồn diện nhìn tổng quan xu hướng có ảnh hưởng tích cực, bên cạnh có ảnh hưởng tiêu cực hoạt động kinh doanh ngân hàng, có Vietcombank 1.1 Tác động tích cực  Giúp Vietcombank cung cấp nhiều dịch vụ tài đa dạng, bao gồm tín dụng, tiết kiệm, đầu tư bảo hiểm, đưa nhiều lựa chọn đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Từ thu hút thêm giữ chân khách hàng tiềm năng, tạo thêm thu nhập cho ngân hàng Hiện nay, số lượng khách hàng có tài khoản Vietcombank đạt 21 triệu, 50% khách hàng thường xun giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt Quy mô giao dịch qua kênh số Vietcombank đạt gần triệu khách hàng, tăng triệu khách hàng năm từ 2019 đến  Thúc đẩy Vietcombank cải thiện, phát triển sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đa dạng hoá khách hàng Ba năm qua, Vietcombank tập trung nguồn lực cao phát triển hoàn thiện hệ thống tảng công nghệ số đại, tiện ích, hướng đến tối ưu trải nghiệm cho đa dạng khách hàng Như khách hàng cá nhân, Vietcombank cung ứng dịch vụ Ngân hàng số VCB Digibank; Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEs), Vietcombank nghiên cứu phát triển dịch vụ VCB DigiBiz; Đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tổ chức, Vietcombank phát triển VCB CashUp - Hệ thống 14 tốn quản lý dịng tiền đại, tồn diện hàng đầu Việt Nam  Tài toàn diện giúp Vietcombank việc cải thiện phương thức tốn khơng dùng tiền mặt hỗ trợ công nghệ, dịch vụ ngân hàng tiếp tục phát triển mạnh mẽ phù hợp với xu toán nước khu vực giới Điển Vietcombank cung cấp dịch vụ tiện ích tốn tiền điện, nước, cước phí điện thoại, viễn thơng, phí bảo hiểm, thu học phí thông qua kênh Internet banking Mobile banking Vietcombank vinh dự ngân hàng phối hợp với Tổng cục thuế triển khai thành công dịch vụ Thuế điện tử (eTax) tảng số, qua triển khai dịch vụ nộp thuế điện tử, tỷ lệ nộp thuế điện tử chiếm khoảng 90% tổng thu ngân sách Nhà nước ngành Hải quan… Mới nhất, Vietcombank, phối hợp với Bộ Công an, cung cấp dịch vụ ứng dụng giải pháp M.o.C cước công dân (CCCD) gắn chip cho phép người dân sử dụng CCCD để định danh thực giao dịch qua tài khoản thẻ ngân hàng Trong tương lai gần, với thẻ CCCD gắn chip, khách hàng rút tiền mặt ATM hệ Vietcombank triển khai mà không cần phải mang theo thẻ ngân hàng  Ngoài ra, xu hướng phát triển tài tài tồn diện giúp tăng cường hình ảnh uy tín Vietcombank thị trường nước quốc tế nhờ nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tạo hội cho Vietcombank mở rộng thị trường, tiếp cận quốc gia khu vực khó tính tài Mỹ, Đức, Nhật Bản Hàn Quốc, 1.2 Tác động tiêu cực  Xu hướng phát triển toàn diện mang lại nhiều lợi ích cho Vietcombank bên cạnh tồn số bất cập sau:  Công nghệ: Để triển khai hiệu dịch vụ tài tồn diện, Vietcombank cần đầu tư nhiều vào cơng nghệ, đặc biệt vấn đề bảo mật để bảo vệ thông tin cá nhân khách hàng Điều gây tốn địi hỏi nhiều thời gian Sự thay đổi nhanh chóng khơng ngừng cơng nghệ địi hỏi ngân hàng phải đổi cập nhật liên tục để thích ứng khơng bị lạc hậu  Cạnh tranh gay gắt: Xu hướng phát triển tài tồn diện nhiều tạo môi trường cạnh tranh đầy áp lực với đối thủ tiềm ngành tài tồn diện, đặc biệt cơng ty Fintech nổi, có 15 ngân hàng lớn nước ngồi Điều dẫn đến giảm lợi nhuận tăng chi phí để trì mức độ cạnh tranh  Thay đổi nhu cầu khách hàng: Khách hàng chuyển sang dịch vụ tài trực tuyến sử dụng tảng tài để quản lý tài sản họ Điều làm giảm lượng giao dịch truyền thống ngân hàng dẫn đến giảm doanh số Đánh giá Sau phân tích trên,có thể thấy phổ cập tài Vietcombank có nhiều bước tiến đáng kể năm gần Vietcombank có nhiều chủ trương, sách nhằm hồn thiện hệ thống tài chính, phát triển tài tồn diện Vietcombank có bước quan trọng hiệu việc thích ứng phát triển Việc mở rộng khách hàng, củng cố uy tín, hình ảnh, nâng cao chất lượng dịch vụ, cải cách công nghệ đầu tư vào phát triển nhân lực điểm đáng ý chiến lược phát triển Vietcombank Tuy nhiên thách thức cần giải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng khác chạy đua công nghệ tiên, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Giải pháp chiến lược để Vietcombank thích nghi với xu hướng phát triển tài tồn diện Hiện nay, xu hướng phát triển tài tồn diện diễn mạnh mẽ tồn cầu nói chung nước ta nói riêng, có Vietcombank Để thích nghi với xu hướng này, Vietcombank cần có giải pháp, chiến lược sáng tạo, phù hợp hiệu Sau số chiến lược đề xuất cho Vietcombank mà nhóm nghiên cứu, tham khảo được: Về số lượng tài khoản ngân hàng: Vietcombank cần nghiên cứu loại phí số tiền trì tối thiểu nhằm khuyến khích hạn chế việc e ngại tiếp cận người dân, nhờ đó, số lượng người bước đầu tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng thông qua việc sở hữu tài khoản ngân hàng tăng lên đáng kể  Về việc sử dụng khoản vay: Cần mở rộng nguồn tín dụng ngân hàng cho vay tiêu dùng với điều kiện, lãi suất thời hạn hợp lý, nhằm tạo hội cho nhiều cá nhân hộ gia đình tiếp cận khoản vay ngân hàng  Về số lượng ATM: Số lượng ATM cần phân bổ nhiều vùng sâu vùng xa, vùng nông thôn không nên tập trung khu vực thành  16 phố, số lượng người dân tiếp cận tài tồn diện Việc góp phần đưa tài nơng thơn thúc đẩy phát triển kinh tế cho họ, góp phần hướng tới tài toàn diện Để thực chiến lược trên, Vietcombank cần: không ngừng đầu tư, phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính; nâng cấp hạ tầng cơng nghệ ngân hàng tương thích với tảng tài số; đồng thời, xây dựng nguồn nhân lực có khả vận hành làm chủ hệ điều hành, sở liệu ngày phức tạp; nghiên cứu khám phá mối quan hệ hợp tác đối tác với tổ chức tài chính, cơng ty cơng nghệ tài cơng ty khởi nghiệp khác để tận dụng công nghệ đổi mới, chia sẻ rủi ro mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường KẾT LUẬN Các ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc phát triển tài toàn diện Việc tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài cho thành viên xã hội mối quan tâm hàng đầu phủ tồn giới có Việt Nam Các ngân hàng thương mại nói chung Vietcombank nói riêng đóng vai trị chủ chốt việc đáp ứng nhu cầu này, xu hướng hội để Vietcombank tăng cường diện thị trường mở rộng thị phần Tuy nhiên, đồng thời kèm với thách thức áp lực cạnh tranh nâng cao Vì vậy, để đáp ứng xu hướng phát triển tài tồn diện, Vietcombank cần phải có chiến lược kế hoạch cụ thể để nâng cao sức cạnh tranh Tóm lại, việc phát triển tài tồn diện xu hướng không phát triển thời đại Với mong muốn tăng cường khả tiếp cận sử dụng dịch vụ tài cho thành viên xã hội, ngân hàng thương mại cần phải thay đổi đổi để đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng, tập trung vào đối tượng chưa tiếp cận đầy đủ dịch vụ tài đồng thời tạo hội kinh doanh Chỉ đạt cân hoạt động kinh doanh mục tiêu phát triển tài tồn diện, ngân hàng thương mại vươn tới phát triển bền vững, đáp ứng yêu cầu khách hàng tham gia tích cực vào q trình phát triển kinh tế đất nước 17 Tài liệu tham khảo [1]https://portal.vietcombank.com.vn/News/newsevent/Pages/Vietcombank.aspx? ItemID=8035&fbclid=IwAR16K4cfsFT-IXqoCsHFt9LD347pqjRK0784y9JKCRyWa7qpJIgXm4IHsk [2]https://tapchitaichinh.vn/thuc-trang-va-giai-phap-phat-trien-tai-chinh-toan-dien-oviet-nam.html [3]https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/giai-phap-phat-trien-tai-chinh-toan-dien88949.htm [4]https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-tai-chinh-toan-dien-huong-toi-on-dinh-taichinh-tai-viet-nam.htm [5]https://tapchinganhang.gov.vn/tai-chinh-toan-dien-huong-toi-nen-kinh-te-khongdung-tien-mat-tai-viet-nam.htm [6]https://baotainguyenmoitruong.vn/vietcombank-chuyen-doi-so-thuc-day-thanhtoan-khong-dung-tien-mat-344667.html 18 BẢNG ĐÁNH GIÁ Nhiệm vụ Đánh giá tinh thần tham gia hoạt động nhóm Hồn thành cơng việc tốt, thời hạn Nguyễn Thị Tâm (NT) Nội dung Tốt Hoàn thành hạn, nội dung đầy đủ, xác Nguyễn Thị Hà Thuyết trình Tốt Luyện tập tốt Trần Thị Phương Thảo Nội dung Tốt Hoàn thành hạn, nội dung đầy đủ, xác Đinh Thị Hải Hậu Thuyết trình Tốt Luyện tập tốt Hoàng Thị Phương Thảo Nội dung Tốt Hoàn thành hạn, nội dung đầy đủ, xác Nguyễn Học Anh Quân Tổng hợp nội dung, hoàn thiện word, làm powerpoint Tốt Slide ngắn gọn, xúc tích, đủ ý Nguyễn Thị Phương Anh Nội dung Tốt Hoàn thành hạn, nội dung đầy đủ, ST T Họ Tên 19 xác 20