(Tiểu luận) đề tài ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực ngânhàng

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ BÀI TẬP LỚN MÔN NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG ĐỀ TÀI: ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Phan Thị Thanh Tình Lớp: K25KDQTB Nhóm: Các thành viên nhóm: Lê Thị Hà Đinh Thị Ngọc Ánh Trần Thị Hồng Thúy Đỗ Hương Giang Nguyễn Trịnh Ngọc Linh Hà Nội, tháng năm 2023 BẢNG ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐÓNG GÓP ST T Họ tên Mã sinh viên Nhiệm vụ Tỉ lệ đóng góp Lê Thị Hà 25A4052336 2.3+Chương 20% Đỗ Hương Giang 25A4052327 Chương 20% Đinh Thị Ngọc Ánh 25A4052027 Chương 20% Trần Thị Hồng Thúy 25A4051293 Chương 6+Kết luận 20% Nguyễn Trịnh Ngọc Linh 25A405 Chương 1+2.2+2.3 20% MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TRÍ TUỆ NHÂN TẠO .1 1.1 AI gì? 1.2 Lịch sử đời AI .1 1.3 Mục đích đời trí tuệ nhân tạo (AI) 1.4 Lợi ích trí tuệ nhân tạo mang lại đời sống CHƯƠNG II: LỢI ÍCH AI MANG LẠI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 2.1 Nâng cao tính cá nhân hóa khách hàng: .6 2.2 Tăng suất công việc: .7 2.3 Phát gian lận chống rửa tiền 2.4 Tư vấn khách hàng tốt hơn: 2.5 Bảo mật thông tin CHƯƠNG III: ỨNG DỤNG AI TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 11 3.1 Chatbox 11 3.2 Ứng dụng di động 11 3.3 Thu thập & Phân tích Dữ liệu 11 3.4 AI cho quản lý danh mục đầu tư 12 3.5 AI quản lý rủi ro 12 3.6 AI dùng để phân tích thị trường 13 3.7 Bảo mật hệ đảm bảo 13 CHƯƠNG IV: THỰC TIỄN ÁP DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO (AI) TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 14 4.1.TPBank 14 4.2 VietABank 16 4.3.VietinBank .16 CHƯƠNG V: HẠN CHẾ TRONG VIỆC ỨNG DỤNG AI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 18 5.1 Hạn chế 18 5.2.Thách thức .19 5.3 Biện pháp khắc phục 19 KẾT LUẬN 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài AI vũ trụ rộng lớn mà người chưa thể khám phá hết tồn Con người khơng ngừng nghiên cứu để ứng dụng thành tựu khoa học đầy tiềm đáng tự hào Sống thời đại mà mặt đời sống có xuất trí tuệ nhân tạo, lĩnh vực ngân hàng – mảnh ghép mà người dù hoàn cảnh cần tiếp xúc, đòi hỏi người phải trang bị cho hành trang đầy đủ kiến thức tầm hiểu biết để thân không bị bỏ lại phía sau AI ứng dụng ngân hàng lĩnh vực cần khai thác sâu rộng bạn trẻ thời đại 4.0 nay, đặc biệt sinh viên Học viện Ngân Hàng phát triển vượt bậc công nghệ trí tuệ nhân tạo Ngồi ra, việc áp dụng trí tuệ nhân tạo AI lĩnh vực ngân hàng bước tiến quan trong kinh tế, vấn đề trội mà tất người quan tâm AI lĩnh vực mẻ cần nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài Đưa nhìn tổng quan bao quát khái niệm AI ứng dụng lĩnh vực ngân hàng Phân tích q trình hình thành phát triển trí tuệ nhân tạo, lợi ích to lớn mà AI mang lại Làm rõ lợi ích việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI lĩnh vực ngân hàng đời sống xã hội Giới thiệu số ứng dụng thực tiễn AI ngân hàng tới người Chỉ mặt hạn chế biện pháp khắc phục AI lĩnh vực ngân hàng Ý nghĩa đề tài Ngân hàng huyết mạch kinh tế, sợi dây nối kết phận kinh tế với nhà nước Vậy nên việc nghiên cứu lĩnh vực AI ngân hàng cơng việc mang tính cấp bách mang lợi ích to lớn quốc gia, cá nhân Đề tài mang tới nhìn từ tổng quan đến sâu sắc việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI lĩnh vực ngân hàng Cung cấp thêm thông tin cách mà AI ứng dụng ngành ngân hàng đưa phương thức giúp ta giải vấn đề cịn tồn Ngồi việc nghiên cứu ứng dụng trí tuệ nhân tạo lĩnh vực ngân hàng đưa ta tìm hiểu mặt AI, đưa ta tìm hiểu lịch sử nó, đưa ta xem cách mà AI dần đến gần với đời sống người, cách ngân hàng đưa vào máy nhằm tạo cơng cụ tối ưu CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TRÍ TUỆ NHÂN TẠO 1.1 AI gì? AI(Artificial Intelligence) chương trình người nghiên cứu tạo Là thuật ngữ dùng để mơ tả cá máy móc có khả bắt chước nhận thức, hành động, hành vi người Trí tuệ nhân tạo phân thành ba loại hệ thống khác nhau: trí tuệ nhân tạo phân tích, lấy cảm hứng từ người nhân tạo AI phân tích có đặc điểm phù hợp với trí tuệ nhận thức; tạo đại diện nhận thức giới sử dụng học tập dựa kinh nghiệm khứ để thông báo định tương lai AI lấy cảm hứng từ người có yếu tố từ trí tuệ nhận thức cảm xúc; hiểu cảm xúc người, yếu tố nhận thức xem xét chúng việc định AI nhân cách hóa cho thấy đặc điểm tất loại lực (nghĩa trí tuệ nhận thức, cảm xúc xã hội), có khả tự ý thức tự nhận thức tương tác Khi máy móc ngày tăng khả năng, nhiệm vụ coi cần "trí thơng minh" thường bị loại bỏ khỏi định nghĩa AI, tượng gọi hiệu ứng AI Một câu châm ngơn Định lý Tesler nói "AI điều chưa thực hiện." Ví dụ, nhận dạng ký tự quang học thường bị loại trừ khỏi thứ coi AI, trở thành công nghệ thông thường Khả máy đại thường phân loại AI bao gồm thành cơng hiểu lời nói người, cạnh tranh mức cao trò chơi chiến lược (chẳng hạn cờ vua Go), xe hoạt động độc lập, định tuyến thông minh mạng phân phối nội dung, mô quân 1.2 Lịch sử đời AI Trí tuệ nhân tạo thành lập môn học thuật vào năm 1956, năm sau trải qua nhiều sóng lạc quan, sau thất vọng kinh phí (được gọi " mùa đơng AI "), cách tiếp cận mới, thành công tài trợ John McCarthy, người sáng lập trí tuệ nhân tạo đưa thuật ngữ 'Trí tuệ nhân tạo AI' vào năm 1955 Tiếp McCarthy với Alan Turing, Allen Newell, Herbert A Simon Marvin Minsky cha đẻ AI Alan đưa gợi ý AI rằng: “Nếu người sử dụng thơng tin có sẵn tư lý trí, để giải vấn đề đưa định - việc khơng thể thực với trợ giúp máy móc?” Theo dịng thời gian, sóng máy tính bắt đầu phát triển bùng nổ mạnh mẽ Máy tính ngày có tốc độ xử lý nhanh hơn, giá phải lưu trữ nhiều thơng tin Máy tính suy nghĩ trừu tượng, tự nhận thức đạt khả xử lý ngôn ngữ tự nhiên (Natural Language Processing) Vào năm 1980, nghiên cứu AI bắt đầu trở lại với việc mở rộng quỹ đầu tư công cụ thuật tốn Với kỹ thuật Deep Learning, máy tính dần học trải nghiệm người dùng Sau lần trải qua nỗ lực thất bại, công nghệ thành công phải đến năm 2000, xem đạt mục tiêu quan trọng AI Vào thời điểm đó, AI phát triển mạnh, thiếu vốn đầu tư phủ ý cơng chúng Trong phần lớn lịch sử mình, nghiên cứu AI chia thành trường thường không liên lạc với Các trường dựa cân nhắc kỹ thuật, chẳng hạn mục tiêu cụ thể (ví dụ: " robot học " "học máy"), việc sử dụng công cụ cụ thể ("logic" mạng lưới thần kinh nhân tạo) khác biệt triết học sâu sắc Các ngành dựa yếu tố xã hội (các tổ chức cụ thể công việc nhà nghiên cứu cụ thể) 1.3 Mục đích đời trí tuệ nhân tạo (AI) Cách mạng cơng nghệ 4.0 bùng nổ đòi hỏi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phải cải tiến, số hóa, ứng dụng cơng nghệ mà tiêu biểu trí tuệ nhân tạo (AI) Đây “chìa khóa” để ngân hàng cải thiện thị phần, gia tăng doanh thu, đồng thời thêm trải nghiệm cho khách hàng thời đại công nghệ số AI xu hướng phát triển chung toàn giới khả xử lý liệu thơng tin cách nhanh chóng xác, điều mà người nhiều lúc gặp phải khó khăn thực Nhờ ứng dụng quan trọng chiến lược chuyển đổi số dựa kết nối vạn vật (IoT), liệu lớn (Big Data) tảng mở (Open Platforms), ngày nay, thời đại cách mạng công nghiệp 4.0, AI dần xâm nhập vào mặt sống AI giúp tổ chức/doanh nghiệp cắt giảm chi phí, tự động hóa loạt quy trình, thúc đẩy lợi nhuận tổ chức/doanh nghiệp Do đó, AI ứng dụng nhiều lĩnh vực, ngành nghề tài chính, y Document continues below Discover more from: Lực Số Năng Học viện Ngân hàng 407 documents Go to course 44 BÀI-TẬP-LỚN-KẾTTHÚC-HỌC-PHẦN-… Năng Lực Số 100% (11) ƠN TẬP NGƯỜI LÁI 18 ĐỊ SƠNG ĐÀ Năng Lực Số 100% (11) Ôn tập kiểm tra II 46 25 Năng Lực Số Ứng… Năng Lực Số 100% (7) Bài tập lớn môn lực số ứng dụng… Năng Lực Số 94% (16) Bài thực hành Wordddddddd Năng Lực Số 100% (6) Nhóm-10-chủ-đề-6 26 - tốn ví điện… Năng Lực tế, bảo hiểm, giáo dục, giao thông Ngân hàng trongSố ngành có 100% (6) thay đổi mạnh mẽ rõ rệt tác động công nghệ cốt lõi cách mạng công nghiệp 4.0 1.4 Lợi ích trí tuệ nhân tạo mang lại đời sống AI thành vĩ đại khoa học đại, biết cách ứng dụng đem lại nhiều lợi ích cho bạn Những lợi ích mà trí tuệ nhân tạo đem lại cho người kể đến là: Tiết kiệm sức lao động người: AI đời giúp người ngày tiết kiệm sức lao động khả tự động hóa cao Nhờ có AI mà người tối ưu hóa hoạt động sản xuất, giảm bớt nhân cơng việc vận hành dây chuyền Phát hạn chế rủi ro: Công nghệ AI giúp dự báo trước nhiều rủi ro phần hạn chế thiệt hại mà rủi ro đem lại AI giúp người dự báo trước rủi ro toàn nhân loại dịch bệnh, thảm họa thiên nhiên, nguy chiến tranh rủi ro mang tính cá nhân rủi ro kinh doanh, tham gia giao thông… Cầu nối ngôn ngữ: Ngôn ngữ cầu nối rào cản lớn khiến người tiếp cận gần học hỏi nguồn tri thức Nhưng với trí tuệ nhân tạo, rào cản ngôn ngữ dần gỡ bỏ để người thoải mái tiếp xúc với văn hóa, ngơn ngữ, quốc gia, qua mở rộng thêm nhiều hội học tập, làm việc khác Giải phóng sức sáng tạo: Cơng nghệ AI thay người đảm nhiệm nhiều cơng việc đánh giá liệu, giao tiếp với khách hàng… qua tạo điều kiện cho phép người tập trung khai thác sâu khả sáng tạo thân, phát triển chuyên môn cách bản, sâu sắc Cá nhân hóa: AI giúp đánh giá cá nhân hóa liệu giúp người thấy thứ mà họ muốn thấy thông qua hành vi người dùng Cụ thể lĩnh vực sau: Trong ngành vận tải: Sự đời trí tuệ nhân tạo giúp tạo thay đổi lớn lĩnh vực giáo dục Các hoạt động giáo dục chấm điểm hay dạy kèm học sinh tự động hóa nhờ cơng nghệ AI Nhiều trị chơi, phần mềm giáo dục đời đáp ứng nhu cầu cụ thể học sinh, giúp học sinh cải thiện tình hình học tập theo tốc độ riêng Trí tuệ nhân tạo cịn vấn đề mà khóa học cần phải cải thiện Chẳng hạn nhiều học sinh phát gửi đáp án sai cho tập, hệ thống thông báo cho giáo viên đồng thời gửi thông điệp đến học sinh để chỉnh sửa đáp án phù hợp Cơng nghệ AI cịn có khả theo dõi tiến học sinh thông báo đến giáo viên phát vấn đề kết học tập học sinh Trong sản xuất: Trí tuệ nhân tạo ứng dụng để xây dựng quy trình sản xuất tối ưu Cơng nghệ AI có khả phân tích cao, làm sở định hướng cho việc định sản xuất Trong y tế: Trong y học, AI góp phần cải thiện tình trạng sức khỏe bệnh nhân, đồng thời giảm chi phí điều trị Các cơng ty áp dụng Machine Learning (học máy) để chẩn đoán bệnh nhanh xác người Một cơng nghệ chăm sóc sức khỏe tốt phải kể đến IBM Watson, có khả hiểu ngơn ngữ tự nhiên phản hồi câu hỏi yêu cầu Hệ thống khai thác liệu bệnh nhân nguồn liệu sẵn có khác để tạo giả thuyết Sau đó, trình bày lược đồ điểm tin cậy Các ứng dụng khác AI bao gồm chatbot, chương trình máy tính dùng để trả lời trực tuyến câu hỏi hỗ trợ khách hàng, xếp hẹn trợ giúp bệnh nhân thơng qua q trình tốn trợ lý y tế ảo cung cấp phản hồi y tế Trong truyền thông: Đối với lĩnh vực truyền thơng, phát triển trí tuệ nhân tạo góp phần làm thay đổi cách thức tiếp cận khách hàng mục tiêu Nhờ ưu điểm cơng nghệ AI, cơng ty cung cấp quảng cáo vào thời điểm, khách hàng tiềm năng, dựa việc phân tích đặc điểm nhân học, thói quen hoạt động trực tuyến nội dung mà khách hàng thường xem quảng cáo Trong ngành dịch vụ: Công nghệ AI giúp ngành dịch vụ hoạt động tối ưu hơn, mang đến trải nghiệm mẻ tốt cho khách hàng Thơng qua việc thu thập phân tích liệu, cơng nghệ AI nắm bắt thơng tin hành vi sử dụng dịch vụ khách hàng, từ mang lại giải pháp phù hợp với nhu cầu khách hàng giúp ngân hàng dự đoán tương lai hoạt động kinh doanh xu hướng thị trường cách dễ dàng Hơn nữa, phân tích liệu khách hàng đóng vai trị quan trọng việc cung cấp dịch vụ cá nhân hóa nâng cao trải nghiệm tổng thể người dùng 3.4 AI cho quản lý danh mục đầu tư Quản lý tài sản danh mục đầu tư thực mạnh mẽ với trí tuệ nhân tạo Có thực tế công nghệ tiên tiến mang thứ đến tầm tay AI giúp nhữ ng người dùng đến ngân hàng thường xun Cơng nghệ AI sáng tạo quản lý dịch vụ ngân hàng tăng cường hoạt động ngân hàng di động Khi chuyển tiền thông qua ứng dụng ngân hàng số, ứng dụng AI theo dõi gửi cảnh báo giao dịch cho người dùng họ kích hoạt giao dịch đáng ngờ Máy AI cảnh báo cho người dùng Do đó, AI đảm bảo giao dịch an tồn Mặt khác, AI đóng vai trò quan trọng hệ thống quản lý thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng Nó tự động hóa hệ thống quản lý thẻ tín dụng thẻ ghi nợ làm cho quy trình an tồn Cơng nghệ trí tuệ nhân tạo ngân hàng giúp giảm bớt quy trình xác thực thẻ giúp giao dịch an tồn bảo mật Do đó, hệ thống AI thúc đẩy dịch vụ ngân hàng di động 3.5 AI quản lý rủi ro Đây lợi đáng kể dịch vụ ngân hàng thơng minh hỗ trợ AI Ví dụ, kiểm tra tình trạng tài chính, xác minh tài liệu giải phóng khoản vay hoạt động liên quan đến rủi ro chủ ngân hàng Việc sử dụng AI ngân hàng giải vấn đề cách thơng minh Trí tuệ nhân tạo ngân hàng thực nhiệm vụ với độ xác riêng tư cao Ứng dụng ngân hàng di động dựa AI dễ dàng thực hoạt động tài phân tích liệu ngân hàng người vay Nó giúp chủ ngân hàng xác định rủi ro cho họ vay Ngoài ra, cách sử dụng quy trình đánh giá rủi ro dựa AI, nhân viên ngân hàng phân tích hành vi người vay giảm khả xảy hành vi gian lận Ứng dụng ngân hàng trí tuệ nhân tạo phát rủi ro giảm thiểu hành vi gian lận Công nghệ AI quét liệu giao dịch phát kiểu hành vi bất thường người dùng Do đó, cách sử dụng cơng cụ ứng dụng AI thông minh, công ty ngân hàng bảo vệ hoạt động kinh doanh họ khỏi vi phạm 3.6.AI dùng để phân tích thị trường Các mơ hình trí tuệ nhân tạo ngân hàng sử dụng để phân tích tâm trạng vơ số thị trường tài Bằng cách sử dụng kỹ thuật máy học, mơ hình AI dự đoán điều kiện thị trường cung cấp thông tin chi tiết xu hướng thị trường Chính lý này, mơ hình trí tuệ nhân tạo ngày sử dụng nhiều chức quản lý quỹ đầu 3.7 Bảo mật hệ đảm bảo Việc sử dụng AI ngân hàng tài đảm bảo an ninh cấp cao chức ngân hàng Các công ty phát triển ứng dụng dành cho thiết bị di động hàng đầu tích hợp AI phát triển ứng dụng ngân hàng tiên tiến để giám sát giao dịch bảo vệ tồn quy trình tường lửa CHƯƠNG IV: THỰC TIỄN ÁP DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO (AI) TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Có thể nói, việc ứng dụng AI vào hoạt động ngân hàng xu tất yếu CMCN 4.0 Ứng dụng AI bước mở rộng ngày chiếm lĩnh nhiều hoạt động ngân hàng, đặc biệt với tác động đại dịch COVID-19, tiến trình số hố ngân hàng thúc đẩy ngày nhanh mạnh mẽ hơn.Sau thực tiễn ứng dụng AI số ngân hàng Việt Nam: 4.1.TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) ngân hàng Việt Nam ứng dụng AI vào hoạt động ngân hàng Hiện công nghệ AI mà TPBank áp dụng thực mang lại cho ngân hàng lợi cạnh tranh số hóa tảng công nghệ dịch vụ cung cấp cho khách hàng lẫn chuyển đổi vận hành nội Cụ thể, hệ thống LiveBank giúp khách hàng đăng ký vân tay nhận diện khn mặt vịng phút Điểm rút tiền vân tay 24/7 TPBank đưa vào sử dụng tháng 10/2018 TPBank ngân hàng trang bị tính phòng máy ngân hàng tự động hoạt động 24/7 Thơng qua mơ hình ngân hàng này,người dùng dễ dàng thực nhiều loại giao dịch giống đến trực tiếp quầy TPBank Không điểm rút tiền vân tay 24/7, LiveBank cịn có chức tiện ích khác + Là điểm rút tiền vân tay 24/7, phục vụ khách hàng ngày đêm.Không cần đến tận quầy giao dịch hành chính, khách hàng đến livebank để thực nhiều giao dịch với ngân hàng tương tác với thiết bị với nhân viên ngân hàng Có thể nói livebank mơ hình ngân hàng xây dựng tảng công nghệ số với mục đích mang lại thuận tiện cho khách hàng +Khách hàng thực giao dịch dễ dàng cách lựa chọn chức hình cảm ứng đại Khơng livebank cịn hỗ trợ khách hàng từ xa nhờ giao dịch viên hoạt động trực tuyến xuyên suốt trình giao dịch với khách hàng.Những tính livebank đánh giá cao mang lại trải nghiệm hài lịng cho khách hàng tốc độ phục vụ tốt + Trải nghiệm đăng ký nhận thẻ điểm rút tiền vân tay 24/7 Livebank, nhả thẻ sau phút khách hàng làm thủ tục mở thẻ + Điểm rút tiền vân tay 24/7 cho phép khách hàng có tài khoản TPBank thực việc rút tiền dễ dàng dấu vân tay mà không cần phải mang theo thẻ ATM + Chức nhận diện chinh xác người số hàng triệu khách hàng giây mà không cần giấy tờ tùy thân khách hàng Trong Face ID Apple so sánh khn mặt lưu trữ sẵn thiết bị di động công nghệ nhận diện khuôn mặt LiveBank vượt trội cho phép phân biệt bạn với hàng triệu người khác hệ thống liệu Công nghệ sử dụng Depth Camera có chức Liveness check (đảm bảo người thật, chống mạo danh ảnh hay video) sử dụng cơng nghệ AI (trí thơng minh nhân tạo) để nắm bắt liệu khn mặt xác cách chiếu phân tích hàng chục ngàn chấm ảnh để tạo đồ độ sâu khn mặt, xác định góc cạnh khn mặt, hình dáng vị trí mắt, phát chuyển động… ghi nhận hình ảnh khách hàng, lưu trữ hệ thống Hệ thống Livebank mang lại cho khách hàng trải nghiệm mà ngân hàng truyền thống không làm Sau năm mắt, tỉ lệ hài lòng khách hàng Livebank tăng từ 98,5% lên đến 99,2%.Livebank thay đổi dần thói quen giao dịch khách hàng – khách hàng có xu hướng ưu tiên tới Livebank thay tới chi nhánh ngân hàng chờ đến lượt giao dịch Có thể nói với tính vượt trội Livebank, TPBank ngân hàng tiên phong phát triển hệ thống ngân hàng giao dịch tự động Việt Nam Từ 50 điểm ban đầu vào năm 2017, TPBank đưa vào vận hành 330 điểm LiveBank toàn quốc Tổng số lượng tài khoản thẻ mở cua Livebank năm 2020 215.000, tăng gấp lần so với năm 2019.Số dư tiền gửi không thời hạn tăng gấp lần số dư có kì hạn tăng 30% Số lượng giao dịch tăng 130% với số ấn tượng triệu giao dịch năm 2020,với giá trị giao dịch 33 nghìn tỷ,tăng 140 % so với năm 2019 Khơng thế, q trình chuyển đổi số diễn nội TPBank Trong công tác vận hành nội bộ, TPBank ứng dụng AI để giảm thiểu thời gian chi phí vận hành Ngân hàng số hóa hồn tồn quy trình vận hành, triển khai 90% ngân hàng không giấy tờ (PAPERLESS) Cũng nhờ phân tích hàng tỉ liệu năm với AI, ngân hàng có góc nhìn 360 độ khách hàng để hiểu biết chuyên sâu lịch sử giao dịch dự báo hành vi người tiêu dùng:dự báo xem khách hàng rời bỏ ngân hàng để tìm cách chăm sóc giữ chân phù hợp, đánh giá chất lượng tín dụng để định việc cung cấp hạn mức tín dụng đến đâu Và nhờ đóng góp AI, TPBank triển khai 70 robot ảo tự động để xử lý việc nhập liệu thủ công, tiết kiệm hàng chục nhân Và có 80% ứng dụng cơng nghệ TPBank có sử dụng AI 4.2 VietABank Trong bối cảnh ngân hàng chạy đua chuyển đổi số, sau Covid-19, câu chuyện TPBank cá biệt: - Trên trang Fanpage VietABank cập nhật thành công Chatbot đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng 24/7 Cụ thể: - Tư vấn khách hàng thông tin lãi suất, tỷ giá, sản phẩm, biểu phí….Giải đáp khách hàng thắc mắc địa điểm, phí giao dịch, quy trình mở thẻ; - Tốc độ giải đáp thông tin thắc mắc khách hàng chưa tới giây khả kể trên, Chatbot thay nhân viên chăm sóc khách hàng để tư vấn giao dịch phi tài chính.Trở thành “tư vấn viên” lúc, nơi,thấu hiểu tâm tư, nguyện vọng khách hàng Cụ thể, nhận câu hỏi từ khách hàng, ChatBot phân tích câu trả lời có sẵn hệ thống liệu mức độ tự tin trả lời tức thời Trường hợp phản hồi dự kiến đưa chưa đủ độ tin cậy, ChatBot kết nối với tư vấn viên tự động ghi nhận câu hỏi câu trả lời để có câu trả lời xác cao cho khách hàng lần sau.Nhằm đem lại cho khách hàng dịch vụ trải nghiệm đại, đồng thời nâng tầm phát triển bền vững ngân hàng Qua thấy VietABank ngân hàng Việt Nam tiên phong bước vào thời đại cách mạng công nghệ 4.0 4.3.VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) đưa vào vận hành hệ thống ki-ốt nhận diện gương mặt phòng giao dịch Khi nhận diện xác định nhu cầu khách hàng, hệ thống ki-ốt tự động chuyển đến giao dịch viên Việc giúp ngân hàng tiết kiệm 30% thời gian xử lý giao dịch Ngoài ra, VietinBank hoàn thiện hệ thống định danh điện tử Theo đó, khách hàng mở tài khoản online thơng qua eKYC đăng ký khóa thẻ thơng qua chatbot Hệ thống chatbot nội VietinBank xử lý đơn xin nghỉ phép nhân viên, giúp họ không cần phải làm đơn giấy trình, đợi xét duyệt bối cảnh đại dịch COVID-19 Trong thời gian tới, để nâng cấp công nghệ AI, VietinBank phát triển tích hợp ứng dụng trợ lý tư vấn tài cho khách hàng để tương tác hai chiều, hỗ trợ xử lý giao dịch tiết kiệm, vay vốn tự động CHƯƠNG V: HẠN CHẾ TRONG VIỆC ỨNG DỤNG AI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 5.1 Hạn chế Mơ hình AI làm thay đổi phương thức giao tiếp truyền thống khách hàng với ngân hàng từ trực tiếp sang hình thái sử dụng công nghệ thông tin Trong hai trường hợp, khách hàng khơng biết liệu cá nhân mà cung cấp sử dụng nào, gửi cho với mục đích Một nguyên nhân người không quan tâm đến việc đọc sách bảo mật dài dòng mà vội đồng ý cho phép truy cập sử dụng thơng tin Khi đó, AI tự động thực thi lệnh cài đặt sẵn, số có thứ thuộc sở hữu bí mật cá nhân, thơng tin bị phát tán gây tổn hại cho người dùng AI doanh nghiệp cung cấp khơng chịu trách nhiệm lý khách hàng chấp thuận Mặc dù, AI cho nâng cao hiệu quả, cho phép xử lý khối lượng lớn liệu, số trường hợp, khơng hồn tồn tin cậy so với chuyên gia công nghệ thông tin an ninh mạng giới thực AI phù hợp để phân tích, dự đốn, cảnh báo rủi ro, xây dựng sách ứng phó với cơng mạng Các giả định thực hiện, liệu sử dụng, mẫu phát ma trận tính điểm thuật toán AI mà doanh nghiệp sử dụng khơng tiết lộ cho khách hàng Vì vậy, họ khơng thể giải thích cho khách hàng họ lại bị xếp vào danh mục định chấp nhận bị từ chối đơn đăng ký mở tài khoản, chấp mở thẻ tín dụng Các hệ thống AI hoạt động dựa tính cơng bằng, hợp lý, khơng có thành kiến kinh tế, xã hội trị, cho kết theo số liệu thống kê Tuy nhiên, tùy thuộc vào chất lượng thuật toán sử dụng dựa mẫu thông tin đầu vào, gặp trường hợp thiếu thông số, liệu ảo, lỗi cơng thức xử lý, chương trình điều khiển khơng tối ưu kết thu sai lệch lớn, gây hậu nghiêm trọng Khả tương tác tư vấn theo chế AI làm hỏng hồ sơ tài khách hàng AI khơng có tồn chun mơn kinh nghiệm nhà hoạch định tài chính, ngân hàng thực người Rào cản AI phát triển toàn diện tự động hóa chu trình làm việc cịn yếu tố tâm lý người Khách hàng giao dịch kinh doanh muốn làm việc trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ, điều mang lại cho họ cảm giác an tồn Họ muốn gói dịch vụ tùy chỉnh để phù hợp với nhu cầu cụ thể mình, kèm với đảm bảo hỗ trợ liên tục đến từ người khơng phải máy móc Các hướng dẫn máy tính hóa gọi tự động có xu hướng gây khó chịu cho khách hàng ln tìm cách kết nối với người đại diện doanh nghiệp để giải vấn đề họ Khách hàng muốn chứng minh chân thành, uy tín cá nhân, nguyện vọng cộng tác lâu dài cho tổ chức tài ngân hàng biết, điều người thể công nhận máy móc khơng có cảm xúc 5.2.Thách thức Cơng nghệ đại kèm với nhiều rủi ro Tin tặc thực cơng mạng AI mà không cần bỏ nhiều công sức lao động Chúng lợi dụng AI internet để đưa nhiều cách thức cơng khó kiểm sốt khơng lường trước Với khả tự học hỏi thích nghi, tiềm AI khơng giới hạn ứng dụng Vì vậy, u cầu đặt với ngành Ngân hàng tương lai nắm bắt xu hướng, ứng dụng cách làm việc kiểm soát AI để đảm bảo hoạt động ngân hàng diễn an toàn, hiệu Việc ứng dụng cơng nghệ cịn nhiều rào cản hệ thống ngân hàng Việt Nam nhận thức chưa đầy đủ công nghệ này, tâm lý ngại chuyển đổi từ mơ hình truyền thống sang mơ hình cung cấp dịch vụ Sự dịch chuyển sang mơ hình q trình phức tạp Bên cạnh đó, với tốc độ phát triển chóng mặt cơng nghệ mới, mang tính đột phá thay đổi cấu trúc nhiều ngành nghề, lĩnh vực, chuyên gia cho rằng, quan quản lý nhà nước khó đưa định tức thời hành lang pháp lý phù hợp mà phải xét tới nhiều yếu tố rủi ro đặc thù với ứng dụng Một số dẫn đến tỷ lệ thất nghiệp cao: Các cơng nghệ tự động hóa, robot, internet AI tăng trưởng cách chóng mặt khiến cho nhiều việc làm biến cách nhanh chóng, khơng cần tới nhiều sức lực người Con người tạo việc làm cách kịp thời, nhiều người bị việc làm Khi máy móc làm hầu hết việc có tính lặp lặp lại, mang tính dây chuyền, thao tác đơn giản, yêu cầu độ xác cao, dễ dàng thực theo hướng dẫn chắn chúng thay người đảm nhận vị trí 5.3 Biện pháp khắc phục Các ngân hàng cần tập trung vào hai biện pháp liên quan đến thơng minh hóa giám sát an tồn thơng tin, tự động hóa giám sát phản ứng an tồn thơng tin ln đặt giả thiết để săn tìm chủ động nguy hệ thống thay ln đặt niềm tin cách mơ hồ hệ thống an tồn Hơn nữa, cần thơng minh hóa dựa cơng nghệ phân tích liệu lớn học máy nghiệp vụ ngân hàng hàng ngày sinh nhiều liệu cần áp dụng cơng nghệ học máy phân tích liệu lớn để mơ hình hóa, hồ sơ hóa lại tồn hành vi đối tượng hệ thống Các ngân hàng cần phải có qn mơ hình quản trị, kế hoạch chuyển đổi phương thức triển khai sở tính tốn kỹ lưỡng nguồn lực, tiềm rủi ro gặp phải thay đổi mơ hình kinh doanh KẾT LUẬN 1.Kết luận đề tài nghiên cứu Rất nhiều ứng dụng đời sống người lĩnh vực ngân hàng trí tuệ nhân tạo AI len lỏi mang đến điều tuyệt vời cho người Việc ứng dụng giúp giảm chi phí, tiết kiệm thời gian, nâng cao chất lượng đời sống tạo công cụ tối ưu để người tận hưởng thứ tuyệt vời Trí tuệ nhân tạo cách mạng hóa ngành cơng nghiệp với ứng dụng giúp giải vấn đề phức tạp, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Thời gian qua, ngân hàng thương mại lớn giới ưu tiên triển khai chiến lược đầu tư ứng dụng AI để phục vụ khách hàng tốt hơn, cải thiện hiệu suất tăng doanh thu Tuy nhiên, hầu hết ngân hàng trình thử nghiệm AI thơng qua giao diện trị chuyện, Chatbots" "giao diện đàm thoại" lên xu hướng Mặc dù, có nhiều kỳ vọng thay đổi tích cực mà AI mang lại, có lo ngại đáng kể xung quanh công nghệ Khi AI tiếp tục trở nên tiên tiến hơn, công việc liên quan đến lặp lại nhân viên ngân hàng, bị AI thay hoàn toàn cho người, lúc kéo theo tình trạng thất nghiệp, an sinh xã hội, bất ổn kinh tế, trị Ngồi ra, AI phát triển cần đến đồng thuận sử dụng AI từ phía người tiêu dùng, xu hướng phát triển mạnh từ năm 2016 Do vậy, trình ứng dụng AI vào hoạt động kinh doanh, ngân hàng Việt Nam cần cân nhắc, dựa vào tình hình sức khỏe tài chính, khả đầu tư sở hạ tầng, công nghệ để có lộ trình, bước thích hợp 2.Kết luận q trình làm việc nhóm Mặt tích cực: + Các thành viên nhóm thống với đề tài nghiên cứu + Hoàn thành tốt, tiến độ công việc phân công + Thường xuyên hỗ trợ lẫn thi thực nghiên cứu đề tài + Tích cực đóng góp ý tưởng cho kế hoạch nhóm Mặt hạn chế: S TÀI LIỆU THAM KHẢO More from: Năng Lực Số Học viện Ngân hàng 407 documents Go to course BÀI-TẬP-LỚN-KẾT44 THÚC-HỌC-PHẦN-… Năng Lực Số 100% (11) ƠN TẬP NGƯỜI LÁI 18 ĐỊ SƠNG ĐÀ Năng Lực Số 100% (11) Ôn tập kiểm tra II 46 Năng Lực Số Ứng… Năng Lực Số 100% (7) Bài tập lớn môn 25 lực số ứng dụng… Năng Lực Số 94% (16) More from: Glary Christiano 999+ Học viện Ngân hàng Discover more Nguyen Thuc Thuy Tien speech tiếng anh 100% (1) Bài thực hành số 36 môn Năng lực số ứng… Năng Lực Số 100% (1) Bài thực hành số môn Năng lực số ứng… Năng Lực Số 100% (1) Bài thực hành số môn Năng lực số ứng… Năng Lực Số None Recommended for you Bài tập tập triết 28 HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Mác Lênin 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)