(Tiểu luận) đề tài xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻcủa ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mã học phần: FIN15A Giảng viên hướng dẫn: Hồ Đức Tiến Đề tài: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Stt Mã sinh viên Họ tên 23A4011093 Lê Hoàng Vy 23A4011064 H’Enri Niê 23A4011065 Đinh Thị Thu Giang 23A4011074 Đinh Thị Hoài Lang 23A4011092 23A4011090 Lê Ngọc Bảo Trâm Trần Hữu Toại Phú Yên, Ngày tháng 11 năm 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………… CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………………………………… 1.1 Khái quát dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Thương Mại……… a) Khái niệm……………………………………………………………… b) Chức ngân hàng bán lẻ……………………………………… c) Đặc điểm dịch vụ bán lẻ ảnh hưởng đến cung ứng DVBL……… d) Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu NHTM……………… 1.2 Phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Thương Mại…………… a) Khái niệm……………………………………………………………… b) Nội dung phát triển dịch vụ bán lẻ……………………………… c) Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ…………………… 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Ngân 4 4 5 hàng bán lẻ……………………………………………………………… a) Các nhân tố bên ngoài………………………………………………… b) Các nhân tố bên trong………………………………………………… CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN QUÂN ĐỘI - MB BANK……………………………………… 2.1 Khái quát Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội……… 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội……………………………………… a) Về hoạt động huy động vốn…………………………………………… b) Về hoạt động tín dụng………………………………………………… c) Về hoạt động dịch vụ………………………………………………… 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10 11 12 Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội………………….……… a) Kết đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ MB………………… b) Những hạn chế phát triển dịch vụ bán lẻ MB………………… c) Những nguyên nhân hạn chế……………………………… CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI 12 14 14 15 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB BANK 3.1 Định hướng phát triển cho tương lai MB giai đoạn từ 2022 15 đến 2026………………………………………………………………… a) Giải pháp chung……………………………………………………… 15 b) Giải pháp riêng………………………………………………………… 16 3.2 Cơ hội thách thức MB trình đề giải pháp 19 phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ…………………………………… a) Cơ 19 hội………………………………………………………………… b) Thách thức…………………………………………………………… 19 KẾT LUẬN……………………………………………………………… 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO……………………………………………… 22 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Số thứ tự 10 11 Chữ viết tắt MB DVBL NHBL KH TCTD TCKT KKH KHCN DNVVN CNTT NHNN Ý nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Dịch vụ bán lẻ Ngân hàng bán lẻ Khách hàng Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế Khơng kì hạn Khách hàng cá nhân Doanh nghiệp vừa nhỏ Công nghệ thông tin Ngân hàng nhà nước LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, áp lực cạnh tranh gay gắt thị trường, ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam dần quan tâm đẩy mạnh phát triển đa dạng sản phẩm khai thác thị trƣờng bán lẻ ứng dụng tiến công nghệ Hơn phát triển dịch vụ bán lẻ xu thể tất yếu hội nhập quốc tế, ngày thể vai trò quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phần, đặc biệt với thị trường đông dân dân số trẻ Việt Nam, dân số tiếp cận sử dụng thành thạo dịch vụ ngân hàng cịn Đây bước vơ đắn ngân hàng, nhiều chi phí để chuyển đổi chiến lược,… Tuy nhiên lâu dài, việc phát triển dịch vụ bán lẻ hứa hẹn đem lại nguồn thu lớn bền vững giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Xuất phát từ thực tiễn đó, ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – MB BANK xác định phát triển dịch vụ Ngân Hàng Bán Lẻ chiến lược ngân hàng cần theo đuổi kiên thực để tạo lập sở khách hàng bền vững xây dựng thương hiệu ngân hàng mạnh tâm trí tất khách hàng Nhận thức tầm quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, cán công tác ngân hàng MB, với mong muốn ngân hàng MB phát triển cách bền vững môi trường cạnh tranh ngày nay, tác giả chọn đề tài “Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – MB BANK” làm đề tài tập lớn nhóm Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: Nghiên cứu tổng hợp lý thuyết phát triển dịch vụ bán lẻ kết hợp với đánh giá thực trạng dịch vụ bán lẻ ngân hàng MB, để từ đề số giải pháp hồn thiện chiến lược phát triển dịch vụ lẻ ngân hàng Nhiệm vụ: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phẩn - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – MB BANK - Đề xuất số giải pháp để hoàn thiện chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Đối tượng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: - Nghiên cứu lý luận ngân hàng bán lẻ chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – MB BANK - Nghiên cứu ngân hàn MB, phân tích nguồn lực có, đặc điểm hoạt động ngân hàng, dịch vụ bán lẻ  Phạm vi nghiên cứu: - Về mặt không gian : nghiên cứu hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng MB - Về mặt thời gian : Đề tài tập trung phân tích kết hoạt động mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ năm 2019 – 2021 đề xuất giải pháp cho giai đoạn phát triển từ 2022 đến 2026 Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp khảo sát thực tế, phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử kết hợp với phương pháp so sánh trình thống kê, phân tích số liệu phương pháp khác Kết cấu Bài tập lớn Ngoài phần mở đầu phần kết luận, bố cục đề tài gồm chương: Chương I: Cơ sở lý thuyết DVBL Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL Ngân Hàng Quân Đội Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL Ngân Hàng Quân Đội Document continues below Discover more Học viện ngân from: hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 21 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ Học viện 92% (39) ngân hàng CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN 79 HÀNG THƯƠNG MẠI Khái quát dịch vụ bán lẻ Ngân hàng thương mại a) Khái niệm * Dịch vụ ngân hàng hoạt động nghiệp vụ huy động vốn linh hoạt ngân hàng Dịch vụ ngân hàng có khoản huy động vốn đa dạng khoản tín dụng, nghiệp vụ tiền lẻ, khoản tiết kiệm tiền lãi, toán, ngoại hối, quản lý tiền mặt, mơi giới, bảo hiểm, ủy thác,… với mục đích tiếp cận, đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng ngày nay, đẩy mạnh phát triển kinh doanh lợi nhuận ngân hàng Dịch vụ ngân hàng phổ rộng rãi khắp nước phát triển Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng WTO – Hiệp định thương mại tự Việt Nam – Hoa Kỳ cơng nhận loại hình dịch vụ đa dạng hóa, đáp ứng cao nhu cầu nhiều cá nhân xã hội, thúc đẩy kinh tế tăng trưởng phát triển bền vững * Ngân hàng bán lẻ dịch vụ từ ngân hàng nhằm cung cấp sản phẩm đến tận tay người tiêu dùng với số lượng nhỏ bao gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, khoản tiết kiệm, chấp, cho vay cá nhân giao dịch Ngân hàng bán lẻ chia làm loại ngân hàng đầu tư ngân hàng thương mại * Dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ ngân hàng dành cho tất nhóm khách hàng có nhu cầu huy động vốn linh hoạt thông qua nhiều mạng lưới chi nhánh phân phối ngân hàng Có nhiều hình thức giao dịch khác dịch vụ ngân hàng bán lẻ Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân chủ tài khoản quốc gia, bao gồm: Tiền mặt, séc chi phiếu gửi tiền, chuyển khoản, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM, hình thức tốn qua ví điện tử,… b) Chức ngân hàng bán lẻ Xét giác độ kinh tế - xã hội, ngân hàng bán lẻ đẩy nhanh trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm to lớn vốn để phát triển kinh tế; đồng thời giúp cải thiện đời sống dân cư, hạn chế toán tiền mặt kinh tế, góp phần giảm chi phí xã hội qua việc tiết kiệm chi phí thời gian cho ngân hàng khách hàng Xét giác độ tài quản trị ngân hàng, ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định, chắn, hạn chế rủi ro tạo nhân tố bên Đối với khách hàng, ngân hàng bán lẻ đem đến thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trình tốn sử dụng nguồn thu nhập c) Đặc điểm dịch vụ bán lẻ ảnh hưởng đến cung ứng DVBL d) Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu NHTM Bao gồm :Tín dụng cá nhân, tốn thực trao đổi ngoại tệ ,cung cấp khoản giao dịch, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo quản vật có giá, huy động vốn dịch vụ, bảo lãnh dịch vụ khác … 1.2 Phát triển dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Thương Mại a) Khái niệm Phát triển dịch vụ bán lẻ gia tăng chất lượng dịch vụ ngân hàng, để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ b) Nội dung phát triển dịch vụ bán lẻ - Gia tăng số lượng khách hàng thị phần, qui mô dư nợ - Sự đa dạng dịch vụ bán lẻ phát triển dịch vụ bán lẻ - Cơ sở hạ tầng hệ thống phân phối,nâng cao chất lượng c) Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ - Số lượng khách hàng thị phần,qui mô dư nợ - Mạng lưới kênh phân phối, nâng cao thu nhập cho ngân hàng 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ a) Các nhân tố bên ngồi  Mơi trường kinh tế xã hội: Mơi trường kinh tế xã hội có tác động không nhỏ đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Sự phát triển mạnh mẽ môi trường kinh tế tạo nhiều biến chuyển chất lượng tiêu dùng khả tích lũy dân chúng, thuận lợi cho phát triển thị trường dịch vụ tài yếu tố tiềm nhu cầu DVBL thời gian tới Đối với mức thu nhập khác nhau, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Người có thu nhập cao nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt DVBL họ cao, đa dạng ưa thích sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện lợi ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại, người có thu nhập thấp có có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng  Môi trường pháp lý Luật pháp tảng cho hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng thực cách an toàn bền vững, đặc biệt điều kiện nay, mà hoạt động ngân hàng phát triển dựa công nghệ ngân hàng ngày đại Đồng thời, với phát triển Phân tích huy động theo loại tiền tệ: Huy động nội tệ nguồn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng huy động Tuy nhiên, tỷ trọng có biến động mạnh năm qua với biến động mạnh môi trường kinh tế vĩ mô b) Về hoạt động tín dụng Hoạt động cho vay Ngân hàng liên tục có mức tăng trưởng cao, tổng dư nợ tồn hệ thống tăng 4,5 lần vịng năm tốc độ tăng trưởng dư nợ không qua năm chịu ảnh hưởng sách NHNN Phân tích dư nợ tín dụng theo kỳ hạn: Dư nợ cho vay ngắn hạn MB chiếm tỷ 1/2 tổng dư nợ cho vay khách hàng MB thường ưu tiên cho vay với kỳ hạn ngắn để đảm bảo nguồn vốn quay vịng nhanh Phân tích dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế: Phân tích dư nợ cho vay tín dụng thể rõ thị trường khách hàng mà MB tập trung phát triển thị trường bán buôn thị trường bán lẻ Tuy nhiên, MB thực chọn lọc khách hàng cá nhân có tiềm để thiết lập quan hệ kinh doanh Phân tích chất lượng tín dụng: Ngân hàng ln trì tỷ lệ nợ hạn 2% Điều thể quản lý chặt chẽ việc đánh giá khách hàng, quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Nguồn MBB, VCBS tổng hợp c) Về hoạt động dịch vụ 11 Trong năm qua MB tập trung triển khai nhiều giải pháp, chương trình hành động cụ thể để tăng dần tỉ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập ngân hàng, giảm bớt phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, tạo sở để ngân hàng phát triển ổn định, bền vững Trong đó, nhóm KHCN DNVVN đối tượng KH sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ, đóng góp lớn tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ toàn ngân hàng  Dịch vụ bảo lãnh  Đối với KH hoạt động bán lẻ, dịch vụ bảo lãnh cung cấp chủ yếu cho DNVVN, không phát sinh bảo lãnh KHCN Các loại dịch vụ bảo lãnh MB cung cấp đa dạng, bao gồm: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh vay vốn;…  Dịch vụ toán Gồm có hai hình thức: - Thanh tốn nước: MB cung cấp dịch vụ tốn nước thơng qua mạng lưới điểm giao dịch hệ thống ATM, hệ thống ngân hàng điện tử thoả thuận với ngân hàng khác tham gia mạng lưới toán họ - Thanh toán quốc tế: Cung cấp bao gồm: Thanh toán hàng đổi hàng; Chuyển tiền nước ngoài; Chuyển tiền từ nước Việt Nam; Chiết khấu chứng từ sản xuất; Thư tín dụng nhập khẩu;…  Dịch vụ ngoại tệ Trong năm vừa qua, với mạng lưới giao dịch ngày mở rộng với nhu cầu tăng KH, MB đáp ứng đầy đủ kịp thời dịch vụ giao dịch ngoại tệ cho KH doanh nghiệp cá nhân MB giao dịch với KH hầu hết loại ngoại tệ mạnh đô la Mỹ, Euro, Bảng Anh, yên Nhật, Đô la HongKong, Đô la Úc ,…thông qua đồng tiền đối ứng đồng Việt Nam loại ngoại tệ khác Các sản phẩm ngoại hối giao dịch 12 MB bao gồm: Mua bán ngoại tệ giao ngay; Giao dịch kỳ hạn; Giao dịch hoán đổi ngoại tệ; Giao dịch quyền chọn ngoại tệ ngoại tệ  Dịch vụ khác - Dịch vụ tư vấn tài chính: ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn dựa khối lượng thơng tin trình độ cán đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ Một số lĩnh vực tư vấn cung cấp cho khách hàng như: tư vấn thuế, tư vấn thành lập doanh nghiệp, tư vấn đầu tư bất động sản, tư vấn cho hoạt động kinh doanh chứng khoán… - Dịch vụ quản lý ủy thác đầu tư: ngân hàng thay mặt khách hàng đứng tên danh mục đầu tư giải vấn đề phát sinh… - Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại (Mobile Banking): khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, kiểm tra giao dịch gần nhất, nghe thông tin tỷ giá lãi suất, yêu cầu ngân hàng gửi fax kê, tỷ giá, lãi suất cho khách hàng - Dịch vụ ngân hàng qua Internet (Internet Banking): khách hàng xem thơng tin sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; truy vấn số dư tài khoản; thực giao dịch chuyển tiền yêu cầu dịch vụ khác liên quan đến ngân hàng… Cụ thể hoạt động MB: Thu nhập lãi Năm 2021 26.199.554 Năm 2020 20.277.295 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 18.308.295 8.228.173 Chi phí hoạt động dịch vụ 7.940.917) 4.652.620 Lãi từ hoạt động dịch vụ 4.367.378 3.575.553 13 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội a) Kết đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ MB Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bán lẻ MB ( năm 2021) như: Stt Chỉ tiêu Giao dịch Kết 391 Triệu ( Tương đương tỷ lệ giao dịch kênh số số Ngân hàng TOP đầu Châu Á 201 Dự Án công nghệ Dự án công nghệ SMARTBANK 2.800 lượt GOLIVE 40 Smartbank 19.000 khách hàng~1,4 triệu giao dịch - Thu hút 6,3 triệu (tăng lần so với 2020) App MBBank - Luỹ kế giao dịch: 391 triệu - Tỷ trọng giao dịch kênh số: 92,3% CASA ( Tiền gửi không kỳ hạn) ( tăng 8% so với năm 2020) - Tăng 49% - Tỉ lệ Casa 42,4% tổng huy động vốn - Đạt 405.923 Tỷ đồng ( tăng 24,6% yay, Vượt 4% kế hoạch) - Top ngân hànn thương mại Đột phá bán lẻ, bật dư nợ hộ kinh doanh, cá nhân chiếm 46% dư nợ, tăng trưởng Tín dụng 27,7% so với 2020 MB danh 5% doanh thu (~640 tỷ) hỗ trợ doanh nhiệp ảnh hưởng Covid- 19 thông qua miễn giảm lãi, giảm Huy động vốn phí dịch vụ 440.040 tỷ đồng ( tăng 23,7% yoy vượt 5% kế hoạch) 14 - MBB tiếp tục tối ưu nâng cao hiệu nguồn vốn với quy mô CASA ~ 190.000 tỷ đồng, tỷ lệ CASA 49% TOP hệ thống Nhìn chung kết qủa đạt phát triển dịch vụ bán lẻ MB đạt hiệu định như: - Mạng lưới phân phối ngày mở rộng - Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày hoàn thiện - Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày nâng cao b) Những hạn chế phát triển dịch vụ bán lẻ MB Bên cạnh mặt đạt được, hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ MB hạn chế số điểm hạn chế sau: - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ chưa đa dạng - Hệ thống kênh phân phối chưa phù hợp - Công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu - Cơ cấu ngân hàng bán lẻ chưa thực phù hợp c) Những nguyên nhân hạn chế Những tồn kể bắt nguồn từ nguyên nhân khách quan chủ quan, sở gợi mở giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ MB giai đoạn tới 15 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 3.1 Định hướng phát triển cho tương lai MB giai đoạn từ 2022 đến 2026 a) Giải pháp chung Mục tiêu chiến lược Định vị giá trị Top thị trường hiệu quả, hướng Tiên phong cung cấp trải nghiệm tài đến top đầu Châu Á Phương châm xuất sắc Giá trị cốt lõi Tăng tốc số Đoàn kết – Kỷ luật – Tận tâm Hấp dẫn khách hàng Thực thi – Tin cậy – Hiệu Hiệu lực tập đoàn An toàn bền vững Chiến lược MB xây dựng sở Tập trung vào trải nghiệm KH, sáng tạo giá trị phục vụ KH từ gia tăng giá trị cho MB Xuyên suốt theo văn hố quản trị thống dựa ba yếu tố: Hấp dẫn KH Hiệu lực tập đoàn Linh hoạt, nhanh Xây dựng trải Toàn Tập đoàn kết nhạy nghiệm xuất sắc – nối, xây dựng trải Đón bắt nhanh – Tận Xuất phát từ nhu cầu nghiệm số One ID, dụng triệt để - Khai vươn tới kỳ vọng KH 16 đề xuất giá trị tập thác hiệu qủa cơng đồn xuất sắc nghệ, thị trường, nhu MB đề tiêu chiến lược tài tăng trưởng cao bình qn ngành với Doanh thu Lợi nhuận kỳ vọng năm 2026 gấp 2,5 -3 lần so với 2021  Giải pháp cụ thể: - Tăng tốc chu yển đổi số, triể n khai dự án nhà máy số, sáng kiến liệu, quản trị rủi ro thông minh - Mở rộng mạng lưới sử dụng thẻ đa dạng hoá loại thẻ - Hấp dẫn thu hút 2,5 – triệu khách hàng - Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, phát triển sản phẩm mới… - Tăng trưởng cao kinh doanh bán lẻ, tối ưu kênh phân phối Hồn thiện mơ h ình kinh doanh phục vụ tối ưu cho p hân khúc khách hàng (Priority, Private, SME siêu nhỏ) - Áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn hợp lý, trọng tâm tảng số Tối ưu chi phí huy động vốn, tăng trư ởng mạnh CASA - Hoàn thiện tảng chủ lực App MBBank BIZ MBBank, tối ưu trải nghiệm hành trình khách hàng, đa dạng sản phẩm kênh số - Đầu tư hạ tầng công nghệ thông tin sẵn sàng đáp ứng 30 triệu khách hàng - Tăng chất lượng nhân sự, tập trung phát triển nguồn nhân lực tinh, giỏi, có khả làm việc liên chức năng, xây dựng MB tổ chức có nhiều giải pháp suất lao động vượt trội so với thị trường 17 - Kiểm sốt chất lượng tín dụng chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu tập đoàn b) Giải pháp riêng  Nhóm giải pháp sản phẩm, khách hàng kênh phân phối Tập trung phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ phù hợp với phân đoạn vịng đời khách hàng sở cơng nghệ đại * Sản phẩm tín dụng bán lẻ Tiếp tục nghiên cứu, đề xuất triển khai gói tín dụng ưu đãi với kỳ hạn, lãi suất phù hợp đảm bảo cạnh tranh hiệu tập trung vào sản phẩm mạnh MB * Sản phẩm huy động vốn dân cư Phát triển gói sản phẩm tiền gửi gắn với dịch vụ khác cho đối tượng có tiền gửi khơng kỳ hạn cao * Dịch vụ bán lẻ khác Tối đa hóa bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng bảo hiểm, tạo lập phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bảo hiểm khép kín * Dịch vụ dành cho khách hàng giàu có Thực đa dạng hóa danh mục sản phẩm cung cấp tới khách hàng giàu có * Sản phẩm thẻ Nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ cash back, thẻ contactless, thẻ đồng thương hiệu * Phát triển khách hàng cá nhân cách bền vững, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện ứng dụng phần mềm máy móc thiết bị phục vụ cho công tác bán hàng cán quản lý khách hàng nâng cao trải nghiệm khách hàng đến giao dịch BIDV * Tích cực nắm bắt, phân tích thị trường Nghiên cứu xây dựng kênh thơng tin thị trường từ nguồn hệ thống, hệ thống để nắm bắt, phân tích sản phẩm, sách đối thủ 18 cạnh tranh áp dụng, tìm hiểu chiến lược sản phẩm, lãi suất đối thủ cạnh tranh từ có sở để đề xuất sách áp dụng phù hợp * Xây dựng hệ sinh thái số dịch vụ ngân hàng bán lẻ Xây dựng hệ sinh thái số dịch vụ ngân hàng bán lẻ đáp ứng đầy đủ nhóm cung cấp lợi ích cho khách hàng nhằm gia tăng tương tác, đồng thời phải đảm bảo gia tăng lợi ích chéo nhóm nhà cung cấp tham gia vào hệ sinh thái  Nhóm giải pháp cơng nghệ * Hồn thiện dự án cơng nghệ Tiếp tục đầu tư có trọng tâm vào công nghệ đại đồng cho hoạt động ngân hàng bán lẻ, tập trung triển khai dự án CNTT, đặc biệt tập trung vào dự án phần mềm, dự án nâng cao lực hạ tầng hỗ trợ hoạt động bán lẻ * Số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ Tập trung chuyển dịch giao dịch đơn giản từ kênh truyền thống sang kênh ngân hàng điện tử, tiếp tục đẩy mạnh bán hàng qua kênh đại Số hóa hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo quy trình khép kín từ khách hàng có nhu cầu, đến cho vay tiêu dùng, toán trực tuyến đánh giá trải nghiệm khách hàng  Nhóm giải pháp nhân * Đối với cơng tác tuyển dụng Tập trung phát triển nguồn nhân lực bán lẻ đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn quốc tế, xây dựng đội ngũ bán lẻ chuyên nghiệp, có kỹ năng, đam mê, nhiệt huyết, bán hàng chuyên nghiệp, thân thiện * Đối với công tác luân chuyển, bố trí cơng việc Đảm bảo việc ln chuyển bố trí cán làm cơng tác cán quan hệ khách hàng cá nhân hợp lý cần đảm bảo nguyên tắc sau: không điều chuyển cán hạn chế lực, trình độ sang hoạt động ngân hàng bán 19 lẻ ổn định lực lượng cán làm công tác bán lẻ thời gian 03 năm * Đối với cơng tác đào tạo Đổi nội dung chương trình tăng cường ngân sách quỹ thời gian dành cho công tác đào tạo * Đối với công tác đánh giá cán Xây dựng tiêu chí đánh giá rõ ràng công triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ  Nhóm giải pháp hỗ trợ Nhóm giải pháp hỗ trợ bao gồm 02 giải pháp: - Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp - Xây dựng triển khai thành cơng văn hóa học hỏi, sáng tạo MB 3.2 Cơ hội thách thức MB trình đề giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ a) Cơ hội - Dân số đông trẻ - Trong kinh tế thị trường, nhu cầu dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày cao Mục tiêu dịch vụ ngân hàng bán lẻ khách hàng cá nhân, hô – gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) nên dịch vụ thường đơn giản, dễ thực thường xuyên, tâ p– trung vào dịch vụ tiền gửi tài khoản, vay vốn mua xe hơi, nhà, mở thẻ tín dụng Xu củng cố có hàng triệu khách hàng từ nông thôn tới thị tiếp cân–các sản phẩm tài - Covid -19 đẩy nhanh nhiều xu hướng mới,định hình lại dịng tài chính, thương mại đầu tư - Các quy định, chuẩn mực thông lệ ngày chặt chẽ, đặt yêu cầu phải tăng trưởng bền vững, hoạt động an toàn - Việt Nam đánh giá thị trường bán lẻ sôi động hấp dẫn đầu tư giới 20 b) Thách thức - Xu hướng đổi công nghệ ngày nhanh đa dạng, đòi hỏi tổ chức phải đầu tư nhiều cho đổi mới, sáng tạo có chiến lược thích ứng linh hoạt, hiệu với thay đổi - Nhu cầu mức độ kỳ vọng khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngày cao, tạo áp lực lớn cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ - Mối đe doạ từ Covid-19 hữu tác động mạnh mẽ đến kinh tế nói chung thị trường bán lẻ nói riêng - Khung pháp lý ngân hàng số chậm so với tốc độ phát triển công nghệ - Chi phí đầu tư cho cơng nghệ số lớn - Hạn chế nguồn nhân lực công nghệ thông tin - Khó khăn bảo mật thơng tin khách hành - Thói quen sử dụng tiền mặt cịn phổ biến 21 KẾT LUẬN Đã có thời gian thực giao dịch ngân hàng công việc khó khăn tốn nhiều thời gian Bạn phải xếp hàng dài để thực giao dịch tài rút tiền mặt gửi tiền Nhờ dịch vụ ATM bảo mật sau số hóa, người dùng thực tất giao dịch nhà họ cú nhấp chuột Việc số hóa ngân hàng cho phép cung cấp tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống qua internet Các ngân hàng dựa công nghệ cung cấp nhiều tính khác ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, phê duyệt khoản vay trực tuyến nhiều dịch vụ khác cho khách hàng họ Số hóa mang lại lợi ích đầu tư mạnh mẽ cho ngân hàng Với đại dịch diễn ra, chuyển sang kỹ thuật số dường giải pháp để đảm bảo ngân hàng ln an tồn khơng bị gián đoạn thời điểm chưa có Với tảng cơng nghệ, tài vững vàng, MB vượt qua thách thức đại dịch COVID-19 cách ngoạn mục liên tục tăng trưởng hiệu mặt hoạt động hai năm gần Đại dịch tạo nên thách thức lớn cho kinh tế, lại thời “vàng” cho doanh nghiệp chuẩn bị tảng công nghệ đại MB tăng tốc, triển khai mạnh mẽ chiến lược số, không nội mà kết nối, hỗ trợ hệ sinh thái nhiều triệu khách hàng Về định hướng năm 2021, Thượng tướng Lê Hữu Đức, Chủ tịch HĐQT MB cho tình hình kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng cịn phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt giai đoạn phục hồi sau 22 Covid-19 Theo đó, để chinh phục thành công mục tiêu nằm Top 5, phấn đấu Top NHTM chất lượng hiệu quả, dẫn đầu số hố, ơng khẳng định MB tập trung chuyển đổi số hóa tồn diện hoạt động ngân hàng từ kinh doanh đến quản lý, vận hành, quản trị rủi ro, nhân lực Chất lượng dịch vụ tiếp tục nâng cao, kiểm soát rủi ro chặt chẽ, tiếp tục triển khai sâu mơ hình kinh doanh bán chéo tập đoàn TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.https://static2.vietstock.vn/data/HOSE/2021/BCTN/VN/MBB_Baocaothuong nien_2021.pdf? fbclid=IwAR2tKpOCS5R2Qi1ITQJMaecOSVzlN_RLgk4yTFVBN51XPNEUVPJcesGTlE https://www.studocu.com/vn/document/hoc-vien-ngan-hang/hoc-vien-nganhang/nhom-7-btl-nhtm-mon-ngan-hang-thuong-mai-hoc-vien-nganhang/20735446? zarsrc=31&utm_source=zalo&utm_medium=zalo&utm_campaign=zalo&fbclid =IwAR0QQnBaDBPLNUm1JSW13y0D2Y_jzXelEG4lfGgb9-w26A-Kb5gqtXCwiU https://m.hvtc.edu.vn/Portals/0/2020/9_2020/4.Tom tat tieng Viet - Vu Hong Thanh.pdf? fbclid=IwAR1RdFksdqIDgcgDF7mcmkalUmmGkMLgDQvTSmS8Aky1UyQ UrHJjoETF26Q 4.http://tailieuso.udn.vn/bitstream/TTHL_125/4575/3/Tomtat.pdf? fbclid=IwAR0O0LpuklCk2qT9ZGf7ax6BaNeoSQPpzakIbggC8Fa64WRRxXsZeIx1vc 23 More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course 42 33 Tài liệu môn vi mô - Tài liệu môn vi mô Học viện ngân hàng 100% (22) Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự tổng hợp Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân hàng 100% (13) [123doc] - cau-hoi-nhandinh-dung-sai-luat-ngan… Học viện ngân hàng 100% (13) Recommended for you English for Academic and 53 Professional Purposes realers 100% (33) 1408 Entrepreneurship the Practice and Mindset 2n… Entrepreneurship 100% (11) Arma - wehfiweofhowehf 10 English 100% (6) Math Q3 - quarter 59 Management of Education 100% (6)