Phát triển dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng Thương Mại
Phát triển dịch vụ bán lẻ là quá trình gia tăng về chất và lượng của các dịch vụ ngân hàng, tập trung vào việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng và phong phú cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Gia tăng số lượng khách hàng và thị phần, qui mô dư nợ.
- Sự đa dạng của dịch vụ bán lẻ và phát triển dịch vụ bán lẻ mới.
- Cơ sở hạ tầng và hệ thống phân phối,nâng cao chất lượng. c) Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ
- Số lượng khách hàng và thị phần,qui mô dư nợ
- Mạng lưới kênh phân phối, nâng cao thu nhập cho ngân hàng.
Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ……………………………………………………………… 5 a) Các nhân tố bên ngoài………………………………………………… 5 b) Các nhân tố bên trong
a) Các nhân tố bên ngoài
Môi trường kinh tế xã hội:
Môi trường kinh tế xã hội đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ Sự phát triển mạnh mẽ của môi trường kinh tế tạo ra sự thay đổi đáng kể về chất lượng tiêu dùng và khả năng tích lũy của dân chúng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển thị trường dịch vụ tài chính Mức thu nhập của người dân cũng ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, trong đó những người có thu nhập cao thường có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ cao hơn, đa dạng hơn và ưa thích sử dụng các sản phẩm dịch vụ hiện đại ứng dụng công nghệ thông tin.
Luật pháp đóng vai trò nền tảng quan trọng cho hoạt động kinh doanh và ngân hàng, đảm bảo sự an toàn và bền vững trong quá trình phát triển dựa trên công nghệ hiện đại Sự đa dạng hóa nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ mới cũng đặt ra thách thức về kiểm soát rủi ro và gian lận, đặc biệt là đối với khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Các vụ việc ăn cắp thông tin thẻ thanh toán để chiếm đoạt tiền và tài sản đã xảy ra tại một số ngân hàng trên thế giới và Việt Nam, làm nổi bật tầm quan trọng của môi trường pháp lý trong việc tạo điều kiện cho sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời đảm bảo tính an toàn cho cả khách hàng và ngân hàng.
Môi trường pháp lý đóng vai trò quan trọng trong việc tạo lập cơ sở pháp lý vững chắc cho hoạt động ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro và tạo niềm tin cho khách hàng khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng bán lẻ Hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng giúp phát triển hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đảm bảo an toàn và ổn định cho cả ngân hàng và khách hàng.
Thói quen của khách hàng
Hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp (DVBL) tại các tổ chức tín dụng (TCTD) chịu ảnh hưởng lớn từ tập quán và thói quen của khách hàng Những người giàu thường có xu hướng vay nhiều hơn do tâm lý vững vàng trong vấn đề thanh toán nợ và yêu cầu cao về sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại Tuy nhiên, tâm lý e ngại vay ngân hàng để sử dụng cho mục đích tiêu dùng cá nhân vẫn còn phổ biến tại Việt Nam Các ngân hàng cũng khá kén chọn khách hàng do lo ngại về hiệu quả thu nợ, chi phí cao và rủi ro, dẫn đến việc chủ yếu cho vay nhóm khách hàng thu nhập cao và ổn định.
Trình độ dân trí trong xã hội đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVBL) của các tổ chức tín dụng (TCTD) Tuy nhiên, thói quen của khách hàng thường thay đổi chậm hơn so với sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật, dẫn đến việc tích lũy tiền mặt và khó thích ứng với các phương tiện thanh toán hiện đại như ATM, QRPay, Ipay, Thẻ tín dụng Điều này là do khách hàng thường cho rằng sử dụng tiền mặt là thuận tiện hơn rất nhiều.
Chiến lược kinh doanh và chính sách đối với phát triển dịch vụ bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc giúp ngân hàng xác định hướng đi tương lai và đạt được mục tiêu cụ thể Thông qua chiến lược kinh doanh, các nhà quản trị ngân hàng có thể phân tích, đánh giá và dự báo các điều kiện môi trường trong tương lai, tận dụng cơ hội và giảm thiểu nguy cơ Để phát triển dịch vụ bán lẻ thành công, cần có một chiến lược kinh doanh và chính sách phù hợp, giúp đề ra mục tiêu cụ thể và cách thức thực hiện chi tiết.
Năng lực tài chính của Ngân hàng Thương mại
Năng lực tài chính đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của một ngân hàng, quyết định khả năng trang bị tài sản cần thiết cho hoạt động kinh doanh Một ngân hàng có quy mô vốn lớn sẽ dễ dàng tạo được sự tin cậy từ phía khách hàng và các đối tác Để có được nguồn lực mạnh về vốn, các ngân hàng cần phải chủ động xây dựng chiến lược tăng vốn dài hạn theo những lộ trình thích hợp với nhu cầu phát triển trong từng thời kỳ Việc tăng vốn sẽ giúp ngân hàng đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, phát triển sản phẩm mới, thực hiện chiến lược marketing và xây dựng chính sách lương hấp dẫn cho cán bộ nhân viên.
Trình độ kỹ thuật công nghệ của ngân hàng
Trong thời đại công nghệ phát triển nhanh chóng hiện nay, các ngân hàng áp dụng công nghệ thông tin hiện đại và có khả năng thích ứng cao với công nghệ mới sẽ mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, phục vụ khách hàng tốt hơn và tạo ra sức hấp dẫn đặc biệt Việc kết hợp công nghệ với các ngân hàng khác trong khu vực và trên thế giới cũng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Chất lượng nguồn nhân lực
Con người luôn là yếu tố quyết định thành công trong mọi lĩnh vực kinh doanh, vì vậy các ngân hàng cần có chính sách tuyển dụng và đào tạo phù hợp để xây dựng lực lượng nhân sự có chuyên môn và am hiểu sản phẩm dịch vụ Một nguồn nhân lực chất lượng cao, am hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVBL) là chìa khóa tạo nên sự khác biệt và lợi thế cạnh tranh lâu dài trong lĩnh vực này Đặc biệt, nguồn nhân lực trẻ, có tri thức, ham học hỏi và tiếp cận nhanh nhạy với những ứng dụng mới sẽ là lợi thế quan trọng giúp ngân hàng phát triển và đẩy mạnh bán các sản phẩm DVBL.
Sự chi phối của Hội sở và các yếu tố vĩ mô khác
Trong từng giai đoạn cụ thể, ngân hàng thường đặt ra những mục tiêu riêng biệt nhằm tối ưu hóa lợi nhuận Mục tiêu cuối cùng của các dịch vụ ngân hàng là mang lại thu nhập ổn định cho ngân hàng Để đạt được mục tiêu này, các ngân hàng xây dựng chiến lược cụ thể, bao gồm kế hoạch hành động toàn diện và sử dụng hiệu quả các nguồn lực Tuy nhiên, do đặc điểm khách hàng khác nhau tại mỗi địa bàn, các chi nhánh thường phải đề xuất xây dựng sản phẩm đặc thù riêng, phù hợp với quy định chung của hội sở và Ngân hàng nhà nước.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN QUÂN ĐỘI - MB BANK
Khái quát về Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Tên đầy đủ ( Tiếng Việt) NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ QUÂN ĐỘI
Tên viết tắt MB Bank
Tên đầy đủ ( Tiếng Anh) Military Commercial Joint Stock Bank
Loại hình Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần
Vốn điều lệ 37.783.217.770.000 VNĐ ( tính đến thời điểm
Tòa nhà MB, số 21 Cát Linh, P Cát Linh, Q Đống Đa, Hà Nội, Việt Nam là địa chỉ của trụ sở chính, đồng thời là trung tâm điều hành của tổ chức Ngoài ra, tổ chức còn có 300 điểm giao dịch trải rộng trên cả nước và quốc tế, trong đó bao gồm 4 điểm giao dịch tại nước ngoài, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách linh hoạt và tiện lợi.
Hiện MB có 480 máy ATM, 2500 máy POS đặt tại các tỉnh, thành phố trong cả nước.
Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội……………………………………… 9 a) Về hoạt động huy động vốn
( Trích: Báo cáo hoạt động kinh doanh của MB). a) Về hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Quân đội chủ yếu tập trung vào thị trường 1, bao gồm huy động từ khách hàng tổ chức kinh tế và cá nhân, đồng thời cũng thực hiện huy động từ thị trường 2 và phát hành giấy tờ có giá Trong đó, huy động từ thị trường 1 vẫn là nguồn huy động chính của ngân hàng, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động, bên cạnh đó, hoạt động huy động từ thị trường 2 cũng đóng vai trò quan trọng với tỷ trọng đáng kể.
Phân tích huy động theo thành phần kinh tế cho thấy huy động từ tổ chức là nguồn huy động chủ yếu của MB, chiếm gần 2/3 tổng huy động, thể hiện vai trò quan trọng của các tổ chức kinh tế trong việc cung cấp nguồn vốn cho ngân hàng.
MB là ngân hàng có chiến lược kinh doanh tập trung vào mảng bán buôn (khách hàng tổ chức) hơn là bán lẻ (khách hàng cá nhân)
Phân tích huy động theo kỳ hạn cho thấy tiền gửi kỳ hạn kinh doanh (KKH) chiếm khoảng 1/3 tổng huy động, trong đó chủ yếu là huy động KKH của tổ chức tín dụng (TCKT), điều này thể hiện một lợi thế đáng kể của các tổ chức này trong việc thu hút nguồn vốn trung và dài hạn.
MB cần đặc biệt chú ý để có các biện pháp duy trì lợi thế này, để từ đó duy trì sự tăng trưởng thu nhập của MB
Huy động vốn theo loại tiền tệ cho thấy rằng huy động bằng nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng huy động, mặc dù có sự biến động mạnh trong 4 năm qua do ảnh hưởng của môi trường kinh tế vĩ mô.
Hoạt động cho vay của Ngân hàng đã đạt được mức tăng trưởng ấn tượng, với tổng dư nợ toàn hệ thống tăng 4,5 lần chỉ trong vòng 4 năm Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng dư nợ không đồng đều qua các năm, chủ yếu do chịu sự tác động của các chính sách điều hành của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Phân tích dư nợ tín dụng theo kỳ hạn của MB cho thấy dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng trên 1/2 tổng dư nợ cho vay khách hàng Điều này cho thấy chiến lược của MB là ưu tiên cho vay với kỳ hạn ngắn hơn để đảm bảo nguồn vốn được quay vòng nhanh, tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.
Phân tích dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế cho thấy MB tập trung phát triển thị trường bán buôn hơn là thị trường bán lẻ, thể hiện rõ qua dư nợ cho vay tín dụng Đồng thời, MB vẫn thực hiện chọn lọc khách hàng cá nhân có tiềm năng để thiết lập quan hệ kinh doanh bền vững.
Phân tích chất lượng tín dụng của Ngân hàng cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn luôn được duy trì dưới 2%, điều này chứng tỏ sự quản lý chặt chẽ và hiệu quả trong việc đánh giá khách hàng cũng như quản lý rủi ro tín dụng, đảm bảo sự ổn định và an toàn cho hoạt động ngân hàng.
Nguồn MBB, VCBS tổng hợp. c) Về hoạt động dịch vụ
Trong những năm gần đây, MB đã triển khai nhiều giải pháp và chương trình hành động cụ thể để tăng tỉ trọng thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ trên tổng thu nhập của ngân hàng, giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tạo cơ sở cho sự phát triển ổn định, bền vững Nhóm khách hàng công nghệ cao (KHCN) và doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) là những đối tượng khách hàng quan trọng, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ và đóng góp lớn vào tổng thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ của toàn ngân hàng.
Đối với khách hàng của hoạt động bán lẻ, dịch vụ bảo lãnh của MB chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN), không phát sinh bảo lãnh đối với khách hàng cá nhân Các loại hình dịch vụ bảo lãnh mà MB cung cấp hiện nay rất đa dạng, bao gồm bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn và nhiều dịch vụ khác, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Gồm có hai hình thức:
MB cung cấp dịch vụ thanh toán trong nước thông qua mạng lưới các điểm giao dịch rộng lớn, hệ thống ATM hiện đại và hệ thống ngân hàng điện tử tiện lợi, đồng thời kết nối với các ngân hàng khác thông qua các thỏa thuận tham gia mạng lưới thanh toán, mang đến sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính.
Dịch vụ thanh toán quốc tế cung cấp giải pháp toàn diện cho các giao dịch xuyên biên giới, bao gồm thanh toán hàng đổi hàng, chuyển tiền ra nước ngoài, nhận chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam, chiết khấu bộ chứng từ sản xuất và thư tín dụng nhập khẩu, giúp doanh nghiệp thực hiện các giao dịch quốc tế một cách an toàn và hiệu quả.
Trong những năm gần đây, mạng lưới giao dịch ngoại tệ của MB đã không ngừng mở rộng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Với khả năng đáp ứng đầy đủ và kịp thời, MB cung cấp các dịch vụ giao dịch ngoại tệ đa dạng cho cả doanh nghiệp và cá nhân Các loại ngoại tệ mạnh như đô la Mỹ, Euro, Bảng Anh, yên Nhật, Đô la HongKong, Đô la Úc, đều được giao dịch thông qua đồng tiền đối ứng là đồng Việt Nam hoặc một loại ngoại tệ khác, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn và sự tiện lợi.
MB bao gồm: Mua bán ngoại tệ giao ngay; Giao dịch kỳ hạn; Giao dịch hoán đổi ngoại tệ; Giao dịch quyền chọn giữa ngoại tệ và ngoại tệ.
Dịch vụ tư vấn tài chính là một trong những dịch vụ quan trọng mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Với khối lượng thông tin lớn và đội ngũ cán bộ được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ, ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tư vấn đa dạng, bao gồm tư vấn thuế, tư vấn thành lập doanh nghiệp, tư vấn đầu tư bất động sản và tư vấn cho hoạt động kinh doanh chứng khoán Những dịch vụ này giúp khách hàng có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và hiệu quả.
Dịch vụ quản lý ủy thác đầu tư là giải pháp tài chính hiện đại, cho phép ngân hàng đứng tên và quản lý danh mục đầu tư của khách hàng Thông qua dịch vụ này, ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng thực hiện các giao dịch và giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến đầu tư, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Quân đội………………….……… 12 a) Kết quả đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ tại MB
a) Kết quả đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ tại MB
Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ bán lẻ tại MB ( năm 2021) như:
Stt Chỉ tiêu Kết quả
1 Giao dịch trên các kênh số
391 Triệu ( Tương đương tỷ lệ giao dịch số của các Ngân hàng TOP đầu Châu Á
2 Dự án công nghệ 201 Dự Án công nghệ
19.000 khách hàng~1,4 triệu giao dịch
- Thu hút mới 6,3 triệu (tăng 3 lần so với 2020)
- Luỹ kế giao dịch: 391 triệu
- Tỷ trọng giao dịch trên kênh số: 92,3% ( tăng 8% so với năm 2020)
5 CASA ( Tiền gửi không kỳ hạn)
- Tỉ lệ Casa 42,4% trên tổng huy động vốn
- Đạt 405.923 Tỷ đồng ( tăng 24,6% yay, Vượt 4% kế hoạch).
- Top 2 các ngân hànn thương mại Đột phá bán lẻ, nổi bật dư nợ hộ kinh doanh, cá nhân chiếm 46% dư nợ, tăng trưởng 27,7% so với 2020.
MB đã danh 5% doanh thu (~640 tỷ) hỗ trợ các doanh nhiệp do ảnh hưởng bởi Covid- 19 thông qua miễn giảm lãi, giảm phí dịch vụ.
7 Huy động vốn 440.040 tỷ đồng ( tăng 23,7% yoy vượt
- MBB tiếp tục tối ưu và nâng cao hiệu quả nguồn vốn với quy mô CASA ~ 190.000 tỷ đồng, tỷ lệ CASA 49% TOP 2 hệ thống.
Nhìn chung những kết qủa đạt được về phát triển dịch vụ bán lẻ của MB đã đạt được những hiệu quả nhất định như:
- Mạng lưới phân phối ngày càng mở rộng.
- Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày càng hoàn thiện hơn.
- Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày càng được nâng cao. b) Những hạn chế của phát triển dịch vụ bán lẻ của MB
Bên cạnh những mặt đã đạt được, trong hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ MB vẫn còn hạn chế một số điểm hạn chế sau:
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ chưa đa dạng.
- Hệ thống kênh phân phối chưa phù hợp.
- Công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng được nhu cầu.
- Cơ cấu ngân hàng bán lẻ chưa thực sự phù hợp. c) Những nguyên nhân của những hạn chế
Những tồn tại trong dịch vụ bán lẻ của MB có nguồn gốc từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan, tạo cơ sở để gợi mở và đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp cho giai đoạn tiếp theo.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB BANK 15
Định hướng phát triển cho tương lai của MB giai đoạn từ 2022 đến 2026………………………………………………………………… 15 a) Giải pháp chung
Top 3 thị trường về hiệu quả, hướng đến top đầu Châu Á Định vị giá trị
Tiên phong cung cấp trải nghiệm tài chính xuất sắc
Giá trị cốt lõi Đoàn kết – Kỷ luật – Tận tâm Thực thi – Tin cậy – Hiệu quả
Chiến lược MB được xây dựng trên cơ sở Tập trung vào trải nghiệm của
Khách hàng là trung tâm, sáng tạo ra giá trị mới phục vụ khách hàng từ đó gia tăng giá trị cho ngân hàng Xuyên suốt quá trình này là một văn hoá quản trị thống nhất dựa trên ba yếu tố cốt lõi, đảm bảo sự phát triển bền vững và hiệu quả.
Linh hoạt , nhanh nhạy Đón bắt nhanh – Tận dụng triệt để - Khai thác hiệu qủa công nghệ, thị trường, nhu
Toàn Tập đoàn kết nối, xây dựng trải nghiệm số One ID, đề xuất giá trị tập đoàn xuất sắc
Xây dựng trải nghiệm xuất sắc –
Xuất phát từ nhu cầu và vươn tới kỳ vọng của KH
MB đặt mục tiêu tăng trưởng tài chính vượt trội so với mức trung bình của ngành, với chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận năm 2026 dự kiến tăng gấp 2,5-3 lần so với năm 2021.
- Tăng tốc chu yển đổi số, triể n khai dự án nhà máy số, sáng kiến dữ liệu, quản trị rủi ro thông minh
- Mở rộng mạng lưới sử dụng thẻ và đa dạng hoá các loại thẻ.
- Hấp dẫn thu hút mới 2,5 – 3 triệu khách hàng.
- Đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, phát triển sản phẩm mới…
Để thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bán lẻ và tối ưu hóa kênh phân phối, việc hoàn thiện mô hình kinh doanh phục vụ từng phân khúc khách hàng là điều cần thiết Điều này bao gồm việc thiết kế và cung cấp các dịch vụ phù hợp cho từng nhóm khách hàng cụ thể, chẳng hạn như khách hàng ưu tiên (Priority), khách hàng tư nhân (Private) và doanh nghiệp siêu nhỏ (SME) Bằng cách tập trung vào nhu cầu riêng biệt của từng phân khúc, doanh nghiệp có thể tối ưu hóa chiến lược kinh doanh và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.
- Áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn hợp lý, trọng tâm trên nền tảng số Tối ưu chi phí huy động vốn, tăng trư ởng mạnh CASA.
- Hoàn thiện 2 nền tảng chủ lực App MBBank và BIZ MBBank, tối ưu trải nghiệm trên hành trình khách hàng, đa dạng sản phẩm trên kênh số.
- Đầu tư hạ tầng công nghệ thông tin sẵn sàng đáp ứng 30 triệu khách hàng.
Để nâng cao năng lực cạnh tranh, việc tăng chất lượng nhân sự và tập trung phát triển nguồn nhân lực tinh, giỏi, có khả năng làm việc liên chức năng là điều thiết yếu Xây dựng một tổ chức có nhiều giải pháp mới và năng suất lao động vượt trội so với thị trường cũng là mục tiêu quan trọng, giúp doanh nghiệp khẳng định vị thế và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.
- Kiểm soát chất lượng tín dụng chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu tập đoàn. b) Giải pháp riêng
Nhóm giải pháp về sản phẩm, nền khách hàng và kênh phân phối
Tập trung phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ phù hợp với từng phân đoạn và vòng đời khách hàng trên cơ sở công nghệ hiện đại.
* Sản phẩm tín dụng bán lẻ
Tiếp tục nghiên cứu, đề xuất triển khai các gói tín dụng ưu đãi với kỳ hạn và lãi suất phù hợp, đảm bảo cạnh tranh và hiệu quả Trong đó, tập trung vào các sản phẩm thế mạnh của MB, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và tận dụng tối đa lợi ích từ các gói tín dụng này.
* Sản phẩm huy động vốn dân cư
Phát triển các gói sản phẩm tiền gửi gắn với các dịch vụ khác cho các đối tượng có tiền gửi không kỳ hạn cao.
* Dịch vụ bán lẻ khác
Tối đa hóa bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm là mục tiêu quan trọng của các tổ chức tài chính Để đạt được điều này, việc tạo lập và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bảo hiểm khép kín là cần thiết Bằng cách tích hợp các dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm, các tổ chức tài chính có thể cung cấp cho khách hàng của mình một giải pháp tài chính toàn diện và tiện lợi Điều này không chỉ giúp tăng cường sự hài lòng của khách hàng mà còn góp phần tăng doanh thu và mở rộng thị phần cho các tổ chức tài chính.
* Dịch vụ dành cho khách hàng giàu có
Thực hiện đa dạng hóa danh mục sản phẩm cung cấp tới các khách hàng giàu có
Nghiên cứu, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới như thẻ cash back, thẻ contactless, thẻ đồng thương hiệu.
* Phát triển nền khách hàng cá nhân một cách bền vững, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng
Để nâng cao hiệu quả công tác bán hàng và trải nghiệm khách hàng, BIDV tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện các ứng dụng phần mềm và máy móc thiết bị hiện đại, phục vụ cho công tác quản lý khách hàng và giao dịch tại ngân hàng.
* Tích cực nắm bắt, phân tích thị trường
Xây dựng kênh thông tin thị trường hiệu quả đòi hỏi việc thu thập và phân tích dữ liệu từ cả nguồn trong hệ thống và ngoài hệ thống Điều này cho phép doanh nghiệp nắm bắt và phân tích thông tin về sản phẩm, chính sách của đối thủ cạnh tranh một cách chính xác và kịp thời Thông qua việc phân tích thông tin thị trường, doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định chiến lược phù hợp, tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Việc phân tích 18 cạnh tranh là bước quan trọng để doanh nghiệp có thể đề xuất chính sách phù hợp Bằng cách tìm hiểu chiến lược về sản phẩm và lãi suất của đối thủ cạnh tranh, doanh nghiệp có thể xác định được điểm mạnh và điểm yếu của mình, từ đó đề xuất chính sách áp dụng phù hợp để tăng cường cạnh tranh trên thị trường.
* Xây dựng hệ sinh thái số về dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Xây dựng hệ sinh thái số dịch vụ ngân hàng bán lẻ cần đáp ứng đầy đủ các nhóm cung cấp lợi ích chính cho khách hàng, từ đó gia tăng tương tác và tạo ra giá trị cộng hưởng Đồng thời, hệ sinh thái này cũng cần đảm bảo gia tăng lợi ích chéo của nhóm các nhà cung cấp cùng tham gia, tạo ra một môi trường win-win cho cả khách hàng và đối tác.
Nhóm giải pháp về công nghệ
* Hoàn thiện dự án công nghệ
Để thúc đẩy hoạt động ngân hàng bán lẻ, việc đầu tư trọng tâm vào công nghệ hiện đại đồng bộ là vô cùng quan trọng Trong đó, tập trung triển khai các dự án công nghệ thông tin (CNTT) đóng vai trò then chốt, đặc biệt là các dự án phần mềm và nâng cao năng lực hạ tầng hỗ trợ hoạt động bán lẻ.
* Số hóa dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Tập trung chuyển dịch các giao dịch đơn giản từ kênh truyền thống sang kênh ngân hàng điện tử là một chiến lược quan trọng, đồng thời đẩy mạnh bán hàng qua các kênh hiện đại để nâng cao trải nghiệm khách hàng Việc số hóa hệ thống các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo một quy trình khép kín sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ, từ khi có nhu cầu đến quá trình cho vay tiêu dùng, thanh toán trực tuyến và đánh giá trải nghiệm.
Nhóm giải pháp về nhân sự
* Đối với công tác tuyển dụng
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường, các doanh nghiệp bán lẻ cần tập trung phát triển nguồn nhân lực chất lượng, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế Điều này đòi hỏi xây dựng một đội ngũ bán lẻ chuyên nghiệp, không chỉ có kỹ năng bán hàng chuyên nghiệp mà còn phải có đam mê, nhiệt huyết và thái độ thân thiện với khách hàng.
Công tác luân chuyển và bố trí công việc cần được thực hiện một cách hợp lý, đảm bảo rằng cán bộ làm công tác cán bộ quan hệ khách hàng cá nhân được sắp xếp phù hợp Để đạt được điều này, cần tuân thủ các nguyên tắc quan trọng, bao gồm không điều chuyển cán bộ hạn chế về năng lực, trình độ sang hoạt động ngân hàng bán lẻ và ổn định lực lượng cán bộ làm công tác bán lẻ trong thời gian ít nhất 03 năm.
* Đối với công tác đào tạo Đổi mới nội dung chương trình và tăng cường ngân sách và quỹ thời gian dành cho công tác đào tạo
* Đối với công tác đánh giá cán bộ
Xây dựng được các tiêu chí đánh giá rõ ràng và công bằng trong triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Nhóm giải pháp hỗ trợ
Nhóm giải pháp hỗ trợ bao gồm 02 giải pháp:
- Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp
- Xây dựng và triển khai thành công văn hóa học hỏi, sáng tạo tại MB
3.2 Cơ hội và thách thức của MB trong quá trình đề ra giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ a) Cơ hội
- Dân số đông và trẻ
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đang ngày càng tăng cao Dịch vụ ngân hàng bán lẻ hướng tới khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ, cung cấp các dịch vụ đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi và tài khoản, vay vốn mua xe hơi, nhà, mở thẻ tín dụng Với sự gia tăng của hàng triệu khách hàng mới từ nông thôn tới đô thị, xu hướng này dự kiến sẽ tiếp tục được củng cố trong tương lai.
- Covid -19 đẩy nhanh nhiều xu hướng mới,định hình lại các dòng tài chính, thương mại và đầu tư
- Các quy định, chuẩn mực và thông lệ mới ngày càng chặt chẽ, đặt ra yêu cầu phải tăng trưởng bền vững, hoạt động an toàn hơn.
- Việt Nam luôn được đánh giá là một trong các thị trường bán lẻ sôi động và hấp dẫn đầu tư nhất thế giới.