Tiểu luận đề tài xu hướng phát triển ngành tài chính ngân hàng tại việt nam

ồ ể Sau đạ ịch là thời i dđiểm khó khăn, thách thứ ớn đốc l i với nền kinh tế nói chung cũng như ngành Tài chính -Ngân hàng nói riêng, đòi hỏi cần có những hướng đi đúng đắn, linh ho t,

1

TRƯỜNG ĐẠI H ỌC NGÂN HÀNG THÀNH PH H CHÍ MINH Ố Ồ

KHOA TÀI CHÍNH

BÀI TI U LU N Ể Ậ

ĐỀ TÀI: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN

NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TẠI VI T NAM Ệ

Giảng viên hướng d n: ẫ Trần H ng Hà ồ

Lớp: BAF_221_10_L17 Nhóm th c hiự ện: Nhóm 4

22

3

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 4

NỘI DUNG 5

I QUY MÔ VÀ PHẠM VI HOẠT ĐỘNG CỦA NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 5

II MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 9

1 Tăng cường quy định pháp lý 9

2 Tăng cường phân c p 10 ấ 3 Tăng cường công nghi p hóa 10 ệ III VẤN ĐỀ S D NG NGU N NHÂN L C NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 12 Ử Ụ Ồ Ự 1 Thực trạng ngu n nhân lồ ực ngành Ngân hàng Việt Nam 12

2 Đánh giá chung về các hạn chế, tồn tại đối với nhân lực ngành Tài chính - Ngân hàng 13

3 Khuy n ngh chính sách phát tri n ngu n nhân lế ị ể ồ ực ngành Ngân hàng tại Việt Nam 15

IV SẢN PH M, D CH V C A NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 18 Ẩ Ị Ụ Ủ 1 Quá trình phát triển Fintech trong lĩnh vực tài chính ngân hàng 18

2 Một số ả s n ph m Fintech ph biẩ ổ ến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng 19

a Thanh toán điệ ử 19 n t b Hoạt động cho vay tiêu dùng 20

c ch vDị ụ tài chính cá nhân 21

V NG DỨ ỤNG KHOA H C CÔNG NGH VÀO NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 22 Ọ Ệ 1 Trí tuệ nhân t o 22 ạ 2 Công ngh ệ chuỗi khối 25

KẾT LUẬN 28 TÀI LIỆU THAM KH O 29 Ả

tiếp đối với mọi hoạt động lưu thông về ền t c a n n kinh t và dài hti ệ ủ ề ế ạn hơn nữa ngành Tài chính - Ngân hàng gi vai trò hoữ ạch định các chính sách về tiề ện t Vị thế ủ c a Việt Nam đang ngày càng được tăng cao trên trường quốc tế việc này mở ra thời cơ cho phát triển nhanh chóng cùng nền t ng kinh t v ng chả ế ữ ắc trong nước

Đại dịch COVID như một chiếc gương kì diệu, nó không phản chiếu lại y hệt những gì người ta cho thấy bên ngoài, mà nó chiếu vào và làm lộ ra những khuyở ết điểm cấp thiết phải cải tạo, đồng thời cũng tôn nên những giá trị cần được bảo t n và phát tri n ồ ể Sau đạ ịch là thời i dđiểm khó khăn, thách thứ ớn đốc l i với nền kinh tế nói chung cũng như ngành Tài chính -Ngân hàng nói riêng, đòi hỏi cần có những hướng đi đúng đắn, linh ho t, t n dạ ậ ụng các cơ hội có được Ngành Tài chính - Ngân hàng cũng đã có những xu hướng, thay đổi nh m phù h p v i hoàn c nh ằ ợ ớ ảhiện t ại Để làm rõ hơn về vấn đề này, nhóm chúng em s ẽ phân tích đề tài: “Xu hướng phát triển ngành Tài chính - Ngân hàng t i Vi t Namạ ệ ” Với m c tiêu giúp mụ ọi người hiểu được xu hướng phát triển cũng như những tiềm năng của ngành Tài chính - Ngân hàng

5

NỘI DUNG

I QUY MÔ VÀ PH M VI HOẠ ẠT ĐỘNG C A NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ủ

Hình 1 th hi n giá tr bình quân cể ệ ị ủa tổng tài s n các ngân hàng Viả ệt Nam giai đoạn 2011

- 2021 Qua đó cho thấy, t ng tài s n c a các ngân hàng Vi t Nam có s phân hóa quy mô rổ ả ủ ệ ự ất lớn, tách bi t rõ giệ ữa hai nhóm ngân hàng: Nhóm NHTM Nhà nước và nhóm NHTM cổ phần Nhóm NHTM Nhà nước có tổng tài sản trung bình cao vượt trội, đó là Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát tri n nông thôn Vi t Nam (Agribank), NHTM c phể ệ ổ ần Đầu tư và Phát triển Vi t Nam ệ(BIDV), NHTM cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank), NHTM c ph n Ngoổ ầ ại thương Việt Nam (Vietcombank) So v i NHTM c ph n có t ng tài s n trung bình th p nh t (NHTM ớ ổ ầ ổ ả ấ ấ

cổ phần Sài Gòn Công Thương - Saigonbank), t ng tài s n c a Agribank cao g p 52,5 l n ổ ả ủ ấ ầSaigonbank và cao g p 3,3 l n so v i NHTM c phấ ầ ớ ổ ần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Tổng tài s n c a 04 ngân hànả ủ g này đạt trên 5 tri u t ệ ỷ đồng, tăng gần 4 lần trong vòng 10 năm và chiếm đến gần 45% tổng tài sản của cả hệ thống TCTD

Các NHTM Nhà nước luôn dẫn đầu về quy mô tổng tài sản trong suốt thời gian nghiên cứu và luôn có kho ng cách khá l n gi a 04 ngân hàng này vả ớ ữ ới các NHTM tư nhân Các NHTM Nhà nước mặc dù lãi suất tiền gửi thấp hơn so với các NHTM tư nhân nhưng 04 ngân hàng này luôn dẫn đầu v vi c thu hút ti n g i, ch ng hề ệ ề ử ẳ ạn năm 2021, số dư tiền g i bình quân c a các ử ủNHTM tư nhân là 157.573 tỷ đồng, trong khi đó số dư tiền gửi bình quân của các NHTM Nhà nước là 1.305.760 t ng, gấp 8,3 lần số ỷ đồ dư tiền gửi của các NHTM tư nhân Cụ thể, Agribank

Thống kê Bở ảng 1 cũng thể ện l i nhuận c a hệ thống NHTM Việt Nam trong năm hi ợ ủ

2021, theo đó, 04 NHTM Nhà nước cũng đứng trong top những ngân hàng có lợi nhuận cao, lợi nhuận trước thuế bình quân là 18.256 t ỷ đồng, cao g p 3,5 l n l i nhu n bình quân c a nhóm các ấ ầ ợ ậ ủNHTM tư nhân Đặc bi t, Vietcombank luôn dệ ẫn đầu về l i nhu n trong nhiợ ậ ều năm liên tục Qua đây phần nào đã thể hiện lợi ích kinh tế theo quy mô và phạm vi mà các NHTM Nhà nước có được trong hoạt động kinh doanh của mình Sự hiện diện của l i thế kinh tế theo quy mô cho ợthấy việc tăng quy mô ngân hàng có thể làm tăng lợi nhu n và các ngân hàng l n có l i th v ậ ớ ợ ế ềchi phí so với các ngân hàng nh và có kh ỏ ả năng thu được nhi u l i nhuề ợ ận hơn

Bảng 1: Tiền g i cử ủa các NHTM Nhà nướ c Đơn vị: T ỷ đồng

Nguồn: Thống kê t Báo cáo tài chính các ngân hàngừNgoài ra, khi th ng kê mố ối tương quan cặp gi a quy mô t ng tài s n và hi u qu tài chính, ữ ổ ả ệ ả

đại diện b i ROA, Hình 2 cho thấy mối quan hệ giở ữa chúng chia làm hai giai đoạn rõ rệt: Giai đoạn 2011 - 2015 tương quan là nghịch chiều và giai đoạn 2016 - 2021 thể hiện sự tương quan

7thuận chi u T ng tài s n c a các NHTM Viề ổ ả ủ ệt Nam tăng liên tụ ừ năm 2011 đến năm 2021 và c tluôn được dẫn đầu bởi 04 NHTM Nhà nước

Giai đoạn 2011 - 2015, mối quan hệ giữa quy mô và ROA là nghịch chiều cho thấy rằng các NHTM Việt Nam gia tăng quy mô nhưng hiệu qu tài chính l i gi m Hình 2 cho thả ạ ả ấy tăng trưởng ROA liên tục âm qua các năm, điều này hàm ý các ngân hàng nhỏ có hiệu quả tài chính tốt hơn ngân hàng lớn, các ngân hàng l n ớ đã không nhận được lợi thế kinh t theo quy mô, trong ếkhi các ngân hàng nhỏ đã nhờ vào l i th kinh t theo phợ ế ế ạm vi để có được hiệu qu tài chính tả ốt hơn Giai đoạn 2011 - 2015 là giai đoạn cơ cấu lại hệ thống các TCTD theo Quyết định số 254/QĐ-TTg M t trong nhi u gi i pháp th c hi n m c tiêu cộ ề ả ự ệ ụ ủa Đề án đó là giải pháp tăng nhanh quy mô và năng lực tài chính thông qua: “(i) Tăng vốn để đảm bảo đủ mức vốn tự có theo tiêu chuẩn an toàn v n cố ủa Basel II đến năm 2015 thông qua phát hành cổ phi u b sung và nguế ổ ồn vốn t Chính ph ; (ii) Mua l i, sáp nh p TCTD; (iii) M r ng ngu n vừ ủ ạ ậ ở ộ ồ ốn huy động” Trên tinh thần của Đề án, các NHTM Việt Nam gia tăng quy mô tổng tài sản, nhưng hiệu quả tài chính của ngành Ngân hàng chưa được như mong đợi bởi vì nh ng b t lữ ấ ợi sau đây có thể đã ảnh hưởng đến lợi nhuận c a ngân hàng mủ ạnh hơn lợi ích tăng quy mô tổng tài s n: ả

- H u qu c a m t th i kậ ả ủ ộ ờ ỳ phát triển “bong bóng” bất động sản, chứng khoán và tín d ng, ụcho vay vượt quá khả năng nguồn vốn trong những năm 2005 2007 đã tích lũy khó khăn cho - các NHTM giai đoạn sau Có thể nhận thấy rõ qua tỷ lệ nợ xấu liên quan đến bất động sản tăng nhanh, r i ro tín d ng tiủ ụ ềm ẩn, đây chính là những nguyên nhân dẫn đế ổn t ng l i nhu n c a các ợ ậ ủngân hàng s t gi m mụ ả ạnh Giai đoạn này, Chính phủ đã phải đưa ra nhiều gi i pháp can thi p ả ệnhằm h nhiạ ệt tín dụng như giải pháp xử lý nợ ấ x u, nợ liên ngân hàng và tái cơ cấu nguồn vốn

- Thêm một hậu quả để ạ ừ l i t những năm trước đó là việc ồ ạt tuy n d ng nhân viên, m ể ụ ởthêm chi nhánh, tăng cường cơ sở hạ tầng để đáp ứng sự tăng trưởng tài sản nhanh của các ngân hàng Vì v y, khi Chính ph có nh ng bi n pháp can thi p h nhi t thậ ủ ữ ệ ệ ạ ệ ị trường tín d ng, ngân ụhàng ph i gánh ch u các chi phí này ả ị ở giai đoạn sau Điều đó làm gia tăng chi phí hoạt động đáng

kể cho ngân hàng, thêm y u t cho vi c giế ố ệ ảm lợi nhuận c a ngân hàng ủ

- Hệ thống doanh nghi p hoệ ạt động sa sút, phá s n hàng lo t, d n t i t ng c u tín d ng ả ạ ẫ ớ ổ ầ ụsuy gi m theo và khả ả năng trả ợ ủa doanh nghiệ n c p gi m th p, khi n n xả ấ ế ợ ấu tăng cao, từ đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của các ngân hàng

Preparing Vocabulary FOR UNIT 6

Led hiển thị 100% (2)

10

8Giai đoạn 2016 - 2021, m i quan h gi a quy mô và hi u qu tài chính là thu n chi u cho ố ệ ữ ệ ả ậ ềthấy sự gia tăng quy mô tổng tài sản đã tạo ra hi u qu tài chính tích c c cho các ngân hàng ệ ả ựTăng trưởng ROA là số dương trong từng năm (Bảng dưới Hình 2); các ngân hàng càng có quy

mô l n, hi u qu ớ ệ ả tài chính đạt được càng cao K t qu này ph n ánh m t ph n s thành công cế ả ả ộ ầ ự ủa

Đề án cơ cấu l i h ạ ệ thống các TCTD Sau 05 năm thực hiện tái cơ cấu các TCTD, bắt đầu từ năm

2016, hệ thống ngân hàng đã có dấu hi u kh i s c v l i nhu n, nhệ ở ắ ề ợ ậ ững năm sau đó, lợi nhuận ngân hàng ti p tế ục tăng trưởng mạnh cho đến năm 2021 Mặc dù năm 2020 và năm 2021, do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, tăng trưởng kinh tế Việt Nam đạt mức thấp k lục trong 15 năm ỷqua (năm 2020 là 2,9% và năm 2021 là 2,59%) nhưng lợi nhuận ngân hàng vẫn tăng trưởng và quy mô t ng tài s n c a các NHTM không ngổ ả ủ ừng được mở rộng Qua đây có thể nhận thấy được phần nào l i ích kinh t nh quy mô và ph m vi mà các NHTM Viợ ế ờ ạ ệt Nam đã tận dụng được trong hoạt động kinh doanh c a mình.ủ

Hình 2: M i quan h gi a t ng tài s n và ROAố ệ ữ ổ ả

9

Nguồn: Thống kê t Báo cáo tài chính các ngân hàngừ

II MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Mô hình làm vi c c a nhi u ngân hàng tính n gi v n ệ ủ ề đế ờ ẫ đang ự d a trên sự tích hợp m nh theo chi u d c c a mạ ề ọ ủ ột số quy trình qu n lý, ngân hàng lõi và hoả ạt động ph ụ trợ Một

sự phát tri n gể ần đây còn gọi là “siêu chuyên môn hoá” đã hình thành những chuỗi d ch ị

vụ có tính ph c t p cao ứ ạ trong tương lai cũng ớ v i nhi u ề phương thức kinh doanh m i , ớ như ệ h thống cung ứng chung Do sự phổ bi n c a CNTT (bao g m công nghế ủ ồ ệ chuỗi kh i (Blockchain) ố) và tiêu chu n hoá (thông qua giao di n l p trình ng d ng (API) m r ng) , các ngân hàng ẩ ệ ậ ứ ụ ở ộ hiện nay có th ể thuê thêm nhi u d ch v ề ị ụ dướ ại d ng nh ng nhi m v riêng l (ví dữ ệ ụ ẻ ụ như DNA App Store) Vi c phân tích ệ chuỗi giá trị này ẽ ẫ đế s d n n nhi u c u trúc tề ấ ổ chức phi t p ậtrung hơn ứ chúng ta ấy hi n nay th th ệ

Tổng hợp lại, ba xu hướng sau đây đặc trưng cho sự phát triển đố ới các mô hình hoạt i v

động m i cho các ngân hàng: ớ

1 Tăng cường quy định pháp lý

Quy định pháp lý liên quan đế hầu hết mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng để đảm bảo tính tương thích ớ thị trường trong nước và thế gi i v i ớ (vì nh ng ữ quy định trong nội

bộ và ngoài qu c gia ố là khác nhau ví d ụ như FATCA hay Basel III) Ví d , theo m t kụ ộ ết quả nghiên c u c a Liên minh châu Âu, ứ ủ ước tính chi phí liên quan đến quy định pháp lý là 8,6

tỷ EUR t ừ năm 2010 đế năm 2015 (Pukropski cùng c ng s , 2013) Các hn ộ ự ồ sơ dự án của nhiều ngân hàng trên 50% chi phí liên quan có đến quy định Các m ng ả chịu nhi u nh ề ảhưởng pháp lý nhất là kiểm soát/quản tr rủi ro (56%) , tuân thủ (54%) , tài chính doanh ịnghiệp (52%) , sửa đổ ội n i b (32%) và CNTT/tộ ổ chức (27%) M c dù CNTT/tặ ổ chức

ch chỉ ịu tác động 27%, nhưng tổng số v n ố đầu tư tuyệt đối là cao nhất trong tất cả mọi lĩnh

10vực k ể trên b i vì quy trình và CNTT là b ph n c a c nh ng ngành này Vi c ở ộ ậ ủ ả ữ ệ đáp ứng của họ với những đòi hỏi của quy định mớ đượi c coi là ưu tiên hàng đầu của mỗi ngân hàng (Crosby et al , 2013)

2 Tăng cường phân cấp

Nhiều ngân hàng vẫn chưa chuyển đổi mô hình hoạt động c a mình tủ ừ chuỗi giá trị tích hợp theo chi u d c sang các mô hình phân rã, linh hoề ọ ạt hơn như hiện nay, ch ng hẳ ạn như trong ngành ô tô Một thước đo chính để đánh giá mức độ chuyên môn hóa là mức độ ả s n xu t n i b ấ ộ ộliên quan đến việ ạc t o ra giá tr t ng thị ổ ể M c dù không nhìn thấy năng lực cốt lõi trong các quy ặtrình hỗ trợ và giao d ch, các ngân hàng v n th hi n mị ẫ ể ệ ức độ ả s n xu t n i bấ ộ ộ cao trong các lĩnh vực này Ví d , các ngân hàng tr c ti p có mụ ự ế ức sản xu t n i b trung bình là 50%, các ngân hàng ấ ộ ộnhỏ là 80% và các ngân hàng l n là 70% Mớ ột xu hướng chính là các d ch v không ch b t ngu n ị ụ ỉ ắ ồ

từ các m i quan h cung ố ệ ứng song phương, mà có xu hướng trở nên nhỏ hơn về độ chi ti t cế ủa chúng (Malone và c ng sộ ự, 2011) Xu hướng “siêu chuyên môn hóa” này dẫn đến các mô hình tìm ngu n cung ng hoàn toàn m i, ch ng hồ ứ ớ ẳ ạn như nguồn cung ng cứ ộng đồng được kích hoạt thông qua các thị trường dịch vụ điệ ửn t Công ty Local Motors, Hoa Kỳ, một nhà cung cấp cho BMW, ch s d ng 100 công nhân, trong khi có 40.000 nhà phát triỉ ử ụ ển khác đượ ử ục s d ng cung cấp cho các nhi m v khác nhau ệ ụ

3 Tăng cường công nghiệp hóa

Thuật ng công nghi p hóa b t ngu n t vi c chuyữ ệ ắ ồ ừ ệ ển đổi xã h i t nông nghi p sang công ộ ừ ệnghiệp và ti p t c phát tri n v i ch ế ụ ể ớ ủ nghĩa Taylor Nguyên tắc cơ bản là có th ể đạt được hi u qu ệ ảcao thông qua việc xác định các hoạt động nhỏ, được tiến hành tương tự như những hoạt động

mà Henry Ford (người sáng lập Công ty Ford Motor) đã giới thiệu với cách tiếp cận sản xuất hàng loạt đối với dây chuy n l p ráp ô tô Theo th i gian, công nghiề ắ ờ ệp hóa được bổ sung v i các ớnguyên t c khác, ch ng hắ ẳ ạn như tiêu chuẩn hóa, t ự động hóa và định hướng chất lượng Việc áp dụng các nguyên tắc đó vào các ngành dịch v ụ đang ngày càng phát triển, vì vi c tiêu chu n hóa ệ ẩcác dịch v , ch ng hụ ẳ ạn như các sản ph m ngân hàng, vẩ ẫn chưa chín muồi như những chiếc đinh vít được sử dụng trong xe hơi Tuy nhiên, ngành công nghiệp phần mềm trong những năm gần đây đã có những bước phát triển vượt bậc trong việc áp dụng các cơ chế công nghiệp hóa vào ngành Ngân hàng Ví d , m t cu c khụ ộ ộ ảo sát đã xác định được 700 quy trình đầu cu i (end - - ố to end) trong các ngân hàng, trong đó khoảng một nửa có thể được tự động hóa hoàn toàn (Hirt và

11Willmott, 2014) Các d ch v ị ụ như vậy đã được cung c p thông qua các c a hàng ấ ử ứng dụng doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) như DNA App Store hoặc Yodlee ở Hoa Kỳ Các công ty này cung c p thấ ị trường d ch vị ụ điệ ửn t cho các ngân hàng và là nhà cung cấp nơi các ngân hàng có thể tùy ch nh d ch v cỉ ị ụ ủa họ

Hiệu qu hoả ạt động sẽ trở thành ngu n l i th c nh tranh quan tr ng c a các ngân hàng trong ồ ợ ế ạ ọ ủtương lai Điều này cuối cùng sẽ dẫn đến kết quả cao trong hoạt động và chứng minh sự bền vững c a các mô hình kinh doanh hoàn toàn m i l y khách hàng làm trung tâmủ ớ ấ Điều này đang đặt ra nh ng câu h i cho các nhà quữ ỏ ản lý và điều hành v mô hình hoề ạt động c a ngân hàng trong ủthời gian t i: ớ

- Mức độ ứng d ng tụ ối đa các thông lệ ố t t nh t trong công nghi p hóa t i các ngành s n ấ ệ ạ ảxuất hàng hóa v t chậ ất vào trong lĩnh vực ngân hàng là bao nhiêu để áp dụng vào vi c xây d ng ệ ựcác mô hình hoạt động của ngân hàng trong tương lai dựa trên các quy trình và d ch vị ụ được công nghiệp hóa?

- Làm th ế nào để các d ch v có th ị ụ ể được chia thành nhi u ph n chi tiề ầ ết hơn và những mô hình tìm ngu n cung ng m i nào có thồ ứ ớ ể được áp dụng để các d ch vị ụ đượ ạc t o ngu n cồ ở ấp độcủa các nhi m v ệ ụ đơn lẻ (siêu chuyên môn hóa) cho phép các mô hình tìm ngu n cung ng sáng ồ ứtạo?

- Làm th nào các quy trình ngân hàng và c u trúc ng d ng (ngân hàng lõi) c a nhi u ế ấ ứ ụ ủ ềnhà cung c p có thấ ể được chuẩn hóa để đáp ứng các yêu c u công nghi p hóa và cho phép các ầ ệ

mô hình tìm ngu n cung ng linh hoồ ứ ạt?

Sự phát triển đó có thể ẫn đế d n vi c tệ ổ chứ ạc l i toàn b hộ ệ thống ngân hàng các qu c gia ố

và toàn c u hi n có Các h quầ ệ ệ ả đố ới v i ngành Ngân hàng có thể được c u trúc theo cấ ấp độ đổi mới (gia tăng so với đột phá) và các quy trình ngân hàng lõi (hỗ trợ so v i kinh doanh trớ ực tiếp)

và có khả năng dẫn đến nh ng mô hình m i cho các ngân hàng ữ ớ

Mặc dù s chuyự ển đổi trong ngành Ngân hàng đặt ra nh ng thách th c lữ ứ ớn đố ới hiện i vtrạng, nhưng nó chứa đựng nhiều cơ hội cho những tổ chức phải đối m t với sự chuyặ ển đổi này Đến nay, vẫn có nhiều người xem Fintech ch ỉ như là “hệ thống chuyển động” mới, tương tự như

sự thay đổi từ video ghi âm sang video youtube Nhưng như lịch sử đã chỉ ra, việc chuyển đổi sang cơ sở hạ tầng mới thường hay dẫn đến việc cơ cấ ại cơ bảu l n hiện trạng Không phụ thuộc vào b t k thành công hay th t b i nào cấ ỳ ấ ạ ủa các ngân hàng đơn lẻ, sự chuyển đổi của Ngành đang

12dẫn đến thay đổi về chất như một phần c t lõi cố ủa nền kinh t toàn c u ngày nay ế ầ Do đó, việc đầu tư nhiều hơn nữa vào việc nghiên cứu về hệ thống tài chính phát triển trong tương lai là rất

cần thiết

III VẤN ĐỀ SỬ DỤNG NGU N NHÂN LỰC NGÀNH TÀI CHÍNH - Ồ NG ÂN HÀNG

1 Thực trạng ngu n nhân l c ngành Ngân hàng Vi t Nam ồ ự ệ

Theo Báo cáo thống kê hàng năm do Vụ Tổ chức cán bộ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) th c hiự ện, tính đến thời điểm 01/06/2019, toàn ngành Ngân hàng ước tính có 346.614 người, với cơ cấu trình độ như sau: Tiến sĩ: 569 người, chiếm 0,16%;Thạc sĩ: 20.286 người, chiếm 5,85%; Đạ ọc: 263.927 người h i, chiếm 76,16%; Cao đẳng: 23.453 người, chiếm 6,77%; Trung cấp: 20.054 người, chi m 5,79%; S còn lế ố ại (sơ cấp hoặc chưa qua đào tạo): 18.325 người, chiếm 5,29%

Số liệu trên cho th y, nhân lấ ực qua đào tạo chuyên môn có trình độ ừ cao đẳ t ng trở lên của ngành Ngân hàng chiếm đa số; so v i các ngành khác là khá cao V i s ớ ớ ố lượng, cơ cấu, trình

độ như trên, nhân lực ngành Ngân hàng đã chủ ng thực hiện các quy trình nghiệp vụ ngân độhàng, phát tri n d ch v ngân hàng thông qua ng d ng công ngh s , xây d ng mô hình chi ể ị ụ ứ ụ ệ ố ựnhánh hiện đại dựa trên n n t ng công ngh t ng hóa, k t nề ả ệ ự độ ế ối đa chiều và thông minh hóa của Cách m ng công nghi p 4.0 ạ ệ

13Hình 2 cho th y, vấ ề cơ cấu nhân l c theo các hự ệ thống, s nhân l c làm vi c trong h ố ự ệ ệ

thống NHNN là 6.871 người, hệ ống các tth ổ chức tín dụng (TCTD) là 339.723 người So với năm 2012, số nhân l c làm vi c t i khự ệ ạ ối ngân hàng thương mại (NHTM) c ph n, ngân hàng liên ổ ầdoanh, nước ngoài, công ty tài chính năm 2019 đã tăng lên đáng kể cả về số tuyệt đối và tỷ lệ nhân l c trong ngành Ngân hàng; trong khi t l nhân l c khự ỷ ệ ự ối NHTM Nhà nước và hệ thống Quỹ Tín d ng nhân dân giụ ảm tương đối

2 Đánh giá chung về các h n ch , tạ ế ồn tại đối i nhân l vớ ực ngành Tài chính - Ngân hàng

Có thể thấy trong những năm qua, nguồn nhân l c ngành Tài chính - ự Ngân hàng đã có những bước phát triển đáng ghi nhận về số lượng và chất lượng Tuy nhiên, d a trên các k t qu ự ế ảkhảo sát, thống kê và báo cáo đánh giá hàng năm của V Tụ ổ chức cán b (TCCB) NHNN, tác ộgiả đưa ra một số tồn tại về ngu n nhân l c ngành Ngân hàồ ự ng như sau:

Thứ nhất, đội ngũ nhân lực trình độ cao t i NHNN và các TCTD còn mạ ỏng, đặc bi t là thiệ ếu những chuyên gia đầu ngành:

- NHNN thiếu đội ngũ cán bộ trình độ chuyên sâu trong các lĩnh vực chuyên môn, nghiệp

vụ then chốt, đặc bi t là thi u chuyên gia gi i v kinh t , quệ ế ỏ ề ế ản lý vĩ mô với yêu c u s hầ ở ữu năng lực nghiên c u, d báo, xây d ng chiứ ự ự ến lược, định hướng phát tri n hể ệ thống ngân hàng, tái cơ cấu ngân hàng, xây dựng chính sách vĩ mô về tiền t ngân hàng, thanh tra giám sát an toàn h ệ ệthống và thanh toán

14

- Các TCTD thiếu đội ngũ cán bộ chuyên môn cao trong các lĩnh vực hoạt động then chốt của NHTM, quyết định đến hi u qu hoệ ả ạt động và s an toàn c a t ự ủ ổ chức như quản trị ngân hàng hiện đại, phân tích tài chính, kiểm soát và kiểm toán nội bộ, phân tích và thẩm định dự án đầu

tư, quản trị rủi ro

Thứ hai, tính chuyên nghi p c a nhân l c ngân hàng trong các v trí công việ ủ ự ị ệc ở nhiều ngân hàng tuy có c i thiả ện nhưng vẫn chưa cao, khả năng đáp ứng, tinh th n, kầ ỹ năng phục v ụkhách hàng v n có nh ng b t c p M ng ki n th c v kinh t , chuyên môn ngân hàng, ngo i ng , ẫ ữ ấ ậ ả ế ứ ề ế ạ ữ

kỹ năng làm việc (giao tiếp, quan hệ khách hàng…) của một bộ phận không nhỏ nhân lực ngân hàng còn h n ch , cạ ế ần đào tạo, bồi dưỡng T i m t s TCTD n i lên vạ ộ ố ổ ấn đề đạo đức ngh nghi p, ề ệgây t n th t không nh v vổ ấ ỏ ề ật chất và uy tín cho t ổ chức

Thứ ba, đố ới các cơ sởi v đào tạo: Trong những năm gần đây, đội ngũ giảng viên đã có sự chuyển bi n v ế ề chất lượng, tuy nhiên v n còn m t s t n t i T l giẫ ộ ố ồ ạ ỷ ệ ảng viên có trình độ sau đại học (đặc biệt là trình độ tiến sĩ) có tăng nhưng chậm và còn thấp so với yêu cầu về năng lực nghiên c u, sáng t o theo tiêu chu n c a mứ ạ ẩ ủ ột trường đạ ọi h c khu vực (như chuẩn AUN- QA) Các ch ế độ chính sách đối v i giớ ảng viên đã phần nào tạo được động l c phự ấn đấu vươn lên trong hoạt động nghề nghiệp nhưng so với các cơ sở GDĐH đã tự chủ vẫn còn khó khăn Các trường bồi dưỡng, các trung tâm đào tạo thuộc NHNN và các TCTD rất thiếu đội ngũ giảng viên (c ả cơ hữu, th nh gi ng) có chuyên môn cao, kỉ ả ỹ năng giảng dạy tốt và có kinh nghiệm thực tiễn Nội dung chương trình, phương pháp dạy và h c, kiọ ểm tra đánh giá từng bước được đổi mới, ti m c n theo chu n quệ ậ ẩ ốc tế Các cơ sở GDĐH đã xây dựng chương trình đào tạo ngắn hạn

và dài hạn đã tương đối bám sát nhu c u xã hầ ội Trong khi đó, các trường đào tạo tại các NHTM cũng đã bắt đầu quan tâm các chương trình đào tạo, bồi dưỡng gắn với các chức danh vị trí việc làm và theo yêu c u c a công viầ ủ ệc Tuy nhiên, các chương trình đào tạo ngắn hạn còn mang tính

lẻ t , thi u tính hẻ ế ệ thống; s kự ế thừa đào tạo mang tính liên t c theo t ng c p cán b , tụ ừ ấ ộ ừng lĩnh vực chuyên môn, nghi p v ệ ụ chưa thực sự rõ nét V ề trình độ công nghệ Các hệ thống dịch vụ ử s dụng CNTT trong ngành Ngân hàng đều phải thường xuyên được nâng c p, c p nhấ ậ ật để đảm bảo các tiêu chuẩn qu c t , k t n i thông su t v i các h ố ế ế ố ố ớ ệ thống ngân hàng- tài chính toàn c u Vì v y, ầ ậvướng mắc ch yếu và cũng là thách thức hiện nay là hạn chế về ủ trình độ, năng lực, số lư ng và ợchất lượng đội ngũ cán bộ CNTT của ngành Ngân hàng Tại NHNN, báo cáo khảo sát thống kê của V TCCB (NHNN,2019), trong t ng s 224 cán b chuyên trách v CNTT (chi m 3,9% t ng ụ ổ ố ộ ề ế ổ

15

số cán b , công ch c, viên ch c), ch có 72 cán b ộ ứ ứ ỉ ộ (chiếm 32,4%) có ch ng ch qu c t nâng cao ứ ỉ ố ế

về CNTT Ngoài ra, v i ch ớ ủ trương tinh giản biên chế, việc tuyển dụng mới cán b chuyên trách ộ

về CNTT chưa thể thực hiện nhanh chóng

Hạn ch v nguế ề ồn kinh phí cho đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ CNTT Hi n nay, ệkinh phí đào tạo, bồi dưỡng phải dành phần lớn cho các nội dung: Đào tạo, bồi dưỡng theo tiêu chuẩn ng ch, ch c danh ngh nghi p, ch c vạ ứ ề ệ ứ ụ lãnh đạo- qu n lý, ngo i ng , h i nh p qu c tả ạ ữ ộ ậ ố ế, các chuyên môn nghi p v khác (ngoài CNTT) Do v y, nguệ ụ ậ ồn kinh phí cho đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu v CNTT r t h n ch , trong nhiề ấ ạ ế ều trường h p d a vào ngu n lợ ự ồ ực bên ngoài nên s ốlượng đào tạo, bồi dưỡng hạn chế, chưa sát yêu cầu công việc Trong lĩnh vực công nghệ cao, các khóa đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu thường được thi t k riêng bi t theo yêu c u khách hàng, ế ế ệ ầ

số lượng học viên ít, chi phí cao Các TCTD đều đang đứng trước khó khăn thiếu h t v nhân ụ ềlực CNTT có trình độ cao Một số đơn vị ện chưa có bộ hi phận hoặc cán bộ chuyên trách về an ninh, an toàn thông tin; các dịch vụ CNTT phức tạp ph n l n ph i thuê ngoài ầ ớ ả

Hạn ch vế ề chuyên gia, cơ sở đào tạo đạt chu n qu c t vẩ ố ế ề đào tạo, bồi dưỡng các lĩnh vực công ngh cao, CNTT sát v i yêu c u th c ti n Hi n t i, sệ ớ ầ ự ễ ệ ạ ố lượng chuyên gia về các lĩnh vực hẹp trong CNTT đều thi u H u h t các TCTD còn thiế ầ ế ếu quy định về ưu tiên, đãi ngộ, tôn vinh nhân lực trình độ cao về CNTT nên cán bộ chưa an tâm cống hiến, không có ý định g n bó ắlâu dài

Ngoài ra, số lượng, chất lượng nhân lực có trình độ chuyên môn sâu để nghiên c u, hoàn ứthiện khuôn kh pháp lý tổ ạo môi trường sinh thái t t cho các TCTD phát tri n các hoố ể ạt động, dịch v và s n ph m m i s d ng CNTT; xây dụ ả ẩ ớ ử ụ ựng cơ chế quản lý, giám sát phù h p v i bợ ớ ối cảnh Vi t Nam và các chu n m c chung, thông l t t c a th giệ ẩ ự ệ ố ủ ế ới cũng còn hạn ch , ế ảnh hưởng đến tiến độ xây dựng chiến lược, định hướng chung về cách mạng công nghiệp 4.0

3 Khuyến nghị chính sách phát tri n ngu n nhân l c ngành Ngân hàng tể ồ ự ại Việ t Nam

Thúc đẩy mạnh mẽ, quyết liệt việc đào tạo, bồi dưỡng các cán bộ có năng lực, có tiềm năng phát triển để hình thành nhóm nhân lực trình độ cao, đội ngũ chuyên gia đóng vai trò nòng cốt về chuyên môn, nghi p v tệ ụ ại các đơn vị trong Ngành, đặc biệt trong lĩnh vực công ngh sệ ố Khuyến nghị này được đưa ra dựa trên định hướng xuyên suốt, đồng th i là giờ ải pháp cơ bản, mang tính đột phá về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngành Ngân hàng đã được nêu rõ tại Quyết định số 1537/QĐ-NHNN (ngày 17/7/2019) v vi c Phê duy t Ban hành K ho ch tri n ề ệ ệ ế ạ ể