Tài chính ngân hàng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội chi nhánh trung hòa nhân chính

48 Trang 6 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắtGiải thích từ ngữBasel The Basel capital accord Hiệp ước vốn Basel CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn CHI NHÁNH Chi nhánh DVKH Dịch

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - LÊ PHƢƠNG THẢO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, 2022 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN - HỌC VIÊN: LÊ PHƢƠNG THẢO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐÀO VĂN HÙNG Hà Nội, 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi Lê Phƣơng Thảo, học viên cao học mã số 8053402011, lớp CHTC5-HN chuyên ngành Tài Ngân hàng, Học viện Chính sách Phát triển – Bộ Kế hoạch Đầu tư Bản luận văn với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính” thực hướng dẫn PGS.TS Đào Văn Hùng Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cách nghiêm túc, độc lập số liệu, tư liệu, kết có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin chịu trách nhiệm vấn đề liên quan nội dung cơng trình Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Lê Phƣơng Thảo ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính”, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn PGS.TS Đào Văn Hùng người hướng dẫn khoa học thầy cô giáo giảng viên Học viện Chính sách Phát triển, đặc biệt thầy, giáo trực tiếp giảng dạy tơi q trình theo học Các thầy, cô giáo truyền đạt tri thức, kinh nghiệm, hướng dẫn tơi q trình học tập nghiên cứu khoa học Luận văn “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính” sản phẩm nghiên cứu khoa học Mặc dù cố gắng, song trình độ điều kiện nghiên cứu hạn chế nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tôi chân thành mong muốn nhận ý kiến đóng góp quý báu để luận văn hồn chỉnh kinh nghiệm để tơi tiếp tục thực cơng trình nghiên cứu sau Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Phƣơng Thảo iii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Mơ hình cấu tổ chức SHB – Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 32 Hình 2.2: Quy mơ tốc độ tăng trưởng vốn huy động 42 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 44 Hình 2.4: Chi phí huy động vốn 48 Hình 2.5 : Hiệu suất sử dụng vốn 49 Hình 2.6: Tỷ lệ lãi cận biên (NIM) 50 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn nhân lực Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 34 Bảng 2.2: Một số tiêu tài 35 Bảng 2.3: Tổng nguồn vốn huy động 36 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn huy động 37 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh 38 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 43 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 46 Bảng 2.8: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 47 Bảng 2.9: Chi phí huy động vốn 48 Bảng 2.10: Hiệu suất sử dụng vốn 49 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Basel (The Basel capital accord) CAR (Capital adequacy ratio) CHI NHÁNH DVKH DVKH&KT Giải thích từ ngữ Hiệp ước vốn Basel Tỷ lệ an toàn vốn Chi nhánh Dịch vụ khách hàng Dịch vụ khách hàng kế toán KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần v HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc o0o -Hà Nội, ngày tháng năm 2022 BẢN GIẢI TRÌNH CÁC ĐIỂM BỔ SUNG SỬA CHỮA LUẬN VĂN THẠC SỸ THEO GÓP Ý CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SỸ Tên học viên: Lê Phương Thảo Đề tài luận văn: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính” Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: CHTC5-HN Cán hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đào Văn Hùng Trên sở góp ý Hội đồng chấm luận văn thạc sỹ, hướng dẫn cán hướng dẫn khoa học, học viên sửa chữa, bổ sung góp ý hội đồng chấm luận văn thạc sĩ sau: Về nội dung (ghi theo kết cấu luận văn): (i) Mở đầu Phần mở đầu bao gồm nội dung: Lý chọn đề tài; Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu; Tổng quan tình hình nghiên cứu; Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu; Câu hỏi nghiên cứu; Đối tượng phạm vi nghiên cứu; Phương pháp nghiên cứu; Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu Luận văn (ii) Chương 1: Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Đã bổ sung kiến thức chi tiết Tỷ lệ lãi cận biên (NIM): Công thức, Định nghĩa, Ý nghĩa tỷ lệ (iii) Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính - Mục 2.2 đổi thành Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính - Kiểm tra lại số liệu đổi tên Bảng biểu 2.4 mục 2.1.4.3 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hầ Nội chi nhánh Trung vi Hịa Nhân Chính thành “Bảng 2.4: Tổng dư nợ” - Bổ sung số liệu thu thập mục 2.3.2.1 2.3.2.2 để phân tích rõ Thực trạng hiệu Huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hầ Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính (iv) Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính - Bổ sung, phân tích rõ Giải pháp giảm chi phí huy động vốn việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hầ Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Sửa chữa khác (nếu có): Học viên rà sốt kĩ lưỡng lỗi tả, trình bày, trích xuất thơng tin từ nguồn tin thống đảm bảo đạt hiệu tốt cho Luận văn nghiên cứu “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính” Các vấn đề góp ý khác, tác giả xin bảo lƣu ý kiến Trên nội dung học viên tiếp thu hoàn chỉnh Luận văn sau có ý kiến Hội đồng chấm luận văn thạc sỹ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC HỌC VIÊN (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG (Ký ghi rõ họ tên) vii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC HÌNH VẼ VÀ DANH MỤC BẢNG BIỂU iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv TÓM TẮT LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Đặc điểm huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các nguyên tắc huy động vốn 12 1.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Quan niệm hiệu huy động vốn NHTM 16 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn 16 1.3.3 Một số tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 18 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 22 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.4.2 Nhân tố khách quan 27 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 viii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 30 2.1 Khái quát SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.3 Đặc điểm mơi trường hoạt động Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 32 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh SHB Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính giai đoạn 2018 - 2020 35 2.2 Thực trạng huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 39 2.2.2 Các sản phẩm vốn huy động vốn SHB Trung Hịa Nhân Chính 41 2.2.3 Phân tích tiêu hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 41 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 56 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 62 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển 62 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SHB - Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 64 3.2.1 Giảm chi phí huy động vốn 64 75 dụng sản phẩm cơng ty có liên kết với SHB siêu thị, trung tâm mua sắm, ” “+ Ngồi hình thức tiết kiệm gửi góp theo định kỳ số tiền cố định để tích lũy thành số tiền định phục vụ cho nhu cầu an sinh, ngân hàng nên mở rộng phục vụ cho tiêu dùng, du học khách hàng tương lai Đặc tính sản phẩm giúp khách hàng giữ mối quan hệ lâu dài với SHB.” “Tóm lại, chi nhánh cần phối hợp với đơn vị chủ quản cấp đưa hình thức huy động đa dạng, phong phú, có sức hấp dẫn khách hàng cách phù hợp thời kỳ; đồng thời nên tập trung phát triển sản phẩm huy đống vốn theo hướng cải tiến, tích hợp ngày nhiều tiện ích gia tăng dành cho khách hàng sản phẩm huy động.”  Đối với sách lãi suất Trong thời gian tới, chi nhánh nên vận dụng sách lãi suất huy động vốn linh hoạt theo nhiều góc độ khác nhau, cụ thể: “- Lãi suất huy động vốn linh hoạt theo thời điểm huy động Trong trình hoạt động, có thời điểm nguồn vốn nhàn rỗi ngồi thị trường dồi dào, có hững thời điểm khan nên việc ngân hàng điều chỉnh sách lãi suất huy động (trong phạm vi cho phép) phù hợp với tình hình thị trường thời điểm khác mang lại hiệu cao đáng kể cho hoạt động huy động vốn Thơng thường, nhu cầu vốn thường căng th ng vào dịp cuối năm Ngân hàng cần cân nhắc để đưa sách lãi suất huy động hấp dẫn thời điểm khác năm lãi suất trả trước kèm theo quà tặng hay số giá thị trường tăng cần điều chỉnh lãi suất huy động tăng theo mặt chung NHTM Ngược lại nguồn vốn huy động ngân hàng dư thừa, kinh tế ổn định, lãi suất thị trường biến động theo xu hướng giảm cần có sách 76 lãi suất cho vừa giữ thị phần vừa tiết kiệm chi phí lãi huy động, đảm bảo hiệu kinh doanh khơng bị xóa mòn lợi nhuận.” - Lãi suất huy động linh hoạt theo kỳ hạn huy động Chi nhánh cần tích cực theo dõi diễn biến lãi suất huy động thị trường để điều chỉnh kịp thời (trong phạm vi phép) cho vừa đảm bảo khả cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh “- Đối với tiền gửi khơng kỳ hạn nhạy cảm với lãi suất hy động, chủ yếu dùng để toán khoản tiêu dùng ngắn hạn cạnh tranh nằm yếu tố lãi suất mà khác biệt ngân hàng phí dịch vụ Đây nguồn vốn cót ính ổn định không cao lại nguồn vốn giá rẻ Để tang nguồn vốn vốn huy động này, chi nhánh miễn giảm chi phí sử dụng dịch vụ số dịch vụ kèm thu lợi ích lớn hơn.” “Đối với tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng nhạy cảm với lãi suất huy động, thế, ngân hàng cần đưa mức lãi suất huy động cạnh tranh loại kỳ hạn (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), bước tiến tới triển khai trả lãi suất lũy tiến theo số dư tiền gửi, phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trước phải hấp dẫn lãi suất trả sau.” “- Lãi suất huy động linh hoạt theo loại khách hàng Thực ưu đãi giá khách hàng có giao dịch thường xuyên, giao dịch giá trị lớn Ch ng hạn, kỳ hạn gửi tiền ngân hàng trả mức lãu suất huy động cao cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn, ổn định có ưu đãi lãi suất lũy tiến theo mức tăng lượng tiền gửi Ví dụ: Khách hàng gửi thêm 500 triệu đồng thi biên độ ưu đãi tối đa 0,02%, gửi thêm tỷ đồng biên độ ưu đãi tối đa 0,05% ”  Đối với sách mạng lƣới huy động “Để khuyến khích cơng chúng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh 77 cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lưới cách thich hợp, tạo tiện lợi khách hàng Mạng lưới giao dịch chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính địa bàn Hà Nộ chưa tương ứng với tiềm tiền gửi Các phòng giao dịch đặt nhiều tuyến đường lớn trung tâm nơi tập trung đông công ty mà chưa phân bố rộng rãi đều, số vùng phụ cận khơng trọng Vì vậy, thời gian tới, chi nhánh cần nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu ven trung tâm huyện.” “Tuy nhiên, việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tốn chi phí gặp nhiều khó khăn việc nhận cấp phép NHNN quyền địa phương Vì vậy, cần có hỗ trợ NHNN cà cấp quyền Đối với SHB, cần có khảo sát, nghiên cứu thị trường địa bàn dự định mở phòng giao dịch Tùy theo triển vọng phát triển địa bàn, ban lãnh đạo SHB có định khác nha địa điểm, quy mô chi nhánh, phòng giao dịch Đồng thời, phảo cho phép NHNN quan có liên quan phải có khung thời gian phù hợp cho việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch.”  Đối với sách khách hàng xúc tiến hỗn hợp - Tích cực thu hút guồn tiền gửi ngoại tệ sách linh hoạt “Hiện tại, ngân hàng đối thủ trọng vào huy động ngoại tệ USD nhu cầu tiết kiệm đồng ngoại tệ khác dân cư cao Do đó, xây dựng sản phẩm huy động ngoại tệ tạo lợi dẫn đầu thị trường Để thu hút nguồn vốn ngoại tệ, bên cạnh việc xây dựng sách sản phẩm huy động phù hợp, cần kết hợp xây dựng phương tiện toán chuyển khoản hợp lý, song song với việc tạo nguồn cho vốn ngoại tệ thu hút để ổn định, hiệu hoạt động.” Chi nhánh thực số biện pháp như: + Giảm mức phí cho khách hàng nhận tiền gửi từ nước 78 ngoại tệ khách hàng gửi tiết kiệm lại ngân hàng + Mở rộng sản phẩm huy động ngoại tệ theo nhu cầu khách hàng địa bàn AUD, CAD - Tăng cường ưu đãi, giá trị dành cho khách hàng “Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng sở thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, mục tiêu trì phối hợp khả ngân hàng với điều kiện thị trường Thực tốt sách khách hàng khơng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng Mặc dù chi nhánh ý thức sách khách hàng quan trọng, giữ khách hàng có số dư lớn khách hàng lâu năm có giao dịch gửi tiền nhiều chưa quan tâm thích đáng Mảng khách hàng tiềm chưa khai thác hết chưa thực có biện pháp kế hoạch triển khai tốt Trong thời gian tới, chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính cần thay đổi sách khách hàng cho phù hợp với vùng, miền Đối với khách hàng truyền thống, ngân hàng cần quan tâm thường xuyên để nắm bắt nhu cầu, từ thay đổi sản phẩm cho phù hợp Chính sách khách hàng SHB ổn, nhiên mức đánh giá khách hàng cịn q cao Ngân hàng nên có sách riêng biệt cho đối tượng, chi tiết cho vùng, miền để đem lại hiệu nữa, Trước hết:” “+ Mang đến cho khách hàng thỏa mái hài lòng đến giao dịch Điều phụ thuộc vào phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng Trong xu cạnh tranh khốc liệt ngân hàng nay, tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng tạo điểm khác biệt với đối thủ cạnh tranh Hiện tại, phong cách phục vụ chi nhánh thực tương đối tốt, nhiên số trường hợp phòng giao dịch phong cách chưa chun nghiệp, khách hàng cịn phàn nàn Do đó, 79 chi nhánh cần đưa sách chấm điểm phong cách phục vụ ngân viên thông qua khách hàng có hộp thư góp ý, vậy, tất nhân viên phải cố gắn phục vụ làm hài lòng khách hàng cách tốt nhất.” “+ Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp ngân hàng vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi, vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua lời giới thiệu từ khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, sách phí dễ dàng có thay đổi cạnh tranh.” “+ Mở rộng dịch vụ quỹ lưu động, giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khác hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền, Có xe ô tô đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khác hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh đó, ngân hàng tổ chức hội nghị khác hàng hàng năm để nghe ý kiến góp ý khách hàng phổ biến chế độ, sách ngân hàng cho khách hàng, từ đó, làm tốt công tác quản trị ngân hàng.” “+ Ngoài nắm bắt tâm lý người tiêu dùng quan tâm tới tới đợt khuyến để ngân hàng đưa nhiều hình thức khuyến khác nhau, đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: chiến dịch khuyến mở thẻ ATM điểm giao dịch, áp dụng lãi suất bậc thang, tặng quà cho khách hàng dịp khai trương trụ sở hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới, Cùng với đó, để thu hút thêm khách hàng, chi nhánh cử cán doanh nghiệp, cá trường đại học giới thiệu quản phẩm, dịch vụ mình, liên kết với trường học, quan, đơn vị để đặt máy ATM nơi này, đồng thời miễn phí cho sinh viên cán lập thẻ, ” + Khi phát trường hợp khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác cần tìm hiểu ngun nhân để có biện 80 pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng “Bên cạnh đó, sách chăm sóc khách hàng phải gắn với chiến lược kinh doanh ngân hàng qua thời kỳ Ch ng hạn chi nhánh hướng đến thị trường bán lẻ sách ưu đãi khác hàng cần hướng tới việc sử dụng trọn gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng miễn phí sử dụng giao dịch tài qua internet, gửi tặng sản phẩm có khả ứng dụng tiện ích ngân hàng cách dễ dàng, thuận tiện, ưu đãi phát hành thẻ, ”  Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng “Cần xác định cách rõ ràng có đánh giá nghiêm túc thực trạng dịch vụ khách hàng tiến hành áp dụng thực tiễn, trách nhiệm cá nhân đơn vị chất lượng dịch vụ khách hàng Đặc biệt, tiếp tục sử dụng chương trình khách hàng bí mật, để thường xuyên nắm bắt cách khách quan xác chất lượng dịch vụ áp dụng nhân viên Việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng phải việc phân công trách nhiệm nâng cao ý thức phục vụ khách hàng từ cấp quản lý đến cá nhân nhân viên chi nhánh.” Nâng cao uy tín, thương hiệu Hội sở thực tốt hoạt động marketing chi nhánh “Triển khai có hiệu kế hoạch tiếp thị, truyền thơng, tăng cường quản bá hình ảnh, sản phẩm dịch vụ, đóng góp chi nhánh phát triển kinh tế xã hội, góp phần củng cố, nâng cao hình ảnh, uy tín thương hiệu ngân hàng Sử dụng có hiệu khoản chi an sinh xã hội, tranh thủ ủng hộ, giúp đỡ cấp ủy, quyền, NHNN TP Hà Nội để tăng cường công tác huy động vốn.” “Nâng cấp trang báo mạng SHB, tăng cường sử dụng kênh quảng cáo nhiều khách hàng quan tâm đài truyền hình, đài phát 81 thanh, báo điện tử, mạng xã hội; khai thác hiệu kênh quản bá sản phẩm dịch vụ thông qua đội ngũ cán chi nhánh để giới thiệu người thân, khách hàng sử dụng dịch vụ.” Triển khai hình thức marketing trực tiếp (gửi thư, tờ rơi, quà tặng đến khách hàng; tư vấn trực tiếp, tổ chức hội nghị khách hàng ); thông qua hoạt động xã hội để giới thiệu sản phẩm dịch dịch vụ chi nhánh tới khách hàng cộng đồng “Phối hợp với đối tác, đơn vị trung gian toán (Western Union, Visa, MasterCard, Banknet, Vnpay, Viettel, ABIC ) thực chương trình marketing sản phẩm dịch vụ lĩnh vực kiều hối, thẻ, mobilebanking, bancasurance, chương trình truyền thông để quản bá sản phẩm thẻ Chip chuẩn EMVđể tăng số lượng thẻ phát hành mới, tăng doanh số tốn EDC/POS; khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán sử dụng dịch vụ thẻ, trả lương, qua đó, tăng nguồn tiền gửi tốn thu dịch vụ.” “Trong thời gian tới, chi nhánh cần đặc biệt ý đến việc quảng bá thương hiệu, chủ động tìm đến khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ SHB tích cực nghiên cứu thị trường Các biện pháp cần thực là:” + Xây dựng hệ thống nhận diện diện thương hiệu thống nhất, chuyên nghiệp hình ảnh SHB Đồng thời thay đổi diện mạo phòng giao dịch khang trang, lịch + Định kỳ có thay đổi lãi suất có thêm hình thức huy động chi nhánh làm hợp đồng với đài phát thanh, truyền hình huyện để giới thiệu đến tất người dân địa bàn hiểu thêm chi nhánh + Thường xuyên thu thập thông tin đối thủ cạnh tranh biểu phí, lãi suất, sản phẩm, dịch vụ mới, mạng lưới, doanh số, thị phần, phong cách phục vụ, hình thức quảng cáo, khuyến nhằm đưa biện pháp 82 chiến lược phù hợp với chi nhánh 3.3 Khuyến nghị SHB Tăng cường chế quản lý thúc đẩy kinh doanh, xây dựng sách thi đua khen thưởng theo theo thời kỳ nhằm đạo động lực thúc đẩy đến phận, cán kinh doanh Hoàn thiện hệ thống hóa văn bản, quy định, quy trình, mẫu biểu liên quan đến hoạt động quản lý ngành dọc như: quy trình giao tiêu kinh doanh, quy trình thúc đẩy kinh doanh, phát triển quản lý nhân kinh doanh,… Tăng cường kiểm sốt chặt chẽ chi phí hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch nhằm giảm tỷ lệ chi phí hoạt động so với thu nhập Trong đó, xây dựng định biên nhân phù hợp với quy mô hoạt động chi nhánh, phòng giao địch nhằm phát huy tối đa suất lao động cán kinh doanh “Xây dựng chương trình thúc đẩy kinh doanh tồn hệ thống; xây dựng gói sản phẩm/chương trình khuyến ưu đãi lãi suất, dịch vụ kèm dành cho khách hàng Mặc khác, tìm hiểu thực trạng khai thác khách hàng doanh nghiệp lớn chi nhánh, phòng giao dịch để đánh giá tổng thể điểm đạt được, chưa đạt tiềm để đưa giải pháp giúp chi nhánh trì, phát triển khai thác bán chéo tối đa hiệu quả.” “Đẩy mạnh công tác xây dụng triển khai sản phẩm, sách đặc thù vùng miền nhằm phát huy tối đa tiềm địa bàn SHB có trụ sở kinh doanh Đặc biệt gia tăng công nghệ sản phẩm dịch vụ nhằm thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng theo hướng phát triển ngân hàng số việc phát triển đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ với nhiều tiện ích.” “Xây dựng hệ thống định mức cho số chức danh, nhóm chức danh chi nhánh hệ thống, chuẩn hóa, hồn thiện quy định tổ chức 83 quản lý đào tạo Trong đó, đẩy mạnh cơng tác đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt đông kinh doanh SHB.” “Phát huy vai trị chủ đạo Marketing thơng qua việc nghiên cứu thị trường, định hướng khách hàng mục tiêu chủ động xây dựng kế hoạch Marketing Mix phù hợp với địa bàn.” ” KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương đề cập đến định hướng kinh doanh đặc biệt định hướng huy động vốn SHB chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính giai đoạn 2020-2025 Từ đó, luận văn đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn SHB chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính sở thực trạng định hướng ngân hàng bao gồm giải pháp sách sản phẩm, marketing, nâng cao chất lượng nhân lực, tăng cường phát triển khách hàng./ 84 KẾT LUẬN Luận văn nhằm mục tiêu phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nhằm nâng cao mở rộng công tác huy động vốn Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích số liệu thu thập tài hoạt động kinh doanh Chi nhánh nhằm đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh nói chung mảng huy động nói riêng Chi nhánh Bên cạnh đó, tác giả phân tích điểm mạnh, điểm yếu thuận lợi hạn chế Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính việc nâng cao hiệu huy động vốn từ sản phẩm đến đối tượng khách hàng từ gia tăng thêm nguồn huy động, gia tăng thêm nguồn thu nhập cho Chi nhánh Cuối cùng, luận văn đưa đề xuất số giải pháp liên quan đến mở rộng, nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính bao gồm: hình thức tiếp cận khách hàng, lực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, chất lượng nguồn nhân lực, tảng khoa học cơng nghệ đại, cải thiện hình ảnh Chi nhánh danh tiếng, uy tín từ nâng chất lượng huy động vốn cho Chi nhánh Tuy nhiên, hạn chế hiểu biết cá nhân có hạn nên luận văn tơi cịn nhiều thiếu sót Những giải pháp dừng lại gợi ý chung chung, cần có thời gian nghiên cứu thêm để phù hợp Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình TS Đào Văn Hùng, đồng thời cảm ơn Ban lãnh đạo cán SHB chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính tạo điều kiện cho em suốt q trình hồn thiện đề đề tài 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài ngân hàng SHB Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính năm 2018, 2019 2020 Hoàng Thị Thanh Thảo, 2020 “Giải pháp nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ” Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM Huỳnh Thị Như Ý, 2019 “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bà Rịa” Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM Lê Như Mai, 2012 “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội”, luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng Lê Thị Yến, 2014 “Nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội” Lưu Văn Nghiêm, 2008, “Marketing dịch vụ”, NXB Đại học kinh tế Quốc Dân Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2013), Thông tư 34/2013/TT-NHNN quy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước “Ngân hàng nhà nước (2010), Luật TCTD 2010.” Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Phương Thảo, 2011 “Huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 11.Ninh Thị Thúy Ngân, 2020 “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 86 ngân hàng thương mại” Tạp chí ngân hàng 12.Trầm Thị Xuân Hương, 2013, “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, TP.HCM, NXB Kinh tế 13.Vũ Thị Thanh Dung, (2011), “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng”, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 14.Trang web: www.shb.com.vn 87 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VÀ KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ 2.1 Thời gian thực khảo sát - Số lượng phiếu khách hàng khảo sát: 150 mẫu - Số lượng phiếu thu khảo sát: 150 mẫu - Thời gian: vòng tháng - Bước thực hiện: tác giả thực vấn, trao đổi trực tiếp với khách hàng đến giao dịch quầy chi nhánh - Bước xử lý: liệu đơn giản nên tác giả xử lý cơng cụ excel tính tỷ lệ khách hàng hài lòng mẫu khảo sát - Kết xử lý: đưa vào phần nhỏ để làm tư liệu đánh giá khách hàng chi nhánh 2.2 Bảng khảo sát PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG ĐÁNH GIÁ CỦA KHCHI NHÁNH VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ, ĐẶC BIỆT TIỀN GỬI TẠI SHB – CHI NHÁNH TRUNG HÒA NHÂN CHÍNH Xin chào Anh (Chị)! Tơi làm nghiên cứu về: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NH TMCP SHB- Chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính” nhằm cải thiện đa dạng sản phẩm dịch vụ tiền gửi Chi nhánh có đáp ứng nhu cầu khách hàng hay khơng, từ đưa kiến nghị giải pháp để cải thiện thời gian tới Nghiên cứu cần hợp tác anh (chị) cung cấp thông tin xin cam đoan thơng tin giữ bí mật phục vụ cho mục đích nghiên cứu Rất mong hợp tác anh (chị) để tơi hồn thành tốt nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn! Phần I : Th ng tin khách hàng 88 Xin quý vị vui lòng cho biết quý vị có sử dụng sản huy động vốn SHB hay khơng ? Có Khơng Hiện anh, chị sử dụng sản phẩm tiền gửi SHB? Tiền gửi tốn (Trong nước, ngồi nước) Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn Gởi tài khoản (Nhận lương, Tài khoản sinh viên, Tài khoản doanh nhân) Khác Ngoài SHB anh, chị có sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng bên không? BIDV Vietinbank VCB Agribank Khác:… (cho biết tên Ngân hàng anh, chị sử dụng) Phần II: Đánh giá chất lƣợng dịch vụ huy động vốn Quý khách vui lòng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu chất lượng huy động BIDV thời gian qua cách đánh dấu X vào thích hợp STT Câu hỏi khảo sát SHB có nguồn vốn lớn, vững mạnh tăng trưởng ổn định SHB có mức lãi suất huy động cạnh tranh thị trường SHB có nhiều chương trình cơng thêm lãi suất, chương trình khuyến khách hàng gửi tiết kiệm SHB có lãi suất huy động ổn định xuất biến động đáng kể (tăng/giảm lãi suất tiền gửi) Hồn tồn khơng đồng ý Khơn g đồng ý Bình thườ ng Đồn gý Hồn tồn đồng ý 89 SHB cung cấp sản phẩm dịch vụ chuyên biệt cho nhu cầu khách hàng Tại quầy giao dịch có trưng bày chương trình khuyến cho khách hàng Chi nhánh sẵn sàng phục vụ anh, chị cách nhanh chóng khơng phải để anh, chị đợi lâu giao dịch Vị trí Chi nhánh SHB thuận tiện cho lại giao dịch anh, chị Nhân viên Chi nhánh cởi mở, thân thiện quan tâm đến khách hàng 10 Anh/chị cảm thấy an tâm tin tưởng gửi tiết kiệm Chi nhánh 2.2 Kết khảo sát Câu hỏi khảo sát 1/ SHB có nguồn vốn lớn, vững mạnh tăng trưởng ổn định 2/ SHB có mức lãi suất huy động cạnh tranh thị trường 3/ SHB có nhiều chương trình cơng thêm lãi suất, chương trình khuyến khách hàng gửi tiết kiệm 4/ SHB có lãi suất huy động ổn định xuất biến động đáng kể (tăng/giảm lãi suất tiền gửi) 5/ SHB cung cấp sản phẩm dịch vụ chuyên biệt cho nhu cầu khách hàng 6/ Tại quầy giao dịch có trưng bày chương trình khuyến cho khách hàng 7/ Chi nhánh sẵn sàng phục vụ anh, chị cách nhanh chóng khơng phải để anh, chị đợi lâu giao dịch 8/ Vị trí Chi nhánh SHB thuận tiện cho lại giao dịch anh, chị 9/ Nhân viên Chi nhánh cởi mở, thân thiện quan tâm đến khách hàng 10/ Anh/chị cảm thấy an tâm tin tưởng gửi tiết kiệm Chi nhánh SL KH khảo sát SL KH đánh giá Tỷ trọng 150 103 69% 150 99 66% 150 101 67% 150 122 81% 150 105 70% 150 98 65% 150 125 83% 150 125 83% 150 141 94% 150 126 84%