Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh trung hòa nhân chính,

Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV 1C VIỆT NAM 002048 BỌC VIỆN NGA BUI NGỌC GIẢI PHÁP NANG CAO m Ệ Ư Q TẠI NGĂN HANG NHANH TRU N t; H ; NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO • • • • HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOC VIÊN NGÂN HÀNG KHOA SAU ĐẠI HOC BÙI NGỌC TÚ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VĨN TẠI • NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • CỐ PHẦN SÀI GỊN - HÀ NỘI • CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã sổ: 60340201 L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H TẾ Ngi hng dẫn khoa học: TS PHẠM TIÉN ĐẠT HỌC VIÊN NGÁN HÀNG TRUNG TÂM thông Tin - THỨ VIÊN s HÀ NỘI-2015 ằ SSÊ [f LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập sô liệu kết bên luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Người viêt luận văn BÙI NGỌC TÚ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIẺU ĐÒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CO SỎ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THU ONG MẠI 1.1 TÓNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương m ại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm vê hiệu huy động vôn 12 1.2.2 Các hình thức huy động vơn 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.2.4 Nhóm nhân tơ ảnh hưởng tới công tác huy động vôn NHTM 27 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 34 2.1 KHÁI QUÁT VÈ NHTM CỎ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triên 34 2.1.2 Đặc điếm môi trường hoạt động SHB chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 37 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2012 đến năm 2014 38 2.2 THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN - HÀ NỘI CHI NHẢNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 43 2 C ác hình thức huy độn g v ố n N H T M C P Sài G òn - Hà N ộ i chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 43 2.2.2.Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHUÔNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHẦN SÀI GỊN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH 64 3.1 MỤC TIÊU CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HỊA NHÂN CHÍNH64 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN- HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HÒA NHÂN CHÍNH 65 3.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp cho thời k ỳ .65 3.2.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động 66 3.2.3 Sử dụng sách lãi suât linh hoạt 67 3.2.4 Thực sách khách hàng cách hợp lý 68 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ 70 3.2.6 Gắn liền huy động vôn với sử dụng vôn 74 3.2.7 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch 75 3.3 MỘT SỐ KIÉN NGHỊ NHẰM THỤC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HÒA NHÂN CHÍNH 77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội 81 KÉT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC VIẾT TẮT NH : Ngân Hàng TMCP : Thương mại cố phẩn NHTM : NHNN : Ngân hàng nhà nước TCKT : Tổ chức kinh tế NHTW : Ngân hàng Trung Ương TCTD : Tơ chức tín dụng Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 39 Bảng 2.2 : Tình hình cho vay NH TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính 41 Bảng 2.3 : Tăng trưởng nguồn vốn huy động SHB Trung Hòa Nhân Chính 45 Bảng 2.4 : Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 51 Bảng; 2.5 : Tình hình huy động sử dụng vốn SHB Trung Hịa Nhân Chính 53 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biêu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức huy động 47 Biêu đồ 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 49 Biêu đồ 2.3 : Cơ cấu nguôn vôn huy động theo loại tiên 50 MỞ ĐẦU l.Tính cấp thiết đề tài nghiên cún Bước sang giai đoạn chuyến đối mới, tranh kinh tế thê giới năm 2014 trở nên sáng sủa nỗ lực việc điều hành sách kinh tế quốc gia phần đạt kết mong muốn Tuy nhiên cồn nhiều khó khăn phải đối mặt kinh tế chưa thực sực on định Trong bối cảnh đó, kinh tế Việt Nam khơng phải đổi mặt với diễn biển khó lường kinh tế giới mà phải đối mặt với khó khăn nội áp lực lạm phát còn, thâm hụt cán cân thương mại đạt mức cao, thị trường chứng khốn khơng có nhiều khởi sắc Đê có thê giữ vững ơn định kinh tế vĩ mơ, hỗ trợ doanh nghiệp trì mở rộng sản xuất, khun khích xuất nguồn lực có ý nghĩa định khơng thê thiểu vốn, đặc biệt vốn trung dài hạn vốn điêu kiện tiên quyêt đôi với phát triển doanh nghiệp kinh tê Ngân hàng ngành then chốt lĩnh vực huy động vốn đóng vai trị chủ đạo việc dẫn vốn cho kinh tế Ngân hàng với đặc trưng “đi vay đế cho vay” vốn, đặc biệt vốn huy động giữ vai trò vô quan trọng Trong điêu kiện kinh tế đất nước phải đối phó với nhiều khó khăn từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu, cạnh tranh hội nhập Huy động vốn với chi phí thấp nhất, hợp lý cấu thời gian, cấu loại tiền đê đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư có hiệu tốn khó, cần lời giả tơi ưu từ nhà quản trị ngân hàng đại Muốn tồn đứng vững thị trường, ngân hàng cần phải có nguồn vốn đủ mạnh, họp lý, Ngân hàng thương mại phải thực nhiều giải pháp đồng nhằm huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng Đặc trung nguồn vốn sử dụng vơn Ngân hàng thương mại có chênh lệch đặc biệt chênh lệch kỳ hạn vốn huy động Ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thê nên kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu hoạt động an toàn ngân hàng Ngân hànu thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội khơng nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Là cán trực tiếp ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính - học viên cao học chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng Học viện Ngân hàng, lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngăn hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính” Hy vọng vấn đề nghiên cứu giải vân đê tồn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cố phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Mục đích nghiên cún Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM; phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn hành NH TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính để xây dựng lý luận thực tiễn, từ đề xuất giải pháp tầm vĩ mô vi mô nhàm khắc phục nhũng hạn chế, góp phần tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Đối tưọng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hoạt động ngân hàng thương mại thông qua nghiên cứu thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cố phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính từ năm 2012 đến 2014 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn nghiên cứu kết đạt vấn đề tồn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại phần Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính giác độ phân tích số liệu thực tế Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu phần kểt luận, luận văn gồm chưong - Chuông 1: Lý luận chung hiệu huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại phần Sài Gịn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính - Chưong 3: Giải pháp tăng cưòng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính 71 làm giảm đáng kê lượng khách hàng đên với ngân hàng ngại thủ tục phức tạp, thời gian Mặc dù thủ tục chi nhánh S H B Trung Hịa Nhân Chính thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cần phải nghiên cứu biện pháp nhằm rút ngắn thời gian trình nhận tiên gửi cho vay mình: chắng hạn giảm bớt thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Mặt khác, am tường hết thủ tục, thể lệ gửi tiền sách khuyến khích, ưu đãi mà họ hưởng, với khách hàng trình độ học vấn chưa cao với khách hàng lân đầu đến gửi tiền ngân hàng V iệ c có bảng niêm yết đầy đủ, cơng khai tiện ích, dê hiểu tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dê chịu đơn giản thủ tục gửi tiền, giúp cho khách hàng tìm thấy hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà ngân hàng khác khơng có H iện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nay, thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thơng tốn đ i Cơng nghệ trình độ quản lý bao gồm quản trị ngân hàng, quản trị rủi ro , coi điểm yếu ngân hàng nước so với ngân hàng nước ngồi V iệ c áp dụng cơng nghệ tin học trở nên phô biên ngành ngân hàng, với nhiêu loại máy đại, có đội ngũ cán chun gia máy tính đơng đảo, tạo hội sử dụng ưu nguồn vốn huy động ngày nhiều nguồn Đe bắt kịp với nhịp độ đó, ngân hàng T M C P Sài G òn- Hà Nội chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán; bước chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hồn tồn số khâu toán chủ yếu để nâng cao hiệu suất giao 72 dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động diêm giao dịch), toán quôc tế qua mạng S W IF T , đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Một điểm cần khắc phục hệ thống A T M Ngân hàng có q điểm rút tiền tự động, lần rút chờ đợi Hiện nay, việc trả lương cho công nhân viên qua hệ thống A T M phát triển, ngân hàng cần khắc phục chất lượng hệ thống A T M , tăng cường lắp đặt máy A T M địa điểm đông dân cư, tránh chờ đợi hết tiền lúc rút tiền Như vậy, việc đầu tư nơn cơng nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ tốn chuyển tiền, góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vôn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt thực tốt thu hút tổ chức kinh tế, thành phần dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua ngân hàng Ngân hàng làm tốt cơng tác tốn tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng mặt khác thu hút ngày nhiều vốn để tiên hành cho vay phục vụ nghiệp phát triển kinh tế ngày có hiệu tăng lợi nhuận cho ngân hàng N âng cao trình độ nhăn viên ngân hàng : Một yểu tố làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng nhân viên làm việc có chất lượng cao Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đ ôi với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiêu, quyêt định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Đe 73 có thê phát triên kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày tốt hcm, chi nhánh S H B Trung Hịa Nhân Chính phải có đội ngũ cán có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp Do vậy, chi nhánh cần phải xây dựng chiến lược khâu tuyển dụng săp xêp bơ trí cơng tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán học, tập huấn nhăm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Bước sang năm 1 , hoạt động cần phải đẩy mạnh hon nữa, cụ thể: - Tuyên dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán nhân viên cho phù hợp với trình độ, bổ trí sử dụng chun mơn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghê nhăm phát huy lực sở trường cán Nghĩa là, cán làm cơng tác huy động vịn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ như: phải đào tạo vê tin học, tốn khơng dùng tiền mặt cán nhân viên phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu công việc ngày phức tạp Từ đó, họ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc măc người gửi tiên, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng - Chú trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng: Hiện nay, hầu hêt khách hàng đên với ngân hàng chủ yếu để giao dịch, có trường họp đến đế tìm hiểu ngân hàng trước định trở thành khách hàng ngân hàng Do đó, thái độ, cung cách phục vụ nhân viên ngân hàng rât quan trọng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiên đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vừng vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đồng 74 cam lòng tin khách hàng đôi với ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy m ình coi trọng, thấy thực “thượng đế”, hãnh diện bước vào ngân hàng Từ đó, chi nhánh ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp chi nhánh nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần Trang bị kiên thức Marketing cho nhân viên ngân hàng nhằm tạo điêu kiện cho thành viên ngân hàng trở thành mắt xích việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán huy động vốn thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng đến tạo ấn tượng tốt đẹp đổi với khách hàng - Đ mạnh công tác tự đào tạo nội chi nhánh, nội phòng đê thành viên bô trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc Bên cạnh đó, chi nhánh phải có chê độ quan tâm, khuyến khích thích đáng băng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động chi nhánh nói chung trong cơng tác huy động vốn nói riêng G iả i pháp đào tạo cán công nhân viên để thực cơng viẹc cua đơi với Ngân hàng T M C P Sài G ò n- Hà N ội C h i nhánh Trung Hịa Nhân Chính nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung có ý nghĩa quan trọng việc bước nâng cao khả phục vụ khách hàng với chât lượng cao hơn, đổi tượng rộng rãi với tầng lớp khác kinh tể 3.2.6 Gắn liền huy động vốn vói sử dụng vốn Thực chât hiệu cuối đồng vốn huy động khả sinh lời đông vơn đó, hay nói cách khác hiệu việc sử dụng vốn Do 75 đó, việc sử dụng vốn S H B Trung Hịa Nhân Chính cần đảm bảo tiết kiệm, có hiệu kinh tế cao, đem lại lơi nhuận cho chi nhánh Thực tể cho thấy, tình hình sử dụng vốn sai mục đích, hiệu nguy đe dọa đến nguôn vơn khơng ngân hàng mà cịn kinh tế, làm giảm lịng tin người dân ngân hàng V i sổ vốn huy động được, ngân hàng T M C P Sài Gòn - Hà N ội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính cần đẩy mạnh nâng cao hiệu công tác cho vay đầu tư C ụ thể: - Tiên hành xem xét, đánh giá chọn lọc đối tượng khách hàng đầu tư cho vay - Tiêp tục phát triên đa dạng hóa sản phấm dịch vụ tín dụng - K iêm sốt chặt chẽ, chất lượng hiệu đầu tư, tín dụng - Triệt đế thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, lành mạnh hóa tình hình tài chi nhánh 3.2.7 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Nên kinh tê ngày phát triến, khối lượng công việc ngày tăng lên, vân đề đặt làm để khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà không nhiều thời gian Đe khuyến khích người dân gửi tiền, chi nhánh cân tiêt kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lưới cách phù hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu động thu tiên tận nhà, sở sản xuất, kinh doanh dân chúng yêu cầu, đặc biệt nơi có dự án trien khai địa bàn đề vận động nhận tiền gửi dân cư họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt Đồng thời, chi nhánh cân nghiên cứu, mở thêm phịng giao dịch địa điểm đơng dân cư như: khu chợ lớn, trung tâm thương mại hay khu chung cư cao tầng C hính điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài Mặc dù chi phí ban đầu cao, việc thâm nhập mạng lưới chi nhánh thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân 76 Qua việc phân tích vê thực trạng huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khơc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu ngn vơn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp cho riêng vận dụng cách có hiệu có khả đem lại kêt cao hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.2.8 Xây dựng mơ hình to chức, quản lý phù hợp, hiệu S H B chi nhánh I rung Hịa —Nhân Chính có đặc thù riêng với xuất phát điềm Habubannk sau sát nhập trở thành S H B nên có khơng khó khăn việc xây dựng máy tổ chức, quản lý phù hợp, hiệu Đ a số nhân viên Habubank nên cân có thời gian để làm quen với khác biệt hai ngân hàng chuyên giao Nhưng có thuận lợi máy quản lý xây dựng hoàn toàn áp dụng nhiều học thông qua máy trước Đ ội ngũ nhận viên có kinh nghiệm học tập với cách quản lý môi trường sát hơn, hiệu Hướng cho đội ngũ nhân viên tới ý thức trách nhiệm công việc phịng giao dịch với ý thức chăm sóc khách hàng, lịch giao tiêp với khách, toàn thể nhân viên ngân hàng thức tiết kiệm, chống lãng phí Hệ thống chấm cơng quy định mức phạt đôi với nhân viên nghỉ, làm muộn Như làm tăng tính chuyên nghiệp đội ngũ nhân viên ngân hàng Tăng cường cơng tác kiêm tra, kiếm sốt phòng ban, phận cách thường xuyên, liên tục, hiệu mặt hoạt động ngân hàng K iêm tra chặt chẽ với việc huy động tiền gửi với chứng từ, đối chiếu số 77 với th ẻ B ộ máy quản lý phải xây dựng thành viên có lực quản lý điều hành, trình độ chun mơn cao, có đạo đức nghề nghiệp tinh trần trách nhiệm Thực chống tham ô, chống kết bè cánh chia rẽ nội phải triệt đề V iệ c tuyển nhân viên, cán phải dựa yếu tổ thực tài, phải trải qua kiểm tra trành độ, kinh nghiệm, việc phải thực công khai công Bộ máy tô chức, quản lý phải gọn nhẹ, xắp xếp khoa học định hướng tương lai S H B chi nhánh Trung Hòa - Nhân Chính 3.2.9 Tăng cường sách maketing, PR thương hiệu ngăn hàng cho sản phẩm dịch vụ Thông qua kênh thông tin đại chúng báo, đài, truyền hình hình thức PR phô biến dễ dàng Nội dung quảng cáo cần đề cập trực tiếp đến vân đê người xcm quân tâm lãi suất gửi, hình thức gửi, tiện ích có sử dụng dịch vụ gưi tiền, thẻ rút tiền tự động A T M , trương trình khuyên mại ngân hàng tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ phiếu trả lãi trước, triết khấu tốn qua ngân hàng Hình in tờ rơi để sẵn nơi quầy giao dịch phòng thuộc chi nhánh Nội dung gồm thông tin cụ thể chi nhánh, von huy động chi nhánh, lãi suất huy động, lãi suất cho vay dịch vụ tốn khác, hình thức hiệu mà rẻ, đơn giản Bên cạnh chi nhánh cần thông qua hoạt động hướng tới cộng đông, đánh tới điềm nóng dư luận cách để xây dựng hình tượng đưa hình ảnh ngân hàng tới cộng đồng, thời diêm thông tin bùng nồ C ụ thể thơng qua hoạt động tài trợ, tình nguyện, từ thiện để đưa tên tuổi ngân hàng trở nên thân thuộc với cộng đồng 3.3 MỘT SÓ KIẾN NGHỊ NHẰM THỤC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI CHI NHÁNH TRUNG HÒA NHÂN CHÍNH Đề tăng cường khả huy động tiền gửi khách hàng, góp phần 78 mở rộng thị phần, nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng T M C P Sài Gòn Hà Nội thị trường thị nỗ lực thân ngân hàng chưa đủ, mà cần có giúp đỡ từ phía N H N N ban ngành chức Nhà nước 3.3.1 Đối với Ngăn hàng Nhà nước Một thực trạng nước ta đa sổ người dân có thói quen sử dụng tiền mặt toán, sử dụng tiền nhàn rỗi dạng tích trữ vàng ngoại tệ Trong vài năm trở lại đây, người dân có xu hướng sử dụng tiền nhàn rỗi để đầu tư vào bất động sản thị trường chứng khoán Một lý dẫn tới thực trang thiếu tin tưởng vào khả ôn định kinh tế Do đe thu hút nguồn nhàn rỗi dân cư N H N N , với vai trị quan quản lý Nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, có chức quan trọng thực hoạch định sách tiền tệ qc gia với mục tiêu: On định giá trị đông tiền, kiểm chế lạm phát, ơn định cán cân tốn giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sổng người dân, phải có sách tiền tệ hợp lý thơng qua công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường m Nhất giai đoạn lạm phát tăng lãi suất biến động bất thường hiên Cụ thể, N H N N cần thực biện pháp: Hiện nay, hoạt động Thứ nhất, hồn thiện mơi trường pháp lý, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Ngân hàng tuân theo điều chỉnh Luật Ngân hàng nhà nước Luật tố chức tín dụng, ngồi cịn có nhiêu quy định khác T u y nhiên, văn quy phạm pháp luật quy định chưa rõ ràng, quy định vốn tự có ngân hàng, quy định hoạt động huy động vốn, quy định tiêu hoạt động ngân hàng bị thay đổi nhiều thời gian ngắn Điều cho thấy yếu tố cịn thiếu chặt chẽ luật văn luật Ngân hàng N hà nước ban hành Đ iều đòi hởi quan ban hành văn quy 79 phạm ve linh vực ngan hàng tiêp tục nghiên cứu, sửa đôi bổ sung văn ban luạt va duơi luật cách có hệ thơng, xác đảm bảo hoạt động tai chinh, tien tẹ, tin dụng đêu sụ đuợc điêu chỉnh luật pháp, tạo nên môi truờng ổn định pháp lý chế độ sách ngân hàng Thứ hai, NHNN cần có sách lãi suất, hạn mức, dự trữ hợp lý hơn, khoa học thòi kỳ sở bảo vệ quyền lợi cho ngăn hàng khách hàng Truớc mắt, N H N N cần đua lãi suất ban biên độ dao động phù hợp cho giai đoạn phát triển kinh tế N gh ĩa tuỳ thuộc vào tình hình thục tế tăng truởng kinh tế, hoạt đọng ngan hang đê định lãi suât hợp lý, phù hợp với mối quan hệ cung call vê vôn đảm bảo cho N H T M kinh doanh có lãi Tung buơc tien tơi đieu hanh lãi suât băng biện pháp tái chiêt khấu nghiệp vụ thị truờng mở, bỏ mức lãi suất biên độ dao động cho phep Cụ the, thay VI ap dụng lãi suât với biên độ giao đông mang tinh ap đạt ve khung lãi suât nhu quy định lãi suât trần cho vay sàn huy động truớc kia, N H N N công bố lãi suất tái chiết khấu mà ngân hàng áp dụng tù N H T M đua đuợc mức lãi suất phù hợp Điều thúc cạnh tranh với mức cao N H T M tạo thêm sụ chu đọng linh hoạt tụ chủ kinh doanh ngân hàng M ỗi N H T M tuỳ thuộc vào vị thị truờng để ấn định mức lãi suất phù hợp hay bị kiềm chế khung lãi suất Đieu chinh sách lãi suât theo huớng xoá bỏ dần sụ chênh lệch g iũ a lãi suât nội tệ với lãi suât ngoại tệ, để mức chênh lệch hợp lý dân chúng không đổi hết nội tệ sang ngoại tệ dẫn đến sức ép tỷ giá ỉáu dài, N H N N cần có biện pháp, sách để hạ dần mức lãi suất nuơc, đe hoa nhạp mặt băng lãi suât thê giới Điều thu hút ngày cang nhiêu ngn vơn nuớc ngồi đô vào nuớc 80 Thú’ba, tăng cường hoạt động tra giám sát NHTM N H N N cần chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống T C T D vào nề nêp có hiệu quả, nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Bên cạnh cân thường xun tơ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho N H T M đạo, hỗ trợ giúp đơn vị đại hóa ngân hàng, sở đổi công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề cho N H T M phát triển mạnh hoạt động Thứ tư, xây dựng điều hành sách tiền tệ on định hợp lý thời kỳ N H N N cần thực thi sách ổn định kinh tế v ĩ mơ, có việc kiểm sốt lạm phát, đảm bảo vận hành hệ thống tài tiền tệ có hiệu nâng cao tín nhiệm đồng việt nam quan hệ tài quốc tế Bên cạnh đó, N H N N cần phải thực thi sách lãi suất tỷ giá linh hoạt theo quan hệ cung cầu, phù hợp với phát triển kinh tế xã hội thời kì đê hạn chế tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh lãi suất ngân hàng thông qua việc điều tiết lãi suất thị trường theo lãi suất định hướng Chính sách cần phải theo sát với tín hiệu thị trường, góp phần ơn định giá trị đơng tiên, tạo lòng tin cho người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư phát triển kinh tế Thứ năm, mở rộng bảo hiểm tiền gửi Sự an toàn N H T M quan tâm hàng đầu người gửi tiền Đe đảm bảo an toàn (giảm thiểu rủi ro) cho N H T M , công ty bảo hiểm tiên gửi đời nhăm bảo vệ quyên lợi cho người gửi tiền trường hợp rủi ro xảy nghĩa ngân hàng bị phá sản Bảo hiểm tiền gửi đời với mục đích 81 làm tăng niêm tin quân chúng vào ngân hàng, nhằm huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế, đặc biệt tiền gửi dân cư NI IN N can phai có sách hơ trợ cho cơng ty bảo hiểm tiền gửi bắt buộc N H T M phải gửi báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh hàng năm để cơng ty bảo hiểm tiền gửi hiểu rõ hoạt động ngàn hàng có biện pháp cứu trợ kịp thời ngân hàng gặp khó khăn hoạt đọng kinh doanh N H N N giám sát hoạt động đóng phí bảo hiểm ngân nung va cac to chưc tin dụng khac có thực nghiệp vu nhân tiên gửi Bên cạnh đỏ, mức bồi thường thiệt hại rủi ro tiền gửi chưa íhoả đáng khơng kích thích khách hàng có số tiền lớn gửi vào ngân hàng N H N N nên có sách bảo hiểm tiền gửi giống sách bảo hiểm cac tài san khác Có giúp khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội 3.3.2 Kiến nghị ngàn hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội Là quan quản lý trực tiếp SH B chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính đê tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng hoạt động kinh doanh qua đo nang cao chat lượng hiệu hoạt động, tơi xin có số kiến nghị với Ngân hàng N H TM Sài Gòn- Hà Nội sau: Thứ nhât, kiên nghị vê sách huy động vốn Can phái tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp giải pháp nghiệp vụ phù hợp Ngan hang TM C P Sái Gịn - Hà Nội cân xây dựng hồn chỉnh cac chưc nang, che huy động vôn mang tính tương đơi ổn định nhằm thực hiẹn mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng kế hoạch kinh doanh thời kỳ 82 - cầ n tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dãn có đưọc số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phâm T h ú h a i, k iế n n g h ị v ề chinh Xây dựng sở thực đầy đù qui định cùa N H N N ( tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quỹ báo lãnh, đám bảo toán ) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung cùa toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhăm phát huy tinh tăng động toàn chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vén chẽ điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh; phái xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị cùa chi nhánh C ác văn hướng dẫn phái ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Kiến nghị khác: H ° trợ chi nhánh tro"g công tác đào tạo cán nhằm nâng cao trinh độ kỹ hoạt động chế thị trường, đặc biệt kiến thức công tác quản trị điêu hành, quản lý kinh doanh marketing ngân hàng Đảo tạo nghiệp vụ chuyên mòn: Ngoại ngữ, tin học, tốn quốc tế, thầm định tín dụng, mua bán ngoại tệ nâng cao chất lượng làm việc cán ngân hàng - Đ ố i với dự án công ty lớn, đề nghị S H B cân đối, hỗ trợ nguôn vôn với lãi suất họp lý đảm bảo cạnh tranh chi nhánh Tăng cường lực công nghệ tranh thiết bị chương trình tiện ích, phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thơng tin s 83 phục vụ công tác quản trị điêu hành chi nhánh lớn, địa bàn có sức ép cạnh tranh lớn - rang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến, trang bị cồng SWIFT phục vụ công tác toán quốc tế nhàm tăng nhanh sức cạnh tranh chi nhánh địa bàn 84 KÉT LUẬN H uy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động bất k ỳ Ngân hàng Q uy mô, chất lượng huy động vơn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung V i phương châm Đảng Nhà nước ta “ C o i nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng” điều kiện thị trường tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn đê phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thông N H T M Do vậy, làm dể tăng cường hiệu công tác huy động vôn Ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vân đề thường xuyên nhà quản lý ngân hàng quan tâm Qua năm công tác Ngân hàng T M C P Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính, nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngàn hàng ,tơi hồn thành luận văn với mong muốn phân có thê áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hang, đóng góp phân nhở kiến thức vào việc tăng cường cơng tác huy động vôn Ngần hàng T M C P Sài Gòn - H N ội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính thời gian tới Đ ây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới Ngân hàng T M C P Sài G òn ■ Hà N ội chi nhánh Trung Hịa Nhân Chính cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực tăng cường cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tể Thủ đô nước 85 T À I LIỆU T H A M K H Ả O Nguyên T h ị M ùi (2 11), Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại, N X B T i Báo cáo thường niên, Báo cáo tài Ngân hàng T M C P Sài Gòn - H Nội chi nhánh Trung Hòa Nhân Chính 20 12, 20 13, 20 14 Lê Văn Tư ( 2005 ), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, N X B Tài Ngân hàng Nhà nước V iệ t Nam ( 1998 ), Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tơ chức tín dụng, N X B Chính trị quốc gia, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 07/2008/QĐ - NHNN ngày 24/03/2008 quy chế phát hành giấy tờ có giá nước tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 16/2008/QĐ - NHNN ngày 16/05/2008 co chế điêu hành lãi suất đồns, V iệt Nam Nguyên T h ị Mùi ( 2008 ), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, N X B Tà i G iáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Học viện ngân hàng N guyễn V ă n G ià u ( 2008 ), Tông kết hoạt động Ngân hàng Việt Nam năm 2008 I OPeter Rose ( 2002 ), Quản trị Ngân hàng thương mại, N X B Tài I I Website Ngân hàng Nhà nước V iệt Nam : www.sbv.2QV.vn 12 Website Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - H N ộ http://www.shb.com.vn/