Nh ng ữ tác độ ng ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổ ố trong lĩnh vực tài i s chính
Phân tích quá trình chuyển đổ i số đến ngân hàng MB Bank
Thành tựu
Năm 2020, MB đã thực hiện một hành trình chuyển đổi số mạnh mẽ với nhiều sản phẩm nổi bật như App MBBank, Biz MBBank, và mô hình giao dịch tự động SmartBank, Smart RM Trong bối cảnh đại dịch, ngân hàng đã nhanh chóng thích ứng và phát triển các giải pháp số để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
MB tăng trưởng đột phá về s ố lượng khách hàng lên đến 90 triệu giao d ịch điệ ử, so với năm 2019 gấp n t
3 l ần và 84,4% giao dịch trên kênh số H n m ạ ức giao d ch c ị ủa ứ ng d ng MB cao nh t th ụ ấ ị trường, lên đến 15 tỷ nếu khi khách hàng sử dụng Digital OTP
MB Bank đã tích cực thúc đẩy chuyển đổi số trong năm qua, góp phần quan trọng vào việc tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân gấp đôi so với năm 2019 Đồng thời, ngân hàng cũng ghi nhận sự tăng trưởng CASA 24%, nâng tỷ lệ CASA lên 36% trong năm nay.
Trong năm 2020, các công ty thành viên của Tập đoàn MB đã ghi nhận lợi nhuận ước đạt 1.410 tỷ đồng, tăng khoảng 27% so với năm 2019 và chiếm 13,2% lợi nhuận hợp nhất Đặc biệt, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas là một trong sáu công ty thành viên nổi bật với mức tiến bộ vượt bậc trong quý IV.
Năm 2020, MB đã đạt doanh thu gần 1.600 tỷ đồng từ việc khai thác kênh Banca, củng cố vị trí số 1 trong lĩnh vực này với gần 900 tỷ đồng, tương đương 30% tổng phí dịch vụ của tập đoàn.
Với những kết quả đạt được trong năm 2020, việc chuyển đổi số một cách chính xác với hoạt động của ngân hàng từ kinh doanh đến quản lý, quản trị rủi ro, điều hành và nguồn nhân lực vẫn là khâu then chốt của MB trong năm 2021.
Ngân hàng MBBANK đang nỗ lực chuyển đổi số mạnh mẽ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và an toàn trong dịch vụ Với mục tiêu hỗ trợ 10 triệu khách hàng, MBBANK phấn đấu nằm trong top 5 ngân hàng thương mại hàng đầu về số hóa và chất lượng dịch vụ, đồng thời hướng tới vị trí top 3 trong ngành Ngân hàng sẽ tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, giám sát rủi ro chặt chẽ và phát triển mô hình kinh doanh bán chéo, từ đó đẩy nhanh việc mở rộng hệ sinh thái số.
Các ngân hàng hiện đang tập trung vào khách hàng bằng cách đầu tư vào công nghệ và nguồn nhân lực để phát triển hệ sinh thái tiện ích số, nhằm dự đoán sự thay đổi trong xu hướng tiêu dùng Khi giá cả, sản phẩm và dịch vụ không còn là yếu tố cạnh tranh chính, trải nghiệm khách hàng nhanh chóng, dễ dàng và thuận lợi 24/7 trở thành yếu tố quyết định cho sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.
3 v ấn đề then ch ốt là con ngườ i, ngu n l ồ ực và tốc độ đượ c MB t ập trung vào để ạ t o ra sự khác nhau trong chiến lượ c chuy ển đổ ố i s
Các ngân hàng đang nỗ lực xây dựng kế hoạch trải nghiệm khách hàng thuận tiện và chính xác, đồng thời nâng cao năng lực lõi và công nghệ theo chiến lược riêng của mình Ngân hàng MB tận dụng cơ sở hạ tầng công nghệ độc đáo để thúc đẩy quá trình chuyển đổi số, duy trì vị thế dẫn đầu trong việc cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng MB xác định sự phát triển của ngân hàng số là sứ mệnh quan trọng nhằm đạt được mục tiêu trở thành "Ngân hàng thuận tiện nhất".
Ngân hàng MBBank không chỉ chú trọng đến kênh giao tiếp với khách hàng (front end) mà còn tập trung vào việc nâng cao năng lực và nghiệp vụ (back end) trong quá trình chuyển đổi số Việc cải thiện cả hai khía cạnh này giúp MBBank tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động, từ đó khẳng định vị thế cạnh tranh trên thị trường.
MB tập trung vào khách hàng trong mọi hoạt động đổi mới của doanh nghiệp, nhằm thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái số Họ hướng đến xây dựng mô hình ngân hàng số tự phục vụ (self-serving) với ứng dụng tài chính đa năng (all-in-one app), mang lại cho khách hàng trải nghiệm cá nhân hóa cao và linh hoạt theo yêu cầu Sản phẩm chủ lực của họ là hai ứng dụng App ẩ.
Vào năm 2021, ngân hàng đã tiên phong trong việc triển khai nhiều tiện ích số như tạo tài khoản số đẹp, in thẻ liên kết, và phát triển mã thanh toán VietQR Đồng thời, ngân hàng cũng áp dụng công nghệ “Thiện nguyện” để đáp ứng nhu cầu của xã hội về tính minh bạch trong việc đóng góp từ thiện Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích như thanh toán điện, nước, viễn thông, đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, bảo hiểm, và chứng khoán Với ưu thế về nguồn lực và tốc độ, MB đang xác định kế hoạch phát triển thành công ty công nghệ trong tương lai tại Việt Nam.
Tr ẻ hóa ngân hàng thông qua số hóa
Là một ngân hàng truyề n th ống, đượ c nhiều cổ đông nhận xét là “ngân hàng già”,
MB đã thành công trong việc “trẻ hóa” thông qua các tác động mạnh mẽ và chuyển đổi số Năm 2017, ngân hàng này đã quyết định chuyển hướng hoạt động sang nền tảng số, khi mà khái niệm ngân hàng số còn mới mẻ với nhiều người Đại diện của MB đã khẳng định với cổ đông rằng ngân hàng sẽ trở thành ngân hàng không giấc ngủ đầu tiên tại Việt Nam.
MB đạt được mục tiêu chuyển đổi số với kế hoạch rõ ràng và đầu tư mạnh mẽ, hiện đang chi 50 triệu USD/năm cho cơ sở hạ tầng công nghệ tự chủ Ngân hàng chú trọng huấn luyện nguồn lực công nghệ và triển khai các kế hoạch tự động hóa, ứng dụng Robotics vào quy trình vận hành và cải tiến hệ thống Đồng thời, MB hợp tác với các đối tác công nghệ lớn trong và ngoài nước như IBM, Oracle và Viettel để tối ưu hóa giải pháp chuyển đổi số.
Trong bối cảnh tài chính và công nghệ phát triển mạnh mẽ, MB đã đối mặt với thách thức của đại dịch Covid-19 một cách ấn tượng, liên tục gia tăng trưởng trưởng và hiệu suất trên mọi lĩnh vực.
Ngân hàng MBBank đã trải qua quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ trong hai năm qua, đối mặt với nhiều thách thức do đại dịch gây ra Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội "vàng" cho các doanh nghiệp, đặc biệt là MBBank, để tăng cường nền tảng công nghệ và đẩy nhanh chiến lược số hóa Ngân hàng không chỉ tập trung vào cải tiến nội bộ mà còn mở rộng liên kết và hỗ trợ cho hệ sinh thái, phục vụ hàng triệu khách hàng.
Khó khăn
Bảo mật là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu trong chuyển đổi số ngân hàng, với nhiều công ty nhận thức rằng an ninh mạng vẫn là một thách thức lớn Mặc dù có các phần mềm tiên tiến nhằm bảo vệ dữ liệu, nhưng không có hệ thống nào hoàn toàn an toàn trước các hành vi gian lận và tội phạm công nghệ cao Rủi ro như lộ tin nhắn SMS OTP, giả mạo tài khoản, và sử dụng chứng minh thư giả để mở tài khoản ngày càng gia tăng Khi khách hàng bị lừa đảo, tiền sẽ được chuyển qua các tài khoản ẩn danh một cách nhanh chóng, gây khó khăn trong việc xác định người thực hiện giao dịch và làm phức tạp quá trình điều tra và đòi lại tiền.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank Quá trình này không chỉ nâng cao hiệu quả quản lý mà còn cải thiện trải nghiệm khách hàng MBBank đang tích cực áp dụng công nghệ mới nhằm tối ưu hóa dịch vụ và phát triển bền vững trong kỷ nguyên số Hệ thống thông tin hiện đại giúp ngân hàng đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu của thị trường, đồng thời đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin Chuyển đổi số là một bước đi chiến lược quan trọng để MBBank khẳng định vị thế cạnh tranh trong ngành ngân hàng.
Đối với các giao dịch phức tạp, khách hàng cần có mặt trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng Ngay cả các giao dịch quốc tế cũng không thể được thực hiện qua tất cả các ngân hàng số.
Một trong những thách thức lớn nhất trong quá trình số hóa ngân hàng là việc thay đổi các hệ thống kế thừa và tích hợp chúng với các công nghệ mới Nhiều ngân hàng lớn vẫn đang sử dụng các hệ thống đã được phát triển từ lâu, gây khó khăn trong việc áp dụng các giải pháp hiện đại.
35 năm Do đó, đây chắ c ch ắn là yế u tố mấu chốt cản trở thà nh công chuyển đổ i số của các ngân hàng
Hệ thống ngân hàng cần liên tục điều chỉnh dịch vụ ngân hàng trực tuyến để đảm bảo mức độ bảo mật phù hợp Quá trình chuyển đổi số không bao giờ kết thúc, do công nghệ luôn được cải thiện hàng ngày, vì vậy việc điều chỉnh là rất quan trọng.
Khung pháp lý đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng, đặc biệt trong thời đại số Những vướng mắc liên quan đến luật giao dịch điện tử, chữ ký số, chứng thực chữ ký điện tử và hợp đồng điện tử ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động giao dịch ngân hàng.
Các ràng buộ c v h t ề ạ ầ ng: liên quan đến xây dựng h t ạ ầng đồng b , t ộ ập trung, tiêu chuẩn k t n i k ế ố ỹ thuật, tiêu chuẩ n d ữ liệu, cơ sở ữ liệu dùng chung, hạ ầ d t ng b o m ả ật, bảo mật,
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là một bước quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Ngân hàng MBBank đã áp dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa quy trình làm việc, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng cường tính cạnh tranh trên thị trường Việc chuyển đổi số không chỉ giúp MBBank hiện đại hóa dịch vụ mà còn tạo ra những giá trị bền vững cho cả ngân hàng và khách hàng.
TÌM HIỂU VÀ XÁC ĐỊNH CÁC YẾU T Ố ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆ C CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG
Các yế u tố ảnh hưởng đế n việc chuy ển đổ i số thà nh công của ngân hàng
Chuyển đổi kỹ thuật số đang thâm nhập mạnh mẽ vào mọi ngành, bất kể cơ sở người dùng khác nhau Sự gia tăng sử dụng thiết bị thông minh và nhu cầu trải nghiệm người dùng cao cấp là những yếu tố chính thúc đẩy xu hướng này Ngành ngân hàng, với quá trình hiện đại hóa nhanh chóng, đang mở ra cơ hội lớn cho chuyển đổi kỹ thuật số trong các hoạt động của mình.
Một hành trình chuyển đổi số thành công trong ngành ngân hàng, đặc biệt là tại MB Bank, phụ thuộc vào 8 yếu tố chính.
Khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động kinh doanh, vì vậy việc hiểu và phân tích nhu cầu của họ là rất quan trọng Để đáp ứng sự thay đổi nhanh chóng của thị trường, các tổ chức cần cung cấp dịch vụ liền mạch, trải nghiệm người dùng cao cấp và cá nhân hóa, đồng thời đảm bảo tính minh bạch và bảo mật Phương pháp tiếp cận 'khách hàng là trên hết' sẽ giúp các doanh nghiệp thành công trong môi trường cạnh tranh khốc liệt Bên cạnh đó, việc cải tiến quy trình hoạt động và áp dụng công nghệ số trong cung cấp dịch vụ sẽ nâng cao sự tương tác với khách hàng.
MBBANK đang trong quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ, nhằm nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ và tăng cường sự tương tác với khách hàng Chuyển đổi số không chỉ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn là động lực quan trọng cho sự thành công của doanh nghiệp Việc áp dụng công nghệ mới sẽ mang lại những trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng, đồng thời tạo ra cơ hội phát triển bền vững cho MBBANK trong tương lai.
Hệ thống phân phối đổi mới linh hoạt là yếu tố quan trọng giúp đạt được sự cải tiến liên tục Quy trình này cần hiệu quả, dễ dàng theo dõi xu hướng thị trường, thử nghiệm các sản phẩm sáng tạo và tạo điều kiện cho cơ chế phản hồi nhanh, từ đó lặp lại và cải tiến sản phẩm.
Chu kỳ này đóng góp tự nhiên vào việc cung cấp dịch vụ đáp ứng yêu cầu, liên tục đổi mới và cải tiến, giúp rút ngắn thời gian đưa sản phẩm ra thị trường.
• Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng Đạt được chuy ển đổ ỹ i k thuật s ố không chỉ là giới thiệu các công nghệ k ỹ thuậ ố t s
Cơ sở hạ tầng bên dưới đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho dòng thông tin, là chìa khóa cho các hoạt động kỹ thuật số Do đó, MB Bank luôn chú trọng hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kế thừa nhằm hỗ trợ các nền tảng kỹ thuật số.
Khách hàng hiện nay đang tìm kiếm trải nghiệm kết hợp giữa tính tiện lợi và giao diện hấp dẫn, cùng với sự cá nhân hóa sản phẩm Để đáp ứng nhu cầu này, doanh nghiệp cần chuyển đổi hoạt động kinh doanh theo ba mô hình hoạt động khác nhau.
✓ Kỹ thuật số như Doanh nghiệ p - c p qu Ở ấ ản lý
✓ Digital as New Line of Business - Ở cấp độ ếp theo là bộ ti phận k ỹ thuật số riêng biệt đ ể chăm sóc các hoạ ộ t đ ng k thuật s ỹ ố
✓ Digital Native - Thiết lậ p m ới vớ ề ảng công nghệ riêng, tậ i n n t p trung tr ực tiếp vào khách hàng
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là rất quan trọng Ngân hàng MBBank đã thực hiện nhiều biện pháp để nâng cao hiệu quả quản lý thông tin, đồng thời tối ưu hóa quy trình chuyển đổi số Việc áp dụng công nghệ hiện đại giúp MBBank cải thiện dịch vụ khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường Chuyển đổi số không chỉ là một xu hướng mà còn là yếu tố quyết định sự phát triển bền vững của ngân hàng trong thời đại số hóa.
Để đảm bảo quá trình hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kế thừa của ngân hàng không bị bỏ sót, cần xác định các giải pháp khả thi và tận dụng tiềm năng của chúng Ngay cả những thủ đoạn nhỏ cũng có thể đóng góp quan trọng Việc giới thiệu các giải pháp này trên các kênh kỹ thuật số sẽ giúp tối thiểu hóa rủi ro và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng các tùy chọn hiện có.
• Sức mạ nh đòn b ẩ y c a d ủ ữ liệ u
Các tổ chức ngân hàng cần nhận thức rõ sức mạnh của dữ liệu và các công cụ liên quan trong việc thúc đẩy thành công doanh nghiệp Họ nên chú trọng triển khai các thực hành phân tích dữ liệu để hiểu và theo dõi tâm lý khách hàng, từ đó sản xuất những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ Việc này không chỉ giúp ngân hàng có được những hiểu biết quan trọng về thị trường mà còn tăng cường khả năng cung cấp sản phẩm, cải thiện trải nghiệm khách hàng và làm sâu sắc hơn mối quan hệ với họ.
Theo báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, hơn 55% nhân viên trong lĩnh vực tài chính cần nâng cao kỹ năng để đáp ứng nhu cầu hoạt động đang thay đổi Việc cải thiện bộ kỹ năng này sẽ yêu cầu đầu tư cần thiết vào văn hóa điều hành, mô hình tư duy, văn hóa học hỏi, và đào tạo kỹ năng trong các nhóm.
• Hoàn toàn theo hướng kỹ thuật số
Ngân hàng cần tích hợp đầy đủ các năng lực kỹ thuật số, bao gồm chiến lược, văn hóa, công nghệ, tài trợ và bộ kỹ năng, để thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số toàn diện Việc học hỏi từ kinh nghiệm, áp dụng các phương pháp tốt nhất hiện có và phát triển một chiến lược kỹ thuật số hoàn chỉnh là rất quan trọng.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là điều cần thiết trong bối cảnh hiện nay Ngân hàng MBBank đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả quản lý và phục vụ khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp cải thiện trải nghiệm người dùng mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường tài chính Việc áp dụng công nghệ mới và hệ thống thông tin hiện đại là yếu tố quan trọng trong chiến lược phát triển bền vững của ngân hàng.
Các hàm ý chính sách quản lý an toàn dữ liệu
Để đảm bảo các chính sách bảo mật thông tin phù hợp với môi trường rủi ro của ngành, việc xác định rủi ro trong công nghệ tài chính là rất quan trọng Tổ chức cần xây dựng các chính sách hướng dẫn và hành vi cho nhân viên nhằm giảm thiểu rủi ro Nếu ngân hàng đối mặt với rủi ro từ kỹ thuật xã hội, cần thiết lập chính sách rõ ràng về các hành vi mong muốn để giảm thiểu nguy cơ nhân viên bị tác động Đào tạo nâng cao nhận thức về bảo mật là cần thiết để giúp nhân viên nhận diện và phòng tránh các hình thức lừa đảo và kỹ thuật xã hội.
Các chính sách bảo mật thông tin được thiết lập nhằm bảo vệ các lĩnh vực quan trọng như sử dụng tài sản công ty, bảo mật nhân sự, quản lý mật khẩu, kiểm soát thay đổi và truy cập Đặc biệt, trong ngành ngân hàng, các lĩnh vực cụ thể cần được chú trọng trong các chính sách bảo mật thông tin bao gồm bảo vệ dữ liệu khách hàng, kiểm soát truy cập vật lý và quản lý rủi ro an ninh mạng.
Qu ản lý nhà cung cấ p
Ngân hàng của bạn có sử dụng dịch vụ từ nhà cung cấp bên thứ ba, như nhà cung cấp dịch vụ, phần mềm hoặc tư vấn, liên quan đến thông tin khách hàng và xử lý giao dịch không? Nếu có, bạn cần xác định các rủi ro liên quan đến việc các nhà cung cấp bên thứ ba tiếp xúc với thông tin khách hàng bí mật, tài chính hoặc các trường hợp khác Điều này bao gồm các mối đe dọa đối với tính khả dụng của hệ thống hỗ trợ giao dịch của khách hàng, cũng như tính chính xác, toàn vẹn và bảo mật thông tin tài chính cá nhân Việc tuân thủ các quy định ngân hàng cũng rất quan trọng Theo các hợp đồng như Thỏa thuận mức dịch vụ (SLA), các biện pháp quản lý rủi ro thường được các tổ chức tài chính áp dụng để giải quyết những rủi ro này, thường nằm dưới sự kiểm soát của nhà cung cấp thay vì tổ chức tài chính.
Tổ chức tài chính vẫn phải đối mặt với rủi ro tài chính, bao gồm tổn thất về tài chính, thiệt hại danh tiếng và các hậu quả bất lợi khác Những rủi ro này thường phát sinh từ hành động của nhà cung cấp hoặc do việc quản lý rủi ro chưa đầy đủ của họ.
Tổ chức cần mở rộng phân tích khả năng của các nhà cung cấp trong việc thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng và chuẩn bị một bộ phân tích chính.
MBBank đang tiến hành chuyển đổi số mạnh mẽ, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý thông tin và cải thiện dịch vụ khách hàng Quá trình này không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động nội bộ mà còn đối phó với các rủi ro liên quan đến việc thuê ngoài và gia công cho các nhà cung cấp Việc chú trọng vào việc bảo mật thông tin và giảm thiểu rủi ro là rất cần thiết trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng trong ngành ngân hàng MBBank cam kết mang đến dịch vụ chất lượng cao và an toàn cho khách hàng thông qua các giải pháp công nghệ tiên tiến.
▪ Lựa chọn nhà cung cấp
▪ Tuyên bố về m ục đích truy cập thông tin tài chính cá nhân của khách hàng của bạn
▪ Khả năng khôi phụ c sau thảm h ọa và các biện pháp quản lý rủi ro khác do nhà cung cấp duy trì
▪ Tuân thủ các yêu cầu quy đị nh hi ện hà nh
▪ Trách nhiệm pháp lý đố ới các giao dị i v ch chậm trễ ho ặc không chính xác và các rủ i ro tiềm ẩn khác
▪ Mức độ dịch vụ b ắt buộc và tiêu chuẩ n hi u su t ệ ấ
▪ Kế ho ạch dự phòng
N ề n t ả ng h ệ th ố ng chi ến lượ c
Hệ thống chiến lược là một phần quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, bao gồm các máy tính và công nghệ cần thiết Việc hiểu và xây dựng các chính sách bảo mật liên quan đến quản lý, truy cập và bảo vệ tài sản vật lý của hệ thống này là rất cần thiết để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động ngân hàng.
Trong phần nội dung chiến lược bảo mật thông tin, ngân hàng cần xác định rõ người chịu trách nhiệm giám sát và quản lý Điều này cũng bao gồm việc nêu rõ ai là người quản lý các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật bên thứ ba Các hệ thống chiến lược này rất quan trọng cho tổ chức của bạn.
▪ Hệ thống k ế toán khoả n vay
▪ Ngân hàng Internet và hệ thống thanh toán hóa đơn
▪ Tệp thông tin khách hàng
▪ Hệ thống l ợi nhuậ n c ủa khách hàng
MBBank đang trong quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ, nhằm nâng cao hiệu quả quản lý thông tin và cải thiện trải nghiệm khách hàng Việc áp dụng công nghệ hiện đại giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình hoạt động, từ đó gia tăng tính minh bạch và an toàn trong giao dịch Chuyển đổi số không chỉ là xu hướng mà còn là yêu cầu tất yếu để MBBank giữ vững vị thế cạnh tranh trên thị trường tài chính.
Bất kỳ hệ thống chiến lược nào cũng cần được bảo vệ bằng các biện pháp kiểm soát quản lý truy cập và bảo mật vật lý nghiêm ngặt Việc triển khai các hệ thống này tại các cơ sở trung tâm dữ liệu cao cấp mang lại độ tin cậy cao thông qua các dịch vụ an toàn, được chứng nhận và tùy chỉnh Cơ sở trung tâm dữ liệu của LightEdge cung cấp cho bạn quyền kiểm soát linh hoạt, cho dù bạn cần lắp đặt vị trí, lồng hoặc bộ tùy chỉnh ngay bây giờ hay trong tương lai.
Vai trò và trách nhiệ m
Để thực hiện thành công các chính sách và chương trình bảo mật thông tin của ngân hàng, việc tạo ra một danh sách các cá nhân không thể thiếu là rất quan trọng Nhóm này sẽ đảm nhận trách nhiệm chủ chốt, bao gồm việc thành lập Ủy ban đánh giá để đảm bảo rằng các thử nghiệm và đánh giá hệ thống an toàn thông tin được thực hiện đầy đủ Họ sẽ xem xét các báo cáo kiểm tra và đánh giá an ninh, đảm bảo rằng các hành động thích hợp được thực hiện để khắc phục các điểm yếu đã xác định Ngoài ra, Ủy ban cũng sẽ đánh giá hiệu suất và các biện pháp kiểm soát của nhà cung cấp công nghệ bên ngoài, đảm bảo rằng các biện pháp cần thiết được thực hiện để giải quyết các vấn đề an ninh thông tin.
Nhân sự có trách nhiệm đảm bảo rằng định hướng an toàn thông tin được cung cấp đầy đủ cho nhân viên mới Cần thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng đối với nhân viên mới và nhân viên hợp đồng, đảm bảo họ đồng ý tuân thủ các chính sách bảo mật thông tin của Ngân hàng.
Nhân viên nội bộ có trách nhiệm bảo vệ thông tin khách hàng hàng ngày và phải báo cáo mọi vi phạm về bảo mật thông tin cho người quản lý của đơn vị kinh doanh tương ứng.
C ố g ắ ng ho c Vi ph ặ ạ m B ả o m ậ t Th ự c t ế
Tất cả các vi phạm bảo mật đã được phát hiện đều cần được nhân viên thích hợp xem xét, ghi lại và báo cáo Đội ngũ quản lý cấp cao cùng các cơ quan quản lý và pháp lý liên quan phải được thông báo kịp thời Nếu có thể, bạn cũng nên nộp một Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh phát triển công nghệ hiện nay MBBank đã áp dụng các giải pháp công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện dịch vụ khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình làm việc mà còn tạo ra những trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng Việc nghiên cứu và hiểu rõ hệ thống thông tin quản lý của MBBank sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách ngân hàng này đáp ứng nhu cầu thị trường và phát triển bền vững.
ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GI ẢI PHÁP ĐỂ DOANH NGHI ỆP CÓ THỂ CHUY ỂN ĐỔ I S Ố THÀNH CÔNG TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG
Đả m b ảo ban lãnh đạo ưu tiên đổ i mới
Chuyển đổi kỹ thuật số yêu cầu tái tạo văn hóa và tư duy sáng tạo Để thành công, quá trình này cần sự lãnh đạo từ trên xuống, với những nhà lãnh đạo có kinh nghiệm đổi mới Lãnh đạo phải gương mẫu và chấp nhận rủi ro có tính toán, tập trung vào ROI dài hạn và xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững Kiểu lãnh đạo này giúp công ty vượt qua sự gián đoạn thay vì chỉ phản ứng Wells Fargo đã thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số từ trên xuống, với việc thuê Saul Van Beurden làm Giám đốc Công nghệ vào năm 2019, giám sát 40.000 nhân viên công nghệ và ngân sách 9 tỷ đô la, chia chiến lược đổi mới thành sáu lĩnh vực trọng tâm.
Để hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank, cần nắm rõ các yếu tố quan trọng như ứng dụng công nghệ thông tin, cải tiến quy trình nghiệp vụ, và nâng cao trải nghiệm khách hàng MBBank đang nỗ lực hiện đại hóa các dịch vụ tài chính thông qua việc áp dụng các giải pháp số hóa, nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Việc chuyển đổi số không chỉ giúp MBBank cải thiện chất lượng dịch vụ mà còn tạo ra những cơ hội mới trong việc phát triển và mở rộng thị trường.
▪ K ỹ năng: Xây dựng độ i sở h ữu các kỹ năng cho ngày hôm nay trong khi phát triển các kỹ năng cho ngày mai
▪ B ả o m ậ t: Đạt đượ c sự tin tưở ng c ủa khách hàng bằng cách bả o vệ dữ liệu tài chính nhạy cảm củ a h ọ
Tính ổn định trong hệ thống CNTT là yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng các ứng dụng trực tuyến và kỹ thuật số hoạt động liên tục mà không gặp phải thời gian chết.
▪ Kh ả năng mở r ộ ng: Luôn có thể tăng hoặ c gi ảm quy mô để đáp ứng các yêu cầ u dịch vụ theo yêu cầ u
Để nâng cao tốc độ thực hiện dự án, hãy tạo ra các nhóm đa chức năng có khả năng tự xử lý các dự án, thay vì chuyển giao từ nhóm này sang nhóm khác, nhằm cắt giảm thời gian tối đa.
▪ S ự hài lòng: Đảm bảo r ằng khách hàng hài lòng vớ ản phẩm cuối cùng; i s bất c ứ điều gì ít hơn là thấ ạ t b i
Bằng cách áp dụng một khuôn khổ hành động, Van Beurden hỗ trợ các thành viên trong tổ chức thực hiện chiến lược một cách dễ dàng, từ đó chuyển đổi cách mà Wells Fargo mang đến những trải nghiệm thú vị cho khách hàng.
M ở khóa các kho dữ liệ u
Các hệ thống phần mềm cũ thường thiếu tích hợp dữ liệu, khiến cho thông tin tài chính của khách hàng bị lưu trữ trong các hầm chứa khó truy cập Điều này trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, khi người dùng ngày càng kỳ vọng có thể truy cập tiền của họ một cách nhanh chóng và dễ dàng từ bất kỳ đâu.
Khách hàng ngày càng ưa chuộng việc sử dụng các ứng dụng như Coinbase để mua tiền điện tử và Venmo để gửi tiền cho bạn bè Nếu ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu này, nhiều khách hàng sẽ tìm kiếm những ứng dụng thay thế Để cải thiện khả năng tiếp cận dữ liệu và nâng cao trải nghiệm trực tuyến, các tổ chức tài chính cần đầu tư vào hệ thống liên kết dữ liệu tập trung Những hệ thống này sẽ thu thập nhiều loại dữ liệu tài chính khác nhau, như số dư tài khoản và giao dịch gần đây, và tổng hợp chúng thành một nền tảng thống nhất, từ đó tạo ra thông tin chi tiết cá nhân hóa và phát triển các sản phẩm giá trị gia tăng.
Ngân hàng MBBANK đang trong quá trình chuyển đổi số, nhằm nâng cao khả năng quản lý thông tin và tối ưu hóa hệ thống dữ liệu Để xây dựng một hệ thống liên kết dữ liệu hiệu quả, các tổ chức tài chính có thể hợp tác với nhà cung cấp như Snowflake Data Cloud, cho phép khai thác dữ liệu lưu trữ để tạo ra những thông tin chi tiết qua nền tảng đám mây Ví dụ, ngân hàng kỹ thuật số Chime đã sử dụng Snowflake để kết nối 14 loại dữ liệu khác nhau, giúp họ truy cập thông tin tài chính cần thiết để cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng.
T o d ng quan h ạ ự ệ đối tác dữ liệ u
Trong những năm gần đây, việc truy cập dữ liệu tài chính tiêu dùng từ các ngân hàng bên ngoài đã trở nên khả thi nhờ vào sự xuất hiện của một số công ty công nghệ như Plaid, Yodlee, MX và Finicity Đối với khách hàng ngân hàng bán lẻ, việc liên kết tài khoản bên ngoài trở nên đơn giản hơn khi họ chỉ cần chọn ngân hàng và nhập thông tin đăng nhập của mình Sự khác biệt giữa các nhà cung cấp này chủ yếu nằm ở các tính năng và dịch vụ mà họ cung cấp.
▪ Tố c đ ộ liên kết tài khoả n
▪ Bảo hiểm của tổ chức
▪ Thời gian ho ạt động / độ trễ
Hỗ trợ khách hàng thông qua quan hệ đối tác dữ liệu giúp ngân hàng nắm bắt toàn bộ dòng tài chính của khách hàng, từ đó tạo ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.
Ngân hàng MBBank đang tập trung vào việc quản lý thông tin và quá trình chuyển đổi số, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và phục vụ khách hàng tốt hơn Mục tiêu của ngân hàng là giúp khách hàng tái cấp vốn cho khoản thế chấp với lãi suất thấp hơn, đồng thời cung cấp các mẹo tiết kiệm có mục tiêu, từ đó tạo ra giá trị và sự hài lòng cho khách hàng trong bối cảnh chuyển đổi số ngày càng mạnh mẽ.
Quan hệ đối tác có thể hỗ trợ khách hàng mới trong việc nạp tiền vào tài khoản một cách dễ dàng hơn First Tech Federal Credit Union đã gặp khó khăn với quy trình giới thiệu có độ ma sát cao, dựa vào các quy trình thủ công tốn nhiều thời gian để hoàn thành.
Ngoài việc hợp tác với các đối tác dữ liệu, ngân hàng cũng nên xem xét các đối tác cơ sở hạ tầng như Jack Henry và Green Dot, những nhà cung cấp có sẵn các luồng giới thiệu Những đối tác này có thể cung cấp giải pháp hiệu quả cho các ngân hàng, giúp họ tập trung vào các ưu tiên chiến lược.
Ưu tiên tuyể n d ụng nhân tài kỹ thuật
Tài năng kỹ thuật đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển đổi số của các tổ chức tài chính Nếu thiếu hụt nguồn nhân lực này, các tổ chức sẽ gặp khó khăn trong việc xây dựng những trải nghiệm tiên tiến mà khách hàng đang ngày càng mong đợi.
Việc xây dựng văn hóa công ty sáng tạo là yếu tố then chốt giúp các nhà quản lý sản phẩm, nhà thiết kế và kỹ sư phần mềm hoạt động hiệu quả Các công ty công nghệ hàng đầu như Google, Apple và Amazon đã thành công trong việc thu hút những tài năng kỹ thuật xuất sắc nhờ vào việc truyền cảm hứng cho nhân viên Họ gắn kết nhân viên với văn hóa đổi mới, khuyến khích giải quyết những vấn đề khó khăn nhất trên thế giới và phát triển các sản phẩm tiên tiến.
Các tổ chức tài chính thường gặp khó khăn trong việc tuyển dụng nhân tài do sự khác biệt trong cách nhìn nhận Cụ thể, 50% tổ chức tài chính cho biết việc tìm kiếm nhân tài CNTT rất khó khăn, trong khi chỉ có 12% cho rằng quá trình này dễ dàng.
3.5 Gi i quy ả ết điểm khó khăn của khách hàng bằng cách đưa ra các giải pháp mới Khi m t t ộ ổ chức tài chính có dữ liệu và những ngườ ọ ần, đã đến lúc xác định i h c những kho ng tr ả ống mà chuyển đổi kỹ thuật s ố có thể ấp đầy Trên thự l c tế, điều này có
MBBANK đang tiến hành phân tích dữ liệu nội bộ để xác định những khó khăn mà khách hàng gặp phải trong quá trình sử dụng dịch vụ Qua đó, ngân hàng tìm kiếm và đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hàng, từ đó thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Ngân hàng nhận thấy rằng nhiều khách hàng không hoàn thành biểu mẫu trong quá trình giới thiệu, có thể do ngôn ngữ khó hiểu hoặc họ không tìm thấy nút để tiếp tục Đây là cơ hội để giải quyết vấn đề này bằng một giải pháp mới.
Giải quyết vấn đề này có thể liên quan đến việc hợp tác với các nhà thiết kế và kỹ sư để xây dựng lại biểu mẫu, hoặc hợp tác với nhà cung cấp như Q2 nhằm tận dụng luồng giới thiệu sẵn có của họ.
Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) là một ví dụ xuất sắc trong việc giải quyết vấn đề khó khăn của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch COVID-19 Năm năm trước, RBC đã cam kết chuyển đổi kỹ thuật số toàn diện cho danh mục dịch vụ của mình, và cam kết này đã được đền đáp xứng đáng khi đại dịch buộc khách hàng phải hoàn toàn phụ thuộc vào các kênh ngân hàng kỹ thuật số.
Ngân hàng RBC đã phát triển nền tảng NOMI, một trợ lý tài chính dựa trên AI, cung cấp thông tin chi tiết, lập ngân sách và cơ hội tiết kiệm cho khách hàng NOMI không chỉ giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của họ mà còn tăng cường sự gắn bó với ngân hàng, đặc biệt trong thời kỳ đại dịch.
Áp dụng tư duy sản phẩm
Chuyển đổi kỹ thuật số là một quá trình liên tục và không bao giờ hoàn tất Để đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng, cần áp dụng tư duy đổi mới và sáng tạo trong mọi khía cạnh.
▪ Xác đị nh ch số hiệu suất chính để ả ỉ c i thiện
▪ Tìm hiểu đố i tượng mục tiêu và những v ấn đề họ đang cố gắng giải quyết
▪ Đưa ra các ý tưở ng về cách gi ả i quyết v ấn đề cho đối tượng m ục tiêu
▪ Xác đị nh 1- 3 ý tưởng hàng đầu và xây dựng các nguyên mẫu để kiểm tra chúng
▪ Đo lường tác độ ng c ủa các bài kiểm tra đó và đánh giá kế t quả c ủa chúng
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là một bước quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng Ngân hàng MBBank đang tích cực áp dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa quy trình giao dịch và quản lý dữ liệu Việc chuyển đổi số không chỉ giúp MBBank cải thiện dịch vụ mà còn tạo ra những cơ hội mới trong việc phát triển sản phẩm và mở rộng thị trường Hệ thống thông tin quản lý hiện đại của ngân hàng góp phần nâng cao tính minh bạch và an toàn trong các giao dịch tài chính, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Để áp dụng tư duy về sản phẩm hiệu quả, việc đo lường thành công là rất quan trọng và cần được thực hiện liên tục theo thời gian Sau khi triển khai các ý tưởng, cần theo dõi các chỉ số chính như tỷ lệ mở email, số lượng đăng ký từ chuỗi nội dung mới và tỷ lệ nhấp vào liên kết Những thông tin này giúp nhóm xác định những gì hiệu quả và không hiệu quả, từ đó tìm ra những ý tưởng có tác động mạnh nhất đến việc tăng cường đăng ký bản tin Đo lường thành công của một chương trình chuyển đổi kỹ thuật số không hề đơn giản và sẽ khác nhau giữa các tổ chức tài chính Tuy nhiên, Gartner khuyến nghị theo dõi từ 5-9 chỉ số hiệu suất chính (KPI) để hỗ trợ cho các quyết định kinh doanh Các KPI phổ biến cho các tổ chức tài chính bao gồm nhiều chỉ số khác nhau.
▪ Các tài khoả n m ới đượ c cấp vốn
▪ Đã đến lúc nạ p ti ền vào tài khoả n mới
▪ Số tiền tài trợ ban đầ u
MBBank đã thực hiện quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ nhằm nâng cao hiệu quả quản lý thông tin Ngân hàng này tập trung vào việc áp dụng công nghệ hiện đại để tối ưu hóa quy trình hoạt động, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng Chuyển đổi số không chỉ giúp MBBank tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn tạo ra giá trị bền vững cho doanh nghiệp Việc quản lý thông tin hiệu quả là yếu tố then chốt trong chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng, hướng đến mục tiêu phục vụ khách hàng tốt nhất.
▪ Các hành độ ng trong ứng d ụng đã thự c hiện
▪ Tỷ l gi ệ ữ chân / tiêu hao của khách hàng
▪ Chi phí mua lại khách hàng (CAC)
▪ Giá trị lâu dài của khách hàng (LTV)
▪ Điểm số quảng cáo ròng của khách hàng (NPS)
Các KPI này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định các ưu tiên của tổ chức và đánh giá hiệu quả của các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số Chúng là công cụ cần thiết để đảm bảo rằng các giải pháp mới được triển khai thành công.
Bi ết khi nào nên xây và mua
Giả s m ử ột ngân hà ng mu n c p nh ố ậ ật đơn đăng ký trự c tuy ến cho các khoả n vay cá nhân Dưới đây là mộ t số tùy chọ n:
▪ Xây d ự ng: Nhân viên một nhóm xây dựng và duy trì luồng ứng dụng mới
▪ C ộ ng s ự : Thuê một đại lý để xây dựng và duy trì nó
▪ Mua: Mua m t gi ộ ải pháp có sẵn và tích hợ p v ới nó
Ngân hàng có thể áp dụng ba chiến lược khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu, ưu tiên và nguồn lực sẵn có Trong nhiều trường hợp, tài nguyên khan hiếm chủ yếu là băng thông của nhân tài kỹ thuật nội bộ Các tổ chức có thể tối ưu hóa tài năng nội bộ bằng cách triển khai những gì họ đã giỏi, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn hơn.
Nếu một tổ chức có quy trình giới thiệu ấn tượng, họ nên để các kỹ sư tối ưu hóa quy trình đó Ngược lại, nếu tổ chức sở hữu một công cụ lập ngân sách xuất sắc, họ có thể tập trung vào việc sử dụng hiệu quả nguồn lực kỹ thuật hạn chế Điều này cho phép họ dành thời gian cho các ưu tiên khác, như hợp tác với nhà cung cấp và đối tác.
MBBank đang triển khai quá trình chuyển đổi số để nâng cao hiệu quả quản lý thông tin Việc áp dụng công nghệ hiện đại giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ khách hàng và tối ưu hóa quy trình làm việc Chuyển đổi số không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên số MBBank cam kết đầu tư vào công nghệ để phát triển bền vững và tạo ra những giá trị mới cho khách hàng.
CHƯƠNG 4: H TH NG PH N M M ỨNG D NG MBBANK C Ệ Ố Ầ Ề Ụ ỦA
4.1 Gi i thi ớ ệu về MBBank 4.1.1 Gi i thi u chung v ớ ệ ề ngân hàng MB
Ngân hàng MB, hay còn gọi là Ngân hàng Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank), là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam Với cam kết cung cấp dịch vụ chất lượng và giá trị cốt lõi là sự vững vàng về tài chính, quản lý hiệu quả và minh bạch thông tin, MB đã khẳng định vị thế của mình như một đối tác đáng tin cậy trong ngành ngân hàng Việt Nam.
Dưới sự lãnh đạo của Quân ủy Trung ương và Bộ Quốc phòng, Ngân hàng Nhà nước đã phát huy bản chất và truyền thống của người chiến sĩ trên thương trường Với sự hỗ trợ tận tình từ các cơ quan, đơn vị trong và ngoài quân đội, ngân hàng thể hiện phẩm chất đoàn kết, chủ động, sáng tạo, tự lực tự cường, vượt qua khó khăn để cải tiến chất lượng hoạt động, mang đến những sản phẩm dịch vụ tốt nhất.
Ngân hàng MBBank đã nỗ lực không ngừng trong việc cải thiện hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số, nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng trên toàn quốc Điều này không chỉ góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng tại Việt Nam Đến năm 2018, vốn điều lệ của MBBank đạt 21.605 nghìn tỷ đồng, với tổng tài sản lên tới 362.325 nghìn tỷ đồng.
M ột vài thành tự u c ủa ngân hàng MB những năm gần đây:
▪ MBBank l t TOP 4 vinh d v ọ ự ề ngân hàng đạt thương hiệ u qu ốc gia năm
▪ MBBank lọt TOP 5 ngân hàng thương mạ i Việt Nam uy tín c ủa năm 2019
▪ MBBank là ứ ng d ụng ngân hàng số hiếm hoi của Vi ệt Nam đạ t danh hiệu
▪ “Sản ph m cho vay s t t nh ẩ ố ố ất” của MB Bank đem về cho doanh nghi ệp giải thưởng của The Asian Banker
▪ MB vinh dự được tổ chức qu c t ố ế JCB khen t ng 4 gi ặ ải thưởng danh giá 4.1.2 Các sả n phẩm nổi bật c ủa ngân hàng MB
MBBank đang thực hiện quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ nhằm nâng cao hiệu quả quản lý thông tin và cải thiện trải nghiệm khách hàng Việc áp dụng công nghệ hiện đại giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình làm việc, tăng cường khả năng bảo mật và cung cấp dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện hơn MBBank cam kết đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên số.
- Chương trình trả góp lãi suấ t 0%
✓ Thông tin tra soát dị ch v thẻ ụ
✓ Tra soát Dịch vụ Thẻ
✓ Các sả n ph ẩm chính
✓ Sản ph ẩm liên kế t kho n vay ả
✓ Dịch vụ thu h ộ nhà nướ c
✓ Sản ph m d ẩ ịch vụ Quân Nhân
4.2 Gi ới thiệ u app MBBank
MBBank là ứng dụng ngân hàng di động do ngân hàng Quân đội (MB) phát triển và ra mắt vào tháng 5/2020, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch thanh toán một cách đơn giản và dễ dàng mọi lúc, mọi nơi Ứng dụng này thường xuyên được nâng cấp để cải thiện chất lượng, nhằm tối đa hóa sự hài lòng của khách hàng.
Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng MBBank để thực hiện chuyển khoản và nhận tiền hoàn toàn trực tuyến Đặc biệt, MBBank cho phép đăng ký số tài khoản theo số thứ tự quý, các dãy số đẹp hoặc số điện thoại Ngoài ra, người dùng còn có thể thực hiện thanh toán hóa đơn, tiết kiệm online, vay vốn online và nạp tiền điện thoại.
MBBank đang tiến hành chuyển đổi số mạnh mẽ, áp dụng các công nghệ hiện đại như định danh điện tử để nâng cao trải nghiệm khách hàng Khách hàng có thể dễ dàng tạo tài khoản và kiểm tra sinh trắc học hoàn toàn trực tuyến, đảm bảo các giao dịch được thực hiện một cách an toàn và bảo mật Quá trình này không chỉ giúp MBBank tối ưu hóa quy trình quản lý thông tin mà còn nâng cao hiệu quả trong việc phục vụ khách hàng.
4.2.1 M t s ộ ố tính năng cơ bản củ ứ a ng d ng MBBank ụ
• Mở tài khoả n online: chỉ với một chi ếc điệ n thoại kết n ối Internet, khách hàng có thể nhanh chóng mở tài khoả n MB online ở m ọi nơi.
• Nhận ti n thanh t ề oán từ người khác.
• Hỗ trợ chuyển tiền nhanh chóng và linh hoạt: dễ dàng chuyển kho n n i b ả ộ ộ, liên ngân hàng 24/7 hoàn toàn miễn phí
• Hỗ trợ khách hàng rút tiề n m ặt mà ko cần đế n thẻ ATM.
• Hỗ trợ vay tiền online:
Khách hàng có thể vay tiền một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần trải qua các thủ tục rườm rà, mất thời gian Họ có thể sử dụng sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp trực tuyến thông qua ứng dụng.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh hiện nay Ngân hàng MBBank đã tích cực áp dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả quản lý và phục vụ khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động nội bộ mà còn cải thiện trải nghiệm của khách hàng thông qua các dịch vụ trực tuyến tiện ích Sự chuyển mình này khẳng định cam kết của MBBank trong việc hiện đại hóa và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường tài chính.
✓ Cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin cho người dùng ứng d ng v kho ụ ề ản vay c ủa họ
✓ Bao g ồm công cụ tính lãi vay tự độ ng
• Sổ tiết ki m online: d ệ ễ dàng để ử ế g i ti t ki m online v ệ ới lãi suất ưu đãi hơn so với g i tr ử ực tiếp t ại ngân hàng (cao hơn khoả ng 0.2%)
• Nạp ti ền vào điệ n tho i tr ạ ực tuyế n m ột cách dễ dàng.
• Liên kế t v ới hơn 70 nhà cung cấp (điện, nước, vé máy bay…) cho phép ngườ i dùng thanh toán hóa đơn online tiện l i ợ
• Hiển th ị thông tin khách hàng:
✓ Số dư hoặc sao kê tài khoản
✓ Số tiết kiệm trong tài khoản
✓ Khoản vay và lãi suất tự động
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là rất quan trọng Ngân hàng này đang nỗ lực hiện đại hóa các dịch vụ tài chính thông qua việc áp dụng công nghệ số Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động nội bộ mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng MBBank cam kết đầu tư vào công nghệ tiên tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường Thông qua việc cải tiến hệ thống thông tin, ngân hàng mong muốn tạo ra một môi trường giao dịch an toàn và hiệu quả cho khách hàng.
Giao dịch với tài khoản thanh to án khác MB
▪ Chuyển khoản tới tà i kho ản người thụ hưở ng của
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB
▪ Chuyển khoản tới tà i kho ản người thụ hưở ng của
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn m ức lên tới 300 triệu đồ ng
Giao dịch với tài khoản
▪ Chuyển khoản và à o t i kho ản của công ty chứ ng khoán MBS
Giao dịch liên ngân hàng
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn m ức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồ ng
Giao dịch với tài khoản thanh to n MB á
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB
▪ Hạn m ức dao động từ 500 tri ệu đến 2 tỷ đồ ng
MBBank đang thực hiện quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ nhằm nâng cao hiệu quả quản lý thông tin Ngân hàng chú trọng vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua việc áp dụng công nghệ hiện đại Các giải pháp số hóa không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình nội bộ mà còn tăng cường tính minh bạch và an toàn trong giao dịch MBBank cam kết đầu tư vào công nghệ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường và khách hàng.
4.2.2.2 Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ
Phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điệ n tử
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là rất quan trọng Ngân hàng MBBank đang nỗ lực áp dụng công nghệ tiên tiến để cải thiện hiệu quả quản lý và dịch vụ khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động nội bộ mà còn nâng cao trải nghiệm của khách hàng Hệ thống thông tin quản lý hiện đại sẽ hỗ trợ MBBank trong việc ra quyết định nhanh chóng và chính xác hơn Việc đầu tư vào công nghệ số là chìa khóa để MBBank duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường ngân hàng.
4.2.3 Nh ững ưu điểm chính củ a MBBank
HỆ THỐNG PH N M Ầ ỀM ỨNG D NG MBBANK C Ụ ỦA NGÂN HÀNG MBBANK
Gi i thi u app MBBank 31 ớ ệ 1 M t s ộ ố tính năng cơ bả n c ủa ứ ng d ng MBBank 32ụ
Giao dịch với tài khoản thanh to án khác MB
▪ Chuyển khoản tới tà i kho ản người thụ hưở ng của
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn mức lên tới 300 triệu đồng
Giao dịch với số th ATM ngoài ngân hàng MB
▪ Chuyển khoản tới tà i kho ản người thụ hưở ng của
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn m ức lên tới 300 triệu đồ ng
Giao dịch với tài khoản
▪ Chuyển khoản và à o t i kho ản của công ty chứ ng khoán MBS
Giao dịch liên ngân hàng
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng hàng khác
▪ Người thụ hưở ng nh n ti n ngay sau khi giao d ậ ề ịch thành công
▪ Hạn m ức dao động từ 500 triệu đến 2 tỷ đồ ng
Giao dịch với tài khoản thanh to n MB á
▪ Chuyển khoản tới tài khoản thụ hưởng mở tại MB
▪ Hạn m ức dao động từ 500 tri ệu đến 2 tỷ đồ ng
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là rất quan trọng trong bối cảnh hiện nay Ngân hàng MBBank đang nỗ lực áp dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao hiệu quả quản lý và phục vụ khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình nội bộ mà còn cải thiện trải nghiệm của khách hàng Việc đầu tư vào hệ thống thông tin hiện đại sẽ tạo ra nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngân hàng trong tương lai.
4.2.2.2 Phí khi sử ụ d ng d ch v Internet banking c a MBBank ị ụ ủ
Phí sử dụng dịch vụ ngân hàng điệ n tử
Quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MB là một quá trình quan trọng và cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Thông qua việc áp dụng công nghệ hiện đại và xây dựng hệ thống thông tin tiên tiến, MB đã có thể cải thiện đáng kể chất lượng dịch vụ và tăng cường trải nghiệm khách hàng Quá trình chuyển đổi số này cũng giúp MB tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng thị phần trên thị trường tài chính.
4.2.3 Nh ững ưu điểm chính củ a MBBank
Quản lý tài khoản giúp người dùng dễ dàng truy vấn số dư và xem sao kê các giao dịch thành công Người dùng có toàn quyền kiểm soát thông tin cá nhân và giao dịch liên quan đến tài khoản, bao gồm lịch sử giao dịch, biến động số dư và hạn mức thẻ.
Sổ tiết kiệm online và vay vốn online mang đến cho người dùng giải pháp vay nhanh chóng từ sổ tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp Bên cạnh đó, khách hàng còn có thể gửi tiết kiệm online, tiết kiệm tích lũy hoặc nhận lãi cuối kỳ trên MBBank, tùy thuộc vào nhu cầu của từng người dùng.
Mở tài khoản online tại MBBank giúp người dùng dễ dàng tạo tài khoản thông qua ứng dụng mà không cần phải đến ngân hàng để ký kết hợp đồng giao dịch.
Hình thức bảo mật hiện đại bao gồm OTP SMS và iOTP, hỗ trợ giao dịch an toàn tại Việt Nam và quốc tế Người dùng còn có thể đăng nhập nhanh chóng vào ứng dụng bằng vân tay hoặc FaceID, loại bỏ nhu cầu nhớ mật khẩu.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là một bước quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng MBBank đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin để tối ưu hóa quy trình giao dịch và quản lý dữ liệu Chuyển đổi số không chỉ giúp ngân hàng tăng cường tính cạnh tranh mà còn tạo ra những sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường Việc áp dụng các giải pháp công nghệ tiên tiến sẽ góp phần nâng cao năng lực quản lý và phát triển bền vững cho MBBank trong tương lai.
Chuy ể n kho ản ngân hàng: h ỗ trợ chuy n ti n mi ể ề ễn phí đối với nộ ộ ngân hàng i b
MBBank cung cấp dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng 24/7, một ưu điểm nổi bật mà người tiêu dùng mong muốn khi sử dụng dịch vụ internet banking Ứng dụng MBBank không chỉ hỗ trợ người dùng với 0% phí chuyển tiền trọn đời mà còn cho phép thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào, kể cả vào cuối tuần và ngày lễ Hơn nữa, tất cả các phí dịch vụ thẻ đều được miễn hoàn toàn, mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
Thanh toán các hóa đơn online: người dùng có thể thanh toán tấ t cả các lo ại hóa đơn từ điện nướ c đ ến vé máy bay, vé xem phim…
Rút tiền tại cây ATM mà không cần thẻ ngân hàng rất đơn giản với ứng dụng MBBank Người dùng chỉ cần mở ứng dụng, chọn mục rút tiền và có thể thực hiện giao dịch tại mọi cây ATM của MB mà không cần thẻ.
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của ngân hàng MBBank là một chủ đề quan trọng trong bối cảnh hiện nay Ngân hàng MBBank đã áp dụng các công nghệ tiên tiến để tối ưu hóa quy trình quản lý thông tin, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp MBBank cải thiện dịch vụ mà còn tạo ra những giá trị bền vững cho ngân hàng trong tương lai Sự chuyển mình này phản ánh sự cam kết của MBBank trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường và khách hàng.
Chương trình tích điểm đổi quà của MBBank cho phép người dùng tích lũy điểm sau mỗi giao dịch hoặc khi giới thiệu ứng dụng cho bạn bè Những điểm tích lũy này có thể được sử dụng để đổi lấy voucher thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm tại MBBank.
Các tính năng khác: h ỗ trợ liên thẻ Vin ID MB Visa và đầu tư trái phiế u doanh nghiệp
Tìm hiểu hệ thống thông tin quản lý và quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng MBBank là rất quan trọng Ngân hàng MBBank đang nỗ lực cải tiến hệ thống thông tin để nâng cao hiệu quả quản lý và phục vụ khách hàng tốt hơn Quá trình chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động nội bộ mà còn tạo ra trải nghiệm khách hàng tốt hơn thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại Sự chuyển mình này phản ánh cam kết của MBBank trong việc áp dụng công nghệ mới và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính.
CHƯƠNG 5: K T LU N Ế Ậ Đã có mộ t thời gian khi thực hi ện các giao dịch ngân hàng là một công việ c rất khó khăn và tốn nhi u th i gian B ề ờ ạn đã phả ếp hàng dài để i x thực hiện các giao dịch tài chính cơ bản như rút tiề n mặt hoặc gửi tiền Nhờ các dị ch vụ ATM bảo m ật và sau này là số hóa, người dùng có thể thực hiện tất cả các giao dịch này tại nhà củ a họ chỉ bằng một cú nhấp chu t Vi c s ộ ệ ố hóa ngân hàng đã cho phép cung cấp t t c ấ ả các sả n ph ẩm và dịch v ụ ngân hàng truyề n th ống qua internet Các ngân hàng hiện đang ự rên công d a t nghệ và cung cấ p nhi ều tính năng mới khác nhau như ngân hàng trự c tuy ến, ngân hàng di động, phê duyệ t khoản vay trực tuy ến và nhiề u dịch vụ khác cho khách hàng củ a họ
Số hóa mang lại lợi ích đầu tư mạnh mẽ cho các ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch hiện nay Việc chuyển sang kênh số không chỉ giúp ngân hàng duy trì an toàn mà còn bảo vệ khỏi những rủi ro trong thời điểm chưa từng có này.
Với nền tảng công nghệ vững mạnh, MB đã vượt qua thách thức của đại dịch COVID-19 một cách ấn tượng, liên tục tăng trưởng và cải thiện hiệu quả hoạt động trong hai năm qua Dù đại dịch tạo ra nhiều khó khăn cho nền kinh tế, nhưng đây cũng là cơ hội cho những doanh nghiệp như MB, với nền tảng công nghệ hiện đại, tăng tốc triển khai các chiến lược kết nối và hỗ trợ hệ sinh thái khách hàng Trong định hướng năm 2021, Thượng tướng Lê Hữu Đức, Chủ tịch HĐQT MB, nhấn mạnh rằng tình hình kinh tế toàn cầu và Việt Nam sẽ tiếp tục đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt trong giai đoạn phục hồi sau COVID-19 Để đạt mục tiêu nằm trong Top 5 và phấn đấu vào Top 3 các ngân hàng thương mại về chất lượng và hiệu quả, MB sẽ tập trung vào chuyển đổi số hóa toàn diện trong tất cả các hoạt động ngân hàng, từ kinh doanh đến quản lý, vận hành và quản trị rủi ro Chất lượng dịch vụ sẽ tiếp tục được nâng cao, kiểm soát rủi ro chặt chẽ và triển khai sâu các mô hình kinh doanh bán chéo trong tập đoàn.