MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Mục tiêu tổng quát
Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên, đồng thời đề xuất giải pháp hợp lý để khuyến khích việc sử dụng ví điện tử trong cộng đồng Mục tiêu là phát triển một hướng đi hợp lý cho hình thức thanh toán hiện đại này.
Mục tiêu cụ thể
Bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình sử dụng các hình thức thương mại điện tử của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt nhấn mạnh tầm quan trọng của thông tin này đối với xã hội và ngành kinh tế.
Nâng cao nhận thức cho cộng đồng, đặc biệt là sinh viên, về những tác động tiêu cực của thương mại di động đối với quản lý tài chính cá nhân.
Để hạn chế tác động tiêu cực của các hình thức thương mại di động đối với việc quản lý tài chính của sinh viên, cần đề xuất một số giải pháp khả thi Trước hết, sinh viên nên được trang bị kiến thức tài chính cơ bản để hiểu rõ về chi tiêu và tiết kiệm Thứ hai, các trường đại học có thể tổ chức các buổi hội thảo hoặc khóa học về quản lý tài chính cá nhân Thứ ba, việc khuyến khích sinh viên sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu sẽ giúp họ theo dõi và kiểm soát tài chính tốt hơn Cuối cùng, các nhà cung cấp dịch vụ thương mại di động cần có trách nhiệm trong việc cung cấp thông tin rõ ràng và minh bạch về sản phẩm, tránh việc tiếp cận dễ dàng đến các khoản vay tiêu dùng không cần thiết.
Đề xuất những hướng đi khả thi cho ngành thương mại di động trong tương lai.
KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Phần II: Nội dung nghiên cứu (gồm 3 chương)
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về dịch vụ ví điện tử, nhấn mạnh tầm quan trọng của nó trong đời sống hiện đại Bên cạnh đó, bài viết phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh, bao gồm sự tiện lợi, độ tin cậy và mức độ chấp nhận công nghệ Những yếu tố này góp phần định hình hành vi tiêu dùng và quyết định sử dụng dịch vụ ví điện tử của giới trẻ.
Chương 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Chương 3: Kết luận và kiến nghị
Phần III: Tài liệu tham khảo và phụ lục
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ MOBILE BANKING CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
KHÁI QUÁT KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại, phản ánh sự tiến bộ của công nghệ thông tin và quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Các ngân hàng trên thế giới đang mạnh mẽ mở rộng dịch vụ này, trong khi tại Việt Nam, lĩnh vực ngân hàng điện tử còn mới mẻ và đang chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng thương mại trong khoảng 10 năm qua, đặc biệt sau khi gia nhập WTO Mặc dù đã có sự phát triển nhất định về quy mô và loại hình dịch vụ, mức độ chấp nhận của khách hàng và hiệu quả vẫn còn hạn chế Vậy, dịch vụ ngân hàng điện tử có thể được hiểu như thế nào?
Dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) là các sản phẩm và nghiệp vụ ngân hàng được cung cấp qua các kênh điện tử như Internet, điện thoại và mạng không dây Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mà không cần đến quầy giao dịch E-banking không chỉ đơn thuần là dịch vụ ngân hàng truyền thống mà còn là sự kết hợp giữa công nghệ thông tin và điện tử viễn thông, tạo ra một hình thức thương mại điện tử trong lĩnh vực ngân hàng.
1.1.2 Một số loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ Internet Banking là kênh phân phối sản phẩm mới của ngân hàng
Sự phát triển của Internet banking đã ảnh hưởng đáng kể đến thói quen tài chính của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Họ có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, và nạp tiền điện thoại chỉ với một vài cú nhấp chuột Để sử dụng dịch vụ này, sinh viên cần đăng ký với ngân hàng để nhận tên truy cập và mật khẩu Với kết nối Internet, họ có thể truy cập vào website của ngân hàng bất cứ lúc nào và ở bất cứ đâu, giúp họ tham khảo thông tin thị trường, tỷ giá ngoại tệ, và lãi suất cho vay một cách thuận tiện.
Dịch vụ internet banking mang đến cho khách hàng một giải pháp ngân hàng điện tử toàn diện, bao gồm cả giao dịch phi tài chính như tra cứu số dư tài khoản, tỷ giá và lãi suất, cũng như các giao dịch tài chính như chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến, trả nợ vay, thanh toán hóa đơn và nạp tiền điện thoại.
Quản lý dữ liệu tập trung cho phép khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào gọi về số cố định của trung tâm để nhận thông tin chung, thông tin cá nhân và giải đáp thắc mắc Khác với dịch vụ Phone banking chỉ cung cấp thông tin lập trình sẵn, Call Center mang lại sự linh hoạt trong việc cung cấp thông tin và trả lời các câu hỏi của khách hàng Tuy nhiên, nhược điểm của Call Center là cần có nhân viên trực 24/24.
Mobile Banking là kênh phân phối hiện đại cho phép khách hàng truy cập dịch vụ ngân hàng từ xa qua thiết bị di động kết nối mạng không dây Khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, giao dịch chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư Nói chung, Mobile Banking được hiểu là việc sử dụng thiết bị di động để kết nối với tổ chức tài chính, giúp khách hàng thực hiện các yêu cầu dịch vụ ngân hàng một cách thuận tiện.
Dịch vụ ngân hàng điện tử, hay còn gọi là Home banking, cho phép khách hàng quản lý giao dịch ngân hàng từ văn phòng qua website, email, điện thoại di động hoặc điện thoại cố định Khách hàng thực hiện giao dịch qua mạng nội bộ (Intranet) riêng của ngân hàng Với hệ thống máy tính kết nối trực tiếp với ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, kiểm tra lịch sử giao dịch và theo dõi tỷ giá lãi suất một cách thuận tiện.
Dịch vụ Phone banking tại ngân hàng được cung cấp thông qua hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý, kết nối khách hàng qua tổng đài dịch vụ Khách hàng có thể sử dụng các phím chức năng để nhận hỗ trợ tự động hoặc thông qua nhân viên Các dịch vụ bao gồm hướng dẫn sử dụng, thông tin về sản phẩm ngân hàng, thông tin tài khoản và bảng kê giao dịch, cũng như lãi suất và tỷ giá hối đoái Tuy nhiên, hiện tại tại Việt Nam, dịch vụ chủ yếu chỉ cho phép tra cứu thông tin tài khoản và cung cấp thông tin tài chính ngân hàng.
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.2.1 Khái niệm về dịch vụ Internet Banking
Internet banking là dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng truy cập và thực hiện giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi thông qua máy tính kết nối internet.
Internet banking ACB, hay ACB Online, là dịch vụ trực tuyến do ngân hàng ACB cung cấp, cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như xem số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn điện, nước, nạp tiền điện thoại và nộp thuế một cách dễ dàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh bao gồm sự tiện lợi, độ tin cậy của dịch vụ, và mức độ an toàn thông tin Sinh viên ngày càng ưa chuộng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến nhờ vào khả năng giao dịch nhanh chóng và dễ dàng Tuy nhiên, họ cũng lo ngại về vấn đề bảo mật và rủi ro khi sử dụng các dịch vụ này Việc hiểu rõ các yếu tố này sẽ giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều sinh viên hơn.
Internet Banking là giải pháp tối ưu cho ngân hàng và khách hàng, giúp tiết kiệm chi phí, thời gian và giảm bớt thủ tục hành chính Với sự phát triển của công nghệ 4.0, Internet Banking trở nên cần thiết trong thời đại ngày nay, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch như chuyển khoản, kiểm tra số dư và thanh toán hóa đơn mà không cần đến quầy giao dịch hay ATM Đồng thời, Internet Banking nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, rút ngắn thời gian phục vụ, giảm tải lượng khách hàng tại chi nhánh và tiết kiệm chi phí nhân lực.
Tại thời điểm dịch covid-19 đang diễn ra, Internet Banking thể hiện rõ được sự quan trọng của mình nhất.
1.2.2 Các ưu điểm, nhược điểm của Internet Banking
1.2.2.1 Ưu điểm của Internet Banking Đối với khách hàng:
Giao dịch ngân hàng trực tuyến mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch từ bất kỳ đâu chỉ cần có kết nối internet và thiết bị di động như điện thoại hoặc laptop Hơn nữa, tốc độ giao dịch trực tuyến thường nhanh hơn so với việc thực hiện tại ngân hàng.
Khách hàng có thể tiết kiệm chi phí và thời gian bằng cách sử dụng dịch vụ Internet Banking, giúp tránh được việc đi lại và xếp hàng chờ đợi tại quầy giao dịch ngân hàng Hơn nữa, phí giao dịch trực tuyến thường rẻ hơn so với phí giao dịch tại quầy, mang lại lợi ích kinh tế cho người sử dụng.
Thời gian hoạt động của Internet Banking là 24/7, không giới hạn ngày, đêm hay thứ 7, chủ nhật.
Thuận lợi quản lý thông tin tài khoản cá nhân, theo dõi số dư, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, in sao kê thường xuyên và liên tục.
Giảm được các chi phí về giấy tờ, in ấn, nhân sự… Gia tăng doanh thu của ngân hàng từ các khoảng phí thu về từ Internet Banking.
Mở rộng phạm vi hoạt động do xóa bỏ khoảng cách địa lý, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Tăng khả năng chăm sóc khách hàng, hiệu quả hơn trong việc thực hiện các giao dịch.
1.2.2.2 Nhược điểm của Internet Banking
Trong thời đại công nghệ hiện nay, rủi ro về bảo mật ngày càng gia tăng do tội phạm internet ngày càng tinh vi Khách hàng đang phải đối mặt với nguy cơ cao bị đánh cắp tài khoản và mật khẩu, tạo ra những thách thức lớn cho cả ngân hàng và người tiêu dùng.
Đầu tư vào xây dựng Internet Banking là một thách thức lớn đối với các ngân hàng Bởi vì dịch vụ này hoàn toàn phụ thuộc vào kết nối internet, nên người dùng thường gặp phải các vấn đề như mất kết nối trong quá trình giao dịch hoặc tốc độ internet chậm, gây khó khăn trong việc truy cập và thực hiện giao dịch trên nền tảng Internet Banking.
Khách hàng không quen thuộc với internet hoặc thiết bị di động hiện đại gặp khó khăn khi sử dụng Internet Banking Việc giao dịch qua Internet Banking khiến họ không thể nhận tư vấn trực tiếp từ nhân viên giao dịch, tạo ra những rào cản trong quá trình sử dụng dịch vụ.
Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh bao gồm độ tin cậy của dịch vụ, sự thuận tiện trong giao dịch, và mức độ an toàn thông tin Sinh viên thường tìm kiếm các dịch vụ ngân hàng trực tuyến dễ sử dụng và nhanh chóng Ngoài ra, sự hỗ trợ từ ngân hàng và các chương trình khuyến mãi cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy ý định sử dụng Việc nâng cao nhận thức về lợi ích của Internet Banking sẽ góp phần gia tăng tỉ lệ sử dụng trong nhóm đối tượng này.
TÌNH HÌNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ Internet Banking ở một số nước
Giá trị giao dịch không dùng tiền mặt tại châu Á dự kiến sẽ tăng mạnh từ 96,2 tỷ USD năm 2017 lên 352,8 tỷ USD vào năm 2023 Malaysia dẫn đầu ASEAN với 40% người tiêu dùng sử dụng ví điện tử, theo sau là Philippines với 36%, Thái Lan 27% và Singapore 26% Sự chuyển đổi sang các phương thức thanh toán không tiếp xúc đang diễn ra, dẫn đến tỷ lệ sử dụng tiền mặt giảm dần ở các quốc gia này.
Chỉ có 19% dân số Việt Nam có tài khoản tài chính truy cập qua Internet, thấp hơn so với mức trung bình toàn cầu của các nước có thu nhập trung bình (27%) và các nước châu Phi cận Sahara (24%).
1.3.2 Điều kiện phát triển dịch vụ Mobile Banking ở Việt Nam hiện nay
Hệ thống luật về thương mại điện tử tại Việt Nam hiện nay được xây dựng dựa trên hai trụ cột chính: Luật Giao dịch điện tử 2005 và Luật Công nghệ thông tin 2006 Luật Giao dịch điện tử, có hiệu lực từ ngày 01/03/2006, đã đánh dấu một giai đoạn mới cho Internet Banking khi các giao dịch điện tử được pháp luật Việt Nam công nhận và bảo vệ.
Biện pháp xác thực giao dịch Internet Banking cần tuân thủ các yêu cầu tại khoản 1 Điều 1 Thông tư 35/2018/TT-NHNN, sửa đổi Thông tư 35/2016/TT-NHNN Thông tư này quy định về an toàn và bảo mật trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
Thông tin giao dịch của khách hàng được phân loại theo mức độ rủi ro, dựa trên nhóm khách hàng, loại giao dịch và hạn mức giao dịch Từ đó, biện pháp xác thực giao dịch phù hợp sẽ được cung cấp để khách hàng lựa chọn Các biện pháp xác thực này cần phải đáp ứng đầy đủ các tiêu chí cần thiết.
Áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực đa thành tố khi thay đổi thông tin định danh khách hàng;
Áp dụng các biện pháp xác thực linh hoạt cho từng nhóm khách hàng và loại giao dịch, đồng thời xác định hạn mức giao dịch theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng giai đoạn.
Đối với giao dịch gồm nhiều bước, phải áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực tại bước phê duyệt cuối cùng.
1.3.2.2 Thực trạng của việc phát triển dịch vụ Mobile Banking của các ngân hàng tại Việt Nam
Internet Banking lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam vào năm 2004 và đã trải qua 17 năm phát triển Hiện nay, dịch vụ Internet Banking đang phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều tiện ích cho người dùng tại Việt Nam.
Theo báo cáo thống kê của Chính phủ, tính đến tháng 1/2020, Việt Nam có 68,17 triệu người sử dụng dịch vụ Internet Tốc độ tăng trưởng của Mobile Banking đạt 200%, với khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống thanh toán ngân hàng mỗi ngày (Kết quả nghiên cứu về thị trường E-banking Việt Nam tháng 1/2021 – Mibrand).
Nghiên cứu của Mibrand cho thấy, mặc dù tỷ lệ tăng trưởng của internet banking đang gia tăng, nhưng việc sử dụng các dịch vụ như chuyển tiền trong và ngoài hệ thống chỉ đạt 84%, thanh toán hóa đơn 48%, và nạp tiền điện thoại 50% Điều này cho thấy rằng người tiêu dùng Việt Nam vẫn chưa khai thác hết các tính năng của internet banking.
Internet banking tại Việt Nam đang có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong tương lai, khi nhu cầu của người dùng đối với các dịch vụ nhanh chóng và tiện lợi ngày càng gia tăng.
1.3.2.3 Khó khăn của việc phát triển dịch vụ Mobile Banking ở Việt Nam
Khó khăn trong việc triển khai dịch vụ internet banking bao gồm yếu tố.
Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh bao gồm sự tiện lợi, độ tin cậy của dịch vụ, và mức độ hiểu biết về công nghệ Nghiên cứu này tập trung vào đối tượng khảo sát là sinh viên tại các trường đại học, nhằm phân tích các yếu tố này để hiểu rõ hơn về thói quen và nhu cầu của họ trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Hồ Chí Minh, đang sử dụng Internet, và có giao dịch với ngân hàng ở bất kỳ loại hình dịch vụ nào.
Nghiên cứu được thực hiện tại trường Đại học Tài Chính – Marketing, cơ sở 2C Phổ Quang, Phường 2, Tân bình.
Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Phần I: Đặt vấn đề
Phần II: Nội dung nghiên cứu (gồm 3 chương)
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về dịch vụ ví điện tử và các yếu tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu này nhằm phân tích các yếu tố như sự tiện lợi, độ tin cậy, và tính bảo mật của ví điện tử, từ đó hiểu rõ hơn về hành vi và xu hướng sử dụng của sinh viên trong môi trường đô thị hiện đại.
Chương 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Chương 3: Kết luận và kiến nghị
Phần III: Tài liệu tham khảo và phụ lục
Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh bao gồm sự tiện lợi, độ tin cậy, và tính bảo mật của dịch vụ Ngoài ra, sự hiểu biết về công nghệ và thói quen sử dụng ngân hàng trực tuyến cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định này Sinh viên cần được cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác để cảm thấy yên tâm khi sử dụng dịch vụ Internet Banking.
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA SINH VIÊN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
TRÌNH BÀY KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.1 CÁC MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1.1 Mô hình nghiên cứu lý thuyết
2.1.1.1 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behaviour – TPB)
Thuyết hành vi dự định TPB được Ajzen (1985) xây dựng và phát triển bằng cách bổ sung và cải tiến của Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen & Fishbein,
Thuyết hành động hợp lý, được coi là học thuyết tiên phong trong nghiên cứu tâm lý xã hội, đã dẫn đến sự phát triển của thuyết hành vi dự định (TPB) do Ajzen đề xuất Theo Ajzen, TPB ra đời nhằm giải thích những hạn chế trong hành vi của con người, khi mà mặc dù động cơ từ thái độ và tiêu chuẩn chủ quan rất cao, nhưng vẫn có những trường hợp họ không thực hiện hành vi do ảnh hưởng của các điều kiện bên ngoài Năm 1991, Ajzen đã bổ sung lý thuyết này bằng cách đưa vào yếu tố kiểm soát hành vi nhận thức.