Tổng quan về Ngân hàng Agribank Việt Nam
Giới thiệu chung về Agribank Việt Nam
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên gọi tắt: Agribank.
Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội.
Loại hình kinh tế: Công ty TNHH một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu.
Ngành nghề chính: Hoạt động trung gian tiền tệ khác.
Mã số thuế: 0100686174 Mail: info@agribank.com.vn Website: http://www.agribank.com.vn/
(Nguồn - http://www.agribank.com.vn/)
Logo của Agribank được thiết kế hình vuông chia thành ba phần, tượng trưng cho ba miền Bắc, Trung, Nam Ở giữa là hình chín hạt lúa uốn lượn thành chữ S, thể hiện hình dáng đất nước Việt Nam Hình vuông còn gợi nhớ đến chiếc bánh chưng trong truyền thuyết "Sự tích bánh Chưng, bánh Dày" thời vua Hùng Đường kẻ chéo trong logo mô phỏng đồ thị tăng trưởng, phản ánh mối quan hệ gắn bó giữa Agribank và khách hàng.
Logo sử dụng bốn màu sắc chủ đạo: màu đỏ booc đô cho phần giữa và đường viền hạt lúa, biểu trưng cho màu phù sa; màu xanh lá cây tượng trưng cho cây cối và sự phát triển; màu trắng cho hai dòng kẻ chéo, đại diện cho bầu trời và sông suối; và màu vàng cho chín hạt lúa, biểu thị sự phồn thịnh và phát triển của đất nước, khách hàng và Agribank.
Với khẩu hiệu “Mang phồn thịnh đến khách hàng”, Agribank tập trung vào việc phục vụ khách hàng thông qua việc cải tiến liên tục chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại Mục tiêu của ngân hàng là mang lại lợi ích tối ưu và sự hài lòng cao nhất cho khách hàng, đồng thời tối đa hóa lợi nhuận cho cả khách hàng và ngân hàng.
Agribank liên tục đưa ra các chính sách hợp lý và cải tiến mô hình cho vay, nhằm đạt được thành công trong sản xuất và kinh doanh Ngân hàng đã đóng góp vào việc ổn định nền kinh tế nông nghiệp, đồng thời hỗ trợ người dân nông thôn trong việc đảm bảo an sinh xã hội.
Lịch sử hình thành và phát triển
Vào ngày 26 tháng 3 năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng.
Ngày 14/11/1990, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT của Thủ tướng Chính phủ
Ngày 15/11/1996, Ngân hàng đã đổi tên lần nữa thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam như hiện nay theo Quyết định số 280/QĐ-NH5
Vào ngày 30 tháng 1 năm 2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Quyết định số 214/QĐ-NHNN, phê duyệt việc chuyển đổi hình thức sở hữu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam từ doanh nghiệp nhà nước sang công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, với Nhà nước là chủ sở hữu.
Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi của Agribank
Agribank đang phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại với tiêu chí "tăng trưởng - an toàn - hiệu quả - bền vững", khẳng định vai trò chủ lực trong việc đầu tư tín dụng cho phát triển nông nghiệp, hỗ trợ nông dân và nông thôn Ngân hàng cũng cam kết nâng cao khả năng cạnh tranh và hội nhập vào nền kinh tế quốc tế.
Agribank là ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc đầu tư và phát triển nông nghiệp, nông dân và nông thôn, từ đó góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
“Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả”.
Mạng lưới hoạt động và cơ cấu tổ chức
Năm 2020, Agribank là ngân hàng thương mại duy nhất tại Việt Nam sở hữu mạng lưới hoạt động rộng khắp, bao gồm tất cả các tỉnh, thành phố, cũng như các khu vực vùng sâu, vùng xa, biên giới và hải đảo.
3 văn phòng đại diện khu vực
1 Chi nhánh tại nước ngoài
5 công ty con, 1 công ty liên kết
768 Chi nhánh loại II1.290 Phòng giao dịch
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank
(Nguồn - http://www.agribank.com.vn/)
Thành tựu đạt được của toàn hệ thống
Năm 1999, đạt Huân chương Lao động hạng Nhì.
Năm 2001, đạt Huân chương Lao động hạng Ba.
Năm 2003, được phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới.
Năm 2005, đạt Huân chương Độc lập hạng Ba.
Năm 2006, đạt giải thưởng Sao Vàng đất Việt.
Năm 2007, được Chương trình Phát triển Liên hợp quốc xếp hạng là Doanh nghiệp số 1 Việt Nam.
Năm 2008, được trao tặng Huân chương Độc lập hạng Nhì.
Năm 2010, Top 10 trong 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam.
Năm 2012, Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN, Thương hiệu nổi tiếng ASEAN
Năm 2013, được trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba.
Năm 2018, được trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhất.
Năm 2019, Top 10 NHTM Việt Nam uy tín.
Năm 2020, đảm nhận vị trí Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam nhiệm kỳ 2020- 2024
Trong suốt 33 năm phát triển, Agribank đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Với sứ mệnh khác nhau qua từng thời kỳ, Agribank là ngân hàng thương mại duy nhất có 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu Nhà nước, đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng.
Tổng quan về Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai
Lịch sử hình thành và phát triển
Agribank huyện Trảng Bom, chi nhánh loại II, tọa lạc tại Quốc lộ 1A, khu phố 3, thị trấn Trảng Bom, huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai, với số điện thoại 02513864373 và fax 02513864432 Ngân hàng được thành lập vào tháng 8/1988, đánh dấu sự chuyển đổi từ cơ chế bao cấp sang hoạt động ngân hàng thương mại theo quy định 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng ngày 26/03/1988.
Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đồng Nai.
Agribank Trảng Bom hiện đang quản lý 3 phòng giao dịch hoạt động, bao gồm PGD Bắc Sơn, PGD Sông Thao và PGD Đông Hòa.
Với mạng lưới này, ngân hàng đã góp phần giúp cho quá trình lưu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế nhanh hơn.
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Bộ máy hoạt động của Agribank huyện Trảng Bom được tổ chức hiệu quả và gọn nhẹ, phù hợp với quy mô đơn vị Để đảm bảo hoạt động đồng bộ và liên tục, Agribank huyện Trảng Bom đã bố trí nhân lực hợp lý theo khả năng và trình độ chuyên môn Cán bộ có trình độ từ Đại học trở lên được đào tạo thêm nhằm nâng cao năng lực Nguồn nhân lực luôn được bổ sung và trẻ hóa, với quy trình tuyển dụng thực hiện đúng quy định.
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank huyện Trảng Bom
(Nguồn – Phân bổ phòng ban của Agribank huyện Trảng Bom)
Ban Giám đốc ngân hàng gồm 1 Giám đốc và 2 phó Giám đốc, là bộ phận cao nhất chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động hàng ngày của ngân hàng Họ đảm bảo các hoạt động diễn ra phù hợp với nhiệm vụ và quyền hạn được giao, đồng thời đại diện cho toàn thể cán bộ công nhân viên trước cấp trên về kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Phòng Tín dụng (gồm nhiệm vụ của phòng Khách hành doanh nghiệp và phòng Khách hàng hộ sản xuất và cá nhân).
- Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc chi nhánh xây dựng mục tiêu, chiến lược và đề xuất chính sách phát triển
- Thực hiện cấp tín dụng đối với khách hàng.
Phòng Tín dụng Phòng Kế toán và Ngân quỹ Phòng Dịch vụ và Marketing Phòng Tổng hợpBan Giám đốc
- Tiếp thị, phát triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp tiện ích ngân hàng.
- Thực hiện phân loại nợ, xử lý nợ đối với khách hàng.
- Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng.
Phòng Kế toán và Ngân quỹ (gồm nhiệm vụ của phòng Kế toán và Ngân quỹ, phòng Điện toán).
- Trực tiếp thực hiện việc quản lý tài chính, hạch toán kế toán, hạch toán thống kê các nghiệp vụ phát sinh…
Thực hiện đăng ký, quản lý hồ sơ và thay đổi thông tin khách hàng trực tiếp trên hệ thống IPCAS Hệ thống này cũng cho phép mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
- Tổ chức tập hợp và lưu trữ chứng từ hạch toán kế toán hàng ngày sau khi chứng từ được kiểm soát và hậu kiểm theo quy định.
Kiểm tra và kiểm soát hoạt động tiền tệ kho quỹ là rất quan trọng, bao gồm giám sát việc tuân thủ quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ tại các chi nhánh, đơn vị phụ thuộc, cũng như máy ATM Điều này cần được thực hiện theo các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Agribank.
Phòng Dịch vụ và Marketing
- Đề xuất, tham mưu Giám đốc chi nhánh về: Chính sách phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới đại lý,…
Chúng tôi cung cấp các dịch vụ Mobile Banking và Internet Banking, bao gồm phát hành thẻ và quản lý, giám sát các hoạt động liên quan đến phát hành và sử dụng thẻ, cũng như thực hiện thanh toán theo quy định.
Agribank thực hiện thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ bảo lãnh quốc tế theo các nghiệp vụ chuẩn mực quốc tế, góp phần nâng cao hiệu quả giao dịch và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn và tiếp thị sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đồng thời tiếp nhận và giải đáp ý kiến phản hồi từ khách hàng Ngoài ra, chúng tôi cũng xử lý các tranh chấp và khiếu nại phát sinh liên quan đến dịch vụ.
- Đầu mối làm việc với các cơ quan báo chí, truyền thông, thực hiện các hoạt động tiếp thị, thông tin, tuyên truyền theo quy định của Agribank
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý và năm cho chi nhánh là nhiệm vụ quan trọng, giúp tổng hợp và đôn đốc việc thực hiện các nhiệm vụ đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt.
- Quản lý và sử dụng con dấu; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân,…
- Đầu mối đón tiếp và thực hiện với khách đến công tác tại chi nhánh.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động, quản lý tài sản được giao.
Chúng tôi đề xuất, tham mưu và thực hiện các nội dung liên quan đến công tác tổ chức như mạng lưới, thi đua, khen thưởng, tiền lương và bảo hiểm Đồng thời, chúng tôi cũng quản lý người giữ chức năng, chức vụ và quản lý lao động của chi nhánh theo quy định hiện hành.
Lĩnh vực hoạt động và sản phẩm
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu.
- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác và các hình thức huy động vốn khác.
Cho vay và đầu tư:
- Cho vay thấu chi, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loại cho vay khác.
- Đồng tài trợ cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
- Cấp tín dụng trong phạm vi và phê duyệt của Agribank theo quy định.
- Mua, bán ngoại tệ, cung ứng ngoại hối cho khách hàng trong và ngoài nước.
- Bảo lãnh, chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ ngoại hối khác.
Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
- Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng và cung ứng các phương tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán trong nước, quốc tế.
- Phát hành thẻ tín dụng nội địa và quốc tế (thẻ ATM, VISA, Master Card…) và ngân hàng điện tử (dịch vụ Internet Banking, SMS Banking…)
- Thực hiện dịch vụ quản lý thu hộ, chi hộ tiền mặt, chuyển tiền trong nước.
- Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng,kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản.
MÔ TẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN TRẢNG BOM CHI NHÁNH BẮC ĐỒNG NAI
Giới thiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank huyện Trảng Bom chi nhánh Bắc Đồng Nai
2.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân
Tiền gửi tiết kiệm là số tiền nhàn rỗi tạm thời của cá nhân, được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích tích lũy an toàn và nhận lãi suất.
Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi trong cộng đồng, nhằm đầu tư vào các lĩnh vực kinh tế khác Đây là hoạt động chủ yếu của Agribank, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, phản ánh cam kết của ngân hàng trong việc phục vụ phát triển khu vực nông nghiệp.
2.1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Đặc điểm của sản phẩm:
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là lựa chọn lý tưởng cho khách hàng cá nhân có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời Sản phẩm này giúp người gửi an toàn và sinh lợi mà không cần phải lập kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.
- Đồng tiền: VND, USD, EUR
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR.
Gửi: Khách hàng gửi tiền nhiều lần vào tài khoản, gửi tại quầy giao dịch.
Rút: Không hạn chế số lần giao dịch trong phạm vi số dư của tài khoản.
Lợi ích của sản phẩm:
Gửi thêm tiền một cách linh hoạt với không giới hạn số lần gửi tại bất kỳ thời điểm nào Bạn có thể thực hiện giao dịch qua nhiều hình thức như trực tiếp tại quầy, chuyển khoản tại quầy, sử dụng ATransfer hoặc qua ATM.
Internet Banking, ủy quyền cho ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán.
Người dùng có thể rút tiền không giới hạn tại bất kỳ đơn vị giao dịch tiết kiệm nào, miễn là số dư tài khoản đủ điều kiện, mà không cần thông báo trước cho Agribank.
- Sử dụng tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn để chuyển khoản thanh toán.
- Bảo hiểm theo quy định của bảo hiểm tiền gửi, bảo mật số dư tiền gửi.
- Dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking.
Mức phí và lãi của sản phẩm:
Phí gửi và rút tiền tại Agribank là miễn phí khi khách hàng thực hiện giao dịch trực tiếp tại đơn vị nơi mở tài khoản Tuy nhiên, nếu khách hàng thực hiện gửi hoặc rút tiền tại chi nhánh khác trong hệ thống Agribank, sẽ áp dụng mức phí theo quy định hiện hành.
- Phí đóng sớm: Khách hàng chịu phí đóng sớm mở tài khoản gửi tiền đến ngày khách hàng tất toán tài khoản nhỏ hơn 03 ngày.
- Phí dịch vụ: SMS Banking, Internet Banking và các dịch vụ khác theo quy định hiện hành của Agribank.
Lãi suất được tính và cộng vào gốc vào cuối tháng, với lãi suất thả nổi dựa trên lãi suất của loại tiền gửi không kỳ hạn, do Giám đốc chi nhánh quyết định.
2.1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn:
Đặc điểm của sản phẩm:
Sản phẩm này hướng đến khách hàng cá nhân, đáp ứng nhu cầu gửi tiền với mục tiêu an toàn và sinh lợi, đồng thời giúp thiết lập kế hoạch sử dụng tiền hiệu quả trong tương lai.
Đối tượng chính của hình thức gửi tiền tiết kiệm này là những cá nhân mong muốn có nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên để trang trải chi phí hàng tháng và hàng quý Phần lớn khách hàng lựa chọn phương thức này là công nhân và nhân viên hưu trí.
- Kỳ hạn: Theo tháng, kỳ hạn cụ thể do Giám đốc chi nhánh quyết định.
- Đồng tiền: VND, USD, EUR.
Số tiền gửi tối thiểu cho hình thức lĩnh lãi sau toàn bộ là 1.000.000 VND, 50 USD, hoặc 50 EUR Đối với các hình thức lĩnh lãi trước toàn bộ, lĩnh lãi trước định kỳ, và lĩnh lãi sau định kỳ, số tiền gửi tối thiểu là 10.000.000 VND, 500 USD, hoặc 500 EUR.
Gửi: Khách hàng gửi tiền một lần bằng tiền mặt/ chuyển khoản tại quầy.
Rút: Khách hàng rút tiền một lần bằng tiền mặt/ chuyển khoản tại quầy hoặc tại đơn vị giao dịch tiết kiệm của Agribank.
Lợi ích của sản phẩm
- Hình thức và kỳ hạn gửi đa dạng, lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản.
- Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định.
- Bảo mật số dư và thông tin tài khoản.
- Khách hàng được cầm cố thẻ tiết kiệm để đảm bảo khi mở thẻ tín dụng bằng số dư trong tài khoản.
- Khách hàng có thể rút vốn trước hạn, cầm cố sổ tiết kiệm vay vốn tại Agribank.
- Được ngân hàng xác nhận tài chính khi đi du lịch, học tập,…ở nước ngoài.
- Khách hàng có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và ngược lại.
- Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ Mobile Banking.
- Được tham gia dự thưởng theo chương trình dự thưởng của Agribank.
Mức phí và lãi của sản phẩm:
- Phí gửi tiền: Agribank miễn phí gửi tiền đối với khách hàng.
Khách hàng sẽ phải chịu phí đóng sớm nếu số ngày gửi tiền thực tế ít hơn 03 ngày Mức phí này được áp dụng theo quy định hiện hành của Agribank.
- Phí rút tiền trước hạn: Khách hàng chịu phí rút tiền trước hạn nếu không thông báo cho Agribank trước 01 ngày làm việc
- Phí và các dịch vụ khác khi khách hàng sử dụng theo quy định hiện hành.
Có nhiều phương thức trả lãi cho khách hàng, bao gồm: trả lãi sau toàn bộ, trả lãi trước toàn bộ, trả lãi theo lãi suất thả nổi, và trả lãi định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý theo bội số của ba tháng mà khách hàng đã đăng ký khi mở tài khoản.
2.1.2 Chính sách lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân
Tất cả các chi nhánh của Agribank đều công khai mức lãi suất cho từng kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, giúp khách hàng dễ dàng tham khảo và chọn lựa hình thức gửi tiền phù hợp nhất với kế hoạch tài chính cá nhân.
Theo văn bản số 980/NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 23/11/2020 và văn bản số 1022/NHNoBNĐ-HSX&CN ngày 01/12/2020 của Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai, lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam sẽ được áp dụng từ ngày 02/12/2020.
Bảng 2.1 – Lãi suất huy động bằng VND của Agribank huyện Trảng Bom năm 2021
Kỳ hạn gửi Lãi suất
2.1.3 Quy trình huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân
Trường hợp mở thẻ tiết kiệm:
Người gửi tiền trực tiếp đến địa điểm giao dịch của Agribank và thực hiện:
Xuất trình giấy tờ, hồ sơ theo quy định.
Đăng ký thông tin khách hàng (nếu chưa có) hoặc bổ sung thông tin khách hàng (nếu có thay đổi) theo quy định hiện hành của Agribank.
Đăng ký chữ ký mẫu lưu tại Agribank nơi mở thẻ tiết kiệm và trên IPCAS.
Để gửi tiền tại Agribank, khách hàng cần lập chứng từ theo mẫu quy định, ký xác nhận đúng theo mẫu đã đăng ký, và thực hiện nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản thanh toán của mình.
Lựa chọn, đăng ký biện pháp tra cứu thông tin và thông báo biến động số dư tiền gửi tiết kiệm sau khi được cán bộ Agribank tư vấn.