NỘI DUNG
Lý luận tiền tệ dưới góc độ kinh tế chính trị Mác Lê Nin
2.1.1 Bản chất của tiền tệ
Tiền tệ là một hình thái giá trị của hàng hoá, là sản phẩm của quá trình phát triển sản xuất và trao đổi hàng hoá.
Trước C.Mác, các nhà kinh tế chỉ giải thích tiền tệ từ hình thái phát triển cao nhất, dẫn đến việc không làm rõ bản chất của nó Ngược lại, C.Mác đã nghiên cứu tiền tệ qua lịch sử phát triển của sản xuất và trao đổi hàng hóa, cũng như sự phát triển của các hình thái giá trị hàng hóa, từ đó tìm ra nguồn gốc và bản chất thực sự của tiền tệ.
Mỗi hàng hoá bao gồm hai mặt: giá trị sử dụng và giá trị Giá trị sử dụng có thể được cảm nhận qua các giác quan, trong khi giá trị của hàng hoá chỉ được xác định thông qua giá trị trao đổi Lịch sử phát triển của trao đổi hàng hoá chứng kiến sự tiến triển của hình thái giá trị từ đơn giản đến phức tạp, bắt đầu từ hình thái giản đơn ngẫu nhiên, sau đó là hình thái mở rộng, hình thái chung và cuối cùng là hình thái tiền tệ.
Hình thái giá trị tương đối xuất hiện khi hàng hoá A có giá trị bằng 5 hàng hoá B, thể hiện sự trao đổi ban đầu mang tính ngẫu nhiên và trực tiếp trong xã hội nguyên thuỷ Tại đây, giá trị của hàng hoá A được biểu hiện qua hàng hoá B, trong khi hàng hoá B lại đóng vai trò là hình thức biểu hiện giá trị của hàng hoá A Khi hàng hoá A chỉ có thể được thể hiện giá trị qua hàng hoá B, nó ở trong hình thái giá trị tương đối, ngược lại, hàng hoá B khi thể hiện giá trị của hàng hoá A thì ở trong hình thái vật ngang giá Hình thái giá trị giản đơn là bước khởi đầu cho sự phát triển của tiền tệ, với hàng hoá đóng vai trò vật ngang giá là hình thái phôi thai của tiền.
Sự phát triển của lực lượng sản xuất và phân công lao động xã hội dẫn đến năng suất lao động tăng cao và sản phẩm thặng dư nhiều hơn, từ đó thúc đẩy quá trình trao đổi diễn ra thường xuyên và đều đặn Giá trị của hàng hóa được thể hiện qua giá trị sử dụng của nhiều hàng hóa khác, tạo thành vật ngang giá Hình thái biểu hiện giá trị của hàng hóa đã mở rộng, phản ánh sự đa dạng trong mối quan hệ trao đổi.
Lực lượng sản xuất và phân công lao động xã hội đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến việc trao đổi hàng hóa trở nên thường xuyên và mở rộng Hình thức trao đổi trực tiếp giữa các hàng hóa A, B, C, D không còn phù hợp, gây cản trở cho quá trình trao đổi, vì người sở hữu hàng hóa A có thể cần hàng hóa khác mà không dễ dàng tìm thấy.
B, nhưng người có hàng hoá B lại không cần hàng hoá A, mà cần một hàng hoá khác Khi đó việc trao đổi hàng hoá A với B sẽ không thực hiện được. Khắc phục trở ngại đó, trong quá trình trao đổi, đã xuất hiện một hàng hoá được mọi người thừa nhận là đại biểu cho giá trị có thể dùng để đổi lấy mọi hàng hoá khác Hình thái chung của giá trị ra đời. Ở đây, các hàng hoá đều biểu hiện giá trị của mình ở giá trị sử dụng của một thứ hàng hoá đặc biệt đóng vai trò vật ngang giá chung Các hàng hoá A,
B, C đều đem đổi lấy hàng hoá X, rồi dùng hàng hoá X đổi lấy thứ hàng hoá cần dùng Lúc đầu, vật ngang giá chung chưa ổn định ở một hàng hoá nào, có nơi dùng súc vật, có nơi dùng da, lông thú. d) Hình thái tiền tệ
Khi lực lượng sản xuất và phân công lao động xã hội phát triển, sản xuất hàng hóa và thị trường mở rộng, tình trạng nhiều vật ngang giá chung gây khó khăn trong trao đổi Do đó, việc hình thành một vật ngang giá chung thống nhất là cần thiết.
Khi vật ngang giá chung được cố định lại ở một hàng hoá độc tôn và phổ biến thì hình thái tiền tệ của giá trị xuất hiện.
Vật ngang giá chung đã trở thành tiền tệ, bắt đầu với nhiều loại hàng hóa nhưng cuối cùng được cố định ở kim loại quý như bạc và vàng Những đặc điểm của bạc và vàng như tính thuần nhất, dễ chia nhỏ, không hư hỏng và dễ bảo quản đã khiến chúng trở thành lựa chọn tối ưu cho vai trò tiền tệ Sự xuất hiện của tiền tệ là kết quả của quá trình giải quyết mâu thuẫn trong phát triển trao đổi và sản xuất hàng hóa, tạo ra hai cực trong thế giới hàng hóa: một bên là hàng hóa thông thường đại diện cho giá trị sử dụng, và bên kia là hàng hóa đóng vai trò tiền tệ, đại diện cho giá trị.
Tiền tệ là một loại hàng hóa đặc biệt, đóng vai trò là thước đo giá trị chung cho tất cả hàng hóa Nó phản ánh lao động xã hội và thể hiện mối quan hệ giữa các nhà sản xuất hàng hóa, chính là bản chất của tiền tệ.
Vàng và bạc, với tính cách là hàng hoá thông thường, có hai thuộc tính quan trọng: giá trị sử dụng và giá trị Giá trị sử dụng của chúng thể hiện qua việc được sử dụng làm nguyên liệu trong công nghiệp và chế tác đồ trang sức Giá trị của vàng, bạc được xác định bởi lao động xã hội trừu tượng, phản ánh thời gian lao động cần thiết để khai thác và sản xuất chúng.
Vàng và bạc, khi được sử dụng như tiền tệ, sở hữu giá trị đặc biệt và trở thành vật ngang giá chung, giúp đo lường giá trị của hàng hóa khác Chức năng xã hội của chúng đã dẫn đến sự hình thành tệ sùng bái tiền, khi mà tiền được xem như có quyền lực vạn năng.
2.1.2 Chức năng của tiền tệ
Bản chất của tiền tệ được thể hiện qua các chức năng của nó, đặc biệt trong nền kinh tế hàng hóa phát triển Tiền tệ đóng vai trò là thước đo giá trị, giúp xác định và so sánh giá trị của hàng hóa và dịch vụ trong nền kinh tế.
Tiền là thước đo giá trị, được sử dụng để biểu hiện và đo lường giá trị của hàng hóa Nó không chỉ có giá trị mà còn thực hiện chức năng đo lường mà không cần tiền mặt, chỉ cần giá trị trong tưởng tượng Điều này xảy ra nhờ vào tỷ lệ nhất định giữa giá trị của vàng và giá trị của hàng hóa, dựa trên thời gian lao động xã hội cần thiết để sản xuất chúng.
Giá trị hàng hoá được thể hiện bằng tiền, được gọi là giá cả hàng hoá, là hình thức biểu hiện giá trị của sản phẩm Giá cả hàng hoá phụ thuộc vào nhiều yếu tố quyết định khác nhau.
- Quan hệ cung - cầu hàng hoá.
Giá cả hàng hoá thay đổi tỷ lệ thuận với giá trị của hàng hoá và tỷ lệ nghịch với giá trị của tiền tệ.
Chính sách tiền tệ của Việt Nam hiện nay
Mục tiêu chính của chính sách tiền tệ theo Luật Ngân hàng Nhà nước là ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát và thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt thông qua các công cụ như điều tiết cung tiền, tỷ giá, lãi suất và hạn mức tín dụng Qua 70 năm phát triển, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã đạt nhiều thành tựu quan trọng, góp phần vào sự nghiệp bảo vệ Tổ quốc Sự đổi mới trong hoạt động ngân hàng gắn liền với vận mệnh dân tộc, đặc biệt từ năm 1986 khi Việt Nam thực hiện chính sách mở cửa nền kinh tế.
Giai đoạn 1986 - 1989 đánh dấu sự khởi đầu của công cuộc đổi mới ở Việt Nam, khi nền kinh tế đối mặt với nhiều khó khăn, sản xuất đình trệ và đời sống nhân dân gặp nhiều thử thách Thời kỳ này chứng kiến lạm phát tăng cao, tạo ra áp lực lớn lên đời sống của người dân.
Từ năm 1986, nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn với ngân sách thâm hụt nghiêm trọng lên đến 774,7% Nguyên nhân chủ yếu là do cơ chế tập trung, quan liêu và bao cấp đã triệt tiêu động lực phát triển, cấm đoán tự do sản xuất và lưu thông hàng hóa, khiến giá cả không phản ánh đúng cung cầu Việc in tiền để bù đắp bội chi ngân sách và đầu tư chủ yếu vào công nghiệp nặng đã dẫn đến hiệu quả kém của doanh nghiệp nhà nước Ngoài ra, lãi suất không theo quy luật và thấp hơn nhiều so với tỉ lệ lạm phát, cùng với cơ chế tỉ giá cố định cứng nhắc, đã khiến vàng và ngoại tệ trở thành lựa chọn phổ biến.
Chủ trương đổi mới toàn diện theo Nghị quyết Đại hội VI của Đảng năm 1986 đã thúc đẩy mạnh mẽ công cuộc đổi mới đất nước, chuyển đổi nền kinh tế từ kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Hệ thống ngân hàng cũng đã trải qua quá trình đổi mới và phát triển, hoàn thiện về mô hình tổ chức, thể chế pháp lý, công nghệ và dịch vụ Đặc biệt, vào ngày 26/3/1988, Hội đồng Bộ trưởng đã ban hành Nghị định số 53/HĐBT, chuyển đổi mô hình ngân hàng một cấp sang mô hình ngân hàng hai cấp, tách bạch chức năng quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) với chức năng kinh doanh của các tổ chức tín dụng (TCTD).
Tổ chức và bộ máy của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã được cải cách và sắp xếp lại nhằm thực hiện hiệu quả chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và tín dụng Đồng thời, NHNN cũng đảm nhận vai trò ngân hàng cho các ngân hàng thương mại, trong khi các ngân hàng chuyên doanh tập trung vào nhiệm vụ kinh doanh tín dụng và cung cấp dịch vụ ngân hàng.
Trong giai đoạn này, bốn ngân hàng chuyên doanh đã được thành lập từ việc chuyển giao và tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Công thương Việt Nam và Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam.
Nhờ vào đường lối đổi mới cơ chế và chính sách, việc xóa bỏ bao cấp và tự do hóa sản xuất đã giúp khắc phục đáng kể các khó khăn kinh tế Ngân hàng Nhà nước đã chuyển sang cơ chế lãi suất thực dương, thu hút tiền gửi vào hệ thống ngân hàng, từ đó ổn định tiền tệ và thị trường, thúc đẩy hoạt động sản xuất và kinh doanh Đây là giải pháp đột phá, quyết định thành công trong giai đoạn này, giúp lạm phát giảm xuống chỉ còn 35% vào năm 1989.
Trong giai đoạn đầu đổi mới, chính sách tiền tệ chưa được xác định rõ ràng, với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thực hiện cung ứng tiền theo chỉ đạo của Chính phủ Tổng quan, chế độ quản lý tiền mặt vẫn dựa trên ý chí và mệnh lệnh, thay vì tuân theo các quy luật kinh tế hàng hóa và lưu thông tiền tệ.
Sự sụp đổ của Liên Xô và các nước xã hội chủ nghĩa ở Đông Âu đã làm kinh tế Việt Nam rơi vào tình trạng khó khăn, với lạm phát duy trì ở mức khoảng 10% mỗi năm Đảng và Chính phủ đã quyết tâm từ bỏ cơ chế kế hoạch hóa tập trung, chuyển sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, nhưng quá trình chuyển đổi này vẫn chưa hoàn toàn và đầy đủ.
Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước đã thông qua hai Pháp lệnh về Ngân hàng, đánh dấu sự khởi đầu cho quá trình chuyển đổi mạnh mẽ và toàn diện của hệ thống ngân hàng, phù hợp với chủ trương phát triển nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần Mặc dù số lượng ngân hàng tăng nhanh, nhưng quy mô còn nhỏ và trình độ quản trị yếu kém, dẫn đến nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng Đến cuối năm 1996, toàn hệ thống có 52 ngân hàng thương mại cổ phần, bao gồm 32 ngân hàng đô thị và 20 ngân hàng nông thôn.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiếp tục duy trì chính sách lãi suất thực dương và kết hợp các công cụ gián tiếp với kiểm soát trực tiếp trong quản lý chính sách tiền tệ, đồng thời hình thành các thị trường tiền tệ Công nghệ được hiện đại hóa và nguồn nhân lực được đào tạo để vận hành hệ thống ngân hàng mới Vốn tín dụng được mở rộng cho mọi thành phần kinh tế với mức tăng trưởng bình quân 36% mỗi năm, góp phần vào chuyển dịch cơ cấu và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, dấu hiệu phát triển nóng, đặc biệt trong thị trường bất động sản, cũng đã xuất hiện Hoạt động cho vay bất cẩn gia tăng, nhiều ngân hàng lợi dụng vốn để đầu tư vào công ty “sân sau”, dẫn đến tình trạng lừa đảo tín dụng gia tăng, gây ra đổ vỡ ở các hợp tác xã tín dụng và suy yếu nhiều ngân hàng thương mại.
Từ tháng 10/1993, Việt Nam đã chính thức tái lập quan hệ tín dụng với ba tổ chức tài chính quốc tế quan trọng: Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng Thế giới (WB) và Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB).
Khủng hoảng tài chính - tiền tệ châu Á năm 1997 - 1998 đã gây ra nhiều tác động tiêu cực đến nền kinh tế trong nước, dẫn đến sự chững lại trong tăng trưởng kinh tế, giảm sút hoạt động xuất nhập khẩu, và ngưng trệ đầu tư nước ngoài Hệ thống ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro và thách thức, trong đó các yếu kém vốn có của hệ thống ngân hàng càng trở nên trầm trọng hơn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng này.
Sức ép phá giá VND gia tăng liên tục, cùng với sự sụt giảm và đóng băng của thị trường bất động sản Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần rơi vào tình trạng kiểm soát đặc biệt, dẫn đến việc 17 trong số 53 ngân hàng này phải sáp nhập vào ngân hàng thương mại nhà nước.
Năm 1997, Quốc hội đã thông qua Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật Các Tổ chức tín dụng, thiết lập nền tảng pháp lý quan trọng cho hệ thống ngân hàng nhằm thúc đẩy đổi mới hoạt động, phù hợp với cơ chế thị trường và quá trình hội nhập quốc tế.
Đề xuất giải pháp trong chính sách tiền tệ của Việt Nam
Trước tình hình chính sách tiền tệ của Việt Nam, NHNN cần tiếp tục thực hiện các giải pháp chủ yếu sau:
Để ổn định giá trị đồng tiền và góp phần vào sự ổn định kinh tế vĩ mô, cần theo dõi chặt chẽ các diễn biến kinh tế vĩ mô và thị trường tiền tệ cả trong nước và quốc tế Điều này sẽ làm cơ sở để kịp thời đề xuất các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ, phối hợp hiệu quả với chính sách tài khóa và các chính sách vĩ mô khác, nhằm kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo mục tiêu đề ra.
Hoàn thiện thể chế pháp luật ngân hàng là cần thiết để tạo ra một cơ sở pháp lý đồng bộ, đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng Điều này cũng giúp tăng cường thực thi các cam kết quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng Cần chủ động rà soát, sửa đổi và bổ sung các cơ chế, chính sách và quy định pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, cá nhân và hỗ trợ nền kinh tế phục hồi sau đại dịch.
Chính phủ kiên trì thực hiện các biện pháp chống đô la hóa và quản lý thị trường vàng theo Nghị định số 24/2012/NĐ-CP, nhằm duy trì sự ổn định bền vững trên thị trường vàng Điều này giúp hạn chế ảnh hưởng của giá vàng đến sự ổn định của tỷ giá, thị trường ngoại hối và tình hình kinh tế vĩ mô.
Thực hiện các giải pháp cho vay nhằm kiểm soát quy mô tín dụng hợp lý và nâng cao chất lượng tín dụng là cần thiết để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Điều này không chỉ thúc đẩy sản xuất kinh doanh mà còn hỗ trợ quá trình phục hồi kinh tế Cần tập trung mở rộng cho vay hiệu quả vào các lĩnh vực ưu tiên và tiếp tục tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch.
Năm nay, cần tăng cường thanh tra và giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD), đặc biệt là trong các lĩnh vực có tiềm ẩn rủi ro Cần giám sát chặt chẽ và chỉ đạo các TCTD triển khai quyết liệt Đề án tái cơ cấu gắn với phương án xử lý nợ xấu đã được phê duyệt Đồng thời, cần tích cực thực hiện các giải pháp kiểm soát và hạn chế nợ xấu phát sinh Hợp tác với các bộ, ngành và địa phương để kịp thời tháo gỡ khó khăn trong việc áp dụng các giải pháp xử lý nợ xấu theo Nghị quyết số 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 về thí điểm xử lý nợ xấu của các TCTD.
Triển khai Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2021 - 2025 nhằm thúc đẩy thanh toán điện tử trong khu vực Chính phủ và dịch vụ công Đẩy mạnh cải cách hành chính và cải thiện môi trường cạnh tranh để nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia, đảm bảo hoàn thành đúng tiến độ các kế hoạch của NHNN về cải cách hành chính, đồng thời tiếp tục hoàn thiện kiến trúc Chính phủ điện tử của NHNN theo phiên bản 2.0.