Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng đầu tư và phát triển nam hà nội,

BỘ GIẮO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGẮN HẰNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC V IỆ N N G Â N H À N G T h v iệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g HSS 11 ! i 28C t ẩ HGJYỄN THỊ KIM OANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2012 B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ KIM OANH HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN-THƯVIỆN T H Ư VIỆN SS:.lV JZ Ĩ.Ù GIAI PHAP NĂNG CAO HIỆU QUA KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘI Chuyên ngành: Kinh tế tài —Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN DƯƠNG HÀ NỘI - 2012 LỜ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tôi, số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Học viên Nguyễn Thị Kim Oanh M ỤC LỤC M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G 1: N H Ữ N G V Á N Đ Ề c B Ả N V È T H Ị T R Ư Ờ N G N G O Ạ I T Ệ V À H IỆ U Q U Ả K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ .4 1.1 T Ỏ N G Q U A N V È T H Ị T R Ư Ờ N G N G O Ạ I T Ệ 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điềm thị trường ngoại tệ 1.1.3 Chức thị trường ngoại tệ 1.1.4 Những thành viên tham gia thị trường ngoại tệ 1.2 K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ TẠ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.2.1 Hoạt động kinh doanh chỉnh Ngân hàng thưcmg mại kinh tế thị trường g 1.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 1.2.3 Trạng thái ngoại tệ, trạng thái luồng tiền rủi ro kinh doanh ngoại tệ 14 1.3 H IỆU Q U Ả K IN H D O A N H NG O ẠI TỆ TẠI N G Â N H ÀNG TH Ư Ơ N G M Ạ I 20 • • • • 1.3.1 Quan niệm vê hiệu hiệu kinh doanhngoại tệ Ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Chỉ tiêu đảnh giá hiệu kinh doanh ngoại tệ 21 1.3.3 Nhân tổ ảnh hưỏng đến hiệu kinh doanh ngoại tệ 24 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G H IỆ U Q U Ả K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ TẠ I N G Â N H À N G Đ Ầ U T V À P H Á T T R IỂ N N A M H À N Ộ I 33 2.1 Q Ủ A T R ÌN H H ÌN H T H À N H V À PH Á T T R IỂ N N G Â N H À N G Đ Ầ U T V À PH Á T T R IỂ N N A M H À N Ộ I 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh BIDVNam Hà Nội từ năm 2008 đến năm 2010 2.2 56 T H ự C TRẠNG H IỆU Q UẢ KINH DO ANH N G O Ạ I TỆ TẠI NG ÂN HÀNG Đ ẦU T VÀ PH ÁT TRIỂN N A M H À N Ộ I .39 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Đầu tư Phát trỉến Việt Nam 59 2.2.2 Quy trình thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 41 2.2.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDVNam Hà N ội 47 2.3 Đ Á N H G IÁ H IỆ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ T Ạ I B ID V N A M H À N Ộ I 55 2.3.1 Nhũng kết đạt 55 2.3.2 Những mặt hạn chế tồn 57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế tồn 62 C H Ư N G 3: G IẢ I P H Á P N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ TẠ I N G Â N H À N G Đ Ầ U T V À P H Á T T R IỂ N N A M H À N Ộ I 66 3.1 Đ ỊN H H Ư Ớ N G N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G K IN H D O A N H N G O Ạ I T Ệ C Ủ A N G Â N H À N G Đ Ằ U T V À PH Á T T R IỂ N N A M H À N Ộ I .66 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh BIDVNam Hà N ội 66 3.1.2 Định hưởng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 67 3.2 C Á C G IẢ I PH Á P N Â N G C A O H IỆU Q UẢ H O Ạ T Đ Ộ N G K INH D O A N H NG O ẠI TỆ TẠ I N G Â N H À N G Đ Ầ U T U V À PH ÁT TR IẺ N N A M H À N Ộ I 68 3.2.1 Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 68 3.2.2 Xây dựng chiên lược kỉnh doanh ngoại tệ phù hợp giai đoạn cụ 69 3.2.3 Tăng cường phơi hợp giũa phịng hoạt động mua ngoại tệ 73 3.2.4 Thực sách tỷ giá linh hoạt 74 3.2.5 Thực so nguyên tắc hoạt động kinh doanh ngoại tệ 74 3.2.6 Mở rộng liên kết nghiệp vụ có liên quan tới ngoại tệ 75 3.2.7 Khai thác tốt nguồn cung ngoại tệ 77 3.3 K IÉ N N G H Ị 78 3.3.1 Đổi với Chính phủ 78 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 79 3.3.3 Đổi với BIDVHội sở 81 K Ế T L U Ậ N 84 DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CF Chi phí DT Doanh thu KDNT Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương LN Lợi nhuận TN Thu nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ s ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng đầu tư phát triển Nam Hà N ộ i 35 Bảng 2.1: Các tiêu huy động vốn dư nợ tín dụng năm 2008 - 2010 36 Bảng 2.2: Doanh số mua bán ngoại tệ (quy đổi USD) năm 2008 - 2010 50 Bảng 2.3: Doanh số mua ngoại tệ (quy đổi USD) 2008 - 2010 51 Bảng 2.4: Doanh số bán ngoại tệ (quy đổi USD) 2008 - 2010 52 Bảng 2.5: Doanh số mua bán ngoại tệ (quy đổi USD) 2008 - 2010 52 Bảng 2.6: Doanh thu kinh doanh ngoại tệ 53 Bảng 2.7: Lợi nhuận kinh doanh ngoại t ệ 54 M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, tình trạng la hóa kinh tế ngày ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động đời sống xã hội Nó hệ tự nhiên tất yếu, mà trước hết giá nhanh chóng nội tệ, giảm lịng tin vào sách tiền tệ nói riêng lực quản lý nhà nứơc nói chung địi sống kinh tế - xã hội đất nước; cân đối nghiêm trọng cung cầu ngoại tệ hệ khan nguồn cung ngoại tệ thức mặt trái sách tỷ giá khiến làm tăng động găm giữ kỳ vọng làm tăng tỷ giá Sự tồn dường công khai thị trường ngoại tệ tự khơng lần làm chao đảo thị trường tiền tệ Việt Nam, thao túng chí làm vơ hiệu hóa nhiều công cụ quản lý tiền tệ Nhà nước Do đó, cần thiết phải xóa bỏ thị trường ngoại tệ tự xây dựng thị trường ngoại tệ thức đủ mạnh để đáp ứng cung cầu ngoại tệ cho kinh tế xã hội Ngày 24/2/2011, Chính phủ ban hành Nghị số 11/NQ-CP giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội Và kiểm soát chặt chẽ thị trường ngoại tệ tự do, ngăn chặn tình trạng la hóa nằm lộ trình thực Nghị Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động mang lại hiệu cao cho ngân hàng đồng thời công cụ hỗ trợ trực tiếp gián tiếp cho hoạt động tín dụng, tốn sản phẩm ngân hàng Tuy nhiên, biến động phức tạp thị trường ngoại tệ hoạt động kinh doanh ngoại tệ chứa đựng nhiêu rủi ro thách thức Bởi vậy, xây dựng chiến lược kinh doanh ngoại tệ ngân hàng để nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ vấn đề cấp bách Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Hà Nội chi nhánh hoạt động có hiệu hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trong thập niên qua Chi nhánh trọng tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ, doanh số lợi nhuận ngày tăng nhiên xét hiệu kinh doanh so với sản phẩm dịch vụ khác kinh doanh ngoại tệ chưa phải cao, chưa xứng với tiềm chi nhánh ngân hàng thương mại đậi tiềm ẩn nhiều rủi ro Từ vấn đề nêu định chọn đề tài: “ G iả ip h p n â n g ca o h iệ u q u ả k in h d o a n h n g o i tệ tạ i N g â n h n g Đ ầ u tư P h t triể n N a m H NỘP’ làm luận văn Thạc sĩ Mục đích nghiên cứu - lý luận: Hệ thống hóa vấn đề ngoại tệ hiệu kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Việt Nam - thực tiễn: Đánh gía thực trạng đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn hiệu kinh doanh ngoại tệ - Phạm vi nghiên cứu luận văn hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Hà Nội giai đoạn 2008 đến 2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp lý luận, lý thuyết để đánh giá thực tiễn hoạt động Kết cấu luận văn Luận văn phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung kết cấu làm ba chương: Chương 1: Những vấn đề ngoại tệ hiệu kinh doanh ngoại tệ 72 2 C ô n g tá c k h c h h n g Cán kinh doanh ngoại tệ vừa có nhiệm vụ tiếp cận, thuyết phục khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ vừa tiếp thu ý kiến phản hồi từ phía khách hàng từ góp phần vào phát triển chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trường hợp thị trường biến động, khoản khoản kém, chi nhánh thực mua bán ngoại tệ với khách hàng theo nguyên tắc: ưu tiên nhu cầu thiết yếu (thanh toán, trả nợ vay BIDV Nam Hà Nội); khách hàng truyền thống mua bán ngoại tệ nhiều với chi nhánh quan hệ nhiều mặt BIDV Nam Hà Nội, phù hợp với khả cân đối ngoại tệ chi nhánh hệ thống Chi nhánh tiếp tục nghiên cứu phổi hợp chặt chẽ vói Hội sở để tiếp thị, chăm sóc khách hàng mục tiêu khách hàng có doanh số xuất nhập nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn Để đạt điều đó, BIDV Nam Hà Nội phải thường xuyên tìm hiểu hoạt động đánh giá khách hàng khả phục vụ BIDV Nam Hà Nội thời gian qua đồng thòi nắm bắt nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng thòi gian tới trao đổi khó khăn khách hàng mua bán ngoại tệ, tìm giải pháp xử lý khó khăn, khúc mắc nhằm tăng doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng Chi nhánh rà soát khách hàng có nhu cầu tốn ngoại tệ khác USD (EUR, JPY, AUD, GBP, CHF ) để tiếp cận tăng doanh số giao dịch Hằng ngày, khoảng 9h - 1Oh sáng, chi nhánh chủ động cung cấp tin thị trường trang Kinh doanh tiền tệ, thông tin thị trường, tỷ giá tới khách hàng có doanh số giao dịch lớn nhu cầu ngoại tệ thường xuyên thông qua phương tiện email, tin nhắn, điện thoại 2 Đ ầ u tư h iệ n đ i h ó a c s v ậ t ch ấ t, c ô n g n g h ệ n g â n h n g Kinh doanh ngoại tệ hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro chịu 73 ảnh hưởng nhiều yếu tố kinh tế, trị, xã hội địi hỏi phải có nắm bắt linh hoạt biến cố thay đổi thị trường Trong điều kiện kinh tê thị trường, sức mạnh năm tay có đặc quyền thơng tin Giả định điêu kiện khác nhau, phần thắng kinh doanh tiền tệ thuộc ngân hàng có đủ sớm thông tin cần thiết Đê làm điều khơng có cách khác phải có thiết bị, phương tiện đại sử dụng kỹ thuật công nghệ cao để cung cấp thông tin thường xuyên cập nhật, xử lý tình nhanh Việc đâu tư sở vật chất, công nghệ đại cần phải thực dựa cốt lõi BIDV phải thực toàn chi nhánh đầu tư nâng câp tôc độ đường truyền trụ sở chi nhánh với phịng giao dịch, trang bị máy móc thiết bị đồng giảm thời gian giao dịch với khách hàng đảm bảo tính xác, an tồn giao dịch Trong đó, chi nhánh cân phải ý quan tâm đến công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động bán lẻ 3.2.3 Tăng cường phối họp phòng hoạt động mua bán ngoại tệ Như nói chương II hầu hết khách hàng có nhu cầu mua bán ngoại tệ sô lượng ngoại tệ lớn đêu khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Vì vậy, phịng quan hệ khách hàng cần phải phát huy vai trị đầu mơi phơi hợp với phịng liên quan góp phần tăng doanh số mua bán ngoại tệ: Các phòng bám sát dòng tiên hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế khách hàng để khai thác, đáp ứng tối đa nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng; Rà soát nhu cầu toán L/C trả nợ vay đến hạn hàng tuần/tháng khách hàng, thông báo nhu cầu Hội sở nhu cầu lớn (hiện triệu USD, có thay đổi, Hội sở thông báo trang Kinh doanh ngoại tệ); Tư vấn trọn gói sản 74 phẩm dịch vụ cho khách hàng cho vay ngoại tệ, chuyển tiền, toán quốc tế, bảo lãnh nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đảm bảo cho khách hàng nắm bắt hội kinh doanh, rút ngắn vòng quay vốn 3.2.4 Thực sách tỷ giá linh hoạt Chi nhánh tỷ giá chào Hội sở chính, tình hình cạnh tranh địa bàn đê chủ động, linh hoạt định tỷ giá giao dịch với khách hàng theo ngun tắc tổng hồ lợi ích thu từ khách hàng, đảm bảo cạnh tranh hiệu kinh doanh Trong trình giao dịch, đàm phán với khách hàng, chi nhánh tích cực tiếp nhận thông tin phản hồi tỷ giá khách hàng thông tin đối thủ cạnh tranh để phối họp với Hội sở (Ban vốn Kinh doanh vốn) chào giá, đảm bảo giao dịch thành công 3.2.5 Thục số nguyên tắc hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, rủi ro tỷ giá hối đối rủi ro lãi suất đặc trưng, v ề bản, ngân hàng khơng thê kiêm sốt rủi ro mà dùng biện pháp nhăm hạn chế thiệt hại chúng gây Một biện pháp hữu hiệu ngân hàng cần thực tốt sổ nguyên tắc kinh doanh ngoại tệ M u a đ ủ b n h ế t Rủi ro tỷ giá hổi đoái xuất ngân hàng có trạng thái loại ngoại tệ dư thừa thiếu hụt Khi ngoại tệ lên giá trạng thái ngoại tệ thừa có lợi cịn trạng thái âm bị lỗ Trong trình mua bán hàng ngày, trạng thái ngoại tệ thay đổi nên ngân hàng ln có khả gặp phải rủi ro thay đổi tỷ giá Vì vậy, để hạn chế thiệt hại rủi ro tỷ giá gây ngân hàng cần thực nguyên tắc mua đủ bán hết Việc mua đủ bán hết có nghĩa chi nhánh mua có nhu cầu phát sinh từ khách hàng mà lượng ngoại tệ chi nhánh không đủ chi nhánh mua phần cịn lại từ Hội sở hay từ doanh nghiệp khác Mặt khác, 75 BIDV Nam Hà Nội cần linh hoạt điều chỉnh mức trạng thái ngoại tệ tối ưu, rủi ro phải có hiệu trì trạng thái ngoại tệ mức cân băng có thê bỏ lỡ hội kinh doanh khơng có đủ ngoại tệ cho nhu cầu bất ngờ khách hàng B ả o h iể m r ủ i ro tr c k h i tạ o tr n g th i n g o i h ố i Trước tạo trạng thái ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội cần tính đên việc sử dụng cơng cụ phịng ngừa rủi ro hối đoái (sử dụng nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi, nghiệp vụ quyền chọn ) đưa thỏa thuận với khách hàng nêu tỷ giá biên động vượt phạm vi biên độ chia sẻ ngân hàng khách hàng chịu thiệt hại hưởng Đây nguyên tăc thứ hai cho ngân hàng: nguyên tắc tìm đường trước tạo trạng thái ngoại tệ T lậ p q u ỹ r ủ i ro v ề k in h d o a n h n g o i tệ Ngoài số phương pháp nhằm hạn chế rủi ro, Ngânhàng cần trích phần lợi nhuận để dành làm quỹ rủi ro kinh doanh ngoại tệ Cũng giống hoạt động tín dụng, hàng năm phải trích phần lợi nhuân để bù đăp phịng ngừa cho khoản nợ khó địi hay tiềm ẩn nguy khó thu nợ Trong kinh doanh ngoại tệ, rủi ro xuất đồng thời với giao dịch mở nghĩa trạng thái ngoại tệ không cân băng Trích lập quỹ rủi ro có thê 10% - 20% lợi nhuận năm kinh doanh ngoại tệ 3.2.6 Mo’ rộng liên kết nghiệp vụ có liên quan tói ngoại tệ Hiện cạc nghiệp vụ có liên quan tới ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội bao gôm: dịch vụ kiêu hôi, tốn qc tê, huy động cho vay ngoại tệ Đe hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt hiệu quả, cần thiết phải có liên kết với nghiệp vụ này: Đ ố i v ó i n g h iệ p v ụ k iề u h ố i Thực mức phí chuyển tiền tỷ giá cạnh tranh, có thỏa thuận đối 76 với khách hàng thường xuyên chuyển tiền có nhu cầu bán ngoại tệ cho BIDV Nam Hà Nội Tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết cho khách hàng mở tài khoản, chuyên tiên, nhận tiền; phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển lĩnh ngoại tệ) Đ ố i v i n g h iệ p v ụ th a n h to n q u ố c tế Tiếp tục trì mối quan hệ với khách hàng quan trọng có uy tín băng cách đưa mức ký quỹ thấp hơn, tư vấn miễn phí phương thức tốn, thực miễn phí ưu đãi với cam kết sử dụng dịch vụ lâu dài khách hàng Đưa ưu đãi cho khách hàng có nguồn ngoại tệ toán bán lại cho ngân hàng, tạo nguồn mua ngoại tệ Nâng cao nghiệp vụ việc đơn giản hóa quy trình tác nghiệp Đ ô i v i n g h iệ p vụ h u y đ ộ n g c h o v a y n g o i tệ Nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ tạo nguồn cung vốn ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ, BIDV Nam Hà Nội phải tiếp tục thu hút nguồn ngoại tệ chưa sử dụng dân cư doanh nghiệp việc thực lãi suất cạnh tranh, tích cực đẩy mạnh quảng cáo, tiếp thị Đối với nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: Tiếp tục phát triển vững thị phần tín dụng cách nâng cao cơng tác thẩm định khách hàng, thu hút thêm khách hàng băng cách mở rộng tiện ích tư vấn miễn phí hoạt động kinh doanh có liên quan tới khoản vốn vay, đề xuất kế hoạch trả nợ phù họp với khách hàng Các nghiệp vụ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phải phát triển đồng bộ, thống định hướng tổng thể, tạo điều kiện cung câp sản phâm trọn gói cho khách hàng, tránh tượng dư cung dư cầu ngoại tệ, làm giảm tính hiệu hoạt động kinh doanh, chí gây 77 rủi ro cho ngân hàng 3.2.7 Khai thác tốt nguồn cung ngoại tệ Đe khai thác tốt nguồn cung ngoại tệ, chi nhánh cần có chế khuyến khích đẩy mạnh hoạt động nhằm thu hút khách hàng có nguồn ngoại tệ bán lại cho ngân hàng đặc biệt thời điểm thiếu hụt nguồn ngoại tệ: - Mỗi nguồn ngoại tệ có đặc điểm riêng nên để khai thác có hiệu nguồn phải có sách thích họp với nguồn vốn sách tỷ giá, chínhsách lãi suất Nguồn ngoại tệ từ đơn vị xuất nguồn ngoại tệ lớn cung cấp cho thị trường ngoại hối chi nhánh cần tạo điều kiện cho khách hàng bán ngoại tệ cách thuận lợi họ có nhu cầu thực Có giảm tình trạng găm giữ ngoại tệ dân chúng tố chức kinh tế hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, đồng thời góp phần giảm bớt căng thẳng cung cầu ngoại tệ thị trường ngoại hối Mua bán ngoại tệ sôi động làm cho vận động thị trường ngoại hối trở nên trơn tru hơn, tiếp sức cho kinh tế phát triển tự tin - Có sách giá hấp dẫn khách hàng lĩnh vực: Trong môi trường cạnh tranh nay, sách giá khách hàng áp dụng cách linh hoạt, phù họp sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác mà BIDV Nam Hà Nội đặt Giá mua bán ngoại tệ tỷ giá, tỷ giá khơng nên cứng nhắc, gị bó mà cần linh hoạt phù hợp với cung cầu thị trường ngoại hối, đồng thời đảm bảo kinh doanh có lãi cho ngân hàng Mức BIDV Nam Hà Nội đưa phải phù họp với đối tượng khách hàng, loại dịch vụ, thời điểm cụ thể để vừa trì quan hệ với khách hàng thường xuyên vừa thu hút khách hàng - Đẩy mạnh hoạt động thu đổi ngoại tệ với khách hàng cá nhân: không 78 yêu cầu khách hàng cá nhân xuất trình giấy tờ khách hàng có nhu cầu bán ngoại tệ, trừ trường hợp quy định hướng dẫn phòng chống rửa tiền; Chi nhánh thực rà soát tiềm ngoại tệ từ kiều hối tiên gửi khách hàng cá nhân, du lịch, dịch vụ cho người nước lựa chọn làm việc với đối tác tiềm năng, tìm hiểu khả mở đại lý đăng ký nhu cầu bổ sung loại ngoại tệ mặt cần phục vụ cho nhu cầu thu đổi ngoại tệ 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ 3 1 H o n th iệ n m ô i trư n g p h p lý Kinh doanh ngoại tệ hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro liên quan tới vấn đề tương đối nhạy cảm đồng tiền Do đó, loại hình kinh doanh địi hỏi hêt sức khắt khe hồn thiện môi trường pháp lý Hoạt động chịu quy định chung nhiều văn luật Các văn pháp luật vê lĩnh vực thường xuyên điều chỉnh thay đổi Tuy nhiên, thực tế văn lại không rõ ràng, không rõ văn có hiệu lực, văn bãi bỏ, lẫn lại thay đổi số điều hay điểm nhỏ Những người có nhu cầu tìm kiếm, nghiên cứu, sử dụng khó theo dõi tổng hợp Do đó, điều cân thiết văn cần phải ban hành rõ ràng, có thông tư kèm theo để hướng dẫn chi tiết việc thực văn Trong tương lai, Chính phủ cân ban hành luật vê quản lý ngoại hối —một quychế quản lý ngoại hối thống nhất, đồng có nội dung đáp ứng với xu phát triển Điều góp phần tạo môi trườngpháp lý chặt chẽ vững cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ can thiệp Ngân hàng nhà nước thời kỳ 79 3 Ớ n đ ịn h m ô i tr n g k in h t ế - x ã h ộ i Chính phủ cần có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập khâu như: Tham gia tô chức kinh tế quốc tế, mở rộng quan hệ họp tác đôi ngoại, ưu đãi cho mặt hàng mạnh xuất để tăng thu ngoại tệ giảm thâm hụt cán cân thương mại quốc tế, hạn chế nhập sô mặt hàng chưa cân thiêt, giảm áp lực thị trường ngoại tệ nước biện pháp như: giảm thuế nhập khẩu, thuế doanh thu mặt hàng thiết yếu cho sản xuất nước Chú trọng coi trọng thúc đẩy xuất nhập nơng nghiệp Chính phủ nên đưa biện pháp khuyến khích tạo điều kiện cho người nơng dân đại hóa sản xuất theo hướng xuất nhập khẩu, lâu dài, sách xuất đa dạng hóa mặt hàng, đa dạng hóa thị trường, xuất mặt hàng có giá trị cao đơi với sách nhập trọng điểm hướng tới tăng cường nhập máy móc, thiết bị cơng nghệ cao, hạn chế nhập mặt hàng nước sản xuất cần thiết Tiếp tục thực mở cửa thu hút vốn đầu tư nước vào Việt Nam hai hình thức trực tiếp giản tiếp, không ngừng cải thiện môi trường đầu tư, giữ ổn định trị để tăng hấp dẫn với nhà đầu tư, hoàn thiện hệ thống luật pháp, nâng cao sở hạ tầng, đẩy mạnh công tác vận động đầu tư nước ngồi, đa dạng hóa hình thức thu hút vốn từ bên ngồi mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động kinh tế đối ngoại, khuyến khích nguồn kiêu chun vê nước, tạo điêu kiện thuận lợi cho kiều bào nước hưởng nhiêu ưu đãi đầu tư quê hương Các nguồn vốn làm giảm tình trạng khan ngoại tệ nước 3.3.2 Đối vói Ngân hàng nhà nưóc 3 X â y d ự n g đ iề u h n h c h ỉn h sá c h tỷ g iá lin h h o t Trong yêu tố ảnh hưởng tới việc mở rộng nghiệp vụ kinh doanh 80 ngoại tệ, tỷ giá yếu tố quan trọng hàng đầu Các giao dịch kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn, tương lai có phát triển hay khơng yếu tố tỷ giá định, mục đích việc sử dụng nghiệp vụ để bảo hiểm rủi ro tỷ giá đầu Rõ ràng điều kiện nay, với sách tỷ giá cố định điều chỉnh với biện độ dao động 1% chưa tạo mơi trường kích thích cho phát triển kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng nhà nước cần xem xét tiếp tục nới rộng biện độ mức cho phép để vừa quản lý thị trường với tư cách người mua bán cuối cùng, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng yết giá cạnh tranh, làm cho thị trường sôi động Trong dài hạn, tỷ giá nên bước thả theo cung cầu ngoại tệ, hướng tới tự hóa tỷ giá có quản lý vĩ mô Ngân hàng nhà nước thông qua cơng cụ địn bẩy kinh tế 3 2 H o n th iệ n c c h ế q u ả n lỷ n g o i h ố i Phối hợp với Bộ tài việc mua bán ngoại tệ cho nhằm đảm bảo dự trữ ngoại hối quốc gia, giúp Ngân hàng nhà nước điều hành tỷ giá cách hiệu Tăng cường vai trò kiếm soát Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại to chức tín dụng việc thực quy chế Ngân hàng nhà nước ban hành Qua nắm bắt thực trạng, vướng mắc ngân hàng để xử lý kịp thời Bên cạnh đó, Ngân hàng nhà nước nên giao quyền chủ động cho Ngân hàng thương mại nước lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ với tập đồn tài quốc tế Phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thực tốt vai trò người mua bán cuối Ngân hàng nhà nước Chỉnh sửa, bổ sung văn vấn đề vướng mắc trình thực Ngân hàng thương mại, cần rà soát lại hệ thống 81 bảng biểu báo cáo, trùng lặp, chồng chéo cần phải bỏ, đồng thời Ngân hàng nhà nước cần sớm thông báo bổ sung để ngân hàng có sở thực Xây dựng hoàn thiện quy chế hoạt động thị trường công cụ phái sinh: Ngân hàng nhà nước cần có văn pháp quy, hướng dẫn nhằm đưa thị trường nhanh chóng vào hoạt động phát triển, cần nhanh chóng nghiên cứu ban hành đồng kịp thời văn pháp quy nghiệp vụ phái sinh tạo môi trường pháp lý, khung pháp lý sở quan trọng để tạo nên rào chắn bảo vệ lành mạnh thị trường tài Có Ngân hàng thương mại có điều kiện tham gia vào thị trường để phịng ngừa rủi ro cho góp phần thúc đẩy cơng cụ phát triển thông qua việc cung cấp dịch vụ công cụ cho khách hàng 3.3.3 Đối với BIDV Hội sở 3 H o n th iệ n q u y trìn h k in h d o a n h n g o i tệ Theo dự án TA2, hoạt động kinh doanh BIDV chuyển dịch theo hướng tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời BIDV ban hành quy trình, quy định cụ thể tới nghiệp vụ Quy định BIDV hoạt động mua bán ngoại tệ chi nhánh phân định rõ trách nhiệm phận có liên quan, nhằm đảm bảo an toàn hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tuy nhiên, quy trình chung hoạt động kinh doanh cịn chưa có quy định chuẩn hóa, thống dịch vụ kinh doanh ngoại tệ giao ngay, nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi kèm định Vì vậy, BIDV Hội sở cần sớm ban hành sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ để chi nhánh chủ động hoạt động 82 3 2 T riển k h a i k ịp th i c c h n g đ ẫ n c ụ th ể th ố n g n h ấ t c c văn b ản c h ỉ đ o c ủ a C h ín h p h ủ , c ủ a n g n h q u ả n lý k in h d o a n h n g o i tệ Thị trường ngoại tệ thời gian gần ln có biến động phức tạp, khó lường Ngân hàng nhà nước Việt Nam chủ động ban hành sách điều chỉnh để thực mục tiêu quản lý Chính phủ ngành Vì vậy, để kịp thời nắm bắt chủ trương, sách địi hỏi BIDV Hội sở phải nhanh chóng cụ thể hóa sách phù hợp với mục tiêu kinh doanh BIDV tạo thống hoạt động BIDV Hội sở chi nhánh hệ thống 3 T hự c h iện k iế m tra, g iá m sá t đà o tạ o n â n g ca o trìn h đ ộ n g h iệp vụ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì với chức quản lý, kiểm soát hoạt động kinh doanh ngoại tệ tồn hệ thống BIDV địi hỏi Ban vốn kinh doanh vốn, Ban quản lý rủi ro cần thưòng xuyên, định kỳ đột xuất thực kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thơng qua đưa cảnh báo rủi ro cho chi nhánh để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu BIDV Hội sở cần thường xuyên phối hợp với chi nhánh tổ chức đào tạo nâng cao trình độ, kỹ phân tích, dự báo cho đội ngũ cán kinh doanh ngoại tệ chi nhánh trước thay đổi liên tục thị trường ngoại tệ, sách quản lý Chính phủ Ngân hàng nhà nước Ngồi ra, BĨDV Hội sở cần có chế thi đua, khen thưởng nhằm tạo động lực hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh toàn hệ thống B1DV 83 Kết luận chuong Chương dựa thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội phân tích chương để tìm giải pháp nâng cao hiệu họat động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Chương đề cập đến định hướng hoạt động kinh doanh hệ thống B1DV với mục tiêu trở thành tập đồn Tài - Ngân hàng hàng đầu khu vực Với kết đạt được, hạn chế, rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội thời gian vừa qua sở đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh kiến nghị Chính phủ Bộ, Ngành có liên quan việc quản lý vĩ mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ 84 KÉT LUẬN • Bản chất nguyên thủy hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh loại tiền tệ nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển Xã hội Trải qua trình phát triển nhiều biến động hoạt động khơng thay đổi Và ngày hoạt động kinh doanh ngoại hối hiên NHTM Việt Nam trọng nhiều cấu kinh doanh ngân hàng Trong xu thê tồn câu hóa kinh tê, hoạt động giao dịch ngoại thương xuất nhập khẩu, đầu tư quốc tế diễn với tốc độ lớn qui mơ lớn địi hỏi có tham gia ngân hàng với tư cách nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ thực mục tiêu hoạt động kinh doanh riêng ngân hàng Mặc dù hoạt động kinh doanh ngoại tệ có lịch sử hình thành phát triển từ lâu thực tế trình cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội dừng lại nghiệp vụ kinh doanh đơn giản kinh doanh thị trường tiền gửi ngoại tệ , mua bán ngoại tệ giao Còn giao dịch ngoại tệ phái sinh quyền chọn, kỳ hạn, hoán đổi tương lai sử dụng cung cấp nhiều lý hạn chế khác nên BIDV chưa khai thác hết tiềm từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại Vì vậy, với mong muốn tăng doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ từ nâng cao vị BDIV khơng nước mà cịn trường quốc tế tơi định chọn đề tài :”Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Hà Nội” cho luận văn củamình Bài luận văn đề cập đến số vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa rõ ràng vấn đề có tính lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM, hệ thống hóa tiêu định lượng định tính đánh giá hiệu kinh doanh ngoại tệ, nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngoại tệ 85 Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội cách khách quan, trung thực khoa học, từ rút kết đạt được, mặt tồn tại, nguyên nhân tồn Thứ ba, sở xác định định hướng phát triến hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội đẩy mạnh dạn đề xuất giải pháp quan chức quan chức BIDV Hội sở nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ BIDV Nam Hà Nội TÀI LIỆU TH AM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng (2008), TS Nguyễn Minh Kiều, Nhà xuất Thống kê Giáo trình Tài Quốc tế (2009), PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Nhà xuất thống kê Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng (2008), TS Tô Kim Ngọc, Nhà xuất thống kê Nghiệp vụ toán quốc tế (2009), PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, Nhà xuất tài Thanh tốn quốc tế (2007), PGS.TS Trần Hồng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều, Nhà xuất thống kê Thanh toán quốc tế (2009), PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, Nhà xuất Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh BIDV Chi nhánh nam Hà Nội; Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh; 2008 BIDV Chi nhánh nam Hà Nội; Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh; 2009 BIDV Chi nhánh nam Hà Nội; Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh; 2010 10 Website Thời báo kinh tế Việt Nam: www.vneconomy.vn 11 Website Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn