Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn phục vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoá trên địa bàn hà nội

C 1< 11 o li ° II 11^ 11105 ' j— = ^ = • = LV.000164 : ,ỊỊ Ềk 1kG t â m thông LV164 LV164 Thư viện - H ọc viện N gân Hàng l f H ' VIỆN B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TỪ THỊ KIM THANH GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VốN TRUNG - DÀI HẠN PHỤC VỤ CƠNG NGHIỆP HỐ, HIỆN ĐẠI HOÁ TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI C H U Y Ê N N G À N H : K IN H TÊ ,T À I C H ÍN H , N G Â N H À N G M Ã SỐ-.60.31.12 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH TỨ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TẰM THỐNG TIN- THƯ VIỆN TH Ư V IEN / L V jI.4 /k HÀ NỘI, 2005 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c ô n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a riê n g C c số liệu , k ế t q u ả n g h iê n u tro n g lu ậ n v ă n tru n g th ự c v có n g u n g ố c rõ ràn g Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2005 Tác giả luận văn Từ Thị Kim Thanh M ỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SĨ VÁN ĐÈ CĨ TÍNH LÝ LUẬN VÈ HUY ĐỘNG VỐN TRUNG DÀI HẠN CỦA CÁC NHTM PHỤC vụ CNH - HĐH 1.1 Tổng quan CNH - HĐH 1.1.1 Khái niệm CNH - HĐH 1.1.2 Nội dung CNH-HĐH 1.2 Huy động vốn trung dài hạn NHTM phục vụ CNH -H Đ H 1.2.1 Khái niệm vốn trung dài hạn NHTM 1.2.2 Vai ứị vốn tín dụng trung dài hạn CNH- HĐH 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn trung dài hạn NHTM 17 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn trung dài hạn NHTM 19 1.3 Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho CNH-HDH số nước giói áp dụng vào Việt N am 23 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn nước phục vụ CNH - HĐH .23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút áp dụng vào Việt Nam 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRUNG DÀI HẠN PHỤC vụ CNH-HĐH CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 31 2.1 Một số đặc điểm kinh tế xã hội Thủ đô ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn trung dài hạn ngấn hàng thương mại 31 2.1.1 Tình hình phát triển kinh tế xã hội Thủ đô Hà N ội 31 2.1.2 Một số đặc điểm Thủ Hà Nội có tác động tới việc huy động vốn hệ thống ngân hàng địa bàn .34 2.1.3 Một số nét phát triển hệ thống ngân hàng ửên địa bàn 38 2.2 Thực trạng huy động vốn trung dài hạn ngân hàng địa bàn Hà Nội thòi gian qua 43 2.2.1 v ề doanh số huy động: 43 2.2.2 v ề hình thức huy động: 44 2.2.3 Vốn huy động phân theo loại tiền tệ: 46 2.2.4 v ề lãi suất huy động: 47 2.2.5 S dụng vốn trung dài hạn phục vụ CNH-HĐH 48 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn trung dài hạn NHTM địa bàn 52 2.3.1 Những kết đạt được: .52 2.3.2 Những tồn tại: 53 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 57 CHƯƠNG MỘT SÓ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TRUNG DÀI HẠN CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI PHỤC v ụ CNH-HĐH 62 3.1 Chiến lược phát triển kinh tế- xã hội Thủ đô đến 2010 .62 3.1.1 Một số mục tiêu, định hướng chiến lược phát triển kinh tế xã hội Thủ đô đến 2010 62 3.1.2 Định hướng, mục tiêu huy động vốn ngành ngân hàng phục vụ CNH-HĐH 68 3.2 Giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn trung - dài hạn NHTM địa bàn Hà Nội phục vụ CNH - HĐH 69 3.2.1 Giải pháp tổng thể mang tỉnh chiến lược 3.2.2 Các giải pháp cụ thể nhằm đẩy nhanh tốc độ huy động vốn trung dài hạn 73 3.2.2.1 Xây dụng sách khách hàng phù họp .73 3.2.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn trung dài hạn: 77 3.2.2.3 S dụng linh hoạt hiệu công cụ lãi suất .81 3.2.2.4 Ket họp hài hoà, cân đối Ưong việc huy động, quản lý sử dụng vốn .83 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng toán qua ngân hàng 85 3.2.2.6 Tăng cường tìm kiếm nguồn tài trợ, uỷ thác 86 3.2.2.7 Mở rộng mạng lưới hoạt động 87 3.3 Một số kiến n gh ị 87 3.3.1 Đối với Chính phủ: 87 3.3.2 Đối với N H N N 88 3.3.3 Đối với thành phố Hà N ộ i 89 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 BẢNG KÝ HIỆU ■ CHỮ VIÉT TẮT C N H : C ô n g n g h iệ p h o H Đ H : H iệ n đại h o N H T M : N g â n h n g th n g m ại N H N N : N gân hàng N hà nước U B N D : U ỷ b an nhân dân USD : Đ ô la M ỹ V N Đ : Đ n g V iệ t N a m D A N H M Ụ C B Ả N G B IỂ U Bảng 2.1: M ộ t số tiê u k in h tế - xã h ộ i tổ n g h ợ p c ủ a H N ộ i tro n g năm g ần đ â y Bảng 2.2: D iễ n b iế n h u y đ ộ n g v ố n củ a n g n h n g â n h n g trê n đ ịa b n H N ộ i giai đ o n 9 -2 0 Bảng 2.3: C c ấu h u y đ ộ n g v ố n tín h th eo th i g ian Bảng 2.4: Tỉ trọ n g v ố n th u đ u ợ c q u a p h t h n h g iấy tờ có g iá tro n g tổ n g n g u n v ố n tru n g dài h ạn Bảng 2.5: C c ấu đ n g tiề n tro n g tổ n g n g u n v ố n tru n g d ài h ạn Bảng 2.6: D iễ n b iế n sử d ụ n g v ố n c ủ a c ác tổ c h ứ c tín d ụ n g trê n đ ịa b n H N ộ i giai đ o n 19 9 -2 0 Bảng 2.7: T ìn h h ìn h h u y đ ộ n g v c h o v a y b ằ n g n g o i tệ Bàng 3.1: D ự b o n h u c ầu v ố n đ ầ u tư c ủ a H N ộ i tro n g n h ữ n g n ăm tới Bảng 3.2: T ô n g h ợ p n h u c ầu v ố n đ ầ u tư cho c h n g trìn h v d ự án trọ n g đ iểm c ủ a H N ội đ ế n n ăm Bảng 3.3: K h ả n ă n g h u y đ ộ n g c ác n g u n v ố n trê n đ ịa b n H N ộ i đến n ăm Hình 2.1: V ốn h u y đ ộ n g tru n g - dài h n p h â n th e o loại tiề n tệ Hình 2.2: T ín d ụ n g n g â n h n g p h â n th eo c c ấu n g n h k in h tế Hình 2.3: C hỉ số g iá tiê u d ù n g H NỘI q u a c ác n ă m MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài S au g ân 20 n ă m đ ổ i m i, n ề n k in h tế V iệ t N a m đ ã có n h ữ n g b c k h i sắc, đ ấ t n c đ a n g b c v o m ộ t th i k ỳ m i, th i k ỳ đ ẩ y m n h C N H H Đ H M ặ c dù đ ạt đ ợ c n h ữ n g th n h tự u h ế t sứ c to lớ n lĩn h v ự c k in h te, c h ín h tn , x ã h ộ i, so n g g iai đ o n tiê p th eo n ề n k in h tế n c ta đ a n g p h ải đối m ặ t v i k h n g th th c h , k h ó k hăn N h ìn lại đ iể m x u ấ t p h t c ủ a n c ta, từ m ộ t n ề n k in h tế lạc h ậ u k é m p h t triể n , n ă n g su ấ t lao đ ộ n g th ấ p v ậ y c h iế n lư ợ c C N H -H Đ H m ộ t q u trìn h x â y d ự n g v p h t triể n đ ầ y g ian n an vớ i n h iề u n ộ i d u n g , n h iề u đ iều k iệ n đ ặ t đòi h ỏ i p h ải đ ợ c g iải q u y ết T ro n g đ ó , đ iề u k iệ n đ ầ u tiê n V iệ t N a m m u ố n th ự c h iệ n th n h c ô n g n g h iệ p C N H -H Đ H đ ị i hỏi p h ả i có m ộ t lư ợ n g v ố n lớ n , n h ấ t v ố n tru n g dài h ạn ch o đ ầ u tư v p h t triể n T h eo d ự b o , tro n g g iai đ o n 0 -2 để đạt đ ợ c tô c độ tă n g trư n g k in h tê b ìn h q u â n từ -7 % /n ă m , th ì c ần m ộ t lư ợ n g v ố n đ ầ u tư k h o ả n g h n 100 tỷ U S D , tro n g đ ó v ố n tru n g dài h ạn ch iế m k h o ả n g -5 % tổ n g v ố n đ ầ u tư H N ộ i v i vị trí tru n g tâm c h ín h trị, v ă n h o v k in h tế - T h ủ đô c ủ a c ả n c V ì v ậ y , C N H -H Đ H c ủ a T h ủ đ ô H N ộ i có v trị h ế t sứ c q u an trọ n g m a n g tín h th e n c h ố t v p h ả i đ ợ c tậ p tru n g trư c m ộ t b c tro n g tiến trìn h đ ổ i m i v c h iế n lư ợ c C N H -H Đ H c ủ a c ả n c M u ố n v ậ y H N ội c ũ n g p h ả i có đ ủ v n ch o đ â u tư p h t triển T ro n g k h i đ ó , c ũ n g n h c ả n c v ố n đ ầ u tư c ủ a H N ộ i lu ô n v ấ n đề n ó n g b ỏ n g v c ấp th iế t tro n g th i g ian q u a v h iện C ó n h iê u n g u n v ô n đ áp ứ n g ch o C N H -H Đ H S o n g v ố n h u y đ ộ n g th ô n g q u a hệ th ố n g N H T M để đ áp ứ n g ch o y ê u c ầ u p h t triể n k in h tế x ã h ội c ủ a T h ủ đô H N ộ i tro n g n h iề u n ăm q u a v h iệ n n a y v ẫ n m ộ t k ê n h v ố n quan trọ n g v c h ủ yếu D o v ậ y , việc n g h iê n c ứ u n h ằ m tă n g c n g h u y đ ộ n g n g u n v ố n tín d ụ n g tru n g dài h n th ô n g q u a h ệ th ố n g N H T M rấ t cần th iế t v có tín h th i h iện T ro n g k h i đ ó , v iệ c h u y đ ộ n g vố n tru n g v dài h n th ô n g q u a h ệ th ố n g n g â n h n g p h ụ c v ụ q u trìn h C N H H Đ H H N ộ i v ẫn đ a n g cò n n h iề u b ất cập , v n g m ắc M ứ c độ h u y đ ộ n g v ố n th ấ p h n n h iề u so vớ i n h u cầu v ố n , k h ả n ă n g h u y đ ộ n g th ự c tế cò n nh ỏ h n so với tiề m n ă n g v ố n d ân cư v tro n g n ề n k in h tế M ặ t k h c , c ch ế v ậ n h àn h n ề n k in h tế n ói c h u n g , c chế h o t đ ộ n g tín d ụ n g n g â n h n g n ó i riê n g đ ã v đ a n g có n h iề u đ ổi m i N h n g v iệc n g h iê n c ứ u sâu , có tín h c ụ th ế v ấn đề h u y đ ộ n g v ố n tru n g dài h n th ô n g q u a N H T M trê n đ ịa b n H N ộ i c h a đ ợ c lu ậ n g iải m ộ t c c h đ ầ y đủ, cò n n g ố n n g a n g g iữ a lý lu ận v th ự c tiễ n , n h ấ t c ác c h ín h sách , c chế v tổ c h ứ c v ậ n h ành X u ấ t p h t từ lý lu ận v th ự c tiễ n đó, tơ i đ ã lự a c h ọ n đề tài “ G iả i p h p đ ẩ y m n h liu y đ ộ n g vốn tr u n g d i h n p h ụ c vụ C N H -H Đ H đ ịa b n H N ộ i ”, tro n g tậ p tru n g v o n g h iê n c ứ u c ác g iải p h p đ ẩ y m n h h u y đ ộ n g v ố n tín d ụ n g tru n g dài h n c ủ a N H T M trê n đ ịa b n H N ội Mục đích nghiên cứu - P h â n tíc h , làm rõ n h ữ n g v ấ n đề c h u n g v ề v ố n tru n g , d ài h ạn , v ề n h u cầu v ố n ch o C N H -H Đ H c ủ a H N ội - Đ n h giá th ự c trạ n g c ô n g tác h u y đ ộ n g v ố n c ủ a N H T M trê n đ ịa b n th n h p h ố H N ộ i, đ ặ c b iệ t c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n tru n g dài h ạn p h ụ c v ụ C N H -H Đ H T h ủ đ ô , n h ằ m n h ữ n g k ế t q u ả đ ạt đ ợ c , đ n h giá đ ú n g n h ữ n g tồ n tạ i, y ế u k é m v n g u y ê n n h â n c ủ a - K iế n n g h ị m ộ t số giải p h p n h ằ m đ ẩ y m n h v iệ c h u y đ ộ n g v ố n tru n g v d ài h n c ủ a c ác N H T M p h ụ c v ụ C N H -H Đ H trê n đ ịa b n T h ủ đô H N ộ i 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đ ối tư ợ n g n g h iê n c ứ u c ô n g tác h u y đ ộ n g v ố n tru n g dài h ạn để đáp ứ n g y ê u cầu C N H -H Đ H H N ội - P h m v i n g h iê n cứu: v ố n tru n g , d ài h n ch o C N H -H Đ H có n h iề u n g u n , n h iều loại, n h iề u h ìn h th ứ c đ ầ u tư S o n g tro n g đ iề u k iệ n m ộ t lu ận văn k h ô n g th ê n g h iê n c ứ u h ế t c ác n g u n v loại v ố n tru n g dài h ạn D o p h ạm vi c ủ a Đ ề tài ch ỉ tậ p tru n g v o n g h iê n c ứ u viêc huy đông vốn tín dunợ trụng dài hạn thơng qua NHTM đia bàn thành nhố Hà Nôi để phuc vu cho CNH-HĐH Phương pháp nghiên cứu P h n g p h p c h ủ đ o th ự c h iện tro n g L u ậ n v ă n p h é p d u y v ật b iệ n c h ứ n g v d u y v ậ t lịc h sử N g o i c ò n sử d ụ n g p h n g p h p p h â n tíc h hệ th ố n g , tổ n g h ợ p , p h n g p h p th ố n g kê, so sán h , đ n g th i th a m k h ả o tài h ệ u , c ô n g trìn h k h o a h ọ c có liê n q u a n tro n g q u trìn h n g h iên c ứ u để h o n th iệ n L u ậ n văn Kết cấu Luân văn N g o i p h â n m đ ầ u v k ế t lu ận , n ộ i d u n g c ủ a L u ậ n v ă n g m ch n g : Một số vấn đề có tính lý luận huy động vốn trung dài hạn NHTM phục vụ CNH-HĐH C h n g 1: I hực trạng công tảc huy động vốn trung dài hạn phục vụ CNH-HĐH NHTM địa bàn Hà Nội C h n g 2: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn NHTM phục vụ CNH-HĐH địa bàn Hà Nội C h n g 3: 81 h u y đ ộ n g đ ợ c n g u n v ố n tru n g d ài h n m k h i c ần tiề n đ ộ t x u ấ t n g i g iữ trá i p h iế u có th ể c h u y ể n n h ợ n g c h ú n g dễ dàng T hờ i g ian g ầ n đ â y , trê n đ ịa b n H N ộ i, N H T M N h n c đ ã tồ c h ứ c n h iề u đ ợ t p h t h n h c h ứ n g ch ỉ tiề n gửi, trái p h iế u N H T M đ ể h u y đ ộ n g v ố n tru n g v d i h n , tu y n h iê n c ũ n g c h a đ ợ c th n g x u y ê n , đ ề u đặn T ro n g k h i đ ó c c N H T M cổ p h ầ n c h a th ự c h iệ n c ác h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v ố n n ày Đ ể k h u y ế n k h íc h c c N H T M p h t h n h trá i p h iế u , N H N N c ầ n tạ o q u y ề n c h ủ đ ộ n g c h o c ác N H T M k h ô n g p h â n b iệ t th n h p h ầ n k in h tế, tạ o sân c h i b ìn h đ a n g c h o c ác n g â n h n g tro n g lĩn h v ự c p h t h n h c ô n g c ụ h u y đ ộ n g v ố n tru n g v d ài hạn T ro n g c ác loại g iấy tờ có g iá n ó i trê n , ch ỉ có trái p h iế u c ủ a N g â n h n g đ ầ u tư v p h t triể n V iệ t N a m đ ợ c p h t h n h v g iao d ịc h trê n th ị trư n g c h ứ n g k h o n tậ p tru n g , cò n c ác n g â n h n g k h c c h ủ y ế u b n lẻ trự c tiế p c h o c ô n g ch ú n g N H N N v U ỷ b a n c h ứ n g k h o n N h n c c ần p h ố i h ợ p đ ể c ó b iệ n p h p k h u y ế n k h íc h N H T M p h t h n h trá i p h iế u trê n th ị trư n g c h ứ n g k h o n tậ p tru n g Đ ố i vớ i n h ữ n g c n g trìn h , d ự án trọ n g đ iể m có tín h k h ả th i c ao , n g â n h n g có th ể p h t h n h c ác lo ại trái p h iế u v i lãi su ấ t p h ù h ợ p v i h iệ u q u ả c ủ a từ n g d ự án H ìn h th ứ c n y tạo tâm lý tố t đ ố i v i n g i gửi tiề n g iú p c ác n g â n h n g có th ể th u h ú t m ộ t k h o ả n tiề n g i d ài h n đ áp ứ n g n h u c ầ u C N H -H Đ H 2 S d ụ n g lin h h o t h iệu qu ả c ô n g cụ lã i s u ấ t N g u n g ố c c ủ a tiề n gử i tiế t k iệ m c h ủ y ế u c ác k h o ả n tíc h lu ỹ h o ặc th u n h ậ p c h a sử d ụ n g đ ế n c ủ a n h â n dân s ố tiề n đ ó đ ợ c k ý th c v n g â n h n g để lấ y lãi V ì v ậ y , lãi su ất h u y đ ộ n g có ản h h n g lớ n đ ế n k h ố i lư ợ n g tiề n gử i tiế t k iệm N g i gửi tiế t k iệm n g y c n g q u a n tâ m n h iề u h n đ ế n y ế u tố g iá trị đ n g tiề n đ ợ c b ả o to n tro n g tư n g lai, b u ộ c c ác N H T M m u ố n tă n g số d tiề n g i tiế t k iệ m trư c h ết p h ả i x c đ ịn h m ộ t m ứ c lãi su ất 82 tiế t k iệ m h ợ p lý, tro n g đ ó có tín h đ ế n ả n h h n g c ủ a lạm p h t v b ả o to n g iá trị đ n g tiền T u y n h iê n , n ế u c ác n g â n h n g n â n g lãi su ất h u y đ ộ n g lên q u c ao th ì lại ả n h h n g tớ i k ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g m ìn h T h i g ia n v a q u a , c c n g â n h n g trê n đ ịa b n đ ã sử d ụ n g lãi su ấ t n h m ộ t c ô n g c ụ đ ắ c lự c tro n g v iệ c th u h ú t v ố n d ài h ạn T u y n h iê n , có th i k ỳ , th iế u v ố n c ác n g â n h n g đ ã tă n g lãi su ất lê n rấ t c ao , tro n g k h i đ ó , lãi su ấ t cho v a y k h ô n g tă n g lê n tư n g ứ n g m ản h h n g đ ế n k ế t q u ả k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g M ặ t k h c , g iữ a lãi su ấ t h u y đ ộ n g n g ắ n h n v dài h n c h a có c c h b iệ t lớ n n ê n c h a th ự c h ấ p d ẫn k h c h h n g Đ ể sử d ụ n g c ô n g c ụ lãi su ấ t m ộ t c c h có h iệ u q u ả v a đ ảm b ả o th u h ú t đ ợ c n h iề u v ố n m v ẫ n đ ảm b ả o c ó lãi tro n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g , c ác n g â n h n g c ầ n p h ả i q u a n tâ m tớ i m ộ t số v ấ n đề sau: - N g â n h n g c ần đ iề u c h ỉn h c c ấu n g u n v ố n h u y đ ộ n g tru n g d ài h n m ộ t c c h h ợ p lý, b i v ố n tru n g d ài h n có n h ữ n g p h ả n ứ n g n h a n h n h ậ y v i lãi suất V i b iể u lãi su ấ t th a y đ ổ i từ n g th i k ỳ , có th ể áp d ụ n g m ứ c lãi su ất tố i đ a ch o v iệ c p h t h n h k ỳ p h iế u trê n 12 th n g n ế u m u ố n tă n g tỷ trọ n g k ỳ p h iế u p h t h n h có m ụ c đ íc h tro n g c c ấ u tổ n g n g u n h u y đ ộ n g tru n g d ài h n , tro n g k h i tiề n gử i có k ỳ h n trê n 12 th n g v tiề n g i tiế t k iệ m tru n g d ài h n k h ô n g n h ấ t th iế t áp d ụ n g m ứ c tố i đ a n h n g v ẫ n p h ả i đ ả m b ả o n g u y ê n tắc: k ỳ h n dài h n , lãi su ấ t c ao h n T h ô n g q u a v iệ c áp d ụ n g lãi su ấ t h u y đ ộ n g v ố n tru n g dài h n n h v ậ y , n g â n h n g c ó th ể đ iề u c h ỉn h c c ấu n g u n v ố n tru n g d ài h n cho p h ù h ợ p v i d a n h m ụ c tà i sản n h ằ m tạ o c h ộ i tă n g lợ i n h u ận - N g â n h n g c ũ n g có th ể đ a m ứ c lãi su ấ t h u y đ ộ n g tru n g d ài h n tư n g ứ n g từ n g th i h n gử i tiề n th eo h ìn h th ứ c lãi su ấ t cố đ ịn h đ iều c h ỉn h th e o từ n g th i k ỳ , c ó th ể th án g , th n g h o ặ c 12 th n g đ iề u c h ỉn h m ộ t lần ch o p h ù h ợ p v i d iễn b iế n th ự c tế lãi su ất trê n th ị trư n g T đ ó , tạo ch o k h c h h n g tâ m lý k ỳ v ọ n g tư n g lai lãi su ấ t th ị trư n g tă n g lên , đ em 83 lại c h o họ n h iề u lợ i íc h h n , x o b ỏ lo n g i v iệ c đ n g tiề n trư ợ t g iá h a y th iệ t h i k h i lãi su ấ t th ị trư n g b iế n đổi N g ợ c lại, n g â n h n g cũ n g có c h ộ i triệ t tiê u rủ i ro lãi su ấ t b i n ế u lãi su ất th ị trư n g g iả m x u ố n g so v i m ứ c lãi su ất â n đ ịn h trư c đ ó th ì k h i đ ế n k ỳ đ iề u ch ỉn h , n g â n h n g có th ể đ iề u c h ỉn h giảm lãi su ấ t h u y đ ộ n g trá n h rủ i ro - Đ e n â n g c ao k h ả n ă n g h u y đ ộ n g v ố n tru n g d ài h ạn , n g â n h n g có th ể tạ o c h ê n h lệ c h lớ n lãi su ất g iữ a tiề n g i n g ắ n h n v tiề n g i d ài h n b ằ n g c c h n â n g lãi su ấ t h u y đ ộ n g đối v i tiề n g i tru n g dài h n đ ôi v i v iệ c tiế t g iả m n h ữ n g c h i p h í k h n g c ần th iết N g â n h n g c ũ n g có th ể h lãi su ấ t tiề n gử i k h ô n g k ỳ h n đ ô i v i v iệc tă n g c n g , h o n th iệ n v iệ c c u n g c ấp c c tiệ n ích , d ịc h v ụ k è m để đ ả m b ả o c h i p h í h u y đ ộ n g b ìn h q u â n k h ô n g bị tă n g lên , k in h d o a n h v ẫ n có lãi 2 K ế t h ợ p h i ỉtoà, c â n đ ố i tr o n g v iệ c h u v độn g, q u ả n lý v d ụ n g vốn H u y đ ộ n g v ố n v sử d ụ n g v ố n để ch o v a y h a i m ả n g h o t đ ộ n g n g h iệ p v ụ tro n g m ộ t th ể th ố n g n h ấ t c ủ a q u trìn h h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N H T M c h ú n g tá c đ ộ n g , h ỗ trợ lẫ n n h a u v q u y ế t đ ịn h p h t triể n c ủ a n g â n hàng H u y đ ộ n g v ố n p h ả i g ắ n v i y ê u c ầ u sử d ụ n g có h iệ u q u ả n g u n v ố n h u y đ ộ n g C ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n có h iệ u q u ả h a y k h ô n g p h ụ th u ộ c v o k ế t q u ả h o t đ ộ n g sử d ụ n g v ố n c ủ a N H T M B i lẽ v iệc sử d ụ n g v ố n c ủ a N H T M k é m h iệ u q u ả m triệ t tiê u số v ố n h u y đ ộ n g đư ợ c D o v ậ y , c ù n g v i c h iế n lư ợ c h u y đ ộ n g v ố n , c c n g â n h n g c ầ n có ch iến lư ợ c q u ả n lý, sử d ụ n g v ố n đ ú n g đắn C ó n h v ậ y m i đ t đ ợ c h iệ u q u ả cao tro n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h àn g H iệ n n a y n h u c ầ u v ố n v a y tru n g d ài h n rấ t lớ n , tro n g k h i đ ó k h ả n ă n g h u y đ ộ n g v ố n tru n g d i h n c ủ a n g â n h n g v ẫ n c ò n h n chế T ố c độ tă n g c ủ a sử d ụ n g v ố n c h o tru n g d ài h n cao h n so v i tố c độ tă n g h u y đ ộ n g v ố n tru n g d i h ạn V ì v ậ y , c ác n g â n h n g cần q u a n tâ m c h ú trọ n g v o c ô n g tác 84 c ân đ ố i v ố n v q u ả n trị rủ i ro th a n h k h o ả n n h ằ m đ ả m b ả o m ụ c tiê u tă n g trư n g tín d ụ n g a n to n v h iệ u q u ả b ề n v ữ n g C c N H T M c ần b ố trí c n b ộ g ià u k in h n g h iệ m , c ó trìn h độ đ ố i v i n g h iệ p v ụ n y v x â y d ự n g h ệ th ố n g tiê u q u ả n trị tà i sản n ợ , tà i sản có th e o th n g lệ q u ố c tế Đ e đ ả m b ả o sử d ụ n g v ố n tín d ụ n g tru n g d ài h n đ ầ u tư v o c ác d ự án có h iệ u q u ả , c ác N H T M trê n đ ịa b n c ầ n th ự c h iệ n c ác g iải p h p c b ả n sau: Một là, tiếp tục trọng đẩy mạnh cơng tác quản lý rủi ro tín dụng như: X â y d ự n g hệ th ố n g c h ỉ tiê u p h â n tíc h đ n h g iá d ự án; tă n g c n g h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c ủ a c c b ộ p h ậ n làm n h iệ m v ụ k iể m so t rủ i ro nh : B a n q u ả n lý rủ i ro , B a n q u ả n lý tà i sả n n ợ có , H ộ i đ n g tín d ụ n g , ; p h ố i h ợ p c h ặ t ch ẽ v i T ru n g tâ m th ô n g tin tín d ụ n g c ủ a N H N N đ ể k h a i th c lu n g th ô n g tin h o t đ ộ n g c ủ a c ác d o a n h n g h iệp ; p h â n tíc h v d ự b o c h ín h x ác x u h n g d iễ n b iế n v ề th ị trư n g c ác lo ại sả n p h ẩ m , h n g h o q u a n trọ n g trê n th ị trư n g th ế g iớ i v th ị trư n g tro n g n c c ủ a d ự n lớ n c h u ẩ n b ị đ ầ u tư Hai là, đổi cồng tác thẩm định: T h n h lập tổ th ẩ m đ ịn h d ự án có tín h c h u y ê n n g h iệ p c ao để th ự c h iệ n tái th ẩm đ ịn h lại d ự án v a y v ố n có g iá trị v có th i g ia n d ài, đ ổ i m i q u y trìn h th ẩ m đ ịn h v x é t d u y ệ t ch o v ay ; Ba là, hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng: Đ ể đ ảm b ả o ch o hệ th ố n g th ô n g tin c ủ a c c N H T M h o t đ ộ n g có h iệ u q u ả , n i tin c ậ y đ ể g iú p c c c n b ộ tín d ụ n g n ắ m đ ợ c c ác th ô n g tin c ầ n th iế t, cần th ự c h iệ n m ộ t số b iệ n p h p sau: T h ự c h iệ n ch ế độ k iể m to n b ắ t b u ộ c đ ố i v i ch ủ đ ầ u tư, trư c m ắ t p h ả i k iể m to n tà i liệ u c ân đ ối k ế to n v k ế t q u ả h o t đ ộ n g tài c h ín h c ủ a c c đ n v ị x in v a y v ố n v th ự c h iệ n đ ố i v i c ác d ự án có q u y m từ tru n g b ìn h tr lên ; tổ c h ứ c d ữ liệu trê n c sở tiê u tín d ụ n g c h u ẩ n ho á, c u n g c ấ p th ô n g tin v c ác b o cáo n g ợ c lại trê n m n g ch o tấ t c ả c ác chi nhánh, phòng, ban N H TM 85 Bốn là, mở rộng phạm VI đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn Bên cạnh biện pháp huy động vốn, việc áp dụng phương thức tài trợ thích hợp giúp mở rộng nguồn vốn đầu tư Do quy mơ vốn tự có thấp, NHTM địa bàn thường gặp khó khăn việc cho vay, đầu tư cơng trình, dự án lớn Để khắc phục nhược điểm này, NHTM mở rộng phương thức cho vay đồng tài trợ ngân hàng địa bàn để phối hợp cho vay dự án lớn Việc mở rộng đồng tài trợ, mặt tận dụng tối đa nguồn vốn trung dài hạn phục vụ CNH - HĐH, mặt khác góp phần hạn chế rủi ro ngân hàng, đặc biệt hạn chế cạnh tranh không cần thiết ngân hàng 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng toán qua ngân hàng Cơng tác tốn thực trơi chảy, thuận lợi có ý nghĩa lớn hoạt động kinh doanh NHTM, kinh tế quốc dân Thanh toán qua ngân hàng thực tốt góp phần đẩy nhanh tốc độ lưu thông vốn, giảm lượng tiền mặt trôi lưu thông, tập trung vốn vào ngân hàng Trong năm qua, NHTM địa bàn Hà Nội nỗ lực việc cải tiến công tác tốn, tốn thực thời gian ngắn Dịch vụ toán ngân hàng Hà Nội góp phần tăng đốc độ luân chuyển vốn tổ chức, cá nhân góp phần điều hồ lưu thơng tiền tệ theo lãnh thổ thuận lợi Tuy nhiên, số lượng tài khoản cá nhân số giao dịch thơng qua tài khoản cịn hạn chế chưa tương xứng với tiềm nhu cầu thực tế Thành phố Phương thức toán thẻ chiếm 0,1% doanh số toán không dùng tiền mặt Theo thống kê, Hà Nội có triệu dân đến cuối tháng 9/2004 có 216.473 tài khoản cá nhân với số dư 3.630 tỷ đồng 86 Các NHTM địa bàn cần phải tiếp tục nhanh chóng phối hợp đưa vào vận hành cơng cụ tốn, dịch vụ đại, an tồn, có nhiều lợi ích hấp dẫn khách hàng việc toán qua ngân hàng Có thể thực số nội dung sau: - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học đại vào cơng tác tốn ngân hàng, khuyến khích lợi ích để khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng - Động viên khuyến khích khu vực dân cư mở tài khoản cá nhân, đẩy mạnh việc toán séc (thời kỳ đầu, tiền gửi để phát hành séc tính theo mức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn, ngân hàng khơng thu phí dịch vụ), phát triển việc sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng, - Các ngân hàng cần tổ chức dịch vụ toán với tốc độ nhanh, đại chi phí thấp Với việc làm này, ngân hàng thu hút lượng lớn tiền gửi dân cư, đồng thời tạo thói quen cho người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.2.6 Tăng cường tìm kiếm nguồn tài trợ, uỷ thác Bên cạnh việc đẩy mạnh thu hút vốn trung dài hạn từ tổ chức, cá nhân địa bàn, NHTM tăng cường huy động vốn trung dài hạn thông qua việc thực nghiệp vụ tài trợ, uỷ thác từ Chính phủ, tổ chức phi Chính phủ dự án phát triển kinh tế xã hội nước Đến hết năm 2004, nguồn vốn uỷ thác cho vay NHTM địa bàn Hà Nội đạt khoảng 645 tỷ đồng chiếm tỉ lệ nhỏ tổng nguồn vốn NHTM Trong thời gian tới, NHTM cần tranh thủ tìm kiếm nguồn vốn từ tổ chức tài quốc tế định chế tài nước Đây nguồn ổn định, qua mặt ngân hàng thu phí uỷ thác, mặt khác tranh thủ nguồn vốn dài hạn rẻ ổn định 87 3.2.2.7 Mở rộng mạng lưới hoạt động Thời gian qua, NHTM địa bàn tập trung mở rộng mạng lưới hoạt động thông qua việc thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch Tuy nhiên, việc mở rộng mạng lưới chủ yếu tập trung quận nội thành, cịn vùng ngoại thành chưa triển khai, lâu dài, thị trường tiềm năng, vùng q trình thị hố, người dân có nguồn thu lớn từ tiền đền bù giải phóng mặt bằng, Chính quyền Thành phố tập trung xây dựng khu cơng nghiệp, khu chế xuất Chính vậy, NHTM địa bàn cần quan tâm phát triển mạng lưới đến khu vực Mặt khác, NHTM khơng ý đến địa bàn khó đạt mục tiêu phát triến nơng nghiệp, nông thôn Thành phố 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Chính phủ: Ngồi việc đạo Bộ, ngành liên quan phối hợp thực đồng sách nhằm ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, đề nghị Chính phủ giải số vấn đề sau: - Hoàn thiện khung pháp lý cho hình thành phát triển thị trường bất động sản giải toả vướng mắc khác lớn để tạo điều kiện cho NHTM xử lý khoản nợ có đảm bảo bất động sản, qua giải phóng vốn nhanh để tiếp tục tái đầu tư - Cho phép thành lập Cơng ty mơi giới tiền tệ Việt Nam theo kinh nghiệm số nước cho thấy, công ty chất xúc tác để thúc đẩy thị trường tiền tệ phát triển có hiệu Trước mắt, cho phép thành lập công ty môi giới tiền tệ, thị trường tiền tệ phát triển tăng số lượng công ty 88 - Tăng cường mở rộng không ngừng nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi để người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Mở rộng phạm vi bảo hiểm tiền gửi để tạo điều kiện cho người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Nghiên cứu thực chế thu phí bảo hiểm tiền gửi theo mức độ rủi ro để đảm bảo cơng tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi Ngoài ra, để mở rộng nhận thức, tầm hiểu biết yên tâm người dân gửi tiền vào ngân hàng, cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền hoạt động bảo hiểm tiền gửi, tiện ích cần thiết hoạt động 3.3.2 Đối vói NHNN Bên cạnh việc tiếp tục nâng cao lực hoạch định điều hành sách tiền tệ nhằm ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát, NHNN sử dụng cơng cụ gián tiếp sách tiền tệ để tăng cường khả huy động vốn NHTM cụ thể: - Điều hành linh hoạt tỷ giá, đảm bảo mối quan hệ hợp lý lãi suất VND, tỷ giá lãi suất ngoại tệ để tránh gây tác động xấu tới phát triển kinh tế - Không sử dụng tiền phát hành NHNN cho chi tiêu Ngân sách Nhà nước đầu tư dài hạn, chi quốc phòng, an ninh,., (trừ khoản tạm ứng ngắn hạn cho Ngân sách theo luật định), không cho vay tái cấp vốn dài hạn hoạt động tín dụng có tính sách hay cho vay thương mại theo định Có trì ổn định vĩ mơ bền vững tạo khả cho NHNN điều tiết thị trường tiền tệ theo chế thị trường - Xây dựng hoàn thiện chế điều hành lãi suất NHNN theo nguyên tắc thị trường nhằm tác động gián tiếp, có hiệu vào lãi suất thị 89 trường tiền tệ - tín dụng nói chung NHNN điều tiết lãi suất thị trường thông qua lãi suất định hướng mình, qua hạn chế cạnh tranh lãi suất huy động vốn buộc NHTM tăng cường khả huy động vốn cách mở rộng tiện ích ngân hàng Phối hợp với Bộ Tài xây dựng đường cong lãi suất chuẩn cho thị trường trái phiếu Chính phủ - Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho phát triển thị trường tiền tệ thứ cấp nhằm tăng tính khoản cơng cụ tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng thành viên khác thị trường tiền tệ Đa dạng hố cơng cụ phương thức giao dịch thị trường tiền tệ - NHNN cần sớm xây dựng mạng thông tin điều hành để theo dõi hoạt động thị trường tiền tệ, hoạt động thị trường liên ngân hàng nhằm nắm bắt kịp thời thông tin lãi suất, cung, cầu vốn, qua có biện pháp điều chỉnh cơng cụ sách tiền tệ can thiệp thị trường cho phù hợp 3.3.3 Đối vói UBND Thành phố Hà Nội - Đề nghị UBND thành phố tiếp tục đạo quận, huyện, sở ngành liên quan hỗ trợ ngành Ngân hàng địa bàn xử lý nợ hạn tồn đọng doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh tiến trình tái cấu tài NHTM, góp phần lành mạnh hoá hệ thống NHTM - Thời gian qua, quy định chưa đồng bộ, mâu thuẫn chưa có hợp tác cao tổ chức, cá nhân liên quan, mà ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc bán tài sản xiết nợ toán tài sản chấp để thu hồi vốn Đề nghị quyền Thành phố xây dựng quy chế vừa hợp lý tạo điều kiện cho NHTM việc chuyển quyền sở hữu nhà đất tài sản nhà đất ngân hàng quản lý từ hoạt động thu hồi nợ 90 - UBND Thành phố Hà Nội cần đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tổ chức trung tâm định giá bất động sản nhằm tạo điều kiện cho thị trường bất động sản thức phát triển Thị trường bất động sản thức phát triển tạo mơi trường thuận lợi cho hàng hố bất động sản có điều kiện pháp lý, định giá xác việc sử dụng làm tài sản đảm bảo vốn vay dài hạn ngân hàng Từ kích thích thị trường tín dụng trung dài hạn ngân hàng phát triển Đồng thời, hàng hoá bất động sản huy động tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh, chuyển hoá thành tài sản tài vốn cổ phần, góp phần tạo hàng hố cho thị trường vốn Tóm tắt chương Trong chương 3, Luận văn nêu lên mục tiêu định hướng phát triển chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Thủ đô đến 2010 sở dự báo nhu cầu vốn đầu tư đáp ứng cho mục tiêu trình CNH- HĐH khả huy động vốn địa bàn Hà Nội đến 2010 Từ khẳng định cần thiết phải đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn qua hệ thống NHTM để đáp ứng cho trình CNH-HĐH Thủ Hà Nội Luận văn nghiên cứu, đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM địa bàn để phục vụ cho trình CNH-HĐH Thủ đô Các giải pháp chủ yếu gồm: nâng cao vị NHTM; xây dựng sách khách hàng phù hợp; đa dạng hóa hình thức huy động vốn trung dài hạn; sử dụng linh hoạt, hiệu cơng cụ lãi suất; kết hợp hài hồ, cân đối việc huy động, quản lý sử dụng vốn ngân hàng; tăng cường tìm kiếm nguồn vốn tài trợ, uỷ thác; mở rộng mạng lưới hoạt động, Luận văn đưa số kiến nghị với Chính phủ, NHNN ƯBND thành phố Hà Nội nhầm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy 91 động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội như: Cho phép thành lập Cơng ty mơi giới tiền tệ, hồn thiện khung pháp lý cho thị trường bất động sản, mở rộng nâng cao hiệu Bảo hiểm tiền gửi, hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường tiền tệ, 92 KÉT LUẬN Với đề tài: “ Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn phục vụ CNH-HĐH địa bàn Hà Nội”, Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp, hồn thành nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Hệ thống hoá vấn đề vốn trung dài hạn NHTM, vấn đề CNH-HĐH Từ nêu lên đuợc vai trị quan trọng vốn tín dụng trung dài hạn NHTM q trình CNHHĐH Thứ hai: Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội, sâu phân tích thực trang công tác huy động sử dụng vốn trung dài hạn phục vụ CNH-HĐHThủ đơ; qua đó, rút đuợc mặt tồn nguyên nhân gây tồn công tác huy động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội Thứ ba: Từ sở lý luận chung thực tiễn xác đáng, luận văn trình bày định hướng, mục tiêu cần đạt tiến trình CNHHĐH Thủ đô Luận văn đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội phục vụ CNHHĐH Hệ thống giải pháp xác định rõ làm hai nhóm: nhóm giải pháp có tính định hướng chiến lược nhóm giải pháp có tính cụ thể cần triển khai đồng thời gian trước mắt Thứ tư: Đi đôi với giải pháp đề ra, Luận văn đề xuất số kiến nghị Chính phủ, NHNN, UBND Thành phố Hà Nội để hồn thiện thêm số sách chế liên quan tạo điều kiện vững cho giải pháp huy động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM địa bàn Hà Nội thực thi 93 Hệ thống giải pháp xác định vai trị vị trí nó, với việc triển khai đồng bộ, tích cực chắn đem lại hiệu cao việc huy động vốn tín dụng trung dài hạn địa bàn Hà Nội Hy vọng rằng, kết nghiên cứu Luận văn góp phần giúp NHTM đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trung dài hạn hệ thống NHTM phục vụ cho trình CNH-HĐH địa bàn Thủ đô Hà Nội Tuy nhiên, đề tài tương đối rộng khả nghiên cứu tìm hiểu thực tế cịn hạn chế định, nên Luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Hội đồng chấm Luận văn, nhà khoa học, thầy cô giáo, đồng nghiệp bạn đọc Hoàn thành Luận văn, em xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Học viện ngân hàng suốt thời gian học viết đề tài Đặc biệt, Em xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình đầy trách nhiệm thầy giáo hướng dẫn, Tiến sĩ Đào Minh Tú trình thực đề tài T À I L IỆ U T H A M K H Ả O [1] Chi nhánh NHNN Thành phố Hà Nội, Báo cáo hàng năm; [2] David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội; [3] Frederic s Miskin (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỳ thuật, Hà Nội; [4] Học viện Ngân hàng (1999), Marketing dịch vụ tài chỉnh, NXB Thống kê, Hà Nội; [5] Nguyễn Hồng Kỳ (2005), Giải pháp phát triển hệ thống NHTM địa bàn Thành phố Hà Nội từ đến năm 2010, Tạp chí Khoa học Đào tạo ngân hàng (số 1+2); [6] Trịnh Thị Ngọc Lan (2004), M ột sổ giải pháp để khai thác vốn dài hạn qua hệ thống Ngân hàng Hà Nội, Tạp chí Ngân hàng (số 6); [7] NHNN Việt Nam (1998), Luật NHNN Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội; [8] NHNN Việt Nam (1997), Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH-HĐH, Hà Nội; [9] Đàm Hồng Phương (2003), Giải pháp tăng cường huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn Hà Nội, Tạp chí Ngân hàng (số 6); [10] Hà Thị Sáu (2002), Những giải pháp đẩy mạnh huy động vốn dân phục vụ CNH-HĐHđất nước, Luận án tiến sĩ [11] Hà Minh Sơn (2003), vốn tín dụng ngăn hàng phục vụ nghiệp CNHHĐH đất nước, Tạp chí ngân hàng (số 11); [12] Lê Văn Tư (1999), NHTM, NXB Thống kê, Hà Nội; [13] Nguyễn Đình Tài (1997), Sử dụng cồng cụ tài - tiền tệ để huy động vốn cho đầu tư phát triển, NXB Tài chính, Hà Nội 95 [14] UBND Thành phố Hà Nội, Báo cáo tổng kết hàng năm [15] Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII Đảng cộng sản Việt Nam (1996), NXB Chính trị quốc gia Hà Nội; [16] Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX Đảng cộng sản Việt Nam (2001), NXB Chính trị quốc gia Hà Nội; [17] Website http//www.hanoi.gov.vn - cổng giao diện điện tử Hà Nội