Đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế ,

00 I X - pv, LV.000807 — o o- —■ i!^ ỉ B > " «cị> B Ì3 r riIỊ MAI THAO ?c VIỆN NGÂN TÀM THÔNG TI H Ả N Ộ I -2 0 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG «« *?* r Ị í #1% *Ị» H O À N G T H Ị M A I TH Ả O Đ Á N H C Ủ A C Á C N G Â N T R O N G G IÁ N Ă N G H À N G T IẾ N Lực T H Ư Ơ N G T R ÌN H C Ạ N H T R A N H M Ạ I c ổ H Ộ I N H Ậ P K IN H P H Ầ N T Ế Q U Ố C C h u y ên n g àn h : T i c h ín h N g â n h n g M ã số: 1 N gư i h h ụ : T S T ô K im |TRUNgTAM THONG TIN-ThT ưviện T H Ự VIỆN S Ố : l V Q Ỉ L U Ậ N V Ã N T H Ạ C s ĩ K IN H HÀ NỘI - 2008 T Ê V IỆ T N gọc N A M T Ế LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chua đuợc cơng bố cơng trình khác H oàn g Thị M a i Thảo M Ụ C LỤ C D a n h m ụ c c h ữ v iế t tá t M ụ c lụ c C hương P h ần m đầu N ă n g lự c c n h t r a n h c ủ a h ệ th ố n g n g â n h n g th n g m i v ả n h h n g c ủ a q u tr ì n h h ộ i n h ậ p k in h tê q u ố c tê 1.1 Khái niệm tiêu đo lường lực cạnh tranh NHTM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm kinh doanh NHTM 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh tiêu đo lường lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại 1.2 Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Cơ hội thách thức NHTM Việt Nam 16 1.2.1 Tồn cầu hố đặc điểm kinh tế toán cầu hoá 16 1.2.2 Bản chất đặc trưng hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng 17 1.2.3 Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Việt Nam 18 1.2.4 Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng: Cơ hội thách thức đôi với NHTM Việt Nam 23 1.3 Sự khác biệt tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM trước sau hội nhập 28 C hương Đ ánh g iá lự c cạnh tra n h N H T M C P V iệ t N a m 30 tr o n g tiế n tr ìn h h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế 2.1 Cơ cấu đặc điểm hệ thống NHTM Việt Nam 31 2.1.1 Cơ cấu hệ thống NHTM Việt Nam 31 2.1.2 Đặc điểm hệ thống NHTM Việt Nam 31 2.2 Đánh giá lực cạnh tranh hệ thống NHTMCP Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế 32 2.2.1 Năng lực tài 32 2.2.2 Mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ cung cấp chất lượng sản phẩm dịch vụ NHTMCP Việt Nam 41 2.2.3 Trình độ quản lý, cấu tổ chức mạng lưới phân phối sản phẩm 45 dịch vụ NHTM CP Việt Nam 2.2.4 Nguồn nhân lực NHTMCP Việt Nam 48 2.2.5 Trình độ cơng nghệ ngân hàng NHTMCP Việt Nam 51 2.2.6 Thị phần nước NHTMCP Việt Nam lĩnh vực hoạt động kinh doanh 54 2.2.7 Hiệu kinh doanh NHTMCP Việt Nam 59 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh NHTMCP Việt nam 61 2.3.1 Lợi mặt đạt 62 2.3.2 Hạn chế 63 C hương C ác g iả i pháp nhằm cải th iệ n lự c cạnh tra n h 66 N H T M C P V iệ t N a m tr o n g tiế n tr ìn h h ộ i n h ậ p k in h t ế q u ố c tế 3.1 Đinh hướng NHNN phát triển hệ thống NHTM Việt nam tiến trình hội nhập 66 3.2 Các giải pháp nhằm cải thiện lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam 67 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể dài hạn NHTMCP Việt Nam sở điều tra, nghiên cứu thị trường cách khoa học, toàn diện chi tiết 67 3.2.2 Tăng cường lực tài 69 3.2.3 Đa dạng hố danh mục nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp 71 3.2.4 Nâng cao trình độ quản lý điều hành, hồn thiện họp lý hoá cấu tổ chức mạng lưới phân phối sản phẩm dịch vụ 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 76 3.2.6 Nâng cao trình độ cơng nghệ ngân hàng 81 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Đẩy mạnh công tác xây dựng hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động tài chính, ngân hàng 83 3.3.2 Tiếp tục thực cải cách hệ thống NHTMNN, xoá bỏ dần bao cấp, bảo hộ NHTM nước, tạo môi trường hoạt động kinh doanh minh bạch, lành mạnh, bình đẳng cho hệ thống NHTM Việt Nam 84 3.3.3 Nâng cao lực quản lý vĩ mơ vai trị giám sát Ngân hàng 86 Nhà nướcViệt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, ngân hàng Xây dựng phát triển đồng hạ tầng công nghệ thông tin thị trường tài tiền tệ K ế t lu ậ n D a n h m ụ c tà i liệ u th a m khảo DANH MỤC CHỮVIẾT TẮT Ngân hàng nhà nước: NHNN Ngân hàng thương mại: NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần: NHTMCP Điểm chấp nhận toán thẻ: POS Máy rút tiền tự động: ATM Doanh nghiệp nhà nước: DNNN DANH MỤC BẢNG BlỂư Các bảng Mục Nội dung Trang lục Bảng 2.1 2.2.1 Tinh hình vốn điều lệ 15 NHTMCP đến T9/2007 Bảng 2.2 2.2.1 10 NHTM có vốn điều lệ lớn khu vực châu Á đến hết năm 2006 Bảng 2.3 2.2.1 39 2.2.1 Tỉ trọng dư nợ cho vay DNNN tổng dư nợ NHTM nhà nước giai đoạn 2003-2005 Bảng 2.10 38 2.2.1 Tỷ lệ nợ xấu số NHTMCP giai đoạn 20042006 Bảng 2.9 38 2.2.1 Tỷ lệ an toàn vốn NHTM khu vực Đông Nam Á năm 2006 Bảng 2.8 37 2.2.1 Tỷ lệ an toàn vốn NHTM khu vực Châu Á năm 2006 Bảng 2.7 37 2.2.1 Tỷ lệ an toàn vốn NHTM nhà nước giai đoạn 2002-2006 Bảng 2.6 34 2.2.1 Tỷ lệ an toàn vốn số NHTMCP giai đoạn 2002-2006 Bảng 2.5 34 10NHTM có vốn điều lệ lớn khu vực Đông Nam Á tính đến hết năm 2006 Bảng 2.4 33 40 2.2.6 Thị phần huy động vốn cho vay nhóm ngân hàng thị trường Việt nam vào năm 2003 vào tháng 55 9/2007 Bảng 2.11 2.2.7 Tình hình lợi nhuận khả sinh lời NHTM nhà nước năm 2005 2006 Bảng 2.12 60 2.2.7 Tình hình lợi nhuận khả sinh lời NHTMCP năm 2005 2006 60 PHẦN M Ở ĐẦU Những thành tựu mà kinh tế Việt Nam đạt năm vừa qua có đóng góp khơng nhỏ ngành ngân hàng vốn coi huyết mạch, thước đo trạng thái kinh tế Với vị trí, vai trị quan trọng vậy, tiến trình mở cửa, hội nhập chung kinh tế Việt Nam kỷ XXI, ngành ngân hàng, đặc biệt NHTMCP khơng thể đứng ngồi mà phải giữ vai trị tiên phong cơng phát triển kinh tế xây dựng đất nước I T ín h c ấ p th iế t c ủ a đ ề tà i: Hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng tạo nhiều hội khơng khó khăn, thách thức cho NHTM CP Việt Nam việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh khẳng định lực cạnh tranh thị trường ngân hàng ngồi nước Chính vậy, việc đánh giá phân tích thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam nay, sở đưa giải pháp để nâng cao sức cạnh tranh NHTMCP Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, ngân hàng vấn đề cấp thiết mang nhiều ý nghĩa thực tiễn giai đoạn Chính lý đó, tác giả đinh chọn đề tài “ Đ th n g m i c ổ p h ầ n V iệ t N a m n h g iá n ă n g lự c c n h t r a n h c ủ a c c n g â n h n g tr o n g tiế n tr ìn h h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế “ làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp II M u c đ íc h n g h iê n c ứ u : Nghiên cứu lực cạnh tranh hệ thống NHTMCP từ đánh giá lực cạnh tranh hệ thống NHTMCP tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Chỉ mặt mặt hạn chế lực cạnh tranh NHTMCP, từ đưa giải pháp nhằm cải thiện lực cạnh tranh III Đ ố i tu n g v p h a m v i n g h iê n c ứ u ; Nghiên cứu kinh tế hội nhập hội thách thức tài Việt nam Nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh hệ thống NHTMCP so với NHTM nhà nước NH nước IV P h n g p h p n g h iê n c ứ u : Đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp logic biện chứng Phương pháp thu thập thông tin V K ế t c ấ u c ủ a lu â n v ă n ; Luận văn gồm chương: - Chương 1: Năng lực cạnh tranh hệ thống NHTM ảnh hưởng trình hội nhập kinh tế Quốc tế - Chương 2: Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế - Chương 3: Các giải pháp nhằm cải thiện lực cạnh tranh NHTM CP Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế 81 - Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp: Cắc ngân hàng phải tạo cho đọi ngu can nhân viên môi trường làm viêc động, hiên đai chuyên nghiệp theo tiêu chuẩn quốc tế không phần thân thiện, cởi mo va giau ban săc dân tộc, giúp cho họ có hội chứng tỏ thân phát huy kha cua mình, qua giữ chân họ lại cống hiến lâu dài cho ngân hàng Môi trường làm việc thân thiện điểm mạnh để NHTMCP nước cạnh tranh VƠI NH nước nguồn nhân lưc Với ngân hàng nước ngoai họ có mơi trường lam việc chuyên nghiệp, lương trả cho nhân viên cao, đo thieu thân thiện, cởi mở đầm ấm mà điều có ngân hàng địa Chính sách phát triển nguồn nhân lực NHTMCP Việt Nam phát huy hiệu qua tơi đa kết hợp đồng bộ, hài hoà chiến lươc kinh doanh chung chiến lược nâng cao trinh độ quản lý, trình độ cơng nghệ ngân hàng N â n g ca o t r ìn h đ ộ cơng n g h ệ n g â n h n g Như phân tích phần thực trạng công nghệ ngân hàng NHTMCP Việt Nam chương 2, NHTMCP Việt Nam hầu hết xây dựng tảng công nghệ tương đối đại so với NHTM khu vực giới, nhiên lực khai thác sử dụng trang thiết bị rât nhiêu hạn chế Đê phát huy tối đa hiêu công nghê hiên đại không ngưng nâng cao lực công nghệ, ngân hàng trước hết cần xây dựng cho chiến lược cơng nghệ dài hạn sở chiến lược kinh doanh khả đâu tư phát triên công nghệ ngân hàng Một chiến lược công nghệ dài hạn công cụ thiết yếu để ngân hàng thống quản lý n h ữ n g nỗ lực cải tiến công nghệ mình, tránh đầu tư manh mún, tuỳ tiện dàn trải, gây lãng phí Bên cạnh đó, thời gian tới, bên canh việc tăng cường sức mạnh tài chính, ngân hàng cần đẩy mạnh việc trang bị công nghệ với giai pháp cơng nghệ tơng thể nối mạng cho tồn hệ thống, nhằm tạo sức bật toàn diện vê công nghệ, tận dụng tối đa hiệu công nghệ dựa lợi nhờ quy mô đồng thời góp phần giảm thiểu lãng phí đầu tư khơng đồng Ngồi 82 ra, cơng nghệ nói chung công nghệ ngân hàng giới hao mịn vơ hình lạc hậu nhanh nên ngân hàng cần có đầu tư thích họp cho việc nghiên cứu đổi mới, bổ sung, nâng cấp tiện ích trang thiết bị cơng nghệ để thích ứng với thay đổi nhanh chóng tiến cơng nghệ Để tận dụng khai thác tối đa lợi ích cơng nghệ tiên tiến, ngân hàng phải xây dựng đội ngũ nhân lực có chun mơn cao lĩnh vực công nghệ ngân hàng, đồng thời thận trọng kỹ lưỡng hon ừong việc lựa chọn nhà thầu cung cấp dịch vụ, máy móc, cơng nghệ th chun gia tư vấn Đội ngũ nhân lực công nghệ cần đào tạo cho theo kịp với tiến cơng nghệ giới, có khả thẩm định, đánh giá tính đắn tính tin cậy chuyên gia tư vấn, tránh sư lệ thuộc mức vào chuyên gia tư vấn bên ngồi gây thụ động lãng phí Bên cạnh đó, ngân hàng cần nâng cao khả nắm bắt kỹ ứng dung công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng đội ngũ cán nhân viên thông qua việc tiến hành hoạt động đào tạo kiến thức kỹ sử dụng máy móc, cơng nghệ cho cán nhân viên ngân hàng hoạt động kiểm tra, đánh giá hiệu ứng dụng công nghê phận Xây dựng văn kỹ thuật, sổ tay hướng dẫn áp dụng quy trình cơng nghệ biện pháp góp phần nâng cao khả áp dụng công nghệ cán nhân viên ngân hàng Trong q trình đầu tư trang thiết bị cơng nghệ lắp đặt phần mềm ứng dụng, ngân hàng cần trọng thực đồng bộ, triệt để giải pháp an n in h mạng, tránh nguy công từ bên (nhân viên ngân hàng) bên ngồi (tội phạm cơng nghệ thơng tin, hackers) thời đại công nghệ thông tin phát triển nay, gây thiệt hại khó lường cho khách hàng cho c h ín h thân ngân hàng mặt kinh tế uy tín kinh doanh Tăng cường họp tác lĩnh vực công nghệ ngân hàng NHTMCP nước với NHTMCP NHTM nhà nước, NHTMCP nước với NHTM nước giải pháp quan trọng góp phần nâng cao trình độ cơng nghệ cho tồn hệ thống ngân hàng, ngân hàng ngành đòi hỏi liên kết cao khơng tài mà cịn công nghệ Sự 83 thiếu đồng bộ, thiếu liên kết ứng dụng công nghệ ngân hàng ngân hàng hệ thống với không dẫn đến việc ngân hàng kết nối với đuợc giao dịch mà gây lãng phí nguồn lực, làm giảm sức mạnh cơng nghệ hiệu kinh doanh tồn hệ thống Mặt khác, việc hợp tác .công nghệ ngân hàng giúp NHTMCP nước nhận chuyển giao công nghệ tiên tiến từ ngân hàng có trình độ cơng nghệ phát triển hơn, qua giúp ngân hàng Việt Nam rút ngắn khoảng cách dần tiếp cận với trình độ công nghê ngân hàng hàng đầu khu vực giới 3 K iế n n g h i Để giải pháp nêu ữên thực có hiệu quả, giúp NHTMCP cải thiện lực cạnh tranh trình hội nhập, tác giả xin đưa số kiến nghị với phủ với Ngân hàng nhà nước sau: 3 Đ ẩ y m n h c ô n g t c x â y d ự n g v h o n t h i ệ n h ệ t h ố n g c c q u y p h m pháp lu ậ t đ iề u c h ỉn h h o t đ ộ n g tà i c h ín h , n g â n h n g Nhiệm vụ đẩy mạnh cơng tác xây dựng hồn thiện hệ thống quy phạm pháp luật điều chinh hoạt động tài ngân hàng nhiệm vụ trọng tầm mà nganh đề kế hoạch chương trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Đây điều kiện cốt yếu bảo đảm cho ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu Đồng thời việc xây dựng, sửa đổi bổ sung hệ thống sách pháp luật tài ngân hàng để thực cam kết quốc tế với tổ chức, liên minh kinh tế khu vực giới trình hội nhập quốc tế lĩnh vực Trước hết Chính phủ NHNN cần nghiên cứu sớm ban hành văn điều chỉnh loại hình nghiệp vụ ngân hàng đại mà pháp luật Việt Nam chưa có quy định, thời gian tới ngân hàng ngồi nước triển khai theo lộ trình tự hố nghiệp vụ ngân hàng giao dịch, đồng thời cho phép NHTM nước triển khai thí điểm loại hình nghiệp vụ để có chuẩn bị cần thiết trước hội nhập Chế độ hạch toán, kế toán quy định liên quan đến việc cơng khai hố 84 thơng tin phải hoàn thiện theo tiêu chuẩn quếc tế Việc hoàn thiện chí kế tốn, kiểm tốn theo tiêu chuẩn quốc tế giải khác biệt việc phân loại nợ đánh giá thực trạng tài NHTM Việt Nam theo chuẩn mục kế toán, kiểm tốn quốc tế vói chuẩn mục kế tốn, kiểm tốn Việt Nam, đồng thịi tạo cơng cụ quản lý quan trọng giúp NHNN tăng cường hiệu giám sát ngân hàng toàn hệ thống NHTM NHNN cân nghiên cứu để ban hành văn quy định việc công khai hố thơng tin, đặc biệt quan trọng nội dung cần cơng khai hố (chẳng hạn báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh) thời hạn phải công khai hoa Thực cơng khai hố thơng tin u cầu quan trọng giúp tăng cường hiệu quản lý giám sát NHNN với NHTM, đồng thời tạo dựng đưạc lịng tin cho cơng chúng nhà đầu tư nước đối hoạt động kinh doanh NHTM NHNN Chính phủ cần xây dựng vãn pháp luật điều chỉnh hoạt động cạnh tranh nói chung lĩnh vực tài chính, ngân hàng nói riêng nhăm đảm bảo cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh phát triển ổn định thị trường ngân hàng, tránh cạnh tranh không lành mạnh gây rối loạn thị trường tài chính, ngân hàng lĩnh vực tài ngân hàng nước ta thực mở cửa ^ Hệ thống văn pháp luật liên quan đến phá sản doanh nghiệp, thu hồi nợ biện pháp xử lý tài sản chấp cần sửa đổi, bổ sung, hồn thiện hon nhằm đảm bảo cơng khai, minh bạch, quán đơn giản trình xử lý tài sản chấp thu hổi nợ ngân hàng NHNN quan hữu quan cần nghiên cứu để ban hành văn điều chỉnh giao dịch ngân hàng điện tử giao dịch ngân hàng đại khác để tạo khung pháp lý, thúc đẩy phát triển loại hình dịch vụ 3 hộ T iế p tụ c th ự c h iệ n c ả i c c h h ệ th ố n g N H T M N N , x o b ỏ d ầ n b a o c ấ p , b ả o đôi với N H T M tr o n g n c , tạ o m ô i trư n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h m in h b c h , n h m n h , b ìn h đ ẳ n g h n c h o h ệ th ố n g N H T M V iệ t N a m Để nâng cao lực cạnh tranh hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế cách thực vững 85 chắc, lâu dài, Chính phủ, NHNN Quốc hội cần áp dụng biện pháp, sách để tạo mơi trường hoạt động kinh doanh thực bình đẳng, cơng bằng, lành mạnh minh bạch cho toàn hệ thống NHTM Việt Nam Khi áp lực cạnh tranh NHTM nước với NHTM nước với NHTM nước tạo động lực đổi mạnh mẽ mặt cho NHTM Việt Nam cách vững Đồng thời việc tạo lập môi trường kinh doanh lành mạnh, công nhằm thực cam kết theo nguyên tắc đối xử quốc gia nguyên tắc mở cửa thị trường khuôn khổ Hiệp định thương m ại song phương đa phương quốc gia khu vực giới Để thực thành công mục tiêu này, trước hết NHNN Chính phủ phải tiến hành bước xố bỏ hình thức bao cấp, bảo hộ đối vối NHTM nhà nước, song song với nối lỏng dần quy định hạn chế mang tính chất hành đối vói NHTM nước đặc biệt NHTM nước ngồi Việc xố bỏ bảo hộ, bao cấp quy định hạn chế cần phải gắn với lộ trình nội dung hội nhập cùa ngành ngân hàng theo cam kết khu vực quốc tế Cụ thể NHNN, Chính phủ Quốc hội cần tiến hành cổ phần hố nhanh chóng NHTM nhà nước theo tiến độ, bãi bỏ chế ưu đãi thuế sử dụng vốn NHTM nhà nước, tiến tới bãi bỏ tất quy định khác (về chế độ tài chính, thuế khố, tổ chức, hoạt động kinh doanh, ) mà quy định khơng có tinh chât ưu đãi có lợi cho NHTM nhà nước NHTMCP, NHTM nước NHTM nước ngồi mà cịn vi phạm nguyên tắc WTO liên minh thương mại, tài chính, ngân hàng khu vực quốc tế khác mà Việt Nam có cam kết Bên cạnh đó, NHNN Chính phủ cán có sách nới lỏng dần quy định hạn chế mang tính chất hành cho phù họp với cam kết quếc tế, truớc hết NHTMCP, sau NHTM nước ngồi, chảng hạn quy định hạn chế vé số vốn điều lệ, tỷ lệ góp vốn tối đa bên nước ngồi vào ngân hàng nước, số lượng nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng nước ngoài, số lưọng phạm vi chi nhánh phòng giao dịch mở, số lượng phạm vi địa lý líp đặt hệ thống máy ATM, tổng số hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, tổng giá trị 86 giao dịch dịch vụ ngân hàng, giới hạn tỷ lệ huy động vốn VND so với vốn điêu lệ, tông số người tuyển dụng NHTM nước ngoài, Đối với toàn hệ thống NHTM, quy định, can thiệp hành tất ngân hàng vê biện pháp điều hành tỷ giá, lãi suất cần xem xét bãi bỏ tương lai xa hơn, mà kinh tế Việt Nam thực có chế thị trường đồng 3 N am N âng cao ỉự c q u ả n lý v ĩ m ô v v a i trò g iá m sát N H N N V iệ t tr o n g b ố i c ả n h h ộ i n h ậ p q u ố c t ế tr o n g lĩn h v ự c tà i c h ín h , n g â n h n g Trong mơ hình hệ thống ngân hàng hai cấp đại nay, NHNN cần phải phát huy tối đa chức quản lý vĩ mơ vai trị giám sát, “ngân hàng ngân hàng lanh thổ Việt Nam Để thưc tốt chức vai trò Chính phủ Quốc hội cần tăng cường quyền lực cho NHNN ừong việc điều chỉnh cac chinh sach tai chinh tiên tệ hoat động giám sát ngân hàng thực nhiệm vụ đối ngoại Nhà nước ngân hàng Hiện nay, NHNN co lát nhiêu quan tham gia vào viêc quản lý, giám sát hoạt đông ngân hang Chính phủ, Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phô (tham gia vào viêc cấp giấy phép giám sát hoạt động NHTM địa bàn) Điều dẫn đến chổng chéo công tác quản lý làm giảm hiệu lực, hiệu sách NHNN, ảnh hưởng đến vai trị độc lập NH trung ương Bên cạnh đó, thân NHNN phải nâng cao trình độ nguồn nhân lực tiến hanh cai each mơ hình tơ chức hoạt động theo chế mói Thưc trang nguồn nhân lực hạn chế ảnh hưởng nhiều từ thời bao cấp mơ h ìn h tổ chức phân tán với 64 chi nhánh tỉnh, thành phố NHNN làm giảm hiệu quản lý vĩ mô, luông thông tin nội không thông suốt không cập nhật kịp thời, qua trinh xem xet quyêt định thưc thi đinh bi kéo dài Các công cu phương pháp quản lý, giám sát NHNN phải đổi để đảm bảo hiệu qua cao Hiện nay, hoạt động tra, giám sát NHNN thực hiên chu yêu theo nguyên tăc kiêm tra tính tuân thủ quy đinh hiên hành mà chưa tâp trung phân tích, đánh giá rủi ro tiềm tàng hoat động ngân hàng Để tăng cường khả phát ngăn ngừa rủi ro tiềm tàng, NHNN có 87 thê nghiên cứu áp dụng phương pháp, công cụ giám sát ngân hàng đại sở tuân thủ nguyên tắc giám sát Uỷ ban giám sát ngân hàng BASEL Hệ thống giám sát ngân hàng CAMELS, SEER SCOR Hoa Kỳ RATE TRAM Anh, ORAP SAABA Pháp, 3 X ây dự ng p h t triể n đồng hạ tầ n g công nghệ th ô n g tin th ị tr n g tà i c h ín h tiề n tệ Hạ tang cơng nghệ thơng tin đóng vai trị vơ quan trọng nghiệp cong nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế Hiện công nghệ thông tin Việt Nam ngành có tốc độ phát triển cao khu vực giới Đây thuận lợi cho q trình đại hố ngành ngân hang Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế Đẩy manh việc xây dựng phát triển hồn thiện, đồng hạ tầng sở cơng nghệ thơng tin phục vụ nghiệp cơng nghiệp hố, đại hóa đất nước khơng góp phần tăng cường nang lực cơng nghệ cho ngân hàng mà cịn cho phép ngân hàng triển khai sản phẩm, dịch vụ sở ứng dụng công nghệ đại, góp phần đa dạng hố danh mục sản phẩm dịch vụ tăng hiệu quản lý, hiệu hoạt độnơ NHTM Việt Nam Trong trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng, việc cải cách phát triển hệ thống NHTM cho phù họp vói yêu cầu hội nhập, thị trường tài chính, tiền tệ phải xây dựng phát triển đồng bộ, cần đặc biẹt chu trọng đên phát triển thị trường giao dịch nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường chứng khoán thị trường bảo hiểm tiền gửi Thực tế phát triển hệ thống NHTM nhiều nước giới cho thấy kinh tế hệ thống NHTM chi co thê phát triên vững phát huy hiệu sở đổi cân đối, đồng hệ thống NHTM thị trường tài tiền tệ Sự phát triển đơng thị trường tài tiền tệ mặt tạo cạnh tranh ngân hàng việc thu hút phân bổ nguồn vốn xã hội, từ tạo đọng lực thuc đôi ngân hàng, mặt khác tạo cho ngan hang hội đê đa dạng hoá sản phẩm dich vu, cung cấp công cu đa dạng cho phép ngân hàng linh hoạt việc điều tiết nguồn vốn 88 nâng cao tính khoản tăng cường khả chống đỡ trước diễn biến bất lợi thị trường Các giải pháp kiến nghị nhằm cải thiện lực cạnh tranh hệ thống NHTMCP Việt Nam Tuy nhiên với ngân hàng khác nhau, tuỳ vào điêu kiện cụ thê đê có bước cho phù hợp, tránh lãng phí đầu tư phát huy tốt hiệu hoạt động kinh doanh Đ ể tăng cường lực cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải thực cách đồng hệ thống giải pháp, đồng thời phủ NHNN phải hỗ trợ tối đa, tạo môi trường lành mạnh, bình đãng giúp ngân hàng đạt hiệu cao trình hoạt động 89 KẾT LUẬN Tiến trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Việt Nam diễn nhanh chóng mạnh mẽ Chỉ thời gian khơng lâu nữa, ngành ngân hàng Việt Nam phải mở dần cánh cửa hội nhập, bước sân chơi rộng lớn hơn, thưc tự hoá theo cam kết với quốc gia tổ chức, liên minh kinh tế, thương mại khu vực giới Hội nhập kinh tế quốc tế mở nhiều hội triển vọng cho NHTM Việt Nam nói chung NHTMCP nói riêng, đồng thời đặt khơng thách thức khó khăn, địi hỏi ngân hàng khơng ngừng nỗ lực đổi mặt nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nâng cao sức cạnh tranh thị trường tài chính, ngân hàng ngồi nước Hệ thống NHTM Việt Nam huyết mạch kinh tế, giữ vai trò chủ đạo nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước sứ mệnh xây dựng chủ nghĩa xã hội Việt Nam thời đại Chính vậy, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh NHTMCP Việt Nam giai đoạn vô cần thiết có ý nghĩa thực tiễn Trong phạm vi nghiên cứu luận văn tốt nghiệp, viết tập tmng phân tích lam rõ điểm mạnh, điểm yếu, thành tựu hạn chế, tồn hoạt động kinh doanh NHTMCP Việt Nam hội thách thức NHTMCP Việt Nam tiến trình mở, cửa hội nhập, sở đề xuất giải pháp, kiến nghị NHTMCP Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ quan hữu quan nhằm đẩy manh hoạt động kinh doanh nâng cao lực canh tranh NHTMCP Việt Nam ngành ngân hàng bước vào thời kỳ hội nhập quốc tế Với mong muốn đề tài “Nâng cao ỉực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế“mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, tác giả hy vọng sở nghiên cứu phạm vi luận văn tốt nghiệp, NHTMCP Việt Nam với Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ bộ, ngành, quan liên quan phối hợp xây dựng chiến lược giải pháp cụ thể nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế D A M MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Văn Hinh Trần Đại Bằng (2006), Tương lai loại hình ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, NXB Thống kê, 24-131, Hà Nội Nguyên Thị Quy (2005), Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập, NXB Chính trị quốc gia, 15-235, Hà Nội 3-Nguyễn Văn Tiến (1999), Tài quốc tế, NXB Thống kê, 417-432, Hà Nội Phạm Thanh Binh (2005), Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế khu vực quốc tế, NXB Chính trị quốc gia, 20-95, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng số 1+2 (2006), 10 diễn biến tiền tệ ngân hàng bật năm 2005, 39-42, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng số 1+2 (2006), Quá trình hội nhập hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam: Một số kinh nghiệm cần lưu ý, 7-17, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng số (2006), Bàn vê nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường dịch vụ ngân hàng, 16-19, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng số 10 (2006), Cơ hội thách thức c trình hội nhập ngân hàng thương mại Việt Nam, 33-36, Hà Nội Tạp chí Ngân hàng số 12 (2006), Triển khai thành cơng dự án đại hố cơng nghệ ngân hàng, 13-14, Hà Nội 10 Tạp chí Ngân hàng số 12 (2006), Vê hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Việt Nam, 32-34, Hà Nội 11 Tạp chí Ngân hàng số 15 (2006), Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trước thềm WTO: Khả triển vọng, 29-33, Hà Nội 12 Thị trường tài tiền tệ số 12 (2006), Gia nhập WTO: Những hội thách thức đặt hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, 16-19, Hà Nội 13 Thị trường tài tiền tệ số 16 (2006), Các giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế, 16-20, Hà Nội 14 Thị trường tài tiền tệ số 17 (2006), Hướng tới thành lập tập đồn tài Vietcombank, 15-17, Hà Nội 15 Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2000), Nghị định tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quy định tỉ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng đê xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 18 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1997), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Hà Nội 19 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội 20 Website Ngân hàng nhà nước Việt Nam (20/09/2007): http://www.sbv.gov.vn/home/gioithieu.asp http://www.sby.gov.vn/home/gtnhiemvu.asp http://www.sbv.gov.vn/home/hethongTCTD.asp http://www.sbv.gov.vn/home/phaplv.asp http ://www sbv gov.vn/home/tintuc.asp 21 Website Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (20/9/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.vietcombank.com.vn/vn/gioỉthieu/vainet/ http://www.vietcombanJc.com.vn/vn/gioithieu/tinhhinhKD/ http://www.vietcombank.com.vn/vn/gioithieu/Baocaonam/ 22 Website Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam (20/9/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.vbard.eom/intemet/isp/i information.]sp htíp://www.vbard.com/intemet/isp/i hitorv.isp http://www.vbard.eom/intemet/isp/c finance.isp 23 Website Ngân hàng Công thương Việt Nam (20/9/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.icb.com.vn/7nF3 http://www.icb.com.vn/?m=3&c=7 http://www.icb.com.vn/?annua=T 24 Website Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam (20/9/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.bidv.com.vn/aboutus.asp http://www.bidv.com.vn/Report Bidv.asp 25 Website Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long (20/09/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.mhb.com vn/Ỹp^gỉoi thỉeu mhb.asp&r=0 http://www.mhb.com.vn/?p=BCTN/hoat dong.asp&r=0 26 Website NHTMCP Sài Gòn thương tín (20/9/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.sacombank.com.vn/ 27 Website NHTMCP Á Châu (25/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoat động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.acb.com.vn/gthieu/gthieu.htm http://www.acb.com.vn/codong/bcthuongnien.htm 28 Website NHTMCP Kỹ thương (25/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 h ttp ://www techcom bank.com vn/m odules.php?nam e= ĩntroduction& op= detailsarticle &n=44 http://w w w techcom bank.com vn/im ages/uploaded/B ao% 20cao% 20chung% 20B C T N % 202005 ■V N htm http://w w w techcom bank.com vn/im ages/uploaded/chitieutaichinh.htm 28 Website NHTMCP ngồi quốc doanh (25/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.vpbank.com.vn/index.php7option—com content&task=view&id—28&Itemi d=142 http://www.vpb ank ■com ■vn/index.php ?option=com content&task=view&id=33&Itemi d=66 http://www.vpbank.com.vn/index.php?option=com content&task=section&id= 13&Ite mid=80 29 Website NHTMCP Xuất nhập (26/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http ://www eximbank com, vn/vni s/#top 30 Website NHTMCP nhà Hà Nội (26/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www,habubank.com.vn/default.aspx?tabid=384&cateid=390&MainMennTn=1 & M enuItem ID = 274 http://www.habubank.conLvn/default.aspx?tabid=384&cateid=392&MainMoniiĩn=i &MenuItem TD=2 76 31 Website NHTMCP Quốc tế (26/8/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt đơng kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www •vib.com.vn/news/Defau1t.aspy 32 Website eủa NHTMCP Quân đơi: Giới thiệu chung, Tình hình hoạt đơng kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 httjW/www.militarvbank.com.vn/flboutus.asp httpi//www militarvbank.com vn/ketqnahdkd.asp 33 W ebsite củ a N H T M C P Đ ông N am Á (26/8/2007): G iới thiệu chung, Tinh hình hoạt động k in h doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://w w w seabank.com vn/G ioithieu new asp httpi//w w w seabank.com vn/B aocaoThuongnien.asp?M enuTn=V [N 065601160906 34 Website NHTMCP Đông Á (26/8/2007): G ia thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.eab.com.vn/NHnA/ http://www.eab.com.vn/NHDA/Default.aspx?Group=GT&Title:=Bao%20r.an0/n90ttmo ng%20nien ầttpw7www.eab.com.vn/NHDA/DefạuỊtagpx?Group=GT&Title=KetQ /n20r|ii30/n90Lncìt %20dong 35 Website NHTMCP Sài Gịn cơng thưong (26/8/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 htt]W/www.saigonbank.conLvn/pageJsp?name=gioithiei]/khflirpigt http://w w w saigonbank.com vn/page.jsp?narne=trnh/hflorflotr.9nns http://www.saigonbank.cpm.vn/page.isp?name=ttnh/baocaotn2004 36 Website NHTMCP An Bình (28/8/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://w w w anbinhbank.com.vn/html/vn/gioithieu.hti-n http://w w w anbm hbank.com vn/htm l/vn/gioithieu/ketauakinhdoflnh htm 37 Website NHTMCP Hàng hải (23/8/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.maritim ebank.com vn/Default.aspx?Page=View&Cat.egorvId=198&Articl e ĩd -1 38 Website NHTMCP Phương Nam (28/8/2007): Giới thiệu chung, Tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.phuongnambank.com.vn/Intro.aspx http://www.phuongnambank.com.vn/Finance.aspx?lang=vn 39 Website NHTMCP Phương Đơng (28/8/2007): Giới thiệu chung, Tinh hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2001-2005 http://www.ocb.com vn/vnabout.asp?ĩtemĩD=9 http://www.ocb.com.vn/vnabout.asp7Ttem TP=15 http://www.ocb.com.vn/vnreport.asp?tabid=6 40 Website tạp chí “The Asean Banker” (3/9/2007): https://www.theasianbanker.com/A556C5/datacenter.nsf/frmAB3007QpenForm https://www.theasianbanker.com/A556C5/Research.nsf7frrnRetFinServ70penForm 41 Website tạp chí “The Banker” (3/9/2007): h ttp ://w w w the b a n k e r■com /new s/categorvữ ont.php/id/559/Top 1000 W orld B anks 006.htm l http_;//w w w thebanker.com /new s/categorvfront.php/id/559/Top 1000 W orld B anks 005.htm l http://www.thebanker.com/news/categorvfront.php/id/32/Retail Banking html 42 Website Ngân hàng giới World Bank: Review Banking Sector 2005 Vietnam (15/9/2007): http://web.worldbanlc.org/WBSITE/EXTERNAL/CQT JNTRTF.S/F.A ST ASTAPAPTFTr ẸXTATETNAMEXTN/0„menuPK:387571-pạgePK: 141159~piPK:141110~theSiteP K:387565.00.html 43 Website Tập đồn tài ngân hàng CitiGroup (6/9/2007): htt£s;//web.da-us.citibank.com/cgi-bin/citifi/portal/ps/overview.do?M M =s http://www.citi.com/citigroup/corporategovemance/bddừ.htm 44 Website Tập đồn tài ngân hàng HSBC (6/9/2007): http://www.hsbc.com/hsbc/about hsbc 45 Website Tập đoàn tài ngân hàng BNP Paribas (6/9/2007): http://www.bnpparibas.com/fr/nous-connaitre/ 46 Website http://www.vnexpress.net/kinhdoanh/ Tổng họp tin tức tài NH 47 Website http ://www.vnn.vn/kinhte/taichinh/ Tổng hợp tin tức tài NH 48 Website http://www.vneconomv.com.vn/nganhang/ Tổng hợp tin tức tài ngân hàng 49 Tổng hợp “Tin vắn ngân hàng”-Thị trường tài tiền tệ số 1-18 (2006) HN 50 Website Uỷ ban giám sát ngân hàng BASEL http://www.bis.org 17/9/20071 51.Website Tập đồn tài ngân hàng AIG http://www.aig.com/aig overview!6/9/20071 52 Viện nghiên cứu kinh tế Trung ương, Trung tâm thông tin tư liêu (1991) Xí nghiêp quản lý sức cạnh tranh, Hà Nội