Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba đình,

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giảng viên hƣớng dẫn : TS HÀ THỊ SÁU Sinh viên thực : ĐÀO THỊ MAI Lớp : NHTMK-K12 Chuyên ngành : NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Hà Nội, tháng năm 2013 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -***** - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Giảng viên hƣớng dẫn : TS HÀ THỊ SÁU Sinh viên thực : ĐÀO THỊ MAI Lớp : NHTMK-K12 Chuyên ngành : Ngân hàng thƣơng mại Hà Nội, tháng năm 2013 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc tới giáo Tiến sĩ Hà Thị Sáu hướng dẫn động viên em nhiều q trình làm khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy giáo q trình học tập Học viện Ngân hàng giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi, trang bị kiến thức kỹ cần thiết để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn anh chị Phòng giao dịch 105 Láng Hạ Ban Giám đốc ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình có bảo, hướng dẫn tận tình, chu đáo giúp đỡ em thời gian thực tập tốt nghiệp Em xin bày tỏ lịng biết ơn tới gia đình bạn bè giúp đỡ, động viên em nhiều suốt trình học tập Tuy nhiên, thời gian thực tập kiến thức hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót, em kính mong nhận góp ý chân thành thẳng thắn thầy cô giáo, bạn sinh viên người quan tâm để khóa luận tốt nghiệp em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2013 Sinh viên ĐÀO THỊ MAI SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu kết nêu khoá luận trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế nghiên cứu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2013 Sinh viên ĐÀO THỊ MAI SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu DANH MỤC VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam BIDV Ba Đình Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động TCTD TCTD TCKT Tổ chức kinh tế TG CKH Tiền gửi có kỳ hạn TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm QLVTT Quản lý vốn tập trung SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu DANH MỤC BẢNG BIỂU Ký hiệu Nội dung Trang Bảng Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Ba Đình 34 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn BIDV Ba Đình 36 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ BIDV Ba Đình 39 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình 40 Bảng 2.5 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 46 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 48 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng 49 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi dân cư 50 Bảng 2.9 Cơ cấu tiền gửi tổ chức kinh tế 51 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 52 Bảng 2.11 Lãi suất huy động ngày 15/12/2012 55 Bảng 2.12 Tỷ lệ chi trả lãi bình quân 55 Bảng 2.13 Chênh lệch thu chi lãi qua năm 56 Bảng 2.14 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn 58 Bảng 2.15 Tỷ lệ sử dụng vốn theo loại tiền 59 Bảng 2.16 Tỷ lệ sử dụng vốn theo kỳ hạn 60 Bản 2.17 Vòng quay vốn tín dụng 61 Biểu Biểu đồ 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Ba Đình 40 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng huy động vốn theo loại tiền 48 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng 49 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 52 Sơ đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Ba Đình SVTH: Đào Thị Mai 32 NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Khái quát vốn huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động huy động vốn 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.1.3.1 Nhận tiền gửi 1.1.3.2 Đi vay 12 1.2 Hiệu huy động vốn 15 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .15 1.2.2.1 Các tiêu định tính 15 1.2.2.2 Các tiêu định lượng .18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn 23 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 23 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 30 2.1 Tổng quan BIDV - Chi nhánh Ba Đình 30 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ba Đình 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Ba Đình 31 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh chủ yếu chi nhánh Ba Đình 32 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 33 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn .36 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ khác 38 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Ba Đình 41 2.2.1 Chỉ tiêu định tính 42 2.2.1.1 Chính sách huy động vốn 42 2.2.1.2 Khả thu hút nguồn vốn .46 2.2.2 Chỉ tiêu định lƣợng 46 2.2.2.1 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 46 2.2.2.2 Tính ổn định nguồn vốn huy động 48 2.2.2.3 Chi phí huy động vốn 54 2.2.2.4 Quan hệ huy động sử dụng vốn 57 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn BIDV - Chi nhánh Ba Đình 61 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 61 2.3.1.1 NVHĐ tăng trưởng qua năm 61 2.3.1.2 Chính sách huy động linh hoạt với biến đổi thị trường .62 2.3.1.3 Đa dạng hóa hình thức huy động 62 2.3.1.4 Công nghệ ngày cải tiến 63 2.3.2 Những tồn nguyên nhân chủ yếu .63 2.3.2.1 Những tồn chủ yếu .63 2.3.2.2 Những nguyên nhân chủ yếu .65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV BA ĐÌNH 69 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ba Đình 69 3.1.1 Mục tiêu, phƣơng hƣớng chung 69 3.1.2 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ba Đình 70 3.2.1 Chính sách huy động vốn .70 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 3.2.2 Phân nhóm mở rộng đối tƣợng khách hàng 72 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức huy động 74 3.2.4 Nâng cao khả tƣ vấn cho cán ngân hàng 75 3.2.5 Tăng cƣờng tiếp cận chăm sóc khách hàng .76 3.2.6 Đẩy mạnh sách Marketing ngân hàng 78 3.2.7 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 79 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ba Đình 80 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 80 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 80 3.3.1.2 Hoàn thiện sở pháp lý 82 3.3.1.3 Tạo lập môi trường xã hội ổn định 82 3.3.2 Kiến nghị NHNN .83 3.3.2.1 Về chế sách 83 3.3.2.2 Về quản lý điều hành 84 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam 86 3.3.3.1 Về sách huy động vốn 86 3.3.3.2 Về công tác điều hành chung 87 3.3.3.3 Về sách phát triển nguồn nhân lực 87 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt năm 2020 phải hồn thành nhiệm vụ cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước, đưa Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mơ, hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh, doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hóa, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến ngân hàng thương mại (NHTM) Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn hình thành phát triển huy động vốn qua ngân hàng kênh phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh NHTM vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức kinh tế thông qua hoạt động tín dụng Trong tình hình khó khăn chung kinh tế với cạnh tranh nguồn vốn khốc liệt, ngân hàng xác định huy động vốn, đặc biệt nguồn từ dân cư, ưu tiên số Vấn đề đặt giai đoạn huy động vốn khơng ngừng tăng trưởng tín dụng lại tăng trưởng thấp Một lý đưa tổng cầu kinh tế sụt giảm mạnh, lực hấp thụ vốn kinh tế yếu, doanh nghiệp khó khăn tiêu thụ sản phẩm dẫn đến lượng hàng tồn kho lớn Bên SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 76 Thứ hai cử cán nguồn học thêm khóa ngắn hạn, dài hạn huy động vốn, marketing … để họ có thêm kiến thức cập nhật thơng tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng khác giới để từ xây dựng sách huy động vốn có hiệu Thứ ba thƣờng xuyên xem xét lại cấu tổ chức, đánh giá lực, hiệu công việc nhân viên, phân bổ lại nguồn nhân sự, đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm năng, phát huy triệt để mạnh họ Thứ tư xây dựng mơi trƣờng làm việc tích cực có sách đãi ngộ xứng đáng, khen thưởng kỷ luật phù hợp Chi nhánh nên thường xuyên tổ chức chương trình văn hóa, thể thao như: hội diễn văn nghệ, giao lưu văn hóa, thể thao với khách hàng,… Những hoạt động giúp cán công nhân viên có khoảng thời gian thư giãn, vui tươi, đồng thời tăng thêm tình đồn kết, chia sẻ khó khăn, nỗ lực thực nhiệm vụ giaoHiện nay, bậc lương giao dịch viên thấp so với bậc lương phận khác, phận chịu áp lực tiêu, thêm vào làm thêm Vì vậy, trả lương theo hiệu suất công việc khả làm việc, có sách đãi ngộ thỏa đáng cho nhân viên làm việc hiệu để động viên tình thần làm việc nhân viên Bên cạnh đó, cán vi phạm nguyên tắc đạo đức hay phạm sai lầm trình thực nghiệp vụ cần có hình thức kỷ luật thích đáng 3.2.5 Tăng cƣờng tiếp cận chăm sóc khách hàng Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng sở thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, từ gia tăng NVHĐ Thực tốt sách khách hàng khơng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có lịng tin khách hàng ngân hàng Chính sách khách hàng cần vượt lên quan niệm “giao dịch khơng đặt tảng lịng tin mà lợi ích trước mắt” mà cịn phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim khách hàng, từ xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu ngân hàng khách hàng Bằng chất lượng sản phẩm với thái độ phục vụ tốt, ngân hàng nhận ủng hộ gắn bó khách hàng Để thực chiến lược khách hàng thành công, Chi nhánh cần: SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp 77 GVHD: TS Hà Thị Sáu Thứ trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp Chi nhánh vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm khác vay vốn, vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thơng qua giới thiệu từ khách hàng Mặt khác, khách hàng truyền thống dễ dàng đàm phán lãi suất, sách phí có thay đổi cạnh tranh Thứ hai tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thỏa mãn họ giao dịch Trong giai đoạn cạnh tranh bùng nổ thông tin, phong cách phục vụ tỏ quan trọng hết công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, lãi suất … dễ bị bắt chước, khiến lợi cạnh tranh nhanh chóng bị triệt tiêu Vì có tạo dựng phong cách phục vụ ấn tượng, tạo ấn tượng tốt với khách hàng tạo lợi cạnh tranh lâu bền trước đối thủ cạnh tranh Hiện nay, phong cách phục vụ Chi nhánh cải thiện rõ so với ngân hàng nước hay so với số ngân hàng cổ phần nước cịn chưa tương xứng Thứ ba thƣờng xuyên thực sách khuyến mại, q tặng cho khách hàng Nhóm khách hàng cá nhân thường ưa thích q tặng khuyến mại gửi tiền như: áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng, bốc thăm trúng thưởng … Dù q có giá trị khơng lớn lại tạo sợi dây vơ hình liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo ghi nhớ khách hàng ngân hàng hình thức để ngân hàng quảng bá, tăng mức độ nhận diện thương hiệu Ngoài ra, cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, Chi nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng có lượng tiền gửi lớn, dịp lễ tết, sinh nhật … gửi thiệp chúc mừng hay đơn giản tin nhắn chúc mừng có tác dụng đáng kể việc giữ chân khách hàng Thứ tư triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm … Chi nhánh nên có tuyên truyền rộng rãi, khơng trụ sở, phịng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi đến tận tay khách hàng đồng thời phát phiếu điều tra mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm ngân hàng để kịp thời có điều chỉnh hợp lý Ví dụ với sản phẩm dành cho trẻ em Lớn lên yêu thương Chi nhánh tiếp cận đến phụ huynh học sinh cách tổ chức kiện trường học, kết hợp với đài phát tổ chức chương trình giải đáp thắc mắc sản phẩm… SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 78 3.2.6 Đẩy mạnh sách Marketing ngân hàng Ngân hàng phải thu hút vốn từ khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với mức thu nhập, tâm lý sở thích khác nên marketing ngân hàng hoạt động quan trọng giúp ngân hàng vừa thu lợi nhuận đạt hài lòng tối đa khách hàng Trong thời gian tới, Chi nhánh cần đặc biệt ý tới việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, chủ động tìm đến với khách hàng để khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ Để làm điều đó, Chi nhánh cần: Trước hết Chi nhánh cần thành lập phòng Marketing phụ trách chuyên sâu, nghiên cứu triển khai hoạt động Marketing ngân hàng Hiện nay, sản phẩm mà Chi nhánh cung cấp hầu hết mang tính chất đại trà cho tất khách hàng, chưa có phân biệt rõ rệt nhóm nên cần có phân đoạn thị trường theo khu vực địa lý, yếu tố tâm lý, thói quen … để có sản phẩm huy động vốn riêng cho nhóm khách hàng riêng biệt Khơng phải khách hàng đề có nhu cầu dịch vụ ngân hàng khách hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, cần có phân đoạn để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp Tiếp theo cần thƣờng xuyên thực nghiên cứu thị trƣờng, đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết thay đổi nhu cầu khách hàng để kịp thời có phát triển bổ sung vào sản phẩm theo tín hiệu thị trường Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải sở so sánh đặc tính sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo … với ngân hàng địa bàn để xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi để có chiến lược huy động đắn Ngoài ra, Chi nhánh cần đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực bật ngân hàng Hoạt động Marketing phải tạo đặc điểm, hình ảnh Chi nhánh để thấy rõ khác biệt với ngân hàng khác phong cách phục vụ, mang lại tiện lợi cho khách hàng giao dịch gửi tiền, rút tiền toán Đặc biệt cần đẩy mạnh quảng cáo hình thức tiền gửi với mức lãi suất tương ứng thời kỳ để khách hàng thấy chuyển biến ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 79 Và cuối yếu tố sở vật chất, trụ sở phịng giao dịch nên mở địa điểm thuận lợi giao thông, đơng dân cư có thu nhập cao để người gửi tiền đỡ tốn thời gian tiền bạc việc giao dịch 3.2.7 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn sử dụng nguồn vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên tạo điều kiện thu hút nguồn vốn ngày lớn Quản lý sử dụng vốn phải theo nguyên tắc: mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, phù hợp với tăng trưởng vốn Để thực điều đó, Chi nhánh cần: Thứ cán ngân hàng phải sâu vào tìm hiểu phƣơng án, dự án sản xuất kinh doanh, mong muốn doanh nghiệp để tư vấn giúp phương diện tài kế tốn, phương hướng thị trường ; thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng, lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng TCTD khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, an toàn hiệu Thứ hai thường xuyên tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát bồi dƣỡng nghiệp vụ chun mơn cho cán tín dụng giáo dục phẩm chất đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời tái bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Mặt khác, cần đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hóa hệ thống thơng tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ phịng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh Thứ ba thực tổng hợp biện pháp: nghiêm túc thực chế sách Nhà nước tiền tệ, tín dụng; triển khai thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động, giảm lãi suất cho vay đến mức thị trường chấp nhận SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp 80 GVHD: TS Hà Thị Sáu nhằm tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh; thêm vào đó, thực niêm yết công khai mức lãi suất huy động, cho vay loại phí phép áp dụng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp lựa chọn ngăn chặn rủi ro đạo đức; trọng phát triển mạng lưới phòng giao dịch địa bàn đồng thời tiếp tục mở rộng tín dụng sở khả huy động vốn dự án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả; thực cấu lại thời hạn trả nợ cho doanh nghiệp gặp khó khăn trình sản xuất kinh doanh Thứ tư bên cạnh hoạt động cho vay, Chi nhánh cần sử dụng vốn vào chiết khấu thƣơng phiếu, cho thuê, bảo lãnh để tăng thêm uy tín, lợi nhuận cho ngân hàng Khi có lượng tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến, Chi nhánh tham gia phiên đấu thầu vàng, tín phiếu, trái phiếu để có tài sản lỏng, vừa có lợi nhuận, vừa đảm bảo khả khoản 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ba Đình 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mơ Có thể nói, mơi trường kinh tế vĩ mơ ln yếu tố có tính chất định tới môi trường hoạt động, ảnh hưởng bao trùm đến toàn hoạt động doanh nghiệp kinh tế Nếu môi trường vĩ mô bất ổn với biến động bất thường sách điều hành kinh tế Chính phủ hoạt động doanh nghiệp phải đối diện với rủi ro mang tính vĩ mơ, ngồi tầm kiểm soát doanh nghiệp lại ảnh hưởng mạnh mẽ tới phát triển doanh nghiệp Đối với NHTM nói chung, hoạt động Chi nhánh nói riêng, tồn phát triển khách hàng, doanh nghiệp kinh tế bền vững khoản cho ngân hàng, Chính phủ cần tiếp tục đảm bảo tính ổn định kinh tế giải khó khăn hệ thống tài chính, mục tiêu giữ lạm phát mức 5-6%, tiếp tục ổn định tỷ giá cải thiện hệ thống khoản hệ thống tài chính, cụ thể là: Thứ nhất, kiểm sốt đƣợc lạm phát: biến động mạnh bất thường tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều rủi ro ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát Điều dẫn đến dịch chuyển lượng tiền lớn từ ngân hàng sang đầu tư vào vàng, bất động sản, chứng khoán … Do vậy, việc kiểm soát lạm SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 81 phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần dân cư, TCKT Kiềm chế lạm phát mục tiêu hàng đầu đạo, điều hành năm 2013, Chính phủ tiếp tục đạo NHNN điều hành sách tiền tệ thận trọng, hiệu quả; sử dụng linh hoạt, hiệu cơng cụ sách tiền tệ; gắn kết chặt chẽ với sách tài khóa theo mục tiêu kiềm chế lạm phát, tăng cường ổn định vĩ mô bảo đảm tăng trưởng hợp lý Thứ hai, điều hành lãi suất tín dụng phù hợp với diễn biến kinh tế v mô, mục tiêu kiểm soát lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an toàn khoản hoạt động hệ thống tổ chức tín dụng kinh tế Thứ ba, điều hành tỉ giá theo tín hiệu thị trƣờng, bảo đảm giá trị đồng tiền Việt Nam; hoàn thiện chế quản lý thị trường vàng, tập trung khắc phục bất cập quản lý, ổn định thị trường vàng; thực biện pháp đồng để cải thiện cán cân toán quốc tế tăng dự trữ ngoại hối Thứ tư, Bộ Tài phối hợp chặt chẽ với Bộ, ngành, địa phương để thực sách tài khóa chặt ch , triệt để tiết kiệm Cụ thể, tập trung thực đồng bộ, hiệu giải pháp ngân sách nhà nước, bảo đảm thực nhiệm vụ thu, chi theo kế hoạch Phấn đấu tăng thu, triệt để tiết kiệm chi, giảm bội chi ngân sách nhà nước Bộ Kế hoạch Đầu tư, bộ, ngành, địa phương tiếp tục thực nghiêm túc, hiệu quy định Chính phủ tăng cường quản lý đầu tư từ vốn ngân sách nhà nước vốn trái phiếu Chính phủ; rà sốt, xếp theo thứ tự ưu tiên dự án đầu tư Nhà nước, ưu tiên bố trí vốn cho dự án hoàn thành đưa vào sử dụng chưa bố trí đủ vốn, dự án trọng điểm, cấp bách, hiệu quả, có khả hồn thành năm 2013 Thứ năm, nhiệm vụ trọng tâm cấp thiết tập trung tháo gỡ khó khăn, th c đẩy sản xuất, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển thị trƣờng, tiêu thụ sản phẩm; tập trung xử lý mặt hàng tồn kho cao, sắt thép, xi măng, vật liệu xây dựng Chính phủ cần đạo Bộ, ngành, địa phương nhanh chóng có giải pháp để hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn tín dụng với lãi suất hợp lý, giảm lãi suất cho vay, bước thu hẹp lãi suất huy động cho vay Việc mở rộng tín dụng có hiệu phải đơi với kiểm sốt chất lượng tín dụng lĩnh vực sản xuất tiêu dùng, phù hợp với quy định pháp luật Khẩn trương hoàn thiện triển khai thực Đề án xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng; xử lý dứt điểm khoản nợ ngân sách nhà SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 82 nước với doanh nghiệp, nợ chéo doanh nghiệp, nợ đọng xây dựng bản, nợ xấu dự án bất động sản; xử lý nợ xấu doanh nghiệp nhà nước 3.3.1.2 Hoàn thiện sở pháp lý Cơ sở pháp lý phải xây dựng hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện ứng dụng công nghệ nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho ngân hàng đại Chính phủ cần nỗ lực việc hoàn thiện khung pháp lý: Tiếp tục rà sốt, chỉnh sửa nội dung cịn bất cập, bước hoàn thiện hệ thống sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Bổ sung, sửa đổi Luật NHNN Luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, quy định rõ phạm vi hoạt động loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà TCTD phép thực cung ứng cho kinh tế Có chủ trương cụ thể việc thực chế tốn khơng dùng tiền mặt ngành, cấp kinh tế, đẩy nhanh tốc độ phát hành, lưu thông sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, tạo điều kiện phát triển dịch vụ ngân hàng Khuyến khích ngân hàng tích cực tham gia giám sát kiểm sốt chất lượng pháp luật, sách có kiến nghị kịp thời với Chính phủ nội dung luật ban hành Xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật đặc biệt cán ngân hàng để làm gương làm hệ thống ngân hàng, tạo lòng tin cho dân chúng 3.3.1.3 Tạo lập môi trường xã hội ổn định Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hóa có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen giữ vàng, tiền tiết kiệm nhà họ cho SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 83 điều đảm bảo an tồn họ sử dụng tiền mặt lúc Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết cơng cụ tốn đại ý nghĩa thực tế công cụ tốn cịn hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt Chính phủ cần có hành động tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi nằm dân Cụ thể là: Ổn định trị, xây dựng mơi trường pháp lý minh bạch, tạo mơi trường đầu tư an tồn, thuận lợi tin tưởng dân chúng vào pháp luật Ổn định kinh tế, đảm bảo tốc độ tăng trưởng bền vững, kiềm chế lạm phát, xây dựng hệ thống tài vững mạnh cải thiện mức sống người dân Nâng cao trình độ nhận thức người dân sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua việc phát triển hệ thống giáo dục tăng cường hoạt động tuyên truyền nhằm thay đổi tập quán tiêu dùng người dân 3.3.2 Kiến nghị NHNN NHNN quan có trách nhiệm hoạch định điều hành sách tiền tệ quốc gia, hiệu hoạt động NHNN có ảnh hưởng định đến ổn định giá trị tiền tệ an toàn hệ thống ngân hàng mà cho phép chi phối điều kiện tiền tệ kinh tế cách chủ động, linh hoạt, góp phần tạo tảng cho yêu cầu phát triển bền vững quốc gia 3.3.2.1 Về chế sách NHNN cần đổi hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến việc cung cấp, sử dụng dịch vụ như: Internet Banking, Home Banking, Ebanking … để phù hợp với yêu cầu phát triển kỹ thuật công nghệ đại triển khai rộng rãi dịch vụ ngân hàng đại, tạo sở cho việc xử lý tranh chấp tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ Việc điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt phát triển hoạt động thị trường tiền tệ cách có hiệu ln nhân tố tích cực tạo thuận lợi cho việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian vừa qua, NHNN thực sách tiền tệ thắt chặt nhằm kiềm chế lạm phát gây khó khăn nhiều cho việc huy động vốn NHTM, ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu hụt khoản cạnh tranh gay gắt với để huy động vốn Trong SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp 84 GVHD: TS Hà Thị Sáu thời gian tới, NHNN cần tiếp tục điều chỉnh sách tiền tệ nhằm ổn định giá đồng nội tệ, tăng trưởng kinh tế, đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng an tồn, bền vững, sử dụng cơng cụ lãi suất chủ đạo để định hướng điều tiết lãi suất thị trường theo mục tiêu sách tiền tệ Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt động thu hút tiền gửi VND Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VND khách hàng rút tiền gửi nội tệ ngân hàng để đầu tư vào ngoại tệ mạnh chuyển sang kênh đầu tư khác Bởi tâm lý e ngại VND tiếp tục giá nên lãi suất ngoại tệ có giảm, lãi suất VND có tăng chưa thu hút người gửi tiền Như vậy, NHNN nên điều hành sách tỷ giá hối đối sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường linh hoạt, tiếp tục giữ ổn định tỷ giá VND/USD 3.3.2.2 Về quản lý điều hành Trong thời gian qua, NHNN tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Bộ, ngành, quan, tổ chức liên quan triển khai đồng giải pháp cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng Năm 2012 tháng đầu năm 2013 chứng kiến số vụ mua bán, sáp nhập nằm kế hoạch tái cấu ngân hàng Để đẩy nhanh trình tái cấu hệ thống ngân hàng, NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành tập trung vào nhiệm vụ ổn định kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, giải hàng tồn kho, thúc đẩy xuất phát triển thị trường, có thị trường bất động sản Ngày 21/01/2013, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành Thông tư số 02/TT-NHNN qui định việc phân loại tài sản có, trích lập dự phịng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD chi nhánh ngân hàng nước ngồi, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/6/2013 Thông tư thực hướng hệ thống ngân hàng đến chuẩn mực an toàn, rút ngắn khoảng cách với khu vực giới Tuy nhiên, TCTD gặp khó khăn nợ xấu, tín dụng tăng thấp, việc đưa Thông tư 02 vào áp dụng lúc đồng nghĩa với việc siết chặt dòng tín dụng cho kinh tế Trên thực tế, ngành Ngân hàng cố gắng hạ lãi suất xuống mức thấp có thể, khó tìm khách hàng vay vốn Vì vậy, lùi ngày hiệu lực thi hành thông tư 02 cần thiết NHNN nên xem xét lùi đến hết năm 2013 SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 85 Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu đại, tập trung, thống nhất, nâng cao mức độ an toàn hệ thống ngân hàng Triển khai đề án ứng dụng công nghệ thông tin công tác tra, giám sát, quản trị, điều hành thông tin, tạo niềm tin với công chúng vào hệ thống ngân hàng Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng NHNN cần đóng góp vai trị chủ trì việc kết nối NHTM với để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí đầu tư NHTM tạo tiện dụng cho khách hàng Phát triển hình thức bảo hiểm tiền gửi: ngân hàng hoạt động tốt, kinh doanh có hiệu khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngược lại, ngân hàng kinh doanh thua lỗ, gặp nhiều rủi ro ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền Do đó, để người dân thực tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng, NHTM nên tham gia bảo hiểm tiền gửi, NHNN nên có sách bảo hiểm tài sản khác Như vậy, vừa giúp khách hàng an tâm gửi tiền vừa giúp ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Với đời Luật BHTG, hoạt động giám sát, phòng ngừa rủi ro “nâng tầm” để bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền trì hoạt động an tồn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, trình triển khai Luật chưa thực nhanh khẩn trương, vấn đề cụ thể hóa sách, yếu tố, điều kiện để đưa điều khoản Luật vào sống chưa phát huy tác dụng Do đó, quan chức cần khẩn trương ban hành văn hướng dẫn chi tiết thi hành Luật, quan tâm tới việc tăng hạn mức trả tiền bảo hiểm, áp dụng phương pháp tính phí theo rủi ro, đảm bảo tính độc lập tương đối tổ chức BHTG… để sớm đưa Luật BHTG vào sống, góp phần củng cố niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng bối cảnh trình tái cấu diễn mạnh mẽ NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM áp dụng khoa học công nghệ ngân hàng, có sách đào tạo nhân viên có lực, cử cán có nghiệp vụ thực tế ngân hàng bạn khu vực giới để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Nâng cao chất lượng cơng tác dự báo, phân tích nắm bắt xu hướng diễn biến thị trường, tình hình hoạt động SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 86 NHTM, hoạt động huy động vốn, từ có biện pháp điều chỉnh kịp thời 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ & Phát triển Việt Nam Là quan quản lý trực tiếp ngân hàng BIDV - Chi nhánh Ba Đình, để tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động, BIDV cần: 3.3.3.1 Về sách huy động vốn Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp Ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện mơ hình huy động vốn theo hướng quản lý tập trung, phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, đa dạng hình thức huy động vốn đồng thời mở tạo chủ động cho Chi nhánh để áp dụng hình thức huy động chưa có phù hợp với yêu cầu thực tế để tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Chi nhánh Đồng thời, bám sát hoạt động điều kiện kinh doanh chi nhánh để hướng dẫn chi nhánh xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Xây dựng sách lãi suất sở thực đầy đủ quy định NHNN tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả toán … theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn hệ thống, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội bộ, chi nhánh điều chuyển vốn nhiều lãi suất điều chuyển vốn hấp dẫn để khuyến khích chi nhánh nâng cao hiệu huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn hệ thống kinh tế Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại giấy tờ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 87 3.3.3.2 Về công tác điều hành chung Hỗ trợ chi nhánh tài để mở phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm Tín dụng cần vào chiều sâu, coi trọng vốn đầu tư vào sản xuất hàng hóa, phải nâng tỷ trọng vốn vào ngành công, nông lâm nghiệp chế biến thủy hải sản, hộ làm kinh tế trang trại thu hút nhiều lao động khai thác tiềm kinh tế tự nhiên vùng, miền Thế nhưng, thị trường tài nay, ngân hàng cổ phần phát triển mạnh quy mô doanh số hoạt động, phần lớn tập trung thành thị, dân cư đông đúc, nơi có nhiều lợi Các bàn tiết kiệm phịng giao dịch mở dày đặc tuyến phố để thu hút vốn mở rộng cho vay, chưa trọng mở rộng thị trường nông thơn (hiện nơng thơn có mạng lưới hoạt động hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Quỹ tín dụng nhân dân sở) nên nhiều tiềm chưa khai thác Trang bị máy toán điểm bán hàng, máy rút tiền tự động siêu thị, khu chung cư, khu đô thị, trường học, bệnh viện … tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thơng tin, phục vụ công tác quản trị điều hành chi nhánh lớn địa bàn mà sức ép cạnh tranh lớn Tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ, với chi nhánh phòng HSC ngân hàng Hoạt động cần diễn thường xun, tồn diện xác để phát kịp thời xử lý rủi ro Thường xuyên tổ chức buổi dự thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp từ sở để đưa văn phù hợp 3.3.3.3 Về sách phát triển nguồn nhân lực Đề nghị BIDV tiếp tục đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, trình độ tin học ngoại ngữ cho đội ngũ cán lao động sở, đặc biệt lực lượng cán trẻ, cịn thiếu kinh nghiệm Ngồi ra, có chế độ khen thưởng, đãi ngộ xứng đáng cán có nhiều đóng góp hoạt động ngân hàng, gửi cán có lực học nước có cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Thụy sĩ, Nhật Bản, Mỹ… để nâng cao trình độ quản lý, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG Dựa mục tiêu định hướng kinh doanh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ba Đình, chương khóa luận đề xuất số giải pháp khắc phục tồn kiến nghị đến Chính phủ, NHNN với Hội sở nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Để giải pháp đưa thực có hiệu thực tế phụ thuộc nhiều vào mơi trường kinh tế, xã hội, chủ trương, sách Đảng, Nhà nước cố gắng tập thể cán nhân viên toàn Chi nhánh BIDV Ba Đình SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 89 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có phát triển vượt bậc quy mơ chất lượng hoạt động, góp phần quan trọng việc trì kinh tế nước ta tăng trưởng ổn định, bền vững, tiến tới hội nhập với kinh tế giới Tuy nhiền, xu hướng toàn cầu hóa kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động hệ thống ngân hàng cịn có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, ứng dụng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Ba Đình tồn phát triển mơi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, khóa thuận hoạt thành số nhiệm vụ đặt ra: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn, phương thức huy động vốn, hiệu huy động vốn, vài trò hoạt động huy động vốn tới phát triển kinh tế tồn ngân hàng Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh BIDV Ba Đình 03 năm trở lại Qua đó, nêu bật đặc điểm NVHĐ Chi nhánh, kết đạt hạn chế tồn hoạt động huy động vốn Chi nhánh Cuối cùng, sở lý luận đặt phân tích hiệu huy động vốn Chi nhánh, tồn nguyên nhân, khóa luận nêu lên số giải pháp chủ yếu Chi nhánh, kiến nghị quan cấp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Hy vọng với cơng sức đóng góp nhỏ bé mình, khóa luận tài liệu tham khảo thiết thực, hỗ trợ Chi nhánh BIDV Ba Đình nói riêng NHTM nói chung nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn bối cảnh kinh tế SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Hà Thị Sáu 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Quản trị NHTM, Peter S.Rose, NXB Tài chính, năm 2001 Giáo trình TIỀN TỆ - NGÂN HÀNG, Học viện Ngân hàng, NXB thống kê, năm 2008 Giáo trình Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng, NXB Thống Kê, năm 2009 Giáo trình Marketing ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Thống kê, năm 2008 Giáo trình Kế toán ngân hàng, Học viện Ngân hàng, năm 2009 Luật TCTD năm 2010 Tạp chí ngân hàng năm 2010 – 2013 Luật TCTD luật Ngân hàng Nhà nước 2010 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam chi nhánh Ba Đình năm 2010 – 2012 10 Báo cáo tình hình nguồn vốn – sử dụng vốn Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam chi nhánh Ba Đình năm 2010 – 2012 11 Một số địa báo điện tử: http://www.bidv.com.vn/ http://www.sbv.gov.vn/ http://vneconomy.vn/ http://voer.edu.vn/ http://gso.gov.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn/ SVTH: Đào Thị Mai NHTM K – K12 – Học viện Ngân hàng