v r
Những nội dung chủ yêu vê nâng cao hiệu quả sử dụng vôn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước
Thủ tục vay vốn từ tín dụng ĐTPT của Nhà nước yêu cầu sự tuân thủ nghiêm ngặt các quy định đầu tư xây dựng, tương tự như các dự án sử dụng vốn ngân sách Trước khi được thẩm định cho vay, Chủ đầu tư cần phải trải qua nhiều bước phê duyệt từ các Sở, ban, ngành liên quan.
Chi phí vay vốn có thể tăng cao do thủ tục phức tạp, dẫn đến nhiều khoản chi phí phát sinh trong quá trình thực hiện.
Thời gian nhận vốn vay có thể chậm trễ do cần lấy ý kiến từ các Sở, ban, ngành liên quan Trước khi quyết định đầu tư, dự án đầu tư phải được N1ĨPT thẩm định, với thời gian tối đa quy định là 20 ngày đối với nhóm c.
Trong quy trình vay vốn, nhóm B cần 30 ngày và nhóm A cần 60 ngày để được giải ngân Để nhận được vốn vay, Chủ đầu tư phải có vốn tự có tối thiểu 20% TMĐT tài sản cố định, tuân thủ trình tự đầu tư xây dựng cơ bản, và cung cấp hợp đồng kinh tế cùng hóa đơn giá trị gia tăng theo quy định của NHPT Sự phức tạp trong hồ sơ vay vốn đã dẫn đến việc Chủ đầu tư nhận được vốn vay một cách chậm chạp.
1.2 Những nội dung chủ yếu về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nưóc
1.2.1 Huy động vốn, xây dựng kế hoạch vốn và giải ngân vốn tín dụng đầu tư phát triển đúng tiến độ dự án đã được phê duyệt Đẻ tạo động lực cho nền kinh tế phát triển nhanh, vững chắc thì yêu cầu tiên quyết đối với mồi quốc gia là huy động vốn phục vụ quá trình phát triển kinh tế Chính vì vậy đảm bảo đủ vốn cho quá trình ĐTPT đặt ra yêu cầu hết sức quan trọng Đe làm được điều này, cần có những biện pháp thu hút vổn đầu tư, tạo nguồn vốn cần thiết và ổn định cho ĐTPT đảm bảo phải có lộ trình cụ thể cho trình giai đoạn, phù hợp với yêu cầu thực tế của quá trình phát triên đất nước.
Để phát triển kinh tế, cần tận dụng mọi nguồn lực, cả nội lực và ngoại lực đều quan trọng Trong đó, nguồn vốn trong nước đóng vai trò quyết định; việc huy động vốn này cần dựa vào sức dân, tránh để vốn bị đình trệ trong các lĩnh vực như bất động sản, vàng và ngoại tệ.
Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và thu hút đầu tư, cần thực hiện quy hoạch tổng thể các vùng, ngành một cách bài bản Điều này bao gồm việc hoàn thiện môi trường đầu tư thông qua các chính sách đất đai phù hợp, cùng với các ưu đãi về thuế và tài chính Ngoài ra, cần có chính sách thị trường và tiêu thụ sản phẩm hiệu quả để hỗ trợ các nhà đầu tư.
Để giảm bớt gánh nặng cho Nhà nước trong phát triển kinh tế, cần thu hút sự tham gia của khu vực tư nhân thông qua việc ban hành các văn bản pháp luật nhằm huy động tối đa nguồn lực đầu tư tư nhân Đồng thời, cần công khai danh mục các dự án trọng điểm và khuyến khích các hình thức đầu tư đa dạng như PPP và BTO, tạo điều kiện thuận lợi cho tư nhân tham gia vào phát triển hạ tầng.
Để phát triển bền vững, cần tạo lập môi trường đầu tư và phát triển thuận lợi, đồng thời xây dựng và thực thi các chính sách và biện pháp một cách hệ thống và toàn diện Đặc biệt, sự quan tâm và hỗ trợ thích hợp từ Nhà nước đối với khu vực tư nhân là rất quan trọng.
Phân bổ và kiểm soát vốn đầu tư cần được thực hiện theo mục tiêu xác định, đồng thời xây dựng và điều hành các tập đoàn kinh tế lớn Nhà nước cung cấp sự hỗ trợ và ưu đãi trong giới hạn hợp lý để đảm bảo môi trường cạnh tranh và hợp tác bình đẳng giữa các doanh nghiệp thuộc mọi loại hình kinh tế Cần quản lý và kiểm soát việc vay nợ nước ngoài, cũng như sử dụng vốn và trả nợ nước ngoài một cách hiệu quả.
Chính sách ưu đãi và hỗ trợ phát triển công nghiệp cần tập trung vào tính cân đối và hiệu quả của nền kinh tế Đồng thời, các doanh nghiệp phải đối mặt với thị trường và chấp nhận cạnh tranh, không nên phụ thuộc vào sự bảo trợ của Nhà nước.
Xác định các công trình và địa bàn ưu tiên là cần thiết để kêu gọi vốn đầu tư từ mọi thành phần kinh tế, cả trong và ngoài khu vực Việc này giúp tối ưu hóa nguồn lực và thu hút đầu tư hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế bền vững.
Để tối ưu hóa việc sử dụng vốn đầu tư, cần thực hiện đấu thầu đúng mục đích theo dự án nhằm giảm thiểu tình trạng lãng phí và thất thoát, đặc biệt trong giai đoạn thi công xây dựng Bên cạnh đó, việc lồng ghép hiệu quả các chương trình và dự án đang triển khai trên địa bàn sẽ góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư.
Xây dựng và triển khai quỹ đầu tư phát triển (ĐTPT) là rất quan trọng, đặc biệt cho các vùng nông thôn, vùng sâu và vùng xa Việc sử dụng quỹ đất hợp lý sẽ giúp tạo nguồn vốn cần thiết để xây dựng các công trình hạ tầng đô thị.
Nâng cao chất lượng và đổi mới hoạt động tài chính ngân hàng là cần thiết để tạo ra cơ chế phù hợp, mở rộng hình thức tự bổ sung vốn cho doanh nghiệp và thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư cũng như vốn đầu tư nước ngoài Đồng thời, việc đơn giản hóa các thủ tục cấp phát sẽ góp phần cải thiện môi trường đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế.
- Tiến hành tuyên truyền, quảng bá các thế mạnh của vùng kinh tế, quảng bá vị trí, vai trò và khả năng thu hút đầu tư.
- Xây dựng kế hoạch vốn, giải ngân vốn đúng tiến độ dự án đã được phê duyệt.
1.2.2 Nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ quản lý vốn tín dụng đầu tư phát triển
Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới về hoạt động tín dụng đâu tư phát triển của Nhà nước và bài học đối với Việt N am
Nhiều quốc gia trên thế giới đã sử dụng hiệu quả các tổ chức tài chính - tín dụng của Nhà nước hoặc được Nhà nước bảo trợ Các tổ chức này có nhiệm vụ chính là phối hợp với các ngân hàng thương mại thuộc sở hữu Nhà nước để đảm bảo sự can thiệp của Nhà nước vào hoạt động ngân hàng Họ tài trợ cho các dự án và chương trình mục tiêu của Chính phủ, góp phần phát triển kinh tế, cải thiện cơ cấu kinh tế, và hỗ trợ các chính sách xã hội Đồng thời, họ cung cấp vốn cho các dự án kinh tế - xã hội cần thiết mà hệ thống ngân hàng thương mại không thể đảm nhận.
Hoạt động của các tổ chức tài chính - tín dụng Nhà nước phụ thuộc vào cơ chế can thiệp thị trường và sự phát triển của hệ thống tài chính ở từng quốc gia Ở Châu Âu, Ngân hàng đầu tư Châu Âu (EIB) đóng vai trò là tổ chức tín dụng chính sách cho toàn khu vực Tại Đức, Chính phủ thành lập Ngân hàng Tái thiết Đức (KfW), trong khi Mỹ có Ngân hàng xuất nhập khẩu (Ex-Im Bank) Các quốc gia như Nhật Bản, Hàn Quốc và Trung Quốc cũng thiết lập các tổ chức tài chính như NHPT Nhật Bản (DBJ), NHPT Hàn Quốc (KDB) và NHPT Trung Quốc (CDB) để thực hiện chính sách phát triển, hỗ trợ điều chỉnh cơ cấu kinh tế và các giải pháp kinh tế - xã hội quan trọng khác.
Dựa trên những bài học kinh nghiệm từ các quốc gia khác, chúng ta có thể rút ra những kinh nghiệm quý giá cho hoạt động tín dụng phát triển kinh tế của Nhà nước Những kinh nghiệm này sẽ giúp cải thiện hiệu quả trong việc triển khai các chính sách tín dụng, đồng thời thúc đẩy sự phát triển bền vững và ổn định kinh tế.
Các hoạt động tín dụng phát triển kinh tế của các ngân hàng chính sách được Chính phủ quy định theo từng thời kỳ, nhằm bổ sung cho hệ thống ngân hàng thương mại Những khoản cho vay này thường có thời hạn dài, đầu tư vào các lĩnh vực rủi ro cao mà ngân hàng thương mại không đủ tiềm lực tài chính để thực hiện Ngoài ra, các ngân hàng chính sách còn cung cấp dịch vụ đặc thù như bảo hiểm tín dụng xuất khẩu Mặc dù hoạt động theo quy định của Chính phủ, các ngân hàng này có mức độ tự chủ cao; Chính phủ chỉ can thiệp trong giai đoạn đầu, sau đó giữ vai trò kiểm soát vĩ mô và giám sát khi nền kinh tế phát triển.
1.3.1 Cơ sở pháp lý hoạt động.
HỌC VIỆN NG ÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN ĨH U N U I AM ỉ h U N ư I IN -
Chính phủ nắm giữ 100% vốn và vốn điều lệ ban đầu do Bộ Tài chính cấp Trong quá trình hoạt động, các ngân hàng này có thể huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu thông qua phát hành trái phiếu cả trong và ngoài nước Tuy nhiên, các ngân hàng này không được phép huy động vốn từ dân cư để tránh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng thương mại Chính phủ, thông qua Bộ Tài chính, thực hiện bảo lãnh phát hành trái phiếu và cấp bù chênh lệch lãi suất khi cần thiết.
Trong giai đoạn đầu, các Ngân hàng chính sách thường cấp tín dụng với lãi suất thấp hơn so với lãi suất thị trường Khi nền kinh tế thị trường phát triển, lãi suất sẽ dần tiệm cận với lãi suất của các Ngân hàng Thương mại Sự ưu đãi này chủ yếu thể hiện qua chất lượng dịch vụ, thời gian cho vay và thời gian ân hạn Đối với những lĩnh vực và vùng trọng điểm cần sự hỗ trợ đặc biệt từ Nhà nước, Ngân hàng chính sách sẽ được cấp bù chênh lệch lãi suất.
1.3.2 Kinh nghiệm về công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển
Tất cả các dự án đầu tư hoàn thành đều cần phải trải qua quá trình kiểm toán Để đảm bảo chất lượng và kiểm soát chi phí, có cơ chế rà soát đặc biệt nhằm phát hiện những yếu tố hệ thống có ảnh hưởng đến dự án.
Việc giám sát các dự án đầu tư công được thực hiện qua nhiều cấp và vòng khác nhau nhằm đảm bảo tính hiệu quả và đúng mục đích của đầu tư Chính phủ yêu cầu các cơ quan liên quan bố trí người thực hiện giám sát thường xuyên, đảm bảo rằng các dự án được thực hiện đúng quy định và đạt yêu cầu đề ra.
1.3.3 Kinh nghiệm về phòng ngừa và hạn chế rủi ro đối vói hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Để phòng ngừa, hạn chế thấp nhất rủi ro trong hoạt động tín dụng ĐTPT của Nhà nước, Chính phủ phải thực hiện đồng bộ từ khâu quy hoạch, thẩm định đến thanh toán, giải ngân, tất toán dự án Cụ thể: ỉ) về k ế h o ạ c h đ ầ u tư v à q u y h o ạ c h p h á t triển
Tất cả các dự án đầu tư công phải tuân thủ quy hoạch đã được phê duyệt và được chuẩn bị theo các quy định của Luật Quy hoạch và đầu tư Có cơ quan đầu mối chịu trách nhiệm thẩm định, tổng hợp và lập báo cáo về các quy hoạch phát triển, sau đó Chính phủ sẽ phê duyệt Các Bộ, ngành và địa phương sẽ dựa vào quy hoạch đã phê duyệt để xây dựng kế hoạch đầu tư và danh mục các dự án đầu tư từ ngân sách nhà nước và vốn xã hội Mỗi dự án đầu tư công đều cần lập Báo cáo đề xuất dự án, bao gồm cả những dự án đã có trong quy hoạch Mọi điều chỉnh về mục tiêu, quy mô và tổng mức đầu tư của dự án phải được sự chấp thuận của cơ quan phê duyệt quy hoạch.
Hệ thống ngân sách được quản lý tập trung, với Bộ Chiến lược và Tài chính đóng vai trò chủ đạo trong lập kế hoạch và thực hiện các chương trình đầu tư công Quyết định ngân sách thường được đưa ra sau khi có thỏa thuận giữa cơ quan có thẩm quyền và Bộ có nhu cầu sử dụng vốn Chính phủ ban hành Khung chỉ tiêu trung hạn cùng với chính sách ngân sách từ trên xuống, nhằm đảm bảo sự tổ chức và quản lý hiệu quả trong việc thẩm định dự án đầu tư.
Quản lý đầu tư công được phân cấp theo các mức ngân sách khác nhau, bao gồm cấp Trung ương, cấp tỉnh, cấp thành phố và cấp huyện, trấn Mỗi cấp ngân sách có quyền quyết định đầu tư cho các dự án sử dụng vốn của cấp mình Đối với các dự án nhận vốn hỗ trợ từ ngân sách cấp trên, cần phải có ý kiến thẩm định từ các cơ quan liên quan của ngân sách cấp trên trước khi phê duyệt Quá trình thẩm định diễn ra ở tất cả các bước, từ chủ trương đầu tư, báo cáo khả thi, thiết kế kỹ thuật, tổng khái toán, đến đấu thầu, và đều thông qua Hội đồng thẩm định của từng cấp, đồng thời lấy ý kiến từ các cơ quan quản lý nhà nước liên quan cùng cấp và cấp trên nếu có sử dụng vốn hỗ trợ.
Hội đồng thẩm định được thành lập bởi cơ quan quản lý chuyên ngành, có nhiệm vụ đánh giá các dự án đầu tư Thành viên của hội đồng bao gồm các chuyên gia có chuyên môn sâu trong lĩnh vực liên quan, được lựa chọn ngẫu nhiên từ danh sách chuyên gia đã được lập và quản lý Các chuyên gia này đều có trình độ chuyên môn phù hợp và đáp ứng các yêu cầu thẩm định cho từng dự án cụ thể.
Phân loại dự án quan trọng quốc gia dựa trên các tiêu chí như quy mô tổng mức đầu tư, tác động kinh tế - xã hội, môi trường và nguồn tài nguyên, khoáng sản sử dụng Đồng thời, cần áp dụng cơ chế cụ thể để rà soát thực hiện dự án khi có sự thay đổi cơ bản về chi phí, tiến độ và lợi nhuận ước tính.
Các cơ quan quản lý nhà nước không trực tiếp quản lý các tổ chức sản xuất kinh doanh và cung cấp dịch vụ Tài sản và cổ phần của Nhà nước tại các doanh nghiệp được quản lý theo quy định pháp luật, với sự giám sát của cơ quan quản lý công sản Tất cả các doanh nghiệp, bao gồm doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có cổ phần của Nhà nước và doanh nghiệp tư nhân, đều có quyền lợi, nghĩa vụ, trách nhiệm và cơ hội tiếp cận các nguồn lực và dịch vụ như nhau.
Khái quát hoạt động tín dụng đầu tư phát triển của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu
2.1.1 Đôi nét về hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Để đáp ứng yêu cầu đổi mới chính sách tín dụng đầu tư và xuất khẩu phù hợp với cam kết gia nhập WTO, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg vào ngày 19/5/2006, thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam trên cơ sở tổ chức lại Quỹ Hồ trợ Phát triển Ngân hàng này được biết đến với tên giao dịch quốc tế là The Viet Nam Development Bank (VDB).
NHPT được tổ chức và hoạt động theo điều lệ ban hành kèm theo Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ
Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) là một công cụ tài chính của Chính phủ, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận NHPT có nhiệm vụ huy động và tiếp nhận vốn từ các tổ chức trong và ngoài nước nhằm thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước.
Chính sách tín dụng đầu tư được thực hiện thông qua việc cho vay và thu nợ các dự án đầu tư, đồng thời hỗ trợ lãi suất sau đầu tư cho các dự án ưu đãi Chính sách này áp dụng cho tất cả các thành phần kinh tế trong một số ngành, lĩnh vực, chương trình kinh tế lớn và các vùng kinh tế khó khăn.
- Thực hiện chính sách tín dụng xuất khẩu của Nhà nước thông qua việc cho vay xuất khẩu và cho nhà nhập khẩu nước ngoài vay.
NHPT là một tổ chức có tư cách pháp nhân, sở hữu vốn điều lệ và con dấu riêng Tổ chức này có khả năng mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, Kho bạc Nhà nước, cũng như các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước NHPT được phép tham gia vào hệ thống thanh toán với các ngân hàng và cung cấp dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật.
Hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) không nhằm mục đích lợi nhuận, với tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 0% NHPT không tham gia bảo hiểm tiền gửi và được Chính phủ đảm bảo khả năng thanh toán Ngoài ra, ngân hàng này còn được miễn nộp thuế và các khoản phải nộp ngân sách Nhà nước theo quy định pháp luật.
Nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng Phát triển (NHPT) bao gồm vốn điều lệ 10.000 tỷ đồng, vốn ngân sách Nhà nước hàng năm cho tín dụng đầu tư và xuất khẩu, vốn ODA để cho vay lại, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, cùng với việc nhận tiền gửi ủy thác từ các tổ chức trong và ngoài nước Ngoài ra, NHPT còn nhận uỷ thác và cấp phát cho vay đầu tư, đồng thời thu hồi nợ của khách hàng thông qua hợp đồng nhận uỷ thác với các tổ chức ủy thác.
NHPT là một đơn vị hạch toán tập trung, có trách nhiệm tài chính và pháp lý độc lập Đơn vị này thực hiện việc bảo toàn và phát triển vốn, đồng thời bù đắp chi phí và rủi ro trong hoạt động tín dụng Ngoài ra, NHPT được Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý cho các hoạt động tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu theo quy định hiện hành.
Trụ sở chính của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) nằm tại Hà Nội, với hai Sở giao dịch: Sở giao dịch 1 ở Hà Nội và Sở giao dịch 2 tại TP Hồ Chí Minh Ngoài ra, NHPT còn có văn phòng đại diện tại TP Hồ Chí Minh và 54 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương.
Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam:
Theo Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ban hành ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ, Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) đã được phê duyệt, xác định cấu trúc tổ chức của NHPT Việt Nam.
Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức của NHPT Việt Nam
Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển (ĐTPT) của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) được điều chỉnh bởi Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 và Nghị định 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013, bổ sung cho Nghị định 75/2011 Trước đó, các quy định liên quan đã được ban hành qua Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006, Nghị định 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 151/2006, và Nghị định 106/2004/NĐ-CP ngày 01/4/2004 về tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
Chính sách tín dụng ĐTPT được điều chỉnh theo Nghị định sô 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 của Chính phủ gồm các hình thức tín dụng sau:
- Tín dụng đầu tư (Cho vay đầu tư và Hỗ trợ sau đầu tư);
- Tín dụng xuất khẩu (Cho vay nhà xuất khẩu và cho vay nhà nhập khẩu nước ngoài).
Nguyên tắc của chính sách tín dụng ĐTPT:
Hỗ trợ các dự án đầu tư có khả năng thu hồi vốn trực tiếp trong những ngành và lĩnh vực quan trọng, nhằm thúc đẩy các chương trình kinh tế lớn với hiệu quả kinh tế - xã hội cao, đồng thời đảm bảo khả năng hoàn trả vốn vay.
- Một dự án có thể đồng thời được hỗ trợ theo hình thức cho vay đầu tư một phần và hỗ trợ lãi suất sau đầu tư.
- Tổng mức hỗ trợ theo các hình thức trên cho một dự án không quá 70% vốn đầu tư của dự án đó.
Dự án vay vốn đầu tư hoặc hỗ trợ lãi suất sau đầu tư cần được Ngân hàng Phát triển Việt Nam thẩm định kỹ lưỡng về phương án tài chính và khả năng trả nợ trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
- Chủ đầu tư phải sử dụng vốn vay đúng mục đích; trả nợ gổc và lãi vay theo hợp đồng tín dụng đã ký.
2.1.1.1 Thực hiện chính sách tín dụng đầu tư a C h o v a y đ ầ u tư
Cho vay đầu tư là việc NHPT cho các Chủ đầu tư vay vốn để thực hiện đầu tư dự án.
- Các dự án có khả năng thu hồi vốn trực tiếp thuộc danh mục các dự án, chuông trình do Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ.
Danh mục các dự án và chương trình được chi tiết theo từng đối tượng và thời hạn áp dụng ưu đãi, do Bộ Tài chính chủ trì và phối hợp với các Bộ, cơ quan liên quan để trình Chính phủ quyết định.
- Thuộc đối tượng cho vay đầu tư.
- Thực hiện đầy đủ thủ tục đầu tư theo quy định của pháp luật.
Chủ đầu tư cần có dự án và phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả để đảm bảo khả năng trả nợ Ngân hàng Phát triển sẽ thẩm định kỹ lưỡng phương án tài chính và kế hoạch trả nợ trước khi chấp thuận cho vay.
Chủ đầu tư phải có vốn chủ sở hữu tối thiểu 20% tham gia vào dự án và cần đảm bảo đủ nguồn vốn để thực hiện dự án Đồng thời, các điều kiện tài chính cụ thể cho phần vốn đầu tư ngoài phần vốn vay tín dụng đầu tư của Nhà nước cũng cần được đáp ứng.
- Chủ đầu tư thực hiện bảo đảm tiền vay theo các quy định của pháp luật.
Đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triên tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu từ năm 2008 đến nay
2.3.1 Những kết quả đạt được
Sau gần 10 năm hoạt động, Chi nhánh NHPT Lai Châu đã khẳng định vai trò là ngân hàng chính sách của Nhà nước, cung cấp vốn cho các dự án lớn tại tỉnh Dư nợ của chi nhánh luôn chiếm gần 50% tổng dư nợ ngành ngân hàng trên địa bàn Đến nay, vốn tín dụng đầu tư đã tăng trưởng ổn định, tập trung vào các chương trình kinh tế và dự án trọng điểm như thủy điện Huội Quảng, Bản Chát và dự án bồi thường di dân tái định cư thủy điện Sơn La Nguồn vốn này đã góp phần tích cực vào việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế xã hội của tỉnh trong những năm qua.
Số vốn tín dụng đầu tư từ Nhà nước cho các dự án thủy điện đã đạt trên 7.700 tỷ đồng, với tổng công suất 1.950 MW và vốn ký hợp đồng cho vay 8.700 tỷ đồng trên tổng mức đầu tư 57.595 tỷ đồng Khi đi vào vận hành, các nhà máy thủy điện này sẽ sản xuất hơn 7.344 triệu kWh điện mỗi năm, đáp ứng nhu cầu điện của tỉnh và tăng thu ngân sách địa phương Đồng thời, chúng cũng góp phần chống lũ vào mùa mưa và cung cấp nước cho đồng bằng Bắc bộ trong mùa khô.
Chương trình kiên cố hoá kênh mương và hạ tầng giao thông nông thôn đã ký hợp đồng vay đầu tư trên 843 tỷ đồng với lãi suất 0%, trong đó đã thực hiện 803 tỷ đồng Nhờ nguồn vốn này, hơn 200 km kênh mương đã được kiên cố hoá và 400 ha lúa được tưới tiêu chủ động, góp phần nâng tỷ lệ tưới tiêu chủ động trên toàn tỉnh lên gần 70% diện tích đất trồng lúa.
Dự án bồi thường di dân, tái định cư Thủy điện Sơn La: Đến hết năm
Năm 2013, đã thực hiện thanh toán và giải ngân 2.650 tỷ đồng trong tổng số 2.720 tỷ đồng, đạt 97,5% kế hoạch Công tác quản lý và thanh toán vốn được kiểm soát chặt chẽ, kịp thời và đúng theo chế độ, chính sách của Nhà nước, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho công tác di chuyển dân và tiến độ triển khai các dự án Nhờ đó, địa phương đã hoàn thành nhiệm vụ di chuyển dân ra khỏi vùng ngập lòng hồ thủy điện Sơn La sớm hơn 01 năm so với kế hoạch, giúp đồng bào tái định cư ổn định và cải thiện cuộc sống.
Chi nhánh không chỉ tập trung vào cho vay đầu tư mà còn thực hiện nhiều nhiệm vụ hỗ trợ doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh Cụ thể, đã cấp tín dụng xuất khẩu vượt 50 tỷ đồng, chủ yếu cho ngành chế biến chè xuất khẩu Ngoài ra, chi nhánh còn hỗ trợ lãi suất cho 14 dự án với tổng vốn gần 2 tỷ đồng và quản lý nguồn vốn ODA cho vay lại với tổng hợp đồng cho vay đạt 1.480.000 USD, trong đó đã giải ngân 1.273.000 USD, tương đương trên 24 tỷ đồng, đảm bảo cung cấp kịp thời vốn cho các nhà đầu tư triển khai dự án.
Tuy nhiên trong những năm qua, việc sử dụng vốn ĐTPT của Chi
52 nhánh vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế cần nhanh chóng khắc phục.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Công tác giải ngân và thanh toán thường gặp khó khăn về thời gian, đặc biệt vào cuối quý và cuối năm Thời điểm này, hồ sơ thanh toán của khách hàng lớn thường bị dồn lại, dẫn đến tình trạng giải ngân tập trung vào một số ngày cuối quý và cuối năm.
Trong quá trình giải ngân, Chi nhánh cần chủ động xây dựng kế hoạch giải ngân thay vì chỉ phụ thuộc vào kế hoạch của Chủ đầu tư Việc này sẽ giúp tăng cường hiệu quả và sự linh hoạt trong quá trình thanh toán.
Công tác thẩm định và tìm kiếm dự án mới hiện còn hạn chế, trong khi chi nhánh đang thực hiện quản lý các dự án được Chính phủ và NHPT Việt Nam giao Điều này cho thấy chi nhánh chưa thực sự chủ động trong việc tìm kiếm khách hàng.
Quản lý và thanh toán vốn trong lĩnh vực đầu tư xây dựng hiện nay chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh Do đó, cán bộ tín dụng cần tuân thủ các quy định pháp luật liên quan đến quản lý dự án đầu tư xây dựng do Nhà nước quy định để đảm bảo hiệu quả và minh bạch trong quá trình quản lý thanh toán vốn.
Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh nhỏ so với các Chi nhánh khác trong hệ thống NHPT và các Chi nhánh NHTM trên địa bàn cho thấy sự khác biệt Dù vậy, trong quá trình cho vay đầu tư, Chi nhánh vẫn gặp phải tình trạng nợ quá hạn.
Công tác kiểm tra và kiểm soát chưa được chú trọng đúng mức, dẫn đến việc cán bộ kiểm tra chưa thực sự tập trung vào nhiệm vụ của mình Họ còn ngần ngại trong việc giải quyết công việc, cho thấy sự yếu kém cả về số lượng lẫn chất lượng.
Công tác khắc phục các tồn tại sau kiểm tra diễn ra chậm, và cán bộ quản lý vốn thường chưa thể hiện sự quyết liệt trong việc xử lý các sai sót.
Công nghệ thông tin tại Chi nhánh và hệ thống NHPT Việt Nam còn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu cao trong quản lý và thanh toán Điều này ảnh hưởng đến khả năng phát huy hiệu quả vốn đầu tư phát triển của Nhà nước.
Đội ngũ cán bộ quản lý và thanh toán vốn còn yếu về chất lượng, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển Sự thay đổi thường xuyên của cán bộ tín dụng trong những năm qua đã tác động không nhỏ đến hiệu quả của Chi nhánh trong công tác này.
Việc sử dụng vốn tín dụng phát triển của Nhà nước tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu hiện vẫn gặp nhiều hạn chế Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ các vấn đề tồn tại tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu.
- Công tác thẩm định dự án vẫn còn nhiều hạn chế:
Chiến lược phát triển hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030
Thủ tướng Chính phủ đã quyết định phê duyệt chiến lược phát triển NHPT Việt Nam đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030 cho toàn hệ thống như sau:
3.2.1 Muc tiêu chiến lươc đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030 • • a M ụ c tiêu to n g q u á t
Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) tiếp tục củng cố và phát triển với vai trò là ngân hàng chính sách của Chính phủ, hoạt động không vì lợi nhuận mà hướng tới sự bền vững và hiệu quả NHPT đảm bảo đủ năng lực thực hiện các chính sách tín dụng đầu tư và xuất khẩu của Nhà nước, cùng với các nhiệm vụ khác được giao bởi Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ Qua đó, NHPT góp phần quan trọng vào việc thực hiện chiến lược và kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của đất nước trong từng giai đoạn.
Từ năm 2013 đến 2020, tốc độ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đạt bình quân khoảng 10% mỗi năm, giúp quy mô tài sản của ngân hàng này lên tới khoảng 500.000 tỷ đồng vào năm 2020 Sau năm 2020, tốc độ tăng trưởng tín dụng sẽ được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội.
Ngân hàng cần xác định cơ cấu hợp lý giữa vốn chủ sở hữu và vốn huy động, đồng thời xây dựng lộ trình tăng vốn chủ sở hữu nhằm đạt tỷ lệ vốn chủ sở hữu so với tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, phù hợp với từng giai đoạn phát triển.
Để nâng cao chất lượng tín dụng, cần chú trọng vào công tác thẩm định, giải ngân và quản lý thu hồi nợ Cần xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) Đồng thời, cần thiết lập cơ chế trích lập dự phòng rủi ro và các biện pháp xử lý nợ xấu cho các chương trình cho vay Việc tích cực thu hồi nợ và xử lý rủi ro là cần thiết nhằm mục tiêu giảm tỷ lệ nợ xấu tổng thể xuống dưới 7% trong thời gian tới.
2015, từ 4% - 5% vào năm 2020; tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn 2020 - 2030 ở mức dưới 3%.
Tiêu chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ là cần thiết để thực hiện chính sách HTPT theo chỉ đạo của Đảng và Nhà nước, cũng như các chương trình mục tiêu do Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ ban hành Đồng thời, việc đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng sẽ nâng cao hiệu quả của chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu, bao gồm cả cho vay thỏa thuận trong những điều kiện cụ thể Mục tiêu cuối cùng là cải thiện chất lượng hoạt động và giảm dần sự cấp bù từ Ngân sách Nhà nước, tiến tới tự chủ tài chính.
Cần hoàn thiện mô hình quản trị và tổ chức bộ máy ngân hàng chính sách để phù hợp với tính chất và đặc thù của nó Việc chuẩn hóa và chuyên nghiệp hóa đội ngũ cán bộ sẽ nâng cao hiệu lực và hiệu quả của hệ thống kiểm tra, kiểm soát, cũng như phân tích và cảnh báo rủi ro Đồng thời, cần tăng cường kiểm tra giám sát từ cơ quan quản lý nhà nước và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng.
3.2.2 Định hướng hoạt động a về đ ổ i tư ợ n g p h ụ c vụ
NHPT Việt Nam chuyên chú vào các hoạt động tín dụng phát triển kinh tế và tín dụng xuất khẩu, được Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ quyết định theo từng giai đoạn.
Tập trung vốn tín dụng đầu tư vào các lĩnh vực cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp nông thôn, và xã hội hóa trong giáo dục, y tế Đồng thời, ưu tiên cho bảo vệ môi trường, công nghệ xanh, năng lượng sạch và năng lượng tái tạo.
Hoạt động tín dụng xuất khẩu tập trung vào các ngành hàng quan trọng với giá trị xuất khẩu cao, đòi hỏi sự hỗ trợ từ Nhà nước và cần tuân thủ các cam kết quốc tế.
Chính phủ tập trung nguồn vốn ODA vay lại qua Ngân hàng Phát triển Việt Nam, đồng thời khuyến khích các quỹ tài chính địa phương như quỹ Đầu tư phát triển địa phương và quỹ bảo lãnh tín dụng thực hiện đầu tư ủy thác thông qua ngân hàng, nhằm phục vụ cho các mục tiêu phát triển của địa phương.
Hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa là cần thiết để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay từ các tổ chức tín dụng Điều này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh mà còn tăng cường năng lực tài chính, mở rộng quy mô bảo lãnh và cải thiện quản trị rủi ro.
Nghiên cứu cho phép thực hiện cho vay thoả thuận tự bù đắp chi phí đối với các đối tượng có quan hệ vay vốn tại NHPT Việt Nam, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và đảm bảo cân đối tự chủ tài chính, giảm thiểu cấp bù ngân sách nhà nước Việc cho vay phải tuân thủ nguyên tắc cân đối nguồn vốn huy động, không ảnh hưởng đến nhiệm vụ tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước, đồng thời đảm bảo hiệu quả và khả năng thu hồi vốn.
Xác định mối quan hệ giữa vốn chủ sở hữu và tổng dư nợ cho vay tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu của Nhà nước là rất quan trọng Trên cơ sở đó, cần xây dựng lộ trình tăng vốn điều lệ của Ngân hàng cho phù hợp, với mục tiêu đạt 10% tổng dư nợ tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước, tương đương 20.000 tỷ đồng vào năm 2015 và 30.000 tỷ đồng vào năm 2020.
Ngân hàng Phát triển (NHPT) thực hiện cơ chế lãi suất cho vay tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu theo nguyên tắc phi lợi nhuận, đồng thời đảm bảo bù đắp đủ chi phí về vốn, chi phí hoạt động và tăng dự phòng rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Áp dụng cơ chế phân loại nợ phù hợp với đặc thù hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT), cần nghiên cứu loại trừ các khoản nợ mang tính chất Chính phủ hoặc được Chính phủ bảo lãnh Đồng thời, tăng cường trích lập dự phòng rủi ro tín dụng và áp dụng cơ chế xử lý rủi ro phù hợp với đặc thù hoạt động Cần nghiên cứu để ban hành quy chế xử lý rủi ro theo hướng tăng cường phân cấp, giúp NHPT Việt Nam có khả năng xử lý rủi ro theo quy định của pháp luật.
6 8 lệ tổ chức hoạt động và cơ chế tài chính đối với NHPT Việt Nam do Thủ tướng Chính phủ quyết định).
Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vôn tín dụng đâu tư phát triên tại
3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lai Châu
3.3.1 Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn đầu tư phát triển phù hợp vói định hướng phát triển kỉnh tế - xã hội của tỉnh, đảm bảo mang lại hiệu quả đầu tư
Chiến lược xây dựng cần đáp ứng một số yêu cầu quan trọng: Thứ nhất, cần mở rộng đối tượng cho vay bao gồm các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tập thể và tư nhân, những thành phần kinh tế năng động và có khả năng trả nợ tốt, nhằm đảm bảo sự bình đẳng trong việc tiếp cận nguồn vốn ưu đãi của Nhà nước Thứ hai, ưu tiên đầu tư vào các dự án quy mô lớn, đảm bảo tính cạnh tranh của sản phẩm và xem xét cung - cầu hàng hóa Cuối cùng, cần chú trọng vào các dự án đầu tư thuộc các lĩnh vực và ngành nghề phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
Chiến lược tín dụng phát triển cần tập trung vào các ngành kinh tế mũi nhọn của tỉnh, đặc biệt là nông, lâm nghiệp và thủy sản Việc đầu tư vào công nghệ chế biến nông, lâm, thủy sản hiện đại sẽ giúp sản xuất các sản phẩm giá trị gia tăng cao, từ đó tăng kim ngạch xuất khẩu cho tỉnh Ngoài ra, những dự án này cũng tạo ra nhiều việc làm, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế địa phương.
72 cải thiện đời sống nhân dân.
Trong dài hạn, cần xem xét đầu tư vào các dự án giải quyết vấn đề xã hội, bao gồm việc xây dựng cơ sở dạy nghề, phát triển hạ tầng giao thông và thủy lợi, cùng với các dự án tạo ra nhiều cơ hội việc làm.
3.3.2 Chú trọng công tác kế hoạch hóa nguồn vốn và sử dụng vốn; đẩy mạnh công tác huy động vốn
Công tác kế hoạch hóa và sử dụng nguồn vốn cần được chú trọng thường xuyên hơn Kế hoạch huy động vốn cần phải liên kết chặt chẽ với các chỉ tiêu mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam giao.
+ Công tác xây dựng kế hoạch sử dụng vốn
Việc gia nhập WTO đã dẫn đến việc thu hẹp các ưu đãi từ nguồn vốn tín dụng phát triển, đặc biệt là lãi suất cho vay, khi mà lãi suất sẽ dần tiệm cận với mức thị trường Điều này đặt ra thách thức cho Ngân hàng Phát triển (NHPT) trong việc thu hút các nhà đầu tư thông qua việc nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng và nỗ lực tìm kiếm dự án từ phía các chi nhánh.
Tăng cường hợp tác với các cơ quan chức năng địa phương là cần thiết để nắm bắt thông tin về định hướng phát triển ngành nghề Điều này giúp chủ động tìm kiếm và lựa chọn các dự án đầu tư hiệu quả.
Đào tạo và lựa chọn đội ngũ cán bộ chuyên trách trong lĩnh vực thẩm định và tín dụng là rất cần thiết để đảm bảo họ có đủ nhiệt huyết và trình độ chuyên môn Đội ngũ này không chỉ tư vấn cho các Chủ đầu tư trong việc xác định các lĩnh vực và ngành nghề đầu tư hiệu quả, mà còn hỗ trợ lãnh đạo Chi nhánh xây dựng kế hoạch đầu tư hợp lý và hiệu quả.
+ Công tác huy động vốn
Trong bối cảnh hiện nay, Chi nhánh đang đối mặt với nhiều thách thức do điều kiện kinh tế - xã hội của tỉnh còn thấp Hầu hết các doanh nghiệp trong khu vực đều gặp khó khăn về vốn, và khả năng huy động vốn từ các doanh nghiệp gần như không tồn tại Thêm vào đó, NHPT không được phép huy động vốn từ dân cư, làm gia tăng áp lực cho Chi nhánh trong việc tìm kiếm nguồn lực tài chính.
Trong thời gian tới, để nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn, cần tập trung vào việc đáp ứng ngày càng cao nhu cầu cho vay của hệ thống ngân hàng phát triển Việc chỉ đạo huy động vốn cần được thực hiện một cách có hệ thống và hiệu quả.
Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, vì đây là nguồn tiềm năng lớn trong ngắn hạn Để thu hút các doanh nghiệp này, cần triển khai các chính sách ưu đãi và khuyến khích hợp lý Đồng thời, việc kiểm tra và giám sát việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp là rất quan trọng, nhằm đảm bảo hiệu quả sử dụng Ngoài ra, khuyến khích huy động từ các nguồn tạm thời nhàn rỗi như khấu hao cơ bản và vốn bảo hành công trình cũng là một chiến lược cần thiết.
Để tận dụng tối đa nguồn vốn bảo hành công trình và chờ duyệt quyết toán cho các dự án sử dụng vốn ngân sách Nhà nước, các Chi nhánh cần chú trọng vào việc tăng cường công tác ngoại giao với các cơ quan chức năng, đặc biệt là Ủy ban Nhân dân tỉnh và Kho bạc Nhà nước Nguồn vốn này không chỉ ổn định mà còn lớn, hiện đang được quản lý bởi Kho bạc Nhà nước, Chi nhánh và các Ban Quản lý Dự án.
- Mở rộng công tác huy động vốn từ các công ty bảo hiểm trên địa bàn.
Đối tượng này có nhiều tiềm năng, vì vậy Chi nhánh cần áp dụng nguyên tắc “có qua, có lại” trong việc hợp tác với các công ty bảo hiểm Điều này nhằm huy động tiền gửi và mua bảo hiểm cho công trình, hàng hóa từ các dự án đầu tư vay vốn tại Chi nhánh, đảm bảo lợi ích kinh tế cho tất cả các bên liên quan.
- Làm tốt hơn nữa công tác cấp vốn uỷ thác để tận dụng nguồn tiền gửi thanh toán hộ các công trình.
Trong thời gian qua, Chi nhánh đã ủy thác cho các đơn vị như công ty điện lực, công ty bảo hiểm xã hội và Tập đoàn điện lực Việt Nam, nhưng việc huy động vốn từ tiền gửi thanh toán hộ của các đơn vị này chưa đạt hiệu quả cao Để tối ưu hóa nguồn vốn, Chi nhánh cần cải thiện nghiệp vụ thanh toán và ủy thác nhằm tận dụng tối đa nguồn tiền gửi thanh toán từ các đơn vị mà Chi nhánh hiện đang ủy thác.
3.3.3 Nâng cao chất lượng công tác thẳm định dự án
Xu hướng hiện nay cho thấy các dự án vay vốn tín dụng ĐTPT ngày càng phức tạp, đặc biệt là trong các ngành nghề mới và công nghệ cao Thị trường biến động thất thường, với giá cả hàng hóa đầu ra chịu ảnh hưởng từ cả yếu tố trong nước và quốc tế Do đó, công tác thẩm định trước khi cho vay trở nên vô cùng quan trọng, không chỉ bảo toàn nguồn vốn mà còn ảnh hưởng đến lợi ích kinh tế xã hội và uy tín của đơn vị quản lý Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án, cần thực hiện các biện pháp phù hợp.
+ Bố trí những cán bộ có trình độ, kinh nghiệm và có đạo đức trong việc thấm định dự án.
+ Áp dụng công nghệ phần mềm về thẩm định dự án, trên cơ sở đó đưa ra kết quả chính xác và nhanh chóng.