Tính cấp thiết của đề tài
Sau khi gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam đã bước vào một giai đoạn mới với nhiều thách thức, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng Môi trường cạnh tranh trở nên khốc liệt khi các ngân hàng thương mại trong nước không còn được bảo hộ Thị trường dịch vụ ngân hàng hiện đã hoàn toàn mở cửa, loại bỏ các hạn chế về tiếp cận và hoạt động của các tổ chức tín dụng nước ngoài, đồng thời đảm bảo sự công bằng giữa các tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài Chính sách mở cửa thị trường của chính phủ đã tạo ra một sân chơi bình đẳng cho tất cả các bên tham gia.
Trong những năm gần đây, hoạt động ngân hàng tại Việt Nam đã có những chuyển biến sâu sắc với quy mô kinh doanh mở rộng về số lượng và phạm vi Sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ cũng ngày càng phong phú, dẫn đến sự cạnh tranh rõ rệt giữa các ngân hàng Vai trò của marketing trong hoạt động ngân hàng trở nên quan trọng, vì nếu thiếu marketing, ngân hàng sẽ bị trì trệ và mất đi khả năng cạnh tranh Nghiên cứu hoạt động marketing là vấn đề thiết yếu để nâng cao hiệu quả kinh doanh Đặc biệt, trong giai đoạn hậu WTO, cạnh tranh không chỉ xoay quanh lãi suất và chất lượng dịch vụ, mà thương hiệu ngân hàng cũng đóng vai trò sống còn.
Nhằm đáp ứng tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, VPBank đã nhanh chóng triển khai các chiến lược marketing như quảng cáo sản phẩm, tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng và phát triển hệ thống kênh phân phối dịch vụ Qua thời gian thực tập tại ngân hàng, tôi nhận thấy mặc dù VPBank đã đầu tư vào hệ thống kênh phân phối, nhưng chất lượng hoạt động của các kênh này vẫn chưa đạt hiệu quả tối ưu Do đó, tôi đã quyết định chọn đề tài “Xu hướng phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng” cho Khóa luận tốt nghiệp của mình.
Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu về tầm quan trọng của kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, cùng với việc phân tích thực trạng tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, nhằm tìm ra giải pháp phát triển hiệu quả cho kênh phân phối này.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu chủ yếu được áp dụng bao gồm thu thập thông tin và phân tích Thông tin được thu thập từ nhiều nguồn như thực tập tại ngân hàng, báo cáo tài chính và báo cáo thường niên Sau đó, các thông tin này được phân tích kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu và tổng hợp, nhằm đưa ra nhận định về tình hình kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tại VPBank.
Kết cấu khóa luận
Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận được kết cấu thành ba chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng và xu hướng phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
Chương 3: Những giải pháp, kiến nghị góp phần phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TỔNG QUAN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI
Trong nền kinh tế hiện đại, hầu hết các nhà sản xuất không bán hàng hóa trực tiếp cho người tiêu dùng, mà thông qua nhiều đơn vị trung gian phân phối Các đơn vị này có chức năng và tên gọi khác nhau, bao gồm người mua bán trung gian như các nhà bán sỉ và bán lẻ, những người mua quyền sở hữu và bán lại hàng hóa Bên cạnh đó, có những người đại lý trung gian như môi giới và đại diện của các hãng sản xuất, họ tìm kiếm khách hàng và thương lượng nhưng không sở hữu hàng hóa Cuối cùng, các nhà hỗ trợ như công ty vận tải, kho hàng độc lập, ngân hàng và công ty quảng cáo, giúp thực hiện việc phân phối mà không tham gia vào quyền sở hữu hay thương lượng mua bán.
Các nhà sản xuất cung cấp sản phẩm và dịch vụ của mình cho thị trường thông qua các trung gian phân phối, tạo thành một tổ chức được gọi là kênh phân phối, hay còn gọi là kênh thương mại và kênh Marketing.
Một số nhìn nhận khác nhau về kênh phân phối:
Kênh phân phối, từ góc độ quản lý vĩ mô, là hệ thống vận động hàng hóa và dịch vụ từ nhà sản xuất đến tay người tiêu dùng Việc tổ chức và quản lý kênh phân phối một cách hiệu quả là điều cần thiết để tối ưu hóa quá trình này.
Dưới góc độ người tiêu dùng, kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hàng hóa có mặt tại những địa điểm mà họ mong muốn, đồng thời cung cấp giá cả hợp lý.
Kênh phân phối được hiểu là một tổ chức hoặc tập hợp các mối quan hệ được thiết lập nhằm thực hiện quá trình lưu thông và tiêu thụ sản phẩm theo mục tiêu đã định của nhà sản xuất.
Theo quan điểm marketing, kênh phân phối bao gồm các doanh nghiệp và cá nhân độc lập, tương tác lẫn nhau để đưa sản phẩm, dịch vụ hoặc giải pháp từ nhà sản xuất đến tay người tiêu dùng tại một thời điểm và địa điểm cụ thể, đồng thời thực hiện các mục tiêu của doanh nghiệp trên thị trường.
1 Giáo trình Marketing căn bản – Học viện ngân hàng – Trang 178
Nhóm này bao gồm các tổ chức và cá nhân tham gia vào các hoạt động nhằm chuẩn bị sản phẩm hoặc dịch vụ cho người tiêu dùng và người sử dụng công nghiệp, giúp họ dễ dàng tiếp cận và sử dụng.
Các kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển hàng hóa từ nhà sản xuất đến người tiêu dùng cuối cùng, có thể thông qua hoặc không thông qua các trung gian thương mại Tất cả các bên tham gia trong kênh phân phối được gọi là thành viên của kênh, trong đó các trung gian thương mại giữ vai trò thiết yếu, góp phần tối ưu hóa quá trình phân phối.
Có nhiều loại trung gian thương mại tham gia vào kênh phân phối và thực hiện các chức năng khác nhau:
Nhà bán buôn là trung gian bán hàng hóa và dịch vụ cho trung gian khác, cho nhà bán lẻ hoặc nhà sử dụng công nghiệp
Nhà bán lẻ đóng vai trò là trung gian, cung cấp hàng hóa trực tiếp đến tay người tiêu dùng cuối cùng Trong khi đó, đại lý và môi giới là những trung gian có quyền đại diện hợp pháp cho nhà sản xuất trong các giao dịch thương mại.
Nhà phân phối dùng để chỉ trung gian thực hiện các chức năng phân phối trên thị trường công nghiệp hoặc dùng để chỉ nhà bán buôn
1.1.2 Vai trò, các hoạt động chủ yếu của kênh phân phối và chức năng của các thành viên trong kênh
Kênh phân phối là công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu của nhóm khách hàng mục tiêu, đồng thời khắc phục các rào cản về thời gian, không gian và quyền sở hữu giữa hàng hóa dịch vụ và người tiêu dùng.
Kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc chuyên môn hóa và phân công lao động, từ đó nâng cao hiệu quả sử dụng các yếu tố trong sản xuất kinh doanh Điều này giúp đáp ứng sự phát triển của thị trường và sự đa dạng ngày càng tăng của nhu cầu người tiêu dùng.
Tóm lại, kênh phân phối có các vai trò chính là:
- Điều hòa sản xuất và tiêu dùng về mặt không gian, thời gian và số lượng
- Tiết kiệm chi phí giao dịch
- Nâng cao khả năng lựa chọn hàng hóa cho người tiêu dùng
1.1.2.2 Các hoạt động chủ yếu của kênh phân phối
Phân loại, sắp xếp hàng hóa:
Phân loại và sắp xếp hàng hóa là quá trình quan trọng nhằm thu hẹp khoảng cách giữa sản xuất và tiêu dùng, đồng thời giảm thiểu những tìm kiếm và nghiên cứu không cần thiết Quá trình này bao gồm bốn hoạt động cơ bản để tối ưu hóa hiệu quả trong quản lý hàng hóa.
Tiêu chuẩn hóa là quá trình tìm kiếm các sản phẩm đồng nhất từ những nhà cung cấp có tính thay thế, nhằm giảm sự khác biệt giữa sản xuất và tiêu dùng.
Tập trung sản phẩm là cần thiết để điều chỉnh cung và cầu do sự khác biệt về địa lý giữa sản xuất và tiêu dùng Không một doanh nghiệp nào có thể quản lý toàn bộ chuỗi cung ứng cho tất cả sản phẩm Việc tiêu chuẩn hóa sản phẩm cho phép tập trung lại thành khối lượng lớn, giúp giảm chi phí vận tải nhờ việc vận chuyển bằng phương tiện lớn cho khách hàng, thay vì giao nhiều lô hàng nhỏ cho từng người bán lẻ ở khoảng cách xa.
Phân bổ sản phẩm là sự phát triển của nhà sản xuất nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Quá trình này dựa trên việc lựa chọn một tập hợp hàng hóa độc lập có người sử dụng cuối cùng tương đồng hoặc liên quan Ví dụ, dụng cụ, đồ dùng gia đình và vật liệu xây dựng thường được mua từ cùng một nhà bán buôn Phân bổ sản phẩm đại diện cho giai đoạn bán buôn trong quy trình phân phối.
Bốn là, sắp xếp hàng hóa, tập hợp các hàng hóa cụ thể vào các đơn đặt hàng của khách hàng
Giải quyết vấn đề về không gian
NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ
Để đảm bảo thành công trong kinh doanh ngân hàng, bên cạnh chiến lược sản phẩm và giá cả hợp lý, việc hoạch định chiến lược phân phối phù hợp là vô cùng quan trọng Hệ thống kênh phân phối hiệu quả không chỉ giúp đưa sản phẩm đến tay khách hàng mà còn ảnh hưởng lớn đến hoạt động marketing và kết quả kinh doanh Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, các ngân hàng đang chú trọng hoàn thiện và phát triển hệ thống phân phối như một yếu tố then chốt để tạo lợi thế cạnh tranh.
1.2.2 Khái niệm kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ là tập hợp các yếu tố tham gia vào quá trình cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đến tay khách hàng Nó bao gồm tổ chức, cá nhân và các phương tiện thực hiện hoạt động này Hệ thống kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra dòng chảy sản phẩm và dịch vụ từ ngân hàng đến khách hàng, hoàn tất quá trình trao đổi trên thị trường.
Mục tiêu chính của kênh phân phối ngân hàng là mang sản phẩm và dịch vụ đến tay khách hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống phân phối đảm bảo sự tiện lợi và an toàn cho khách hàng Khi khách hàng có ấn tượng tốt từ các kênh phân phối, ngân hàng đã thành công trong việc tạo dựng một hệ thống phân phối hiệu quả, đáp ứng tối đa nhu cầu của họ.
1.2.3 Đặc điểm và vai trò của kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng
1.2.3.1 Đặc điểm của hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Sản phẩm ngân hàng có tính chất đặc biệt, dẫn đến hệ thống kênh phân phối của ngân hàng sở hữu những đặc điểm riêng biệt.
Phân phối trực tiếp là phương thức chủ yếu trong ngân hàng do đặc tính nhanh tàn lụi của sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thường tổ chức kênh phân phối theo kiểu trực tiếp, nhưng cũng có thể sử dụng các trung gian như đại lý nhận thanh toán hộ tại những địa điểm không có chi nhánh Tại Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn đã thành công trong việc cho vay nông dân thông qua các tổ vay vốn kết hợp với Hội Nông dân và Hội Phụ nữ Tuy nhiên, kênh phân phối này chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và vẫn cần sự tham gia của ngân hàng trong quá trình phân phối.
Hệ thống phân phối của ngân hàng hoạt động trên quy mô rộng lớn, đặc biệt là đối với các ngân hàng có hoạt động quốc gia và quốc tế Số lượng chi nhánh của những ngân hàng này có thể lên đến hàng ngàn, thậm chí hàng vạn, nhằm đáp ứng nhu cầu phân phối trực tiếp đến khách hàng.
Hệ thống phân phối ngân hàng ngày càng đa dạng và hiện đại, nhờ vào sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật Các kênh phân phối được tổ chức theo hướng phát triển phong phú, bao gồm nhiều hình thức và phương thức như máy rút tiền, điểm thanh toán điện tử và phân phối qua mạng Internet.
1.2.1.2 Vai trò của kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Kênh phân phối là phương tiện quan trọng giúp ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng nhanh chóng và hiệu quả Nó không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn giúp ngân hàng nắm bắt xu hướng thị trường, từ đó cải tiến và hoàn thiện sản phẩm dịch vụ Bên cạnh đó, kênh phân phối hiện đại còn góp phần tạo sự khác biệt và nâng cao hình ảnh của ngân hàng trên thị trường.
1.2.2 Phân loại hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
Dựa trên thời gian hình thành và trình độ kỹ thuật công nghệ, hệ thống kênh phân phối của ngân hàng được phân chia thành hai loại.
1.2.2.1 Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống của ngân hàng [4]
Kênh phân phối truyền thống của ngân hàng đã xuất hiện từ khi ngân hàng ra đời, với đặc điểm chính là dựa vào lao động trực tiếp của nhân viên ngân hàng Hệ thống phân phối sản phẩm và dịch vụ truyền thống bao gồm các chi nhánh ngân hàng.
Chi nhánh ngân hàng là kênh truyền thống gắn liền với các trụ sở và cơ sở vật chất tại những địa điểm cố định, nơi mà việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ chủ yếu dựa vào lao động thủ công của nhân viên Để hoạt động hiệu quả, kênh phân phối này yêu cầu đội ngũ nhân viên đông đảo và khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp tại chi nhánh Để chiếm lĩnh thị phần lớn và gia tăng doanh số, các ngân hàng thường phát triển mạng lưới chi nhánh rộng khắp, sẵn sàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng Nhiều ngân hàng đã xây dựng hệ thống chi nhánh lớn, hoạt động trên thị trường quốc gia và quốc tế, với số lượng chi nhánh đáng kể.
Chi nhánh ngân hàng có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau, bao gồm chi nhánh cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng, chi nhánh chỉ cung cấp một số sản phẩm dịch vụ cụ thể, và chi nhánh chuyên cung cấp một loại sản phẩm duy nhất như quỹ tiết kiệm hoặc bàn thu đổi ngoại tệ.
Hệ thống chi nhánh ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật, bao gồm tính ổn định cao nhờ vào việc mỗi chi nhánh hoạt động như một ngân hàng độc lập với đội ngũ quản lý và nhân viên riêng, cùng với một thị trường khách hàng ổn định Thêm vào đó, hoạt động của hệ thống chi nhánh mang lại sự an toàn và dễ dàng trong việc xây dựng hình ảnh tích cực cho ngân hàng trong mắt khách hàng Cuối cùng, với quy mô nhỏ hơn, chi nhánh có khả năng thu hút và thỏa mãn nhu cầu cụ thể của khách hàng, từ đó tạo dựng mối quan hệ tốt và ấn tượng tích cực với những khách hàng thường xuyên đến giao dịch.
Mặc dù chi nhánh ngân hàng có nhiều ưu điểm, nhưng cũng tồn tại một số nhược điểm Thứ nhất, hoạt động tại các chi nhánh thường thụ động, vì ngân hàng phải chờ khách hàng đến giao dịch trực tiếp Điều này khiến ngân hàng luôn trong trạng thái chờ đợi, không chủ động thu hút khách hàng Thứ hai, chi phí đầu tư cho việc xây dựng văn phòng và trụ sở giao dịch lớn, yêu cầu không gian rộng rãi để thuận tiện cho khách hàng Thêm vào đó, việc vận hành chi nhánh phụ thuộc nhiều vào sức lao động của con người, do đó cần có đội ngũ nhân viên nghiệp vụ đông đảo và quản lý hiệu quả Ngoài ra, chi nhánh cũng cần nhân viên bảo vệ và vệ sinh để duy trì hình ảnh ngân hàng Cuối cùng, kênh phân phối truyền thống này thường bị hạn chế về không gian và thời gian giao dịch, khi khách hàng chỉ có thể thực hiện giao dịch trong giờ làm việc tại phòng giao dịch.
Để nhanh chóng và thuận tiện đưa sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, ngân hàng không chỉ dựa vào kênh phân phối chi nhánh mà còn sử dụng hệ thống ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý là hình thức tổ chức giữa các ngân hàng, cho phép các ngân hàng nhỏ có tài khoản tại ngân hàng lớn thực hiện các dịch vụ đa dạng.
Lý do sự tồn tại của ngân hàng đại lý:
KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TIÊU BIỂU
1.3.1 Kinh nghiệm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của một số ngân hàng tiêu biểu trong nước
Trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn, các ngân hàng đang triển khai chiến lược kinh doanh và giải pháp tiếp cận khách hàng hiệu quả để nâng cao vị thế cạnh tranh Nhiều ngân hàng đã phát triển mạnh mẽ và gặt hái thành công, trong đó có hai ngân hàng tiêu biểu: một ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam và một ngân hàng trong nước Cả hai đều đạt được những thành tựu đáng kể, trở thành hình mẫu để các ngân hàng khác học hỏi và phát triển.
Hiện nay, nhiều ngân hàng trên thế giới phát triển mạnh mẽ nhờ vào việc tiếp cận công nghệ hiện đại, môi trường kinh doanh thuận lợi, giải pháp kinh doanh tối ưu và sự hỗ trợ từ các tập đoàn lớn Citibank là một ví dụ điển hình, là ngân hàng quốc tế hàng đầu và là một phần của hệ thống dịch vụ tài chính khổng lồ của Citigroup Được thành lập vào năm 1812, Citibank, hay Ngân hàng Thành phố New York, đã trở thành ngân hàng cổ phần lớn thứ nhất tại Hoa Kỳ tính đến tháng 3 năm 2010.
Kỳ sau Bank of American và JP Morgan Chase
Citibank, một ngân hàng toàn cầu, đã xâm nhập vào thị trường Việt Nam từ năm 1993 và nhanh chóng để lại ấn tượng tích cực với nhiều giải thưởng danh giá như Ngân hàng nước ngoài tốt nhất và Ngân hàng có dịch vụ thương mại tốt nhất Với mạng lưới hoạt động rộng rãi ở hơn 100 quốc gia và hơn 1.400 văn phòng tại Hoa Kỳ, Citibank cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng, bao gồm E-Banking và Mobile Banking, đồng thời liên tục phát triển các sản phẩm mới để phục vụ khách hàng Ngân hàng này cũng là đơn vị tiên phong trong việc cung cấp thẻ ngân hàng tự động, thẻ tín dụng và máy rút tiền tự động Sự kết hợp giữa thế mạnh toàn cầu và hiểu biết địa phương đã giúp Citibank đưa ra những sản phẩm sáng tạo, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Việt Nam và tạo ra môi trường cạnh tranh cho ngành ngân hàng trong nước.
1.3.1.2 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một ví dụ tiêu biểu về mạng lưới kênh phân phối phát triển mạnh mẽ Các ngân hàng trong nước tại Việt Nam đang dần khẳng định vị thế trên thị trường, mở rộng hoạt động nhằm tăng cường sức cạnh tranh và lợi thế Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đang đa dạng hóa kênh phân phối để đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là ngân hàng thương mại lớn thứ hai tại Việt Nam theo tổng tài sản và đứng đầu về doanh thu BIDV hoạt động dưới mô hình Tổng công ty Nhà nước, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Ngân hàng hiện đang hợp tác với hơn 1.000 ngân hàng trên toàn cầu.
BIDV là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, hiện đang có tình hình kinh doanh thuận lợi nhờ vào mạng lưới kênh phân phối rộng và phong phú.
Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống
Hiện tại, BIDV có hơn 200 chi nhánh với gần 500 điểm giao dịch trên toàn quốc
Các chi nhánh của BIDV được đầu tư xây dựng với cơ sở vật chất hiện đại và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, đảm bảo hiệu quả làm việc cao.
BIDV đã xây dựng và mở rộng quan hệ hợp tác với hơn 1000 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng quốc tế, dựa trên nguyên tắc tôn trọng lẫn nhau và lợi ích chung Đến 31/12/2013, BIDV đã phát triển các hoạt động đại lý đa dạng, bao gồm tiền gửi, thanh toán, tín dụng và bảo lãnh Qua đó, ngân hàng đã tăng cường hợp tác với các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam trong nhiều lĩnh vực như tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đồng tài trợ và thanh toán séc.
Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ hiện đại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) hiện đang vận hành hơn 1000 máy ATM và hàng chục ngàn điểm thanh toán POS trên toàn quốc để đáp ứng nhu cầu khách hàng Vào ngày 14/01/2010, BIDV đã ký kết hợp đồng với Nhà thầu Polaris (Ấn Độ) để triển khai hệ thống Internet Banking và Mobile Banking, một phần quan trọng trong Dự án Hiện đại hóa Ngân hàng Hệ thống này mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích, bao gồm tra cứu tài khoản, thực hiện giao dịch chuyển khoản, thanh toán khoản vay, thẻ tín dụng, lương và hóa đơn một cách thuận tiện.
Siêu thị tài chính của BIDV cung cấp đa dạng dịch vụ tiện ích, bao gồm ngân hàng, chứng khoán qua Công ty Chứng khoán BIDV (BSC), bảo hiểm từ Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC), cùng với các dịch vụ cho thuê tài chính, đầu tư tàu chính (BFC), và quản lý quỹ trong lĩnh vực công nghiệp và năng lượng Ngoài ra, BIDV còn có nhiều công ty liên doanh hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một trong những ngân hàng lớn mạnh nhất tại Việt Nam, nổi bật với khả năng kết hợp giữa truyền thống và công nghệ hiện đại để phục vụ tốt nhất nhu cầu khách hàng Đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau đã nâng cao vị thế và tầm ảnh hưởng của ngân hàng, không chỉ trong nước mà còn trên trường quốc tế Đây là một mô hình ngân hàng đáng để các tổ chức tài chính khác học hỏi và noi gương.
1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ cho
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cần cải thiện kênh phân phối sản phẩm dịch vụ bằng cách kết hợp cả kênh truyền thống và hiện đại nhằm tăng trưởng lợi nhuận và mở rộng lượng khách hàng Việc cơ cấu lại và phát triển nhanh mạng lưới hoạt động của ngân hàng là cần thiết, đồng thời phải chú trọng đến tính hiệu quả Ngoài ra, ngân hàng cũng nên thiết lập các hệ thống phân phối mới sử dụng công nghệ thông tin và viễn thông hiện đại.
VPBank đang tích cực mở rộng mạng lưới chi nhánh để đáp ứng nhu cầu gần gũi và tiện lợi của khách hàng, đồng thời tạo dựng lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh ngày càng nhiều ngân hàng trong và ngoài nước tham gia thị trường Ngân hàng Việt Nam cần phát huy thế mạnh về mạng lưới và nguồn nhân lực trẻ, năng động, nhưng vẫn gặp khó khăn trong việc duy trì và phát triển nguồn nhân lực do hiện tượng chuyển dịch lao động Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, VPBank cần áp dụng công nghệ hiện đại, đa dạng hóa kênh phân phối và tăng cường hợp tác với các ngân hàng nước ngoài, nhằm tạo ra sự khác biệt và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Việc này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường ngân hàng.
Chương 1 của bài khóa luận đã nêu ra được các khái niệm về kênh phân phối nói chung và kênh phân phối trong ngân hàng nói riêng Phần 1 của bài viết cũng đã phân loại được hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ và đặc điểm của những kênh phân phối đó, cũng như tầm quan trọng của việc xây dựng và phát triển hệ thống phân phối có vai trò thế nào đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Bên cạnh đó là những bài học kinh nghiệm rút ra từ các ngân hàng khác trong việc xây dựng và phát triển hệ thống kênh phân phối, để từ đó có thể đưa ra được những kết luận về việc phát triển nó một cách hiệu quả nhất
Chương 2 sẽ phân tích tình hình hoạt động kinh doanh và thực trạng hệ thống kênh phân phối của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Từ đó, bài viết sẽ đề xuất các hướng phát triển kênh phân phối nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và đảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng.
THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG
VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG –
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
Tên tiếng Anh: Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank
Trụ sở chính: Số 72 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội ĐT: (84.4) 39288869 | Fax: (84.4) 39288867
Swift: VPBKVNVX | Website: www.vpb.com.vn
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank [17]
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), thành lập vào ngày 12/8/1993, đã có gần 20 năm hoạt động và đạt vốn điều lệ 5.770 tỷ đồng Hiện nay, VPBank phát triển mạng lưới với hơn 200 điểm giao dịch và đội ngũ cán bộ nhân viên vượt qua 4.000 người.
Là một trong 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank đang khẳng định vị thế của mình với hình ảnh ngân hàng năng động, tài chính ổn định và trách nhiệm xã hội Từ 2012 đến 2017, VPBank đã thực hiện chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ, được hỗ trợ bởi McKinsey, nhằm mở rộng thị trường và phục vụ tốt hơn cho các phân khúc khách hàng mục tiêu Ngân hàng cũng chú trọng xây dựng hệ thống nền tảng vững chắc để hỗ trợ sự phát triển bền vững và chủ động nắm bắt cơ hội trên thị trường.
VPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc thông qua việc mở rộng nhanh chóng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch, cùng với sự phát triển đa dạng của các kênh bán hàng và phân phối Với định hướng “Tất cả vì khách hàng”, các điểm giao dịch đã được cải tiến toàn diện về diện mạo, mô hình và tiện nghi phục vụ, đồng thời các sản phẩm và dịch vụ cũng luôn được nâng cấp và tích hợp nhiều tiện ích để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
VPBank đã khẳng định vị thế vững mạnh của mình qua nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm Ngân hàng thanh toán xuất sắc nhất do Citibank và Bank of New York trao tặng, giải thưởng Ngân hàng có chất lượng dịch vụ được hài lòng nhất, Thương hiệu quốc gia 2012, và Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của VPBank
(Nguồn: https://www.vpb.com.vn)
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), có nhiệm vụ quyết định các vấn đề theo quy định của Luật pháp và Điều lệ.
Hội đồng quản trị (HĐQT) do Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) bầu ra, là cơ quan quản lý chính của Ngân hàng VPBank, có quyền quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục tiêu và lợi ích của ngân hàng, ngoại trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng chiến lược và lập kế hoạch hoạt động hàng năm, đồng thời chỉ đạo và giám sát hoạt động của ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng khác.
Ban kiểm soát, được bầu ra bởi ĐHĐCĐ, có vai trò giám sát hoạt động ngân hàng nhằm đánh giá chính xác tình hình kinh doanh và tài chính của VPBank Nhiệm vụ của ban này bao gồm kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc tuân thủ chế độ hạch toán và kế toán, cùng với hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ Ngoài ra, ban kiểm soát còn thẩm định báo cáo tài chính hàng năm và báo cáo cho ĐHĐCĐ về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của các báo cáo tài chính của VPBank.
Các ủy ban của Hội đồng Quản trị đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và tư vấn cho Hội đồng quản trị trong việc thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của mình Ngoài ra, các ủy ban còn thực hiện một số nhiệm vụ cụ thể được phân công bởi Hội đồng quản trị.
Các hội đồng được thành lập bởi Hội đồng Quản trị (HĐQT) nhằm hỗ trợ HĐQT trong quản trị ngân hàng, thực hiện các chiến lược và kế hoạch kinh doanh Mục tiêu của các hội đồng là đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng hướng theo các mục tiêu đã đề ra.
Tổng giám đốc là người chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và pháp luật về các hoạt động hàng ngày của ngân hàng Để hỗ trợ cho Tổng giám đốc, có các Phó Tổng giám đốc, Giám đốc khối, Giám đốc tài chính, Kế toán trưởng và đội ngũ chuyên môn nghiệp vụ.
VPBank đã thiết lập các phòng nghiệp vụ nhằm thực hiện các chức năng kinh doanh ngân hàng, đồng thời hỗ trợ các chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn địa bàn, theo sơ đồ khối đã nêu.
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế xã hội và các tầng lớp dân cư là hoạt động quan trọng của ngân hàng Nguồn vốn này đóng vai trò thiết yếu trong việc phát triển kinh tế và hỗ trợ các dự án đầu tư.
“nguyên liệu đầu vào” là điều kiện tiên quyết quyết định mọi hoạt động của một
NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc tạo nguồn lực cho đầu tư và phát triển các dịch vụ ngân hàng, từ đó mang lại khả năng sinh lời, quyết định sự tồn tại và phát triển bền vững.
Ngân hàng thương mại (NHTM) mạnh và phát triển bền vững cần có nguồn vốn lớn và ổn định Nhận thức được tầm quan trọng này, VPBank đã chú trọng vào hoạt động huy động vốn ngay từ khi thành lập, nhằm đảm bảo nguồn vốn cho vay, an toàn thanh khoản và nâng cao vị thế trong hệ thống ngân hàng VPBank cung cấp nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng để đáp ứng nhu cầu gửi tiền của cá nhân và tổ chức bằng cả ngoại tệ và nội tệ qua nhiều kênh khác nhau Trong những năm gần đây, sự cạnh tranh trong huy động vốn giữa các tổ chức tín dụng diễn ra rất gay gắt, với các ngân hàng tăng cường khuyến mại và quà tặng hấp dẫn, bao gồm nhà ở, căn hộ cao cấp và ô tô Bên cạnh đó, sự phát triển sôi động của thị trường chứng khoán cũng đã thu hút dòng vốn cá nhân và doanh nghiệp vào đầu tư chứng khoán.
Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động của VPBank Đơn vị: Tỷ đồng
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Huy động vốn từ khách hàng 29.412 53% 59.514 69% 83.844 85%
Huy động vốn từ TCTD 25.588 46% 25.656 30% 13.134 13%
(Nguồn: BCTC hợp nhất đã được kiểm toán của VPBank)
Tình hình huy động vốn của VPBank đang có xu hướng tăng mạnh, đặc biệt trong năm 2011 khi hoạt động huy động vốn diễn ra trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt Mặc dù huy động có sự sụt giảm vào cuối năm, nhưng VPBank vẫn duy trì sự ổn định và tăng trưởng so với năm trước Năm 2012, huy động khách hàng ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, góp phần xây dựng bảng cân đối an toàn hơn và tạo tiền đề cho sự phát triển trong tương lai Tiền gửi và vay từ tổ chức tín dụng khác cuối năm 2012 gần như giữ nguyên, cho thấy sự giảm phụ thuộc vào huy động từ thị trường 2, trong khi quy mô ngân hàng vẫn tăng trưởng đáng kể Với chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, VPBank đã thu hút được nguồn vốn lớn từ khách hàng cá nhân, với mức tăng 102% so với năm 2011, đạt 129% kế hoạch huy động và chiếm 69% tổng số huy động Đồng thời, VPBank cũng chú trọng vào việc tăng trưởng tiền gửi từ doanh nghiệp và tổ chức kinh tế nhằm nâng cao tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong tổng cơ cấu tiền gửi của ngân hàng.
THỰC TRẠNG VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
2.2.1 Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống
VPBank, một trong những ngân hàng TMCP lâu đời nhất tại Việt Nam, đã có sự phát triển vững chắc qua các giai đoạn lịch sử Kể từ năm 2010, ngân hàng đã triển khai chiến lược thay đổi toàn diện, tập trung vào mô hình bán hàng và dịch vụ mới, nhằm nâng cao hình ảnh, chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp Mục tiêu của VPBank là trở thành một trong năm ngân hàng TMCP hàng đầu và ba ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam Ngân hàng không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động, gia tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, nhằm cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt nhất đến mọi khách hàng, phục vụ nhanh chóng và tiện lợi.
Bảng 2.5: Các điểm giao dịch của VPBank (Chi nhánh và Phòng giao dịch)
Chi nhánh PGD Chi nhánh PGD Chi nhánh
Nam Trung Bộ và Tây
(Nguồn: Phòng Quản lý mạng lưới VPBank)
Hình 2.1: Mạng lưới hoạt động của VPBank năm 2013
(Nguồn: Báo cáo thường niên VPBank năm 2013)
Chi nhánh ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh, là kênh phân phối chính giúp ngân hàng tiếp cận nhiều thị trường và thu hút nguồn vốn nhỏ lẻ để cho vay lớn Hệ thống chi nhánh rộng khắp cho phép ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng, từ đó cải tiến sản phẩm và dịch vụ Ngoài ra, chi nhánh còn giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ đến mọi tầng lớp dân cư, nâng cao hình ảnh thương hiệu trên thị trường Tại chi nhánh, khách hàng có thể yêu cầu tất cả dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Chi nhánh ngân hàng là kênh phân phối ra đời sớm nhất, được khách hàng, đặc biệt là những người lớn tuổi, tin tưởng và trung thành Vì lý do này, VPBank luôn đặt ưu tiên cao vào việc phát triển hình thức phân phối qua chi nhánh.
Tính đến hết ngày 31/12/2013, VPBank đã khai trương và đưa vào hoạt động 41 chi nhánh, nâng tổng số điểm giao dịch lên 207 điểm trên toàn quốc
Các chi nhánh VPBank hiện cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng như chuyển tiền, nhận tiền, gửi tiền, cho vay doanh nghiệp và cá nhân, chuyển tiền ra nước ngoài, cũng như nhận kiều hối Tất cả các dịch vụ này được đảm bảo mang lại chất lượng tốt nhất cho khách hàng.
Bộ phận Marketing của VPBank xác định địa điểm và số lượng chi nhánh dựa trên các tiêu chí như số lượng khách hàng, bao gồm cả khách hàng tiềm năng và hiện tại, khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Họ cũng xem xét mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng, bao gồm số lượng đối thủ và khu vực hoạt động của họ Các điểm giao dịch của VPBank được phân chia thành những khu vực cụ thể để tối ưu hóa hiệu quả phục vụ khách hàng.
Khu vực 1, trung tâm các thành phố, chiếm 60% tổng số chi nhánh và phòng giao dịch ngân hàng Đây là khu vực có mật độ dân cư cao nhất và số lượng đối thủ cạnh tranh lớn nhất, đồng thời thu hút đông đảo khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Khu vực 2, bao gồm ven đô, ngoại thành và các khu công nghiệp, chiếm khoảng 28% tổng số phòng giao dịch và chi nhánh của VPBank Mặc dù số lượng khách hàng ở đây ít hơn, nhưng khối lượng giao dịch lại lớn hơn, đồng thời khu vực này cũng thu hút nhiều đối thủ cạnh tranh.
Khu vực 3, thuộc nông thôn, chỉ chiếm 2% tổng số chi nhánh và phòng giao dịch của VPBank Mặc dù đây là khu vực có ít khách hàng, nhưng vẫn tồn tại tiềm năng phát triển Nhiều ngân hàng chưa khai thác thị trường này, vì vậy VPBank đã quyết định đầu tư vào khu vực nông thôn nhằm tạo ra lợi thế cạnh tranh cho mình.
Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 hàng của VPBank
VPBank đã nhanh chóng mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn như Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, nơi có tỷ trọng khách hàng cao nhất Ngân hàng không chỉ nâng cao hiệu quả đội ngũ bán hàng mà còn cải tiến mô hình kinh doanh và phát triển mạnh cơ sở khách hàng Số lượng khách hàng của VPBank đã tăng đáng kể, từ hơn 250.000 khách hàng vào năm 2012, trong đó 90% là cá nhân, đến hơn 450.000 khách hàng vào năm 2013, đạt mức tăng gần 80% Hà Nội và TP Hồ Chí Minh chiếm khoảng 55% tổng số khách hàng Năm 2013, VPBank ghi nhận lợi nhuận sau thuế vượt 1.000 tỷ đồng và nhận nhiều giải thưởng danh giá, khẳng định chất lượng dịch vụ vượt trội của mình.
Ngoài Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh, VPBank lựa chọn địa điểm chi nhánh và phòng giao dịch một cách cẩn thận Các chi nhánh thường được đặt tại những khu dân cư đông đúc, nơi có đời sống cao và nhu cầu dịch vụ ngân hàng lớn Địa điểm của các chi nhánh thường nằm ở vị trí thuận lợi như ngã tư, ngã ba và trên các trục đường chính, giúp tăng mật độ khách hàng.
Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng khách hàng theo khu vực năm 2013
Hồ Chí Minh Miền Bắc Bắc Trung Bộ
Nam Trung Bộ và Tây Nguyên là khu vực có sự hiện diện mạnh mẽ của VPBank với nhiều chi nhánh và phòng giao dịch Điều này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng khi có nhu cầu Với số lượng chi nhánh lớn, VPBank cung cấp đầy đủ các dịch vụ cần thiết, đảm bảo mức độ bao phủ thị trường rộng rãi, từ các phường, tuyến phố chính đến khu đô thị mới và khu công nghiệp lớn Nhờ đó, VPBank có lợi thế cạnh tranh nổi bật, tạo cơ hội tiếp xúc với nhiều khách hàng hơn, từ đó dễ dàng giới thiệu và cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng đều được trang bị cơ sở hạ tầng hiện đại, tạo ấn tượng tích cực cho khách hàng Đội ngũ nhân viên trẻ, ngoại hình ưa nhìn và có chuyên môn cao, cam kết phục vụ khách hàng một cách tốt nhất Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng đều yêu cầu sự có mặt của nhân viên, khách hàng và địa điểm giao dịch, vì vậy, VPBank khẳng định là kênh phân phối hiệu quả nhất, góp phần vào việc tăng doanh số và lợi nhuận, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Mặc dù kênh phân phối ngân hàng có nhiều ưu điểm, nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế Quy mô chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng chưa đủ lớn, đặc biệt là ở một số tỉnh chưa có chi nhánh của VPBank Điều này dẫn đến tình trạng vào những thời điểm cao điểm, như đầu tuần hay cuối tháng, số lượng khách hàng đến giao dịch tăng cao, khiến nhân viên không thể phục vụ khách hàng một cách chu đáo và thực hiện giao dịch nhanh chóng.
VPBank cần tập trung nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc cải thiện quy trình tiếp đón, giao dịch và chăm sóc khách hàng Ngân hàng nên tổ chức các khóa đào tạo nội bộ chuyên môn và kỹ năng cho nhân viên tại chi nhánh Đồng thời, việc thường xuyên đánh giá hiệu suất nhân viên qua phản hồi từ khách hàng là rất quan trọng để đạt được kết quả khách quan Những biện pháp này sẽ giúp quản lý nhân viên hiệu quả hơn và cung cấp dịch vụ tốt nhất, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý là một giải pháp quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại Hiện nay, các ngân hàng thương mại được phép thực hiện thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đang thiết lập mối quan hệ với hàng trăm, thậm chí hàng nghìn ngân hàng ở hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu.
ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
2.3.1 Đánh giá hiệu quả hoạt động của hệ thống kênh phân phối sản phảm dịch vụ của VPBank
Trong những năm gần đây, VPBank đã chú trọng hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ, không chỉ tập trung vào quảng bá Việc lựa chọn kênh phân phối phù hợp là phức tạp và đầy thách thức, vì mỗi kênh tạo ra mức tiêu thụ và chi phí khác nhau VPBank hiện sử dụng cả kênh phân phối truyền thống (chi nhánh và ngân hàng đại lý) và hiện đại (ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng) Để đánh giá hiệu quả hoạt động, cần xem xét mức độ bao phủ thị trường, mục tiêu của kênh và năng lực cạnh tranh.
Trong giai đoạn 2011 - 2013, VPBank đã tập trung phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm, đặc biệt là kênh truyền thống Tính đến tháng 12/2013, VPBank có 230 chi nhánh và phòng giao dịch, vượt qua Techcombank với 205 chi nhánh và Sacombank với 225 chi nhánh Điều này cho thấy mức độ bao phủ thị trường của VPBank là khá ấn tượng.
Tính đến tháng 12/2013, VPBank đã phát triển một kênh phân phối hiện đại với 370 máy rút tiền ATM, cho thấy sự mở rộng và nâng cao dịch vụ khách hàng của ngân hàng này.
Trong khi các ngân hàng lớn như BIDV có 400 máy và Techcombank có 350 máy, VPBank lại nổi bật với mức độ bao phủ thị trường khá cao.
Mục tiêu chính của phân phối là mang sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến tay khách hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi Đối với khách hàng cũ, kênh phân phối cần đảm bảo cung cấp sản phẩm và giữ chân họ, trong khi với khách hàng mới, nhiệm vụ là giới thiệu sản phẩm và những tiện ích khi sử dụng dịch vụ ngân hàng VPBank đã thực hiện tốt việc phục vụ khách hàng cũ, nhưng cần chủ động hơn trong việc tiếp cận khách hàng mới và hướng dẫn họ về các tiện ích tối ưu khi sử dụng dịch vụ.
Tiêu chí thứ ba là năng lực cạnh tranh của các kênh phân phối Kênh phân phối truyền thống của VPBank, bao gồm các chi nhánh, đã được đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng, trang thiết bị và vật tư phục vụ cho ngân hàng và khách hàng Trong những năm gần đây, VPBank đã tập trung cải thiện chất lượng dịch vụ nhằm mang đến sự hài lòng cao nhất cho khách hàng.
Trong những năm gần đây, VPBank đã nhận thức rõ vai trò quan trọng của kênh phân phối và đã đầu tư mạnh mẽ vào việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ đó đạt được nhiều kết quả tích cực.
VPBank đã mở rộng mạng lưới chi nhánh với cơ sở vật chất hiện đại và khang trang Các chi nhánh được đầu tư trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, đảm bảo chất lượng phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
Năm 2011 đã phát triển rất mạnh nghiệp vụ thẻ, tổng số thẻ phát hành trong năm
VPBank đã phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực thẻ, từ 140 ngàn thẻ ban đầu lên hơn 300 ngàn thẻ hiện nay Mặc dù triển khai dịch vụ thẻ sau một số ngân hàng thương mại khác, VPBank đã vươn lên dẫn đầu về thị phần thẻ Điều này tạo tiền đề vững chắc cho việc tăng thu nhập từ dịch vụ trong những năm tới, đồng thời khai thác hiệu quả nguồn vốn không kỳ hạn lớn.
Vào năm 2013, VPBank ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong tốc độ phát hành thẻ, cải thiện tích cực thị phần Việc khai thác nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ E-Banking đã đóng góp vào nguồn thu từ phí dịch vụ thẻ, nâng cao kết quả tài chính Đồng thời, điều này cũng tạo tiền đề cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới dựa trên phát hành thẻ và gia tăng nguồn thu dịch vụ cho những năm tiếp theo.
Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Banking tăng 25,5% so với năm 2012, số lượng khách hàng hiện đang sử dụng dịch vụ là 150.000 khách hàng
2.3.2 Những ưu điểm trong kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của VPBank
Công tác phân phối của VPBank có những ưu điểm là:
Kênh phân phối truyền thống của VPBank đã được đầu tư và phát triển hiệu quả, giúp ngân hàng đạt được các mục tiêu về doanh số và lợi nhuận Điều này không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh của VPBank trên thị trường ngân hàng mà còn thể hiện rõ qua kết quả hoạt động kinh doanh trong ba năm 2011, 2012 và 2013.
VPBank đã áp dụng chiến lược đa dạng hóa kênh phân phối, không chỉ tập trung vào kênh truyền thống mà còn phát triển các kênh hiện đại như máy rút tiền tự động Sự gia tăng nhanh chóng số lượng thẻ từ năm 2011 đến 2013 chứng tỏ rằng việc đầu tư vào kênh phân phối hiện đại đã mang lại doanh thu khả quan cho ngân hàng.
2.3.3 Những tồn tại và nguyên nhân
Dựa trên tình hình hoạt động kinh doanh và trạng thái của các kênh phân phối, có thể nhận thấy rằng kênh phân phối của VPBank vẫn còn một số vấn đề tồn tại cần được khắc phục.
Ngân hàng hiện nay chủ yếu tập trung vào việc phát triển các kênh phân phối truyền thống như chi nhánh và phòng giao dịch, trong khi các kênh phân phối hiện đại đang trở thành xu hướng phát triển toàn cầu Việc áp dụng các kênh hiện đại không chỉ giúp ngân hàng và khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, mà còn gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Dịch vụ Mobile Banking của VPBank chưa thu hút được nhiều khách hàng do quy trình giao dịch phức tạp, khiến người dùng gặp khó khăn trong việc thực hiện các thao tác.
NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VPBANK
VPBank đặt mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu và 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2017 Ngân hàng chú trọng phát triển chất lượng phục vụ khách hàng, tuyển dụng nhân lực chất lượng cao, nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và hoàn thiện quy trình quản trị rủi ro cùng hệ thống vận hành.
VPBank, với vai trò là ngân hàng bán lẻ, xác định chất lượng dịch vụ là lợi thế cạnh tranh chủ chốt Ngân hàng này luôn nỗ lực nghiên cứu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ tài chính đa dạng và khác biệt, nhằm đáp ứng tối ưu nhu cầu của khách hàng Các dịch vụ của VPBank bao gồm thẻ, tiền gửi tiết kiệm, vay vốn, chuyển tiền trong nước và quốc tế, đổi tiền, và giữ hộ vàng.
VPBank tập trung vào việc khai thác cơ hội trong phân khúc khách hàng bán buôn và tín dụng tiêu dùng, với các sản phẩm chính bao gồm tín dụng, huy động vốn, quản lý dòng tiền, tài trợ thương mại và bảo lãnh.
VPBank luôn dẫn đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào sản phẩm và dịch vụ, đồng thời xây dựng một môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và hiệu quả Các hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi đã được triển khai thành công, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Ngân hàng đã phát triển một hệ thống quản trị rủi ro độc lập, tập trung và chuyên môn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và phù hợp với chiến lược kinh doanh Đồng thời, VPBank thực hiện các thông lệ quốc tế tốt nhất về quản trị doanh nghiệp và liên tục cải thiện cơ cấu tổ chức theo chính sách quản trị công ty rõ ràng và minh bạch.
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, một trong những ngân hàng thương mại cổ phần sớm nhất tại Việt Nam, đã xây dựng được nhiều mối quan hệ với khách hàng lâu năm và tạo dấu ấn quan trọng trong lòng họ Tuy nhiên, trước những thách thức của nền kinh tế và thị trường tài chính, ngân hàng đang nỗ lực để đạt được mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
VPBank, ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, cần tập trung vào việc nâng cao lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác Một trong những yếu tố quan trọng là phát triển hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ, yêu cầu một lộ trình cụ thể và chiến lược rõ ràng để mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm chi phí cho khách hàng Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh sản phẩm ngân hàng ngày càng tương đồng VPBank cần xác định các mục tiêu cụ thể để xây dựng một chiến lược phân phối hoàn hảo.
Để chiếm lĩnh thị trường, ngân hàng cần tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch lên 300 trên toàn quốc, tập trung vào các khu đô thị mới và khu công nghiệp Đồng thời, ngân hàng cũng đặt mục tiêu mở chi nhánh tại các nước Đông Nam Á như Lào và Campuchia, nhằm phát triển mạng lưới ra các thị trường mục tiêu khác.
VPBank đang nỗ lực mở rộng mối quan hệ ngân hàng đại lý toàn cầu nhằm cải thiện hiệu quả giao dịch quốc tế Hiện tại, ngân hàng đã thiết lập quan hệ với hơn 70 quốc gia và vùng lãnh thổ Mục tiêu của VPBank là đến cuối năm 2015, sẽ nâng tổng số quốc gia và vùng lãnh thổ có mối quan hệ đại lý lên 100, từ đó thúc đẩy sự phát triển và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch quốc tế.
Thứ ba, VPBank sẽ tăng cường sử dụng hệ thống kênh phân phối hiện đại bằng cách nâng số lượng máy rút tiền tự động ATM lên 35 máy trên toàn tỉnh Ngân hàng cũng sẽ đẩy mạnh quảng bá các dịch vụ Mobile Banking và Telephone Banking đến khách hàng Mục tiêu là xây dựng một trang web riêng để phục vụ khách hàng sử dụng Internet Banking, đồng thời mở rộng các chương trình ngân hàng lưu động đến với đồng bào dân tộc miền núi trong tỉnh.
Thứ tư, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng từ
Ngân hàng đặt mục tiêu tăng số lượng khách hàng từ 100.000 lên 200.000 trên toàn quốc nhằm cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện, đồng thời cải thiện hình ảnh trong mắt khách hàng Kênh phân phối đóng vai trò quan trọng trong việc đưa sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng và giới thiệu các dịch vụ hiện có của ngân hàng Để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng thương mại khác, VPBank cần thực hiện các mục tiêu này một cách hiệu quả.
NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI VPBANK
SẢN PHẨM DỊCH VỤ TẠI VPBANK
Hệ thống phân phối của ngân hàng không chỉ đảm bảo việc cung cấp sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn và tiện lợi, mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì thị trường hiện tại và mở rộng thị trường mới Để đạt được điều này, VPBank cần triển khai các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động của các kênh phân phối hiện tại, đồng thời phát triển các kênh phân phối mới để tăng cường vị thế cạnh tranh trên thị trường Dưới đây là một số giải pháp đề xuất nhằm phát triển hệ thống phân phối sản phẩm dịch vụ của VPBank.
3.2.1 Giải pháp nhằm phát triển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ truyền thống
3.2.1.1 Tăng số lượng chi nhánh và mở rộng địa bàn hoạt động của chi nhánh ngân hàng
Hiện nay, VPBank đang hoạt động hiệu quả thông qua các kênh phân phối truyền thống như chi nhánh, phòng giao dịch và ngân hàng đại lý Chi nhánh và phòng giao dịch là những kênh chính giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động Hệ thống kênh phân phối này không chỉ là công cụ cung cấp sản phẩm, dịch vụ mà còn là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và khách hàng trong các giao dịch.
Để đạt được các chỉ tiêu về doanh số như cho vay, thu nợ, dư nợ, doanh thu và lợi nhuận, ngân hàng cần đầu tư vào phát triển hệ thống phân phối truyền thống Mặc dù VPBank hiện có nhiều chi nhánh và phòng giao dịch, nhưng sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng thương mại cổ phần mới đòi hỏi ngân hàng phải mở rộng mạng lưới hoạt động để nâng cao năng lực cạnh tranh Việc này bao gồm việc khai thác các địa điểm mới được quy hoạch như khu chung cư cho người nghèo, các khu đô thị mới, và các khu vực dân tộc thiểu số trong tỉnh.
VPBank cần tăng cường số lượng chi nhánh và phòng giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm, đặc biệt là tỉnh Đà Nẵng, nơi có tiềm năng phát triển lớn Đà Nẵng không chỉ là điểm du lịch nổi tiếng mà còn là trung tâm kinh tế miền Trung, với dân số dự kiến gần 2 triệu người vào năm 2020 và hệ thống giao thông phát triển Tỉnh này sẽ trở thành đầu mối giao thông quan trọng cho miền Trung, Tây Nguyên và khu vực sông Mê Kông, với các khu công nghiệp, trung tâm tài chính và giáo dục Hiện tại, VPBank chỉ có 8 chi nhánh tại Đà Nẵng, không đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng và khai thác tiềm năng kinh doanh Do đó, trong giai đoạn 2015 – 2020, VPBank cần mở thêm 7 chi nhánh, nâng tổng số lên 15, để bao phủ thị trường và tạo lợi thế cạnh tranh.
Quảng Ninh và một số tỉnh khác đang phát triển mạnh về du lịch, vì vậy cần tăng cường số lượng chi nhánh ngân hàng để phục vụ nhu cầu của khách hàng Đồng thời, với sự gia tăng của các khu công nghiệp ở nhiều tỉnh, ngân hàng cũng nên mở rộng mạng lưới chi nhánh để dễ dàng tiếp cận và thu hút đa dạng đối tượng khách hàng.
VPBank nên mở rộng hoạt động ngân hàng sang Lào, Campuchia, Thái Lan tại các khu vực biên giới có tiềm năng phát triển Mục tiêu không chỉ là thu hút khách hàng trong nước mà còn cả khách hàng quốc tế Việc này không chỉ mang lại lợi ích kinh tế cho ngân hàng mà còn góp phần củng cố tình hữu nghị giữa các quốc gia trong khu vực.
Ban lãnh đạo Ngân hàng cần chú trọng việc nâng cấp trang thiết bị và cơ sở vật chất tại các chi nhánh và phòng giao dịch để đảm bảo hoạt động diễn ra suôn sẻ và an toàn Việc thanh lý các thiết bị cũ như máy vi tính và máy đếm tiền là cần thiết để duy trì hiệu quả công việc Hệ thống máy phát điện cần luôn sẵn sàng để ứng phó với sự cố mất điện, đảm bảo hoạt động không bị gián đoạn Đồng thời, máy xếp hàng nên được bố trí tại nhiều vị trí khác nhau để giảm thiểu tình trạng ồn ào và chen lấn khi có đông khách hàng giao dịch.
Ngân hàng cần chú trọng sửa chữa và làm mới các chi nhánh, phòng giao dịch cũ để nâng cao sức cạnh tranh với các ngân hàng thương mại mới Khi ngày càng có nhiều lựa chọn, khách hàng sẽ so sánh cả tiêu chí thẩm mỹ khi chọn ngân hàng Do đó, VPBank cần cải thiện không gian làm việc, cách bài trí quầy giao dịch, quầy tiếp tân và khu vực chờ để tạo ấn tượng tốt và thu hút khách hàng.
3.2.1.2 Chú trọng đến công tác nâng cao khả năng hoạt động của các kênh phân phối truyền thống
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các kênh truyền thống, VPBank cần xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có tinh thần làm việc cao và khả năng xử lý tình huống tốt Quá trình tuyển dụng nhân viên mới phải được thực hiện nghiêm ngặt, bao gồm nhiều vòng lựa chọn với các tiêu chí đánh giá đa dạng như chuyên môn ngân hàng, ngoại ngữ, tin học, và khả năng ứng phó với tình huống khó khăn Việc phỏng vấn cần được tiến hành minh bạch để bảo vệ uy tín của ngân hàng.
Nhân viên ngân hàng cần trải qua khóa đào tạo toàn diện về nghiệp vụ, kỹ năng mềm, và quy định làm việc để đảm bảo sự chuyên nghiệp và đồng bộ trong hoạt động Giao dịch viên là bộ mặt của ngân hàng; sự tương tác tốt với khách hàng không chỉ tạo ấn tượng tích cực mà còn giữ chân khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới Ngân hàng cung cấp dịch vụ tiền tệ, một loại hàng hóa dễ bị sao chép, do đó, sự khác biệt trong chất lượng dịch vụ và thái độ phục vụ là yếu tố quyết định VPBank cần chú trọng đến dịch vụ chăm sóc khách hàng để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng thương mại cổ phần khác.
Hiện nay, các ngân hàng đang mở rộng và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh VPBank cần nhạy bén trong việc sử dụng chi nhánh và phòng giao dịch để cung cấp không chỉ dịch vụ tài chính mà còn các sản phẩm như vàng, bạc, kim loại quý, bảo hiểm, bất động sản và chứng khoán Bằng cách này, VPBank có thể tối đa hóa lượng khách hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của chi nhánh ngân hàng, VPBank nên xem xét thay đổi giờ giao dịch hàng ngày nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Thay vì nghỉ giao dịch vào thứ bảy, ngân hàng có thể mở cửa vào ngày này với chính sách luân phiên nhân viên làm việc, vì lượng khách hàng vào thứ bảy thường không đông như các ngày khác Điều này giúp ngân hàng vừa phục vụ khách hàng tốt hơn, vừa giảm áp lực cho nhân viên trong việc làm việc vào cuối tuần.
Ngân hàng cần cải thiện cơ chế và chính sách liên quan đến lương, thưởng, lương làm thêm giờ và các đãi ngộ khác một cách hợp lý Điều này sẽ tạo động lực cho nhân viên, khuyến khích họ cống hiến hết mình cho hoạt động của Ngân hàng.
3.2.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra đánh giá hiệu quả hoạt động của hệ thống kênh phân phối truyền thống
VPBank cần nâng cao khả năng hoạt động của các chi nhánh và phòng giao dịch thông qua việc kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của các kênh Công tác này rất quan trọng, vì nó cho phép ngân hàng trực tiếp thu thập ý kiến của khách hàng về dịch vụ và thái độ phục vụ của nhân viên Nhờ đó, lãnh đạo ngân hàng có thể nắm bắt tình hình hoạt động, trang thiết bị và cơ sở vật chất của các chi nhánh, từ đó đưa ra quyết định đúng đắn nhằm cải thiện hiệu quả kinh doanh cho những chi nhánh chưa đạt yêu cầu.
VPBank cần thực hiện kiểm tra định kỳ và kiểm tra đột xuất tại các chi nhánh để đánh giá chính xác tình hình hoạt động Cần phân công thanh tra ngân hàng đến tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch để đảm bảo kết quả khách quan Phòng Chất lượng dịch vụ tại trụ sở chính cần phát huy vai trò của mình bằng cách thiết lập tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ và quy trình bán hàng nghiêm ngặt Họ cũng nên thường xuyên triển khai các chương trình kiểm tra, đánh giá chất lượng dịch vụ tại các chi nhánh để phát hiện vi phạm và tồn tại, từ đó đưa ra biện pháp khắc phục và chương trình huấn luyện kịp thời.
3.2.1.4 Bồi dưỡng, đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý của chi nhánh ngân hàng
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và các bộ, ngành Trung ương
Để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng, đặc biệt là VPBank, cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của hệ thống kênh phân phối, chúng tôi xin kiến nghị với Chính phủ và các bộ, ngành Trung ương.
Nhà nước cần ban hành các chính sách nhằm phát triển hệ thống kênh phân phối ngân hàng, bao gồm cả truyền thống và hiện đại, một cách thống nhất cho toàn ngành ngân hàng Mục tiêu là tạo sự đồng bộ trong ngành, từ đó mở ra nhiều cơ hội phát triển cho ngân hàng trong thời kỳ hội nhập quốc tế.
Chính phủ cần đầu tư ngân sách vào công nghệ và kỹ thuật tiên tiến đang phổ biến ở các quốc gia phát triển, nhằm giúp ngành ngân hàng áp dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh và phát triển hệ thống kênh phân phối hiện đại, phù hợp với xu hướng toàn cầu.
Chính phủ và các bộ, ban ngành Trung ương cần thiết lập các chính sách hỗ trợ phát triển kênh phân phối ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi về văn bản pháp lý cho hoạt động của các kênh như máy rút tiền tự động, chi nhánh và phòng giao dịch.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý toàn bộ hoạt động của ngành ngân hàng tại Việt Nam, với những quyết định có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trong hệ thống Để phát triển ngân hàng thương mại và cải thiện hệ thống phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, cần đưa ra một số kiến nghị cụ thể với Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước cần nhận thức rõ vai trò quan trọng của việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay Các ngân hàng không còn phụ thuộc vào Nhà nước mà hoạt động như doanh nghiệp bình thường, dẫn đến việc cạnh tranh và giành khách hàng là điều tất yếu Để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và tuân thủ pháp luật, Ngân hàng Nhà nước cần ban hành chính sách khuyến khích phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm ngân hàng một cách đồng bộ và thống nhất trong toàn hệ thống ngân hàng thương mại Nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần, đặc biệt khi sản phẩm ngân hàng dễ dàng sao chép và không có bản quyền.
Việc khuyến khích học hỏi công nghệ hiện đại từ các ngân hàng quốc tế là rất cần thiết, vì Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các ngân hàng thương mại tiếp cận nhanh chóng, an toàn và tiện lợi với những công nghệ tiên tiến.
Dịch vụ ngân hàng điện tử đã phát triển lâu dài trên thế giới, nhưng tại Việt Nam mới chỉ ở giai đoạn khởi đầu Trong tương lai, ngân hàng điện tử sẽ trở thành vũ khí cạnh tranh mạnh mẽ cho các ngân hàng thương mại nhờ vào những ưu điểm vượt trội so với dịch vụ truyền thống Để phát triển dịch vụ này, cần sự nỗ lực từ ngân hàng, sự ủng hộ và đầu tư từ Chính phủ, các tổ chức kinh tế, và đặc biệt là từ khách hàng Hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng và áp dụng công nghệ mới là chìa khóa thành công cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
Hoạt động marketing trong ngân hàng ngày càng được chú trọng, với việc đầu tư phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của ngân hàng Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh khốc liệt, một chiến lược marketing hiệu quả và hệ thống kênh phân phối phù hợp sẽ giúp ngân hàng thu hút khách hàng và mở rộng thị phần Nâng cao hiệu quả marketing luôn là ưu tiên hàng đầu trong quyết định của ngân hàng Để hoàn thiện chiến lược và phát triển hệ thống kênh phân phối của VPBank, cần có giải pháp cải tiến cho cả kênh phân phối truyền thống và hiện đại, dựa trên đánh giá khách quan về ngân hàng và môi trường hoạt động.
Việc hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ ngân hàng không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho khách hàng và nền kinh tế Do đó, việc cải thiện các kênh phân phối hiện tại và triển khai kênh mới là rất quan trọng, giúp ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm hơn và mang lại sự thuận tiện, an toàn cho khách hàng Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại đang tích cực phát triển kênh phân phối, không còn chỉ tập trung vào chất lượng sản phẩm Mặc dù kênh phân phối truyền thống vẫn chiếm ưu thế, nhưng các kênh hiện đại cũng đang phát triển và được khách hàng ưa chuộng Tuy nhiên, các ngân hàng Việt Nam vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận một số kênh phân phối hiện đại do trình độ công nghệ chưa đủ để vận hành và khắc phục sự cố trong quá trình hoạt động.
Trong giai đoạn 2015 – 2020, VPBank đặt mục tiêu phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động của các kênh phân phối hiện tại vẫn còn nhiều hạn chế Qua thời gian thực tập tại VPBank, tôi đã nghiên cứu và trình bày Khóa luận với nội dung tổng quan về phát triển hệ thống kênh phân phối, thực trạng hoạt động của các kênh phân phối hiện tại và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hệ thống kênh phân phối của VPBank.
Với trình độ và kinh nghiệm còn hạn chế, bài viết này không thể tránh khỏi những thiếu sót Tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ thầy cô cùng các anh chị, cô chú đang làm việc tại VPBank để hoàn thiện nội dung hơn.