Giải pháp tăng thu phí dịch vụ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thái nguyên,

Thư viện - IIọc viện Ngân Hàng LV.001096 NVOC VIỆT NAM B ộ GIAO DỤC VA ĐAO TẠO HOC VIẸN NGÂN HÀNG TRƯƠNG THỊ HÒNG PHƯỢNG HÀ NỘI * 2013 NGÂN HÀNG NHÀ N Ư ỚC VIỆT N AM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC V IỆN NGẤN HÀNG KHOA s a u đạj h o c TRƯ Ơ N G T H Ị H Ò N G PH Ư Ợ N G GIẢI PHÁP TĂNG THU PHÍ DỊCH v ụ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẢN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN C h u y ê n n g n h : T i c h ín h - N g â n h n g M ã số : 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ N g i h ó n g d ẫ n k h o a h ọ c : P G S T S H O À N G X U  N Q U Ẻ HỌ C VIỆ N N G  N H ÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN S ố : L Y llO IỂ H À N Ộ I - 2013 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in cam đ o a n đ â y c n g trìn h n g h iê n u c ủ a riê n g C ác số liệ u đ u ợ c sử d ụ n g tro n g L u ậ n v ă n c h ín h x c v có n g u n g ố c rõ ràn g L u ậ n v ă n k h ô n g c h é p b ấ t k ỳ c n g trìn h n đ ã đ u ợ c c ô n g bố T c g iả L u ậ n v ă n T rư n g T hị H ồng P h ợ n g LỜI CẢM ƠN T ôi x in trâ n trọ n g b y tỏ lò n g b iế t n sâ u sắc đ ế n th ầ y g iá o P G S TS H o ả n g X u â n Q u ế - n g i đ ã h n g d ẫn tậ n tìn h v g iú p đ ỡ tô i h o n th n h lu ậ n v ă n th c s ĩ T o i x in ch a n th a n h c a m n th â y cô K h o a S au Đ ại h ọ c v B a n G iá m H iệ u - H ọ c v iệ n N g â n h n g đ ã đ ó n g g ó p n h iề u ý k iế n v tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợi ch o tô i h o n th n h lu ậ n văn T ô i x in ch â n th n h c ả m n B a n g iá m đ ố c N g â n h n g T M C P C ô n g th n g C hi n h a n h T h i N g u y ê n đ ã tạ o đ iê u k iệ n tô t n h â t tro n g q u trìn h h ọ c tậ p v n g h iê n c ứ u lu ậ n v ă n c ủ a T ô i x in c h â n th n h c ả m ơn! T c g iả lu ậ n v ă n T rư o n g T hị H ồng P h ọ n g MỤC LỤC M Ở Đ Ầ U T ín h c ấ p th iế t c ủ a đề t i I M ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u Đ ố i tư ợ n g v p h m v i n g h iê n c ứ u P h n g p h p n g h iê n c ứ u K ế t c ấ u c ủ a lu ận v ă n C h o n g M Ộ T S Ó V Á N Đ È c o ' B Ả N V È T H U P H Í D ỊC H v ụ C Ủ A C Á C N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 K H Á I Q U Á T V Ề D ỊC H v ụ C Ủ A N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1.1 K h i n i ệ m 1.1.2 Đ ặ c đ iê m c ủ a d ịc h v ụ n g â n h n g 1.1.3 P h â n loại c c lo ại h ìn h d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g th n g m i 1.2 T H U P H Í D ỊC H v ụ C Ủ A N G  N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I .20 1.2.1 K h i n iệ m p h í d ịc h v ụ n g â n h n g 20 1.2.2 Đ ặ c d iêm c ủ a p h í d ịc h v ụ n g â n h n g 20 1.2.3 Q u y đ ịn h v ề th u p h í d ịc h v ụ n g â n h n g 22 1.2.4 N h ữ n g n h â n tố tá c đ ộ n g đ ế n tă n g th u p h í d ịc h v ụ n g â n h n g 34 1.3 K IN H N G H IỆ M C Ủ A Q U Ố C T Ế V Ê T Ă N G T H U P H Í D ỊC H v ụ N G  N H À N G 42 K in h n g h iệ m v ề tă n g th u p h í d ịc h v ụ c ủ a m ộ t số n g â n h n g tr ê n th ế g i i 42 1.3.2 M ộ t số h ọ c k in h n g h iệ m đối v i N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m 46 K e t lu ậ n c h n g 48 C h n g T H ự C T R Ạ N G H O Ạ T Đ Ộ N G T H Ư P H Í D Ị C H v ụ T Ạ I N G  N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M C H I N H Á N H T H Á I N G U Y Ê N 49 2.1 K H Á I Q U Á T V Ề N G  N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H T H Á I N G U Y Ê N 49 1 C c ấ u to c h ứ c - m n g lư i h o t đ ộ n g 49 2 T h ự c trạ n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a V ie tin b a n k T h i N g u y ê n 50 2.2 T H Ự C T R Ạ N G T H U P H Í D ỊC H v ụ T Ạ I N G  N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H T H Á I N G U Y Ê N 57 2 T h u p h í d ịc h v ụ b ả o lã n h 58 2 T h u p h í d ịc h v ụ th a n h t o n .61 2 T h u p h í d ịc h v ụ t h ẻ 74 2 T h u p h í từ n h ó m d ịc h v ụ ứ n g d ụ n g cô n g n g h ệ h iệ n đ i 76 2 T h u p h í d ịc h v ụ k h c 2.3 80 Đ Á N H G IÁ T H Ự C T R Ạ N G T H U P H Í D ỊC H V Ụ T Ạ I V IE T IN B A N K T H Á I N G U Y Ê N 83 K e t q u ả đ t đ ợ c 83 H n ch ê v n g u y ê n n h â n 89 K e t lu ậ n c h n g 97 C h n g G I Ả I P H Á P T Ả N G T H U P H Í D Ị C H v ụ T Ạ I N G  N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H T H Á I N G Ư Y Ê N 98 3.1 Đ ỊN H H Ư Ớ N G P H Á T T R IỂ N D ỊC H V Ụ C Ủ A N G Ầ N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H T H Á I N G U Y Ê N Đ Ế N N Ă M 98 1 Đ ịn h h n g p h t triể n d ịc h v ụ n g â n h n g c ủ a N H T M c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m đ ế n n ă m 98 K ế h o c h p h t triể n d ịc h v ụ n g â n h n g c ủ a N H T M c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m - C h i n h n h T h i N g u y ê n 100 3.2 G IA I P H Á P T Ă N G T H Ư P H Í D ỊC H v ụ T Ạ I N G  N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M - C H I N H Á N H T H Á I N G U Y Ê N 101 T riê n k h a i c h iê n lư ợ c p h t triê n d ịc h v ụ n g â n h n g p h ù h ọ p vớ i đ ie u k iệ n th ự c tê V ie tin b a n k T h i N g u y ê n 101 2 N â n g câp hệ th ô n g c ô n g n g h ệ k ỹ th u ậ t 106 3 T ă n g c n g h o t đ ộ n g M a rk e tin g Ị07 N â n g ca o c h ấ t lư ợ n g c n b ộ 107 X â y d ự n g p h o n g c c h v ă n h o đ ặ c th ù V ie tin b a n k T h i N g u y ê n 109 3.2.6 N â n g c a o tín h c h u y ê n n g h iệ p tr o n g v iệ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ n g â n h n g 3.3 K IÉ N N G H Ị 112 3 Đ ố i v i C h ín h P h ủ 112 3 Đ ố i vớ i N g â n h n g N h n c 114 3 Đ ô i v i N H T M c ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m 116 K e t lu ậ n c h n g 11Ọ K Ế T L U Ậ N 120 T À I L I Ệ U T H A M K H Ả O 121 DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT ADM H ệ th ô n g g ia o d ịc h tự đ ộ n g (A u to m a tic D e p o s it M a c h in e ) A FTA K h u v ự c m ậ u d ịc h tự A S E A N (A S E A N F re e T d e A re a ) ANZ A u s tra lia an d N e w Z e a la n d B a n k in g G ro u p ATM ASEAN B ID V M y rú t tiê n tự đ ộ n g (A u to m a tic T e lle r M a c h in e ) H iệ p h ộ i q u ố c g ia Đ ô n g N a m Ả (A ss o c ia tio n o f S o u th e a st A sia n N a tio n s) N g â n h n g T M C P đ ầ u tư & p h t triê n V iệ t N a m (B a n k F o r In v e s tm e n t a n d D e v e lo p m e n t o f V ie t N a m ) DVNH D ịc h v ụ n g â n h n g ĐVCNT Đ n vị ch ấ p n h ậ n th ẻ EUR Đ ô n g tiể n c h u n g C h â u  u H SBC H o n g K o n g a n d S h a n g h a i B a n k in g C o rp o tio n KH K hách hàng L /C T h tín d ụ n g (L e tte r o f C re d it) NH N gân hàng NHNN N gân hàng N hà nước NHNNg N gân hàng nước NHTM N g â n h n g th n g m ại NHTW N g â n h n g T ru n g n g POS T h iê t bị b n h n g (P o in t O f S ale) TCPHT T ô c h ứ c p h t h n h th ẻ TCTD T c h ứ c tín d ụ n g TCTTT T ố c h ứ c th a n h to n th ẻ V ie tin b a n k N H T M C ô p h ầ n C ô n g th n g V iệ t Nani" VCB N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N a m (V ie tc o m b a n k ) UOB U n ite d O v e rse a B a n k W TO T ô c h ứ c th n g m ại th ê g iớ i (W o rld T d e O rg a n iz a tio n ) DANH MỤC BẢNG BIỂU B ả n g 2.1: D o a n h số h u y đ ộ n g v ố n n ă m , 1 , 2 .53 B ả n g 2.2: D n ợ ch o v a y q u a n ă m , 1 , 2 54 B ả n g 2.3: B iể u p h í d ịc h v ụ b ả o lã n h c ủ a N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m 59 B ả n g 2.4: D o a n h số th u p h í d ịc h v ụ b ả o lã n h n ă m , 2011 2 60 B a n g 2.5: T h u p h í d ịc h v ụ th a n h to n tro n g tô n g d o a n h th u p h í d ịch v ụ n ă m , 1 , 2 B ả n g 2.6: B iể u p h í d ịc h v ụ th a n h to n tro n g n c c ủ a N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m B ả n g : 64 B iể u p h í d ịc h v ụ th a n h to n q u ố c tế củ a N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m B ả n g : 6? 70 K ế t q u ả tă n g trư n g số lư ợ n g v p h í d ịc h v ụ th ẻ A T M c ủ a V ie tin b a n k T h i N g u y ê n g ia i đ o n 1 - 2 76 B ả n g 2.9: D o a n h số th u p h í k h c h h n g sử d ụ n g d ịc h v ụ SM S B a n k in g c ủ a V ie tin b a n k T h i N g u y ê n n ă m 1 ,2 .78 B ả n g : T ỷ trọ n g lãi th u ầ n từ h o t đ ộ n g d ịc h v ụ trê n tổ n g th u n h ậ p c ủ a m ộ t số n g â n h n g trê n đ ịa b n tỉn h T h i N g u y ê n n ă m 2 39 DANH MỤC CÁC HÌNH H ìn h 2.1: C cấu tổ chức N gân hàng T M C P C ông T hương C N Thái N g u y ê n H ìn h 2.2: C c ấ u d n ợ ch o v a y th e o lo ại h ìn h K H n ă m 1 54 Hình : Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo khách hàng năm 2010,2011 2012 55 Hình : Doanh số thu phí dịch v ụ bảo lãnh năm 2010, 2011 2012 61 H ìn h 2.5: T ỷ trọ n g th u p h í d ịc h v ụ th a n h to n tro n g tổ n g d o a n h th u phí dịch v ụ năm , 1 , 2012 63 H ìn h 2.6: Thu phí dịch v ụ toán nước năm 2010, 2011 2012 65 H ìn h 2.7: T h u p h í d ịc h v ụ th a n h to n q u ố c tế n ă m , 1 ,2 71 H ìn h : K ế t q u ả tă n g trư n g d o a n h số p h í d ịc h v ụ th a n h to n q u ố c tế tạ i V ie tin b a n k T h i N g u y ê n giai đ o n -2 73 H ìn h 2.9: T h ự c trạ n g th u p h í d ịc h v ụ tài trợ th n g m i c ủ a V ie tin b a n k T h i n g u y ê n g iai đ o n - 2012 H ìn h : T ă n g trư n g th u d ịc h v ụ n ă m -2 81 84 H ìn h 1 : T y trọ n g lãi th u â n từ h o t đ ộ n g d ịch v ụ tổ n g th u n h ập m ộ t số n g ân h n g trê n đ ịa b àn tỉn h T hái N g u y ên n ăm 2 90 108 ĩ 1ong thơi đại ngày người yêu tô quan trọng hàng đầu hoạt động NH, chất lượng đội ngũ nhân viên NH coi yếu tố quan tiọng, tiung tâm, có tính chât quyêt định đên khả cạnh tranh NH Bởi đầu tư vào cơng nghệ hầu hết NH việc nang cao chat lượng nguôn nhân lực, đặc biệt đôi với nhân viên trực tiep cung ứng sản phâm dịch vụ cho NH góp phần quan trọng nâng cao chất lượng dịch vụ NH, khắc phục tính khơng đồng chất lượng yếu tố người gây trình cung úng dịch vụ, cải thiện hình ảnh nâng cao vị NH tâm trí KH Nhận thức sâu sắc vấn đề này, trình hội nhập cải tổ NH ban lãnh đạo NH có trình độ kinh nghiệm sách nhung nhan vien găn bó với NH Đơng thời, ban lãnh đạo quan tam đen cac hoạt động đồn thê, văn hóa văn nghệ, thê thao, hoạt động đoàn niên đêu cung câp kinh phí giúp tạo mơi trường lành mạnh gan ket cac nhan vien lại VỚI hon, đê Vietinbank Thái Nguyên thực tio mái âm gia đình thứ hai, nơi đê nhân viên cống hiến tâm huyết vào công việc vào phát triển chung NH Tiuoc mat, \ietm bank noi chung Vietinbank Thái Nguyên nói riêng can co chinh sach đâu tư đào tạo cho đội ngũ cán thơng qua việc gui học, hay phoi họp VƠI trường Đại học mở khóa học dài ngày mời cac chuyên gia kinh tê NHNNg vê giảng dạy Qua nâng cao trình độ nghiệp vụ, cung cấp kiến thức trình độ ngoại ngữ, đặc biệt tiếng Anh kỹ giao dịch với KH Ben cạnh đó, Vietinbank Thái Ngun cân cải thiện mơi trường làm viẹc khien cho nhân viên thực động sáng tạo công việc làm chủ nghiêp vụ, tránh tình trạng ỷ lại trơng chờ vào người khác, đặc biệt đội ngũ trưởng phó phịng ban nghiệp vụ 109 Các sách khen thưởng, kỷ luật phải rõ ràng, minh bạch Điêu khun khích người lao động làm việc hết lịng cho xứng đáng VOI lao động mình, đơng thời băt buộc người lao động tự chịu trach nhiệm cao với lôi mà họ vi phạm Đây xu tiến kinh tế thị trường, cá nhân nhận thức phâm chât khả thân, họ có niềm tin trả công xứng đáng rong năm trở lại đây, việc tuyển dụng nhân viên cho chi nhanh cua Vìetinbank đêu Hội sở NHTM phần cơng thương tổ chức theo hình thức thi tun tập trung Vì vậy, địi hỏi Vietinbank cần phải có buối giao lưu với sinh viên trường Đại học thông qua Đêm hội tuyển dụng, bi PR quảng bá hình ảnh thương hiệu NH Có Vietinbank thu hút sinh viên giỏi, có lực thực tâm huyết u thích mơi trường làm việc NH mình, việc làm vừa tạo hội nghê nghiệp cho sinh viên năm cuối trường để họ thê khăng định tạo hội cho Vietinbank tuyên dụng nhừng nhân viên giỏi Tuy nhiên chi phí ban đầu cho việc đào tạo họ rât cao nhung tương lai không xa họ nguồn nhân lực dồi mang lại suất lao động cao hình ảnh tốt đẹp tâm trí KH X â y d ự n g p h o n g c c h v ă n h o đ ặ c th ù tạ i V ie tin b a n k T h i N g u y ê n Văn hố doanh nghiệp tồn giá trị văn hoá gây dựng nên st q trình tơn phát triển doanh nghiệp, trỏ' thành giá trị, quan niệm tập quán, truyền thống ăn sâu vào hoạt động doanh nghiệp chi phối tình cảm, nếp suy nghĩ, hành vi thành viên doanh nghiệp việc theo đuổi thực mục đích 110 Cũng văn hố nói chung, văn hoá doanh nghiệp sản phẩm nhùng người làm doanh nghiệp đáp úng nhu cầu giá trị bền vũng Nó xác lập hệ thơng giá trị người làm doanh nghiệp chia sẻ, chấp nhận, đề cao úng xử theo giá trị Văn hố doanh nghiệp cịn góp phân tạo nên khác biệt doanh nghiệp coi truyền thống riêng doanh nghiệp Vietinbank xây dụng Sổ tay văn hoá Vietinbank phổ biến cho toàn thể nhân viên nham gay dụng hình ảnh ân tưọng với KH lúc, nơi trang hoàng trụ sở PGD theo khn mẫu thống thể khác biệt với doanh nghiệp khác, chọn mẫu đồng phục trang trọng lịch sự, nhã để phục vụ trình giao tiếp với KH tốt hon, Quy định nội quy lao động phù họp thời gian làm việc, đeo biên hiệu, sử dụng tài sản quan Tuy nhiên, Vietinbank Thái Nguyên số nơi, số nhân viên vần chưa chấp hành nghiêm chỉnh nhũng nội dung nêu sổ tay văn hố Vietinbank làm ảnh hưởng tới uy tín, hình ảnh Vietinbank 3.2.6 Nâng cao tính chuyên nghiệp viêc cung ứng dich vu ngân hàng Nâng cao chât lượng DVNH vấn đề có ý nghĩa “sống cịn” cạnh tranh doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài NH Vietinbank Thái Nguyên cần chủ động nghiên cứu, vào nhu cầu KH để nâng cao chat lượng sản phâm dịch vụ truyên thông, đơng thời mở rộng dịch vụ mới, có tính đột phá, nhăm tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ NH Trong điêu kiện cạnh tranh hội nhập kinh tê nay, tiện ích sản phâm dịch vụ tính chuyên nghiệp khâu phân phối Ill đưọ-c xem yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng Sự tiện ích sản phẩm bao gồm yếu tố mức độ làm thoả mãn nhu cầu cua KH, thời gian cung cấp dịch vụ nhanh chóng, độ xác an tồn bảo mật ĩinh chuyên nghiệp thê cách thức phục vụ, cung cứng dịch vụ đến đối tượng KH, quy trình, tốc độ xử lý giao dịch, thái độ giao tiếp chí hình thức bề ngồi nhân viên cần quan tâm thê khả tổ chức cơng việc có chun nghiệp hay khơng, có tạo lịng tin cứa KH hay khơng Do đó, nhân viên Vietinbank Thái Nguyên cần phải đào tạo chuyên môn hơn, làm cho mồi nhân viên thấm nhuần từ ý thức chất lượng sản phẩm dịch vụ mà Vietinbank Thái Nguyên cung cấp cho KH, Đặc biệt phải xử lý mối quan hệ gắn kêt quyên lợi trách nhiệm người, phận NH Bên cạnh cần đặc biệt quan tâm tới việc mở rộng, đa dạng hoá va nang cao chât lượng dịch vụ ngân hàng theo hướng đại hoá nhằm đua cac khoản thu vê dịch vụ ngân hàng chiếm tỷ trọng ngày cao tông doanh thu NH, đồng thời trở thành khoản thu tổng nguồn thu NH Đưa dịch vụ ngân hàng trở thành trọng tâm để phát triển thu hút cac nghiẹp vụ khác, thu hút nhiêu KH, góp phần phục vụ tốt nhu cầu xã hội Các dịch vụ sau bán hàng, chăm sóc KH cần thực cách đồng Hằng năm, có chương trình mà Vietinbank Thái Ngun cần trì đặn chương trình Hội nghị khách hàng Thơng qua diễn dàn này, NH có điều kiện thể cảm ơn đến KH truyền thống trung thành, thường xuyên giao dịch, có mối quan hệ mật thiết gắn bó với chi nhánh Đây cách liên kết khách hàng NH làm cho mối quan hệ trở nên gần gũi hon 112 Hàng năm nên tổ chức thăm dò ý kiến KH, từ thơng tin đến phận chuyên trách liên quan để có hướng xử lý khắc phục kịp thời thong qua tông đài hô trợ, thường xuyên có người trực, để giải đáp thăc măc, hướng dân KH sử dụng dịch vụ 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Chính Phủ - Hồn thiện hệ thống văn pháp lý lĩnh vực NH nói chung văn ban liên quan đến dịch vụ ngán hàng NH nói riêng Nhăm tạo điều kiện để NH có hành lang pháp lý đầy đủ làm sở cho việc mở rộng loại hình DVNH khác nhau, DVNH mơi, hiẹn đại, Chính phủ cân hồn thiện mơi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thơng thống, ổn định, bình đẳng an toàn cho NH tham gia thị trường tài chính; đồng thời đảm bảo tính thống đồng hệ thống luạt văn hướng dẫn thực hiện, kịp thời sửa đổi bổ sung diêm bất hợp lý hệ thống pháp luật hành, đảm bảo tính thống khả thi cho toàn hệ thống Cụ thể: Sua đoi va hoan thiẹn Luật TCTD theo hưóng làm rõ mở rộng phạm VI điêu chỉnh TCTD, loại bỏ điều khoản mang tính phân biệt đổi xử, mơ rộng loại hình dịch vụ mà tổ chức tín dụng cung cấp Luật cần quy định cách rõ ràng khái niệm DVNH Các loại hình DVNH cần quy phạm cách cụ thể hơn, tiến dần đến cách hiêu DVNH WTO/GATS Bởi lẽ xu hội nhập ngày mạnh mẽ, đê NH Việt Nam hoạt động cạnh tranh với NHNNg luật Việt Nam cần tiếp cận gần với quy định quốc tế, điều làm sở cho NH Việt Nam đề chiến lược phát triển lõ làng, đôi tư duy, mạnh dạn nghiên cứu triển khai DVNH mới, đại 113 + Rà soát lại mâu thuẫn giũa văn luật, hủy bỏ van ban duơi luạt khơng cịn phù họp với thực tiễn, hạn chế tình trạng chồng chéo văn pháp luật, gây khó khăn cho hoạt động NHTM + Luạt Cạnh tianh Quôc hội thông qua có hiệu lực từ ngày 01/07/2005 tác động trực tiếp đến hoạt động TCTD Hoạt động cạnh tianh cua NH chủ yêu tập trung hai khía cạnh: khía cạnh lãi suất khía cạnh cung ứng DVNH Hoạt động cạnh tranh TCTD quv đinh Điêu 16 Luật TCTD năm 1997, chưa co mọt van ban pháp luật hướng dân riêng vê vân đế cạnh tranh'trong lĩnh \ ục NH Trong bôi cảnh nay, việc xây dựng pháp luật cạnh tranh tiong lĩnh vực NH rât cân thiêt Việc xây dựng pháp luật cạnh tranh lĩnh vực NH cần quán triệt quan điểm sau: Bao dam quyen tự kinh doanh, bình đăng, khơng phân biệt đối xử chủ thể tham gia hoạt động NH Nha nuơc bao họ hoạt động cạnh tranh hợp pháp, ngăn chặn xử lý nghi em mmh hành vi phi cạnh tranh, hạn chế cạnh tranh, cạnh tranh khơng lành mạnh * Kiêm sốt độc quyền có hiệu Đam dam an tồn hoạt động an toàn cho hệ thống ngân hàng Mo vọng tncn khai cac chinh sách mạnh tốn khơng dùng tiên mặt nên kinh tê Chinh phu cân tích cực tô chức triên khai mở rộng việc thực nội dung Quyêt định số 2453/QĐ-TTg Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn năm 2011- 2015 định hướng đến năm 2020 thi so 20/200//CT-Tg vê việc trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước Đây chủ trương có ý nghĩa lớn khong chi ve mặt kinh tê mà đơi với xã hội, tạo thói quen sử dụng 114 tốn khơng dùng tiên mặt cho người dân Trong tương lai phấn đấu tất đơn vị kinh doanh, đơn vị hành nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội phải thực tốn lương cho cán cơng nhân viên qua tài khoản Đây biện pháp giúp phủ kiểm sốt tỏt việc thực luật thuê Thu nhập cá nhân từ năm 2010 Cai thiện môi trường kỉnh tê xã hội, phát triển crr sở hạ tầng + Chính phủ cần có biện pháp kịp thời để ổn định kinh tế vĩ mô thong qua cac chinh sách tiên tệ phi tiên tệ điều hành công cụ thị trường tỷ giá, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở, chống lạm phát, chổng anh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu, kích cầu nước, kích thích đầu tư Khi kinh tế khơng phát triển NH khó khăn để kinh doanh phát triển DVNH + Chính phủ cần có quan điểm thống nhất, xác định rõ ràng cụ thể giám sát đạo lộ trình mở cửa dịch vụ tài NH theo cam kết quốc tế để tạo thuận lợi, nâng dần chủ động cho NH nước.Từng bước dỡ bỏ hạn chế NHNNg theo cam kết hội nhập, tạo môi trường cạnh tranh bình đăng cho NH, góp phần đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế đất nước + Chính phủ cân tích cực đầu tư cho sở hạ tầng kỹ thuật cơng nghẹ hiẹn đại, tiên tới giảm phí sử dụng dịch vụ internet cước điện thoại cho dan Mặt băng cơng nghệ NH Việt Nam nhìn chung thấp so với nhiều nước tiên tiến giới Do vậy, Chính phủ cần có sách hỗ trợ khuyến khích NHTM đại hố cơng nghệ NH nhằm đáp ứng u cầu phát triển hội nhập kinh tế đất nước 3.3.2 Đôi vói Ngân hàng Nhà nu'ó'c - NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM tiếp xúc với thị trường tài qc tế, đặc biệt nguồn vốn ủy thác đầu tư vay thương mại, ODA, vay ưu đãi từ Chính phủ nước, tổ chức tài phi 115 tài chính, tơ chức phi phủ - Hồn thiện khung pháp lý tốn, khuyến khích NHTM mở rộng hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt khu vực dân cư Thực tôt đê án tông thê phát triển tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 20112015 định hướng đến năm 2020 theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg - Đây nhanh tiến độ xây dựng dự án Luật NHNN chủ trì theo yêu cầu Thủ tướng Chính phủ, đặc biệt Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng phù họp với thơng lệ quốc tế - NHNN cân có đạo nhanh chóng thành lập trung tâm chdyển mạch tai qc gia thông nhât nước, cho phép kết mạng sử dụng may ATM chung cho NHTM toàn qc, từ thống mức thu phi dich vụ the giũa NH, qua tạo điêu kiện phát triển mạnh mẽ dị ch vụ the V lệt Nam góp phân nhanh việc giảm toán bàng lượng tiền mặt kinh tế - NHNN cần tiến hành mở rộng phạm vi toán thời gian toán hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (TTĐTLNH) Trong khn khổ dự án Hiện đại hố Ngân hàng Việt Nam cho WB tài trợ giai đoạn II cua dự an cung sè đặt trọng tâm vào việc nâng cao khả trung tâm xu ly hẹ thong toán liên Ngân hàng NHNN, mở rộng hoạt đọng va dịch vụ cua NHTM giúp đào tạo đội ngũ nhân viên đáp ứng yêu cầu đại hố hệ thống NH nói chung - Tăng cường vai trò Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA) Hiệp hội ngân hàng (HHNH) Việt Nam thành lập ngày 14/05/1994 la to chưc tụ nguyẹn TCTD Việt Nam, hoạt động theo nguyên tắc tự nêuy?ĩi> tụ quan, tự chiu trách nhiệm vê mặt, tập hợp, động viên họp tác hô trợ lẫn hoạt động kinh doanh Trong trình hoạt động cac TCTD NHTM, vai trò HHNH quan trọng, đại diện cho 116 hội viên mối quan hệ đổi nội, đối ngoại có liên quan đến ngân hàng Hiệp hội Chính vậy, để phát triển hoạt động kinh doanh NHI M thiết cần tăng cường vai trị hoạt động HHNH cần mở rộng họp tác cua HHNH Việt Nam với HHNH nước khu vực giới Mặt khác, HHNH Việt Nam cần nâng cao vai trị việc tổ chức, liên kết, họp tác NHTM nước hoạt động nghiệp vụ, nhằm tạo điều kiện cho NHTM hỗ trợ nâng cao khả cạnh tranh hệ thổng Ngân hàng Việt Nam, góp phần thực thi sách tiền tệ, đảm bảo cho hệ thống TCTD Việt Nam hoạt động an toàn, phát triển lành mạnh, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội 3.3.3 Đối vói NHTM c ổ phần Công thưong Việt Nam - Đê nghị NHTM c ổ phần Công thương Việt Nam tiếp tục thực phân công triển khai chi đạo cụ thể, phối họp với đơn vị thành viên ti ong trình triển khai nội dung thỏa thuận họp tác tồn diện với tập đồn, tổng cơng ty để tăng cường khả hợp tác chi nhánh với đơn vị thành viên, tạo điều kiện thuận lợi công tác tiếp thị bán chéo sản phẩm dịch vụ NH - Đề nghị NHTM Cơ phần Cơng thương Việt Nam nghiên cứu sách phát triển cán vật chất lẫn tinh thần để tạo yên tâm cho cán công tác thu hút cán có lực thật cổng hiến cho Vietinbank - Đê nghị NHTM c ổ phần Công thương Việt Nam nghiên cứu cho phép chi nhánh thành lập phận quản lý thơng tin KH riêng khơng nên đê phịng Tài Kế tốn thực chức này, làm chậm trễ q trình tra cứu thơng tin KH phục vụ KH - Đề nghị NHNHTM c ổ phần Cơng thương Việt Nam có văn pháp luật Chính Phủ NHNN ban hành có liên quan đến hoạt động NH, điển hình văn pháp luật liên quan đến thuế loại 117 phí dịch vụ nên sớm ban hành văn hướng dẫn tới chi nhánh để có thực tránh gây phiền hà cho KH - Đề nghị NHTM Việt Nam tiếp tục nghiên cứu triển khai cải tiến nang cao chat lượng sản phâm dịch vụ có nhu" + Sớm ơn định hệ thống BDS, ATM, tránh tình trạng đút mạng, lỗi hệ thống gây phiền hà cho KH + Đẩy nhanh tốc độ xử lý chương trình TTĐTLNH đặc biệt vào nhũng cao điểm + Cai thiẹn chât lượng kêt nôi Internet banking, Vietinbank ưt home gia tang đường truyên nhăm gia tăng lượng KH sử dụng dịch vụ NHTM Co phan Công thương Việt Nam cần tăng cường công tác khuy ếch trương, quảng bá sản phẩm dịch vụ đến KH qua phương tiện thông tin truyền thơng, đẩy mạnh cơng tác chăm sóc KH chê độ chăm sóc KH sau bán hàng, cụ thể: + Xây dựng kế hoạnh tổ chức triển khai chương trình Marketing sản phẩm mạnh, sản phẩm Vietinbank dịch vụ chuyển tiền nước quốc tế, dịch vụ thu hộ, dịch vụ thẻ dịch vụ gia tăng thẻ ATM + Cân có kê hoạch xây dựng tài liệu Marketing giới thiệu sản phẩm dịch vụ Khi có dịch vụ đời, Ban lãnh đạo Vietinbank nên đạo cac phong ban co hen quan phơi hợp vơi đê có văn hướng dẫn thống nhât, kịp thời, giúp chi nhánh nắm cách triển khai sản phẩm tránh trường hợp sản phâm có nhiều văn từ nhiều phòng ban hướng dan, lam cho cac chi nhánh khó năm cách tồn diện việc triển khai thực cung ứng sản phẩm + cần quan tâm tới việc thống mẫu Hội sở PGD chi nhánh :quầy giao dịch, trang phục, phong cách giao dịch nhân viên NH, thái độ phục vụ K H để tạo phong cách riêng cho Vietinbank 119 Kết luận chưoìig Trên sở nghiên cứu lý luận thực trạng hoạt động thu phí dịch vụ ngân hàng NHTM c ổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên chương đưa giải pháp nhằm hồn thiện gói sản phẩm dịch vụ nhằm tăng nguồn thu từ phí dịch vụ chi nhánh Trong chi nhánh cần đặc biệt ý đến giải pháp phát triển cán bộ, tận dụng hội để đại hóa cơng nghệ NH Đây hai yếu tố then chốt quvèt định tới hiệu trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tạo nên lợi canh tranh cho chi nhánh hệ thống Vietinbank Bên cạnh đó, chương nêu số kiến nghị Chính phủ NHNN nhằm tạo điều kiện cho phát triển toàn hệ thống NHTM Việt Nam Vietinbank 120 K ÉT LUẬN Việc nghiên cứu hoạt động thu phí dịch vụ đồng thời đề xuất giải pháp nhằm mở rộng phát triển dịch vụ, qua tăng thu phí dịch vụ ngân hàng NHTM c ổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thái Nguyên vấn đề tương đối phức tạp điều kiện cạnh tranh NH ngày khốc liệt Tuy vậy, thông qua việc vận dụng phương pháp nghiên cứu kết họp lý luận với thực tiễn, luận văn tập trung làm sáng tỏ số nội dung sauThứ nhât: Những vấn đề lý luận dịch vụ, phí dịch vụ tăng thu phí dịch vụ ngân hàng NHTM Thu hai: Phân tích thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ, thực trạng hoạt động thu phí dịch vụ ngân hàng Vietinbank Thái Nguyên giai đoạn 2010 -2012 cách khách quan, trung thực từ rút kêt đạt hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế Thứ ba: Trên sở lý luận thực tiễn làm rõ, Khóa luận đề số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ, tăng thu phí dịch vụ ngân hàng Vietinbank Thái Nguyên Từ đưa số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM c ổ phần Công thương Việt Nam 121 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Tài liệu hội thảo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 2005 Đang Cọng san Việt Nam (2007), Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ X NXB Chính trị Quốc gia , tr.202-204 Ths ĐỖ Thị Đức Minh, Vũ Hoài Chang (2005), “Khả cạnh tranh cua TCTD Việt Nam việc cung cấp DVNH cam kết dịch vụ tài - ngân hàng theo Hiệp định thương mại Việt Nam Hoa Ky co hiẹu lục, Ky yeu hội thảo khoa học Chiên lược phát triển DVNHđến năm 2010 tầm nhìn 2020, NXB Phương Đơng tr 163-164 Lê Huy Long (2007), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng Ngoại thương Việt nam xu hội nhập kinh tế quốc te, Luận văn Thạc sỹ kinh tê, Học viện Tài Chính Le Phuơng Anh (2008), Một sơ giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng dich vụ cua ngân hàng Công thương Việt Nam điều kiện cạnh tranh hội nhập quốc tế, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài Chính Luật Tổ chức Tín dụng (1997), Luật sửa đổi Tổ chức tín dụng (2004) TS Lê Khăc Trí (2005), “Hệ thông DVNH thực trạng giải pháp phát triên”, Kỷ yếu hội thảo khoa học Chiến lược phát triển DVNH đến năm 2010 tầm nhìn 2020, NXB Phương Đông, tr 204-210 PTS Nguyễn Thị Mùi (1999), Quản lý kỉnh doanh tiền tệ, Nhà xuất Tài Chính 122 10 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2004), thương NXB Thông kê, Hà Nội 11 Ngân hàng Vietỉnbank Thái Nguyên (2010, 2011, 2012),Sáo cáo k hoạt động kinh doanh 12 Ngân hàng Vietinbank (2010, 2011, 2012),Sáo 13 Nguyên Thị Minh Hiền (2004), thường niên Nhà xuất thống kê 14 Ngân hàng giới (1998), Các hệ thắng tài phát triển, Nhà xuât Giao thông vận tải 15 Ths Phạm Bảo Lâm, Ths Tô Thị Hồng Anh (2003), “Hệ thống Ngân hàng Việt Nam: Khả cạnh tranh, hội thách thức hội nhập kinh tế quốc tế”, Kỷ yếu hội thảo khoa học Nhũng thách thức NHTM Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế, NXB Thống kê 16 PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai (2007), “Một số vấn đề phát triển ngân hàng bán lẻ Việt Nam”, Kỷ yếu hội thảo khoa học Phát triển DVNH bán le N tìT M VN, NXB Văn hóa Thơng tin 17 Tạp chí ngân hàng, số năm 2010,2011 2012 18 ủ y ban quốc gia họp tác quốc tế (2006), Các văn kiện gia nhập tổ chức thương mại giới WTO Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội Tr 804-805 19- Vũ Vân Hoá’ TS Đinh Xuân Hạng (2005), Giáo trình lý thuyết tiên tệ, Nhà xuất Tài 20 Viện Nghiên cứu Khoa học Ngân hàng (2003), Kỷ yếu hội thảo khoa học Những thách thức NHTM Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 21' T° àn cảnh Ngân hànẽ Việt Nam thời kỳ khủng hoảng kinh tế toàn câu - NXB Lao động năm 2010 Công ty cổ phần truyền thông CMA phát hành