Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt á chi nhánh hà nội,

n g â n B ộ G IÁ O D Ụ C V À ì i v N G N ĩÌẢ N Ư Ớ C V I Ệ T N A M Thư viện - Học viện Ngân Hàng HỌC VIỆN D AO 'I Ạ - ÂN HÀNG LV.001854 NGUYỄN PHƯƠNG HẠNH GIẢI PHẤP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VÓN TẠ! NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẢN VIỆT Ả CHI NHÁNH HÀ NỘI luận Vă n thạc Sĩ H À N Ộ I, 2014 k ín h t ế N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V I Ệ• T N A M B Ộ• G I Á O D Ụ• C V À Đ À O T Ạ• O H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G KBfiĩ'â * NNGẤNHẢNữ S A S A V 0Ạ1HỌ C NGUYỄN PHƯƠNG HẠNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH HÀ NỘI C huyên ngành: Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 LUẬN V Ă N TH Ạ C s ĩ K INH TẾ N gi hư óng dẫn khoa học: PGS TS Phạm Ngọc Phong HỌC VIỆN NGÂN HANG TRUNG TÂM THƠNG TIN • THƯ VIỀN sóMMAĨSt HÀ N Ộ I, 2014 Lịi cảm on Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Học viện ngân hàng, người dạy dỗ bảo, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn tới PGS TS Phạm Ngọc Phong, thầy giáo hướng dẫn luận văn tốt nghiệp tơi Nhũng góp ý quý báu lời động viên giúp hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo, cán Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á- chi nhánh Hà nội, tạo điều kiện cung cấp tài liệu quan trọng giúp tơi hồn thành luận văn 11 LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Phương Hạnh, xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác Học viên N guyễn P hư ng H ạnh MỤC LỤC MỤC L Ụ C iii DANH MỤC BẢNG BIỂU .viii DANH MỤC HÌNH Ả N H : ix MỞ Đ Ầ U .1 CHƯƠNG HUY ĐỘNG VÓN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I .4 1.1 CÁC HOẠT ĐỘNG c BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 HUY ĐỘNG VỒN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I .9 1.2.1 Nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương m i 1.2.2 Khái niệm tầm quan trọng việc nâng cao hiệu huy động vốn hoạt động Ngân hàng Thương m ại 12 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương m i 21 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 26 1.3.1 Bài học kinh nghiệm từ Nhật B ản 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ Ngân hàng Australia (ANZ Bank) 29 IV CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯỢNG MẠI CÓ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 32 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VÊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 32 2.1.1 Quá trình hình thành phật triển Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á chi nhánh Hà N ộ i 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á- chi nhánh Hà N ộ i 32 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á- chi nhánh Hà N ội .35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á- chi nhánh Hà N ội 42 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 43 2.2.1 Quy mô vốn huy đ ộ n g 43 2.2.2 Cơ cấu vốn huy động .45 2.2.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Áchi nhánh Hà N ộ i 51 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHÂN VIỆT Á CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 54 2.3.1 Chỉ tiêu trực tiế p 54 2.3.2 Chỉ tiêu gián tiếp 57 2.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 66 2.4.1 Những kết đạt 66 V 2.4.2 Những hạn chế nguyên n h â n 68 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN VIỆT Á - CHI NHÁNH HÀ N Ộ I.73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN VIỆT Á - CHI NHÁNH HÀ N Ộ I 73 3.1.1 Định hướng chung hoạt động chi nhánh 73 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á - Chi nhánh Hà Nội 74 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG V Ó N 76 3.2.1 Hoàn thiện phát trien hình thức huy động vốn 76 3.2.2 Ket hợp huy động sử dụng vốn cách có hiệu 77 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất họp lý .78 3.2.4 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 79 3.2.5 Nâng cao trình độ chun mơn cán nghiệp vụ ngân h n g 81 3.2.6 Thực tốt công tác phân loại khách hàng 82 3.2.7 Hiện đại hóa phát triển cơng nghệ thơng tin 83 3.2.8 Tăng cường sách Marketing ngân hàng 83 3.2.9 Thực tốt sách khách hàng nhằm trì tốt mối quan hệ với khách hàng 84 3.3 NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 84 3.3.1 Đối với Ngân hàng Thương mại c ổ phần Việt Á 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Đối với quản lý vĩ mô Nhà nước 90 vi KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM K H Ả O .94 Vll DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TẮT KKH: Không kỳ hạn NHTW: Ngân hàng Trung ương NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại TMCP: Thương mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế VAB: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á Vlll DANH MỤC BẢNG BIẺƯ • Bảng 2.1: Doanh so cho vay chi nhánh Hà nội năm 2009 - 2013 37 Bảng 2.2: Doanh số thu nợ chi nhánh Hà nội 2009 - 2013 38 Bảng 2.3: Thu từ hoạt động tín dụng chi nhánh Hà nội từ 2009 - 2013 39 Bảng 2.4: Kết tài chi nhánh Hà nội năm 2009 - 2013 42 Bảng 2.5: v ố n huy động giai đoạn 2009 - 2013 43 Bảng 2.6: cấu huy động vổn theo loại tiền t ệ 45 Bảng 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 47 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 48 Bảng 2.9: Tỷ trọng vốn huy động theo kỳ hạn ngắn, trung dài h ạn 49 Bảng 2.10: Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động 2009 - 2013 54 Bảng 2.11: Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động giai đoạn 2009 - 2013 (Đơn vị: tỷ đ ồng) 56 Bảng 2.12: Chi phí huy động bình qn giai đoạn 2009 - 2013 57 Bảng 2.13: Hệ số sử dụng vốn huy động giai đoạn 2009 - 2013 59 Bảng 2.14: Tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền tệ 61 Bảng 2.15: Tỷ trọng vốn huy động theo thành phần kinh tế .62 Bảng 2.16: Tỷ trọng vốn huy động theo thời gian 63 Bảng 2.17: Tình hình sử dụng vốn huy động 64 Bảng 2.18: Lãi ròng cho vay, đầu tư bình quân lao động 65 81 Visa, Master nhẳm tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng đồng thời tăng thêm thu nhập cho khách hàng từ phí Ngồi ra, ngân hàng nên đẩy mạnh chất lượng dịch vụ kèm khác Mobile banking, Internet banking, dịch vụ tốn hóa đơn qua tài khoản nhằm tạo tiện ích tối đa cho ngân hàng Để huy động lượng ngoại tệ lớn, ngân hàng nên khai thác mảng kiều hối thông qua dịch vụ chuyển tiền nước mang lại nguồn thu phí đáng kể cho ngân hàng Để thực tốt điều này, ngân hàng nên tăng cường hợp tác với công ty xuất nhập địa bàn, chủ động phối họp với quyền địa phương nhằm quảng bá dịch vụ chi trả kiều hối Tại điểm giao dịch ngân hàng phải tổ chức tốt công tác chi trả kiêu hôi, bố trí nhân viên am hiểu nghiệp vụ nhằm tư vấn hỗ trợ khách hang, quáng bá tiêp thị dịch vụ N â n g c a o t r ì n h đ ộ c h u y ê n m ô n c n b ộ n g h iệ p v ụ n g â n h n g Đối với tổ chức nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng Trong lĩnh vực tài ngân hàng nguồn nhân lực lại có ý nghĩa to lớn Đây lĩnh vực kinh doanh mà đối tượng kinh doanh lại tiên Nguồn nhân lực ngân hàng trước hết phải đảm bảo số lượng Hiện nay, nhu cầu giao dịch khách hàng ngày lớn đòi hỏi ngân hàng phải có lượng nhân viên đủ lớn để đáp ứng nhu cầu khách hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, tránh tình trạng khách hàng phải đợi lâu Điều kiện nhân viên ngân hàng phải đảm bảo chất lượng lực làm việc, khả tiếp cận sử dụng cơng nghệ trình độ ngoại ngữ đạo đức nghề nghiệp, khả giao tiếp ứng xử Để đáp ứng nhu cầu số lượng chất lượng nguồn nhân lực, ngân hàng cần thực biện pháp sau : 82 - Bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho cán thơng qua khóa đào tạo ngan hạn, đào tạo chuyên sâu đê tăng thêm hiểu biết nghiệp vụ cụ thể đôi tượng khách hàng với đặc thù ngành nghề đặc thù kinh doanh cụ thể Từ nâng cao kỹ năng, kỹ xảo trình độ nghề nghiệp nhân viên - Mở lóp bơi dưỡng kiến thức lĩnh vực có liên quan : bảo hiêm, marketing, phân tích tài dự án, kiểm tốn tạo cho nhân viên có hiêu biết sâu rộng hỗ trợ cho cơng việc - Khơng ngừng nâng cao kỹ giao tiếp, ngoại ngữ, tin học, trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cho cán nhân viên ngân hàng - Tô chức buôi thảo luận chuyên môn, phát động phong trào thi đua công tác tôt hệ thống ngân hàng - Có nguồn nhân lực tốt song chi nhánh phải biết đánh thức tiềm kha lao động sáng tạo người lao động Trong công tác huy động vốn để phát huy tối đa nguồn nhân lực cho huy động vốn chi nhánh phải thực giao khốn tới người, nhóm người lao động Đánh thức tầm quan trọng công tác huy động vốn tới tất cán công nhân viên khong phai nhiệm vụ riêng phận nguồn vốn Phải có chế khen thưởng kịp thời xác để tạo động lực cho cán chi nhánh huy động tốt nguồn vốn T h ự c h iệ n t ố t c ô n g tá c p h â n lo i k h c h h n g Xu hướng chung đổi tượng khách hàng ngân hàng khơng có trung thành với sản phẩm dịch vụ mà họ sử dụng Như ngân hàng cân xác định chiến lược khách hàng hoạt động huy động vốn phân tích phân loại khách hàng, xác đinh đối tượng khách hàng thường xuyên không thường xuyên, khách hàng đặc biệt Trên sở phân loại khách hàng ngan hang se đua chinh sách huy động cu thê phù họp 83 Đôi với khách hàng truyền thống sẵn có, cần tiếp tục trì mối quan hệ lau dai va tot đẹp VƠI đoi tượng khách hàng Gia tăng tiện ích sách un đãi khách hàng có số dư tiền gửi lớn Thường xun đánh giá, phân tích tình hình khách hàng doanh nghiệp Đổi với khách hàng cá nhân ngân hàng tăng cường thu hút khoản tiêt kiệm trung dài hạn để tăng quy mô vốn trung dài hạn cho ngân hàng Đưa nhũng sách ưu đãi, khuyến mại nhằm thu hút thêm số lượng khách hàng H iệ n đ i h ó a v p h t t r i ể n c ô n g n g h ệ th ô n g tin Cơng nghệ thơng tin giúp cho q trình giao dịch ngân hàng với khách hàng trở nên nhanh chóng, thuận tiện hơn, giảm thiểu sai sót, từ tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng, tiết kiệm thời gian khách hàng ngân hàng làm cho hiệu hoạt động ngân hàng tăng lên Hiện nay, việc áp dụng công nghệ kỹ thuật đại tất yếu khách quan, NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội có nhiều nỗ lực việc đầu tư triển khai công nghệ việc toán, quản lý ngân hàng Tuy nhiên, chi nhánh Hà Nội chi nhánh hệ thống NHTMCP Việt Á, cần phải có phổi họp, hỗ trợ tồn hệ thống Vì vậy, ngân hàng cần phải đâu tư coi phát triển công nghệ thông tin ưu tiên hàng đầu thê giúp ngân hàng cạnh tranh với đối thủ khác việc đua la sản phâm mới, đại, nhiều tiện ích T ă n g c n g c h ín h s c h v ề M a r k e t i n g n g â n h n g Marketing ngân hàng có tính chất đặc thù riêng, không giống hoạt động marketing khác Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa phần 84 giơng nhau, việc đưa hình ảnh sản phẩm mà ngân hàng cung câp đên với khách hàng mục tiêu quan trọng mà ngân hàng đặt T h ự c h iệ n t ố t c h ín h s c h k h c h h n g n h ằ m d u y t r ì tố t m ố i q u a n h ệ vói khách hàng Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyền quảng bá qua phương tiện báo chí, tun truyền, internet hình ảnh thương hiệu ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng phân chuyên trách phân tích, tổng hợp hoạt động marketing ngân hàng để hoạt động đạt hiệu cao 3 N H Ũ N G K IÉ N N G H Ị N H Ằ M N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả H U Y Đ Ộ N G VĨN 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n V iệ t Á ■ Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, NHTMCP Việt Á có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, xây dựng, soạn thảo hệ thống văn làm sơ cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống - Đê cho giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà Nội thực cần thiết phải có hỗ trợ tác động, giúp đỡ NHTMCP Việt Á - Nâng^ cao chất lượng nguồn nhân lực cách nâng cao chất lượng tuyên dụng đầu vào: mở thi tuyển nhân lực sát với nhu cầu công việc tránh tuyên dụng tràn lan theo lối xin cho hạ thấp đầu vào nguồn lao động hệ thống - Ho trợ cong tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sớ nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch 85 - Mở thi kiểm tra kiến thức đánh giá chất lượng lao động tồn nghành đê có sách vê nhân cho phù họp, mở thi chun mơn nghiệp vụ giỏi nhằm khuyến khích động viên kịp thời người lao động Thúc đẩy khả làm việc cống hiến cho hệ thống NHTMCP Việt Á Bo sung lao đọng đảm bảo đủ biên chê đê hồn thành cơng việc hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn Tang cuơng sơ vạt chât, đảm bảo đủ mặt băng giao dịch, tăng cường theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Bên cạnh NHTMCP Việt Á cần phải thể vai trò quản lý, đạo tồn hệ thơng qua việc làm sau: Thu ong xuyen to chức hội thảo trao đôi kinh nghiệm hoạt động chi nhanh, thu thập ý kiên đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù họp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế khơng đáp ứng yeu câu đê quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định - NHTMCP Việt Á cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành , phù họp với thực tế địa phương Các đơn vị chi nhánh hạch toán phụ thuộc, tất yếu cần đến định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành Tuy nhiên điều kiện đơn vị khác khác điều kiện môi trường khu vực miền núi, hải đảo, nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt định hướng, chiến lược kinh doanh NHTMCP Việt Á thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trưòng đon vị thành viên 86 a Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng cịng nghệ thơng tin đê bước đại hố cơng nghệ ngàn hàng Việc đại hố cịng nghệ ngân hàng chi nhánh tự thực khơng có nguồn vơn, mặt khác có khơng đảm bảo tính thống n h ấ t, đồng không vận hành Do NHTMCP Việt Á cần phải đạo việc nghiên cứu! đau tu đại hố cơng nghệ ngân hàng _ b' Hồn thiện ch® khốn tài đơn vị chi nhánh thành viên, động lực quan thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Các chi nhánh thực chế khoán tài cùa NHTMCP Việt Á, theo NHTMCP Việt Á điều tiết quán lý thu nhập, chi phi đặc biệt toàn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn NHTMCP Việt Á cấp phát Cơ chế khốn tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, đảm bảo phân phối cơng thúc đẩy phát triển chi nhánh 3 Đ o i v ó ’i N g â n h n g N h n u ’ó'c Xây dựng hệ thống ngần hàng tồ chức tín dụng đù mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khăp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước luật tó chức tín dụng, bước thực cải tiến mờ rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trà hàng hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gùi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập qn sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng, thường xuyên quan tàm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đông tiền, Ổn định giá tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu q hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng 87 Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán , thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, đòi hỏi ngân hang phai khong ngưng đôi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt đọng, đua công cụ phưoưg tiện toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chât lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng đảm bảo điều hoà kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn NHNN cần có hệ thống văn pháp luật phù họp với tình hình thực te, dam bao tính nhât qn điêu hành sách kinh tế vĩ mơ khơng ảnh hưởng lịng tin nhân dân vào sách Xây dựng sách lãi suất phù hợp với tình hình thực tế, hạn chế việc ap dụng sách trân lãi suât huy động, trần lãi suất cho vay làm cho lãi suất khong theo đung VỚI quy luật thị trường gây khó khăn cho ngân hàng thương mại Mở rộng quan hệ đổi ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ sụ giup đo va tài trợ nguôn vôn với lãi suât thấp, mở rộng quan hệ tín dụng đa dạng hoa cac hoạt động vê ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ hen ngan hang, đieu hành tỷ giá đông Việt nam cách lonh hoạt phù họp với tình hình hoạt động thị trường Ngan hang nha nuơc thực tôt chức quản lý nhà nước tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động cac ngân hàng thưong mại vào nê nếp , có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trinh, mục tiêu phát triên kinh tê đất nước không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM tiong viẹc quyêt đinh cho vay, nâng cao chât lượng quản lý nhà nước thiết lập 88 đơng cỏ chế phịng ngừa rủi ro, bảo đảm lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng Lành mạnh hoá hệ thống ngân hàng không mục tiêu phấn đấu thân ngành ngân hàng, mà bao quát trận địa rộng phức tạp, cần phối hợp đồng ngành chức nhà nước, từ lập pháp đên hành pháp tư pháp việc vận hành sách tiền tệ quốc gia qui định luật NHNN luật TCTD Hồn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triên, nhanh tiến độ cải tổ đổi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cân tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thông ngân hàng nước phát triển khu vực giới đồng thời khai thác triệt để tinh hoa kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng giới với bê dầy lịch sử lâu đời nghành công nghiệp đặc biệt Hệ thống ngân hàng Việt nam phải thực tăng chất lượng qui mơ cơng tác tốn khơng dùng tiên mặt Khả ngân hàng Việt nam cải tiên nhiều đặc biệt việc đưa công nghệ tin học lĩnh vực toán năm gần đây, khả ngân hàng Việt nam phải nói yếu chất lượng thấp lạc hậu hệ thống toán khiến cho tâm lý ưa thích sử dụng lưu giữ tiền cơng chúng doanh nghiệp không giảm mà có dấu hiệu tăng lên Mn tăng nhanh số lượng tiền gửi toán, tăng tỷ trọng toán qua ngân hàng, Ngân hàng thương mại nên cung ứng nhiều dịch vụ trọn gói hồn hảo, đại hố triệt để cơng tác tốn theo tốc độ phát triên công nghệ thơng tin, hệ thống tài khoản kế tốn phải cải tiên Nhà nước có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp tơ chức thực chi trả thu nhập cho nhân viên thông qua tài khoản ngân hàng Nêu làm điều này, chắn ngân sách nhà nước có thêm 89 nguôn thu không nhỏ thuế thu nhập cá nhân lâu vốn khó tận dụng nạn chi trả tiền mặt không tài kiểm sốt Ngan hang nha nước làm đâu mơi kêt nôi hệ thống ngân hàng thương mại toán đặc biệt toán thẻ ATM để thuận tiện cho ngân hàng thương mại, cho khách hàng Tránh tình trạng ngân hàng sử dụng trang thiết bị ngân hàng vốn đầu tư ngân hàng rât lớn, lãng phí nguồn lực quốc gia Nang cao hiẹu tác động nghiệp vụ thị trường mở tới sách tiên tệ Nghiệp vụ thị trường mở hoạt ngân hàng trung ương thị trường mở thơng qua việc mua bán chứng khốn tiếp đến mức lãi suất NHTM gián tiếp đến mức lãi suất Nghiệp vụ thị trường mở thực chât hoạt động ngân hàng trung ương thị trường mở để tác động tới lượng tiền tệ cung ứng thời kỳ Một điều kiện tham gia nghiệp vụ thị trường mở thành viên phải có giấy tờ có giá để bán chủ động vốn khả dụng Nhưng TCTD chưa đầu tư nhiều vào giây tờ có giá ngăn hạn nhiều nguyên nhân, thực họ chịu thiếu binh tiong kinh doanh Các NHTM quốc doanh vay theo định nên có nhiêu lợi thể giao dịch thị trường mở nhờ vay với giá rẻ để mua giấy tờ có giá có lãi suất lợi Các NHTMCP, ngân hàng liên doanh quỳ tín dụng có ưu Điều khơng kích cầu tín dụng, tạo phân biệt đáng kể thị trường Như TCTD quốc doanh tham gia VNTTM cách thực ttí NHNN phải tạo cho họ bnh đẳng tức giam cho vay theo định, phân biệt rõ ràng tín dụng sách tín dụng thương mại Tạo hàng hố cho NVTTM, tạo phương thức giao dịch phù hợp hoan thiện thị trường liên ngân hàng Ngoài cần phải tuyên truyền thường xuy en, sau rộng cho TCTD vê nghiệp vụ 90 Ve lai suat: Không nên đê NHTM tự hạ lãi suất cho vay theo kiểu phá NHNN trung ương nên đạo chi nhánh NHNN tỉnh thành phổ chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thoả thuận rnọt cam ket vê mức lãi suât phù hợp cho vay khu vực - Kiềm chế đẩy lùi tượng đô la hoá: Trước hết, phải giữ vững ổn định gia tn VND mức lạm phát thâp với thời gian dài, gây lòng tin dân chúng doanh nghiệp vào tiền VND Áp dụng chế lãi suất tiền gửi VND cao Hạ lãi suất tiền gửi USD để hướng người tích luỹ gửi vào NHTM bang VND Nang cao vai trò tra giám sát: Kiện toàn lại hệ thống tra NHTW có chế đạo theo chiều dọc thống Lập tiêu chí tra giám sát với vai trò NHTW, với mục tiêu giữ vững an tồn hệ thống ngân hàng 3 Đ i v ó i q u ả n lý v ĩ m ô c ủ a N h n ó ’c Ĩn định mơi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định mọt yeu to quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Do vạy, nha nuoc phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phat, thieu phát, ôn định sức mua đông tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đâu tư ngồi nước Mở rộng quan hệ họp tác với nước giới tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở lọng quan hê, tín dụng nên kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng thương mại Tung buơc hoàn thiện củng cô môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đong luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, hướng dẫn tầng lóp dân cư tiêu dùng tiết kiệm 91 khuyến khích đầu tư nước ngồi nước, thực sử phạt nghiêm minh trường hợp tham ị, làm thất đến tài sản cùa nhà nước, nhân dân Nhà nước quan tâm đến lợi ích cùa ngân hàng, khuyến khích ngân hang thương mại huy động nguồn vốn trung dài hạn vi dãy nguồn vốn rãt quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá đât nước, thực giảm thuế lợi tức cho ngân hàng thương mại Xây dựng sách phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, hạn chê việc toán tiền mặt cách tràn lan nay, đưa việc toán thông qua ngân hàng để dễ dàng khâu quản lý, tăng hiệu nguồn vốn K ẾT LUẬN Hệ thông NHTM nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, đóng vai trị trung gian điều hịa vốn kinh tế, thực huy động khối lượng vôn lớn từ nhiều nguồn khác ngồi nước, sở đó, tạo động lực thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, phục vụ mục đích tiêu dung dan cư nhiêu mục đích kinh tê xã hội khác Cơng tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, tạo nguồn động lực để Ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Do đó, thời gian vừa qua, nghiệp vụ huy động vốn ngân hang quan tam nhieu nhât, qut định đên tôn phát triển ngân hang tiuoc tinh hình ngn vơn khan hiêm hội nhập ngày tiến gần Tuy nhien, huy động vôn Ngân hàng cịn nhieu hạn che va gặp nhiêu khó khăn biên động kinh tế ngoai nươc, tam ly khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía Ngan hang Do đo, cac NHTM rât cân có biện pháp, sách hợp lý để huy đọng, khai thac hiệu nguôn vôn tiên gửi từ tô chức kinh tế dân cư nguồn khác cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời tu Chinh phu, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ban ngành Sụ cạnh tranh mạnh mẽ lĩnh vực tài Ngân hàng vừa thách thức đổi với Ngân hàng động lực giúp Ngân hàng ngày cang phai hoan thiẹn đê tạo lập chô đứng vũng phát triển hoạt động kinh doanh ngày hoàn thiện Qua trình nghiên cứu "Hiệu huy động vốn NHTMCP Việt Á chi nhanh Ha Nọi , nội dung luận văn hoàn thành sổ nhiệm vụ sau' 93 Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy động vốn NHTM Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2009- 2013 Qua đó, nêu bật đặc điểm nguồn huy động NHTMCP Việt À- chi nhánh Hà Nội, kết đạt hạn chế tồn hoạt động huy động vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu, đồng thời nêu số kiến nghị là: a Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi b Gia tăng nguồn tiền gửi toán cấu huy động vốn c Phát triên sản phẩm cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi toán d Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng e Chú trọng sách nhân f Đẩy mạnh sách Marketing g Cải tiến công nghệ trang bị sở vật chất, thiết bị đại Với kiến nghị, giải pháp trên, tác giả mong muốn góp phần thúc phát triển ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế xã hội nói chung Đặc biệt, luận văn từ việc tìm hiểu sở lý luận đến việc phân tích tình hình huy động quản trị nguồn vốn NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà nội, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội nâng cao hiệu qua công tác huy động vốn, phát huy bị vũng Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân hàng, NXB Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Trân Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội, Hà Nội Lê Thị Tuyết hoa Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ- Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Đào Duy Huân (2006), Quản trị chiến lược tồn cầu hóa kinh tế, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyên Thị Mùi (2008), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài Hà Nội Nguyên Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Lê Văn tư (2004), Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Ngọc Trang (2007), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Thống kê Tp Hồ Chí Minh 11 Các trang web NHTMCP Việt Á, Hiệp hội ngân hàng, Ngân hàng nhà nước 12 Phân tích tỉnh hình huy động vốn ngân hàng thương hại Việt Nam tạp Khoa học Đào tạo Ngán hàng (sổ 10), pp 22-28 13 Ban ve nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại Việt nam, Tạp chí ngân hàng (số 3) 95 14 Bàn chất lượng hoạt động kinh doanh ngần hàng thương mại, Tạp chí ngân hàng (số 7) 15 NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà nội, Phòng kế hoạch kinh doanh, Báo cáo năm 2009-2013 16 NHTMCP Việt Á chi nhánh Hà nội, Phòng kế toán - ngân quỹ, Báo cáo năm 2009 - 2013 T iến g Anh 17 Minshkin (1996), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chỉnh 18 Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại (bản dịch), Nxb Tài chính, Hà Nội