Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện phú hòa tỉnh phú yên,

LV.002630 NGÂNHÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.002630 Bộ GI Ả o DỤC VÀ ĐAO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG 0O 0— — ĐÀO VÕ MỘNG KHA GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG TÍN DỰNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯYỆN PHỦ HỊA - TỈNH PHỦ YÊN LUÂN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Phú Y ê n -2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - - O0 - ĐÀO VÕ MỘNG KHA GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHỦ YÊN Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Vĩnh Tường TTỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG tAm thông tin-thư v iên T H Ư V IẸ N * > ': Ũ L Ê lứ ũ Phú Yên - 2016 m LỜ I C A M Đ O A N Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi đúc kết từ trình nghiên cứu, từ việc tập hợp nguồn tài liệu, kiến thức học, thân tự thu thập thông tin liên quan, liên hệ thực tế đcm vị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên hướng dẫn TS Đồn Vĩnh Tường Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám on thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Ngày 12 thảng 12 năm 2016 N gư ời cam đoan Đ V õ M ộng Kha ii LỜI C Ả M Ơ N Trong q trình hồn thành luận văn, nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy, giáo trường Học Viện Ngân Hàng, bảo tận tình Giáo viên hướng dẫn với quan tâm Ban Giám đốc, cán viên chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú n Qua tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, thầy cô trường Học Viện Ngân Hàng, Ban Giám đốc, cán viên chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên truyền đạt kiến thức, cung cấp tài liệu cần thiết để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt xin chân thành cảm ơn TS Đoàn Vĩnh Tường tận tâm hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Mặc dù nồ lực thời gian kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận góp ý, bảo thầy cô cô chú, anh chị cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn huyện Phú Hịa luận văn Xin chân thành cảm ơn! Ill MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Trang i LỜI CẢM Ơ N ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIÉT T Ắ T vii DANH MỤC BẢNG B IỂU viii DANH MỤC SO ĐÒ, BIÊU Đ Ò ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tà i Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu đề tà i CHƯƠNG 1: CO SỞ LÝ LUẬN VÈ CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng NHTM 12 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng .13 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng: 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng: 23 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TỪ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.3.1 Kinh nghiệm từ NHTM nước 28 IV 1.3.2 Kinh nghiệm từ NHTM Việt N am 32 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam nói chung NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng việc nâng cao chất lượng tín dụng .35 KÉT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHÚ YÊN 38 2.1 TỔNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHÚ N 38 2.1.1 Q trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên từ năm 2013 - 2015 40 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NÔNG THÔN CHI NHẢNH HUYỆN PHÚ HÒA -TỈNH PHÚ YÊN 52 2.2.1 Thực trạng chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên theo tiêu định tính 52 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên theo tiêu định lượng: 55 2.2.3 Phân tích kết khảo sát chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Y ê n 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VÈ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NỒNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHÚ YÊN 65 2.3.1 Những kết đạt 65 2.3.2 Những mặt hạn chế 66 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế nêu 67 KÉT LUẬN CHƯƠNG 72 V CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HÒA - TỈNH PHÚ YÊN 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIẺN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHÚ YÊN TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 73 3.1.1 Định hướng chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên từ đến năm 2020 73 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên từ đến năm 2020 74 3.1.3 Mục tiêu phát triển tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hòa- tỉnh Phú Yên từ đến năm 2020 .75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẮT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN PHÚ HỊA - TỈNH PHÚ YÊN 75 3.2.1 Nâng cao công tác thẩm định định cho vay 76 3.2.2 Hạn chế nợ hạn 77 3.2.3 Đa dạng hóa phương thức cho vay cải cách đơn giản hóa thủ tục vay vốn 78 3.2.4 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng 79 3.2.5 Nâng cao chất lượng kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng 80 3.2.6 Tăng cường quản lý vay xử lý hiệu khoản n ợ 81 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 82 3.2.8 Xây dựng sách phát triển khách hàng theo hướng chủ động tìm đến khách hàng tố t 84 3.2.9 Các biện pháp hỗ trợ khác 85 3.3 KIÉN N G H Ị 89 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 89 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 90 VI 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 91 3.3.4 Kiến nghị quyền địa phương 92 KÉT LUẬN CHƯƠNG .93 KÉT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIÉT TẮT TT Chữ viết tắt Nghĩa cụm từ viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động (Automated teller machine) BHXH Bảo hiểm xã hội CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước CLTD Chất lượng tín dụng DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro HĐKD Hoạt động kinh doanh 10 HTX Hợp tác xã 11 NH Ngân hàng 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 14 NHTM Ngân hàng thưorng mại 15 NQH Nợ hạn 16 NSNN Ngân sách nhà nước 17 RRTD Rủi ro tín dụng 18 SPDV Sản phẩm dịch vụ 19 TCKT Tổ chức kinh tế 20 TCTD Tổ chức tín dụng 21 TD Tín dụng 22 TDNH Tín dụng ngân hàng 23 TSĐB Tài sản đảm bảo 24 XLRR Xử lý rủi ro V lll DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2013 -2015 40 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng giai đoạn 2013 - 2015 43 Bảng 2.3 Tình hình trích lập dự phịng, thu hồi nợ XLRR từ 2013 - 2015 46 Bảng 2.4 Tình hình nhóm nợ giai đoạn 2013 - 2015 47 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ xấu giai đoạn 2013 - 2015 48 Bảng 2.6 Tình hình phát triển dịch vụ giai đoạn 2013 -2 49 Bảng 2.7 Kết kinh doanh giai đoạn 2013 -2015 51 Bảng 2.8 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Agribank Phú Hịa 55 Bảng 2.9 Đánh giá khách hàng hoạt động tín dụng Agribank Phú Hịa 64 90 tài thực tốt nhiệm vụ cấp tín dụng lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn nói riêng hoạt động kinh doanh tiền tệ nói chung - Chính phủ cần có biện pháp phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp Nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực phải đối mặt với nhiều rủi ro thời tiết, dịch bệnh thị trường bảo hiểm nông nghiệp thường phát triển sau ngân hàng Bảo hiểm nông nghiệp lĩnh vực phức tạp, tốn khả sinh lời thấp, dễ bị lỗ nên cần phải có hỗ trợ từ phía Chính phủ Để phát triển thị trường bảo hiếm, Chính phủ cần có biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm hỗ trợ doanh nghiệp, hộ gia đình tham gia bảo hiểm thơng qua phí bảo hiểm - Kêu gọi tổ chức phi phủ, tổ chức tài quốc tế đầu tư vốn cho lĩnh vực sở hạ tầng giao thông, viễn thông vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa tạo điều kiện thuận lợi cho tiêu thụ hàng nông sản, thực phẩm người dân vùng sâu, vùng xa có điều kiện tiệp cận nguồn vốn ngân hàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước: - Các văn NHNN ban hành thông tư hướng dẫn cụ thế, định, đạo quan quản lý nhà nước cho NHTM phải bao quát hết tình có khả phát sinh thực tế, tránh nhầm lẫn, xung đột việc thực thi Khoảng thời gian từ lúc ban hành định, quy định đến có thay đổi chúng cần kéo dài Việc thay đổi liên tục gây khó khăn cho ngân hàng việc đầu tư thời gian, chi phí để đào tạo, hướng dẫn cho cán bộ, hoạt động dễ gây sai sót - NHNN cần linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ như: cơng cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động NH thay đổi thích ứng phù hợp với diễn biến thị trường - NHNN nâng cao lực quản lý điều hành đói với NHTM Đảm bảo cung cắp thơng tin cách đầy đủ, kịp thời, xác cho ngân hàng thành viên để NHTM nâng cao mở rộng hoạt động tín dụng 91 - Cần đại hóa nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng để góp phần quan trọng phục vụ quản lý, điều hành, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước hoạt động tổ chức tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng CIC cần phải xây dựng kho dự liệu phong phú, đa dạng chất lượng hon Tích cực ứng dụng công nghệ thông tin, truyền thông tiên tiến, đại, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm thu thập để nâng cao khả tốc độ xử lý thông tin phục vụ công tác quản lý điều hành Ngân hàng Nhà nước hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng CIC cần trọng đến độ xác thơng tin thu thập xử lý; tăng tính kiêm sốt mạnh họp tác công - tư đê quản lý tồn diện thơng tin khách hàng vay; trọng đến tính đầy đủ sở tin cậy cho tổ chức định cấp tín dụng Chấm dứt xử lý trường họp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thông tin TCTD - Giảm phí truy cập thơng tin tín dụng trường họp cho vay nhỏ: Hoạt động cho vay nông nghiệp, nông thôn chưa thực thu hút quan tâm TCTD phần chi phí cho vay lớn số tiền vay lại nhỏ nên lợi nhuận đem lại cho TCTD không cao Do NHNN xem xét miễn giảm phí truy cập CIC cho TCTD trường họp cho vay nhỏ từ 50 triệu trở xuống khu vực nông thôn Cụ thể, TCTD cho vay nông nghiệp, nơng thơn mức phí áp dụng khung ưu đãi; có tăng trưởng dư nợ nơng nghiệp, nơng thơn từ 15% trở lên miễn phí truy cập 3.3,3 Kiến nghị đối vói Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam: - Agribank Việt Nam cần tích cực triển khai có đổi chất lượng, sản phẩm dịch vụ Rà soát, sửa đổi, ban hành nhiều văn bản, chế nghiệp vụ tín dụng, quy trình cho vay nhằm đổi mới, cải tiến theo hướng đơn giản hóa thủ tục cho khách vay vốn đảm bảo an toàn vốn vay cắt giảm hồ sơ lần vay thời gian giải Cải tiến theo hình thức giao dịch cửa, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng rút ngắn thời gian giao dịch - Với đặc thù hoạt động địa bàn nông thôn rộng lớn, Agribank cần tiến hành nghiên cứu đề xuất triển khai Đe án ngân hang lưu động, điểm giao dịch nhàm 92 giúp người dân tiếp cận vốn NH cách nhanh chóng thuận lợi - Bên cạnh xây dựng triển khai hệ thống quản trị rủi ro, giám sát trình tuân thủ quy trình nghiệp vụ cán bộ, Agribank trọng đúc kết học kinh nghiệm để cảnh báo trước rủi ro tác nghiệp, rủi ro liên quan tới SPDV để phổ biến cho chi nhánh, đảm bảo chất lượng hiệu SPDV cung cấp cho khách hàng - Đầu tư xây dựng, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin để phục vụ cơng tác phát triển SPDV; Khơng ngừng nghiên cứu, hồn thiện nhằm tối ưu hóa quy trình phát triển SPDV để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng; Cam kết nâng cao chất lượng SPDV chất lượng phục vụ; Xây dựng hoàn thiện chế chăm sóc khách hàng Chú trọng nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi hệ thống quản trị rủi ro phù họp với quy mô mức độ hoạt động để đáp ứng công tác quản trị ngày cao kết họp thực truyền thông rộng rãi, công khai, minh bạch thơng tin Agribank nhiều hình thức đến khác nhằm củng cố, nâng cao lòng tin đồng thuận khách hàng với Agribank 3.3.4 Kiến nghị đối vói quyền địa phiro'ng: - Một là, xây dựng dự án quy hoạch phát triển kinh tế tổng thể Huyện quy hoạch chi tiết vùng, ngành nghê tạo định hướng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn đầu tư phát triển tín dụng - Hai là, đạo cấp, ngành có liên quan đẩy nhanh tiến độ giao đất, cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để nông dân có điều kiện thuận lợi, yên tâm đâu tư phát triển sản xuất nông nghiệp vay vốn ngân hàng 93 KÉT LUẬN CHƯƠNG Trên sở vận dụng lý luận chung tín dụng chất lượng tín dụng đề cập chương luận văn, kết hợp với tình hình thực tiễn chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa, chương đưa giải pháp chủ yếu nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Đồng thời, đề xuất số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNTViệt Nam, NHNo&PTNT tỉnh Phú Yên NHNo&PTNT huyện Phú Hòa với mục đích khơng ngừng nâng cao chất lượng tín dụng Đó biện pháp có tính khả thi, phát huy tác dụng có nỗ lực thân Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phú Hòa phối kết họp đồng câp, ngành liên quan trình thực Hy vọng tương lai, chi nhánh trì phát triển thành đạt được, đồng thời tích cực áp dụng biện pháp thích họp nhằm khắc phục tồn để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng mình, góp phần cung cấp vốn cách hiệu cho kinh tế huyện Phú Hịa nói riêng tỉnh Phú n nói chung 94 KÉT LUẬN Có thể nói, tín dụng đóng vai trị vơ quan trọng, phần hệ thông kinh doanh tiên tệ ngân hàng Và vấn đề chất lượng tín dụng chưa không vấn đề cũ NHTM nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú n nói riêng Nó ln ln địi hỏi phải nâng cao suốt q trình hoạt động ngân hàng Nâng cao chất lượng tín dụng q trình lâu dài, khó khăn phức tạp, địi hỏi hệ thống chế sách, hệ thống pháp luật, hệ thống tài chính, tín dụng phải hoàn hiện, thống đồng bộ, đồng thời nỗ lực phấn đấu ngân hàng thương mại Việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa to lớn mặt kinh tế xã hội có vai trị quan trọng q trình đối ngành Ngân hàng Trong q trình nghiên cứu, với mục đích nghiên cứu là: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Việt Nam nhánh huyện Phú Hòa - tỉnh Phú Yên ”, luận văn tập trung hoàn thành số nhiệm vụ sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng, chất lượng tín dụng ảnh hưởng chất lượng tín dụng tới phát triển kinh tế tồn phát triển ngân hàng thương mại, từ khẳng định tính tất yếu khách quan việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Thứ hai: Phân tích thực trạng tín dụng chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa Từ rút kết đạt vấn đề cịn tồn chất lượng tín dụng chi nhánh Đồng thời, xác định nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT huyện Phú Hòa Thứ ba: Trên sở đề cập định hướng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa từ đến năm 2020, luận văn đưa số giải pháp chủ yếu đề xuất kiến nghị nhằm góp phần nâng cao chất 95 lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hòa Nội dung luận văn giải pháp, đề xuất, đóng góp nhỏ tổng thể pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Tuy vậy, biện pháp có tính khả thi, phát huy tác dụng có nỗ lực thân NHNo&PTNT huyện Phú Hòa phối kết hợp đồng cấp, ngành liên quan thình thực Hy vọng tương lai, chi nhánh trì phát triển thành đạt được, đồng thời tích cực áp dụng biện pháp thích hợp nhằm khắc phục tồn để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng mình, góp phần cung cấp vốn cách hiệu cho kinh tế huyện Phú Hòa nói riêng tỉnh Phú Yên nói chung Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đề tài có phạm vi rộng tương đối nhạy cảm Do kiến thức thân hạn hẹp hạn chế tài liệu thực tế nên luận khó tránh khỏi khiếm khuyết Tơi mong góp ý thầy cô giáo cô chú, anh chị cán NHNo&PTNT huyện Phú Hòa luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn T.s Đoàn Vĩnh Tường - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình viết Ban giám đốc cô chú, anh chị cơng tác NHNo&PTNT huyện Phú Hịa tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Lao động xã hội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Toàn tập quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình tín dụng Ngân hàng, NXB thống kê PGS.TS Tơ Kim Ngọc (2012), Giáo trình tiền tệ - ngân hàng (Tái lần thứ 4), NXB Dân trí PGS.TS Tơ Ngọc Hưng (2012), Giảo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê TS Đỗ Thị Kim Hảo (2015), Slide giảng quản trị ngân hàng, Học viện ngân hàng Hà Nội PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2003), Tín dụng - ngân hàng (Tiền tệ ngân hàng II), NXB Thống kê PGS TS Lê Văn Tề (2004), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 10 Các Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên qua ba năm 2013, 2014,2015 11 Sổ tay tín dụng NHNN&PTNT Việt Nam 12 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 13 Các văn nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 14 Tạ Thanh Huyền - Đỗ Thu Hằng (2014), Kinh nghiệm ngân hàng nước giới quản lý rủi ro thông qua mô hình quản lý tín dụng học cho Việt Nam, Học viện ngân hàng 15 Đinh Vũ Minh (2009), Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng Ngân hàng TMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam (VPBank), Luận văn cao học, ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh 16 Nguyễn Thị Hưong (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Quỳnh Lưu, Luận văn cao học, Học viện ngân hàng 17 Ngơ Thái Bình (2012), Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn khu cơng nghiệp Hịa Khánh TP Đà Nang, Luận văn cao học, Học viện ngân hàng 18 Nguyễn Thị Như Thủy (2015), Hiệu tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh 19 Nguyễn Thị Thu Đơng (2012), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân 20 Lê Hữu (2012), Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Nam A - Chi nhánh Nha Trang, Luận văn cao học, Đại học Đà Nằng Tiếng Anh 21 Joseph F.Sinkey, JR (1998), Commercial bank Financial Managemant, Prentice Hall, New York 22 Pilbean, K.s.(1998), International Finance, London Macmillan Business 23 The Word Bank (2001), Vietnam economic monitor, Viet Nam 24 The World Bank (2003), Global Development Finance 2003, Striving for Stability in Development Finance 25 Các trang web: http://tapchi.hvnh.edu.vn http://www.agribank.com.vn http://www.sbv.gov.vn http://w w w vneconom y.vn PHỤ LỤC PHIÉU THAM KHẢO Ý KIÉN CBTD (về ch ất lư ợ n g tín dụ n g A g rib a n k P h ú H òa ) Số phiếu: X in kính chào anh/chị! Tơi học viên cao học Trường Học Viện Ngân Hàng Hiện thực đề tài nghiên cứu chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên Nhằm làm tăng thêm giá trị nghiên cứu tổng họp, nhận dạng thành phần nghiên cứu từ thực tiễn Kính mong anh/chị vui lịng dành thời gian giúp tơi hồn thành phiếu khảo sát Mọi ý kiến anh/ chị hữu ích vơ q giá cho việc nghiên cứu Tôi mong nhận hỗ trợ cộng tác chân tình anh/chị Xin chân thành cảm ơn! PHẦN A: KHẢO SÁT THÔNG TIN Họ Tên: Giới tính: □ Nam □ Nữ Tuổi: □ 35-45 tuổi □ Dưới 35 tuổi ŨTrên 45 tuổi Chi nhánh ngân hàng công tác nay: Chức vụ tại: Số điện thoại: Email PHẦN B: KHẢO SÁT Ý KIÉN CHUYÊN GIA, CBTD Câu 1: Anh (chị) làm cơng tác tín dụng năm? □ Từ 1-5 năm □ Từ 6-10 năm Câu 2: Anh (chị) phụ trách địa bàn nào? □ Nông thôn □ Thành thị □ Trên 10 năm C â u : A n h (c h ị) đ a n g p h ụ trá c h n h ó m k h c h h n g n o ? □ Doanh nghiệp □ Hộ gia đình, cá nhân □ Cả DN HGĐ, CN Câu 4: Anh (chị) quản lý dư nợ ? □ Dưới 10 tỷ □ Từ 10-20 tỷ □ Trên 20 tỷ Câu 5: Anh (chị) quản lý khách hàng ? □ Dưới 300 □ Từ 300-500 □ Trên 500 Câu 6: Theo anh (chị) chế cho vay NHNo&PTNT có phù họp với thực tế không? □ Rất phù họp □ Phù hợp □ Chưa phù họp Câu 7: Thủ tục, quy trình cho vay NHNo&PTNT nào? □ Đơn giản □ Phức tạp Câu 8: Tính pháp lý mẫu biểu hồ sơ cho vay NHNo&PTNT nào? □ Đảm bảo □ Chưa đảm bảo Cầu 9: Những vướng mắc anh (chị) thường gặp giải cho vay? □ Yếu tố pháp lý □ Thủ tục hồ sơ □Thông tin khách hàng Câu 10: Những yếu tố anh (chị) thường lo lắng định cho vay ? □ Rủi ro □ Hồ sơ không đảm bảo □ Thơng tin khách hàng chưa xác □ Yếu tố khác Câu 11: V ă n b ả n h n g d ẫ n n g h iệ p v ụ c ủ a n g â n h n g c ấp trê n n h th ế n o ? □ Rõ ràng □ Chưa rõ ràng Câu 12: Cơ sở vật chất phục vụ cho công tác tín dụng ? □ Rất Tốt □ Tốt □ Chưa tốt Câu 13: Anh/chị có thường xuyên tham gia chương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ khơng ? □ Thường xun □ □ Rất Câu 14: Anh/chị vui lòng cho biết nhận xét nhân tố ảnh hưởng đên chất lượng tín dụng Agribank Phú Hịa cách khoanh tròn vào số Anh/chị cho phù họp nhất: (l)Hồn tồn khơng đồng ý (2) Khơng đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ỷ (5) Hồn tồn đồng ý Câu hỏi khảo sát Mức độ đồng ý Chính sách tín dụng Agribank rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế ngân hàng Agribank Phú Hịa ln tn thủ cao quy trình, quy chế tín dụng 5 Trang thiết bị, sở vật chất Agribank Phú Hòa đại Nguồn thông tin để Agribank Phú Hịa xử lý tín dụng tin cậy, xác Hoạt động kiếm tra, kiểm soát nội triến khai cách thường xuyên, hiệu Nhân làm việc phận tín dụng Agribank Phú Hịa thể tinh thần làm việc có trách nhiệm, lịch sự, nhẹ nhàng tiếp xúc với khách hàng Ban lãnh đạo Agribank Phú Hịa ln dành nhiều quan tâm tới việc cải thiện chất lượng tín dụng Hoạt động huy động vốn Agribank Phú Hòa triên khai hiệu quả, bền vững Chất lượng tín dụng Agribank Phú Hịa tốt PHAN C: Y kiên cá nhân Anh/Chi việc nâng cao chất Iưọng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên Anh/Chị vui lòng cho biết số ý kiến đóng góp cá nhân việc nâng cao chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên giai đoạn từ đến năm 2020 Xin cảm 0'n Anh/Chị dành thòi gian trả lòi câu hỏi khảo sát này! PHỤ LỤC PHIÉU KHẢO SÁT Ý KIÉN KHÁCH HÀNG (Ve chất lượng tín dụng Agribank Phú Hịa) Số phiếu: Xin kính chào anh/chị! Tơi học viên cao học Trường Học Viện Ngân Hàng Hiện thực đề tài nghiên cứu chất lượng tín dụng NHNo&PTNT huyện Phú Hịa - tỉnh Phú Yên Nhằm làm tăng thêm giá trị nghiên cứu tổng họp, nhận dạng thành phần nghiên cứu từ thực tiễn Kính mong anh/chị vui lịng dành thời gian giúp tơi hồn thành phiếu khảo sát Mọi ý kiến anh/ chị hữu ích vô quý giá cho việc nghiên cứu Tôi mong nhận hỗ trợ cộng tác chân tình anh/chị Xin chân thành cảm ơn! A PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ Tên: Giới tính: □ Nam □ Nữ Ti: □ 35—45 tuổi ũ Dưới 35 tuổi Trình độ học vấn: □ Phổ thông □ Đại học □ Cao đẳng,Trung cấp Nghề nghiệp: □ Nông dân □ Trên 45 tuổi □ Trên đại học □ Học sinh, sinh viên □ Cơng nhân □ Nhân viên văn phịng/ cán cơng chức □ Hưu trí □ Bn bán/ kinh doanh □ Khác Địa chỉ: Số điện thoại: Email: B Ý KIÉN KHÁCH HÀNG: Để trả lời câu hỏi Anh/chị vui lòng đánh dấu (X) vào ô trống bên cạnh đáp án mà anh/chị lựa chọn Anh/chị vay vốn Agribank Phú Hịa chưa? □ Chưa □ Có (Nếu có xin vui lòng trả lời tất câu hỏi) C âu 1: Quý khách vay vốn ngân hàng để phục vụ cho: □ Nhu cầu cá nhân gia đình □ Phục vụ hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp (DN) (Nếu DN, trả lời tiếp câu 2; cá nhân gia đình, sang câu 3) C âu : Nếu DN, xin cho biết DN Quý khách thuộc loại hình sau đây? □ DN Nhà nước □ Công ty TNHH □ DNTN, HTX □ Công ty cổ phần Câu 3: Anh/chị vay vốn Agribank Phú Hòa lần? □ C h ilia n □ Từ lần -4 lần □ Từ lần- lần □ Trên lần Câu : Nhu cầu vay anh/chị thường là: □ Vay ngắn hạn □ Vay trung hạn □ Vay dài hạn Câu : Anh/chị vay vốn để sử dụng vào mục đích sau đây? □ Mua sắm máy móc thiết bị, bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh □ Đầu tư sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp dịch vụ hỗ trợ sau thu hoạch □ Tiêu dùng □ Các mục đích khác Cầu 6: Khi vay vốn Agribank Phú Hòa anh/chị áp dụng biện pháp bảo đảm nào? □ 100% chấp, cầm cố □ Vừa chấp, vừa tín chấp □ 100% Tín chấp Câu 7: Cách định giá tài sản đảm bảo NH so với giá thị trường: □ Cao hom □ Thấp □ Phù hợp Câu : Ngoài việc vay vốn Agribank Phú Hịa, anh/chị có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng? □ Có □ K hơng Câu 9: Anh/chị vui lịng cho biết nhận xét việc vay vốn Agribank Phú Hòa bàng cách khoanh tròn vào số mà anh/chị cho phù họp nhất: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý (1) (2) _(3) (4) _ (Jl Mức độ đồng ý Câu hỏi khảo sát Điều kiện vay vốn đon giản, thuận tiện 5 Quy trình vay vốn nhanh gọn, khoa học Thiết lập mối quan hệ với ngân hàng dễ dàng Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Thời gian giải ngân vốn vay nhanh Mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu Lãi suất cho vay cạnh tranh Thời hạn vay vốn phù họp với nhu cầu Cơ sở vật chất tiện nghi Vị trí giao dịch thuận tiện Nhân viên có tác phong chuyên nghiệp, nhiệt tình Ngân hàng có tư vấn tốt hội kinh doanh Tư vấn quản lý tài hiệu NH hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn Đối tượng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với nhu cầu c CÁC Ý KIÉN KHÁC XÌỈ1 chân thành cảm ơn hợp tác Anh/chị!