Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THANH QUỲNH GIẢI PH P PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG B N LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PH T TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CAO THANH QUỲNH GIẢI PH P PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG B N LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PH T TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN KH CH HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN y ủ ƣ ự ề : :C y: 989 ủ ề ầ : G ƣ ể ể ƣờ ƣớ : H H ụ õ ẻ C y” y y ƣớ ố ộ – Chi nhánh Hà x ƣờ ủ C ộ , ế q ủ , ự ỗ ợ ố ự ƣ ƣợ ấ x ị ề ự ủ Hà Nội, tháng năm 2016 Tác giả Cao Thanh Quỳnh ố MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 Ổ G UA Ề Í DỤ G GÂ HÀ G HƢƠ G ẠI B ấ ủ ụ ò ủ ụ ổ ề 22 ộ Ẻ CỦA GÂ HÀ G HƢƠ G ụ ụ ụ ủ ẻ ụ ẻ 14 CÁC CHỈ IÊU O ƢỜ G HOẠ ị C ỉ ị ƣợ ố 42 C ố I H Ẻ 15 15 Ố Ả H HƢỞ G Ế HOẠ C Ộ G Í DỤ G BÁ 21 1.4 CÁC NHÂ ẠI ẻ 12 y C ỉ Ộ G Í DỤ G BÁ q ƣơ ụ HOẠ ƣơ GHIỆ HÀ G HƢƠ G ủq Ộ G Í DỤ G BÁ Ẻ 23 24 q 27 HÁ RIỂ Í DỤ G BÁ Ẻ CỦA Ộ Ố GÂ ẠI 29 ể ụ ẻ ủ IB 29 52 ể ụ ẻ ủ 30 B BID H y 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY 34 HOẠ HÁI UÁ Ề ỊCH Ử HÌ H HÀ H, HÁ RIỂ À Ì H HÌ H Ộ G I H DOA H CỦA BID HÀ ÂY 34 ị ể 34 ộ ấ ộ ổ ủ BID H ụ y 35 ẻ ủ ƣơ ị ƣờ 37 ộ 22 Ế 22 C UẢ HOẠ Ộ G Í DỤ G BÁ ẩ ụ ế q ẻ ủ BID H ộ ụ y - 2015 39 Ẻ ẠI BID HÀ ÂY 46 y 46 ẻ BID H Á H GIÁ HỰC RẠ G HOẠ Ộ G Í 2.2.2 ủ BID H y 47 DỤ G BÁ Ẻ ẠI BID HÀ TÂY 52 yế 2.3 ố ƣở ế ộ ụ ẻ BID H Tây 52 2 ế q H ƣợ 61 ế nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY 79 Ị H HƢỚ G HÁ BID HÀ ÂY Ế Ă 3.1.1 X ể ƣớ RIỂ HOẠ Ộ G Í DỤ G BÁ Ẻ CỦA 2021 79 ộ ụ ị ƣớ ể ộ ị ƣớ ể ộ ẻ ụ 79 ủ BID H ụ y ế ẻ ủ BID H 2 80 y ế 2021 82 GIẢI HÁ HÁ RIỂ HOẠ Ộ G Í DỤ G BÁ Ẻ ẠI BID HÀ TÂY 84 ấ ƣợ 22 ể ể ộ ẩ ũ ụ ố 84 ẻ 86 ú ố ƣợ ụ ẻ 87 24 ƣờ 25 ƣờ ụ 89 ự q ý ủ q ộ ẻ 90 26 H 92 Ộ Ố IẾ ế ị ế ị ế ị C GHỊ 93 ƣơ ổ ầ ầ ƣ ể 93 ƣớ 96 ủ 97 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn ƣơ NHTM NH Ngân hàng C BIDV BIDV Hà Tây C ụ CBCNV C GTCG G ẻ ộ ƣớ NHNN D ố y QHKH DN D ợ TTTM ƣơ ị QTTD ụ ẻ NHBL PGD DNBL ầ nhánh Hà Tây TDBL DSCV ầ ò Dƣ ợ ị ẻ ƣ ƣ ể ể C DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ B : ế q ộ y ộ ố ủ BID H y – 2015 39 B 2: ế q B : B 4: D B 5: Dƣ ợ B 6: ố ƣợ B 7: D B 8: C ấ ƣợ Bể ồ2 :H ộ y ộ ố e Bể 2: H ộ y ộ ố e Bể ồ2 : Bể 4: ế q Bể 5: D ố Bể 6: D B ồ2 : ộ ụ ộ ố ị y ẻ ủ BID H ụ ủ BID H ẻ BID H ẩ ẻ ủ ụ ổ ủ BID H y 47 y - 2015 51 H ị 62 ầ - 2015 65 ế BID H BID H ủ BID H ẻ BID H BID H y ủ BID H y – 2015 44 2011 - 2015 49 BID H ố , – 2015 42 -2 BID H ụ ụ y ầ y y ị ụ y y2 y 41 y y 2 -2 -2 y 40 – 201543 - 2015 46 BID H ằ ỷ y 47 50 y 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài ề ế kinh ế ủ ế ã ớ, ự ể ể trung q ế ủ ề xu ƣớ ủ ƣớ , ù y ủ ẻ ã òq ƣớ ẩ , ị ụ, ộ ộ ộ ụ yề ố ộ ầ ụ ụ ẻ ộ ụ q ộ ẻ ƣờ ù ẩy ị ộ ớ, ) ấ ƣợ ụ , ƣợ ề ố ự ị ƣờ ụ ẻ H ƣớ , ằ ò ế y ự y y ( H ụ ế q ƣớ ấ , ể ú ƣợ ƣơ ầ ụ ụ ộ x ƣợ ị ể ƣờ ề ố ề ụ ế ộ ỗ ẩ ấ yế ộ ấ ấ ể ộ H ế ẩy ị ỉ ầ ẻ, ụ ụ, , ợ ẩ , ƣợ ể ầ ự ƣợ ấ ủ , ụ ổ ố ẩ ủ ằ ị - Chi H y ã ò ề ấ , ố ƣợ ƣ ể ẩy , C ể ỏ, doanh ế ũ ƣ ụ , ộ ổ ầ , y ƣ ợ, ẩ ể ể ò ể ẻ ố , ƣ ợ ụ ụ ị ế, ặ ẻ ủ ò ề ặ q , ế ự ò ể ị ũ ƣ ữ ộ ẻ ủ ấ ề ể ộ ụ , ề ƣớ , ƣớ ụ ƣợ y ể ụ ắ ẻ, ƣở ế nhánh ,x ấ ừy ụ, q ẻ BID H ầ ự ế q ộ y, ự ể ƣ ữ ế , ã : “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây” ỹ Mục đích nghiên cứu ƣ ( ủq q ắ ƣở ế ã ề ) - H ) , ƣở ế ố ỉ ộ ụ ắ ộ ụ ẻ ề ố, ƣ ợ, ấ ƣợ ụ ộ ụ ẻ ềx ấ y ố ẻ BID H ũ ể y y, ƣ ( ự ằ ƣờ ố ỉ , ộ ụ ẻ ộ ụ ẻ ƣớ BID Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - ố ƣợ C ủ ầ ƣ ể – Chi nhánh Hà Tây ủ : ể –C H y C ế ầ ƣ Phƣơng pháp nghiên cứu ụ ự , ể , ể ƣơ ị , q y , ự ể xử ý ồ, ể , ế ữ yế ụ Nội dung kết cấu Luận văn ầ ầ , ế , ể , ụ ụ ụ ợ ữ ò ụ ý 88 ố, ấ ấ ầ ị ị H ề ụ , BID H ò y ầ x y ự ố ị ấ ộ ú ể ố ị ầ , ầ ể ƣợ , ( GD ã ố yề ụ , , ý ề ộ q ộ ụ : ể - ộ Banking A , ị … ụ ụ y ầ q ố , ụ A e ớ , ổ ế –( ƣ ƣ y y ắ ổ ố ể ố ) ể ự ặ ụ ố y ộ ầ ƣơ ề y ầ y ẻ ề ú H ẩ ủ ộ ế q ề , ẻ ụ ầ y y ũ ố , BID ú ộ , q ể ƣớ ố yA … ẩ ế ụ) ẻ ú ụ ề ể ề , ể ự ắ , I e e… ố ợ ử( ị , ộ , ƣờ ẻ, ụ ổ ể q ộ ẩ , ị ƣơ - ộ ề ế ụ ợ ế ụ ặ ố -X y ự ửE– ƣ I e e – Banking, Mobile – Banking, ữ ể e ố ể ể ò ẻ ị , ù ẻ q y ẻ) ể q y ộ, ằ ộ ầ ầ ổ ƣờ yề ể 89 q ầ ú ẩ y ểx ị ề ẩ ể ấ ù ợ ụ ố ị ƣờ ấ ợ ý ự ự y ắ : ý ợ ợ ƣớ ủ ế ố ẩy ị ƣớ ể ị ấ ế ƣ, ắ ƣợ ố ầ ấ ộ , ị q ụ ố, ẩy , ữ ế ị, q , ộ ú ẻ, ể ể y, ể ắ ủ ể, y , ộ ự ộ ớ, ế , ế ụ ớ ấ ƣờ ị ầ , ố H ự , ộ , BID ò ụ , , xe ợ ự ẽ ƣợ ị ,C ữ ể Cù ẻ ố ấ q ự ự ẩ w yx y ự ầ ị ƣờ y, ể ố ớ ủ C ƣ: ầ , ú ầ y ị, q , ố q ữ ự ẩ , ƣ ợ ầ , q ề y ù ợ q ộ ề ẻ ũ ộ y ố ƣợ ợ , ị ầ ủ út ế ề ố ƣợ ỷ ƣ ợ 6-2021 ị C ,q ụ ẻ e ú 3.2.4 Tăng cƣờng công tác chăm sóc khách hàng ự ƣợ q yế ị ụ ố, ã ị ể ể ƣợ ầ ị ặ ƣ q , ẽ, ụ ủ ợ , ủ ủ ƣờ ế, ƣở ố ấ , BID ự ế q yề ế ộ ụ ợ y , ụ ụ H y ầ e 90 ố ƣợ ụ ụ ữ ụ -X y ự ữ ế yề ế ố ể ị ầ , ị ị … ể ƣơ ầ y ủ ế ỉ ự ƣơ é y y ộ ắ x ể ụ ế , ự ũ y q ể ế ế, ế ộ , ƣợ q ấ ầ I , , ế, ã ò C ị ổ ữ… ầ H ƣ: ầ ế, ự BID ũ , ƣợ y ầ ộ Bộ ự ộ y ỉ ƣớ ế khách h ể ƣợ ƣơ ƣơ ộ ế ế , ữ ò -X y ự ữ ố ƣợ ù ợ , ặ ự ù ợ q , ể ế ƣợ ò ế ế : y X y ự ề -C ƣ ƣợ ủ BID H ớ, ể ầ ế ắ ế ế , q ộ ẻ ữ ƣợ ói ữ ƣ ề ị ủ ể ị , e, y ữ , ấ ƣợ y ẳ ủ 3.2.5 Tăng cƣờng lực quản lý rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ ý ủ ầ ế ặ ộ ú ể ầ ƣợ ấ ƣợ q ố q ố ụ ữ ớ q ủ ý ủ q ộ ũ ộ ủ ố ỉ ủq ƣ ẩ ò ị ụ ế hân tách chi phí – q ộ ụ 91 ẻ ểx ộ ị ƣợ q ủ ụ …) ể ụ ƣờ ụ q ẻ ấ ỉ y 4- 5% ợ xấ ụ ủ ụ : ể ý ủ ẩ , ấ ợ xấ e ộ ụ ấ ụ ƣở ẻở ƣớ ụ % C ấ : ữ q ( ằ ) y q ý ủ ụ , ủ +X y ự ị , ỉ e q ụ + ế ể ý ủ q ẻ( ƣợ ố ủ ộ xế , q yế ị ể ấ ụ ẩ ị , ặ y + e õ + ự + ƣờ ặ ẽ ợ ế ầy ủ x y ữ ữ ủ q yế ể q ỹ ự ể xử ý ị ò ủ ự ủ ộ ú ắ ị e q ế q ị ị ƣờ ý ủ ờ, ự ý ố +C ẩ ủ ểq ủ ị , ị ị ƣờ ế ế ế , ấ ấ ẩ , x y ữ ,q ụ ổ ý ể: ể ự ; ý y ộ; + ƣờ ể , ể ộ , ữ ị ƣờ q q y ƣờ ý ủ , q y ộ ữ ộ; ố , ố ƣ ụ ; + ểx y ƣờ + ị ự ể ể ƣ ,q ế ế , ẩ ẻ ế ƣờ ợ ẩ ự q ý ủ ể ữ ự ò 92 ự q ý ẽ ú BID ộ H , ởx yx y ự ự ƣợ ố ấ ằ ủ ị , ụ ố ể ủ ụ q 3.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin C ể ể ể ẽ ộ ị ụ , ể C ụ ộ q y ý ủ ể ể ị ú ề y ự ấ ƣợ ụ ƣợ ự ế , , ế ƣ ú ố ế ấ ề ộ ƣờ yề ữ ƣ: ,x y ự xử ý ữ -X y ự ố ã yề ữ ƣờ ố ằ ế ƣờ ự ợ ƣờ ố ƣ ữ ữ ộ ủ yề , ợ ằ ò ỉ ự ợ ò ổ ộ ụ y tin , ị ụ , ụ ủ , ƣ ề ộ ữ ụ ố ƣờ yề ầ ằ - ầ ấ trung tâ - ị ũ ƣợ y ự ộ ẩ ủ ể ế yế ể , ữ , ể ự ế ụ q ẩy ị ị ể ẩ ầ ý ẻ ủ ặ ế - ,q ụ ẩ ể ể ẩ ể ấ q ể ú ẩ ằ ề ƣ ũ ã , ấ ố ộ , ƣờ , ò ố ữ ằ , 93 ũ - ầ q ƣợ we ầy ủ BID H ể e ị y ƣ , ế ề ẻ ề ầ ủ ấ ấ ể q yế ầ ú , ữ ổ , ụ ộ ố ầ e ẩy ộ ủ , ũ ể ƣơ ị 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Mạng lưới phân phối ƣới chi nhánh hỗn hợp phục vụ kinh doanh NHBL Có Tiếp tục trì m nghiên c u qu ối với vi c thành l p Phòng QHKH cá nhân t i chi ể hoàn thi n ch m vụ Phòng QHKH cá nhân t i chi nhánh tiếp tục triển khai có ch n l c t i chi nhánh cịn l i Khơng thiết ph i thành l p Phòng QHKH cá nhân t i tất c chi nhánh, gây lãng phí chi ịa bàn thực hi u qu , có tiề phí, nhân lực mà t p trung t i nhữ ộng t Cần thiết hoàn thi n mơ hình ho ểm m ƣới kinh doanh ngân hàng bán lẻ (chi nhánh hỗn hợp, phòng giao dịch) ộ ( GD ầy ủ ch Hoàn thi n mơ hình Phịng giao dịch cấ PGD chuẩ ) ị ƣớng ho triể , ẩy m nh ho ộng KDNHBL bở y ền t ng ể phát ộng tín dụng bán lẻ - Cải tiến mơ hình tổ chức ự ể ộ BID H ƣợ , ò y ộ ,q y y ầ ị ố ụ e ố ộ ủ yế , ẻ ƣ C ẻ ã ƣợ , ò ộ e q ẻ ƣơ ú yề ộ ã ƣợ y ụ ố – ẻ B ỏ q y ỉ 94 ụ q xử ý ụ ể ƣ: ề x ấ , q y ụ ẻ ể e ụ , ụ ý ƣớ ế ù ợ , y ầ ụ ẻ ụ ể e ầ y ộ , x ổ, ổ ị ầ yể ị ị ầ ố ƣớ ặ ị e ƣớ y ƣờ y, ự , ự ế ỉ ị ị ị ụ C , x y , ƣờ ộ y ẩ ấ ẩ ẻ, ƣ ƣớ ƣờ ủ ụ ù ủ ị ƣ ấ ụ ẻ ầ ủ ụ ủ ộq ụ ụ yề y ự, ò ề ù ổ q y ể ù ợ ầ ƣợ ẻ ể ự ế, ố y ộ ấ ẻ, ặ ố , ƣờ ế y ấ q t y ầ , ẩ ƣ ể BID , , ƣớ y ắ y, ề ữ BID ẻ õ ã , BID H ề ự ị ò ủ B ầ , e e ủ ƣơ ƣợ y , ò yế , y ề , ụ ị - Đào tạo nguồn nhân lực Hi n lự ƣợng cán ho ộ ầ (còn ph i kiêm nhi m m ng nghi p vụ ý” ẻ mỏng số ƣợng ặc bi t t i Phòng giao dịch) Vi c bổ sung cán bán lẻ cho chi nhánh cần thiết Nhanh chóng xây dự ộng dành riêng cho ho ịnh ộng tín dụng bán lẻ t i chi nhánh - Xây dựng hồn thiện quy trình Xây dự thu nh ũ ƣơ ƣ p từ ho u qu theo dòng s n phẩ kinh doanh chi nhánh tỷ tr ng thu nh p từ ho ộng tín dụng bán lẻ/tổng ho ộng ộng bán lẻ/tổng thu nh p 95 chi nhánh mang l i, cần thiết ph i xây dựng mộ ộng ho cán ho ộng bán lẻ nhằ Tiếp tục hồn thi n Quy trình tín dụ h thống chấ ểm tự ộ ộng viên, khuyến khích, t ƣởng ho cho cán t ng vững chắ ế, sách riêng dành cho ộng lực ộng tín dụng bán lẻ ể phù hợ ới thực tế, xây dựng ối với s n phẩm tín dụng bán lẻ ể ẩy nhanh thời gian xử lý hồ ng , ƣ BIDV cần xây dựng h thố h ng tín dụng cá nhân vào ho ộng Nghiên c u xây dựng thẻ ịnh thố ểm khách hàng cá nhân áp dụng thống h thống Nghiên c u áp dụng số s n phẩm cho vay tiêu dùng ƣới hình th c tín chấp, nâng cao h n m c cho vay tố ối với s n phẩ y y ũ cho Chi nhánh mở rộng phát triển ho t ộng tín dụng bán lẻ Xây dựng h thống qu n lý, chấ ểm phân lo i khách , ồng thờ q hàng nhằm thực hi n tốt sách khác ƣ n dịch vụ phù hợp với phân khúc khách hàng ƣờng cơng tác qu ng bá hình nh, giới thi u s n phẩm dịch BIDV cầ ƣơ vụ củ Xây dự i chúng có tính chất toàn h thống ƣợc h thống nh n di ƣơ , ƣơ Cần xây dựng thống toàn h thống nộ chuẩn, ấn phẩ ò , bắ , ịnh vị ƣơ ƣơ phẩm dịch vụ ƣờng ho ế chuyển t ƣ : logo h quy u truyền thông, b ng biển, tài li u bán hàng Cần ƣờng công tác qu ng bá hình thố u BIDV u, qu ng cáo s n i chúng, mang tính h ộng tiếp thị o khách hàn , q ằm ể nắm ƣợc s n phẩm dịch vụ ngân hàng lợi ích chúng BIDV cần ph hi u qu ng hóa kênh phân phối thực hi n phân phối có , ực phát triển m tr ng mở rộng thêm phòng giao dị , ƣới chi nhánh cấ ; ồng thời, ểm giao dịch v tinh với mơ hình g n nhẹ, hi u qu , h n chế cấp trung gian ối với khối chi nhánh, BIDV cần t p trung li t vi c o 96 chi nhánh ph i có phịng/bộ ph n chun triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngoài vi c giao tổng thể dịch vụ NHBL giao tiêu cụ thể cho nhóm, gói s n phẩ … ộng lực tính bắt buộc ph i t p trung triển khai chi nhánh BIDV cầ ƣờng xuyên tổ ch o theo vị trí cơng vi c, o nghi p vụ online, s n phẩm, lớ o kỹ ộ chuyên môn nghi p hàng cho cán toàn h thống Tổ ch ối với ph n giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhằm vụ, kỹ nâng cao chấ ƣợng phục vụ ƣờng xuyên tổ ch c hội th o t p huấn ể o cho cán Chi nhánh, tổng hợp cung cấp thông tin kinh nghi chi nhánh khác tham kh , ngồ q c t p mơ hình tiên tiến ƣớc BIDV nên có kênh thu th , ý ƣởng từ 16.000 nhân viên mình, nế ý ƣởng có tính kh thi t p trung nghiên c u hỗ trợ phát triể C ý ƣởng không vi c t o s n phẩm mà cách th c triển khai bán hàng, phù hợp vớ ch y thử thành công, ho ị ối với s n phẩm mớ ộng ổ ịnh cần triể ƣợc hoàn thành ồng cho tất c ến tổng kết rút kinh nghi m Chi nhánh tồn quốc, có tr vi c tổ ch c triển khai thực hi n 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc ƣờng phát triển h thố Thứ nhất, ƣơ ều ki nt ến vay vốn từ y ổi cho thông tin khách ƣợc rủi ro cho vay quyế ịnh cách nhanh chóng Thứ hai, dự n pháp lu t củ n cụ thể ƣớng d n C ƣớ n tiêu chuẩ ũ ộng tín dụng bán lẻ NHTM o ho ể NHTM tuân theo Do v y, Ngân hàng Nhà ần sớm hoàn thi q y ịnh, thể l ƣớc, NHNN cần ban hành ể ƣớng d n chi tiế n hi H ồng thời xây dựng thêm y ối vớ ố ƣợng 97 ƣ ƣợc tr ƣơ q ũ ƣ ộ không thuộc công nhân viên ƣớc N Thứ ba, NHNN DB ể bãi bỏ h n chế bất hợ ƣ q y ịnh nghi p vụ o NHTM kiểm tra l ý ƣ ều ki ể vay vốn, m y ũ ời h n cho vay tố Thứ tư, ƣờng kiể ƣ ộng TDBL ho ngân hàng TDBL Ho v y ƣờng kiểm soát ũ vớ trở ến ho ộng n chế nhiề ộ ầy tính rủi ro, ƣợc rủ ối ƣ ền kinh tế Tuy nhiên, kiểm soát chặt làm c n ộng mở rộng cho vay ngân hàng Chính v y Ngân hàng Nhà ƣớc cần linh ho t vi c kiể ũ ƣ yế H ẩy ộng tín dụng bán lẻ m nh ho 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ ƣớc ể kích thích nhu Tín dụng bán lẻ bi n pháp củ ƣời dân, từ cầu tiêu dùng củ lẻ ú ƣ ngày mở rộ y ƣớc nên t , ể Th nhấ , ƣợ ự xuấ , ƣờ y ũ ến ho , ụng bán ộng tín dụng bán lẻ y: ịnh kinh tế y ƣởng m i ph ù ú ối với triển v ầ ộ Th ều ki n cho ho ƣớc ph i giữ ƣợc ổ ki n quan tr ề ƣ D ồng thời làm gi m t n n xã hội c làm, gi m tỷ l thất nghi Với tác dụ v ẩy s n xuất phát triể n ƣơ sáng kinh tế.Mặt ƣ ƣớ ƣờ ều ầ ƣ i Vi t Nam, ộng Vi t Nam ƣớc cần ban hành hoàn thi n pháp lu t liên quan ộng tín dụng bán lẻ Vi n pháp lu ƣ tb o ƣời tiêu dùng t o hành lang pháp lý chặt chẽ cho NHTM triển khai mở rộng ho ộ DB thu nh p cá nhân, Lu t ấ q ến NHTM ũ ú ồng thời, hoàn thi ƣ t nh p khẩ n lu t thuế n lu t ều ki n hoàn thi n s n phẩm 98 y ũ ƣ ững bi ƣ dụng rủ ể gi m thiểu rủi ro, kho n mục tín ụng bán lẻ ƣớ Th ba, ũ ầ ấu ngành kinh tế e ƣớ ƣ tiên ngành s n xuất tiêu dùng ngành nghề phục vụ ời sống Vi c thúc ẩy s n xuất t o cho xã hội ú từ Th ẩy nhu cầu chi tiêu củ ƣ, ƣ yế hàng Một chủ ƣơ hàng mà t c nh tranh, ộng tiêu dùng qua kênh tín dụng ƣời dân sử dụng dịch vụ ngân ớn thời gian qua tr ều không viên qua tài kho ƣ ƣời dân ƣớc cần khuyến khích ho ũ củ ũ ng ƣơ ộ nhân ố ƣợng khách hàng cho ngân ều ki n cho ngân hàng qu ng bá s n phẩm tín dụng bán lẻ ến với khách hàng củ Từ nhữ ƣờng ho ộ ũ ƣ ề kh c nh tranh BIDV Hà Tây trình hội nh p kinh tế giớ dắt t ng vững chắ ã n ể xây dựng gi i pháp kiến nghị nhằm khắc , ồng thờ phục tồn t i, h n chế b ú ẩy phát triển ộng tín dụng bán lẻ BIDV Hà Tây nói riêng tồn h thống BIDV ho nói chung, nhằm từ ƣớ ƣớ ến mục tiêu phát triển mơ hình ngân hàng bán ộng ngân hàng hi n cịn q lẻ cách tồn di n bối c nh ho nghiêng m ng ho Một số gi ộng bán buôn ƣợc xây dựng gồm gi i pháp phát triển ho tín dụng bán lẻ gi i pháp hỗ trợ phát triển cho ho ộng marketing, nguồn nhân lự , số kiến nghị với Ngân ƣ y ƣ ề ho t ƣời Song song với gi i pháp ƣớ ƣờng thu n lợi, thơng thống cho ho ữa thời gian tới ộ ộng ƣớc nhằm t ều ki ũ ộng tín dụng bán lẻ phát triển 99 TÓM TẮT CHƢƠNG ƣơ Từ h n chế, nguyên nhân tồn t i củ hoàn toàn phù hợp vớ ị bán lẻ t Chính phủ ã ƣ i ộng tín dụng bán lẻ t i BIDV Hà Tây Những gi i pháp pháp phát triển ho Ngân hàng TMCP 2, ƣớng phát triển tín dụ n 2016-2021 Tác gi ầ ƣ ũ ển Vi t Nam, vớ ũ ƣ ƣ ụng ột số kiến nghị với ƣớc với 100 KẾT LUẬN ụ ể e ẩ ự q ố ế, ị ủ BID H y ụ ƣ ợ, yể ƣớ ộ ủ ầ q ấ ƣợ - q - ƣớ ộ yể ộ ế ữ ụ ị , ƣớ ế 2 ẽ ấ , ƣơ ề ế, BID H ặ y ã ự ƣơ - ề ắ ủ C ủ C ủ, ủ , ề ị ƣờ ề ƣợ ủ ể ụ ể ụ ủ C ộ ế, ị q ể ữ ể ế ẩy ộ y ẽ y ƣợ ầ q ự ầ ầy E ấ ềq y ƣợ ũ ã ự ,e ủ BID H ye ƣợ , ế ẻ, ị ƣ ế ụ q ợ ự , ị ƣ ắ ầ ắ BID ẻ ế ằ H ị , ũy y ằ ự ý ấ ế ỗ ủ iáo E ểB y ã x ã ũ ề ú ỡe ự ƣớ ƣ ể ủ ế ộ ĩ ò y H HC y - BIDV Hà DANH MỤC TÀI LIỆU S CH THAM KHẢO y Dờ (2 4), Tiền tệ - Ngân hàng, x ấ ố , Hồ Chí Minh y ề (2 8), Hướng dẫn thực hành tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại, Tp Hồ C ƣớ (2 ), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng văn sửa đổi, bổ sung ƣớ (2 5), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 việc Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ƣớ (2 4), Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN ngày 15/10/2004 việc ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá văn sửa đổi, bổ sung ầ ƣ ể (2 4), Quyết định số 203/QĐ- HĐQT ngày 16/07/2004 việc ban hành Quy chế cho vay khách hàng văn sửa đổi, bổ sung C 4599/CV- HB C ầ ƣ y ầ ể ƣ y ị ề ấ (2 2), C ụ ẻ ố ể H y (2 ), Báo cáo tổng kết ƣ ể H y (2 2), Báo cáo tổng kết ƣ ể H y (2 ), Báo cáo tổng kết ƣ ể H y (2 4), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 C ầ hoạt động kinh doanh 2012 10 C ầ hoạt động kinh doanh 2013 11 C ầ hoạt động kinh doanh 2014 C 12 ầ ƣ ể – Chi nhánh Hà Tây (2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2015 13 ổ y ụ 14 C ủ C ,q y ị C ầ ƣ ủ ể & ƣớ ,