Giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng đại lý tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam,

■ Thư viện - Học viện N gân Hàng 'ơc V Ă T N A M LV.002465 - TRÍÉN HOẠ-Í' ĐỘNG VGẴN HÀNG NƠNG NGHrỆP r-v, -í ỊĨN ViỆT NAM ! # ■ ? VÌ: _ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H Ọ C VIỆN NG Â N HÀNG - - HOC VIỆN NGÂN HANG KHOA SM) ỉ)Ạ lH0C MAI ANH THƯ GIẢI PHÁP PHÁT TRIẺN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP • • VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ N gu ôi huóng dẫn khoa học: TS LÊ Q UỐ C TUẤN H Ọ C V IÊ N N G Â N H A N G TRUNG TÀM THÔNG TIN THƯ VIÊN SỐ : V s / u Q Q ã í b b • LỜI CAM ĐO AN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày.Ẵ i th n g .(i .năm 2015 Tác giả MỤC LỤC C H Ư Ơ N G 1: LÝ LUẬN CH UN G VÊ NG ÂN HÀNG ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TR IỂN H O ẠT Đ Ộ N G NG Ầ N H ÀNG ĐẠI L Ý 1.1 LÝ LUẬN CH UN G VÈ NG Â N HÀNG Đ Ạ I L Ý 1.1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng đại l ý .4 1.1.2 Phương thức hoạt động ngân hàng đại l ý 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động ngân hàng đại lý 16 1.2 M Ộ T SÓ CHỈ T IÊ U PH Á T TRIỂN H O ẠT ĐỘ NG NG ÂN HÀNG ĐẠI L Ý 19 1.2.1 T hiết lập, trì, quản lý quan hệ đại l ý 19 1.2.2 T hiết lập, trì, quản lý quan hệ tài khoản .20 1.2.3 Chấm điểm , xếp hạng, cấp hạn m ứ c .21 1.2.4 Thanh toán bù trừ liên ngân hàng 22 1.2.5 H oạt động tín dụng liên ngân h n g 22 1.2.6 Kinh doanh vốn ngoại tệ liên ngân h àn g 24 1.3 K INH NG H IỆM CỦA M Ộ T SỐ NG ÂN HÀNG TRO NG NƯỚ C VÀ TRÊN TH É G IỚI TRO NG PHÁT TR IỂN H O Ạ T ĐỘNG NG ÂN HÀNG Đ Ạ I L Ý 25 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcom bank) 25 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Công thương Trung Quốc (IC B C ) 27 1.3.3 Kinh nghiệm N gân hàng JP M organ Chase M ỹ 28 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G PH Á T T R IỂ N H O Ạ T Đ Ộ N G N G Â N H À N G Đ Ạ I LÝ T Ạ I A G R IB A N K 30 2.1 KHÁI Q U Á T VÊ H O Ạ T Đ Ộ N G K INH DO ANH VÀ H OẠT ĐỘ NG NG ÂN H ÀNG ĐẠI LÝ TẠI A G R IB A N K 30 2.1.1 Sơ lược mơ hình tổ chức hoạt động A g rib an k 30 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh A g rib an k .33 2.2 T H Ự C T R Ạ N G P H Á T T R I Ể N H O Ạ T Đ Ộ N G N G Â N H À N G Đ Ạ I L Ý T Ạ I A G R I B A N K 37 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển hoạt động ngân hàng đại lý A g rib a n k 37 2.2.2 Mô hình hoạt động, chức phận ngân hàng đại l ý 39 2.2.3 Xây dựng, ban hành chế quy trình nghiệp vụ hoạt động ngân hàng đại lý 46 2.2.4 K ết thực m ột số nghiệp vụ ngân hàng đại l ý 50 2.3 ĐÁNH GIÁ T H Ụ C TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠ T ĐỘ NG NG ÂN HÀNG ĐẠI LÝ TẠI A G R I B A N K 65 2.3.1 N hũng kết đạt đu ợ c 65 2.3.2 Tồn nguyên n h â n 69 C H U Ô N G 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN H O Ạ T Đ Ộ N G NG ÂN HÀNG ĐẠI LÝ TẠI A G R I B A N K 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT T R IỂ N CHƯNG CỦA A G R IBA N K VÀ H O Ạ T Đ Ộ N G NG ÂN HÀNG ĐẠI LÝ TẠI A G R IB A N K G IAI ĐO Ạ N -2 79 3.2 ĐỊNH HƯÓNG PHÁT TRIẾN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ GIAI ĐOẠN 2016-2020 80 3.3 G IẢI PHÁP PHÁT TR IỂN H O Ạ T ĐỘ NG NG Â N HÀNG ĐẠI LÝ 80 3.3.1 Đôi nhận thức A gribank hoạt động ngân hàng đại lý 80 3.3.2 Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng đại lý .83 3.3.3 Xây dựng phân khúc thị trường để tập trung nguồn lực phát triển hoạt động ngân hàng đại lý 84 3.3.4 Củng cố nâng cao hiệu sử dụng m ạng lưới ngân hàng đại lý 86 3.3.5 Tiếp tục hoàn thiện quy trinh, quy chế điều chỉnh hoạt động ngân hàng đại lý gy 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân iực hoạt động ngân hàng đại lý .88 3.3.7 Xây dựng chiến lược m arketing nhằm hỗ trợ hiệu cho hoạt động ngân hàng đại lý 9Ị 3.3.8 Đ a dạng hóa danh mục nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý 93 3.3.9 lă n g cường sở vật chất ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng đại lý 94 3.3.10 Tăng cường cơng tác kiêm tra, kiêm sốt quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng đại lý 95 3.3.11 M inh bạch hóa thơng tin tài nâng cao chất lượng số tín d ụ n g 9g 3.3.12 Đây m ạnh nâng cao hiệu công tác phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, tuân thủ sách cấm v ậ n 101 3.3.13 Thực sách khuyến khích nhàm thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng đại lý 1Q3 3.4 ĐÈ X U Ấ T, K IÉN N G H Ị !05 3.4.1 Đe xuất kiến nghị với ngân hàng nhà n c 105 3.4.2 Đe xuất kiến nghị với p h ủ 106 K ÉT L U Ậ N DANH MỤC BẢNG BIÉƯ s o ĐỒ Bảng biếu Bảng 2.1 Bảng 2.2 M uc • luc • Nội dung 2.2.4 Bảng thống kê mạng lưới ngân hàng đại lý 2.2.4 Trang Agribank giai đoạn 2 -2 50 Danh sách m ột số thỏa thuận hợp tác, 52 biên ghi nhớ tiêu biểu ký kết với ngân hàng đại lý giai đoạn 2 -2 Bảng 2.3 2.2.4 Bảng thống kê số lượng tài khoản 53 Nostro, Vostro A gribank giai đoạn 2 -2 Bảng 2.4 2.2.4 Bảng thong kê tình hình cấp hạn mức 56 giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.5 2.2.4 Tình hình thực kinh doanh vốn 58 giai đoạn 2 -2 Bảng 2.6 2.2.4 Tình hình thực kinh doanh ngoại 59 tệ giai đoạn 2012 -2014 Bảng 2.7 2.2.4 D oanh số vay vốn tài trợ từ NH ĐL giai 61 đoạn 2 - Bảng 2.8 2.2.4 Danh mục m ột số sản phẩm dịch vụ 64 ngân hàng đại lý triển khai giai đoạn 2 -2 Bảng 3.1 3.3.11 Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản NHTM giai đoạn 2 - 101 So’ đồ M uc • luc • Biểu đồ 2.1 1.1 Mơ hình tỏ chức A gribank 35 Biểu đồ 2.2 1.2 Biêu đố cấu huy động vốn 36 Nội dung Trang A gribank năm 2014 B iếu đồ 2.3 1.2 Biêu đô cấu du nợ cho vay theo 37 thành phần kinh tế A gribank năm 2014 Biếu đồ 2.4 1.1 Biêu đô so sánh m ạng lưới ngân hàng 41 đại lý m ột số ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2014 Biểu đồ 2.5 2.2 M hình Phịng Ngân hàng đại lý trước 43 năm 2013 Biếu đồ 2.6 2.2 Mơ hình Phịng Ngân hàng đại lý sau 44 năm 2013 Biếu đồ 2.7 2.2.3 C chế hoạt động ngân hàng đại lý 47 Biếu đồ 2.8 2.2.4 Quy trình xét duyệt cấp hạn mức 57 cho định chế tài A gribank Biểu đồ 2.9 2.2.4 Quy trình thực vay tài trợ thương mại A gribank 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trước xu m cửa hội nhập ngày sâu rộng nay, thị trường tài V iệt Nam nhanh chóng trở thành m ột phần thị trường tài khu vực quốc tế X ét bổi cảnh đó, m ột ngân hàng khơng thể đứng ngồi xu hướng chung thời đại liên m inh hợp tác Hình thức hợp tác phổ biến ngân hàng Việt Nam thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với tổ chức tín dụng nước Quan hệ đại lý tốt giúp ngân hàng m rộng phát triển thị trường mà không cần thiết phải thành lập thêm chi nhánh, tăng khả phục vụ khách hàng, tăng lượng khách hàng, đa dạng hóa loại hình dịch vụ sản phẩm, tiếp cận với công nghệ kiến thức từ nước phát triển, từ nâng cao lực cạnh tranh bối cảnh hội nhập Chính vậy, việc xây dựng thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước trở thành định hướng phát triên ngân hàng thương mại Là ngân hàng lớn nhât Việt Nam tổng tài sản, quy mô hệ thống m ạng lưới, N gân hàng N ông nghiệp Phát triển Nông thôn V iệt Nam (A gribank) khơng nằm ngồi xu chung hệ thống Ke từ bắt đầu tham gia hệ thống SW IFT từ năm 1995 với 22 ngân hàng đại lý, với nghiệp vụ sơ khai, tới 2014 số lượng ngân hàng đại lý A gribank tăng lên gần 1000 ngân hàng trải rộng 52 quốc gia vùng lãnh thổ M ạng lưới ngân hàng đại lý rộng lớn trải khắp giới hỗ trợ đáng kể cho hoạt động tài trợ thương mại quốc tế hệ thống Tuy nhiên, với phát triển mạnh m ẽ hệ thống tơ chức tín dụng vê quy mơ, tính chất, cơng nghệ, m ức độ phức tạp tính chât rủi ro, hoạt động ngân hàng đại lý đối mặt với nhiều vấn đề: đê quản lý tôt hệ thông đảm bảo hoạt động an tồn, hiệu quả, chuẩn hóa quy trình quản lý, nâng cấp hệ thống đánh giá xếp hạng đối tác để xác định m ức độ hợp tác, thiết lập hạn mức phù hợp, phòng ngừa rủi ro, xây dựng chiến lược tập trung vào đối tác trọng tâm, thị trường đảm bảo tính bao quát m ạng lưới, tăng tính chủ động việc hợp tác nhằm chuẩn bị cho q trình hội nhập vào thị trường tài quốc tế N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ơng thơn Việt Nam Vì thế, luận văn đề cập đến vấn đề “G iải ph p p h t triển hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng N ôn g nghiệp P hát triển N ông thôn Việt N a m ” M ục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý - Phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt Nam giai đoạn 2012-2014, đánh giá m ặt đạt được, vân đề tồn nguyên nhân nhũng tồn - Đe xuất giải pháp đưa m ột số kiến nghị với quan chức nhằm phát triển hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển N ông thôn V iệt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý, lấy thực trạng hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn V iệt Nam giai đoạn 2012-2014 làm đối tượng nghiên cứu trực tiếp để phân tích, đánh giá, từ đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn V iệt Nam Phương pháp nghiên cứu 98 quản lý rủi ro nên dễ dẫn tới sai phạm khơng có kiểm sốt' thứ ba bị phân tán nên việc quản trị rủi ro không thực m ột cách tồn diệnthứ tư, 1rụ sở khơng kiêm sốt cơng tác quản trị rủi roVì the, A gribank cần nhanh chóng bổ sung chức cho Trung tâm phong ngua & xư ly rui ro đảm báo Trung tâm phải có trách nhiệm quản tri rui ro m ọt each toan diẹn Chi làm điêu này, vân đê quản tri rủi ro giải tận gốc rễ Sau hoàn thiện vê câu, việc tiêp theo cần nhanh chóng hồn thiện lại quy trình quản lý rủi ro toàn hệ thống thay cho quy trình quản lý rủi ro nội Sở giao dịch quy trình quản lý rủi ro tín dụng ban hành trước nhằm thống vào văn Đ ồng thời với việc ban hành quy trình, A gribank phải nâng cấp hồn thiện vấn đề cơng nghệ để phù hợp với quy trình Ngồi ra, A gribank có thê tranh thủ mối quan hệ với ngân hàng đại lý lớn giới công tác quản trị rủi ro với đối tác định chế tài Đ iển ngân hàng M ỹ W ells Fargo JP M organ Chase - đơi tác hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên ngân hàng - đề xuất hỗ trợ A gribank sử dụng phần m ềm kinh doanh ngoại tệ FX dealing có hệ thong canh bao va chặn giao dịch hạn mức Đây hai phân mềm ưu việt m A gribank nên nhanh chóng áp dụng 3.3.11 M inh bạch hóa thơng tin tài nâng cao chất lương số tín dụng - M inh bạch hóa thơng tin tài chính: M inh bạch hóa thơng tin việc cơng bố thông tin kịp thời đáng tin cậy, cho phép người sử dụng thơng tin đánh giá tình hình hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Việc m inh bạch hóa 99 thông tin yêu cầu tất yếu cho A gribank muốn gia nhập thị trường tài quốc tế, tạo điều kiện cho A gribank xếp hạng tín dụng cao hơn, nâng cao uy tín, khai thác nhiều hạn mức tổ chức ngân hàng đối tác Đe bước minh bạch hóa thông tin, trước tiên A gribank cần đẩy nhanh tốc độ kiểm tốn báo cáo tài cuối năm, tối thiểu đến cuối q II phải hồn thành kiểm tốn báo cáo tài theo tiêu chuẩn quốc tế để kịp thời hạn câp hạn mức Đ ông thời, vào đầu quý I năm phải hoàn thành Báo cáo tài sơ để cung cấp cho đối tác Các thông tin phải thường xuyên cập nhật đầy đủ w ebsite thức để đảm báo cho đơi tác tiếp cận dễ dàng nhanh chóng T hai, A gribank cần nhanh chóng th cơng ty uy tín để đánh giá xêp hạng tín dụng (ví dụ Fitch, M oody’s, s & p ) Hầu hết ngân hàng nước ngoài, tổ chức quốc tế vào đánh giá công ty đê câp hạn mức xác lập giao dịch - N âng cao chất lượng số tín dụng: C hất lượng số tín dụng phản ánh lực tài A gribank N ăng lực tài thấp không hạn chế hiệu hoạt động kinh doanh khả chống đỡ cú sốc mơi trường kinh doanh m cịn làm giảm lực cạnh tranh Agribank Cho dù có chủ động hoàn thiện m ạnh hoạt động hợp tác qc tê song lực tài A gribank khơng cải thiện đáng kể thuyết phục, thu hút đối tác nước ngồi Đe nâng cao chất lượng số tín dụng, A gribank cần thực m ột số giải pháp sau: + Tăng vốn điều lệ, vốn tự có ngân hàng: Do A gribank ngân hàng 100% vốn nhà nước nên việc tăng vốn tự có hồn cảnh 100 thực chủ sở hữu đồng ý cấp vốn Cho tới thời điểm tại, nguồn vốn A gribank đạt 29000 tỷ đồng, theo kế hoạch phai tang them toi thieu 10000 tỷ đông đê đảm bảo tương ứng với mức tăng tổng tài sản Do A gribank cần tiếp tục làm việc với N gân hàng Nhà nước Bộ tài để bổ sung vốn tự có + N âng cao tỷ lệ an toàn vốn: thời điểm hệ số an tồn vơn (CA R) A gribank đạt 8%, theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước 9% Vì để nâng cao tỉ lệ này, A gribank phải có nhung biẹn phap tăng quy m ô vôn tự có, thực sach va biện pháp quản lý tài sản hiệu đê tăng chất lượng tài sản hạn chê đên m ức đa quy mơ tài sản có rủi ro + G iam ty lẹ nợ xau: Ty lẹ nợ xâu tới thời điêm Agribank 5%, cao m ức cho phép N gân hàng nhà nước tiêu chuẩn quôc tê Đê nâng cao chât lượng tài sản “có”, song song với biện pháp để hạn chê xử lý tối đa nợ xấu, biện pháp nhàm kiểm sốt nâng cao chât lượng tín dụng m ột công việc quan trọng A gribank cần lạp uy ban quán lý tài sản nợ có (A LCO ) Hội đồng tín dụng thuộc ban điều hành nhằm đề theo dõi việc thực sách quy trình kiêm sốt rủi ro tín dụng Ngồi ra, A gribank cần tách bạch phạn kinh doanh va bọ phận hơ trợ hoạt động tín dụng, tách bạch cán tham đinh hô sơ cho vay câp xét duyệt cho vay Có khoản vay đảm bảo tính lành m ạnh tránh can thiệp sâu cán tín dụng vào khoản vay + Cai thiẹn cac chi sơ đo lường lợi nhuận: sô đo lường lợi nhuận A gribank thấp so với ngân hàng nước giới, ví dụ tỉ suất lợi nhuận tài sản ROA đạt 0.55% , thấp sô ngân hàng thương mại nhà nước 101 Bảng 3.1: Tỷ suất lọi nhuận tổng tài sản NHTM giai đoạn 2011 - 2014 STT Ngân hàng 2011 2012 2013 2014 A gribank 0.24% 0.65% 0.44% 0.55% V ietcom bank 1.38% 1.15% 1.07% 0.94% BIDV 1.03% 0.79% 68% 0.74% Vietinbank 0.93% 1.36% 1.22% 1.01% Techcom bank 1.38% 1.75% 0.43% 1.09% 1.02% 1.14% 0.71% 0.80% Trung bình N gn: Báo cáo tài N H T M Đây m ột số đo lường tính hiệu kinh doanh ngân hàng sở đế đánh giá lực tài nhằm cấp hạn mức Do đo đe cai thiẹn chi so tren, A gnbank cân kiêm soát tôc độ tăng tổng tài sản, tăng lợi nhuận bàng cách cắt giảm chi phí hoạt động (hiện tỉ lệ chi phí hoạt động/tổng doanh thu A gribank cịn cao, chiếm tới 80% tơng doanh thu), giảm chi phí đầu tư sở hạ tầng, tăng suất lao động cán nhân viên (thơng qua biện pháp trình bày phần 3 6) tăng thu phí dịch vụ (trong bơi cảnh khó khăn tăng trưởng tín dụng) 3.3.12 Đay mạnh nâng cao hiệu cơng tác phịng chống rửa tiền, chông tài trọ' khủng bô, tuân thủ sách cấm vận T rong hoạt động kinh doanh ngân hàng quốc tế, công tác tuân thủ định nghĩa quản lý việc tuân thủ mục tiêu chính: chống rửa tiền 102 chơng tài trợ khung bố tuân thủ sách cấm vận v ề m ục tiêu chống rử a tiền Q uốc hội nước C H X H C N VN ban hành Luật chống rửa tiền số 07 N H N N hướng dần m ột loạt thông tư cụ thể Tuy nhiên mục tiêu chống tài trợ khủng bố tuân thủ sách cấm vận pháp luật cịn mù m quy định, ngân hàng lúng túng đổi m ặt với vấn đề vấp phải nhiều thông tin trái chiều nhiều quan điểm khác Vấn đề kiểm soát tuân thủ vấn đề mẻ hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam nói chung A gribank nói riêng, lại vấn đề cộm, đề cập đến nhiều thời gian qua thị trường tài quốc tế T rong năm gần tình trạng m ột loạt ngân hàng lớn JP M organ Chase, BN P Paribas, HSBC bị phạt hàng tỉ USD vấn đề rửa tiền tài trợ khủng bố dấy lên m ột hồi chuông báo động cho hệ thống ngân hàng toàn cầu Các ngân hàng V iệt Nam m n tiêp tục tham gia thị trường tài quốc tế bắt buộc phải triển khai hoạt động A gribank không ngoại lệ nhiều ngân hàng đại lý đưa thời hạn để hồn thiện hệ thống kiểm sốt tn thủ không chấm dứt quan hệ với Agribank Vậy để thực m ục tiêu hoàn thiện hệ thống kiếm soát tuân thủ tối thiếu năm tới, A gribank cần thực biện pháp sau: T rước hết A gribank cần thành lập phận Tn thủ thuộc Trụ sở có chức quản lý cơng tác phịng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, sách cấm vận tồn hệ thống Bộ phận đầu mối ban hành hồn thiện quy trình, quy định liên quan gồm : Quy định khung phòng, chống rửa tiền; Quy trình báo cáo rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố hệ thống; Quy trình nhận biết cập nhật thông tin khách hàng hệ thống; 103 T hai, cân xây dựng cấu tố chức tuân thủ phòng chổng rửa tiền, tài trợ khủng bố theo vịng kiểm sốt, phù hợp với thơng lệ quốc tế, cụ thể V òng - tât phịng ban nghiệp vụ Hội sở phòng ban Chi nhánh phải thực V òng thuộc trách nhiệm T rung tầm phòng ngừa xử lý rủi ro - vòng kiểm sốt thứ Hội sở V ịng vịng Ban kiếm tra kiếm sốt nội T ba, cần đại hóa cơng tác báo cáo, phát hiện, xử lý giao dịch đáng ngờ rà soát lọc danh sách cấm vận; thường xuyên cập nhật ban hành nhiêu công văn hướng dẫn, cảnh báo rủi ro cấm vận cập nhật theo quy định pháp luật quan giám sát phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố quốc tế T tư, cần nghiên cứu tình rửa tiền tài trợ khủng bố nghiệp vụ, tin phòng chống rửa tiền hàng tháng, tổ chức nhiều lớp đào tạo bản, chuyên sâu, phối hợp với chuyên gia nước tổ chức buổi hộ thảo, tập huấn tồn ngành 3.3.13 Thực sách khuyến khích nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng đại lý Phong trào thi đua hình thức khen thưởng trở thành động lực quan trọng góp phần hồn thành nhiệm vụ nhiệm vụ kinh doanh nói chung hoạt động ngân hàng đại lý nói riêng Tuy nhiên, thời gian qua vân đê chưa trọng phát triển, chưa dành quan tâm m ức toàn hệ thống Thực tế hàng năm có nhiều chương trình thi đua sách khen thưởng nhằm vào hoạt động tín dụng, tốn, huy động v ố n tro n g hoạt động ngân hàng đại lý khơng có m ột chương trình riêng cụ T rong thời gian tới, để đẩy m ạnh phát triển hoạt động ngân hàng đại lý, với việc triển khai đồng giải pháp 104 liệt kê phân 3, hoạt động thi đua công tác khen thưởng biện pháp khơng thiếu nhằm động viên, khuyến khích kịp thời cá nhân, đon vị hoàn thành tốt nhiệm vụ liên quan Đe thực điều đó, A gribank cần triên khai biện pháp sau: - G iao cho Ban thi đua phối hợp với đon vị liên quan xây dụng chưong trình thi đua sách khen thưởng hoạt động ngân hàng đại lý Chương trình thi đua phải đưa tiêu chí rõ ràng, quán, dễ hiếu, trở thành động lực để thúc đẩy cá nhân đơn vị hồn thành tốt nhiệm vụ giao; sách khen thướng phải thiết thực, tiết kiệm, phù hợp với điều kiện thực tế tùng chi nhánh Agribank, cần lượng hoá tiêu thức, tiêu thi đua để đánh giá xác kết thi đua Ví dụ có thê xem xét vân đê thưởng cho chi nhánh đạt doanh số toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ cao, triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng đại lý; khen thưởng cá nhân có sáng kiến, có thành tích việc nâng cao doanh số thu phí hoạt động giao dịch liên ngân h n g , - Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục xét khen thưởng, bảo đảm việc xét khen thưởng phải công khai, dân chủ, kịp thời, người, việc, thành tích ngun tắc thành tích đến đâu khen thưởng tới Kết khen thưởng đế đánh giá cán bộ, xét lên lương trước thời hạn hàng năm; đê xem xét quy hoạch, đê bạt, bô nhiệm bô nhiệm lại cán lãnh đạo chi nhánh, Sở giao dịch, Trụ sở - Đây m ạnh cơng tác tun truyền nội dung sách thi đua khen thưởng, có hướng dẫn rõ ràng, cụ thể nội dung chương trình để hỗ trợ chi nhánh hiếu kỹ, hiểu rõ tiêu chí thi đua, kịp thời biểu dương cá nhân chi nhánh hoàn thành tốt, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ, thơng báo rộng rãi kết phong trào thi đua thông qua phương tiện thơng tin đại chúng ngồi Agribank 105 3.4 ĐỀ XU ẤT KIẾN NGHỊ Để giải pháp nêu thực có hiệu quả, giúp A gribank phát triển hoạt động ngân hàng đại lý thời gian tới, tác giả xin đưa m ột số kiến nghị với phu với Ngân hàng nhà nước sau: 3.4.1 Đ e xuất kiến nghị vói ngân hàng nhà nưóc - Định kỳ cơng bơ xêp hạng tín dụng tổ chức tín dụng nước làm sở tham chiếu cấp tín dụng cho tổ chức tín dụng: hàng năm N gân hàng nhà nước thực xếp hạng tổ chức tín dụng nước, nhiên danh sách chưa công bố m ột cách thức dẫn tới khó khăn cho tổ chức tín dụng m uốn tiếp cận nguồn tin để làm sở cấp hạn mức tín dụng cho - Nhanh chóng hồn thành việc tái cấp phép cho A gribank thực dịch vụ tiền gửi, cho vay thị trường quốc tể: thời điểm trước năm 2009 theo giấy phép cũ A gribank thực dịch vụ tiền gửi, cho vay thị trường quốc tế Tuy nhiên sang đến năm 2010 thực cấp lại giấp phép Ngân hàng nhà nước lại bỏ khoản m ục danh mục cấp phép cho A gribank dân tới rât nhiêu khó khăn hoạt động kinh doanh vốn ngoại tệ liên ngân hàng Đây m ột dịch vụ m hầu hết tổ chức tín dụng nước cấp phép, chưa kể A gribank m ột tổ chức tín dụng lâu đời có thời gian cung cấp dịch vụ 20 năm qua Do việc A gribank bị sót khoản m ục gây nhiều bất lợi cho hoạt động kinh doanh Agribank - Hoàn thiện hệ thống quy định quản lý ngoại hối, quy định kiểm soát tuân thủ: Hiện nay, văn pháp lý cao điều chỉnh hoạt động ngoại hối Pháp lệnh Ngoại hối 2005 Pháp lệnh Ngoại hối sửa đổi, bổ sung ban hành năm 2013 I uy nhiên, nhiêu nội dung liên quan đến ngoại hối, sử dụng ngoại tệ lại quy định văn pháp lý cao L uật Dầu khí, Luật Quản lý nợ cơng, Luật N gân sách nhà n c dẫn đến hiệu lực, hiệu 106 thực thi sách, quy định quản lý ngoại hối chưa cao.Vì vậy, cần phải có văn quản lý ngoại hối có giá trị pháp lý cao L uật Ngoại hối đê tăng hiệu lực thực thi sách quản lý ngoại hối Do việc đăng ký xây dụng Luật Ngoại hối thay Pháp lệnh Ngoại hối sửa đổi giai đoạn 2015 - 2018 cần thiết, nhằm đảm bảo tính quán, ổn định lâu dài phù hợp với thực tiễn V iệt Nam xu hướng quốc tế Đồng thời, NHNN cần tiêp tục hoàn thiện văn hướng dẫn quản lý ngoại hối lĩnh vực cụ thê đê đảm bảo đông hệ thông văn quy phạm pháp luật ngoại hối - Đấy m ạnh cơng tác tun truyền, tập huấn, giải đáp sách quản lý ngoại hối, phối hợp với quan liên quan tổ chức tập huấn phổ biển văn quy phạm pháp luật ban hành để đảm bảo việc thực quy định vê quản lý ngoại hối đồng bộ, nghiêm túc 3.4.2 Đe xuất kiến nghị vó i phủ - Có nhiều hỗ trợ cho doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập khấu để ổn định phát triển kinh doanh; đề nghị giải pháp giảm lãi suất, tăng khả tiếp cận vốn ngân hàng doanh nghiệp; xem xét hỗ trợ doanh nghiệp xử lý nợ xấu, m chủ nợ chủ yếu ngân hàng; - On định v ĩ mô: thời điểm kinh tế có m ột số cải thiện vân ân chứa nhiêu rủi ro Lạm phát bước đầu kiềm chế tiềm ẩn yếu tố dẫn đến bùng phát trở lại Do đề nghị Chính phủ kiên định m ục tiêu ổn định vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát tăng trưởng mức hợp lý Đ iều có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đơi với hình thành, tồn phát triển doanh nghiệp khối tài ngân hàng mặt dài hạn 107 - K hân trương tiến trình hội nhập: C hính phủ cần tích cực đàm phán, triển khai ký kết thực sớm hiệp định thương m ại tự với nước khu vực như: H iệp định tự xuyên Thái Bình D ương (T PP), Hiệp định thương mại tự V iệt Nam - EU hiệp định thương mại tự khac Cac sách đơi ngoại kinh tê đơi ngoại tích cực góp phần tạo động lực cho phát triển bền vững V iệt Nam tạo điều kiện cho việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng thị trường quốc tế Tóm tắt ch u ơn g Các giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động ngân hàng đại ly A gribank giai đoạn 2015-2020 Đê thực thành công A gnbank can tn ên khai m ột cách đông hộ thông giải pháp đồng thời phủ Ngân hàng Nhà nước phải hỗ trợ tối đa nhằm tạo điều kiẹn cho A gribank nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh tiến trình hội nhập 108 K ÉT LƯẬN Xu toàn cầu hóa diễn m ạnh mẽ tất lĩnh vực phải kê đên ngành tài —ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm quan trọng nhât nên kinh tê A gribank với tư cách ngân hàng lớn nhât V iệt Nam , m ột đầu tàu kinh tế nước cần phải phát huy vai trò đâu m ình tiến trình hội nhập hợp tác quốc tế H ình thức hợp tác đơn giản phổ biến việc thiết lập quan hệ đại lý giữ a A gribank với ngân hàng nước Điều khăng định m ột nhu cầu tất yếu bối cảnh kinh tế m nhiều hội A gribank dần bước nâng cao vị m ình Quan hệ đại lý m ột m ặt giúp A gribank nâng cao uy tín lực cạnh tranh, m ặt khác bước đệm để A gribank tìm kiếm hội m rộng thị trường nước Thực tế cho thấy hoạt động ngân hàng đại lý A gribank thời gian qua có tảng phát triển vững chắc, đạt nhiều kết tốt hoạt động nghiệp vụ, m ạng lưới ngân hàng đại lý có m ặt nhiều khu kinh tê trọng yêu châu A, châu Au, châu Mỹ Tuy nhiên thiếu quan tâm, đâu tư thích đáng nên hoạt động ngân hàng đại lý chưa phát triển tương xứng với tầm vóc Agribank, nhiều hoạt động có dấu hiệu chững lại ngưng trệ, hoạt động khác hoạt động mức trì, khơng đạt mục tiêu doanh số lợi nhuận đề ra, thực tế chúng minh m ảng kinh doanh m ang lại nhiều lợi nhuận cho Agribank, chí m ột cô máy m ang lại lợi nhuận khổng lồ cho A gribank đầu tư mức T rong phạm vi nghiên cứu luận văn tốt nghiệp, viết cố gắng đưa kiến thức lý luận ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân 109 hàng đại lý, tập trung phân tích làm rõ thực trạng hoạt động, thành tựu nhũng hạn chế hoạt động ngân hàng đại lý Agribank, sở đề xuất giải pháp cho A gribank kiến nghị với Chính phủ, N gân hàng Nhà nước nhằm tạo điều kiện cho A gribank phát triển hoạt động kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng nước Với m ong muốn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động ngân hàng đại lý Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn V iệt N am ” m ang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, tác giả hy vọng sở nghiên cứu phạm vị luận văn tôt nghiệp, A gribank nghiên cứu, xem xét xây dựng chiến lược giải pháp cụ thể nhằm phát triển hoạt động ngân hàng đại lý hệ thống giai đoạn 2015-2020 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO N guyễn Văn Tiến (2013), Tài quốc tế đ i , NXB Thống kê, 16-126, Hà Nội N gân hàng N hà nước V iệt Nam (2012), Quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ’ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, H Nội Ngân hàng Nhà nước V iệt Nam (2014), Quy định tỉ lệ đảm bảo an tồn hoạt động tơ chức tín dụng, Hà Nội N gân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư hướng dẫn việc m sử dụng tài khoản tốn tơ chức cung úng dịch vụ toán, Hà Nội Q uốc hội nước C H X H CN V iệt Nam (2010), L u ậ t tỏ chức tín dụng, Hà Nội Q uốc hội nước CH X H CN Việt Nam (2012), Luật chống rửa tiền, Hà Nội W ebsite Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (17/05/2015) http://w w w sbv.gov.vn/hom e/gioithieu.asp http://w w w sbv.gov.vn/hom e/thnhiem vu.asp http://w w w sbv.gov.vn/hom e/hethongTC T D asp http://w w w sbv.gov.vn/hom e/phaply.asp http://w w w sbv.gov.vn/hom e/tintuc.asp W ebsite Ngân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt Nam (18/05/2015): G iới thiệu chung, tình hình hoạt động kinh doanh, Báo cáo thường niên giai đoạn 2 -2 http://agribank.com vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin-chung.aspx http://agribank.com vn/91/828/thu-vien/bao-cao-thuong-nien.aspx W ebsite Ngân hàng Ngoại thương V iệt Nam (21/05/015): Giới thiệu chung, tình hình hoạt động kinh doanh, báo cáo thường niên giai đoạn 2012-2014 http://w w w vietcom bank.com vn/vn/gioithieu/vainet/ http://w w w vietcom bank.com vn/vn/gioithieu/tinhhinhK D / http://w w w vietcom bank.com vn/vn/gioithieu/baocaonam / 10 W ebsite Ngân hàng công thưong Trung Ọuốc (26/05/2015): thông tin chung, http://w w w icbc.com cn/IC B C /A bout% 20U s/B rietyo20Introduction/brief% 20i ntroduction% 20to% icbc.htm 11 W ebsite Ngân hàng JP M organ Chase (26/5/2015): thông tin chung, http://w w w ipm organchase.com /corporate/A bout-JPM C /client-solutions.htm 12 W ebsite tổ chức SW IFT (30/05/2015): thông tin chung, m ạng lưới ngân hàng, lịch sử thành lập http://w w w sw ift.com /about sw ift/index http://w w w sw ift.com /banks http://w w w sw ift.com /about sw ift/com pany inform ation/sw ift history 13 W ebsite REU TERS (16/06/2015): thông tin chung http://w w w reuters.eom /fm ance/stocks/com panvP rofile7sym boyjP M N 14 W ebsite tạp chí ‘The Asean Banker” (3/9/2015) http://w w w theasianbanker.com /A 556C 5/datacenter.nsf/frm A B 30070p enForm http://w w w theasianbanker.com /A 556C 5/R esearch.nsf/frm R etFinServ? OpenForm 15 W ebsite tạp chi “The Banker” (4/8/2015) h ttp://w w w thebanker.com /new s/categorvfront.php/id/559/T op 1000 world banks 2014.htm l http://www.thebanker.com/news/categorvfront.phD/id/32/Retail Banking.html 16 W ebsite Ngân hàng giới W orld Bank (12/07/2015) : thơng tin chung, cơng trình nghiên cứu http://w w w w orldbank.org/en/about http://w w w w orldbank.org/en/researchs 17 W ebsite tổ chức xếp hạng tín dụng Fitch Ratings (04/07/2015): thơng tin chung, định chế tài chính, xếp hạng tín dụng http://w w w fitchratings.com /about http://w w w fitchratings.com /site/fitch-hom e/banFs http://w w w fitchsolutions.com /site/fitchsolutionshom e/creditratingsandresearch 18 W ebsite tổ chức xếp hạng tín dụng s& p (4/7/2015): thơng tin chung, xếp hạng tín dụng, http://w w w standardandpoors.com /en A P/w eb/guest/hom e http://w w w standardandpoors.com /en A P/w eb/guest/ratings-criteria 19 W ebsite tổ chức xếp hạng tín dụng M oody’s (5/7/2015) : thông tin xếp hạng, http://www.moodys.com?un Ịtt V show ratings—true 20 W ebsite tổ chức thơng tin tín dụng B anker’s A lm anach (5/7/2015): thông tin chung ngân hàng http://accuity.com/2cmpid-PSCIBANKIBank-2014-GLQB-adwdparents& sfid-701 DOOOOOOOKzoA&utm term =bankers%