Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tính bắc ninh,luận văn thạc sỹ kinh tế

M - = N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M • = ~ n | B Ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O H Ọ• C V I Ệ• N N G Â N H À N G NGUYỄN THU TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THỒN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH C huyên ngành M ã số : T i c h ín h - N g â n h n g : L U Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ K IN H T É N gưò'i hinVng d ẫ n k h o a học: T S N G U Y E N V I E T H O N G HOC VIÊN NGÂN HÀNG TRUNG TÀM THÔNG TIN-THƯ VIÊN S:.l\JM H À N Ộ I - 2017 m LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu “ G iả i pháp nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh” cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Mọi tài liệu tham khảo, trích dẫn khoa học có nội dung xác Các kết luận khoa học chưa cơng bổ cơng trình nghiên cứu khác T Á C G IẢ L U Ậ N V Ă N N guyễn Thu T rang M ỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHŨÌVG vấn đè c vê nâng cao ch ất LƯỢNG TÍN DỤNG NỒNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân h àn g 1.2 TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 10 1.2.1 Vai trị tín dụng nông nghiệp nông thôn 10 1.2.2 Chủ thể tham gia hoạt động 13 1.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 15 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng nông nghiệp nông thôn ngân hàng thương m ại .15 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn t i n g â n h n g t h n g m i 3 T iê u c h í đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n tạ i n g â n h n g t h n g m i N h â n tố ả n h h n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g t ín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n tạ i n g â n h n g t h n g m i CHƯƠNG 2: T H Ự C TRẠNG CHẤT LƯỢNG T ÍN DỤNG NƠNG N G H I Ệ P N Ô N G T H Ô N T Ạ I N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P V À P H Á T T R I Ể N N Ô N G T H Ô N V I Ệ T N A M - C H I N H Á N H T ỈN H B Ắ C N IN H 2.1 GIỚI THIỆU CHƯNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN V Ệ T NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 32 2.1.1 Tổng quan A gribank 32 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N in h 34 2.1.3 Cơ cấu tổ c 35 2.1.4 Thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N in h 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THÔN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC N IN H 50 2.2.1 Những đóng góp hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N inh 50 2.2.2 Thực trạng cấp tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N inh 52 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N in h 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC N IN H 64 2.3.1 Những kết đạt đ ợ c 64 2.3.2 Những vấn đề tồn t i 66 2.3.3 Nguyên nhân tồn 67 C H Ư Ơ N G : G IẢ I P H Á P N Â N G C A O C H Ấ T L Ư Ợ N G T ÍN D Ụ N G N Ô N G N G H I Ệ P N Ô N G T H Ô N T Ạ I N G Â N H À N G N Ô N G N G H IỆ P V À P H Á T T R I Ể N N Ô N G T H Ô N V I Ệ T N A M - C H I N H Á N H T ỈN H B Ắ C N I N H 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHUNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 69 3.1.1 Định hướng hoạt động A gribank 69 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank 70 3.1.3 Định hướng hoạt động Agribank - Chi nhánh tỉnh Bắc N inh 71 3.1.4 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N inh 73 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NƠNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC N IN H 74 3.2.1 Tăng cường phổi hợp đạo với cấp quyền địa phương 74 3.2.2 Thực sách tín dụng phù hợp với tình hình thực tế 75 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 76 3.2.5 Tăng cường theo dõi, quản lý nợ, hạn chế nợ xấu 76 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.7 Tăng cường tìm kiếm, tiếp cận khách hàng tiềm 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với quyền địa phương 80 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N a m 81 K Ế T L U Ậ N 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V iế t tắ t N g u y ê n n g h ĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh HĐKD Hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng Thương mại NNNT Nông nghiệp nông thôn TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần ƯBND ủ y ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ s o ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 36 Bảng 2.1: Một số tiêu nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn - 38 Bảng 2.2: Nguồn vổn huy động TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn -2 40 Bảng 2.3: Một số tiêu dư nợ tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 42 Bảng 2.4: Phân tích chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 44 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng tỷ lệ nợ xấu TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 45 Bảng 2.6: số liệu hoạt động kinh doanh khác Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn năm 2014-2016 48 Bảng 2.7: Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 49 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 55 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng nơng nghiệp nơng thơn TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 57 Bảng 2.10: Hiệu sử dụng vốn hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 59 Bảng 2.11: Phân tích vịng quay vốn tín dụng hệ số thu nợ tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc N inh 60 giai đoạn 2014-2016 60 Biểu đồ 1.1: Thị phần tín dụng nơng nghiệp nơng thơn TCTD kinh tế đến 30/6/2016 , 11 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 39 Biểu đồ 2.2: So sánh nguồn vốn huy động TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn -2 40 Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 43 Biểu đồ 2.4: So sánh dư nợ tín dụng TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 46 Biểu đồ 2.5: So sánh tỷ lệ nợ xấu TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 46 Biểu đồ 2.6: Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 49 Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trưởng cấu tín dụng nông nghiệp nông thôn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 56 Biểu đồ 2.8: So sánh dư nợ tín dụng nơng nghiệp nông thôn TCTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2014-2016 58 M Ở ĐẦU T ín h c ấ p th iế t c ủ a đ ề tà i Từ trước đến nay, hoạt động tín dụng ln hoạt động chủ yếu NHTM, đóng góp phần lớn vào doanh thu lợi nhuận ngân hàng Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Đặc biệt, môi trường kinh tế ngày cạnh tranh, NHTM phải không ngừng thay đổi, cải tiến, nâng cao hiệu mặt hoạt động nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Trong đó, chất lượng tín dụng tiêu chí đánh giá, định đến hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Nghị số 26-ND/TW Ban chấp hành Trung ương khóa X ngày 05/8/2008 nông nghiệp, nông dân nông thôn xác định vấn đề “Tam nông” nhiệm vụ hàng đầu trình cơng nghiệp, đại hóa đất nước Theo đó, Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước đưa sách kịp thời nhằm khơi thơng nguồn vốn tín dụng vào lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn, giúp người nơng dân có thêm nguồn lực để phát triển kinh tế, góp phần chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp,giải vấn đề lao động, tăng thu nhập, nâng cao mức sống cho người dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (“Agribank”) ngân hàng đầu đầu tư tín dụng cho khu vực nơng nghiệp nơng thôn với tỷ trọng dư nợ đầu tư cho lĩnh vực chiếm 70% tổng dư nợ Tuy nhiên, từ năm 2010, hoạt động tín dụng nơng nghiệp nơng thơn khơng cịn lĩnh vực riêng Agribank, mà thu hút nhiều NHTM cổ phần khác tham gia Vietcombank, BIDV, SHB, với dư nợ tín dụng đạt hàng trăm tỷ đồng Trước tình hình đó, Agribank xác định phải nâng cao chất lượng tín dụng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nhằm cạnh tranh với NHTM khác 70 A g r ib a n k x c đ ịn h tiế p tụ c c ó n h ữ n g b c đ i v ữ n g c h ắ c , h o t đ ộ n g k in h d o a n h a n to n h iệ u q u ả , đ t đ ợ c c c m ụ c tiê u đ ã đ ề , h o n th n h tố t n h iệ m v ụ c h ín h trị đ ợ c Đ ả n g v N h n c g ia o , g ó p p h ầ n tíc h c ự c tro n g v iệ c th ự c th i c h ín h s c h tiề n tệ , th o g ỡ k h ó k h ă n , c ả i th iệ n m ô i tr n g đ ầ u tư k in h d o a n h , th ú c đ ẩ y tă n g tr n g k in h tế , đ ặ c b iệ t tr o n g p h t tr iể n k in h tế k h u v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th n 3.1.2 Định hng phát triển tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Agribank A g r ib a n k q u n triệ t sâ u sắ c , q u y ế t tâ m th ự c h iệ n tố t n h ấ t N g h ị q u y ế t N Q /T W th e o h n g đ ổ i m i m n h m ẽ c c h ế , c h ín h s c h đ ể h u y đ ộ n g c a o c c n g u n lự c , p h t triể n k in h tế n ô n g th ô n , n â n g c a o đ i s ố n g v ậ t c h ấ t v tin h th ầ n c ủ a n ô n g d â n B c v o g ia i đ o n m i h ộ i n h ậ p s â u h n , to n d iệ n h n , đ n g th i đ ố i m ặ t v i n h iề u th c h th ứ c , c n h tra n h s a u k h i V iệ t N a m g ia n h ậ p T ổ c h ứ c T h n g m i th ế g iớ i ( W T O ) n g y /1 /2 0 , c a m k ế t m c a h o n to n th ị tr n g tà i c h ín h - n g â n h n g v o n ă m 1 , A g r ib a n k x c đ ịn h k iê n trì m ụ c tiê u v đ ịn h h n g p h t triể n th e o h n g T ậ p đ o n tà i c h ín h - n g â n h n g m n h , h iệ n đ i c ó u y tín tr o n g n c , v n tầ m ả n h h n g r a th ị tr n g tà i c h ín h k h u v ự c v th ế g iớ i N h ữ n g n ă m tiế p th e o , A g r ib a n k x c đ ịn h m ụ c tiê u c h u n g n h sau : - T iế p tụ c g iữ v ữ n g , p h t h u y v a i trò n g â n h n g th n g m i h n g đ ầ u , tr ụ c ộ t t r o n g đ ầ u t v ố n c h o n ề n k in h tế đ ấ t n c , c h ủ lự c tr ê n th ị tr n g tà i c h ín h , tiề n tệ n ô n g th ô n , k iê n trì b m trụ m ụ c tiê u h o t đ ộ n g c h o “T am n ô n g ” - T ậ p tr u n g to n h ệ th ố n g v b ằ n g m ọ i g iả i p h p đ ể h u y đ ộ n g tố i đ a n g u n v ố n tro n g v n g o i n c - D u y trì tă n g tr n g tín d ụ n g m ứ c h ợ p lý Ư u tiê n đ ầ u t c h o “ T a m 71 n ô n g ” , tr c tiê n c c h ộ g ia đ ìn h s ả n x u ấ t n ô n g , lâ m , n g , d iê m n g h iệ p , c c d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a n h ằ m đ p ứ n g đ ợ c y ê u c ầ u c h u y ể n d ịc h c c ấ u đ ầ u t c h o s ả n x u ấ t n ô n g n g h i ệ p , n ô n g t h ô n , tiế p tụ c d u y trì tỷ lệ d n ợ c h o lĩn h v ự c n y đ t trê n % /tô n g d n ợ - A g r ib a n k k h ô n g n g n g tậ p tru n g đ ổ i m i, p h t triể n m n h c ô n g n g h ệ n g â n h n g th e o h n g h iệ n đ i h ó a n h ằ m c u n g c ấ p s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ tiệ n íc h , h iệ n đ i c ó c h ấ t lư ợ n g c a o đ p ứ n g n h u c ầ u c ủ a đ ô n g đ ả o k h c h h n g , đ n g th i tă n g n g u n th u n g o i tín d ụ n g 3.1.3 Định hướng hoạt động Agribank —Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h x c đ ịn h tiế p tụ c p h t h u y tru y ề n th ố n g , k h ô n g n g n g c ủ n g c ố , m rộ n g v n â n g c a o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h , tă n g s ứ c c n h tra n h , đ p ứ n g tố t n h u c ầ u v ố n v d ịc h v ụ n g â n h n g c h o n ề n k in h tế , đ ặ c b iệ t g iữ v ữ n g v a i tr ò , v ị th ế c h ủ lự c , c h ủ đ o tr ê n th ị tr n g tiề n tệ tín d ụ n g , n h ấ t đ ố i v i n ô n g d â n , n ô n g th ô n T h e o đ ó , A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h tiế p tụ c b m s t đ ịn h h n g p h t tr iể n c ủ a tỉn h v c c m ụ c tiê u c ủ a n g n h , q u y ế t liệ t th ự c h iệ n tá i c c ấ u , ổ n đ ịn h th a n h k h o ả n , g iữ v ữ n g v a i trò n g â n h n g h n g đ ầ u v ề q u y m ô v h iệ u q u ả đ ầ u tư c h o lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n Đ ặ c b iệ t, tro n g b ố i c ả n h h ộ i n h ậ p s â u rộ n g , A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h c h ú trọ n g tă n g c n g ứ n g d ụ n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin p h ụ c v ụ p h t triê n k in h d o a n h v q u ả n trị đ iề u h n h , h iệ n đ i h ó a c sở v ậ t c h ấ t đ ả m b ả o m ô i tr n g m v iệ c c h u y ê n n g h iệ p , h iệ n đ i, h iệ u q u ả Đ n g th i, đ ẩ y m n h tă n g tr n g tín d ụ n g đ i v i k iê m s o t c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g , tíc h c ự c triê n k h a i c h n g trìn h tín d ụ n g c h o n ô n g n g h iệ p , n ô n g d â n , n ô n g th ô n , n h ằ m p h ụ c v ụ h i ệ u q u ả n ề n k in h tế S o n g s o n g v i đ ó , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g đ ộ i n g ũ c n b ộ q u ả n lý , đ iê u h n h v n g h iệ p v ụ , x â y d ự n g v ă n h ó a A g rib a n k đ ể c ủ n g c ố n iề m tin b ề n v ữ n g 72 c ủ a k h c h h n g , c h iế m lĩn h th ị p h ầ n , m r ộ n g th ị trư n g , c ủ n g c ố u y tín , n â n g c a o v ị th ê c ủ a A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h , g ó p p h ầ n th ú c đ ẩ y p h t tr iê n k in h tê - x ã h ộ i v c ô n g c u ộ c x â y d ự n g n ô n g th ô n m i c ủ a tỉn h A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h đ ịn h h n g c c m ả n g h o t đ ộ n g cụ th ê n h sau : -V ê hoạt động huy động vốn: C h i n h n h tiê p tụ c m ụ c tiê u tă n g trư n g n g u n v ố n th ô n g q u a n h iề u k ê n h h u y đ ộ n g v ố n , triể n k h đ a d n g h ó a c c sản p h ẩ m h u y đ ộ n g v ố n n h c c s ả n p h ẩ m tiế t k iệ m c ó k ỳ h n , k h ô n g k v h n , t iế t k iệ m lin h h o t, t iế t k iệ m g i g ó p , t i ế t k i ệ m t r ả lã i s a u đ ị n h k ỳ , , t ă n g c n g p h â n lo i k h c h h n g n h ă m x â y d ự n g c c g iả i p h p q u ả n g c o , tiế p th ị p h ù h ọ p đ ổ i v i từ n g p h â n khúc khách hàng C h i n h n h p h ấ n đ ấ u tă n g trư n g n g u n v ố n h n g n ă m đ t từ % đ ế n % - v ề h o t đ ộ n g tín d ụ n g : A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h p h ấ n đ ấ u tă n g tr n g tín d ụ n g c ả v ề c h â t v l ợ n g Đ ặ c b i ệ t c h ú t r ọ n g v o t ín d ụ n g t r u n g , d i h n , t ì m k i ế m c c k h c h h n g m i c ó d ự n tiề m n ă n g tố t T r o n g k h i đ ó , v ẫ n tiế p tụ c c h ă m s ó c , bám sá t c c k h c h h n g tru y ề n th ố n g , n h ằ m m rộ n g c h o v a y , h ỗ trợ k h c h h n g p h t triê n h n n ữ a h o t đ ộ n g k in h d o a n h c u a m ìn h A g r i b a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h tiế p tụ c d u y trì m ụ c tiê u tă n g tr n g t í n d ụ n g h n g n ă m t % đ ế n % ; d u y t r ì t ỷ lệ n ợ x ấ u d i m ứ c % t ổ n g d n ợ , đ ố i v i t ín d ụ n g n ô n g n g h i ệ p n ô n g t h ô n p h ấ n đ ấ u g i ả m t ỷ lệ n ợ x ấ u xuông % ; đ â y m n h h u y d ộ n g v ố n ; m r ộ n g t ín d ụ n g đ i đ i v i n â n g c a o c h â t l ợ n g t ín d ụ n g , t ă n g c n g c ô n g t c t h â m đ ịn h , g iá m s t v iệ c s d ụ n g v ô n v a y , đ ú n g m ụ c đ íc h Đ ặ c b iệ t g iá m s t c h ặ t c h ẽ v iệ c s d ụ n g v ô n c h o v a y t i ê u d ù n g n h n g t h ự c c h ấ t đ ể đ ầ u t , k i n h d o a n h b ấ t đ ộ n g s ả n ; H n c h ê m ứ c đ ộ t ậ p t r u n g tín d ụ n g đ ố i v i c c l ĩn h v ự c t i ề m ẩ n n h i ề u rủ i r o , c ó 73 th i g ia n th u h i v ố n d i; c â n đ ổ i n g u n v ố n , s d ụ n g v ố n đ ể c h o v a y tr u n g , d i h n đ t h iệ u q u ả - h o t đ ộ n g q u ả n lý đ iề u h n h v ố n : C h i n h n h tiế p tụ c c h ủ đ ộ n g tr o n g c ô n g tá c q u ả n lý v ố n th e o c c h ế v ổ n h iệ n h n h c ủ a A g rib a n k , lự a c h ọ n c c h ìn h th ứ c s d ụ n g v a đ ả m b ả o tín h th a n h k h o ả n v a đ ả m b ả o k h ả n ă n g s in h lờ i c a o C h i n h n h tìm k iế m v p h ố i h ọ p v i A g rib a n k đ a r a n h ữ n g g iả i p h p th íc h h ọ p n h ằ m n â n g c a o h iệ u q u ả s d ụ n g v ố n h u y đ ộ n g , g ó p p h ầ n tă n g t r n g lợ i n h u ậ n c h o C h i n h n h - h o t đ ộ n g m a rk e tin g , c h ă m s ó c k h c h h n g : C h i n h n h tiế p tụ c c h ú trọ n g th ự c h iệ n c h ín h s c h p h â n lo i k h c h h n g p h ù h ợ p tạ i t n g m ả n g h o t đ ộ n g c ủ a c h i n h n h n h p h â n lo i n h ó m k h c h h n g tiề n g i, k h c h h n g v a y v ố n , k h c h h n g s d ụ n g c c d ịc h v ụ n g â n h n g ( c h u y ể n t i ề n , t h a n h t o n L / C , ) , v x â y d ự n g c c b i ệ n p h p c h ă m s ó c k h c n h a u đ ố i v i từ n g n h ó m k h c h h n g n y T iế p tụ c c h ă m s ó c tố t c c k h c h h n g tru y ề n th ố n g v p h t triể n th u h ú t c c k h c h h n g m i - n â n g c a o h ệ t h ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin h iệ n đ i: C h i n h n h tiế p tụ c triể n k h a i v k h a i th c c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h n g h iệ n đ i, m rộ n g d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n tử I n te r n e t B a n k in g ( E -b a n k in g ), tra n g b ị đ n g b ộ th iế t b ị v c ô n g n g h ệ tiê n tiế n tro n g h o t đ ộ n g n g â n h n g đ ả m b ả o c ô n g t c t h a n h t o n , g i a o d ị c h đ ợ c n h a n h c h ó n g v t h u ậ n lợ i 3.1.4 Định hng nâng cao chất lưọng tín dụng nông nghiệp nông thôn Agribank Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh T rê n c s th ự c trạ n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th ô n tro n g th i g ia n q u a , A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h đ ịn h h n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g tro n g lĩn h v ự c n y tro n g th i g ia n tớ i n h sa u : 74 - T h ự c h iệ n n g u y ê n tắ c tố c đ ộ tă n g tr n g tín d ụ n g p h ù h ợ p v i tố c đ ộ tă n g tr n g n g u n v ố n , đ ả m b ả ọ m ụ c tiê u v k ế h o c h tín d ụ n g c ủ a A g r ib a n k th ô n g b áo - C h ủ đ ộ n g p h â n tíc h đ n h g iá q u y m ô , c c ấ u h iệ u q u ả tín d ụ n g đ ố i v i c c n g n h k in h tế , th n h p h ầ n k in h tế v c c lo i h ìn h tín d ụ n g n h ằ m k iể m s o t v ố n đ ầ u tư , x â y d ự n g c h iế n lư ợ c k in h d o a n h v tậ p tru n g u tiê n v o n h ũ n g k h u v ự c đ ầ u tư c ó h iệ u q u ả cao - M r ộ n g c h o v a y tru n g d i h n n h n g v ẫ n p h ả i đ ả m b ả o tỷ trọ n g th e o q u y đ ịn h c h u n g c ủ a A g r i b a n k , v p h ù h ọ p v i n g u n v ố n h u y đ ộ n g ( tỷ lệ tố i đ a c ủ a n g u n v ố n n g ắ n h n d n h c h o v a y t r u n g d i h n k h ô n g q u t ỷ lệ q u y đ ịn h từ n g th i k ỳ ) B ê n c n h đ ó , tă n g c n g k iể m s o t v s d ụ n g c ó h iệ u q u ả n g u n v ố n t r u n g d i h n d o c h ín h p h ủ tà i tr ợ , ủ y th c đ ầ u tư - T h ự c h iệ n p h â n lo i n ợ , tríc h lậ p , s d ụ n g d ự p h ò n g đ ầ y đ ủ th e o q u y đ ịn h T h e o d õ i, b m s t c c k h o ả n n ợ c ó v ấ n đ ề , triể n k h a i th u h i n h a n h c h ó n g , k ị p t h i , p h ấ n đ ấ u g i ả m t ỷ lệ n ợ x ấ u d i m ứ c % 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NỒNG NGHIỆP NƠNG THƠN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH T v iệ c p h â n tíc h n h ữ n g th ự c tr n g , tồ n tạ i v n g u y ê n n h â n n ê u tr ê n , tá c g iả đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th ô n tạ i A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h n h s a u : 3.2.1 Tăng cường phối họp đạo với cấp quyền địa phưong - T n h th ủ s ự c h ỉ đ o , lã n h đ o c ủ a c ấ p ủ y , c h ín h q u y ề n đ ịa p h n g đ ố i v i h o t đ ộ n g p h t triể n k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n từ n g th i k ỳ - P h ố i h ợ p c h ặ t c h ẽ v i c c H ộ i, Đ o n th ể tro n g đ ịa b n đ ể triể n k h a i th ự c h iệ n h o t đ ộ n g tín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n h iệ u q u ả V a p h t h u y v a i t r ò d ẫ n d ắ t c ủ a c c t ổ c h ứ c n y , v a b m s t th ự c tế k in h d o a n h tạ i t n g k h u v ự c đ ể x â y d ự n g c h iế n lư ợ c k in h d o a n h p h ù h ợ p 75 3.2.2 Thực sách tín dụng phù họp vói tình hình thực tế C h ín h s c h tín d ụ n g p h ù h ợ p s ẽ k im c h ỉ n a m c h o h o t đ ộ n g tín d ụ n g , g ó p p h ầ n p h t h u y n ă n g lự c , th ế m n h c ủ a C h i n h n h C h ín h s c h tín d ụ n g p h ả i đ ợ c triể n k h a i p h ù h ợ p v i tìn h h ìn h k in h tế x ã h ộ i tạ i đ ịa p h n g , v tìn h h ìn h k in h d o a n h th ự c tế c ủ a A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h V i v a i tr ò q u a n trọ n g đ ó , c h ín h s c h tín d ụ n g c ầ n tậ p tr u n g v o c c n ộ i d u n g sau: - T iế p tụ c c ủ n g c ố , m r ộ n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i c c k h c h h n g tr u y ề n th ố n g tr ê n đ ịa b n b i đ â y n h ữ n g k h c h h n g c ó q u a n h ệ th n g x u y ê n v th ế m n h c ủ a c h i n h n h Đ n g th i c ũ n g tiế n h n h đ ẩ y m n h tìm k iế m c c k h c h h n g m i, tiề m n ă n g - C â n đ ố i c c ấ u g iữ a tín d ụ n g n g ắ n h n v tín d ụ n g tru n g , d i h n th e o h n g m r ộ n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g tru n g , d i h n , b m s t m ụ c tiê u p h t triê n k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n c ủ a tỉn h - Đ iề u c h ỉn h c c ấ u c h o v a y p h ù h ợ p v i c c ấ u k in h tế đ a n g c h u y ể n đ ổ i v tìn h h ìn h p h t tr iể n tr ê n đ ịa b n tỉn h C h i n h n h n ê n h n g đ ế n c h o v a y p h t triể n n g n h th n g n g h iệ p , d ịc h v ụ trê n đ ịa b n n ô n g th ô n , h n c h ế c h o v a y m i v o n h ữ n g n g n h n g h ề đ ã v đ a n g g ặ p k h ó k h ă n n h n g n h trồ n g h o a c â y c ả n h , n g n h s ả n x u ấ t g i ấ y , T h ự c h i ệ n c h o v a y đ a d n g h ó a c c n g n h n g h ề , c c th n h p h ầ n k in h tế , v i n h iề u h ìn h th ứ c c h o v a y p h ù h ợ p n h ằ m p h â n tá n , g iả m th iể u rủ i ro tín d ụ n g 3.2.3 Áp dụng linh hoạt, đảm bảo quy định, sách cho vay - T iế p tụ c p h t h u y tín h s n g tạ o n h n g v ẫ n đ ả m b ả o đ ú n g n g u y ê n tắ c tr o n g th ự c th i c h ín h s c h , q u y tr ìn h , th ủ tụ c c h o v a y n h ằ m r ú t n g ắ n th i g ia n x e m x é t, q u y ế t đ ịn h c h o v a y T đ ó , g ó p p h ầ n n â n g c a o k h ả n ă n g tiế p c ậ n v ố n tín d im e c h o c c d o a n h n g h iệ p , h ộ s ả n x u ấ t k in h d o a n h , th ú c đ ấ y p h t tr iể n k in h tế - x ã h ộ i, b ả o đ ả m a n s in h x ã h ộ i tr ê n đ ịa b n tỉn h 76 - T iế p tụ c th ự c h iệ n tu y ê n tr u y ề n triể n k h a i c ó h iệ u q u ả c h ín h s c h tín d ụ n g p h ụ c v ụ p h t triể n n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n th e o N g h ị đ ịn h 5 /2 /N Đ C P c ủ a C h ín h p h ủ v q u y đ ịn h tạ i Q u y c h ế số 5 /Q Đ -H Đ T V -H S X n g y /7 /2 c ủ a H ộ i đ n g th n h v iê n A g r ib a n k v ề q u y c h ế c ấ p tín d ụ n g p h ụ c v ụ c h ín h s c h p h t tr iể n n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n th e o n g h ị đ ịn h s ố 5 /2 /N Đ -C P 3.2.4 Tăng cưịng cơng tác kiếm tra, giám sát - K iể m tra , g iá m s t đ ố i v i k h c h h n g v a y v ố n : + K iể m tra trư c k h i c h o v a y : C n b ộ tín d ụ n g c ầ n th ự c h iệ n n g h iê m tú c v iệ c đ n h g iá , c h ấ m đ iể m k h c h h n g trư c k h i v a y v ố n , đ ặ c b iệ t đ ố i v i k h c h h n g lầ n đ ầ u q u a n h ệ tín d ụ n g v i C h i n h n h + K iể m tra s a u k h i c h o v a y : C n b ộ tín d ụ n g c ầ n th n g x u y ê n b m sá t c sở , th e o d õ i tìn h h ìn h k in h d o a n h c ủ a k h c h h n g s a u k h i c ấ p tín d ụ n g đ ể đ ả m b ả o k h c h h n g s d ụ n g v ố n v a y đ ú n g m ụ c đ íc h , k ịp th i n h ậ n b iế t đ ợ c n h ữ n g b iế n đ ộ n g c ó th ể ả n h h n g đ ế n k h ả n ă n g tr ả n ợ c ủ a h ọ , q u a đ ó k ịp t h i g i ú p đ ỡ v t h ô n g b o đ ể C h i n h n h c h ủ đ ộ n g t r o n g v i ệ c q u ả n lý v đ i ề u tiế t c c h o t đ ộ n g tín d ụ n g - N â n g c a o v a i trò c ủ a b ộ p h ậ n k iế m tra k iế m s o t n ộ i b ộ tro n g v iệ c p h t h iệ n sa i p h m v k ịp th i c h ấ n c h ỉn h : H n g th n g , h n g q u ý , th ự c h iệ n k iể m tra , k iể m s o t v iệ c tu â n th ủ q u y đ ịn h , q u y tr ìn h c ủ a c c c n b ộ tín d ụ n g V iệ c k iể m tr a n ê n h n g v o đ n h g iá b ả n c h ấ t c ủ a h o t đ ộ n g c ấ p tín d ụ n g c ó p h ù h ợ p v i n h u c ầ u t h ự c t ế k h c h h n g h a y k h ô n g , c ó h a y k h ô n g t ì n h t r n g lợ i • d ụ n g , th a m ô , x c h n h iễ u k h c h h n g , Q u a đ ó , x lý n g h iê m m in h c c trư n g h ợ p v i p h ạm 3.2.5 Tăng cường theo dõi, quản lý nọ-, hạn chế nọ' xấu - B a n x lý n ợ c ó v ấ n đ ề A g r i b a n k c h i n h n h t ỉ n h B ắ c N i n h c ù n g c c c h i • n h n h trự c th u ộ c triể n k h a i th ự c h iệ n v iệ c p h â n tíc h th ự c trạ n g c c k h o ả n n ợ c ó v ấ n đ ề , q u a đ ó x â y d ự n g p h n g n x lý v th u h i n ợ đ ế n từ n g k h o ả n n ợ 77 T r o n g đ ó , p h o n g n x l ý n ợ p h ả i th ể h i ệ n r õ lộ t r ì n h c ũ n g n h c c b iệ n p h ậ p x lý c ụ th ê đ ô i v i t n g k h o ả n n ợ c ó v ấ n đ ề , b ả o đ ả m v iệ c x lý , th u h ô i c c k h o ả n n ợ c ó v ấ n đ ề p h ả i h iệ u q u ả v g ắ n liề n v i v iệ c p h ò n g n g a , h n c h ế v k i ể m s o t n ợ x ấ u p h t s i n h t r o n g t n g la i - T h ự c h iệ n c ô n g tá c th u n ợ c ó h iệ u q u ả , n g ă n n g a n ợ q u h n tiề m ẩ n rủ i r o v n ợ q u h n m i p h t s in h - Đ ố i v i c c k h o ả n n ợ c ó v ấ n đ ề m c h i n h n h x c đ ịn h p h ả i th ự c h iệ n x lý tà i s ả n b ả o đ ả m c ủ a k h c h h n g đ ể t h u h i đ ợ c n ợ th ì h o n t ấ t c c th ủ t ụ c v ề x l ý t i s ả n b ả o đ ả m t h e o đ ú n g q u y t r ì n h v ề x lý t i s ả n b ả o đ ả m c ủ a A g r ib a n k , đ ú n g p h p lu ậ t M ặ t k h c , C h i n h n h c ũ n g c ầ n tíc h c ự c tìm k iế m k h c h h n g m u a t i s ả n n h ằ m r ú t n g ắ n t h i g i a n x lý t i s ả n 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực C n b ộ tín d ụ n g y ế u tổ t r u n g tâ m v tr ự c tiế p liê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g tín d ụ n g , v ì v ậ y ả n h h n g q u a n tr ọ n g đ ế n v iệ c n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g tạ i n g â n h n g C n b ộ tín d ụ n g c ó tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c a o , c ó k in h n g h iệ m v t i n h t h ô n g n g h i ệ p v ụ t h n g s ẽ c ó n h ữ n g đ n h g i x c đ n g v q u ả n lý v ố n v a y c h ặ t c h ẽ , h iệ u q u ả Đ e n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c n b ộ tín d ụ n g , C h i n h n h c ầ n q u a n tâ m đ ế n m ộ t s ố g iả i p h p n h sa u : - Q u y đ ịn h rõ rà n g q u y ề n h n , trá c h n h iệ m , c h ế đ ộ th n g p h t rõ rà n g đ ô i v i c n b ộ tín d ụ n g th e o từ n g th n g h o t đ ộ n g K iể m tra , g iá m s t v iệ c h o n th n h c h ỉ tiê u g ia o c ủ a từ n g c n b ộ n h ằ m đ n h g iá x c đ n g v đ iề u c h ỉn h c h ỉ tiê u p h ù h ợ p h n c h o c c th n g h o t đ ộ n g k ế tiế p C h ỉ tiê u tr o n g th n g b a o g m c ả c h ỉ tiê u tă n g trư n g tín d ụ n g v c h ỉ tiê u k iể m s o t n ợ x ấ u - P h â n lo i, b ố trí c n b ộ tín d ụ n g đ ả m n h iệ m từ n g lĩn h v ự c c h o v a y p h ù h ợ p n h c n b ộ q u ả n lý c n h â n h ộ g i a đ ì n h , c n b ộ q u ả n l ý d o a n h n g h i ệ n v a v n h ỏ , c n b ộ q u ả n lý d o a n h n g h i ệ p l n , K i ê n q u y ế t l o i b ỏ h a y c h u y ể n 78 c ô n g tá c đ ố i v i c n b ộ k h ô n g đ p ứ n g đ ợ c y ê u c ầ u c ô n g v iệ c - X â y d ự n g k ế h o c h đ o t o to n d iệ n , đ ó : B ê n c n h v iệ c đ o tạ o n g h iệ p v ụ c h u y ê n m ô n , c h i n h n h c ầ n tổ c h ứ c c h o c n b ộ tín d ụ n g h ọ c h ỏ i th ê m n h ữ n g k iế n th ứ c đ a n g n h v ề x â y d ự n g , k ỹ th u ậ t, n h ằ m n â n g c a o n ă n g lự c th ẩ m đ ịn h d ự n , p h n g n v a y v ố n c ủ a k h c h h n g ; P h t triể n k ỹ n ă n g m ề m c h o c c c n b ộ tín d ụ n g đ ể c c c n b ộ k h ô n g c h ỉ n g i q u ả n lý g iá m s t v ố n v a y m c ò n n g i b n c ủ a k h c h h n g , trợ g iú p k h c h h n g k h i g ặ p k h ó k h ă n T ro n g k ế h o c h đ o tạ o c n b ộ , c h i n h n h c ầ n c h ú ý đ ế n h iệ u q u ả v c h ấ t lư ợ n g đ o tạ o , c h n g trìn h đ o tạ o p h ả i p h ù h ợ p v i c ô n g v iệ c v n h iệ m v ụ đ ợ c g ia o đ ố i v i từ n g n h ó m c n b ộ - N h ằ m n â n g c a o k in h n g h iệ m m v iệ c , C h i n h n h c ầ n th n g x u y ê n đ i ề u đ ộ n g lu â n c h u y ể n c ô n g tá c g i ữ a c c c n b ộ t í n d ụ n g , t r n h q u ả n lý q u lâ u m ộ t d a n h m ụ c k h c h h n g - B ê n c n h v iệ c tă n g c n g trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n c h o c n b ộ , C h i n h n h c ầ n h ế t s ứ c c o i trọ n g v iệ c b i d ỡ n g đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p đ ể c n b ộ tín d ụ n g c ó ý t h ứ c n â n g c a o t i n h t h ầ n t r c h n h i ệ m v ì lợ i í c h c h u n g c ủ a đ n v ị , k h ô n g l m n g a n g t ắ t q u y t r ì n h n g h i ệ p v ụ , t r n h t â m lý c h ủ q u a n m t h ự c h i ệ n k h ô n g đ ầ y đ ủ q u y trìn h , trìn h tự , th ủ tụ c c h o v a y g â y rủ i ro v ả n h h n g đ ế n u y tín , h ìn h ả n h c ủ a C h i n h n h - N â n g c a o h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin n h ằ m n â n g c a o h iệ u q u ả c ô n g v iệ c c ủ a c n b ộ n h â n v iê n 3.2.7 Tăng cng tìm kiếm, tiếp cận khách hàng tiềm - Đ ố i v i k h c h h n g d o a n h n g h iệ p : Đ ẩ y m n h , tă n g c n g v tậ p tru n g m rộ n g c h o v a y v o đ ổ i tư ợ n g d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a , d o a n h n g h iệ p n ô n g n g h iệ p p h t tr iể n th e o c h u ỗ i liê n k ế t V iệ c p h t tr iể n k h c h h n g tín d ụ n g p h ả i g ắ n v i v iệ c p h t triể n c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g o i tín d ụ n g - T ă n g c n g tiế p c ậ n c c d o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g h iệ u q u ả tro n g lĩn h 79 v ự c n ô n g n g h iệ p , p h ố i h ọ p v i c c B a n , n g n h , đ o n th ể tạ i đ ịa p h n g lự a c h ọ n c c m h ìn h s ả n x u â t c ó h iệ u q u ả đ ê c h o v a y , k iể m s o t v a y v th u n ợ g ă n đ ầ u tư tín d ụ n g v i v iệ c th ự c h iệ n c c c h n g trìn h , d ự n p h t triể n k in h tê x ã h ộ i trê n đ ịa b n , đ ặ c b iệ t đ ô i v i c c x ã tro n g c h n g trìn h x â y d ự n g n ô n g th n m i Đ Ơ I v i k h c h h n g h ộ s ả n x u â t v c n h â n : K iê n trì m ụ c tiê u v g iữ v ữ n g th ị p h ầ n c h o v a y đ ổ i v i lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n k h c h h n g tr u y ề n th ố n g ; m r ộ n g c h o v a y th ấ u c h i; c h o v a y tiê u d ù n g , c h o v a y c c h ộ k i n h d o a n h b u ô n b n v l m d ị c h v ụ , x u ấ t k h ẩ u l a o đ ộ n g , đ ẩ y m n h c h o v a y v o c c đ ịa b n n ô n g th ô n m i v i tà i s ả n b ả o đ ả m tố t c ó tín h th a n h k h o ản cao - N â n g c a o n ă n g lự c m a r k e tin g , tiế p c ậ n k h c h h n g T h ự c h iệ n p h â n lo i k h c h h n g th e o từ n g n h ó m n g n h n g h ề đ ể từ đ ó x â y d ự n g c h iế n lư ợ c tiế p c ậ n h iệ u q u ả C h u đ ọ n g tư v â n c h o k h c h h n g v ê k ỳ th u ậ t, k ỹ n ă n g q u ả n trị n ô n g n g h iệ p T ù y từ n g đ ố i tư ợ n g v a y v ố n , C h i n h n h th ự c h iệ n tư v ấ n v ề p h n g th ứ c v a y v th i h n v a y p h ù h ợ p v i n h u c ầ u ; q u a đ ó v a tạ o s ự th ô n g th o n g , a n to n c h o d ò n g v ố n tín d ụ n g tớ i k h c h h n g v a k iể m s o t đ ợ c rủ i r o tín d ụ n g 3.3 MỘT SÓ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị vói Nhà nước Chính phủ T h ự c tế h iệ n n a y , c c c h ín h s c h tín d ụ n g đ ã v đ a n g p h t h u y tố t v a i trò tă n g c n g n g u n v ố n tín d ụ n g v o lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n T u y n h iê n , c c c h ín h s c h n y v ẫ n c ò n m a n g tín h c ứ n g n h ắ c , c h a đ p ứ n g đ ợ c h ế t n h u c ầ u c ủ a đ i đ a số n g i d â n k h u v ự c n ô n g th ô n Đ iề u n y đ ặ t y ê u c ầ u c ầ n c ó n h ữ n g g iả i p h p n g h iê n c ứ u h o n th iệ n v ề c c h ế , c h ín h s c h liê n q u a n C ụ th ể n h sau : 80 a K iế n nghị hoàn th iệ n sử a đ ổ i c c q u y đ ịn h p h p lu ậ t liê n q u a n tớ i tín d ụ n g n n g n g h iệ p , n ô n g th ô n N g â n h n g N h n c v C h ín h p h ủ c ầ n n h a n h c h ó n g n g h iê n c ứ u , s a đ ổ i n h ữ n g b ấ t c ậ p c ủ a N g h ị đ ịn h 5 v ề q u y đ ịn h k h c h h n g đ ợ c p h é p v a y k h ô n g c ó t i s ả n đ ả m b ả o n h n g p h ả i n ộ p g i ấ y c h ứ n g n h ậ n q u y ề n s d ụ n g đ ấ t; T r ie n k h a i th ê m c c c h ín h s c h h ỗ tr ợ v ề n g u n v ố n , lã i s u ấ t u đ ã i đ ể h ô tr ợ c c đ ô i tư ợ n g tro n g lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n đ ợ c tiế p c ậ n v ố n v i c h i p h í h ọ p lý K iế n n g h ị U B N D tỉn h c h ỉ đ o S T i n g u y ê n m ô i trư n g v c c b a n n g n h liê n q u a n n h a n h c h ó n g g iả i q u y ế t c c v ấ n đ ề v ề c ấ p g iấ y c h ứ n g n h ậ n q u y ề n s d ụ n g đ ấ t c h o c n h â n , h ộ g ia đ ìn h đ ể h ọ h o n th iệ n th ủ tụ c v a y v ố n v n h a n h c h ó n g tiế p c ậ n đ ợ c n g u n v ố n b K iế n n g h ị v ề p h t tr iể n th ị tr n g b ả o h iê m n ô n g n g h iệ p K h u v ự c k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n k h u v ự c d ễ g ặ p r ủ i ro d o n h ữ n g b iế n đ ộ n g c ủ a th i tiế t, th iê n ta i, d ịc h b ệ n h M ỗ i k h i c c b iế n đ ộ n g k h c h q u a n k h ô n g m o n g m u ố n x ả y th ì p h ả i b i th n g th iệ t h i rấ t n h iề u , t r o n g k h i m ứ c p h í b ả o h iể m n ô n g n g h iệ p th ì k h n g c a o , c h a k ể đ ế n n h iề u n ô n g d â n c ố tìn h “ trụ c lợ i” từ b ả o h iể m C h ín h v ì v ậ y , đ ể p h t tr iể n th ị tr n g b ả o h iể m , k h u y ế n k h íc h c c tổ c h ứ c b ả o h iê m th a m g i a lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p n h iề u h n c ũ n g n h g iú p n ô n g d â n y ê n tâ m đ ầ u t s ả n x u ấ t ổ n đ ịn h v lâ u d i th ì C h ín h p h ủ c ầ n p h ả i c ó c c b i ệ n p h p h ỗ t r ợ d o a n h n g h i ệ p k i n h d o a n h b ả o h i ể m n h g i ả m t h u ế , c ấ p b ù lỗ v b ả o h iế m lã i s u ấ t c h o v a y n ô n g n g h iệ p đ ổ i v i m ộ t sổ s ả n p h ẩ m , h ỗ tr ợ m u a b ả o h i ế m r ủ i r o c h o n ô n g d â n 3.3.2 Kiến nghị vói quyền địa phương - H ỗ tr ợ A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h tr o n g c ô n g tá c tu v ê n tru y ề n , g iớ i th iệ u c c c h n g trìn h h u y đ ộ n g v ố n , c h o v a y v c c sả n p h ẩ m d ịc h v ụ 81 c ủ a n g â n h n g n h ằ m tạ o c h ộ i tiế p c ậ n v p h ụ c v ụ m ọ i đ ổ i tư ợ n g k h c h h n g tạ i từ n g đ ịa p h n g - H ỗ t r ợ A g r i b a n k C h i n h n h t ỉn h B ắ c N i n h t r o n g v iệ c x lý t h u h i n ợ , x lý tà i s ả n đ ả m b ả o đ ố i v i c c k h o ả n n ợ x ấ u ; đ n g th i c ó k iế n n g h ị, đ ề x u ấ t v ề c h ín h s c h tín d ụ n g , g ó p p h ầ n th ú c đ ẩ y p h t tr iể n k in h tế - x ã h ộ i k h u v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n trê n đ ịa b n 3.3.3 Kiến nghị vói Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thôn Việt Nam - T iê p tụ c c ả i th iệ n , đ n g iả n h ó a c c th ủ tụ c v a y v ố n , đ iề u c h ỉn h lin h h o t c c đ iề u k iệ n c h o v a y , đ iề u k iệ n v ề tà i s ả n th ế c h ấ p p h ù h ọ p v i đ iề u k iệ n sả n x u ấ t n ô n g n g h iệ p từ n g đ ịa p h n g B a n h n h r iê n g c c h ế , b iể u m ẫ u liê n q u a n đ ế n th ủ tụ c c h o v a y lĩn h v ự c n ô n g n g h iệ p , n ô n g th ô n v i đ ặ c đ iể m đ n g iả n , n g ắ n g ọ n , d ễ h iể u - T iế p tụ c tr iể n k h a i c c g ó i v a y u đ ã i, p h ù h ọ p v i đ ặ c th ù s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a b c o n n ô n g d ân - Đ a d n g h ó a c c s ả n p h ẩ m tín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n p h ù h ọ p v i đ ặ c th ù c ủ a c h u k ỳ s ả n x u ấ t từ n g s ả n p h ẩ m tro n g n ô n g n g h iệ p 82 KẾT LUẬN N ô n g th ô n V iệ t N a m đ ợ c đ n h g iá th ị tr n g g ià u tiề m n ă n g p h t tr iể n k in h tế v i n h iề u n g u n lự c d i d o n h tà i n g u y ê n , đ ấ t đ a i, la o đ ộ n g , tiề n c ủ a c h a đ ợ c k h a i th c triệ t đ ể Đ ả n g ta đ ã k h ẳ n g đ ịn h , c ô n g n g h iệ p h ó a , h iệ n đ i h ó a n ô n g n g h iệ p , x â y d ự n g n ô n g th ô n m i, đ a n h n c v n ề n k in h tế n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n lê n s ả n x u ấ t lớ n n h iệ m v ụ c ự c k ỳ q u a n tr ọ n g tr c m ắ t v lâ u d i V iệ c th ự c h iệ n tố t h o t đ ộ n g tín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n g ó p p h ầ n đ p ứ n g q u a n trọ n g v o c h ủ trư n g trê n , tạ o n ê n m ộ t s ự c h u y ể n b iế n to lớ n v o s ự n g h iệ p p h t triể n đ ấ t n c N h ậ n th ứ c đ ợ c đ iề u n y , A g r ib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h đ ã triể n k h a i v th ự c h iệ n tố t c ô n g tá c tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th n , tìm m ọ i b iệ n p h p n h ằ m tă n g c n g v ố n tín d ụ n g v o k h u v ự c n ô n g th ô n v k iể m s o t n ợ x ấ u m ộ t c c h c ó h iệ u q u ả , v a đảm b ả o tố t y ê u c ầ u n h iệ m v ụ k in h d o a n h , v a g ó p p h ầ n đ n g k ể v o s ự n g h iệ p p h t triể n đ ấ t n c T r ê n c s v ậ n d ụ n g p h n g p h p n g h i ê n c ứ u k ế t h ợ p g i ữ a lý lu ậ n v th ự c tiễ n , đ ề tà i c ủ a tá c g iả đ ã tìm h iể u đ ợ c n h ữ n g v ấ n đ ề c b ả n v ề c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th n , tìm h iể u đ ợ c th ự c trạ n g tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th ô n v n ợ x ấ u tạ i C h i n h n h tr o n g th i g ia n q u a đ ể th ấ y đ ợ c tơ n g d n ợ tín d ụ n g n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n c ủ a c h i n h n h n g y c n g đ ợ c n â n g c a o , n ợ x ấ u đ ã g iả m x u ố n g đ n g k ể , từ đ ó n h ậ n x é t v đ n h g iá đ ợ c u đ iể m v tồ n tạ i c ủ a C h i n h n h tro n g c ô n g tá c k iể m s o t c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g p h t triể n n ô n g n g h iệ p n ô n g th ô n Q u a đ ó , tá c g iả đ ã m n h d n đ ề x u ấ t m ộ t s ố g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th ô n tạ i A g r i b a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h t r o n g th i g ia n tớ i N h n g d o đ iề u k iệ n v th i g ia n c ó h n , k iế n th ứ c b ả n th â n c ò n n h iề u h n c h ế n ê n n ộ i d u n g b i v iế t c h a p h ả n n h h ế t đ ợ c n h ữ n g k h ía c n h c ủ a c ô n g tá c tín d ụ n g n n g n g h iệ p n ô n g th ô n v c ũ n g k h ô n g tr n h k h ỏ i n h ữ n g sa i 83 s ó t V ì v ậ y , tá c g iả r ấ t m o n g đ ợ c c c c ô c h ú tr o n g C h i n h n h v c c th ầ y , c g ó p ý đ ể lu ậ n v ă n th c s ĩ c ủ a tá c g iả đ ợ c s t v i th ự c tế , p h o n g p h ú v s in h động T c g iả lu ậ n v ă n x in c h â n th n h c ả m n ! DANH M ỤC TÀI LIỆU TH AM K H Ả O B o c o t ổ n g k ế t n ă m c ủ a A g rib a n k C h i n h n h tỉn h B ắ c N in h c c n ă m (2 , ,2 ) L u ậ t c c tố c h ứ c tín d ụ n g n ă m N g h ị đ ịn h /2 /N Đ - C P n g y /4 /2 N g h ị đ ịn h 5 /N Đ -C P n g y /6 /2 c ủ a C h ín h p h ủ (th a y th ế N g h ị đ ịn h /2 /N Đ - C P n g y /4 /2 ) T h ô n g tư /2 /T T -N H N N n g y 2 /7 /2 h n g d ẫ n N g h ị đ ịn h 55 Q u y ế t đ ịn h /2 0 /Q Đ - N H N N : Q u y đ ịn h v ề p h â n lo i n ợ , tr íc h lậ p v s d ụ n g d ự p h ò n g đ ế x lý r ủ i r o t í n d ụ n g t r o n g h o t đ ộ n g n g â n h n g c ủ a t o c h ứ c tín d ụ n g Q u y ế t đ ịn h /2 0 /Q Đ -N H N N : S a đ ổ i, b ổ s u n g m ộ t s ố đ iề u c ủ a Q u y đ ịn h v ề p h â n lo i n ợ , t r íc h lậ p v s d ụ n g d ự p h ò n g đ ế x lý rủ i ro tín d ụ n g tr o n g h o t đ ộ n g n g â n h n g c ủ a tố c h ứ c tín d ụ n g T i liệ u n ộ i b ộ c ủ a N H N o & P T N T V iệ t N a m W e b s ite c ủ a T p c h í N g â n h n g , N g â n h n g N h n c V iệ t N a m , B o B ắ c N in h v m ộ t số W e b s ite k h c