Giải pháp phát triển sản phẩm bao thanh toán xuất khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội,

LV.003095 T h v iệ n - H ọ c v iệ n N g ân H n g L V 0 lầ ế HỌC V IỆ N N G Â N H À N G IỈ HÀ TIẾN DŨNG GIẢI PHÁP PHÁT TR IỂN SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN XUẤT KHẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN HÀ NÒI LUẬN VĂN TOẠC S ĩ Hà Nội- năm 2018 SÍGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỢC VIỆN NGÂN HÀNG HOC VIỆN NGÂN HÀNG _ TBUNG TÂM THÒNG TIN-tW J VIỆN # lỉ/"m ĩổ f HÀ TIÉN DŨNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỀN SẢN PHẦM BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHÀN SÀI GỊN HÀ NỘI Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ngi hng dẫn khoa học: GS.TS NGUYÊN VĂN TIÊN Hà Nội- năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển sản phẩm Bao toánxuất Ngăn hàng thương mại cổ phần Sài Gịn- Hà Nộr cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các sổ liệu, kết công bố luận văn trung thực, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả Hà Tiến Dũng LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành Khoa Sau đại học, Học viện Ngân hàng Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới GS TS Nguyễn Văn Tiến, Thầy tận tình hướng dẫn, cung cấp nguồn tài liệu tham khảo có liên quan tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi thời gian, chuyên môn để bồi dưỡng, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập làm luận văn tốt nghiệp Hà Nội, ngày 01 tháng 12 năm 2017 MỤC L Ụ C LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHŨNG VẤN ĐÈ c BẢN VÈ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ BAO THANH TOÁN 1.1.1 Sự đời phát triển bao toán 1.1.2 Định nghĩa bao toán 1.1.3 Vai trò bao toán 10 1.1.4 Phân loại sản phâm bao toán 12 1.1.5 Lợi ích bao tốn 16 1.2 BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.2.1 Khái niệm bao toán xuất 18 1.2.2 Quy trình bao toán xuất 19 1.2.3 Vai trị bao tốn xuất 20 1.2.4 Rủi ro nghiệp vụ bao toán xuất 21 1.2.5 Điều kiện thực bao toán xuất ngân hàng thương mại 23 1.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOAN XUẤT KHẨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.3.1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động BTTXK 26 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển sản phẩm BTTXK 27 1.4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN QUỐC TẾ TRÊN THẾ GIỚI 28 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG BAO THANH TOÁN XUẤT KHẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒNHÀ NỘI 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 32 2.2 KHÁI QUÁT Sự PHÁT TRIỂN CỦA BAO THANH TOÁN TẠI VTỆT NAM 34 2.2.1 Sự phát triển sản phẩm bao toán Việt Nam 34 2.2.2 Một số nhận xét chung bao toán Việt Nam 36 2.3 THỰC TRẠNG BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 38 2.3.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội 38 2.3.2 Tiềm phát triển bao toán xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội 44 2.3.3 Thực trạng bao toán xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội 48 2.4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP v ụ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN- HÀ NỘI 69 2.4.1 Những kết đạt 69 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP v ụ BTT XUẤT KHẨU TẠI NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI 83 3.1 NHU CẦU NGHIỆP v ụ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 83 3.1.1 Nhu cầu từ phía doanh nghiệp xuất 83 3.1.2 Nhu cầu từ phía Ngân hàng 84 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN- HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 85 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP v ụ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 87 3.3.1 Tổ chức nghiên cứu thị trường bao toán xuất 87 3.3.2 Hoàn thiện quy định nội bao toán xuất 89 3.3.3 Đào tạo đội ngũ nhân viên am hiểu bao toán xuất 89 3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động quảng bá tiếp thị sản phẩm 91 3.3.5 Thiết lập quan hệ với thành viên Hiệp hội bao toán quốc tế .92 3.3.6 Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin 92 3.3.7 Nâng cao lực quản trị rủi ro trình triển khai sản phẩm 93 3.3.8 Xây dựng, triển khai chương trình ưu đãi cho KH sử dụng dịch vụ BTT XK : 95 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 96 3.4.1 Đối với Chính phủ Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền 96 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 98 3.4.3 Đổi với doanh nghiệp xuất 99 KÉT LUẬN 103 DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Phân biệt BTT nước BTT quốc tế 13 Bảng 1.2 Phân biệt Factoring Forfaiting 15 Bảng 1.3 Tỷ trọng cấu phần BTT tổng doanh thu BTT giới 29 Bảng 2.1 Doanh số BTT quốc gia khu vực châu Á năm 2016 36 Bảng 2.2 Tỷ trọng thu phí dịch vụ SHB năm 2016 40 Bảng 2.3 Danh mục sản phẩm TTQT SF1B theo phân khúc khách hàng năm 2016 42 Bảng 2.4 Doanh số nhò thu XK trả chậm chuyển tiền XK trả chậm từ 20146T2017 46 Bảng 2.5 Danh sách số khách hàng tiềm hoạt động BTTXK năm 2015 54 Bảng 2.6 Danh sách số đối tác BTTNK dự kiến ký kết hợp đồng BTT năm 2017 58 Bảng 2.7 Chỉ tiêu kế hoạch BTTXK SHB giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2017 59 Bảng 2.8 Doanh thu phí dịch vụ BTTXK SHB giai đoạn 2012- 06 tháng đầu năm 2017 62 Bảng 2.9 Tỷ trọng doanh thu phí BTTXK vào tổng doanh thu phí TTQT giai đoạn 2013-06 tháng đầu năm 2017 63 Bảng 2.10 Chiến lượcphát triển nghiệp vụ BTTXK SHBtừ 2012-2017 70 Bảng 2.11 Số tiền giải ngân tài trợ XK trước giao hàng theo loại hình sản phẩm từ 2014- 6T2017 75 Bảng 2.12 Số tiền giải ngân tài trợ XK sau giao hàng theo loại hình sản phẩm từ 2014- 6T2017 75 Bảng 2.13 Doanh số sổ lượng giao dịch BTTXK Vietcombank, Vietinbank SHB từ 2014- 2016 77 DANH M Ụ C H ÌN H Hình 1.1 Quy trình thực nghiệp vụ BTTXK NHTM 19 Hình 1.2 Doanh số BTT toàn giới giai đoạn từ 2010-2016 28 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức NH TMCP Sài Gòn —Hà Nội 33 Hình 2.2 Doanh số BTT Việt Nam giai đoạn 2010-2016 35 Hình 2.3 Doanh số hoạt động TTQT SHB từ 2014 đến hết tháng 06/2017 39 Hình 2.4 Tỷ trọng doanh số nghiệp vụ TTQT năm 2016 41 Hình 2.5 Kim ngạch xuất nhập Việt Nam từ 2006- 2016 45 Hình 2.6 Tỷ trọng mặt hàng XK Việt Nam năm 2016 46 Hình 2.7 Kết hoạt động BTTXK SHB từ 2012- 6T2017 60 Hình 2.8 Tỷ lệ hoàn thành tiêu doanh số, doanh thu phí dịch vụ số lượng KHDN từ năm 2012 đến tháng năm 2017 65 Hình 2.9 Số lượng chi nhánh tiếp thị KH số lượng chi nhánh tiếp thị thành công66 Hình 2.10 Thị phần BTTXK SHB giai đoạn 2012- 2016 68 DANH MỤC KÝ HIỆU VIÉT TẮT BTT : Bao toán D/A : Nhờ thu kèm chứng từ trả chậm (Document against Acceptance) KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KPT : Khoản phải thu NH : Ngân hàng NIITM : Ngân hàng thương mại NK : Nhập SHB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội TTQT : Thanh tốn quốc tế TTTM : Tài trợ thương mại XK : Xuất FCI : Hiệp hội Bao toán quốc tế (Factors Chains International) GRIF : Quy tắc chung Bao toán quốc tể (General Rules for International Factoring) IFG : Tổ chức BTT quốc tế (International Factors Group) L/C : Thư tín dụng (Letter of Credit) L/C UPAS : Thư tín dụng trả chậm có điều khoản toán trả (Letter of Credit Usance Payable At Sight) SWIFT : Hiệp hội viễn thông liên Ngân hàng Tài quốc tế (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) UNCITRAL : ủy ban Liên hợp quốc Luật thương mại quốc tế (United Nations Commission on International Trade Law) UNIDROIT : Viện thống tư pháp quốc tế (The International Institute for the Unification of Private Law) 90 dựng, cán bán cán xử lý nghiệp vụ sản phấm Vì vậy, xây dựng đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động yêu cầu cấp thiết SHB SHB cần phải chủ động phát triển đội ngũ xây dựng sản phẩm BTTXK Hiện tại, đội ngũ xây dựng sản phẩm gói gọn Trung tâm Nghiệp vụ NH quốc tế Với nguồn nhân lực hạn chế, việc xây dựng quy trình hướng dẫn đon vị kinh doanh, phòng ban nghiệp xụ triển khai sản phẩm gặp nhiều khó khăn Vì vậy, lập tổ sản phẩm chuyên trách sản phẩm làm đầu mối xây dựng, triển khai hỗ trợ triển khai yêu càu cần thiết để sản phấm vận hành cách hiệu Cán bán sản phẩm BTTXK chuyên viên quan hệ KHDN đơn vị kinh doanh Do sản phẩm mới, đại nên NH cần tập trung đào tạo, bồi dưỡng, kiểm tra kiến thức sản phẩm đội ngũ bán nhằm đảm bảo khách hàng XK SHB tin tưởng an tâm sử dụng dịch vụ Cán xử lý nghiệp vụ sản phẩm cán thuộc đơn vị kinh doanh hội sở có chức hỗ trợ triển khai vận hành sản phẩm.Cán xử lý nghiệp vụ cần phải nắm vững thao tác xử lý nghiệp vụ rủi ro phát sinh trình xử lý nhằm vận hành sản phấm cách hoàn hảo đảm bảo uy tín cho SHB q trình triển khai sản phàm tới khách hàng Ngoài việc đào tạo trực tiếp, cán NH SHB tự nghiên cứu thêm tài liệu liên quan BTTXK nhằm bổ sung kiến thức, kinh nghiệm hoạt động BTT NH lớn để có lời tư vấn quý giá bước vào tiếp thị khách hàng thực nghiệp vụ Bên cạnh nguồn giảng viên từ nội NH, việc thuê chuyên gia từ NHcó kinh nghiệm triển khai sản phấm, chuyên gia nước đặc biệt chuyên gia từ hiệp hội BTT quốc tế giúp SHB nhanh chóng đưa BTT vào triển khai tận dụng kinh nghiệm sẵn có Chủ dộng tố chức chương trình giao lưu học hỏi, trao đổi nghiệp vụ với đối tác BTT, NH nước mang lại cho SHB nhữne kinh nghiệm hỗ trợ hay hợp tác quý báu mặt nghiệp vụ 91 3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động quảng bá tiếp thị sản phẳm Đối với phần lớn doanh nghiệp XK Việt Nam BTTXK hình thức tài trợ mẻ màhọ quen thuộc với hình thức tài trợ XK truyền thống với tâm lý ngại thay đổi việc sử dụng dịch vụ NH Đe kích thích nhu cầu khách hàng, SHB cần tăng cường quảng bá sản phẩm, cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng đầy dủ thông tin sản phấm, đặc biệt lợi ích mà khách hàng có Vì vậy, SHB cần triển khai kể hoạch marketing song song với trình xây dựng sản phẩm: - Thường xun tơ chức buôi hội thảo giới thiệu sản phàm tới doanh nghiệp XK NH họp tác với hiệp hội doanh nghiệp theo ngành nghề, theo địa bàn mời chuyên gia tài uy tín để giới thiệu sản phẩm tới khách hàng Các buổi hội thảo giúp SHB thấu hiểu nhu cầu tài trợ khách hàng đồng thời dễ dàng quảng bá cho dịch vụ khác NH - Tổ chức chương trình hội nghị khách hàng định kỳ Hội nghị khách hàng chương trình tri ân họp tác khách hàng với NH Các khách hàng tham gia thường khách hàng lớn, uy tín, sử dụng thường xuyên đa dạng dịch vụ NH Qua nhũng hội nghị này, SHB có hội giới thiệu sản phẩm mới, bao gồm sản phẩm BTTXK thắt chặt mối quan hệ họp tác với khách hàng - Học hỏi định chế tài lớn giới việc thành lập câu lạc doanh nghiệp thuộc NH với thành viên doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất NK Từ lâu giới, tổ chức tài lớn thành lập câu lạc doanh nghiệp bảo trợ tổ chức Thành viên tham gia tổ chức, doanh nghiệp Tổ chức tài đóng vai trị thành viên kết nối hoạt động kinh doanh thành viên, giới thiệu khách hàng Cùng với đó, doanh nghiệp thành viên sử dụng dịch vụ tài tổ thức đứng thành lập câu lạc Mơ hình câu lạc doanh nghiệp kênh thông tin quan trọng cho NH tìm hiếu nhu cầu khách hàng dễ dàng việc thực khảo sát thông tin nhu cầu khách hàng, quảng bá thông tin sản phẩm Đe thành lập triển khai mơ hình NH cần có sách cho thành viên 92 thành viên tham gia câu lạc Nil nhận ưu đãi phí, chất lượng dịch vụ NIỈ không sử dụng sản phấm BTTXK mà từ dịch vụNI 1khác - Mở rộng hoạt động quảng bá phương tiện thông tin Trong thời đại thông tin nay, việc quảng bá sản phẩm phương tiện truyền thống báo giấy, truyền hình, đài khơng cịn thu hút nhiều ý khách hàng mà chi phí lại cao Khách hàng phần lớn sử dụng thời gian rảnh để truy cập vào trang báo điện tử, mạng xã hội trò chơi trực tuyến phương tiện máy tính, máy tính bảng dặc biệt điện thoại di động Vì vậy, thông tin hiển thị mạng xã hội hay báo diện tử dễ dàng thu hút quan tâm khách hàng nhiều Đẩy mạnh quảng bá sản phẩm dịch vụ NH nói chung sản phẩm B I XK nói riêng thơng quacác kênh trênlà diều cần thiết để thu hút quan tâm khách hàng Bên cạnh đó, SHB tiết kiệm dược chi phí quảng cáo chi phí quảng cáo qua kênh thấp nhiều so với kênh quảng cáo truyền thơng 3.3.5 Thiết lập quan hệ vói thành viên Hiệp hội bao toán quốc tế Gia nhập hiệp hội BTT quốc tế từ tháng 12 năm 2016 lợi SHB triển khai sản phẩm BTTXK Sí 1B tận dụng mạng lưới đại lý BTTNK khắp thể giới để dịnh hướng thị trường mục tiêu triển khai đầy đủ dịch vụ sản phẩm Tuy nhiên, dê đảm bảo hợp tác hô trợ đại lý BTTNK SHB cân xúc tiến thiết lập quan hệ với thành viên hiệp hội thông qua hợp đồng khung theo tiêu chuẩn FCI Căn vào thị trường XK khách hàng, SHB tìm kiếm đối tác khắp châu lục tập trung vào số khu vực địa lý mà kim ngạch XK lớn Đông Nam Á, Bắc Á, Châu Mỹ Châu Âu Bên cạnh hợp tác với dối tác, SHB cịn tận dụng mối quan hệ với đại lý để học hỏi kinh nghiệm triển khai BTT, tìm hiểu thông tin thị trường nước bạn để triển khai dịch vụ tư vấn cho Khách hàng SHB đồng thời hợp tác dịch vụ NI Í khác 3.3.6 Hiện đại hóa hộ thống cơng nghệ thơng tin Để triển khai dịch vụ NH NH cần cỏ hệ thống công nghệ 93 thông tin tại, thuận tiện công tác xử lý giao dịch, quản lý báo cáo BTTXK sở hợp tác với thành viên BTTNK nước ngồi địi hỏi tảng công nghệ thông tin tốt, xuất phát từ lý sau: - SHB liên lạc với đối tác BTTNK thông tin nhà XK, nhà NK thông tin KPT thông tin khác liên quan tới giao dịch qua hệ thống edifactoring.com, thông qua hệ thống SWIFT giao dịch TTQT thông thường - Khi triển khai dịch vụ quản lý sổ sách KPT, SHB cần đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin nhằm mục đích quản lý tốt thông tin KPT khách hành đồng thời cài đặt chế độ nhắc tự động KPT đến hạn tốn tránh trường hcrp phải theo dõi thủ cơng dẫn tới liệu ảnh hưởng tới tiến trình địi nợ nhà NK - Bên cạnh đó, với xu NHTM tăng cường áp dụng công nghệ, tự động hóa cơng tác tiếp nhận, xử lý giao dịch khách hàng thay dân cho việc gặp mặt trực tiếp giao tiếp qua fax, email, yêu cầu đặt cho SHB đại hóa cơng nghệ thơng tin, áp dụng chương trình, hệ thống tiếp nhận xử lý giao dịch trực tuyến, tự động thay cho thao tác thủ công Hệ thống xử lý giao dịch trực tuyến đại giúp NH hạn chế nhiều rủi ro trình tác nghiệp xử lý giao dịch BTTXK, đồng thời tiết kiệm nguồn tài nguyên quốc gia Như vậy, đại hóa hệ thống công nghệ thông tin yêu câu cân thiết để NIỈ triến khai thành cơng sản phâm BTTXK 3.3.7 Nâng cao lục quản trị rủi ro tro n g trìn h triên khai sản phâm BTTXK sản phẩm ngân hàng đại, mang lại hiệu cao triển khai thành cơng Tuy nhiên, q trình triển khai, SHB đổi mặt với nhiều rủi ro gây thiệt hại uy tín tài cho ngân hàng Do đó, dể vận hành thành cơng sản phẩm hiệu đảm bảo an toàn NH cần tập trung nâng cao lực quản trị rủi ro Các rủi ro có thê đến từ nhiều phía khác từ nhà XK, từ nhà XK, từ nội NII số nguyên nhân khách quan bên khác Một số giải pháp nhăm hạn chế rủi ro NI I triển khai sản phẩm BTTXK sau: 94 a) Giải pháp hạn chế rủi ro xuất phát từ nhà XK - Tìm hiểu kỹ thơng tin nhà XK bao gồm thơng tin liên quan tới tình hình hoạt động kinh doanh, lịch sử toán tiềm phát triển doanh nghiệp tưong lai nhằm đảm bảo nhà XK khơng bị rơi vào tình trạng mât khả toán sử dịch vụ BTTXK đặc biệt trường hợp NH quy định khơng truy địi việc ứng trước khoản phải thu - Trong trường hợp KH thông báo nhu cầu muốn sử dụng sản phẩm BTTXK, NH yêu cầu lập chứng từ cần có chứng từ bên thứ ba phát hành thay nhà XK phát hành giấy chứng nhận số lượng, giấy chứng nhận chất lượng, giấy chứng nhận xuất xứ, phiếu kiểm định nhăm hạn chê tình trạng gian lận, giả mạo chứng từ khách hàng mà có thê phát sinh tranh chấp trình tốn - Xây dựng hạn mức tín dụng phù hợp với đối tượng khách hàng XK nhằm hạn chế trường họp nguồn vốn NH tài trợ cho hóa đơn khơng mang lại hiệu kinh tể - Trong trường hợp cần thiết, NH thực BTT có bảo lưu quyền truy địi nhà XK nhà NK khơng thực tốn - u cầu cán kinh doanh đơn vị kinh doanh phải theo sát tình hình hoạt động khách hàng cập nhật báo cáo liên quan tới hoạt động kinh doanh khách hàng thường xuyên, liên tục b) Giải pháp hạn chế rủi ro xuất phát từ nhà NK Do nhà NK thường quốc gia khác, cách xa mặt địa lý, khác biệt vê ngôn ngữ, phong tục tập quán kinh doanh nên việc áp dụng biện pháp trực tiếp nhóm khách hàng tương đối khó khăn Vì vậy, kinh nghiệm, mối quan hệ mình, NH áp dụng sô biện pháp gián tiêp đê hạn chê quản lý rủi ro xuất phát từ nhà NK sau: - Yêu cầu nhà XK khách hàng NH phải tìm hiểu kỹ lưỡng uy tín tốn tình hình kinh doanh nhà NK trước ký kêt thực họp đồng thương mại quốc tế 95 - Nghiên cứu kỹ mặt hàng quy định hợp đồng thưcmg mại quốc tế, thực BTT mặt hàng khơng có nguy phát sinh tranh chấp thương mại quốc tể - Yêu cầu đại lý BTTNK nước đánh giá kỳ lưỡng nhà NK, xây dựng hạn mức tín dụng phù hợp cho nhà NK - Thực mua bảo hiểm cho KPT triển khai sản phẩm BTT XK với khách hàng c) Giải pháp hạn chế rủi ro xuất phát từ chỉnh NH - Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt cơng tác đào tạo đội ngũ nhân viên kinh doanh hỗ trợ kinh doanh đơn vị kinh doanh hội sở đảm bảo cán đêu am hiêu nghiệp vụ rủi ro liên quan tư vấn, triển khai, xử lý giao dịch KH - Thường xuyên tổ chức đợt hậu kiểm giao dịch đơn vị kinh doanh phát sinh giao dịch BTTXK d) Giải pháp hạn chế rủi ro xuất phát từ nguyên nhân khác Để hạn chế rủi ro xuất phát từ nguyên nhân khác tỷ giá, môi trường kinh tế, trị, thiên tai NH cần đặc biệt quan tâm tới công tác dự báo cách nghiên cứu, xây dựng mơ hình đo lường rủi ro Bên cạnh đó, NH cần cập nhật thơng tin liên quan tới môi trường kinh doanh, môi trường pháp lý nhằm đưa biện pháp kịp thời hiệu 3.3.8 Xây dựng, triể n khai chươ ng tr ìn h ưu đãi cho KH sử dụng dịch vụ BTT XK Một hạn chế tương đối lớn tạo thành rào cản cho KH sử dụng dịch vụ BTT XK mức giá sản phẩm Thông thường, nhà XK NH cung cấp dịch vụ phải trả phí cho hai đơn vị đại lý BTT XK đại lý BTT NK nước ngồi Chi phí cao chi phí để sử dụng sổ sản phẩm khác nhận chuyển khoản từ NH nước ngoài, nhờ thu XK Do đó, để giải tốn đảm bảo lợi ích tài cho KH đồng thời đảm bảo hiệu hoạt động cho NH NH cần có sách giá hợp ]ý nhằm thu hút KH sử dụne sản phẩm Một số 96 sách ưu đãi liên quan tới phí dịch vụ mà NH có thê áp dụng đê thu hút KH như: - Giảm phí dịch vụ mà NH thu nhà XK với vai trò đại lý BTTXK - Đàm phán với đại lý BTT NK nước ngồi để có sách ưu đãi phí riêng biệt, cạnh tranh KH NH sử dụng dịch vụ BTTXK - Cân lợi ích tổng thể thu từ dịch vụ NH mà KH sử dụng để giảm phí dịch vụ BTT XK cho KH Hiện nay, KH có thói quen sử dụng nhiều dịch vụ NH lúc tiền gửi, thẻ, tín dụng, mua bán ngoại tệ, tốn nước NH thu lợi ích nhiều dịch vụ mà NH sử dụng Trong ngắn hạn, NH đánh giá lợi ích tổng thể mà KH mang lại cho NH thơng qua dịch vụ đó, đơng thời đưa sách ưu đãi phí dịch vụ BTTXK cho KH nhăm thu hút KH sử dụng sản phẩm đồng thời nâng cao khả cạnh tranh giá với NH đối thủ cung cấp dịch vụ thị trường 3.4 MỘT SỐ KIÉN NGHỊ Bên cạnh nỗ lực NH thương mại, vai trò định hướng hỗ trợ Nhà nước quan trọng Đối với sản phẩm BTTXK, NHnội địa không bị lấn át NH nước ngoài, Cơ quan nhà nước, NH Nhà Nước cần có nhũng biện pháp hỗ trợ NH thương mại mở cửa hoạt động triển khai sản phẩm nâng cao lực cạnh tranh đổi với NH nước ngồi 3.4.1 Đối vói Chính phủ Co quan Nhà nưóc có thấm quyền a) Thiết lập mơi trường pháp lý cho nghiệp vụ BTT Môi trường pháp lý, tư pháp đóng vai trị quan trọng thúc đẩy hoạt động BTT phát triển Hệ thống pháp luật Việt Nam dần trở nên hoàn chỉnh khoảng cách lớn để đáp ứng yêu cầu cho phát triển hoạt động BTT Do Chính phủ cần có hỗ trợ, tạo chế thuận lợi để phát triển hoạt động BTT như: - Thiết lập đầy đủ quy định liên quan đến hoạt động BTT bao gồm quy định chi tiết hoạt động BTT KPT Luật Thương mại, Luật NHTM, Luật Hợp đồng, luật giao dịch điện tử, - Định nghĩa chất hoạt động BTT, quy định rõ hoạt 97 động BTT không chi' mua lại KPT quy định văn pháp luật mà cịn gói tài có chức bảo vệ rủi ro tín dụng Việc xác định xác chất sản phẩm giúp NH xây dựng quy trình triển khai hoạt động BTT với đầy đủ chức năng, từ phát huy vai trị tích cực hoạt động BTT chủ thể tham gia - Bên cạnh quy định KPT tại, pháp luật cần quy định chi tiết KPT tương lai hình thành nhà XK giao hàng hoá cho nhà NK theo hợp đồng dã ký kết - Cho phép hình thành đa dạng loại hình đơn vị BTT Điều có nghĩa ngồi NI 1thương mại phép cung cấp dịch vụ này, Nhà Nước nên cho phép khuyến khích thành lập cơng ty tài cung cấp dịch vụ BTT Việc góp phần làm đa dạng loại hình cung cấp dịch vụ, tác động tích cực đến cạnh tranh nhà cung cấp, từ nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí trien khai mang lại lợi ích nhiều cho doanh nghiệp XK b) Hồn thiện sách thương mại qc tê Chính sách thương mại có ảnh hưcVng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Do vậv, sách thương mại ổn định đóng vai trò quan trọng hỗ trợ hoạt động BTTXK phát triển.Chính phu cần có biện pháp on định kinh tế xã hội, thúc đẩy hoạt dộng xuất NK như: - Hồn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích XK vào thị trường lớn tiềm Đông Nam Á, Bắc Mỹ, Châu Âu Qua ngồi cải thiện cán cân TTQT, góp phần gia tăng nguồn ngoại tệ thúc dây hoạt động BTTXK phát triển - Khai thác hiệu lợi tài nguyên thiên nhiên người dế tăng sức cạnh tranh hàng hóa XK - Duy trì sách tỷ giá linh hoạt, hợp lý để khuyến khích hoạt động XK c) Thành lập hiệp hội BTT Việt Nam Tại quốc gia có kinh tế phát triên, hiệp hội BTT dời từ lâu liên kết đơn vị BTT Hiệp hội BTT đóng vai trị kết nối thành viên, 98 thống quy định thành viên nhằm bảo vệ quyền lợi đáng cho thành viên Ngồi ra, hiệp hội có chức đào tạo hỗ trợ cung cấp nguồn nhân lực cho đơn vị thành viên Tại Việt Nam, hoạt động BTT trình phát triển Truờng hợp Hiệp hội BTT Việt Nam đuợc thành lập, hiệp hội có chức tương tự hiệp hội BTT nước ngồi Bên cạnh đó, hiệp hội đề xuất kiến nghị, vướng mắc lên cấp Chính phủ để xây dựng hành lang pháp lý phù họp cho hoạt động BTT Trên sở đó, việc thành lập hiệp hội BTT Việt Nam yêu cầu thiết yếu Đây bước để hội nhập sâu với tài quốc tế Việt Nam 3.4.2 Đối vói Ngân hàng Nhà nuóc a) Hoàn thiện văn pháp lý hướng dân hoạt động BTTXK Hiện nay, phần lớn doanh nghiệp quốc gia phát triển ưa thích sử dụng phương thức BTT hoạt động toán tài trợ vốn lưu động Do vậy, doanh nghiệp Việt Nam muốn tiếp cận thị trường nước ngoàicần phải nắm vững tầm quan trọng hoạt động BTT đặc điểm sản phẩm để đồng hóa cách thức toán, gia tăng tỷ lệ chấp nhận đơn hàng từ người mua hàng Với ý nghĩa trên, năm 2004, NH Nhà nước Việt Nam thức ban hành Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN hoạt động BTT, Quyết định sửa đổi số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 gần thông tư số 02/2017/TTNHNN ngày 17/05/2017, tạo khung pháp lý cho TCTD triển khai hoạt động BTT Song đển nhiều TCTD chưa mạnh dạn xây dựng phát triển hoạt động quy định pháp lý chế, sách liên quan đến hoạt động BTT số bất cập Vì thế, NH Nhà nước cần nghiên cứu điều chỉnh thường xuyên hơn, dần hoàn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến thương mại, NH, tài chính, tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho NH thực tốt nghiệp vụ NH nói chung nghiệp vụ BTTXK nói riêng b) Học hỏi kinh nghiệm quốc gia triển khai thành công BTT quốc tế NH nhà nước nên thành lập tổ nehiệp vụ phụ trách nghiên cứu BTT quy định quốc tế liên quan tới nghiệp vụ BTT như: Công ước ƯNIDROIT 99 BTT quốc tế; Công ước liên hiệp quốc ƯNCITRAL việc chuyển nhượng KPT thương mại quốc tế; Quy tắc chung BTT quốc tế (GRIF) FCI Ngoài ra, NH nhà nước cần tăng cường giao lưu với quốc gia triển khai thành công sản phẩm BTT để học hỏi kinh nghiệm triển khai dịch vụ phù hợp với điều kiện Việt Nam Trên sở đó, ban hành quy định, hướng dẫn phù hợp với thực tiễn cho NH thương mại Việt Nam 3.4.3 Đối vói doanh nghiệp xuất khấu a) Chủ động nâng cao nhận thức vê sản phâm BTTXK Sản phẩm BTTXK lạ với đa phần doanh nghiệp XK Việt Nam, phần cơng tác quảng bá, tăng cường nhận thực cho khách hàng sản phẩm NH chưa tốt, phần cịn lại chi phí để sử dụng sản phẩm cao dịch vụ TTQT tài trợ thương mại khác Tuy nhiên, khơng lý mà phủ nhận lợi ích, tiện ích mà sản phẩm mang lại cho nhà XK Chính thế, doanh nghiệp XK Việt Nam cần chủ động tìm hiêu, nâng cao hiêu biêt vê sản phẩm đồng thời cởi mở việc sử dụng hình thức toán thương mại quốc tế cách đa dạng để hội nhập với thương mại tồn câu b) Cơng khai minh bạch hố thơng tin tình hình hoạt động doanh nghiệp Cơng khai minh bạch hóa thơng tin tình hình hoạt động doanh nghiệp phải tiêu chuẩn doanh nghiệp trình hội nhập tồn cầu hóa Việc khiến doanh nghiệp phải chịu chi phí kiểm tốn lại giúp doanh nghiệp có lợi ích to lớn Các cơng ty kiêm tốn có thê tư vân cho doanh nghiệp vê chuẩn mực kế toán, nhũng rủi ro phát sinh hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Bên cạnh đó, hoạt động kiểm tốn độc lập hạn chế thông tin không trung thực báo cáo tài giúp NH có nhận định xác tình hình tài hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thẩm định cho vay Ngoài ra, hội nhập với kinh tế giới, đổi tác dễ dàng tìm hiểu thông tin doanh nghiệp, tin tưởng vào lực tài chính, lực kinh doanh doanh nghiệp thúc dẩy việc ký kết hợp đông thương mại Chính vậy, doanh nghiệp cần chuẩn bị kĩ dần thích ứng với yêu cầu 100 c) Tim hiểu kỹ thông tin thị truờngXK đối tác Trong thương mại quốc tế, doanh nghiệp Việt Nam cần nghiên cứu thị trường đối tác thơng qua thơng tin nhiều nguồn như Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, NH có quan hệ với mình, thơng tin phương tiện thông tin đại chúng, thông tin nguôn điện tử Lựa bạn hàng uy tín giúp cho doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro, giảm chi phí giao dịch, đồng thời gia tăng lợi ích cho doanh nghiệp sử dụng dịch vụ BTTXK Ngoài ra, doanh nghiệp XK Việt Nam cần tham khảo ý kiến tư vấn NH để có thơng tin xác nguồn tài trợ thực giao dịch thương mại quốc tế Trường hợp phát sinh rủi ro tranh chấp thương mại, doanh nghiệp cần họp tác với NH để tìm biện pháp giải qut nhanh chóng tơn nhât Tóm lại, giải pháp kiến nghị góp phần thúc đẩy thị trường BTTphát triển hiệu quả, đồng thời nâng cao nhận thức doanh nghiệp nội địa tạo tiền đề thuận lợi cho BTT Đây viên gạch cần thiết tạo dựng sở cho việc triển khai thành công dịch vụ BTTXK NHTM nói chung SHB nói riêng tương lai TÓM TẮT CHƯƠNG Với đánh giá thực trạng triển khai sản phẩm bao toán xuất khấu SHB trình bày chương 2, chương tập trung nghiên cứu vấn đề sau: Thứ nhất, đánh giá nhu cầu nghiệp vụ bao toán xuất SHB xuất phát từ yếu tố khách hàng doanh nghiệp thân SHB Thứ hai, đề giải pháp để phát triển hoạt động bao toán xuât khâu SHB thời gian tới Thứ ba, nêu lên số kiến nghị tới quan nhà nước doanh nghiệp việc quản lý, sử dụne dịch vụ bao toán xuất khau SHB 101 KÉT LUẬN Kinh tế Việt Nam hội nhập sâu với kinh tế chung giới Điều khiến cho mức độ cạnh tranh doanh nghiệp nội địa với doanh nghiệp nước ngoài, đặc biệt khả cạnh tranh doanh nghiệp XK Việt Nam, có xu hướng mạnh mẽ, gay gắt Đối với lĩnh vực tài NH, mức độ cạnh tranh khốc liệt nhiều hệ thống NH coi mạch máu kinh tế lộ trình thực cam kết Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới Một cách thức để NH nội địa dẫn bắt kịp trình độ NH nước ngoài, đồng thời nâng cao lực cạnh tranh cung cấp sản phẩm NH mới, đại đáp ứng nhu cầu đa dạng, phong phú khách hàng trình tồn cầu hóa kinh tể Đây vấn đề khơng đơn giản địi hỏi NH phải có đầu tư nghiên cứu, chuân bị kỹ lưỡng vê tài chính, ngn nhân lực, hệ thống cơng nghệ thông tin yếu tố khác liên quan Trong sản phẩm NH đại mà NT1cần phải phát triển có sản phẩm BTT, đặc biệt dịch vụ BTT quốc tể.Phát triển BTT tăng cường lợi cạnh tranh cho NH nâng cao hình ảnh vị quốc gia thị trường tài quốc tế BTT nói chung BTTXK nói riêng đến thời điểm nghiệp vụ NH thương mại Việt Nam, có SHB Nhận thức thực trạng này, luận văn lựa chọn sản phẩm BTTXK để nghiên cứu Trong trình nehiên cứu, tác giả kết hợp nghiên cứu lý luận thực tế triển khai sản phẩm SHB để hướng tới việc đề xuất giải pháp nhằm phát triển mở rộng sản phấm thời gian tới Luận văn hồn thành số cơng việc sau: Thứ nhất, luận văn nêu lên vấn đề nghiệp vụ BTT BT 1XK, nêu lên vai trị, lợi ích sản phẩm chủ thể tham gia 10 Thứ hai, luận văn nghiên cứu thực trạng hoạt động NH thương mại cổ phần Sài Gòn —Hà Nội năm qua, đánh giá số điểm tích cực vận hành sản phẩm số hạn chế SHB triển khai sản phẩm đồng thời đưa nguyên nhân lý giải cho hạn chế Thứ ba, sở nghiên lý luận thực trạng triển khai sản phẩm, luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BTTXK SHB Đề tài nghiên cứu lĩnh vực mẻ có liên quan tới số hoạt động, sản phấm khác NH Những đề xuất, giải pháp nêu Luận văn hy vọng góp phần vào cơng tác phát triển nghiệp vụ BTTXK NH SHB tương lai Tôi mong muốn nhận nhiều ý kiến đóng góp Thầy giáo, Cô giáo, nhà quản lý, đồng nghiệp bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực đế luân văn đươc hoàn thiên TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bùi Thị Kim Duyên (2009), Giải pháp phát triển nghiệp vụ BTT NH thương mại Việt Nam, Đại học Kinh tê TP.HÔ Chí Minh Bùi Tấn Thời (2007), Phát triển sản phẩm bao toán Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, Đại học Kinh tê p.Hơ Chí Minh Châu Đình Long (2014), BTT bao giờ? [trực tuyến], Địa chỉ: http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/bao-thanh-toancho-den-bao-aio-322.chn [truy cập 10/10/2017], Đặng Thị Nhàn (2007), cẩm nang nghiệp vụ BTT Factoring Forfaiting tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Hà Văn Chương (2014), “Chính sách phát triển hoạt động BTT: Kinh nghiệm quốc tế học cho Việt Nam”, Tạp chí Phát triển hội nhập, (số 19), tr 52-58 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/10/2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004),Quyết định số 1096/2004/QĐNHNN ngày 06/9/2004 quy chế hoạt động BTT tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định số 30/2008/QĐNHNN ngày 16/10/2008 sửa đổi, bổ sung sổ điều Quy chế hoạt động BTT Tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số Ỉ096/2004/QĐNHNN Thống đốc NH Nhà nước Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư số 02/2017/TT-NỈTNN ngày 1//05/201/ Quy định hoạt động bao tốn tổ chức tín dụng, chi nhảnh Ngân hàng nước 10 Nguyễn Thị cẩm Thủy (2009), “Phát triển nghiệp vụ factoring Ngân hàng thương mại Việt Nam ”, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, sô 83, tr 27- 32 11 Nguyễn Thị Thu Hiền (2007), Phát triển sản phẩm bao toán Ngân hàng Công thương Việt Nam, Đại học Kinh tê í p Hơ Chí Minh 12 Nguyễn Thị Thanh Hằng (2015), Giải pháp phát triển nghiệp vụ bao toán Việt Nam, Cơ quan tra giám sát Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước Việt Nam 13 Nguyễn Văn Hà (2004), “Phát triển nghiệp vụ Factoring nhằm đa dạng hố hoạt động NH Việt Nam”, Tạp chí Phát triển kinh tế, số 166, tr 22-23 14 Nguyễn Văn Tiến (2015), cẩm nang Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Tiến (2015), Toàn tập Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao Động, Hà Nội 16 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, https://sbv.gov.vn [truy cập 04/02/2018], TIÉNG ANH FCI (2017), Annual Review 2017 FCI (2016), Annual Review 2016 FC1 (2015), Annual Review 2015 International Factors Group (2011), General Rules For International Factoring, Belgium The International Institute for the Unification of Private Law (2013), Unidroit Convention On International Factoring [trực tuyên], Address: : https://www.unidroit.org/instruments/factoring, [truy cập 15/10/2017], Website: Https://fci.nl/en/home [truy cập 13/10/2017]