Tính cấp thiết của đề tài
Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ Báo cáo của Tổng cục Thống kê cho thấy tổng sản phẩm trong nước (GDP) năm 2017 tăng 6,81% so với năm 2016, vượt qua các mức tăng trưởng trước đó.
Từ năm 2012 đến 2016, hoạt động tài chính và ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng 8,14%, cao nhất trong 7 năm qua, góp phần 0,46 điểm phần trăm vào GDP quốc gia.
Ngành ngân hàng đang trên đà phát triển mạnh mẽ về quy mô và chất lượng dịch vụ, khẳng định uy tín và nhận được sự tin tưởng từ phía khách hàng Các ngân hàng không ngừng mở rộng hoạt động và phát triển đa dạng sản phẩm tiện ích nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của mình.
Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng, các ngân hàng cần phát huy lợi thế riêng và khắc phục hạn chế để phát triển Bên cạnh bốn ngân hàng thương mại lớn thuộc sở hữu Nhà nước như Agribank, VietcomBank, VietinBank và BIDV, các ngân hàng thương mại cổ phần cũng đang nỗ lực mạnh mẽ để mở rộng thị phần.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) đã hoạt động được 25 năm và hiện là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần phát triển vượt trội Để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, VP Bank cần phát huy điểm mạnh và khắc phục những hạn chế còn tồn tại.
Để đáp ứng yêu cầu nghiên cứu, tôi đã chọn đề tài "Nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng".
Tổng quan nghiên cứu
The 2015 research article titled “The Financial Determinants of Operating Efficiency for Low and High Competitive Banks in Egypt,” authored by Tarek Eldomiaty, Ahmed Fikri, Wael Mostafa, and Hager H M Amer, explores the financial factors influencing the operational efficiency of banks in Egypt Published in a financial and banking management journal, this study provides insights into how varying levels of competition affect banking performance in the region.
Nghiên cứu đã phân tích ảnh hưởng của các yếu tố tài chính đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng Ai Cập Kết quả cho thấy rằng tính cạnh tranh của ngân hàng, được thể hiện qua hiệu quả hoạt động, chịu tác động tích cực và đáng kể từ chất lượng tài sản, độ an toàn vốn, rủi ro tín dụng và thanh khoản Nghiên cứu cũng xác định mối quan hệ thực tế giữa khả năng cạnh tranh và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Bài viết "Cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng của Ngân hàng dựa trên công cụ quản lý chất lượng" của nhóm tác giả O.A Novokreshchenova, N.A Novokreshchenova, S.E Terehin, đăng trên báo Nghiên cứu châu Âu năm 2016, đã nghiên cứu chất lượng dịch vụ khách hàng tại một số ngân hàng ở Nga Nghiên cứu chứng minh rằng sự hài lòng của khách hàng về chất lượng sản phẩm và dịch vụ đóng góp quan trọng vào việc cải thiện năng lực cạnh tranh của ngân hàng Từ đó, nhóm tác giả đề xuất các quy trình quản lý chất lượng dịch vụ dựa trên nhiều công cụ quản lý chất lượng khác nhau.
Cho đến nay đã có khá nhiều đề tài nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Việt Nam
Đề tài “Năng lực cạnh tranh của NHTM Việt Nam trong điều kiện kinh tế quốc tế” - tác giả Nguyễn Thanh Phong - tạp chí Phát triển kinh tế số 223 (2009)
3 Đề tài đã đánh giá Năng lực cạnh tranh của ngân hàng Việt Nam thông qua các tiêu chí:
- Quy mô vốn chủ sở hữu
- Hệ số an toàn vốn CAR
- Chất lượng tài sản Có
Tác giả đưa ra một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho Ngân hàng Thương mại Nhà nước và Ngân hàng Thương mại Cổ phần, dựa trên thực trạng hiện tại.
Nghiên cứu "Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam – thực trạng và những đề xuất cải thiện" của tác giả Đặng Hữu Mẫn từ Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng, được công bố trên tạp chí Khoa học và công nghệ, Đại học Đà Nẵng số 6(41).2010, phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam và đưa ra các đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu.
Bài viết đánh giá năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam thông qua phân tích các yếu tố như năng lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, trình độ công nghệ, thị phần, hệ thống kênh phân phối, phát triển sản phẩm mới và xây dựng thương hiệu Đồng thời, bài viết cũng đưa ra các kiến nghị và đề xuất nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho các NHTM nội địa trong bối cảnh Việt Nam thực hiện cam kết mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng theo quy định của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).
Bài viết này đánh giá năng lực cạnh tranh của ngành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam, tuy nhiên thời gian nghiên cứu đã kéo dài khá lâu.
Đề tài luận án: "Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế trên thị trường Việt Nam" - tác giả Nguyễn Tú – năm 2014
Luận án đã phân tích hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam dựa trên các chỉ tiêu chính, từ đó tổng hợp thành 4 nhóm tiêu chí để đo lường năng lực cạnh tranh.
- Thị phần và thương hiệu
Luận án đã tiến hành nghiên cứu và đánh giá, từ đó đưa ra những đóng góp mới giúp các ngân hàng thương mại tham khảo nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.
Đề tài “Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” của Nguyễn Thị Thu Hà, Học viện Ngân hàng, đã phân tích các yếu tố quan trọng đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng, bao gồm năng lực tài chính, mức độ rủi ro, nguồn nhân lực, và chất lượng sản phẩm dịch vụ Từ những phân tích này, đề tài đã đưa ra các giải pháp nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động qua việc phân tích báo cáo tài chính tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VP Bank” của Đỗ Thị Hòa, Học viện ngân hàng năm 2017, tập trung vào việc phân tích hoạt động của VP Bank thông qua báo cáo tài chính Bài viết đánh giá các điểm mạnh và hạn chế của ngân hàng, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và khắc phục những vấn đề hiện tại của VP Bank.
Bài viết "Nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại Việt Nam" của Th.s Hà Thị Thu Phương trên tạp chí Tài chính tháng 1 năm 2018, phân tích bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu và những thách thức mà ngành ngân hàng Việt Nam phải đối mặt Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần triển khai những giải pháp thiết thực như tăng vốn chủ sở hữu, cải thiện chất lượng tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao thương hiệu.
Bài viết "Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam" của Ths Đường Thị Thanh Hải, đăng trên Tạp chí Tài chính tháng 4 năm 2023, phân tích các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại tại Việt Nam Tác giả nhấn mạnh sự cần thiết phải cải thiện dịch vụ khách hàng, ứng dụng công nghệ hiện đại và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Bài viết cũng đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh của các ngân hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
2015 Bài viết đã nêu lên thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại
Việt Nam qua khả năng huy động vốn, cơ cấu vốn, khả năng sinh lời và từ đó đưa ra
Để nâng cao năng lực cạnh tranh, các doanh nghiệp cần tập trung vào một số giải pháp quan trọng như tăng quy mô vốn, phát triển công nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và cải thiện chất lượng dịch vụ Những biện pháp này không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động kinh doanh mà còn tạo ra giá trị bền vững trong thị trường cạnh tranh hiện nay.
Các nghiên cứu đã xác định các yếu tố và chỉ tiêu quan trọng để đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng nước ngoài, toàn ngành ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thương mại Nhà nước và ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam.
Mục tiêu nghiên cứu
Nghiên cứu và phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) nhằm đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại.
- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế, tiếp tục nâng cao năng lực cạnh tranh của VP Bank trên thị trường Việt Nam.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank
- Thời gian nghiên cứu: số liệu các năm 2015 - 2016 – 2017
- Thống kê, phân tích, so sánh và đưa ra nhận xét tổng quát
Kết cấu khóa luận
Kết cấu khóa luận được chia thành 3 chương:
Chương 1 Cơ sở lý luận về Năng lực cạnh tranh của NHTM
Chương 2 Thực trạng Năng lực cạnh tranh của ngân hàng VP Bank Chương 3 Giải pháp nâng cao Năng lực cạnh tranh của VP Bank
7
Tổng quan lý luận chung về cạnh tranh trong kinh doanh
1.1.1 Lý thuyết về cạnh tranh của Michael E.Porter
Theo Michael E Porter, nhà kinh tế học nổi tiếng của Mỹ, cạnh tranh được hiểu là việc giành giật thị phần giữa các doanh nghiệp Mục tiêu chính của cạnh tranh là tìm kiếm lợi nhuận, đặc biệt là đạt được mức lợi nhuận cao hơn so với trung bình trong ngành Quá trình này dẫn đến sự bình quân hóa lợi nhuận, từ đó có thể làm giảm giá cả sản phẩm trên thị trường.
Michael E.Porter cho rằng doanh nghiệp khi tham gia cạnh tranh quốc tế sẽ có
Doanh nghiệp trải qua 4 giai đoạn quan trọng: chạy đua các yếu tố sản xuất, đầu tư, sáng tạo và tích lũy của cải Để thành công, họ cần xây dựng lợi thế cạnh tranh vững chắc, tạo ra sức mạnh nội tại nhằm khác biệt hóa trong ngành.
1.1.2 Lý thuyết về cạnh tranh của Karl Marx
Theo Karl Marx, cạnh tranh là cuộc đấu tranh nhằm đạt được ưu thế và lợi ích cụ thể Trong lĩnh vực kinh tế, cạnh tranh diễn ra giữa các doanh nghiệp trong cùng một thị trường, với mục tiêu thu hút nhiều khách hàng hơn và gia tăng lợi nhuận thông qua việc cung cấp giá cả hợp lý hoặc hàng hóa chất lượng cao hơn Kết quả của quá trình cạnh tranh này là sự chọn lọc và loại bỏ những doanh nghiệp kém phát triển, không có sự khác biệt trong hoạt động kinh doanh.
Lý luận chung về Năng lực cạnh tranh của NHTM
Năng lực cạnh tranh được định nghĩa là khả năng của một sản phẩm, doanh nghiệp hoặc quốc gia trong việc giành chiến thắng trong cuộc chiến giành thị phần tiêu thụ.
Theo Diễn đàn Kinh tế Thế giới, năng lực cạnh tranh của một quốc gia được xác định bởi sự kết hợp giữa các thể chế, chính sách và các yếu tố ảnh hưởng đến năng suất.
Theo ông Nguyễn Xuân Thành từ trường Đại học Fulbright, năng lực cạnh tranh được hiểu là cách các quốc gia tạo điều kiện thuận lợi nhất cho sự phát triển kinh tế thông qua các yếu tố kinh tế, xã hội và môi trường Nó đo lường các yếu tố như chính sách, thể chế và những yếu tố quyết định năng suất, nhằm theo dõi các yếu tố quan trọng giúp nền kinh tế đạt hiệu suất cao Định nghĩa này chỉ mang tính tổng quát trong phạm vi quốc gia.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện khả năng và lợi thế của họ so với đối thủ, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng để thu lợi nhuận Doanh nghiệp cần khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn lực nội tại và ngoại vi để tạo ra sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn, từ đó tồn tại, phát triển và nâng cao lợi nhuận cũng như cải thiện vị trí cạnh tranh trên thị trường.
Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hình thành từ thực lực nội tại và các yếu tố bên trong Nó không chỉ dựa vào công nghệ, tài chính, nhân lực và tổ chức quản trị, mà còn liên quan chặt chẽ đến ưu thế sản phẩm mà doanh nghiệp cung cấp Năng lực cạnh tranh cũng gắn liền với thị phần mà doanh nghiệp nắm giữ và hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Ngân hàng thương mại bản chất là 1 doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ
Năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại được định nghĩa là khả năng tận dụng lợi thế nội tại, cung cấp sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng, đồng thời duy trì và mở rộng thị phần để gia tăng lợi nhuận.
1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao Năng lực cạnh tranh
Cạnh tranh là yếu tố chính thúc đẩy sự phát triển sản xuất, yêu cầu người sản xuất phải năng động và nhạy bén trong việc nắm bắt nhu cầu tiêu dùng Để nâng cao năng suất, chất lượng và hiệu quả kinh tế, họ cần cải thiện tay nghề, áp dụng kỹ thuật mới và tối ưu hóa quy trình tổ chức và quản lý sản xuất Điều này đòi hỏi người sản xuất phải tạo ra sản phẩm chất lượng cao với chi phí sản xuất thấp, nhằm đáp ứng thị hiếu của người tiêu dùng.
Mục tiêu chính của doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành ngân hàng, là tối đa hóa lợi nhuận Trong bối cảnh hội nhập và sự gia tăng không ngừng của các doanh nghiệp trong nước, cùng với việc mở cửa thị trường và giao lưu kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp cần phải hiểu rõ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng Do đó, việc nâng cao năng lực cạnh tranh trở thành yêu cầu thiết yếu để gia tăng lợi nhuận và củng cố vị thế trên thị trường; nếu không, doanh nghiệp sẽ đối mặt với nguy cơ bị loại bỏ.
Cạnh tranh là yếu tố thiết yếu trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt là giữa các ngân hàng thương mại Sự cạnh tranh này thể hiện qua việc các ngân hàng nỗ lực giành giật thị phần, nâng cao uy tín, thu hút nhiều khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận.
Ngân hàng Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các công ty Fintech với dịch vụ đa dạng và giá cả hấp dẫn Để duy trì và mở rộng thị phần, các ngân hàng thương mại, bao gồm VP Bank, cần nỗ lực nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá Năng lực cạnh tranh của NHTM
1.2.3.1 Định tính a) Sản phẩm dịch vụ
Tính đa dạng hóa các dịch vụ:
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng mà còn giúp thu hút nhiều khách hàng hơn Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ phù hợp với nhu cầu thị trường sẽ tạo ra lợi thế lớn trong việc giữ chân và phát triển lượng khách hàng.
Hầu hết các sản phẩm ngân hàng đều tương đồng, nhưng yếu tố then chốt là khả năng tiếp cận khách hàng và phục vụ đa dạng đối tượng.
Chất lượng sản phẩm là yếu tố then chốt để đánh giá khả năng cạnh tranh Sản phẩm tốt phải đáp ứng các tiêu chí như tính tiện ích, độ chính xác, an toàn, thời gian cung ứng so với sản phẩm tương tự của ngân hàng khác, cùng với sự đơn giản trong việc sử dụng dịch vụ.
Đơn giản hóa quy trình và nhanh chóng trong thủ tục là yếu tố quan trọng mà khách hàng chú ý khi chọn dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nào đáp ứng nhanh chóng và dễ dàng nhu cầu của khách hàng, cùng với chế độ chăm sóc tốt, sẽ thu hút được nhiều sự quan tâm và ủng hộ từ phía khách hàng.
Số lượng và hình ảnh các điểm giao dịch là yếu tố quan trọng giúp khách hàng đánh giá ngân hàng Việc mở rộng mạng lưới hoạt động không chỉ đảm bảo khả năng tiếp cận sản phẩm dịch vụ mà còn giảm chi phí giao dịch và tăng lượng khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
17
Khái quát chung về VP Bank
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) được thành lập vào ngày 12/08/1993 và đã có 25 năm hoạt động Đến nay, VP Bank đã mở rộng mạng lưới lên 219 điểm giao dịch với gần 24.000 cán bộ nhân viên Tính đến cuối năm 2017, vốn điều lệ của ngân hàng đã tăng lên 15.706 tỷ đồng.
VP Bank đang khẳng định uy tín là một ngân hàng năng động với năng lực tài chính ổn định và trách nhiệm cộng đồng Năm 2017 đánh dấu kết thúc hành trình 5 năm (2012 – 2017) đầy ấn tượng, giúp VP Bank vươn lên trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam với quy mô và lợi nhuận ấn tượng.
VP Bank đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc, thể hiện qua việc mở rộng mạnh mẽ mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn quốc, đồng thời phát triển đa dạng các kênh bán hàng và phân phối.
VPBank luôn dẫn đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào sản phẩm và dịch vụ, đồng thời xây dựng môi trường văn hóa doanh nghiệp vững mạnh Ngân hàng đã triển khai thành công các hệ thống quản trị nhân sự cốt lõi và phát triển một hệ thống quản trị rủi ro độc lập, chuyên môn hóa, đáp ứng chuẩn mực quốc tế và phù hợp với chiến lược kinh doanh Ngoài ra, VPBank cũng không ngừng hoàn thiện cơ cấu tổ chức theo chính sách quản trị công ty minh bạch và rõ ràng.
Năm 2017, VPBank đã vinh dự nhận 20 giải thưởng trong nước và quốc tế, khẳng định sự công nhận từ các tổ chức uy tín về sự tăng trưởng ấn tượng của ngân hàng trong việc nâng cao giá trị thương hiệu.
Giải thưởng này chứng minh chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như uy tín và sức cạnh tranh vượt trội của VPBank trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam, đồng thời khẳng định định hướng phát triển đúng đắn của ngân hàng trong thời gian qua.
Trong những năm tới, VPBank đặt mục tiêu đổi mới sản phẩm và dịch vụ để mang lại lợi ích vượt trội cho khách hàng Ngân hàng sẽ chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, hướng tới tiêu chuẩn quốc tế.
VPBank, một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lâu đời nhất tại Việt Nam, đã có sự phát triển vững chắc trong lịch sử hoạt động của mình Kể từ năm 2010, ngân hàng này đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc nhờ vào chiến lược chuyển đổi toàn diện, được triển khai với sự hỗ trợ từ một trong những công ty tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới Mục tiêu của VPBank là trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2017.
Tầm nhìn trên được hiện thực hóa bằng chiến lược:
Tăng trưởng mạnh mẽ, chú trọng vào khách hàng cá nhân và SME, đồng thời tận dụng cơ hội từ phân khúc doanh nghiệp lớn và tín dụng tiêu dùng.
- Xây dựng các hệ thống nền tảng vững chắc về tổ chức, nhân sự, công nghệ, vận hành
Văn hóa doanh nghiệp của VPBank, được xây dựng và vun đắp dựa trên 6 giá trị cốt lõi:
Thành quả trong giai đoạn chuyển đổi gần đây đã khẳng định chiến lược đúng đắn của VPBank, thể hiện qua sự cải thiện về hình ảnh, chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp Sự tin cậy của khách hàng đối với VPBank ngày càng tăng, với sự gia tăng liên tục về số lượng khách hàng mới và nguồn vốn huy động Đặc biệt, VPBank đang trở thành điểm đến hấp dẫn cho nhân tài trong ngành tài chính ngân hàng Những yếu tố quan trọng này sẽ là vũ khí chiến lược giúp VPBank hướng tới mục tiêu trở thành một trong 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam và một trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu vào năm 2017.
VPBank cam kết hoàn thành sứ mệnh mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng, đồng thời chú trọng đến quyền lợi của người lao động và cổ đông Ngân hàng cũng hướng đến việc xây dựng một văn hóa doanh nghiệp vững mạnh và đóng góp tích cực vào sự phát triển của cộng đồng.
Khách hàng là trọng tâm
Phát triển con người Tin cậy
Ngân hàng VP Bank sở hữu một cơ cấu tổ chức rõ ràng và chặt chẽ, với từng phòng ban đảm nhiệm vai trò và hoạt động riêng biệt Ngân hàng đã xây dựng các khối và trung tâm xử lý nghiệp vụ tập trung như Ban kiểm soát, Kiểm toán nội bộ, Ban nhân sự và Ban quản lý rủi ro, nhằm tối ưu hóa quy trình làm việc và nâng cao hiệu quả quản lý.
Ban tín dụng và thu hồi nợ đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro tài chính Các khối chức năng như khối vận hành, khối khách hàng doanh nghiệp, khối khách hàng cá nhân, khối tín dụng tiểu thương, khối công nghệ, khối tài chính, khối phân tích kinh doanh và khối truyền thông cùng nhau tạo thành một hệ thống đồng bộ nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
2.1.4 Tình hình hoạt động của ngân hàng VP Bank
Cuối năm 2017, tạp chí The Asian Bankers đã nhận định rằng ngành ngân hàng Việt Nam đang có sự cải thiện liên tục nhờ vào nỗ lực cải cách của Chính phủ và sự phát triển tích cực của nền kinh tế Nhận định này được xây dựng dựa trên phân tích hoạt động và xếp hạng 16 ngân hàng đại diện, bao gồm cả ngân hàng quốc doanh và ngân hàng thương mại cổ phần.
Năm 2017, VP Bank đã công bố báo cáo tài chính với nhiều kết quả nổi bật, cho thấy hiệu quả hoạt động và tăng trưởng bền vững nhờ vào chiến lược tập trung vào phân khúc bán lẻ Các chỉ số tài chính quan trọng đã khẳng định sự thành công của ngân hàng trong việc phát triển và tối ưu hóa dịch vụ cho khách hàng cá nhân.
Bảng 2-1 Một số chỉ tiêu kinh doanh VP Bank 2015 – 2017 Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu phi tài chính
Nguồn: Báo cáo tài chính VP Bank 2015 – 2017
Thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng VP Bank
Tính đa dạng hóa các dịch vụ
Sự đa dạng của sản phẩm không chỉ đơn thuần là sự xuất hiện của những sản phẩm mới, mà còn bao gồm các sản phẩm mới được phát triển từ những biến đổi của sản phẩm truyền thống, tuy nhiên về bản chất, chúng vẫn có thể được coi là một.
Với sự phát triển của công nghệ, VP Bank đã giới thiệu nhiều sản phẩm dịch vụ truyền thống nhưng tiện lợi hơn qua ứng dụng Internet Banking Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch như gửi tiết kiệm, mở thẻ tín dụng online và thanh toán dịch vụ mọi lúc, mọi nơi Đặc biệt, chương trình tích điểm đổi quà khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ trực tuyến.
VP Bank đang tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm khách hàng với định hướng "Khách hàng là trọng tâm" Các điểm giao dịch của ngân hàng đã được nâng cấp về diện mạo, mô hình và tiện nghi phục vụ Sản phẩm và dịch vụ của VP Bank không ngừng được cải tiến và bổ sung nhiều tiện ích, nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng Điều này không chỉ giúp hài lòng khách hàng hiện tại mà còn thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng tập khách hàng của VP Bank một cách nhanh chóng.
Hiện nay, VP Bank có 1 trụ sở chính và 216 điểm giao dịch, bao gồm 53 chi nhánh và 163 phòng giao dịch Ngân hàng cũng sở hữu 2 công ty con: VPB AMC và VPB FC Sự gia tăng số lượng điểm giao dịch đã giúp VP Bank tiếp cận gần hơn với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi trong việc tìm kiếm nguồn khách hàng mới.
Giá cả dịch vụ tiền gửi tại VP Bank được điều chỉnh linh hoạt theo diễn biến thị trường, với lãi suất huy động hiện nay dao động từ 6.5% cho kỳ hạn 6 tháng đến 7.0% cho kỳ hạn 12 tháng, mang lại mức hấp dẫn hơn so với một số ngân hàng khác.
23 ngân hàng khác như ACB – 5.1% (6 tháng) đến 6.6% (12 tháng), TP Bank – 5.8%
Lãi suất cho vay tại các ngân hàng hiện nay dao động từ 5.8% đến 6.8% cho các kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng Techcombank cung cấp lãi suất từ 5.8% (6 tháng) đến 6.5% (12 tháng) Các sản phẩm tín dụng được thiết kế với mức lãi suất khác nhau, phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định của Nhà nước và mang lại lợi ích cho cả khách hàng lẫn doanh thu của ngân hàng.
VP Bank cung cấp biểu phí dịch vụ và chương trình khuyến mãi cạnh tranh, bao gồm miễn phí nộp/rút tiền và chuyển khoản trong cùng hệ thống Khách hàng cũng được miễn phí phí sử dụng và chuyển khoản liên ngân hàng qua internet banking Đặc biệt, gói tài khoản Super áp dụng miễn phí cho mọi dịch vụ đi kèm.
Năm 2017, VPBank đã được các tổ chức quốc tế uy tín vinh danh trong số ít ngân hàng châu Á, nhận được các giải thưởng đặc biệt dành cho tổ chức tín dụng.
VPBank đã được Asia Money vinh danh là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam dành cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2017" Đồng thời, Asian Banking & Finance cũng trao tặng cho VPBank danh hiệu "Ngân hàng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tốt nhất năm 2017".
“Ngân hàng có dịch vụ quản lý dòng tiền tốt nhất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ” và
VPBank được vinh danh với ba giải thưởng từ The Asian Banker, bao gồm "Giải pháp Ngân hàng số tốt nhất Việt Nam" trong danh mục "Sản phẩm tín dụng tốt nhất của năm".
“Ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp ưu việt nhất Việt Nam” và “Sản phẩm vay tín chấp tốt nhất khu vực Châu Á”
VPBank đã được Brand Finance, công ty tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu thế giới, xếp hạng là một trong bốn ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất và là một trong 22 thương hiệu giá trị nhất tại Việt Nam Kết quả này được đưa ra từ cuộc khảo sát hàng năm đối với 7.000 thương hiệu toàn cầu Brand Finance là công ty duy nhất áp dụng phương pháp đánh giá thương hiệu theo tiêu chuẩn ISO 10668.
Trong lĩnh vực ngân hàng, VPBank đã có sự tiến bộ đáng kể trong thứ hạng giá trị thương hiệu, từ vị trí thứ 7 vào năm 2016 lên thứ 4 vào năm 2017, chỉ sau BIDV, Vietinbank và Vietcombank Năm nay, VPBank đã tăng bốn bậc, đạt vị trí thứ 22 trong Top 50 thương hiệu giá trị nhất, so với vị trí 26 năm 2016 Ngoài ra, VPBank cũng nằm trong số 8 ngân hàng có chỉ số nhận biết thương hiệu tốt nhất tại Việt Nam.
Sự nhảy vọt về thứ hạng từ một thương hiệu nằm ngoài danh sách Top 50 năm
Năm 2015, VP Bank đã ghi nhận sự cải thiện đáng kể trong thương hiệu trên thị trường ngân hàng và cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam Việc lọt vào Top bốn ngân hàng có giá trị thương hiệu mạnh nhất cả nước là kết quả của quá trình nỗ lực cải tiến mô hình kinh doanh, đầu tư vào công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ, dựa trên các nghiên cứu chuyên sâu về thói quen và nhu cầu của khách hàng.
Sự cải thiện sức mạnh thương hiệu của VPBank đã đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động kinh doanh nổi bật của ngân hàng trong năm qua VPBank được đánh giá là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như phục vụ tiểu thương trên thị trường ngân hàng.
Chiến lược tập trung nâng cao sức mạnh thương hiệu của VPBank trong năm nay đã chứng minh tính hiệu quả qua kết quả chào bán cổ phiếu cho các nhà đầu tư Theo Công ty Chứng khoán Bản Việt, khoảng 80 nhà đầu tư nước ngoài đã sẵn sàng đầu tư 1,2 tỷ USD vào cổ phần của VPBank, với nhu cầu mua cao gấp bốn lần kế hoạch chào bán ban đầu của ngân hàng.
Đánh giá khả năng cạnh tranh
Cuối năm 2017, với mục tiêu rõ ràng và chiến lược phát triển mạnh mẽ từ lãnh đạo, VPBank đã đạt được mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu, nhờ vào khả năng và quyết tâm của toàn thể cán bộ ngân hàng.
5 ngân hàng TMCP lớn nhất về cho vay và huy động tiền gửi từ khách hàng, 1 trong
3 ngân hàng TMCP bán lẻ về cho vay, huy động tiền gửi và số lượng khách hàng
Năng lực tài chính của VP Bank đã được củng cố vững chắc sau khi cổ phiếu được niêm yết trên sàn chứng khoán, nâng cao giá trị và khẳng định vị thế, uy tín của ngân hàng Với việc trở thành một trong những ngân hàng có giá trị vốn hóa lớn nhất trên sàn HOSE, VP Bank mở ra cơ hội thu hút thêm nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước.
VP Bank đã mở rộng môi trường kinh doanh và nâng cao sức cạnh tranh bằng cách triển khai các dự án số hóa sản phẩm, xây dựng hệ sinh thái dịch vụ cho khách hàng Các mô hình kinh doanh và sản phẩm mới được đề xuất và triển khai cùng với việc số hóa quy trình và trải nghiệm khách hàng đã mang lại kết quả khả quan trong năm 2017, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển trong năm tiếp theo.
VP Bank đang mở rộng mạng lưới hoạt động bằng cách gia tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch, nhằm phục vụ nhiều đối tượng khách hàng hơn Năm 2017, ngân hàng này đã trở thành người dẫn đầu trên thị trường về số lượng thẻ tín dụng phát hành mới và doanh số sử dụng thẻ tín dụng.
Lợi nhuận trước thuế hợp nhất của VPBank đạt 8.130 tỷ đồng, khẳng định vị thế của ngân hàng này là một trong những đơn vị có lợi nhuận cao nhất trong lĩnh vực ngân hàng thương mại cổ phần.
Hệ số an toàn vốn (CAR) của VP Bank đã duy trì sự ổn định trong 5 năm qua, với sự cải thiện đáng kể và vượt mức quy định 9% của Ngân hàng Nhà nước Việc niêm yết thành công trên sàn HOSE đã giúp tăng cường nguồn vốn của ngân hàng, từ đó nâng cao độ uy tín và đảm bảo khả năng hoạt động hiệu quả, đồng thời hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra.
Hệ thống sản phẩm và dịch vụ đang được cải thiện và đa dạng hóa liên tục, với nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng Chất lượng dịch vụ luôn được ưu tiên hàng đầu và không ngừng được nâng cao.
Bên cạnh những kết quả nổi bật đã đạt được, VP Bank vẫn còn một số điểm yếu, hạn chế cần phải cải thiện
VP Bank đang áp dụng chiến lược phát triển khác biệt, tập trung vào phân khúc và mô hình có rủi ro cao để gia tăng doanh thu và lợi nhuận Mặc dù tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng vẫn dưới mức quy định của Ngân hàng Nhà nước, nhưng so với các năm trước, con số này đã có sự gia tăng đáng kể Hiện tại, VP Bank là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao, với tổng nợ xấu khoảng 6.200 tỷ đồng, trong đó 2.200 tỷ đồng đến từ phân khúc cho vay tiêu dùng FE Credit.
Sản phẩm cho vay của ngân hàng rất phong phú, tuy nhiên, lãi suất cho vay vẫn ở mức cao so với các ngân hàng khác, điều này ảnh hưởng đáng kể đến khả năng cho vay và khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
VP Bank là một trong những ngân hàng có lãi suất cạnh tranh trong ngành, nhưng nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn thấp so với các đối thủ khác Nguyên nhân chính là do chưa tiếp cận hiệu quả với khách hàng tiềm năng và hình ảnh thương hiệu chưa được quảng bá rộng rãi, dẫn đến việc chưa tạo được niềm tin vững chắc từ phía khách hàng.
VP Bank đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ trong những năm qua, tuy nhiên vẫn gặp phải lỗi hệ thống thường xuyên, ảnh hưởng đến nhu cầu giao dịch của khách hàng Ngân hàng cần có phương án khai thác triệt để ứng dụng công nghệ để cải thiện trải nghiệm của người dùng.
Công tác phát triển thương hiệu của VP Bank chủ yếu tập trung vào các thành phố lớn, trong khi mạng lưới hoạt động vẫn chưa được mở rộng đáng kể tới các tỉnh và địa phương.
Cơ sở hạ tầng tài chính hiện vẫn còn hạn chế, với số lượng máy ATM tăng lên nhưng vẫn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng.
Tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn của VP Bank cao hơn sẽ mang lại lợi nhuận lớn hơn so với các khoản vay ngắn hạn Tuy nhiên, các khoản vay trung và dài hạn đi kèm với rủi ro cao hơn, đồng thời chi phí quản lý tín dụng của ngân hàng cũng sẽ tăng lên.
Chương 2 khóa luận đã giải quyết được các vấn đề:
- Khái quát những nét chung và tình hình hoạt động của ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank
- Phân tích thực trạng, các chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của VP Bank dựa trên cơ sở lý luận ở chương 1
- Đưa ra các thành tựu đạt được và hạn chế còn tồn tại, đánh giá năng lực cạnh tranh của VP Bank
54
Định hướng, triển vọng, muc tiêu phát triển ngân hàng
Năm 2018 là năm đầu tiên trong chặng đường 5 năm chiến lược tiếp theo của
VP Bank (2018 – 2022) sẽ trải qua giai đoạn phát triển mạnh mẽ trong nền công nghiệp 4.0, với dân số ngày càng giàu có và kỳ vọng cao từ khách hàng Môi trường pháp lý thuận lợi, cùng với sự tiến bộ về dữ liệu và công nghệ, sẽ thúc đẩy sự nổi lên của các Fintech Trong bối cảnh này, VP Bank đã đặt ra hai mục tiêu chiến lược quan trọng để tận dụng cơ hội và đáp ứng nhu cầu thị trường.
- Trở thành 1 trong 3 Ngân hàng có giá trị nhất tại Việt Nam vào năm 2022
- Trở thành Ngân hàng bán lẻ thân thiện nhất thông qua công nghệ thông tin Riêng trong năm 2018, VP Bank đưa ra các mục tiêu:
- Duy trì tăng trưởng chất lượng trên các phân khúc thị trường chủ đạo
- Hoàn thiện hạ tầng công nghệ và quản trị rủi ro đáp ứng các yêu cầu phát triển chiến lược ngân hàng số một cách mạnh mẽ nhất
Và xác định những hướng phát triển chiến lược để đạt được khát vọng của mình Cụ thể:
Để thúc đẩy giá trị từ các mảng kinh doanh hiện tại, cần thực hiện những thay đổi vượt bậc trong năng suất bán hàng và mở rộng mạng lưới Điều này bao gồm việc tập trung vào khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tiểu thương, cũng như các doanh nghiệp lớn.
VPBank sẽ triển khai các động cơ tăng trưởng mới, bao gồm ngân hàng giao dịch, phục vụ đối tượng chưa tiếp cận dịch vụ ngân hàng, và phát triển hệ sinh thái xe cộ và nhà ở Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ mở rộng quan hệ đối tác chiến lược nhằm thúc đẩy sự tăng trưởng bền vững trong tương lai.
Xây dựng năng lực dữ liệu và phân tích cho thế hệ mới là yếu tố then chốt để khai thác sức mạnh của dữ liệu, từ đó thúc đẩy tăng trưởng phi tuyến tính và nâng cao chất lượng quyết định Việc phát triển kỹ năng này không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình làm việc mà còn tạo ra những cơ hội mới trong kinh doanh.
Để xây dựng một tổ chức hiệu quả trong ngành ngân hàng quốc gia, VPBank cần tăng cường sức khoẻ tổ chức, thu hút nhân tài và xác định văn hoá khuyến khích sự hợp tác giữa các bộ phận.
- Là nơi dừng chân của những cá nhân xuất sắc trong ngành ngân hàng trong nước
Tái thiết kế và số hoá toàn bộ hành trình dịch vụ ngân hàng cốt lõi nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng bền vững, đồng thời giảm chi phí thông qua quy trình tinh gọn và hiệu quả.
Ngân hàng đã đạt được kết quả xuất sắc trong quản trị rủi ro và công nghệ thông tin, hỗ trợ tăng trưởng thông qua đầu tư vào các công cụ quản trị rủi ro mới, tự động hóa quyết định tín dụng và rút ngắn thời gian đưa sản phẩm ra thị trường Các mục tiêu chiến lược của ngân hàng được điều chỉnh nhằm xây dựng một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, thể hiện qua bốn mục tiêu cơ bản.
• Đạt quy mô khách hàng bán lẻ (khách hàng cá nhân và SME) trong nhóm dẫn đầu thị trường;
• Quy mô cho vay bán lẻ hàng đầu;
• Quy mô doanh thu toàn ngân hàng trong top dẫn đầu thị trường
• Đạt hiệu quả kinh doanh cao với ROE trong nhóm dẫn đầu thị trường năm
Năm 2018, VPBank đứng trong top 5 ngân hàng TMCP tư nhân hàng đầu về số dư huy động và cho vay khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng nằm trong top 3 ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ hàng đầu về số dư huy động, cho vay khách hàng cá nhân và số lượng khách hàng cá nhân.
Một số chỉ tiêu kinh doanh, tài chính hợp nhất trong năm 2018:
STT Chỉ tiêu (Tỷ đồng, %) Kế hoạch 2018
2 Huy động khách hàng và phát hành giấy tờ có giá
3 Dư nợ cấp tín dụng
Trong đó: Cho vay khách hàng
Nguồn: Báo cáo thường niên VP Bank 2018
Giải pháp nâng cao Năng lực cạnh tranh VP Bank
3.2.1 Nâng cao sức mạnh tài chính
Tăng quy mô vốn điều lệ là yếu tố then chốt để đảm bảo hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời bảo vệ an toàn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng Việc tăng vốn sẽ giúp ngân hàng đầu tư vào công nghệ, đào tạo nhân lực và mở rộng kênh phân phối.
Sau khi niêm yết thành công trên sàn HOSE, VP Bank cần tận dụng cơ hội này để thu hút đầu tư và sự quan tâm từ các cổ đông tiềm năng Việc công khai và minh bạch thông tin sẽ giúp ngân hàng gia tăng sức mạnh tài chính, đồng thời nâng cao uy tín với khách hàng.
Để duy trì hệ số an toàn vốn CAR, ngân hàng cần xây dựng các phương án hiệu quả nhằm nâng cao vốn tự có hoặc vốn cấp.
Vốn cấp 1 bao gồm vốn điều lệ, lợi nhuận để lại và các quỹ, trong khi vốn cấp 2 gồm trái phiếu chuyển đổi, giá trị tăng thêm của tài sản cố định và các công cụ nợ dài hạn khác Vốn cấp 1 được đánh giá cao về độ tin cậy và an toàn, đồng thời yêu cầu quản lý tài sản chặt chẽ hơn.
Ngân hàng có thể tăng vốn thông qua hai phương pháp chính: huy động vốn từ bên ngoài hoặc sử dụng lợi nhuận giữ lại Việc tăng vốn cổ phần có thể thực hiện bằng cách góp vốn, phát hành cổ phiếu, hoặc phát hành các giấy tờ có giá dài hạn đủ điều kiện tính vào vốn tự có, cùng với các khoản vay dài hạn khác.
Việc tăng vốn thông qua lợi nhuận giữ lại giúp ngân hàng giảm thiểu sự phụ thuộc vào thị trường vốn và tiết kiệm chi phí Tuy nhiên, cần cân nhắc hợp lý tỷ lệ lợi nhuận giữ lại để vừa đáp ứng nhu cầu vốn, vừa đảm bảo sự hài lòng của cổ đông.
Để giảm thiểu rủi ro, cần tính toán tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho trung và dài hạn một cách hợp lý, đồng thời kiểm soát danh mục đầu tư tín dụng vào các lĩnh vực có nguy cơ cao.
Cơ cấu lại mức độ tăng trưởng và danh mục tín dụng là cần thiết để tối ưu hóa hiệu quả tài sản có, đồng thời giảm thiểu rủi ro và đảm bảo mức vốn tương ứng phù hợp với lợi nhuận từ các khoản vay.
- Tăng cường quản lý rủi ro để giảm dự phòng, tiết kiệm chi phí quản lý
Để nâng cao an toàn vốn, cần cải thiện công tác quản trị trong hệ thống ngân hàng và kết hợp với sự quản lý hiệu quả từ các cơ quan nhà nước về ngân hàng.
Ngân hàng cần tăng cường chuyển dịch cơ cấu danh mục rủi ro bằng cách hạn chế tín dụng bất động sản và đẩy mạnh các hoạt động bán lẻ với hệ số rủi ro thấp để đa dạng hóa rủi ro Đồng thời, ngân hàng nên thiết lập các hạn mức tín dụng phù hợp theo từng ngành và đối tượng, điều chỉnh lãi suất dựa trên trọng số rủi ro của khách hàng, tăng lãi suất cho những khách hàng có trọng số rủi ro cao và giảm lãi suất cho những khách hàng có trọng số rủi ro thấp nhằm giảm thiểu các hạng mục tài sản có rủi ro.
3.2.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng
VP Bank, với chiến lược đầu tư vào phân khúc rủi ro cao, cần thiết phải thiết lập một quy trình cho vay chặt chẽ nhằm đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro Ngân hàng cam kết phê duyệt hồ sơ vay một cách nhanh chóng và đơn giản, nhưng vẫn phải tuân thủ đúng quy trình Việc xây dựng quy trình thẩm định cẩn thận và sự phối hợp đồng nhất giữa các phòng ban là rất quan trọng để đưa ra quyết định cho vay chính xác.
VP Bank cần tiến hành đánh giá toàn diện khách hàng vay vốn, bao gồm năng lực pháp lý, khả năng hoạt động sản xuất, nguồn thu nhập và tài sản đảm bảo Việc thẩm định thực tế là rất quan trọng để tránh rủi ro cho ngân hàng, đặc biệt là trong trường hợp hồ sơ vay có thể bị giả mạo Hơn nữa, VP Bank cũng nên mở rộng các lĩnh vực đầu tư và cho vay nhằm phân tán rủi ro hiệu quả hơn.
3.2.3 Tiếp tục đầu tư mạnh vào nền tảng công nghệ
Công nghệ đóng vai trò then chốt trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng hiện nay Đầu tư vào công nghệ không chỉ giúp cải thiện hiệu quả dịch vụ ngân hàng mà còn tiết kiệm chi phí và mở rộng khả năng tiếp cận tới nhiều khách hàng tiềm năng.
VP Bank cần không chỉ tiếp tục khai thác và sử dụng nền tảng công nghệ hiện có mà còn phải thường xuyên cập nhật và nâng cấp hệ thống để theo kịp xu hướng phát triển công nghệ toàn cầu.
Khách hàng ngày càng chú trọng đến tính bảo mật thông tin và khả năng xử lý nhanh của phần mềm công nghệ Do đó, VP Bank cần thường xuyên đánh giá tình hình an ninh thông tin, cũng như nâng cấp và khắc phục lỗi trong phần mềm và ứng dụng ngân hàng, nhằm đảm bảo mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.
- Xây dựng kế hoạch, đẩy nhanh việc triển khai hình thức ngân hàng điện tử 24/7 phục vụ nhu cầu giao dịch mọi lúc mọi nơi của khách hàng
Kiến nghị
Ngoài những giải pháp đã được nêu cho ngân hàng VP Bank, bài khóa luận này cũng đề xuất một số kiến nghị đối với cơ quan Nhà nước nhằm tạo ra một môi trường kinh doanh hiệu quả hơn cho ngân hàng.
3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ và Nhà nước
- Đưa ra các mục tiêu tăng trưởng kinh tế hợp lý, phù hợp
Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng là cần thiết để tạo ra một môi trường pháp lý ổn định, giúp các ngân hàng Việt Nam, bao gồm cả VP Bank, phát triển bền vững hơn.
Chính phủ cần thiết lập thêm quy định cho các giao dịch bắt buộc phải thực hiện qua Ngân hàng, nhằm tăng cường tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt và thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ ngân hàng.
Để đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng và duy trì sự ổn định của nền kinh tế, việc thực hiện công tác kiểm tra và giám sát một cách hiệu quả là rất quan trọng Điều này không chỉ giúp các ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ kinh doanh mà còn góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường công tác theo dõi và giám sát hoạt động của các ngân hàng, nhằm đánh giá hiệu quả hoạt động và đưa ra các biện pháp xử lý kịp thời.
3.3.2.1 Hoàn thiện hành lang pháp lý và tăng cường hiệu quả quản lý Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện Luật Ngân hàng và Luật các Tổ chức tín dụng để nâng cao hiệu quả quản lý Với vai trò là cơ quan chủ quản, Ngân hàng Nhà nước sẽ đảm bảo hoạt động của các tổ chức tín dụng diễn ra minh bạch và bền vững.
Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng cần tăng cường hợp tác với các Bộ, ngành để hoàn thiện cơ chế điều hành chính sách tiền tệ, tỷ giá và lãi suất Việc này sẽ giúp nâng cao hiệu quả quản lý và ổn định nền kinh tế.
Trong bối cảnh hoàn thiện pháp luật theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường nỗ lực cải thiện khung pháp lý liên quan đến chính sách quản lý, cũng như hoạt động thanh tra và giám sát ngân hàng, nhằm đảm bảo các quy định an toàn trong hoạt động ngân hàng.
63 hàng quy định về quản trị và điều hành, quản lý rủi ro của TCTD, cũng như quy định về công khai và minh bạch, đã được điều chỉnh theo hướng chặt chẽ và an toàn hơn Những quy định này phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, nhằm thiết lập các chuẩn mực và điều kiện an toàn cao hơn trong hoạt động ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hợp tác với các cơ quan và bộ ngành liên quan để đề xuất Chính phủ và Quốc hội sửa đổi, ban hành các chính sách về giao dịch điện tử, nhằm tối ưu hóa việc áp dụng công nghệ trong việc xây dựng và phát triển dịch vụ.
3.3.2.2 Ngân hàng Nhà nước tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế
Ngân hàng Nhà nước cần chủ động đẩy mạnh hợp tác với các định chế tài chính quốc tế nhằm quảng bá hình ảnh Ngân hàng trong nước
Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập các chính sách khuyến khích hợp lý để các ngân hàng trong nước tự tin mở rộng hoạt động ra thị trường quốc tế Điều này sẽ giúp thu hút nguồn vốn đầu tư từ nước ngoài, tiếp cận công nghệ tiên tiến và tạo điều kiện cho việc trao đổi thông tin trong lĩnh vực ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại thường xuyên tổ chức hội thảo và đào tạo để chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm hội nhập Điều này giúp họ học hỏi các kỹ thuật và công nghệ thanh tra, giám sát tiên tiến từ khắp nơi trên thế giới.
3.3.2.3 Đẩy mạnh đầu tư công nghệ quản lý hệ thống thanh toán liên ngân hàng hiệu quả
Hệ thống thanh toán điện tử đóng vai trò quan trọng trong việc tăng tốc độ xử lý giao dịch và đảm bảo thanh toán nhanh chóng, an toàn cho các Ngân hàng Nó cũng tạo nền tảng cho việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đáp ứng nhu cầu khách hàng và xu hướng hội nhập quốc tế Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục đầu tư vào hệ thống này để giúp các Ngân hàng thương mại giảm thời gian thanh toán, từ đó gia tăng hệ số tạo tiền và vốn khả dụng, đồng thời phát triển các sản phẩm dịch vụ trong hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước cần đưa ra chính sách yêu cầu tham gia hệ thống liên ngân hàng 24/7, đáp ứng nhu cầu chuyển khoản nhanh của khách hàng
3.3.2.4 Đơn giản hóa điều kiện kinh doanh
Kinh doanh ngân hàng là lĩnh vực nhạy cảm, nơi khách hàng, ngân hàng và cơ quan quản lý đều phải đối mặt với rủi ro Do đó, quản lý hoạt động kinh doanh trong ngân hàng cần được thực hiện chặt chẽ để phòng ngừa khủng hoảng và tổn thất lan truyền Ngân hàng Nhà nước cần xem xét cắt giảm và đơn giản hóa các điều kiện kinh doanh, đồng thời thực hiện các biện pháp thận trọng nhằm tránh việc tổ chức hoặc cá nhân lợi dụng, gây ra hậu quả nghiêm trọng và ảnh hưởng pháp lý lớn đối với công chức liên quan.
Các điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay không chỉ giúp NHNN kiểm tra và giám sát, mà còn bảo vệ quyền lợi của khách hàng và bồi thường thiệt hại khi xảy ra tranh chấp Trong bối cảnh hội nhập quốc tế và sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin, khách hàng có thể giao dịch ngân hàng trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, nhưng cũng đối mặt với nguy cơ lừa đảo Vì vậy, việc cắt giảm điều kiện kinh doanh cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo vai trò quản lý của cơ quan nhà nước và giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tín dụng.
3.3.2.5 Đưa ra giải pháp hỗ trợ giảm lãi suất cho vay