Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh lào cai,

L V 0 V IỆ T N A M B ộ G ĨÁ O Đ Ụ C B Ả O T Ạ O >€ VIỆN NG.ẲN HẢNG ĐẢNG HẢI SƠN DỘNC NGÂN HÀNG NH À NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G — O0 — ĐẶNG HÃI SƠN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÀU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÀO CAI C huyên ngành: Tài —Ngân hàng M ã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N gười hướng dẫn khoa học: TS LÊ H ẢI TRU NG HỌC VIÊN NGÀN HÀNG TRUNG TÀM THÔNG TIN-THƯ VIÊN H À NỘI - 2020 LỜ I C A M Đ O A N Tác giả cam đoan luận văn: “H iệ u q u ả h u y đ ộ n g vốn tạ i n g ă n h n g Đ ầ u tư p h t triển Việt N a m — C h i n h ả n h L o C a i” cơng trình tơi tự nghiên cứu khơng chép số liệu sử dụng luận văn tác giả trung thực, trích dẫn từ nguồn tin cậy Luận văn chưa công bổ đâu Lào Cai, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đặng Hải Son 11 M ỤC LỤC C H Ư Ơ N G LÝ LUẬN c BẢN VÈ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I L I Tổng quan Ngân hàng thương m ại 1.1.1 K h i n iệ m N g â n h n g th n g m i 1.1.2 V trờ N g â n h n g th n g m i 1.1.3 Đ ặ c đ iểm N g â n h n g th n g m i 1.1.4 C ác h o t đ ộ n g c h ủ y ế u c ủ a N g â n h n g th n g m i 11 H oạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2 1.2.1 N g u n vốn tro n g h o t đ ộ n g kin h d o a n h n g ă n h n g 14 1.2.1.1 K h i niệm v ề vốn N gân hàn g thư ơng m i 14 1.2.1.2 C c nguồn vốn tro n g h o t đ ộ n g N gân hàn g thương m ại 15 1.2.2 V trị c ủ a vơn đ ố i v i h o t đ ộ n g kin h d o a n h n g â n h n g 1.2.3 Vốn h u y đ ộ n g củ a N g â n h n g th n g m i 1.2.3.1 C ác hình thức huy đ ộ n g vốn N gân hàng thương m i 17 1.2.3.2 C ác c h ỉ tiêu đánh g iá hiệu q u ả h o t đ ộ n g huy đ ộ n g v ố n 19 1.2.4 C c n h ăn tố ảnh h n g đ ến h iệ u q u ả h o t đ ộ n g h u y đ ộ n g Vốn23 1.2.4.1 N hân tố chủ qu an 23 1.2.4.2 N hân tổ khách q u a n 25 CHƯ ƠNG TH ỤC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG TM CP ĐẦU T Ư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÀO CAI GIAI ĐO ẠN 2017-2019 .28 2.1 Khái quát Ngân hàng TM CP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào C 2.1.1 28 Q u trìn h h ìn h th àn h p h t triển c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển V iệt N a m - C h i n h ả n h L o C a i Ill 2.1.2 C h ứ c n ă n g c c ẩ u tổ c h ứ c c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển V iệt N a m - C h i n h n h L o C a i 2.1.3 K ế t q u ả h o t đ ộ n g kin h d o a n h c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển V iệt N a m - C h i n h ả n h L o C a i 31 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TM CP Đầu tư phát 2 triển Việt Nam - Chi nhánh Lào C a i 34 2.2.1 H o t đ ộ n g h u y đ ộ n g vốn c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển V iệt N a m - C h i n h án h L o C a i g ia i đoạn -2 34 2.2.1.1 C ác sản p h ẩ m huy đ ộ n g vốn chỉnh tạ i N gân hàn g T M C P Đ ầu tư v p h t triển Việt N am - C hi nhánh L C a i 34 2.2.1.2 Chỉnh sá ch qu y trình thực huy đ ộ n g vốn tạ i N gân hàng TM C P Đ ầ u tư v p h t triển Việt N am - Chi nhánh L C a i 2.2.2 P h ă n tích h iệ u qu ả h u y đ ộ n g vốn tạ i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển Việt N a m - C h i n h n h L o C a i 43 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TM CP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào C a i 58 2.3.1 K ế t q u ả đ t đ ợ c 58 2.3.2 H n c h ế 5Ọ 2.3.3 N g u y ê n n h â n 61 2.3.3.1 N gu yên nhân chủ q u a n 2.3.3.2 N guyên nhân khách q u a n 62 CHƯƠNG 61 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TM CP ĐẦU T Ư VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LÀO C A I 66 3.1 Định hưóng phát triển mục tiêu Ngân hàng TM CP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2020-202266 3.1.1 Đ ịn h h n g p h t tr iể n 66 IV 3.2 M ụ c t iê u 57 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào C a i 68 3.3 Một số kiến n gh ị 73 3.1 K iế n n g h ị đ ố i v i C h ín h p h ủ 3 K iế n n g h ị đ ổ i vớ i N g ă n h n g n h n c 74 3.3 K iến n g h ị đ ố i v i H ộ i s ch ỉn h N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư p h t triển Việt N a m KỂTLƯẬN 73 75 78 V D A N H M Ụ C T Ừ V IÉ T TẮ T Từ viết tắt Diễn giải Ngân hàng thưong mại cổ phần BIDV Lào Cai Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Lào Cai TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NH NN Ngân hàng nhà nước TNHH Trách nhiệm hữu hạn TGTC Trung gian tài CSTT Chính sách tiền tệ VI D A N H M Ụ C SO Đ Ồ , BẢ N G BIỂU BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 .31 Bảng 2.2 Cấu trúc dư nơ tín dung tai BIDV Lào Cai giai đoan 2017-2019.32 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 2.4 Tỷ trọng huy động vốn tổng nguồn vốn BIDV Lào Cai 46 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng BIDV Lào Cai giai đoạn 20172 47 Bảng 2.6 C cấu tiền gửi theo thời hạn BIDV Lào Cai giai đoạn 20172 49 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền BIDV Lào Cai giai đoạn 20172 50 Bảng 2.8 Chi phí huy động bình qn BIDV Lào Cai giai đoạn 20172 51 Bảng 2.9 Tỷ suất chi phí huy động vốn BIDV Lào Cai giai đoạn 20172 53 Bảng 2.10 Biểu phí margin BIDV Lào C a i 54 Bảng 2.11 Tỷ lệ dư nợ so vói tổng tiền gửi BIDV giai đoạn 2017-201955 Bảng 2.12 Tỷ lệ dư nọ’ so vói tổng tiền gửi BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 56 Bảng 2.13 Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 57 Bảng 2.14 Biểu lãi suất huy động vốn đối vói khách hàng cá nhân số ngân hàng TM CP địa bàn tỉnh Lào C a i 63 V ll Bảng 3.1 M ột số tiêu đặt BIDV Lào Cai giai đoạn 20202 2 67 Bảng 3.2 M ột số tiêu huy động vôn BIDV Lào C 68 S ĐỒ Sơ đồ 2.1 Tổ chức máy BIDV Lào Cai 29 Sơ đồ 2.2 Bộ máy tổ chức quản lý huy động vốn Hội s .37 Sơ đồ 2.3 Bộ máy tổ chức quản lý huy động vốn BIDV Lào C a i 38 Sơ đồ 2.4 Quy trình lập kế hoạch hệ thống BIDV Lào Cai 41 B IỂ U Đ Ò Biểu đồ 2.1 M ức độ hoàn thành tiêu kế hoạch BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 .43 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 44 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưỏng tưong đối nguồn vốn huy động BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 45 Biểu đồ 2.4 Biến động chi phí vốn bình qn BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 52 Biểu đồ 2.5 Biến động tỷ suất chi phí huy động vốn BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2109 53 Biểu đồ 2.6 Biến động tỷ lệ dư nọ’ so vói tổng tiền gửi BIDV Lào C 56 Biểu đồ 2.7 Biến động tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn BIDV Lào Cai giai đoạn 2017-2019 57 LỜ I M Ở Đ Ầ U Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, luôn tồn chủ thể thừa vón chủ thể thiếu vốn, từ nảy sinh quan hệ cung cầu tiền tệ NHTM đời tất yếu khách quan tạo chế trung chuyển từ chủ thể thừa vổn đến chủ thể thiếu vổn NHTM góp phần thúc đẩy q trình lưu chuyển vốn, giúp thu hút huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời để đưa vào hoạt động sản xuất kinh doanh, mang lại lợi ích cho tất chủ thể tham gia Nền kinh tế phát triển, nhu cầu vốn khả cung ứng vốn ngày đa dạng, nhiều hình thức, quy mơ khác Hiện nay, thị trường nội địa tồn 49 NHTM, ngân hàng 100% vốn nhà nước, 31 ngân hàng TMCP, ngân hàng 100% vổn nước ngồi, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã ngân hàng liên doanh (Theo thống kê NHNN Việt Nam công bổ ngày 30 tháng 06 năm 2019) Mặt khác, khơng có NHTM TGTC mà cịn có nhiều TGTC khác cho chủ thể thiếu vốn lựa chọn tham gia như: Quỹ đầu tư, Quỹ tín dụng, Quỹ hưu trí, Cơng ty bảo hiểm, Cơng ty mơi giới chứng khoản, Hay cạnh tranh mạnh mẽ từ Cơng ty cơng nghệ tài (Fintech) tín dụng ngầm kinh tế Có thể thấy rằng, kinh tể thị trường cạnh tranh vô khốc liệt Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp với khơng nhóm NHTM mà cịn nhóm tổ chức TGTC Với tư cách thành viên hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (B1DV) NHTM lớn địa bàn tỉnh Lào Cai, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai (BIDV Lào Cai) phải thực nhiệm vụ chung toàn ngành, góp phần giúp BIDV khẳng định vị tập đồn tài hàng đầu Việt Nam Trong thời gian công tác BIDV Lào Cai, nhận thấy công tác huy động vốn 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÀO CAI 3.1 Định hưóng phát triển mục tiêu Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2020-2022 1.1 Đ ịn h h n g p h t triển Trong năm qua, gặp nhiều khó khăn BIDV Lào Cai kinh doanh có hiệu giành tín nhiệm cao từ phía khách hàng địa bàn Đó sở để BIDV Lào Cai tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiểm thêm khách hàng, thực đa dạng hóa kinh doanh, hướng tới mục tiêu đạt chuẩn ngân hàng thân thiện đại, cung cấp dịch vụ tiện ích tốt đến khách hàng Đe đạt điều đó, BÍDV Lào Cai có định hướng phát triên giai đoạn 2020-2022 sau: - Đặt nhiệm vụ huy động vốn làm nhiệm vụ trọng tâm ưu tiên hàng đầu nhằm mở rộng tăng quy mô hoạt động, mở rộng, đa dạng hóa khách hàng có quan hệ tiền gửi sách ưu đãi thích hợp thời kỳ Đặc biệt trọng việc huy động vốn dân cư, nguồn huy động ôn định - Nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro; mở rộng dịch vụ ngân hàng bán lẻ; phát triên cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ; cho vay cá thê, cho vay có tài sản đảm bảo nhăm cải thiện cấu nguôn vốn sử dụng vơn theo hướng tăng tính on định phân tán rủi ro Mở rộng thị trường tín dụng doanh nghiệp Khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi - Nâng cao vị BIDV lĩnh vực tài trợ dự án, đồng thời tăng cường vai trò ngân hàng đầu mối thu xếp tài cho dự án lớn khả thi hiệu - Tập trung xử lý nợ xẩu, đề biện pháp đê xử lý nợ xấu hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh bền vừng, an tồn - Đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đáp ứng tiêu chuẩn BIDV, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh 67 - Thực tích cực quy chuẩn BIDV ban hành - Bám sát thực theo phương hướng đạo Hội sở chính, thực tốt, hoàn thành tiêu kế hoạch Hội sở giao 1.2 M ụ c tiêu Với định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, tập trung vào đói tượng dân cư, doanh nghiệp nhỏ vừa, mục tiêu hoạt động BIDV Lào Cai giai đoạn 2020-2022 sau: Bảng 3.1 Một số tiêu đặt BIDV Lào Cai giai đoạn 2020-2022 Mục tiêu phấn đấu Giai đoạn 2020-2022 Tổng nguồn vốn 6.000-7.000 tỷ đồng Tỷ lệ an toàn von 8% Tỷ trọng tiền gửi dân cư/Tổng nguồn vốn 70-75% Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn 20-30% Tỷ suât chi phí huy động vốn 60% Dư nợ cho vay đầu tư 6.000-8.000 tỷ đồng Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn -40% Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn