Hiệu quả hoạt động tại quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển quảng bình,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THÙY LINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THÙY LINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ DIỆU HUYỀN HÀ NỘI – 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn đƣợc dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Luận văn không thiết phản ánh quan điểm Học viện Ngân hàng Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Linh ii LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc hoàn thành thành nghiên cứu nghiêm túc Trong suốt thời gian nghiên cứu, nhận đƣợc giúp đỡ nhƣ đóng góp quý báu từ nhiều tổ chức cá nhân Tôi xin chân thành cảm ơn TS Lê Thị Diệu Huyền, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn thực đề tài từ ngày đầu Cơ tận tình truyền đạt kiến thức, định hƣớng, góp ý sâu sắc, giúp tơi bƣớc hoàn thành nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo anh, chị cán Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Tơi xin đƣợc gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện, động viên tơi hồn thành luận văn Dù cố gắng nhiều thời gian nghiên cứu nhƣng Luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý báu quý thầy/cô, đồng nghiệp ngƣời quan tâm để luận văn đƣợc hoàn thiện Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn Tác giả luận văn Nguyễn Thùy Linh iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu 4 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ .6 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tổ chức tài vi mơ 1.1.2 Vai trò tổ chức tài vi mơ 12 1.1.3 Các hoạt động tổ chức tài vi mơ 15 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ .16 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động TCTVM 16 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động TCTCVM 19 1.2.3 Yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động tổ chức TCVM 22 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TẠI VIỆT NAM 29 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 37 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 37 2.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lƣới hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 38 2.1.3 Đặc điểm địa bàn hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 41 2.2.1 Tình hình tài Quỹ hỗ trợ phụ nữ tỉnh Quảng Bình 41 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 46 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 59 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 59 2.3.2 Những hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 69 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 VÀ TẦM NHÌN ĐẾN 2025 69 3.1.1 Xu hƣớng phát triển tài vi mơ giới Việt Nam 69 3.1.2 Định hƣớng phát triển tài vi mơ Việt Nam 71 3.1.3 Định hƣớng yêu cầu đạt hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 72 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN QUẢNG BÌNH 75 v 3.2.1 Xây dựng kế hoạch thực chuyển đổi Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình thành TCTCVM hoạt động thức 75 3.2.2 Đảm bảo hiệu hoạt động, phát triển bền vững, ổn định tổ chức thông qua giảm chi phí tăng nguồn thu 77 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 77 3.2.4 Nâng cao khả cạnh tranh 78 3.2.5 Kết hợp đào tạo giám sát nguồn vốn vay khách hàng để giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 79 3.2.6 Giải pháp khác 79 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ 80 3.3.1 Với phủ 80 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nƣớc 83 3.3.3 Với quan, quyền địa phƣơng 85 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ Tên tiếng Việt đầy đủ viết tắt ADB Tên tiếng Anh đầy đủ Ngân hàng phát triển Châu Asian Development Bank Á BCTC Báo cáo tài BTV Quỹ Bàn Tay vàng CTMTQG Chƣơng trình mục tiêu quốc gia HTX Hợp tác xã IFAD Quỹ phát triển nông International Fund of nghiệp quốc tế Agricultral Development KH Khách hàng MIS Hệ thống thông tin quan lý Management Information System MIX Thông tin tài vi mơ Microfinance Information Exchange 10 NHCSXH Ngân hàng sách xã hội 11 MOM 12 NGO Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát Mekong Organization of triển kinh tế Tiền Giang Microfinance Tổ chức phi phủ Non-governmental organization 13 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 14 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 15 NHTW Ngân hàng trung ƣơng vii STT Chữ viết tắt 16 QBWDF Tên tiếng Việt đầy đủ Tên tiếng Anh đầy đủ Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát Quang Binh women triển Quảng Bình development fund 17 QB Quảng Bình 18 QTDND Quỹ tín dụng nhân dân 19 SRDP Dự án phát triển nông thôn bền vững ngƣời nghèo 20 TCTD Tổ chức tín dụng 21 TCVM Tài vi mơ 22 TCTCVM Tổ chức tài vi mơ 23 TNDN Thu nhập doanh nghiệp 24 UBND Ủy ban nhân dân 25 WB Ngân hàng giới 26 WU Bến Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát Tre triển kinh tế tỉnh Bến Tre 27 WU Hà Quỹ phát triển phụ nữ Hà Tĩnh 28 WU Lào Cai Tĩnh Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Lào Cai World Bank viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng số ROE ROA QBWDF giai đoạn 2013-2017 49 Bảng 2.2: Bảng tính tỷ lệ quy mơ vay trung bình GDP bình qn đầu ngƣời QBWDF giai đoạn 2013-2017 58 Bảng 3.1: Xu hƣớng phát triển sản phẩm kênh phân phối TCTCVM giới khu vực Đông Nam Á 70 78 thành TCTCVM thức cần đội ngũ lao động chuyên nghiệp Để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, QBWDF cần có sách tuyển dụng, sách đào tạo đào tạo lại, sách đãi ngộ phù hợp nhằm thu hút nhân tài, nâng cao chất lƣợng cán để đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc điều kiện Đối với nhân viên mới, tổ chức cần có chƣơng trình đào tạo tập huấn tài vi mô, xét duyệt thẩm định khách hàng vay vốn, quản trị rủi ro tín dụng Đối với viên có kinh nghiệm tài vi mơ, tổ chức cần có chƣơng trình nâng cao lực thƣờng niên cho cán nhằm cập nhật kiến thức cho nhân viên 3.2.4 Nâng cao khả cạnh tranh - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Cùng với phát triển kinh tế, nhu cầu ngƣời dân sản phẩm dịch vụ tài ngày địi hỏi cao hơn, đa dạng phong phú hơn, địi hỏi Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình cần cải thiện để tăng tính tiện ích cho sản phẩm lợi mình, đồng thời đầu tƣ, nâng cao sản phẩm dịch vụ để phụ vụ khách hàng Quỹ cần phát triển theo hƣớng đa dạng hóa nâng cao tính tiện ích sản phẩm dịch vụ, từ thu hút khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh so với tổ chức khác khu vực - Tận dụng lợi hỗ trợ quan, tổ chức khác, đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo Trƣớc hoàn thành việc chuyển đổi sang tổ chức tài vi mơ thức, sản phẩm, dịch vụ Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình cịn nhiều hạn chế hình thức nhƣ số lƣợng Do cơng tác tun truyền sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng quan trọng Ngoài việc tự tuyền truyền, quảng bá, quỹ cần tận dụng giúp đỡ bên nhƣ hội phụ nữ, 79 quan, đoàn thể xã phƣờng…để đƣa thơng tin, hình ảnh sản phẩm, dịch vụ đến với ngƣời dân địa bàn 3.2.5 Kết hợp đào tạo giám sát nguồn vốn vay khách hàng để giảm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu Ngồi việc tun truyền, nâng cao tính tự giác cho khách hàng, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình cần nâng cao chất lƣợng thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn cho khách hàng trồng trọt, chăn ni, kinh doanh bn bán… nhằm nâng cao kiến thức cho khách hàng, khả sử dụng vốn khách hàng, nâng cao khả trả nợ cho khách hàng, đồng thời kiểm tra đánh giá đƣợc tình hình sử dụng vốn vay khách hàng Thông qua buổi tập huấn, đào tạo này, quỹ hiểu rõ xác nhu cầu khách hàng, từ đƣa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng 3.2.6 Giải pháp khác - Hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý (MIS) Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình cần nâng cao lực vận hành nhằm hƣớng tới hiệu hoạt động phát triển bền vững MIS lĩnh vực quan trọng QBWDF nhƣ quan quản lý Cơ quan quản lý thƣờng tin tƣởng tổ chức tài tổ chức có hệ thống MIS đƣợc chứng nhận Hầu hết TCTCVM bán thức (trong có QBWDF) thiếu hệ thống MIS đáng tin cậy có khả lập báo cáo định dạng với thao tác đơn giản Trong thời gian tới Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình nên hồn thiện hệ thống MIS nhằm đảm bảo tính an tồn hệ thống Mặt khác, việc hoàn thiện hệ thống MIS bƣớc đệm để QBWDF thực chuyển đổi thành TCTCVM thức cách dễ dàng - Tận dụng triệt để hiểu nguồn hỗ trợ từ bên 80 Hiện tại, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình nhận đƣợc hỗ trợ tài từ ngân sách nhà nƣớc nguồn tài trợ tổ chức, dự án nhƣ: dự án Napa, dự án Unilever, Dự án phân cấp giảm nghèo, Dự án SRDP tỉnh Tổ chức IFAD tài trợ Tuy nhiên, thời gian tới, nguồn tài trợ bị hạn chế dần, vậy, quỹ cần phải tận dụng sử dụng nguồn vốn hiệu Xây dựng sản phẩm phân phối nguồn vốn với thời gian phù hợp Ngoài việc tận dụng nguồn hỗ trợ tài chính, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình cịn cần tận dụng triệt để hỗ trợ sở vật chất nhƣ trụ sở, điểm giao dịch ; hỗ trợ trình quản lý giám sát sử dụng vốn vay khách hàng nhƣ trình tuyên truyền tới khách hàng…từ quan, đoàn thể địa phƣơng (hội phụ nữ, hội nông dân…) 3.3 Một số khuyến nghị 3.3.1 Với phủ Thứ nhất, bổ sung hoàn thiện khung pháp luật nhằm tạo sở pháp lý vững cho hoạt động TCTCVM Hệ thống pháp luật tảng để ngành TCVM nói chung TCTCVM bán thức nói riêng đƣa định hƣớng phát triển hoạt động đắn mang tính chất dài hạn Tuy nhiên, khung pháp lý cho ngành TCVM cịn thiếu sót, bất cập Từ tạo khó khăn vƣớng mắc việc áp dụng vận hành, ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động TCTCVM Chính vậy, Chính phủ cần định hƣớng đạo Bộ, ngành chuyên trách có liên quan đến việc ban hành hệ thống pháp lý cho ngành TCVM sớm hoàn thiện hệ thống khung khổ pháp lý cho ngành TCVM để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động TCTCVM 81 Thứ hai, ban hành Quy định hoạt động chương trình, dự án tài vi mơ cụ thể Theo luật tổ chức tín dụng 2010 quy định chƣơng trình dự án tài vi mơ hoạt động theo điều chỉnh định Thủ tƣớng Chính phủ hoạt động chƣơng trình, dự án tài vi mơ Do đó, giai đoạn 2018 – 2020, Chính phủ cần sớm ban hành Quyết định hoạt động chƣơng trình, dự án tài vi mơ, tạo sở pháp lý thuận lợi cho hoạt động tổ chức tài vi mơ bán thức Thứ ba, lồng ghép hỗ trợ vốn cho phát triển TCTCVM bao gồm tổ chức cấp phép chương trình dự án TCVM Tại Việt Nam số quốc gia khác giới, tài vi mơ xác định nhƣ cơng cụ góp phần xóa đói giảm nghèo Sau thời gian 20 năm hoạt động phát triển, tài vi mơ phần khẳng định đƣợc vai trò giảm nghèo Việt Nam Mặc dù vậy, thời điểm việc quan tâm Chính phủ đến ngành cịn chƣa nhiều Cùng đảm nhiệm vai trò xã hội nâng cao khả tiếp cận tài cho hộ gia đình có thu nhập thấp để giúp họ thoát nghèo cách bền vững, nhiên so với NHCSXH TCTCVM cịn chƣa thực đƣợc quan tâm cách nghĩa So với phần vốn ƣu đãi đƣợc cấp NHCSXH với phần vốn sở hữu nhà nƣớc thơng qua đồn hội, UBND…tại TCTCVM thể lệ hạn chế Mặt khác, TCTCVM Việt Nam chứng minh đƣợc hiệu hoạt động, hiệu sử dụng vốn với tỷ lệ nợ hạn thấp khả hoàn trả cao Do đó, thời gian tới, Chính phủ xem xét lồng ghép hỗ trợ vốn hoạt động, góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động TCTCVM nhằm đẩy nhanh trình giảm nghèo nâng cao thu nhập Theo đó, phần nguồn vốn từ chƣơng trình giảm nghèo nhƣ CTMTQG giảm nghèo bền vững, chƣơng trình 135 – II, chƣơng trình 82 30A, chƣơng trình Nơng thơn mới…nên xem xét đƣợc phân bổ cho TCTCVM Thư tư, thực sách ưu đãi, phát triển sở hạ tầng hỗ trợ hoạt động TCTCVM Ngồi việc bố trí nguồn ngân sách nhƣ việc hỗ trợ vốn cho TCTCVM, phủ cần định hƣớng sách ƣu đãi nhằm thúc đẩy hoạt động TCVM khuyến khích tham gia tƣ nhân, Ngân hàng thƣơng mại vào phát triển ngành TCVM Để thực đƣợc điều đó, Chính phủ cần định hƣớng sách ƣu đãi cho đơn vị bao gồm: ƣu đãi thuế TNDN, bố trí quỹ đất, sở hạ tầng, ƣu đãi nguồn nhân lực… Tạo sở vật chất thuận lợi cho phát triển, tăng cƣờng hiệu hoạt động TCTCVM Thứ năm, nâng cao lực cho tổ chức đào tạo, cung cấp nguồn nhân lực cho tổ chức tài vi mô Nhằm cung cấp nguồn nhân lực chất lƣợng cao cho hoạt động TCTCVM, giai đoạn 2018 - 2020, Chính phủ cần có chủ trƣơng hỗ trợ, khuyến khích sở đào tạo có chức năng, có chƣơng trình đào tạo kiến thức tài vi mơ nhằm tạo nguồn nhân lực chất lƣợng cao cho TCTCVM Trong năm qua, Chính phủ tiếp nhận vốn vay ODA để phát triển tài vi mơ (Khoản vay Chƣơng trình Phát triển TCVM (Tiểu Chƣơng trình Tiểu Chƣơng trình 2) trị giá 90 triệu USD, thời hạn 25 năm, vay vốn ƣu đãi Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) Chính phủ sử dụng nguồn vốn vay ƣu đãi để hỗ trợ cho đơn vị đào tạo liên quan nhƣ Trung tâm Tài Vi mơ (thuộc Học viện Ngân hàng) theo nhƣ thiết kế Chƣơng trình mở rộng hỗ trợ sở đào tạo có liên quan đến cung cấp nguồn nhân lực cho TCTCVM nhƣ Học viện Phụ nữ Việt Nam, Phân viện Học viện Phụ nữ Thành phố Hồ Chí 83 Minh, trƣờng đại học hay cao đẳng có khoa đào tạo tài vi mơ…Việc Chính phủ hỗ trợ sở đào tạo có chƣơng trình giảng dạy tài vi mô (lý thuyết lẫn thực hành) góp phần nâng cao tính lan tỏa hoạt động TCVM công tác giảm nghèo, nâng cao thu nhập mà tạo điều kiện để đơn vị cung cấp nguồn nhân lực chất lƣợng cao, đƣợc đào tạo cách cho TCTCVM 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nƣớc Thứ nhất, hoàn thiện hành lang pháp lý cho ngành TCVM Để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động tổ chức TCVM bán thức, thời gian tới NHNN với vai trò quan đầu mối thực giải pháp nhằm hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động tài vi mơ Đối với văn pháp lý nhiều bất cập, hạn chế Để tạo điều kiện cho TCVM phát triển theo hƣớng phát triển tài tồn diện, NHNN cần nghiên cứu, ban hành quy định tạo thuận lợi cho hoạt động TCTCVM lĩnh vực tài số (xây dựng sở tài tài số để TCTCVM đa dạng hóa hoạt động), quy định hình thức huy động vốn qua cộng đồng mạng (crowd funding), quy định hỗ trợ cho TCTCVM lãi suất cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ, cho vay lĩnh vực nông nghiệp xanh, Thứ hai, Xây dựng chế hỗ trợ vốn nhằm giải vấn đề vốn cho TCTCVM - Xây dụng môi trƣờng pháp lý, chế hoạt động cho Quỹ bán buôn cho TCTCVM đƣợc cấp phép - Xây dựng chế quỹ hỗ trợ vốn cho TCTCVM bán thức chƣa đƣợc cấp phép Đối với TCTCVM hoạt động với quy mô nhỏ nhỏ nguồn vốn cho ý nghĩa quan trọng trì hoạt 84 động tồn Do đó, quỹ hỗ trợ vốn cho tổ chức có ý nghĩa việc thúc đẩy hoạt động tổ chức - Xây dựng chế khuyến khích NHTM trích phần nguồn vốn cho vay ƣu đãi TCTCVM đƣợc cấp phép vay lại Việc cấp vốn cho vay lại TCTCVM đƣợc coi nhƣ phần thực trách nhiệm xã hội tổ chức Hiện nay, có chế vay vốn TCTD, nhiên khơng có chế ƣu đãi đặc thù khó để TCTCVM thức tiếp cận đƣợc nguồn vốn Thứ ba, đơn giản hóa thủ tục cấp phép Hỗ trợ chuyển đổi TCTCVM bán thức thành TCTCVM thức hoạt động chun nghiệp, có tra giám sát Ngồi vấn đề vốn, nhân sự, phƣơng án kinh doanh, chi phí chuyển đổi…thì vấn đề thủ tục cấp phép ảnh hƣởng lớn đến trình chuyển đổi TCTCVM Việc nhiều thời gian thủ tục rƣờm rà dƣờng nhƣ làm cản trở việc thức hóa TCTCVM Trƣởng hợp quỹ MOM Tiền Giang nộp đơn thủ tục cấp phép 06 năm mà chƣa đƣợc cấp phép Một ví dụ đơn giải thủ tục cấp phép phức tạp qua nhiều quan, theo quy định khoản 9.2, điều 9, Thông tƣ số 02/2008/TT – NHNN quy định “Ý kiến Uỷ ban Nhân dân cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng nơi dự kiến đặt trụ sở tổ chức tài quy mơ nhỏ cần thiết thành lập tổ chức địa bàn.” Do đó, để tạo điều kiện chuyển đổi, NHNN cần rà soát quy định cấp phép hành đơn giải hóa thủ tục cấp phép Thứ tư, xây dựng chế hỗ trợ, nâng cao lực chuyển đổi cho TCTCVM bán thức Chƣơng trình nâng cao lực chuyển đổi cho TCTCVM thúc đẩy tổ chức chuyển đổi nhiều TCTCVM bán thức cho việc thiếu lực xây dựng kế hoạch chuyển đổi hoàn thiện máy 85 tổ chức cho phù hợp với quy định NHNN lý họ không muốn chuyển đổi, đặc biệt với tổ chức hoạt động với quy mô nhỏ nhỏ Mặt khác chƣơng trình hỗ trợ chuyển đổi đƣợc thiết lập thu hút TCTCVM chƣa muốn chuyển đổi tham gia Từ thực tế đó, NHNN nên xem xét việc xây dựng chƣơng trình nâng cao lực, hỗ trợ kĩ thuật cho chuyển đổi Nhóm đối tƣợng hỗ trợ kĩ thuật bao gồm: tổ chức thực chuyển đổi nhân viên tổ chức Các nội dung hỗ trợ bao gồm: hỗ trợ pháp lý, lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch chi phí chuyển đổi, lập đồ quy trình tối ƣu hóa vận hành, phát triển sản phẩm, kiểm toán kiểm soát nội 3.3.3 Với quan, quyền địa phƣơng - Tăng cƣờng hỗ trợ vốn, sở vật chất cho TCTCVM Hoạt động TCTCVM đóng vai trị quan trọng nghiệp giảm nghèo phát triển kinh tế nhiều địa phƣơng Do để thúc đẩy phát triển hoạt động TCTCVM địa phƣơng cần có sách hỗ trợ vốn, nhân lực, sở vật chất nhằm tạo điều kiện cho tổ chức hoạt động tốt Ngoài ra, UBND tỉnh bố trí phần ngân sách địa phƣơng hay kết hợp nguồn vốn dự án để có nguồn vốn hỗ trợ TCTCVM Theo khảo sát nhiều chƣơng trình/dự án hoạt động với sở vật chất nghèo nàn, với nguồn vốn hoạt động dự án hạn chế dẫn đến hầu hết tổ chức hoạt động dƣới hình thức thuê sở hoạt động, làm chi nhánh Điều phần ảnh hƣởng đến việc đảm bảo tính an tồn hoạt động Từ đó, để hỗ trợ phát triển hoạt động TCTCVM, UBND tỉnh bố trí quỹ đất cho việc xây dựng chi nhánh, bố trí sở hạ tầng chƣa sử dụng nhằm tạo điều kiện sở vật chất cho TCTCVM 86 Ngoài ra, bên cạnh việc hỗ trợ mặt sách nguồn vốn, việc nâng cao nhận thức hoạt động TCVM kiến thức TCTCVM cho cán địa phƣơng yếu tố quan trọng tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động TCTCVM - Sự tham gia hỗ trợ quan, đồn thể, quyền địa phƣơng cấp Quá trình thành lập, hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình đƣợc hiệu cần hỗ trợ quyền địa phƣơng, cần nâng cao vai trị, trách nhiệm quyền tỉnh Quảng Bình mặt:  Tạo điều kiện môi trƣờng kinh doanh thuận lợi cho Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình hoạt động, có sách ƣu tiên cho quỹ hoạt động, không bị TCTD khác cạnh trạnh không lành mạnh;  Hỗ trợ, tạo điều kiện trụ sở, phòng giao dịch, sở vật chất cho quỹ hỗ trợ phụ nữ tỉnh Quảng Bình hoạt động  Hỗ trợ, giới thiệu nguồn nhân lực cho quỹ có đủ phẩm chất đạo đức, trình độ chun mơn cần thiết  Hỗ trợ công tác tuyên truyền sản phẩm, hình ảnh Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình tới ngƣời dân địa phƣơng 87 Kết luận Chƣơng Trên số liệu thực trạng hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình, việc phân tích đánh giá kết đạt đƣợc, khó khăn tồn nguyên nhân chƣơng 2; sở định hƣớng phát triển Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình năm tới; bối cảnh nƣớc quốc tế ngày xuất nhiều khó khăn thách thức, chƣơng luận văn đƣa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình Bên cạnh đó, chƣơng đƣa số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan, đoàn thể, quyền địa phƣơng tỉnh Quảng Bình để hỗ trợ, nâng cao hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình 88 KẾT LUẬN Từ kết nguyên cứu đề tài “Hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình” rút số kết luận sau: a) Qua việc khái quát, hệ thống hóa vấn đề lý luận, luận văn làm rõ đƣợc “TCTCVM bán thức tổ chức cung cấp dịch vụ tài nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp Mặc dù không cần phải tuân theo quy định hoạt động ngân hàng nhƣng lại quan phủ cấp phép giám sát” “hiệu hoạt động TCTCVM bán thức mối tƣơng quan lợi ích tổ chức đem lại với hao phí mà tổ chức phải bỏ để đạt đƣợc mục tiêu hỗ trợ phát triển kinh tế - anh sinh xã hội, nhƣ mục tiêu sinh lời trì hoạt động”; nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động TCTCVM bán thức đề từ lựa chọn đƣợc khung tiêu đánh giá hiệu hoạt động TCTCVM bán thức gồm nhóm: số đánh giá hiệu tài tiêu đánh giá hiệu kinh tế - xã hội b) Tìm hiểu trình xây dựng phát triển TCVM số quốc gia khác giới, từ rút số học kinh nghiệm cho việc hoạt động hiệu TCTCVM Việt Nam là: đa dạng hóa sản phẩm; sử dụng hiệu nguồn tài trợ từ nguồn tài trợ quốc tế; hoạt động phải cân mục tiêu xã hội mục tiêu tài chính; hồn thiện khung pháp lý; ƣu đãi nguồn lực tài cho TCTCVM; xây dựng sách khuyến khích tham gia tƣ nhân việc phát triển hoạt động TCTCVM bán thức c) Hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2017 đạt đƣợc số kết đáng kể nhƣng tồn số hạn chế nhƣ: Quỹ hoạt động với khả sinh lời thấp; Hạn chế cạnh tranh với TCTD khác địa bàn; Tỷ lệ nợ xấu quỹ 89 có xu hƣớng tăng; Hạn chế quản lý điều hành Trình độ chun mơn cán bộ, nhân viên cịn hạn chế, thiếu tính chun nghiệp d) Bằng việc phân tích, đánh giá kết đạt đƣợc, khó khăn cịn tồn nguyên nhân nó; sở định hƣớng phát triển Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình, đặc điểm nội tại, bối cảnh nƣớc quốc tế ngày xuất nhiều khó khăn, thách thức, đặc biệt vấn đề kinh tế, số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình Bên cạnh đó, để hỗ trợ, nâng cao hiệu hoạt động quỹ, luận văn đƣa số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan, đoàn thể, quyền địa phƣơng tỉnh Quảng Bình Nhƣ vậy, luận văn đƣa đƣợc phân tích đánh giá hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình - hoạt động dƣới hình thức quỹ xã hội- dựa sở lý luận thực trạng hoạt động thực tế quỹ Từ đó, luận văn kết đạt đƣợc, điểm hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình Dựa sở đó, đặc điểm nội bối cảnh kinh tế nƣớc giới, luận văn đƣa gia giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình số kiến nghị Chính phủ, NHNN quan, quyền địa phƣơng 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Nguyễn Kim Anh nhóm tác giả (2010), Phát triển tài vi mơ khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam, Nhà xuất Thống kê Báo cáo hoạt động Quỹ Bàn tay vàng giai đoạn 2013-2017 Báo cáo hoạt động Quỹ Dariu giai đoạn 2013-2017 Báo cáo hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế tỉnh Bến Tre giai đoạn 2013-2017 Báo cáo hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Lào Cai giai đoạn 2013-2017 Báo cáo hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế Tiền Giang giai đoạn 2013-2017 Báo cáo hoạt động Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2017 Báo cáo hoạt động Quỹ phát triển phụ nữ Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2017 Báo cáo tài của Quỹ Bàn tay vàng giai đoạn 2013-2017 10 Báo cáo tài Quỹ Dariu giai đoạn 2013-2017 11 Báo cáo tài Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế tỉnh Bến Tre giai đoạn 2013-2017 12 Báo cáo tài Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Lào Cai giai đoạn 2013-2017 13 Báo cáo tài Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế Tiền Giang giai đoạn 2013-2017 14 Báo cáo tài Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2017 91 15 Báo cáo tài Quỹ phát triển phụ nữ Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2017 16 Viên Thế Giang (2012), Hình thành hệ thống tổ chức tài vi mơ nước ta nhìn từ góc độ pháp lý, Tạp chi Khoa học Đào tạo Ngân Hàng, số 122 17 Nguyễn Đức Hải (2014), Hoạt động tổ chức tài vi mơ bán thức: Thực trạng khuyến nghị, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành, Học Viện Ngân Hàng 18 Nguyễn Khắc Minh (2004), Từ điển Toán kinh tế, thống kê, kinh tế lượng Anh – Việt 19 Nguyễn Thị Thanh Nhàn (2014), Tạo chế để thúc đẩy tài vi mơ phát triển, Tạp chí Tài số 05/2014 20 Đào Lan Phƣơng (2017), Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam, Tạp chí khoa học cơng nghệ Lâm Nghiệp 21 Quốc hội Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật TCTD năm 2010 22 Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án tiến sĩ 23 Trang thông tin điện tử: - https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/hdk/tcvm/g tvhdtcvm?_afrLoop=1917309467234000#%40%3F_afrLoop%3D1917 309467234000%26centerWidth%3D80%2525%26leftWidth%3D20%2 525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse%26showHe ader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D12df1vbxaw_299 - http://quangbinhwdf.org.vn/ - http://tapchicongthuong.vn/tai-chinh-vi-mo-tai-viet-nam-thuc-tranghoat-dong-va-cac-ham-y-chinh-sach-20180111022331978p0c488.htm 92 Tiếng Anh Business Issues Bulletin (2009), Micro finance in Cambodia: Taking the sector to the next level Nguyen,B and R Vogel (2011), Rural and microfinance in the Lower Mekong Region: policies, institutions, and market outcomes, Asian Development Bank