Thực trạng hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm bảo việt trong năm vừa qua

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH BÀI TẬP LỚN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT TRONG NĂM VỪA QUA Giảng viên hướng dẫn : Th.S Mai Thương Huyền Mục lục 1|Page LỜI MỞ ĐẦU Phần 1: Những vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1: Khái niệm bảo hiểm kinh doanh 1.2 Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh .8 1.2.1 Bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.2 Bảo hiểm nhân thọ 1.3 Các hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm 1.4 Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm kinh tế 1.4.1 Vai trò kinh tế bảo hiểm 1.4.2 Vai trò xã hội bảo hiểm 11 Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Việt năm vừa qua 13 2.1 Khái quát thị trường bảo hiểm .13 2.1.1 Các sản phẩm thị trường bảo hiểm 13 2.1.2 Các đặc trưng thị trường bảo hiểm .15 2.1.2.1 Những đặc trưng chung 15 2.1.2.2 Những đặc trưng riêng: 17 2.1.3 Những nguyên tắc thị trường bảo hiểm 19 2.1.3.1 Ngun tắc số đơng bù số 19 2.1.3.2 Rủi ro bảo hiểm 20 2.1.3.3 Phân tán rủi ro 20 2.1.3.4 Trung thực tuyệt đối .21 2.1.3.5 Quyền lợi bảo hiểm 21 2.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm công ty Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.1 Các sản phẩm công ty Bảo hiểm Bảo Việt 22 2.2.2 Báo cáo tài năm 2017 26 2.3 Các thành tựu bất cập hoạt động kinh doanh Bảo Việt 30 2.3.1 Các thành tựu đạt 30 2|Page 2.3.2 Những bất cập khó khăn cịn tồn 34 2.3.3 Nguyên nhân cách khắc phục 36 2.3.3.1 Nguyên nhân 36 2.3.3.2 Cách khắc phục .36 Phần 3: Đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thời gian tới 38 3.1 Cơ hội thách thức thời gian tới 38 3.1.1 Cơ hội: 39 3.1.2 Thách thức 42 3.2 Đề xuất giải pháp hoạt động hiệu 44 KẾT LUẬN 49 Danh mục tham khảo 50 3|Page LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm phát triển giới đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác Trên giới bảo hiểm nhân thọ có từ lâu, nhiên Việt Nam loại hình bảo hiểm đời gần 20 năm Cho đến bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có phát triển vượt bậc Khi miếng cơm manh áo vấn đề quan tâm lớn trước người ta thường mong muốn vươn tới dịch vụ ngày hoàn hảo để nâng cao đời sống vật chất tinh thần Và lý thúc đẩy loại hình bảo hiểm nhân thọ phát triển Việt Nam Có thể thấy, thị trường bảo hiểm Việt Nam thị trường có tốc độ tăng trưởng nhanh ấn tượng khu vực giới Các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ khẳng định vai trị việc nâng cao chất lượng đời sống người Ngồi cơng ty bảo hiểm kênh huy động vốn quan trọng kinh tế Cơ cấu đầu tư nói chung chuyển mạnh từ đầu tư ngắn hạn sang đầu tư dài hạn, hình thức: mua trái phiếu Chính phủ, đầu tư vào cổ phiếu niêm yết chưa niêm yết, đầu tư trực tiếp vào dự án phát triển kết cấu hạ tầng như: giao thông, lượng, khu đô thị, khu công nghiệp, dự án sản xuất, dịch vụ… Đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có nguồn vốn dài hạn (10, 15 20 năm) cho phép đầu tư vào cơng cụ tài dài hạn thị trường vốn Đầu tư trái phiếu, trái phiếu phủ đầu tư cổ phiếu thị trường chứng khoán trở thành kênh đầu tư quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm Tỷ trọng sản phẩm đầu tư danh mục ngày tăng Với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng ổn định, quy mô ngành bảo hiểm tăng lên kinh tế, việc doanh nghiệp bảo hiểm tham gia trực tiếp vào thị trường vốn với tư cách tổ chức phát hành góp phần tạo thêm hàng hóa cho thị trường, thêm lựa chọn cho nhà đầu tư Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Bảo Việt cơng ty bảo hiểm nhân thọ có bề dày lịch sử lâu năm Bên cạnh đó, thành viên 4|Page Tập đồn Bảo Việt đông đảo người dân biết đến, công ty Việt Nam kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đạt thành tựu định Đồng thời, tổ chưc kinh tế, tài lớn kinh tế Năm 1996, thực chủ trương mở rộng, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư, Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lần Việt Nam Tháng 8/1996, Bảo Việt đưa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thị trường, đánh dấu khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn BHNT Việt Nam Tận dụng lợi nhà tiên phong, Bảo Việt Nhân thọ am hiểu thị trường, nhu cầu mong muốn người Việt Nam hết Những nhu cầu tài chính, sức khỏe hay trọn gửi yêu thương Bảo Việt Nhân thọ lấy làm động lực ý tưởng xuất phát đời sản phẩm ưu việt phù hợp đặc trưng với đặc điểm người dân Việt Nam Được biết, dịng chảy cơng nghệ 4.0, Bảo Việt Nhân thọ tiếp tục nghiên cứu, ứng dụng công nghệ thông minh tự động đầu tư xây dựng kênh phục vụ khách hàng thuận tiện hơn, đa dạng hình thức toán, quản lý giải quyền lợi bảo hiểm nhằm nâng cao tiện ích, phục vụ khách hàng nhanh chóng Bên cạnh đó, giải pháp quản trị thơng tin nội tiên tiến Bảo Việt Nhân thọ triển khai tạo kênh kết nối thông suốt mạng lưới nhân viên toàn hệ thống, nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngoài phần mở đầu, kết luận , mục lục tài liệu tham khảo nghiên cứu chia làm phần: - Phần : Những vấn đề lý luận họa động kinh doanh bảo hiểm - Phần : Thực trạng hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Việt năm vừa qua - Phần 3: Đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Bảo Việt Trong trình thực hiện, hạn chế kinh nghiệm khả nên nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót Vì chúng em mong xem xét đánh giá đề nghiên cứu hoàn thiện 5|Page Phần Những vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.1: Khái niệm bảo hiểm kinh doanh Bảo hiểm kinh doanh phương thức hoạt động kinh doanh tổ chức bảo hiểm, nhằm mục đích thu lợi nhuận dựa sở huy động nguồn tài lực thơng qua đóng góp người tham gia bảo hiểm, để tạo lập nên quỹ bảo hiểm phân phối sử dụng quỹ chi trả tiền bảo hiểm bồi thưởng tổn thất rủi ro cho đối tượng bảo hiểm tuân theo quy định pháp luật + Một số loại bảo hiểm Bảo hiểm kinh doanh hoạt động thường hướng tới mục tiêu lợi nhuận: - Vừa mang tính chất bồi hồn vừa mang tính chất khơng bồi hồn 6|Page -Tính chất bồi hồn bảo hiểm kinh doanh yếu tố xác định trước quy mơ, khơng gian hay thời gian mà xác định rủi ro thực tế xảy - Mức độ bồi hoàn bảo hiểm kinh doanh thường lớn nhiều lần so với bảo hiểm phí đóng 1.2 Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh Như biết bảo hiểm có nhiều loại hình bảo hiểm khác khai thác phục vụ người dựa tiêu chí khác Và cụ thể phân loại theo kỹ thuật bảo hiểm chia làm loại Bảo hiểm Nhân Thọ Bảo hiểm Phi Nhân Thọ 1.2.1 Bảo hiểm phi nhân thọ Là loại bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro có tính chất ổn định (tương đối) theo thời gian thường độc lập với tuổi thọ người (nên gọi bảo hiểm phi nhân thọ) Hợp đồng bảo hiểm loại thường ngắn hạn (một năm); 1.2.2 Bảo hiểm nhân thọ Là loại bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro có tính chất thay đổi (rõ rệt) theo thời gian đối tượng, thường gắn liền với tuổi thọ người (nên gọi bảo hiểm nhân thọ) Các hợp đồng loại thường dài hạn (10 năm, 20 năm, trọn đời ) 1.3 Các hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm - Thứ : kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm + Trong kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm quyền chủ động bán bảo hiểm hình thức sau: trực tiếp; thông qua đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm; thơng qua đấu thầu; hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật + Trong kinh doanh tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nhượng chuyển phần trách nhiệm nhận bảo hiểm cho hay nhiều doanh 7|Page nghiệp bảo hiểm khác khơng nhượng tồn trách nhiệm bảo hiểm nhận hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác để hưởng hoa hồng tái bảo hiểm - Thứ hai: quản lý quỹ đầu tư vốn: + Quản lý quỹ: Trong trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải ln trì mức vốn điều lệ đóng góp khơng thấp mức vốn pháp định quy định + Trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ: khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích toán cho trách nhiệm bảo hiểm xác định trước phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm giao kết + Đầu tư vốn: Nguồn vốn đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm : vốn diều lệ, quỹ dự trữ bắt buộc, quỹ dự trữ tự nguyện, khoản lãi năm trước chưa sử dụng quỹ sử dụng để đầu tư hình thành từ lợi tức để lại doanh nghiệp, nguồn vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm 1.4 Vai trò doanh nghiệp bảo hiểm kinh tế 1.4.1 Vai trò kinh tế bảo hiểm  Bù đắp tổn thất, khắc phục thiệt hại Bù đắp tổn thất khắc phục hậu thiệt hại từ rủi ro tác dụng chủ yếu bảo hiểm, nguyên nhân để bảo hiểm đời Nói đến bảo hiểm nói đến vai trị doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp loại dịch vụ bảo hiểm nhằm khôi phục khả vật chất, tài lúc ban đầu cho bên mua bảo hiểm có rủi ro xảy Bảo hiểm giúp hạn chế đến mức thấp tổn thấp xảy ra, nhờ giảm thiểu tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế cộng đồng  Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi 8|Page Trong sống, cá nhân phải ln tính đến rủi ro gặp phải muốn chủ động tình xấu ốn đau, bênh tật, tai nạn …nên cần dành khoản dự phòng cần sử dụng Đây khoản tiền nhàn rỗi xét toàn xã hội khoản tiền không nhỏ sinh lợi lớn sử dụng đầu tư Tham gia Bảo hiểm thay vi lập quỹ dự phòng giúp cá nhân, gia đình khắc phục khó khăn tài chính, khơng rơi vào tình trạng kiệt quệ vật chất tinh thần trước biến cố bất thường xảy với khoản tiền dành năm thấp nhiều  Tạo nên quỹ tiền tệ lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác đáp úng nhu cầu vốn cho kinh tế Do đặc điểm kinh doanh bảo hiểm phí bảo hiểm thu trước, việc bồi thường chi trả tiền bảo hiểm thường phát sinh thời gian sau đó, nên khoản tiền phần lớn có thời gian tạm thời nhàn rỗi Thông qua hoạt động bảo hiểm mà lượng vốn lớn (phí bảo hiểm) phân tán, rải rác nơi tập trung nơi hình thành quỹ tiền tệ lớn Vì thế, doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng số vốn để đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Khoản lợi nhuận từ hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm họ giữ lại phần phần cịn lại chia lại cho người tham gia bảo hiểm (lãi chia hợp đồng) hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  Giúp tăng thu ngân sách nhà nước Nhờ hoạt động dịch vụ bảo hiểm mà ngân sách nhà nước đỡ trả khoản trợ cấp lớn để bù đắp tổn thất thiên tai, tai nạn bất ngờ hàng năm Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đóng góp vào ngân sách nhà nước khoản thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập doanh nghiệp … Như vậy, bảo hiểm góp phần ổn định ngân sách nhà nước, tạo điều kiện để ngân sách nhà nước có thêm khoản đầu tư vào phát triển kinh tế Ngoài ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước  Góp phần ổn định tài đảm bảo cho khoản đầu tư Trong kinh doanh, tổ chức phải bỏ khoản tiền lớn lập quỹ dự phòng bỏ vốn đầu tư Các nhà đầu tư lo ngại rủi ro thiên tai, tai nạn xảy làm họ thua lỗ, chí hết vốn Xét tồn xã hội, tổng quỹ dự phịng khoản tiền khơng nhỏ, có nhả sinh lợi lớn 9|Page đem đầu tư Bảo hiểm giúp nhà đầu tư yên tâm định bỏ vốn Thực tế hầu hết dự án đầu tư đồi hỏi phải có bảo hiểm, dự án lớn Việc bồi thường, chi trả bảo hiểm giúp tổ chức bảo tồn tài sản, tiền vốn trước rủi ro Vì vậy, bảo hiểm có vai trị đảm bảo khuyến khích đầu tư  Thu hứt vốn đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh tế, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế Sự phát triển đa dạng sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn, tai nạn, xây dựng lắp đặt, bảo hiểm nơng ngiệp, bảo hiểm hàng hải… có vai trò quan trọng thu hút vốn đầu tư nước ngồi Hoạt động bảo hiểm cịn hỗ trợ hoạt động kinh doanh, thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế Nhiều hàng hóa dịch vụ tiêu thụ thuận lợi thị trường có kèm theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm phát sinh liên quan đến việc sử dụng hàng hóa, dịch vụ Trong q trình tự hóa thương mại dịch vụ tài chính, bảo hiểm có vai trị quan trọng việc đàm phán thực cam kết hội nhập theo lộ trình phương án đàm phán song phương đa phương Hiệp định thương mại Việt Nam- Hoa kỳ, đàm phán thương mai Việt Nam – Liên minh châu Âu (EU), gia nhập tổ chức thương mại giới(WTO) Nhờ góp phần tăng qui mơ trao đổi hàng hóa dịch vụ, thúc đẩy xuất hàng hóa dịch vụ Việt Nam nước ngồi, góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế 1.4.2 Vai trò xã hội bảo hiểm  Tác động đến cơng tác phịng tránh rủi ro, hạn chế tổn thất, đảm bảo an toàn xa hội Nghề nghiệp bảo hiểm đòi hỏi tổ chức bảo hiểm có trách nhiệm nghiên cứu rủi ro, thống kê tai nạn, tổn thất, xác nhận nguyên nhân, đề phối hợp ngành, đơn vị có liên quan thực kiểm sốt, ngăn ngừa rủi ro, giảm thiểu tổn thất Hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm dành khoản tiền trợ giúp quan thực biện pháp phòng tránh Thực tế, xây dựng quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm trình triển khai nghiệp vụ, tổ chức bảo hiểm ý đến việc tăng cường áp dụng biện pháp phong tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần đảm bảo an tồn tính mạng, sức khỏe người, cải vật chất xã hội 10 | P a g e