Bảo hiểm xây lắp giải pháp quản lý rủi ro cho các công trình xây dựng tại vn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ & KINH DOANH QUỐC TẾ *** TIỂU LUẬN Bảo hiểm kinh doanh BẢO HIỂM XÂY LẮP – GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO CHO CÁC CƠNG TRÌNH XÂY DỰNG TẠI VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn : PGS TS Vũ Sĩ Tuấn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT 1.1 Khái niệm bảo hiểm xây dựng & lắp đặt 1.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng 1.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt 1.2 Người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 1.2.1 Người bảo hiểm 1.2.2 Đối tượng bảo hiểm 10 1.3 Phạm vi thời hạn bảo hiểm 14 1.3.1 Phạm vi bảo hiểm 14 1.3.2 Thời hạn bảo hiểm 17 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT TẠI VIỆT NAM 19 2.1 Thực trạng bảo hiểm xây lắp Việt Nam 19 2.1.1 Quy định pháp lý bảo hiểm xây lắp Việt Nam 19 2.1.2 Tình hình sử dụng bảo hiểm xây lắp Việt Nam 22 2.2 Vai trò bảo hiểm xây lắp 27 2.2.1 Rủi ro trình xây lắp Việt Nam 27 2.2.2 Vai trò bảo hiểm xây lắp Việt Nam 27 2.3 Đánh giá bảo hiểm xây dựng & lắp đặt VN 28 2.3.1 Ưu điểm 28 2.3.2 Nhược điểm 29 CHƯƠNG III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 31 3.1 Xu hướng phát triển bảo hiểm xây dựng & lắp đặt Việt Nam 31 3.2 Đề xuất giải pháp 32 3.2.1 Về phía phủ 32 3.2.2 Về phía chủ đầu tư, nhà thầu xây dựng 32 3.2.3 Về phía cơng ty cung cấp bảo hiểm 33 KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh tồn cầu hóa phát triển kinh tế ngày nhanh chóng, ngành xây dựng Việt Nam trải qua giai đoạn phát triển mạnh mẽ đa dạng hóa với xuất dự án quy mô lớn, từ sở hạ tầng đến tịa nhà cao tầng cơng trình dự án nguy hiểm Tuy nhiên, kèm với phát triển rủi ro tránh khỏi trình xây dựng vận hành cơng trình Trước thách thức rủi ro ngành xây dựng, bảo hiểm xây dựng lắp đặt lên giải pháp quản lý rủi ro hiệu quả, mang lại an tâm bảo đảm cho bên tham gia trình xây dựng sau hoàn thành dự án Tiểu luận tập trung nghiên cứu vai trò tầm quan trọng bảo hiểm xây lắp việc quản lý rủi ro cho cơng trình xây dựng Việt Nam 1.1 Tính cấp thiết đề tài Ngày tăng cường quy mô phạm vi dự án xây dựng, đặc biệt Việt Nam, đặt nhiều thách thức việc quản lý rủi ro Các vấn đề thiết kế, chất lượng vật liệu, quy trình thi cơng nguy tai nạn lao động đe dọa thành công dự án Trong bối cảnh này, bảo hiểm xây lắp trở thành công cụ quan trọng để giảm thiểu tác động tiêu cực từ rủi ro tạo môi trường làm việc an toàn bảo đảm 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tiểu luận tìm hiểu sâu bảo hiểm xây lắp, từ vai trị việc quản lý rủi ro cho cơng trình xây dựng cách thức hoạt động ứng dụng thực tiễn Việt Nam Nghiên cứu đề xuất giải pháp cụ thể để tối ưu hóa việc áp dụng bảo hiểm xây lắp thực tế ngành xây dựng Việt Nam 1.3 Phạm vi nghiên cứu Tiểu luận tập trung vào việc phân tích vai trị bảo hiểm xây lắp quản lý rủi ro cho cơng trình xây dựng Việt Nam Nghiên cứu tập trung vào việc trình bày khái niệm bảo hiểm xây lắp, đánh giá tầm quan trọng việc áp dụng bảo hiểm xây lắp ngành xây dựng Việt Nam, điều tra thách thức hội việc thúc đẩy việc sử dụng bảo hiểm xây lắp địa phương 1.4 Cấu trúc tiểu luận Tiểu luận chia thành chương sau: Chương 1: Khái quát chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt Chương 2: Thực trạng bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam Chương 3: Xu hướng phát triển bảo hiểm xây dựng & lắp đặt đề xuất giải pháp Qua chương này, tiểu luận trình bày nhìn tổng quan tình hình bảo hiểm xây lắp Việt Nam hướng cần thiết để tối ưu hóa quản lý rủi ro ngành xây dựng Vì kiến thức có hạn, tiểu luận chắn khơng tránh khỏi sai sót Nhóm sinh viên thực mong nhận góp ý từ thầy bạn để tiểu luận hoàn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT 1.1 Khái niệm bảo hiểm xây dựng & lắp đặt 1.1.1 Trong bảo hiểm xây dựng Bảo hiểm xây dựng bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ rủi ro bất ngờ từ trách nhiệm người thứ ba việc xây dựng cơng trình, có sử dụng đến bê tơng xi măng Mục đích bảo hiểm xây dựng bù đắp tài cho chủ đầu tư hay chủ thầu để sửa chữa thiệt hại bất ngờ xảy xây dựng công trình, thiệt hại xảy cho thân cơng trình, cho thiết bị cho dụng cụ công trường bồi thường thiệt hại gây cho người khác (trách nhiệm dân sự) Quả thực, chủ thầu nhận giao kèo (hoặc phần giao kèo) xây dựng công trình phải chịu tồn trách nhiệm công việc kể từ lúc bắt đầu công việc lúc nghiệm thu thức cơng trình Trong trường hợp có thiệt hại cho cơng trình, người chủ thầu phải sửa chữa thiệt hại với chi phí riêng mình, từ người chủ thầu mát tài nặng nề, mà chí dẫn đến phá sản Bảo hiểm xây dựng tiến hành rộng rãi toàn giới Có nhiều loại bảo hiểm xây dựng khác nên có nhiều tên gọi khác bảo hiểm xây dựng - CAR (Contractonrs' ALL Risks Policy) đơn bảo hiểm rủi ro chủ thầu Loại đơn sử dụng rộng rãi nhất, hầu giới sử dụng đơn Mẫu đơn Công ty MUNICH RE đưa ra, Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam dùng đơn - CI (contractonrs' Insurance) bảo hiểm cho chủ thầu - COC (Cost of Contractor) Bảo hiểm chi phí chủ thầu - BR (Builders' Riks) Bảo hiểm rủi ro cho người xây dựng - CER (Civil Engineering Risks) Bảo hiểm rủi ro xây dựng dân dụng Tuy tên gọi khác nhau, nội dung chủ yếu đơn bảo hiểm tương tự Sự khác chủ yếu điểm loại trừ nước áp dụng khác phụ thuộc vào luật nước Việt Nam sử dụng đơn bảo hiểm rủi ro chủ thầu (CAR) nên đề cập đến đơn 1.1.2 Trong bảo hiểm lắp đặt Bảo hiểm lắp đặt bảo đảm thiệt hại cố bất ngờ gây phát sinh từ trách nhiệm người chủ cơng trình q trình lắp đặt máy móc, thiết bị cho cơng trình Bảo hiểm xây dựng bảo hiểm lắp đặt hai loại hình bảo hiểm kỹ thuật Từ tiến hành khởi cơng xây dựng cơng trình, nhà máy mới, máy móc thiết bị đưa vào sản xuất tất giai đoạn gắn với loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm kỹ thuật Người ta sử dụng đơn bảo hiểm xây dựng, đơn bảo hiểm lắp đặt riêng rẽ cho cơng trình sử dụng đơn bảo hiểm xây dựng để bảo hiểm cho công tác lắp đặt cơng trình xây dựng hay lắp đặt, thường dựa nội dung, tính chất cơng việc 1.2 Người bảo hiểm đối tượng bảo hiểm 1.2.1 Người bảo hiểm 1.2.1.1 Người bảo hiểm bảo hiểm xây dựng Mỗi cơng trình xây dựng thường liên quan đến nhiều khía cạnh vấn đề pháp lý, yếu tố kỹ thuật đạo đức… nên việc hợp tác chặt chẽ bên vấn đề khơng thể thiếu Vì vậy, việc xác định rõ Người bảo hiểm cơng trình xây dựng cần thiết Trong bảo hiểm xây dựng, tất bên có liên quan đến cơng trình xây dựng có quyền lợi cơng trình nêu tên hay định phụ lục bảo hiểm người bảo hiểm Cụ thể: 1.2.1.1.1 Chủ đầu tư: Chủ đầu tư người chủ sở hữu vốn Chủ đầu tư tổ chức cá nhân bỏ tồn phần vốn lại để đầu tư theo quy định pháp luật Trường hợp vốn đầu tư dự án chủ yếu thuộc sở hữu Nhà nước chủ đầu tư người cấp định đầu tư, định từ lập dự án giao trách nhiệm quản lý, sử dụng vốn Chủ đầu tư có trách nhiệm thực thuê tổ chức tư vấn doanh nghiệp xây lắp có tư cách pháp nhân lập thẩm định dự án tổ chức tư vấn khác lập, quản lý dự án, thực dự án đầu tư theo hợp đồng kinh tế, theo pháp luật hành Theo quy định chung Việt Nam (Thông tư số 105 TT/ĐT) quy định rõ chủ đầu tư thuộc sở hữu nhà nước phải mua bảo hiểm cơng trình xây lắp Công ty bảo hiểm phép hoạt động Việt Nam phí bảo hiểm phận vốn đầu tư, tính theo tỷ lệ phần trăm giá trị cơng trình 1.2.1.1.2 Chủ thầu Là người ký kết hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư Đó cá nhân hay tổ chức có tư cách pháp nhân Trong trường hợp có nhiều chủ thầu chủ đầu tư, để rõ ràng dùng khái niệm: chủ thầu chủ thầu phụ Chủ thầu chính: Là người trực tiếp ký hợp đồng xây dựng lắp đặt với chủ đầu tư, người đứng bao thầu tồn cơng trình Chủ thầu phụ: Là người đảm nhận hạng mục riêng, chủ thầu phụ thường không liên quan đến chủ đầu tư mà ký hợp đồng với chủ thầu Họ người xây thơ, hồn thiện, cung cấp ngun vật liệu hay dọn dẹp cơng trình sau xây dựng, lắp đặt xong 1.2.1.1.3 Các kiến trúc sư, kỹ sư, cố vấn chuyên môn: Làm việc cho chủ thầu theo hợp đồng Cần ý đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt không bảo hiểm cho trách nhiệm người họ thuộc thành phần Người bảo hiểm Lưu ý: Trường hợp có nhiều Người bảo hiểm nảy sinh nhiều vấn đề đơn bảo hiểm ghi tên hay ghi Thông thường người đứng ký kết thoả thuận bảo hiểm đóng phí người đại diện cho bên hợp đồng bảo hiểm Đơn bảo hiểm họ đại diện ký kết chứng từ pháp lý chủ yếu cho bên khác Tuy nhiên, nhà thầu phụ đứng ký kết hợp đồng bảo hiểm giá trị pháp lý không chủ đầu tư hay chủ thầu đứng ký kết Vì vậy, kí kết đơn bảo hiểm, mục Người bảo hiểm cần ghi tên người đứng đại diện (chủ đầu tư hay chủ thầu) ghi “những nhà thầu phụ có liên quan) 1.2.1.2 Người bảo hiểm bảo hiểm lắp đặt Người bảo hiểm bảo hiểm lắp đặt nhà xây dựng lắp đặt sở vật chất, phần toàn bộ, rõ hợp đồng bảo hiểm, nhà cơng nghiệp thực cho thực theo danh nghĩa công việc lắp ráp hoạt động sở vật chất trao phó cho mục đích Tóm lại, người bảo hiểm đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt bao gồm chủ đầu tư, chủ thầu chính, kỹ sư, cố vấn chun mơn, nhà thầu phụ bên có liên quan đến cơng trình xây lắp 1.2.2 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm xây dựng Đối tượng bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cơng trình dân dụng, cơng trình cơng nghiệp… mà kết cấu có sử dụng xi măng bê tơng Cụ thể chia cơng trình sau: 10 + Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, nhà hát, rạp chiếu phim, công trình văn hố khác,… + Nhà máy xí nghiệp, cơng trình phụ sản xuất; + Đường sá (bao gồm đường bộ, đường sắt, sân bay); + Cầu cống, đê đập, cơng trình nước, kênh đào, cảng… Mỗi cơng trình xây dựng có sơ đồ tổng thể, vẽ thiết kế, máy móc thiết bị cần thiết phục vụ công tác xây dựng cơng việc có liên quan q trình xây dựng Do vậy, để đơn giản cho việc tính phí giải khiếu nại trường hợp tổn thất xảy người ta chia đối tượng bảo hiểm làm nhiều hạng mục, bao gồm: 1.2.2.1.1 Cấu trúc chủ yếu cơng trình xây dựng (Construction works) Hạng mục bao gồm giá trị tất hạng mục cơng trình chủ thầu (kể nhà thầu phụ) tiến hành theo hợp đồng ký kết chủ thầu chủ đầu tư Những hạng mục chủ yếu bao gồm: + Công tác chuẩn bị mặt bằng: giá trị công việc đào đắp, san + Giá trị cơng trình tạm thời phục vụ cơng tác thi công như: kênh dẫn nước, đê bảo vệ, nhà tạm thời + Giá trị móng, giá trị cấu trúc chủ yếu cơng trình + Chi phí chạy thử máy móc thiết bị lắp đặt (nếu có u cầu bảo hiểm cơng trình) Thơng thường xây dựng cơng trình, số cơng việc cần thiết phải làm có cơng tác lắp đặt máy móc, thiết bị Người bảo hiểm cần kê khai giá trị hạng mục cơng trình phụ lục kèm theo đơn bảo hiểm Nếu muốn loại trừ cơng việc đơn bảo hiểm hay điểu khoản bổ sung cần phải ghi rõ Ví dụ khơng bảo hiểm chạy thử máy móc sau lắp đặt xong 1.2.2.1.2 Trang thiết bị cơng trình tạm thời 11 Đơn vị: triệu đồng Giá trị bảo hiểm Mức khấu trừ loại “M” Mức khấu trừ loại “N” Đối với rủi ro Đối với rủi ro Đối với rủi ro Đối với rủi ro thiên tai khác thiên tai khác Tới 10.000 100 20 150 40 20.000 150 30 200 40 100.000 200 60 300 80 600.000 300 80 500 150 700.000 500 100 700 200 Nguồn: Thơng tư 50/2022/TT-BTC 2.1.2 Tình hình sử dụng bảo hiểm xây lắp Việt Nam Trong môi trường xây dựng Việt Nam, bảo hiểm xây dựng lắp đặt dần trở thành phần quan trọng quản lý rủi ro Tuy nhiên, việc tham gia bảo hiểm xây dựng lắp đặt chưa rộng rãi thấu hiểu đầy đủ tất bên liên quan Các doanh nghiệp xây dựng, chủ đầu tư người lao động thường chưa có nhận thức sâu rộng lợi ích việc bảo hiểm trình xây dựng Lĩnh vực bảo hiểm xây lắp Việt Nam chưa phát triển mạnh mẽ thị trường phát triển khác Điều thường phản ánh thiếu nhận thức quan trọng việc bảo hiểm ngành xây dựng cảnh giác với rủi ro q trình thi cơng cơng trình Trước có Nghị định 119/2015/ND-CP, hấu hết chủ đầu tư, dù tư nhân hay nhà nước không mặn mà với việc mua bảo hiểm xây lắp Nhiều cơng trình khơng có bảo hiểm, mua bảo hiểm mốt số tiền thấp nhiều trị giá thực cơng trình Theo báo Người lao động (20-08-2008): “Theo thống kê 22 Hiệp hội BH VN, tháng đầu năm doanh thu doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đạt khoảng 5.562 tỷ đồng doanh thu bảo hiểm xây dựng chiếm gần 10%, cơng trình xây dựng tăng đáng kể vài năm gần [ ] chuyên gia bảo hiểm cho biết, dù chưa có số liệu cụ thể ước tính từ đầu năm đến nay, toàn thị trường bảo hiểm xây dựng đạt tổng phí khoảng 50 triệu USD mức độ bồi thường tổn thất lên tới 700-800 tỉ đồng Trong đó, 50% tổn thất thiên tai Chỉ tính riêng bão số 4, cơng trình thi cơng bị tàn phá mạnh, có cơng trình thiệt hại đến 100% Theo tính tốn có 60% cơng trình có bảo hiểm bồi thường thiệt hại, lại chủ thầu phải tự gánh chịu.” Tổn thất lớn thị trường lại thờ với bảo hiểm xây dựng? Cũng theo báo này, nguyên nhân lớn khiến chủ đầu tư bỏ khơng mua bảo hiểm xây dựng dễ dãi quy định: “Từ tháng 4-2007, Bộ Tài định thay việc phải mua bảo hiểm xây dựng bắt buộc tự nguyện Tính trói buộc khơng nên DN đầu tư thường bỏ qua chi phí này” Một nguyên nhân khác chủ đầu tư muốn tìm cách giảm chi phí thực cơng trình Ơng Nguyễn Bá Dương, Tổng Giám đốc Công ty Xây dựng Cotec (Coteccons), cho biết “trên thực tế, nhiều doanh nghiệp không coi trọng việc mua bảo hiểm để có cơng trình thi cơng, nhà thầu chủ đầu tư phí qua nhiều khâu Do vậy, để cạnh tranh trúng thầu, phương án cắt giảm chi phí khoản cắt giảm phí bảo hiểm ln đặt lên hàng đầu Tuy nhiên, nhận thức chủ thầu thiếu kinh nghiệm Với cơng trình lớn, đặc biệt cơng trình có tham gia đối tác nước ngồi hầu hết chủ đầu tư chủ thầu mua bảo hiểm.” (Người lao động, 20-082008) Báo Công An Nghệ An ngày 11-06-2015 nhận định: “Việc mua bảo hiểm cơng trình quan trọng vậy, song thực tế, từ trước đến nay, địa bàn Nghệ An, 23 việc chủ đầu tư mua bảo hiểm cơng trình xây dựng ít” Báo hai nguyên nhân khác khiến chủ đầu tư không muốn mua bảo hiểm Một là thủ tục nhiêu khê “để thực hợp đồng bảo hiểm, đơn vị bảo hiểm phải thực bước đánh giá rủi ro, chào phí bảo hiểm cho chủ đầu tư, thương lượng phí bảo hiểm hay thời hạn tốn phí bảo hiểm phải thương lượng điều khoản bảo hiểm mở rộng khác theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm.” Nguyên nhân thứ hai tình trạng nhiều cơng ty bảo hiểm từ chối không chịu bồi thường cách viện dẫn nhiều lý nhỏ nhặt điều khoản bất lợi mà họ cài vào hợp đồng “Trong đó, có lý “lãng xẹt” đưa để từ chối bồi thường bảo hiểm có cố khơng mong muốn xảy ra, lúc chủ đầu tư “ngã ngửa”, khơng chuyển đủ phí bảo hiểm theo quy định.” Kể từ triển khai việc bắt buộc mua bảo hiểm, số lượng cơng trình số tiền bảo hiểm có gia tăng tương đối so với trước Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, số (139) ngày 31/8/2022 rằng: “Một số cơng trình lớn bảo hiểm (Vinasat 1.034 triệu USD, thủy điện Sơn La 15.066 tỷ đồng, nhà máy lọc dầu Dung Quất 3.300 triệu USD) Tuy nhiên, tình hình bồi thường thực chưa nhiều” Phần lớn phí bảo hiểm thu từ cơng trình xây dựng hạng mục lắp đặt hầu hết bảo hiểm theo bảo hiểm tài sản Đại dịch Covid có tác động tiêu cực thấy rõ với bảo hiểm xây lắp Bộ Tài cho biết: “Các cơng trình xây dựng ảnh hưởng dịch bệnh bị chậm tiến độ hỗn vơ thời hạn, khiến nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt không tăng trưởng bị sụt giảm doanh thu.” (Cổng Thông tin Điện tử Viện phát triển bảo hiểm việt Nam - Chi tiết tin, 22/06/2022) a, Một số công ty cung cấp bảo hiểm xây lắp Việt Nam Bảo hiểm BIDV - MetLife: Công ty cung cấp nhiều gói bảo hiểm xây lắp chất lượng khác nhau, từ bảo hiểm tai nạn lao động cho công nhân, bảo hiểm xây dựng 24 bảo vệ công trình, đến bảo hiểm trách nhiệm dân bồi thường thiệt hại môi trường Công ty Bảo hiểm Bảo Việt: Là công ty bảo hiểm lớn Việt Nam, Bảo Việt cung cấp nhiều loại bảo hiểm xây lắp, bao gồm bảo hiểm thiết kế, bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm trách nhiệm dân Công ty Bảo hiểm PJICO: Công ty PJICO cung cấp dịch vụ bảo hiểm xây lắp cho dự án xây dựng, bao gồm bảo hiểm rủi ro xây dựng trách nhiệm dân Công ty Bảo hiểm PVI: PVI cung cấp nhiều loại bảo hiểm liên quan đến ngành xây dựng, bao gồm bảo hiểm xây dựng, bảo hiểm tai nạn lao động, bảo hiểm trách nhiệm dân Công ty Bảo hiểm Bảo Minh: Bảo Minh cung cấp nhiều gói bảo hiểm xây dựng lắp đặt, từ bảo hiểm thiết kế, xây dựng, đến bảo hiểm trách nhiệm dân bồi thường thiệt hại môi trường b, Một số trường hợp thực tế Việt Nam mà việc mua bồi thường bảo hiểm xây lắp áp dụng - Sự cố cơng trình xây dựng nhà máy AV Healthcare, Đồng Nai (2020): Tại cơng trình này, vụ sập cơng trình xảy ra, làm chết 10 người bị thương 14 người Đây vụ tai nạn nghiêm trọng cơng trình xây dựng Đồng Nai - Vụ sập cẩu tháp Khu công nghiệp Bàu Bàng, Bình Dương (2020): Tại cơng trình này, vụ sập cẩu tháp xảy ra, khiến người tử vong hai người khác bị thương - Dự án 19 tỷ Vĩnh Phúc bị sập (2023): Công trình xử lý sạt trượt sơng Phó Đáy khu vực Đền Mẫu trạm bơm Phú Bình II xã Sơn Đông UBND tỉnh Vĩnh Phúc định thực khẩn cấp, với tổng mức đầu tư 19,5 tỷ đồng Sau xảy cố, đại diện Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm hàng không thực 25 giám định làm việc với quan để làm rõ nguyên nhân để đưa định bồi thường c, Về chất lượng doanh nghiệp thực nghiệp vụ bảo hiểm Có phân biệt đáng kể chất lượng dịch vụ quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Một số công ty có kinh nghiệm lực cao, cơng ty khác khơng đáp ứng nhu cầu bảo hiểm dự án lớn Ví dụ: Theo Báo Đấu thầu năm 2023, Gói thầu bảo hiểm nút giao Phú Thứ (Hà Nam) có số tiền bảo hiểm 1.056 tỷ đồng Hồ sơ mời thầu đưa tiêu chí dự phịng bồi thường bảo hiểm gốc nhận tái bảo hiểm thời điểm 31/12/2022 ≥ 1.700 tỷ đồng Theo nhà thầu, thị trường bảo hiểm có doanh nghiệp: Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tổng công ty Bảo hiểm PVI, Tổng công ty Bảo hiểm PJICO đáp ứng yêu cầu Tuy nhiên, Bảo hiểm Bảo Việt đáp ứng tiêu chí “chỉ tiêu thay đổi doanh thu phí bảo hiểm trung bình năm 2020, 2021, 2022, nhà thầu độc lập ≥ 12%; liên danh ≥ 12% (chỉ số liên danh tổng giá trị số trung bình năm 2020, 2021, 2022 thành viên liên danh nhân tỷ lệ % thành viên tham gia liên danh khơng có thành viên có trung bình năm 0%)”, Bảo Việt đạt 0% Dù doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu thị trường, Bảo Việt đáp ứng yêu cầu lực tài gói thầu này, liên danh với nhà thầu khác Còn Bảo hiểm PJICO tham gia độc lập không đạt tiêu chí: “Tăng trưởng vốn chủ sở hữu trung bình năm 2020, 2021, 2022 ≥ 5%”, mức tăng trưởng PJICO đạt 3,63%, PJICO tham dự với tư cách thành viên liên danh Cho đến tại, gói thầu mở thầu với nhà thầu tham dự Liên danh PVI - BSH - PTI - BM Tổng quan, lĩnh vực bảo hiểm xây lắp Việt Nam trình phát triển đối mặt nhiều thách thức việc tăng cường nhận thức bảo hiểm, quản lý rủi ro tốt nâng cao chất lượng dịch vụ ngành 26 2.2 Vai trò bảo hiểm xây lắp 2.2.1 Rủi ro trình xây lắp Việt Nam Trong lĩnh vực xây dựng & lắp đặt, tồn nhiều rủi ro đa dạng phức tạp Những nguy từ việc thiết kế khơng xác, chất lượng vật liệu không đảm bảo, thi công khơng quy trình, đến tác động thời tiết, thiên tai chí xâm phạm an ninh, tất đe dọa đến tính an tồn, chất lượng tiến độ dự án xây dựng 2.2.2 Vai trò bảo hiểm xây lắp Việt Nam Tại Việt Nam, bảo hiểm xây lắp đóng vai trò quan trọng lĩnh vực xây dựng phần khơng thể thiếu q trình quản lý rủi ro Bảo hiểm xây lắp không đảm bảo bảo vệ cho tài sản dự án xây dựng mà bao gồm bảo vệ cho người lao động tham gia vào trình xây dựng Một vai trò quan trọng bảo hiểm xây lắp bảo vệ tài sản Đây yếu tố quan trọng để đảm bảo tính bền vững dự án xây dựng Bảo hiểm giúp đối phó với rủi ro hỏa hoạn, thiên tai, cố xảy trình thi cơng, giúp giảm thiểu thiệt hại tài sản đảm bảo dự án tiếp tục hoạt động Ngoài việc bảo vệ tài sản, bảo hiểm xây lắp đảm bảo an toàn cho người lao động Trong trường hợp công nhân gặp chấn thương tử vong trình làm việc, bảo hiểm xây lắp đảm bảo họ gia đình họ hỗ trợ tài Hơn nữa, bảo hiểm xây lắp cịn có vai trị quan trọng việc hỗ trợ tài cho dự án xây dựng Nó đóng vai trị điều kiện tiên cho việc cấp vay từ tổ chức tài ngân hàng Điều giúp đảm bảo tính bền vững dự án đảm bảo nguồn vốn cần thiết có sẵn Bảo hiểm xây lắp đóng vai trị quan trọng việc quản lý rủi ro lĩnh vực xây dựng Nó giúp chủ đầu tư bên liên quan nhận biết, đánh giá quản 27 lý rủi ro xảy trình xây dựng Điều giúp tạo môi trường kinh doanh ổn định lĩnh vực thu hút nhà đầu tư Tóm lại, bảo hiểm xây lắp Việt Nam khơng đảm bảo tính bền vững dự án xây dựng bảo vệ tài sản, mà cịn đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ tài chính, khuyến khích đầu tư, quản lý rủi ro lĩnh vực xây dựng Điều đóng góp vào phát triển bền vững ngành xây dựng kinh tế nói chung Việt Nam 2.3 Đánh giá bảo hiểm xây dựng & lắp đặt VN 2.3.1 Ưu điểm - Bảo vệ tài sản đầu tư Bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo vệ tài sản đầu tư chủ đầu tư nhà thầu Điều bao gồm bảo vệ cho công cụ, thiết bị, vật liệu xây dựng, cơng trình xây dựng khỏi rủi ro hỏa hoạn, thiệt hại thiên tai, hỏng hóc khơng mong muốn - Tuân thủ quy định pháp luật Một số dự án xây dựng lớn quan trọng có yêu cầu pháp lý việc mua bảo hiểm xây dựng lắp đặt Điều đảm bảo tính tuân thủ pháp luật giảm thiểu rủi ro pháp lý - Khuyến khích đầu tư Bảo hiểm khuyến khích đầu tư vào dự án xây dựng phát triển hạ tầng Nhà đầu tư cảm thấy an tâm biết tài sản họ bảo vệ trường hợp cố xảy - Giảm rủi ro tài Nếu xảy cố, hỏa hoạn hỏng hóc trình xây dựng, bảo hiểm giúp giảm thiểu tác động tài lớn cho bên liên quan Điều bao gồm việc sửa chữa thay tài sản bị hỏng - Bảo vệ người lao động 28 Bảo hiểm xây dựng lắp đặt thường cung cấp bảo vệ cho lao động trình xây dựng Điều bao gồm bảo hiểm tai nạn lao động bảo hiểm y tế cho người lao động - Tạo điều kiện thuận lợi cho vay vốn Đối với dự án xây dựng lớn, việc có bảo hiểm xây dựng lắp đặt tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn từ tổ chức tài chính, giảm thiểu rủi ro tài nhà đầu tư ngân hàng Tổng cộng, bảo hiểm xây dựng lắp đặt đóng vai trị quan trọng việc bảo vệ thúc đẩy phát triển ngành xây dựng Việt Nam, giúp đảm bảo tính ổn định dự án bảo vệ tài sản người lao động liên quan đến ngành 2.3.2 Nhược điểm - Phí bảo hiểm cao Phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt cao, đặc biệt dự án xây dựng quy mô lớn có rủi ro cao Điều tạo thêm gánh nặng tài cho bên liên quan đến dự án - Rủi ro trình ký kết hợp đồng Các sách bảo hiểm xây dựng lắp đặt thường có nhiều điều khoản điều kiện Điều dẫn đến tranh chấp liên quan đến việc áp dụng sách việc định nghĩa rõ ràng cố bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm hạn chế Một số loại rủi ro khơng bảo hiểm, bảo hiểm mức độ hạn chế Điều khiến cho bên liên quan phải tự chịu rủi ro tìm phương thức bảo vệ bổ sung - Phức tạp quản lý sách 29 Quản lý sách bảo hiểm xây dựng lắp đặt phức tạp, đặc biệt có nhiều bên tham gia vào dự án Điều yêu cầu quản lý cẩn thận thông tin cụ thể q trình xây dựng - Khơng đảm bảo ngăn ngừa 100% cố Mặc dù bảo hiểm giúp giảm thiểu tác động tài cố, khơng đảm bảo ngăn ngừa cố xảy Các biện pháp an toàn kiểm tra chất lượng cần thực để đảm bảo an tồn q trình xây dựng - Tùy chọn bảo hiểm phức tạp Có nhiều lựa chọn khác cho bảo hiểm xây dựng lắp đặt, lựa chọn phù hợp địi hỏi kiến thức chun mơn Việc lựa chọn sai sách gây lãng phí tiền khơng đáp ứng đủ nhu cầu bảo vệ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt có nhược điểm riêng, việc đánh giá cẩn thận tìm hiểu kỹ sách tùy chọn quan trọng để đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài bên liên quan đến dự án xây dựng 30 CHƯƠNG III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BẢO HIỂM XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1 Xu hướng phát triển bảo hiểm xây dựng & lắp đặt Việt Nam Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam trải qua loạt xu hướng phát triển đáng ý Trước hết, gia tăng đáng kể dự án xây dựng phát triển hạ tầng yếu tố quan trọng thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm Sự phát triển kinh tế nhanh chóng thị hóa ngày tăng tạo nhu cầu cao cho việc xây dựng cải tạo cơng trình sở hạ tầng, bất động sản dự án công nghiệp Người đầu tư nhà thầu tập trung vào việc bảo vệ tài sản họ giảm thiểu rủi ro trình thực dự án Bên cạnh đó, việc mở cửa hội đầu tư nước ngồi đóng vai trị quan trọng phát triển thị trường bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam Việt Nam thu hút lượng lớn đầu tư từ nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt lĩnh vực xây dựng phát triển hạ tầng Những nhà đầu tư thường xem xét việc mua bảo hiểm để đảm bảo tính ổn định an tồn cho dự án họ Điều thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm xây dựng lắp đặt, đồng thời mang lại lợi ích cho công ty bảo hiểm nhà đầu tư Tuy nhiên, với hội này, thị trường bảo hiểm xây dựng lắp đặt đối mặt với số thách thức Vấn đề quản lý rủi ro, pháp lý giám sát đòi hỏi nâng cao Sự phức tạp dự án xây dựng lớn đặt thách thức việc định nghĩa áp dụng sách bảo hiểm cách hiệu Nhìn chung, bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam phát triển theo xu hướng đáng ý Sự gia tăng cầu hội đầu tư nước thúc đẩy phát triển thị trường này, cần quản lý rủi ro pháp lý kỹ lưỡng để đảm bảo tính bền vững an tồn 31 3.2 Đề xuất giải pháp Để thúc đẩy việc sử dụng bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam, cần có hỗ trợ từ phía phủ việc tạo mơi trường pháp lý thuận lợi khuyến khích sử dụng bảo hiểm Đồng thời, chủ đầu tư nhà thầu cần có nhận thức hành động tích cực để bảo vệ tài sản đảm bảo an tồn q trình xây dựng Dưới số đề xuất giải pháp: 3.2.1 Về phía phủ a Tạo mơi trường pháp lý thuận lợi Chính phủ cần thúc đẩy việc xem xét cải tiến quy định sách liên quan đến bảo hiểm xây dựng lắp đặt Điều bao gồm việc xác định rõ yêu cầu pháp lý liên quan đến việc mua bảo hiểm dự án xây dựng quy mô lớn Cần tạo điều kiện để cơng ty bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm phù hợp đảm bảo tính minh bạch q trình giao dịch b Hỗ trợ giám sát quản lý rủi ro Chính phủ cần tăng cường khả giám sát quản lý rủi ro ngành xây dựng Điều bao gồm việc tạo quan chuyên trách để theo dõi việc tuân thủ quy định bảo hiểm đảm bảo dự án lớn thực với đảm bảo an toàn tuân thủ pháp luật c Khuyến khích sử dụng bảo hiểm Chính phủ thúc đẩy việc sử dụng bảo hiểm xây dựng lắp đặt cách cung cấp ưu đãi thuế khuyến cho chủ đầu tư nhà thầu mua bảo hiểm Điều tạo động lực cho họ để đảm bảo tính an tồn bền vững cho dự án 3.2.2 Về phía chủ đầu tư, nhà thầu xây dựng a Nắm rõ quy định pháp lý 32 Các chủ đầu tư nhà thầu cần nắm rõ quy định pháp lý liên quan đến bảo hiểm dự án họ Điều giúp họ tuân thủ pháp luật đảm bảo họ mua loại bảo hiểm với mức độ bảo vệ phù hợp b Xem xét mua bảo hiểm sớm Thay xem xét việc mua bảo hiểm sau xảy rủi ro, chủ đầu tư nhà thầu nên xem xét việc mua bảo hiểm từ giai đoạn đầu dự án Điều giúp đảm bảo tính bền vững an tồn cho dự án từ đầu c Tương tác với công ty bảo hiểm Các chủ đầu tư nhà thầu nên tìm hiểu kỹ sản phẩm bảo hiểm tương tác với công ty bảo hiểm để đảm bảo họ hiểu rõ điều khoản điều kiện sách Điều giúp tránh rắc rối tranh chấp sau 3.2.3 Về phía cơng ty cung cấp bảo hiểm a Phát triển sản phẩm linh hoạt Các công ty bảo hiểm nên phát triển sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với đa dạng loại dự án xây dựng lắp đặt Điều bao gồm việc cung cấp gói bảo hiểm tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu cụ thể dự án b Tạo minh bạch Các công ty bảo hiểm cần tạo minh bạch sản phẩm, sách, điều kiện bảo hiểm họ Họ nên cung cấp thông tin chi tiết dễ hiểu cho chủ đầu tư nhà thầu để giúp họ đưa định thông minh việc mua bảo hiểm c Hợp tác với đối tác ngành Các công ty bảo hiểm nên hợp tác chặt chẽ với đối tác ngành xây dựng lắp đặt, chẳng hạn hiệp hội, tổ chức kỹ thuật, quan quản lý để thúc đẩy việc sử dụng bảo hiểm nâng cao nhận thức quản lý rủi ro 33 KẾT LUẬN Trong tiểu luận này, nhóm tìm hiểu vai trị quan trọng bảo hiểm xây lắp quản lý rủi ro cho công trình xây dựng Việt Nam Bảo hiểm xây lắp khơng đóng vai trị quan trọng việc bảo vệ tài sản người lao động mà cịn đóng góp vào phát triển bền vững ngành xây dựng kinh tế nói chung Thêm vào đó, bảo hiểm xây lắp giúp giảm thiểu thiệt hại tài sản cố không mong muốn hỏa hoạn, thiên tai, cố q trình thi cơng Nó đảm bảo người lao động tham gia vào q trình xây dựng bảo vệ tài trường hợp họ gặp chấn thương tử vong Hơn nữa, bảo hiểm xây lắp đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ tài cho dự án xây dựng quản lý rủi ro ngành Tuy nhiên, việc thực bảo hiểm xây lắp Việt Nam cịn nhiều thách thức Cần có tăng cường nhận thức quan trọng bảo hiểm xây lắp ngành xây dựng phủ Điều đòi hỏi hợp tác chặt chẽ bên liên quan để đảm bảo tính hiệu bảo hiểm xây lắp Trong tương lai, việc nâng cao chất lượng hiệu bảo hiểm xây lắp đóng góp vào phát triển bền vững ngành xây dựng Việt Nam, đảm bảo an toàn cho người lao động bảo vệ tài sản quốc gia 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS TS Hoàng Văn Châu (2002) Bảo hiểm kinh doanh NXB Lao động xã hội Nghị định 119/2015-ND-CP quy định bảo hiểm bắt buộc hoạt động đầu tư xây dựng Nghị định 15/2021/NĐ-CP quy định chi tiết số nội dung quản lý dự án đầu tư xây dựng Nghị định 20/2022/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 119/2015/NĐ-CP ngày 13 tháng 11 năm 2015 Chính phủ quy định bảo hiểm bắt buộc hoạt động đầu tư xây dựng Thông tư 50/2022/TT-BTC hướng dẫn thực số điều Nghị định số 119/2015/NĐ-CP ngày 13 tháng 11 năm 2015 Chính phủ quy định bảo hiểm bắt buộc hoạt động đầu tư xây dựng Nghị định số 20/2022/NĐ-CP ngày 10 tháng năm 2022 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 119/2015/NĐCP ngày 13 tháng 11 năm 2015 Chính phủ quy định bảo hiểm bắt buộc hoạt động đầu tư xây dựng Báo Người lao động (2008) Bảo hiểm xây dựng: Còn xa lạ với nhà thầu Truy cập từ https://nld.com.vn/dau-tu-chung-khoan/bao-hiem-xay-dung-con-xa-la-voinha-thau-236356.htm Thư viện Pháp luật (2022) Bảo hiểm cơng trình xây dựng: Có bắt buộc mua cho tất hạng mục cơng trình khơng? Truy cập từ https://thuvienphapluat.vn/phap-luat/bao-hiem-cong-trinh-xay-dung-co-bat-buocmua-cho-tat-ca-cac-hang-muc-cua-cong-trinh-khong-hay-chi-c-8023145888.html 35 Báo đấu thầu (2023) Gói thầu bảo hiểm nút giao phụ thu Hà Nam: Chỉ tiêu chí loại nhà thầu lớn Truy cập từ https://baodauthau.vn/goi-thau-bao-hiemnut-giao-phu-thu-ha-nam-chi-1-tieu-chi-loai-ngay-nha-thau-lon-post138359.html Thư viện pháp luật (2021) Thông tư 06/2021/TT-BXD: Quy định phân cấp cơng trình xây dựng Truy cập từ https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Xay-dungDo-thi/Thong-tu-06-2021-TT-BXD-phan-cap-cong-trinh-xay-dung-480818.aspx 10 Thư viện pháp luật (2022) Bảo hiểm bắt buộc thời gian xây dựng Truy cập từ https://thuvienphapluat.vn/cong-dong-dan-luat/bao-hiem-bat-buoc-trongthoi-gian-xay-dung-200713.aspx 11 Bộ Tài Việt Nam Bảo hiểm phi nhân thọ: Đỏ mắt tìm nghiệp vụ mang lại doanh thu (2020) Truy cập từ https://mof.gov.vn/webcenter/portal/ttncdtbh/pages_r/l/chi-tiettin?dDocName=MOFUCM178305 12 Báo Người lao động Bảo hiểm xây dựng: Còn xa lạ với nhà thầu (2008) Truy cập từ https://nld.com.vn/dau-tu-chung-khoan/bao-hiem-xay-dung-con-xa-la-voinha-thau-236356.htm 13 Cổng thông tin Điện tử Nghệ An Bắt cắp bảo hiểm cơng trình xây dựng (2015) Truy cập từ http://congan.nghean.gov.vn/kinh-te-xa-hoi/201506/bat-cap-baohiem-cong-trinh-xay-dung-614820/ 14 Bộ Tài Việt Nam: MOFUCM178305" (Năm khơng rõ) Truy cập từ https://mof.gov.vn/webcenter/portal/ttncdtbh/pages_r/l/chi-tiettin?dDocName=MOFUCM178305 15 Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, số (139) ngày 31/8/2022 Truy cập từ https://mof.gov.vn/webcenter/contentattachfile/idcplg?dID=251992&dDocName =MOFUCM245148&filename=BAN%20TIN%20THI%20TRUONG%20BAO %20HIEM%20TOAN%20CAU%20SO%208%20(139).pdf 36