Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu tổng quát
Mục tiêu của đề tài này là phân tích và đánh giá tình hình quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế, đồng thời đề xuất giải pháp để cải thiện hoạt động này tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.
Mục tiêu cụ thể
Thứ nhất, xác định mô hình đánh giá thực trạng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tạiNgân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.
Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro trong thanh toán quốctế tạiNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.
Thứ ba, đềxuất các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản trị rủi rotrong thanh toán quốctế tạiNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn.
Câu hỏi nghiên cứu
Với được mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, tác giả thực hiện luận văn để trả lời được các câu hỏi sau:
Quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố quan trọng Đầu tiên, môi trường kinh tế toàn cầu và chính sách thương mại của các quốc gia có thể tác động đến quy trình thanh toán Thứ hai, sự phát triển của công nghệ thông tin và các hệ thống thanh toán điện tử giúp nâng cao hiệu quả và độ an toàn trong giao dịch Cuối cùng, năng lực quản lý rủi ro của ngân hàng và sự tuân thủ các quy định pháp lý cũng đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo an toàn cho các giao dịch quốc tế.
Thứ hai, thực trạng về quản trị rủi ro trongthanh toán quốc tếtại Ngân hàng TMCP Ngoạithương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn như thếnào?
Thứ ba, những giải pháp nào nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tạiNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn?
Ý nghĩa của nghiên cứu
Nghiên cứu này hệ thống hóa các vấn đề lý luận về quản trị rủi ro và quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế Đồng thời, bài viết cũng phân tích sự cần thiết phải tăng cường quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, nhằm nâng cao hiệu quả và an toàn trong các giao dịch tài chính quốc tế.
Nghiên cứu này phân tích và đánh giá thực trạng rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn trong giai đoạn 2020-2022 Qua đó, nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tại ngân hàng này.
Kết cấu của nghiên cứu
Kết cấu của luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý thuyếtvề quản trị rủi ro và quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế
Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro trongthanh toán quốc tếtại Ngân hàng TMCP Ngoạithương Việt Nam - Chi nhánh SàiGòn
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tể tại Ngân hàngTMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh SàiGòn
Cơ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Tổng quan về quản trị rủi ro
1.1.1 Khái niệm về rủi ro và quản trị rủi ro
1 ỉ.1.ỉ Khái niệm vể rủi ro
Theo tiêu chuẩn ISO 31000 (2018), rủi ro được định nghĩa là tác động của sự không chắc chắn đối với các mục tiêu Tác động này có thể là sự lệch hướng tích cực hoặc tiêu cực so với những gì đã được dự kiến.
ISO 31000 (2018) nhận thức rằng chúng ta sống trong một thế giới đầy rủi ro và không chắc chắn Khi theo đuổi mục tiêu, luôn tồn tại khả năng mọi thứ không diễn ra như kế hoạch Mỗi hành động đều có yếu tố rủi ro cần được quản lý, và kết quả không bao giờ là điều chắc chắn Đôi khi, chúng ta có thể đạt được kết quả tích cực, nhưng cũng có lúc phải đối mặt với kết quả tiêu cực hoặc cả hai.
Theo HM Treasury (2020), hay còn được biết đến với tên gọi “The Orange Book”, rủi ro được định nghĩa là sự bất định của các kết quả, phát sinh từ sự kết hợp của các sự cố tiềm ẩn và xác suất xảy ra của chúng.
Theo IRM (2002), rủi ro là sự phối hợp của hậu quảvà xác suất xảy ra của nó Hậu quả cóthể là tích cực hoặc tiêu cực.
Các định nghĩa về rủi ro thường có sự tương đồng, đề cập đến những hiện tượng giống nhau nhưng từ các góc độ khác nhau ISO và một số định nghĩa khác nhìn nhận rủi ro theo hướng mục tiêu, trong khi các định nghĩa khác lại tập trung vào sự kiện Cả hai cách tiếp cận này đều có thể đồng thời tồn tại, thể hiện hai cách diễn đạt khác nhau về cùng một hiện tượng.
1.1.1.2 Khái niệm vểquản trịrủi ro
Theo ISO 31000 (2018), quản trị rủi ro là tập hợp các hoạt động và phương pháp phối hợp nhằm chỉ đạo và kiểm soát rủi ro trong tổ chức, đảm bảo khả năng đạt được mục tiêu Thuật ngữ này cũng đề cập đến chương trình quản lý rủi ro bao gồm nguyên tắc, khung quản lý và quy trình Quy trình quản trị rủi ro áp dụng hệ thống các chính sách, thủ tục và thông lệ quản lý để thiết lập bối cảnh, giao tiếp và tham vấn với các bên liên quan, xác định, phân tích, đánh giá, xử lý, giám sát, ghi chép, báo cáo và xem xét rủi ro.
Quản lý rủi ro đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường lập kế hoạch chiến lược và ưu tiên hỗ trợ cho các tổ chức thành công, giúp đạt được mục tiêu và củng cố khả năng ứng phó nhanh chóng với những thách thức, theo HM Treasury (2020).
Quản trị rủi ro là quy trình khoa học và hệ thống nhằm nhận diện, kiểm soát và giảm thiểu tổn thất do rủi ro gây ra Theo Trần Huy Hoàng (2010), các bước trong quản trị rủi ro bao gồm nhận dạng, phân tích, đo lường, kiểm soát, phòng ngừa và tài trợ rủi ro Đây là một biện pháp quản lý quan trọng giúp tổ chức đánh giá và đối phó với nguyên nhân cũng như hậu quả của rủi ro.
Quản trị rủi ro, theo IRM (2002), là quy trình giúp các tổ chức nhận diện, đánh giá và xử lý tất cả các rủi ro, nhằm nâng cao khả năng thành công và giảm thiểu nguy cơ thất bại.
1.1.2 Vai trò của quản trị rủi ro
Mục tiêu của quản trị rủi ro không chỉ là giảm thiểu rủi ro mà còn là quản lý các rủi ro một cách hiệu quả và toàn diện, nhằm bảo toàn và phát triển giá trị của tổ chức Quản trị rủi ro giúp nhà quản trị đưa ra các quyết định chính xác và hiệu quả, từ đó giảm thiểu thiệt hại trong quá trình vận hành doanh nghiệp và tổ chức.
Theo nghiên cứu của Nguyễn Thị Hoài Lê và Nguyễn Lê Cường (2015), quản trị rủi ro đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của doanh nghiệp, giúp bảo vệ tài sản, tối ưu hóa quy trình ra quyết định và nâng cao khả năng cạnh tranh Việc áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả không chỉ giảm thiểu thiệt hại mà còn tạo cơ hội phát triển bền vững cho doanh nghiệp.
Để nâng cao hiệu quả quản trị doanh nghiệp, cần cung cấp cho Hội đồng Quản trị thông tin về các rủi ro trọng yếu và các biện pháp cần thiết để ứng phó.
Hỗ trợ doanh nghiệp hoàn thành mục tiêu chiến lược thông qua các công cụ quản trị rủi ro bao gồm việc đánh giá khả năng xảy ra và ảnh hưởng của các tình huống xấu Đồng thời, cần xây dựng các biện pháp ngăn ngừa, ứng phó và quản lý ảnh hưởng của những tình huống này đối với doanh nghiệp khi chúng xảy ra.
Quản trị rủi ro tập trung vào việc xác định nguồn gốc gây thiệt hại cho doanh nghiệp, thay vì chỉ chú trọng vào các rủi ro cụ thể Điều này giúp các nhà quản trị nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp có thể ứng phó hiệu quả với môi trường kinh doanh biến động bằng cách nhận diện và ưu tiên các rủi ro, đồng thời lập kế hoạch ứng phó, giúp họ chủ động quản lý các tình huống khủng hoảng.
Xây dựng lòng tin và đáp ứng kỳ vọng của nhà đầu tư là rất quan trọng trong môi trường kinh doanh hiện nay Các nhà đầu tư và tổ chức đánh giá tín dụng yêu cầu doanh nghiệp công bố khả năng quản lý rủi ro để đánh giá mối tương quan giữa lợi nhuận và rủi ro Doanh nghiệp nào quản lý rủi ro tốt sẽ xử lý các vấn đề trong hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
Quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế
1.2.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế
Theo Đinh Xuân Trình (1996), thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính liên quan đến các quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau ở các quốc gia.
Theo Trầm Thị Xuân Hương (2006), thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, nhằm hỗ trợ các mối quan hệ trao đổi quốc tế giữa các quốc gia.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân ở các quốc gia khác nhau, cũng như giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Quá trình này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan, phản ánh các hoạt động kinh tế và phi kinh tế.
Thanh toán quốc tế là một hoạt động diễn ra trên toàn cầu, phục vụ cho các giao dịch thương mại, đầu tư và hợp tác quốc tế thông qua mạng lưới ngân hàng toàn cầu Các giao dịch thanh toán giữa các quốc gia chủ yếu được thực hiện qua ngân hàng và không sử dụng tiền mặt, ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt Do đó, thanh toán quốc tế thực chất là các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, được hình thành và phát triển dựa trên các hợp đồng ngoại thương và trao đổi tiền tệ quốc tế.
Thanh toán quốc tế được thực hiện theo nền tảng pháp luật và tập quán thương mại quốc tế, đồng thời chịu sự chi phối của luật pháp các quốc gia Các chính sách kinh tế, ngoại thương và ngoại hối của các quốc gia tham gia cũng ảnh hưởng đến quy trình thanh toán này.
1.2.2 Khái niệm về quản trị rủi ro trong thanh toán quoc tế
Quản trị rủi ro thanh toán quốc tế là quy trình mà tổ chức tín dụng thực hiện để quản lý các rủi ro liên quan đến thanh toán quốc tế Quá trình này bao gồm việc thiết lập cơ cấu tổ chức và xây dựng hệ thống chính sách, phương pháp nhằm xác định, đo lường, đánh giá, quản lý, giám sát và kiểm soát rủi ro Mục tiêu cuối cùng là giảm thiểu tối đa rủi ro xảy ra, theo Anders Grath (2016).
Quản trị rủi ro thanh toán quốc tế hiệu quả không có nghĩa là rủi ro không xảy ra, mà là khả năng xảy ra rủi ro trong mức độ có thể dự đoán và kiểm soát được bởi ngân hàng Mục tiêu của quản trị rủi ro này là đánh giá mức độ rủi ro của hệ thống và tổ chức, tìm hiểu nguyên nhân gây ra rủi ro, phân bổ nguồn lực hỗ trợ, và xác định các xu hướng bên ngoài cũng như bên trong, từ đó giúp dự báo rủi ro và đưa ra các giải pháp phòng ngừa, hạn chế hiệu quả.
1.2.3 Các loại rủi ro trong thanh toán quốc tế
Trong thanh toán quốc tế, có sáu loại rủi ro chính cần lưu ý: rủi ro sản phẩm, rủi ro thương mại (rủi ro người mua), rủi ro kinh doanh bất lợi, rủi ro chính trị, rủi ro tiền tệ và rủi ro tài chính Những rủi ro này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả giao dịch và sự thành công của hoạt động kinh doanh quốc tế.
Theo Anders Grath (2016), rủi ro sản phẩm là một phần không thể thiếu trong cam kết của người bán, mà họ phải chấp nhận Rủi ro này liên quan đến chính sản phẩm hoặc việc giao hàng đã thỏa thuận, bao gồm các bảo đảm thực hiện cụ thể và nghĩa vụ bảo trì hoặc dịch vụ đã thỏa thuận.
Nhiều quốc gia gặp phải các điều kiện không thuận lợi, làm giảm hiệu suất hàng hóa được giao Những yếu tố này bao gồm sơ suất trong quy trình, hạn chế trong vận hành, xử lý hàng hóa không cẩn thận, vấn đề bảo trì, hư hỏng do khí hậu, và các lý do môi trường khác.
Các vấn đề bản chất có thể gây tranh chấp sau khi hợp đồng ký kết, làm tăng chi phí giao hàng Người bán cần có hợp đồng rõ ràng, đặc biệt là các điều khoản thanh toán, để đảm bảo rằng mọi thay đổi do hành động của người mua hoặc nguồn gốc xuất phát sẽ tự động dẫn đến bồi thường hoặc điều chỉnh cam kết của người bán Điều này có thể liên quan đến khía cạnh kinh tế trong thời hạn đã thỏa thuận ban đầu.
Những rủi ro trong các dự án lớn và phức tạp trở nên khó khăn hơn do thời gian hoàn thành kéo dài và sự liên quan của nhiều cam kết giữa các bên thương mại Điều này không chỉ bao gồm mối quan hệ giữa người bán và người mua mà còn liên quan đến các bên khác trong quốc gia của người mua, ảnh hưởng bởi cả yếu tố thương mại và chính trị.
1.2.3.2 Rủi rothương mại (rủiro người mua)
Theo Anders Grath (2016), rủi ro thương mại hay rủi ro người mua đề cập đến khả năng người mua gặp phải tình trạng phá sản hoặc không thể thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng Điều này không chỉ liên quan đến nghĩa vụ thanh toán mà còn bao gồm tất cả các nghĩa vụ khác mà người mua phải thực hiện để đảm bảo người bán có thể hoàn thành nghĩa vụ của mình.
Người bán đánh giá khả năng thực hiện nghĩa vụ của người mua thông qua việc thu thập thông tin từ các báo cáo tín dụng độc lập, điều này phổ biến ở các nước phát triển trong OECD Việc này giúp cung cấp cái nhìn toàn diện về người mua và doanh nghiệp của họ, vượt ra ngoài những số liệu kinh tế đơn giản, từ đó giảm thiểu rủi ro liên quan đến khách hàng.
Theo Anders Grath (2016), rủi ro kinh doanh bất lợi bao gồm những hoạt động có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực, đặc biệt là ở một số khu vực trên thế giới Những hậu quả này không chỉ ảnh hưởng đến các giao dịch mà còn tác động lớn đến tình hình kinh doanh và tài chính của người bán, đồng thời có thể làm suy giảm uy tín đạo đức của họ.
Lược khảo một số nghiên cứu liên quan
1.3.1 Một so nghiên cứu nước ngoài Đen nay, trên thế giới đã có nhiều công trình nghiên cứu lý thuyết và các mô hình thực nghiệm liên quan đến quản trị rủi ro trong thanh toán quốctế Các nghiên cứu trên nhìn chung đã cung cấp hệthống co sỏ lý luận chuẩn mực và toàn diện vềquản trị rủi ro thanh toán quốc tế và mô hình đo lường rủi ro TTQT, hình thành các điều kiện đảm bảo cho việc xây dựng các mô hình đo lường và kiểm soát rủi ro trong thanh toán quốc tế Đây là co sở quan trọng, tạo điều kiện tiền đề để xây dựng một mô hình quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế áp dụng cho các NHTM ỏ Việt Nam.Nổi bật nhấtlà các nghiên cứu sau:
1.3.1 ỉ Nghiên cứu của Ben Selma và cộng sự(2013)
Nghiên cứu của Ben Selma và cộng sự (2013) đã khảo sát các phương pháp quản lý rủi ro tại các ngân hàng thương mại Tunisia, thông qua bảng câu hỏi với 16 ngân hàng Kết quả cho thấy sự nhận thức của nhân viên ngân hàng về tầm quan trọng của quản lý rủi ro trong việc giảm chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động Các ngân hàng Tunisia đã áp dụng một số chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả, bao gồm cơ sở hạ tầng, quy trình và chính sách Tuy nhiên, phương pháp quản lý rủi ro tín dụng vẫn chưa được triển khai Các hình thức giảm rủi ro phổ biến như thế chấp và bảo lãnh vẫn được sử dụng để hỗ trợ các cơ sở tín dụng Nghiên cứu cũng phân tích các thông lệ hiện tại trong quản lý rủi ro, xác định các công cụ và phương pháp cho rủi ro hoạt động, thanh khoản, thị trường và tín dụng của các ngân hàng Tunisia.
Nghiên cứu của Najat Mahmoud và cộng sự (2014) đã chỉ ra rằng các yếu tố điều tra thực nghiệm ảnh hưởng đến thực tiễn quản lý rủi ro và hoạt động tài chính của các ngân hàng tư nhân Iraq Mục tiêu của nghiên cứu là hiểu rõ các yếu tố thúc đẩy việc thực hiện khuôn khổ quản lý rủi ro tại các ngân hàng này Cuộc khảo sát được tiến hành với các nhân viên ngân hàng có kinh nghiệm từ 30-55 năm, thông qua phỏng vấn với câu hỏi mở và phân tích chủ đề Kết quả cho thấy các yếu tố tổ chức, hỗ trợ và đào tạo từ lãnh đạo chiếm tỷ lệ cao nhất (48%), tiếp theo là năng lực công nghệ (30%), yếu tố liên quan đến rủi ro (15%) và hiệu quả tài chính (5%) Nghiên cứu nhằm đưa ra khuyến nghị và hướng nghiên cứu trong tương lai về thực hành quản lý rủi ro.
Nghiên cứu của Nase, Imelda J K về “Các yếu tố ảnh hưởng đến quốc tế hóa tại Ngân hàng TNHH Thương mại Kenya (KCB)” nhằm xác định các yếu tố tác động đến quá trình quốc tế hóa của ngân hàng Bằng cách phân tích quá trình ra quyết định của ban lãnh đạo cấp cao, nghiên cứu thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua các cuộc phỏng vấn trực tiếp với các nhà quản lý đã tham gia vào các ủy ban kế hoạch và dự án quốc tế Các yếu tố ảnh hưởng đến quốc tế hóa tại KCB bao gồm: (1) Môi trường chính trị, (2) Công nghệ, (3) Tình trạng kinh tế của nước sở tại, (4) Lợi thế cạnh tranh, (5) Môi trường pháp lý, và (6) Nhân sự.
Nghiên cứu của Puspita Puspita (2017) phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng XYZ Islamic Sử dụng dữ liệu thứ cấp và khảo sát bảng câu hỏi, nghiên cứu chỉ ra rằng ba yếu tố chính tác động đến hoạt động này là (1) Khách hàng, (2) Chất lượng nguồn nhân lực, và (3) Sản phẩm đa dạng.
1.3.2 Một so nghiên cứu trong nước
Quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế đang thu hút sự chú ý của nhiều nhà nghiên cứu và lãnh đạo ngân hàng Tại Việt Nam, có nhiều nghiên cứu và thảo luận khoa học liên quan đến quản trị rủi ro, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Một trong những công trình đáng chú ý là nghiên cứu của Phùng Mạnh Hùng (2007), góp phần làm rõ các khía cạnh của quản trị rủi ro trong lĩnh vực này.
Nghiên cứu của Phùng Mạnh Hùng (2007) về “Rủi ro trong thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Việt Nam” đã chỉ ra những rủi ro phổ biến trong thanh toán quốc tế, bao gồm rủi ro tác nghiệp, rủi ro ngoại hối và rủi ro quan hệ đại lý Các nguyên nhân dẫn đến những rủi ro này bao gồm trình độ cán bộ, năng lực tài chính và quản lý của ngân hàng và doanh nghiệp, quy chế và hoạt động nghiệp vụ, thông tin về mối quan hệ với đối tác nước ngoài, cùng với hành lang pháp lý Nghiên cứu cũng đề xuất các giải pháp phòng ngừa từ phía ngân hàng thương mại và đối tác của họ.
1.3.2.2 Nghiên cứu của Võ Văn Bản và cộng sự(2018)
Nghiên cứu của Võ Văn Bản và cộng sự (2018) đã chỉ ra rằng khả năng của khách hàng và trình độ của nhân viên là hai yếu tố chính ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tại các ngân hàng thương mại ở Thành phố Hồ Chí Minh Để hạn chế rủi ro, Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức chính phủ cần thực hiện giám sát chặt chẽ đối với các ngân hàng Đồng thời, các ngân hàng thương mại cũng cần cải thiện quy trình quản lý rủi ro và nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ nhằm giảm thiểu rủi ro tài chính cho cả ngân hàng và khách hàng trong thị trường dịch vụ tài chính Việt Nam.
Nghiên cứu của Nguyễn Thị Thanh Hải (2020) về "Nhân tố tác động đến quản trị rủi ro hoạt động của ngân hàng thương mại" chỉ ra rằng có nhiều nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoạt động của NHTM Các yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến quản trị rủi ro bao gồm: tầm nhìn chiến lược của ban lãnh đạo, cơ cấu tổ chức, chất lượng nguồn nhân lực, nguồn lực tài chính và sự hỗ trợ của hệ thống công nghệ thông tin Bên cạnh đó, các yếu tố khách quan như mức độ ổn định và phát triển của nền kinh tế, môi trường pháp lý và các nhân tố xã hội cũng đóng vai trò quan trọng trong quản trị rủi ro của các ngân hàng thương mại.
1.3.2.4 Nghiên cứu của Nguyễn Thị YenNhi (2021)
Nghiên cứu của Nguyễn Thị Yen Nhi (2021) đã chỉ ra các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại Việt Nam, bao gồm các yếu tố môi trường kinh doanh như thực trạng nền kinh tế quốc gia, chính sách và thể chế, công nghệ, cùng với môi trường văn hóa xã hội Ngoài ra, nghiên cứu cũng nhấn mạnh các yếu tố nội bộ của ngân hàng như quy mô vốn, chiến lược kinh doanh, nhân lực và quản trị ngân hàng thương mại Từ đó, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Nănglựccủacácbênthamgia Nănglựctài chính Chiếnlượckinh doanhcủaNH Nhậnthứccủa kháchhàng Côngnghệthôngtin Nănglựccủa nhàquảntrị Chấtlượngđội ngũnhânviên
X X Võ Văn Bản vàcộng sự (2018)
Đe xuất mô hình đánh giá thực trạng hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thưong Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
Mô hình tổ chức hoạt động
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
1.4 Đề xuất mô hình đánh giá thực trạnghoạtđộng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thưong Việt Nam- Chi nhánh Sài Gòn
Dựa trên các nghiên cứu trước đây về các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, tác giả nhận thấy rằng việc áp dụng nguyên mẫu từ các nghiên cứu này cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn là không phù hợp Do đó, tác giả đề xuất một mô hình nghiên cứu được điều chỉnh, bao gồm việc chọn lọc và bổ sung các biến quan sát, cũng như phát triển thang đo dựa trên các nghiên cứu trước đó, đặc biệt tham khảo các công trình của Phùng Mạnh Hùng (2007), Võ Văn Bản (2018) và cộng sự, cùng với Ben Selma và cộng sự (2013).
Mô hình nghiên cứu được đề xuất bao gồm 06 yếu tố chính và 21 biến quan sát ảnh hưởng đến quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế Các yếu tố này bao gồm: (1) Chất lượng nguồn nhân lực, (2) Năng lực nhà quản trị, (3) Công nghệ thông tin, (4) Nhận thức của khách hàng, (5) Môi trường pháp lý, và (6) Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ Mô hình này được thể hiện qua hình vẽ minh họa.
Côngtác kiêm tra, kiểm soát nội bộ
Năng lực nhà quản trị
Quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế
Hình 1.1 Mô hình đánh giáthực trạng đề xuất
Nguồn: Tác giả đề xuất và tổng hợp
Chất lượng nguồn nhân lực là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế Việc nâng cao kỹ năng và kiến thức của nhân viên sẽ góp phần cải thiện hiệu quả quản lý rủi ro, từ đó tối ưu hóa quy trình thanh toán và giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn.
Theo Liên Hiệp Quốc (2000), nguồn nhân lực bao gồm trình độ chuyên môn, kiến thức và năng lực của con người, cả hiện tại lẫn tiềm năng, đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế xã hội của một cộng đồng.
Chất lượng nguồn nhân lực, theo Nguyễn Hữu Thân (2010), bao gồm nhiều yếu tố như sức khỏe, trình độ văn hóa, chuyên môn kỹ thuật, năng lực thực tế, kỹ năng nghề nghiệp, tính năng động xã hội, phẩm chất đạo đức, và thái độ đối với công việc Đình Phúc và Khánh Linh (2007) nhấn mạnh rằng chất lượng nguồn nhân lực là sự phù hợp giữa khả năng làm việc của người lao động và yêu cầu công việc của tổ chức, từ đó giúp tổ chức đạt được mục tiêu và đáp ứng nhu cầu của người lao động Do đó, chất lượng nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của tổ chức, tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.
Bảng 1.2 Tổng hợpthang đo và biến quan sát yếu tố“Chất lượngnguồn nhân lực”
STT Nội dung câu hỏi Nguồn tham khảo
1 Ngân hàng có chính sách đào tạo, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, chuyên môn chocác nhân viên TTQT
Phùng MạnhHùng (2007); Võ Văn Ban và cộng sự (2018)
2 Ngân hàng có tiêu chí đánh giánhân viên
TTQT theo khung năng lực để đảm bảo nhân viên phù hợp và hoàn thành công việc
3 Ngân hàng có tiêu chí tuyển dụng cho nhân viên TTQT
4 Nhân viên TTQT tuânthủ các quy định của
NHTM về các quy trình nghiệp vụ, chính sách
Ngu Ôn: Tác giả đê xuât và tông hợp ỉ 4.2.2 Năng lựcnhà quản trị
Năng lực nhà quản trị, theo Lê Thế Giói (2007), bao gồm kiến thức, kỹ năng, hành vi và thái độ cần thiết để đạt hiệu quả trong quản trị tại các tổ chức Điều này không chỉ là yếu tố cốt lõi để đánh giá và khen thưởng, mà còn thể hiện khả năng thích ứng với sự thay đổi trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh, như Levenson và cộng sự (2006) đã chỉ ra Nhà quản trị phải đối mặt với nhiều thách thức từ sự biến đổi trong mô hình quản trị, công nghệ thông tin và nhu cầu thị trường, điều này yêu cầu họ phải có quyết định và chiến lược chính xác để phát triển tổ chức.
Bảng 1.3 Tổng hợpthang đo và biến quan sát yếu tố “Năng lực nhà quản trị”
STT Nội dungcâu hỏi Nguồn tham khảo
1 Cáclãnh đạo hiểu rõ mụctiêu, chiến lược của NH,có chiến lược QTRR phù hợp
2 Cáclãnh đạo có năng lực điều hành tốt, phân bổ nguồn lực phù hợp
3 Các lãnh đạo hiểu rõcác rủi ro, nguyên nhân và có những biện pháp đối phó phù hợp
4 Các lãnh đạo có kỹ năng vững vàng, giải quyết vấn đề, các rủi ro trongTTQT hiệu qua
Ngu Ôn: Tác giả đêxuât và tông hợp ỉ 4.2.3 Côngnghệ thông tin
Theo Nghị Quyết Chính Phủ (1993), công nghệ thông tin (CNTT) là sự kết hợp của các phương pháp khoa học và công cụ kỹ thuật hiện đại, chủ yếu là kỹ thuật máy tính và viễn thông, nhằm tổ chức và khai thác hiệu quả các nguồn tài nguyên thông tin phong phú trong mọi lĩnh vực hoạt động CNTT được định nghĩa là ngành kỹ thuật sử dụng máy tính và phần mềm để chuyển đổi, lưu trữ, bảo vệ, xử lý, truyền tải và thu thập thông tin (Princeton WordNet Search, 2012) CNTT cung cấp cho các tổ chức và doanh nghiệp các dịch vụ cần thiết để thực hiện các chiến lược và hoạt động kinh doanh, bao gồm cơ sở dữ liệu, cung cấp thông tin và kết nối với khách hàng.
Bảng 1.4 Tổng hợpthang đo và biến quan sát yếu tố “Công nghệ thông tin”
STT Nội dung câu hỏi Nguồn tham khảo
1 Ngân hàng áp dụng CNTT vào hệthống xử lý nghiệp vụ TTQT
2 Hệ thống quản lý thông tin có tính ứng dụng cao, dễ thực hiện
3 Hệ thống CNTT có cập nhậtdữ liệu, các yếu tố thị trường, ngành nghề
4 Môi trường làm việc có được trang bị đầy đủ trang thiết bị
Nguồn: Tác giả đề xuất và tổng hợp
Nhận thức là quá trình tiếp thu kiến thức và hiểu biết thông qua suy nghĩ, kinh nghiệm và giác quan Nó bao gồm các quy trình như tri thức, sự chú ý, trí nhớ, đánh giá, ước lượng, lý luận, tính toán, giải quyết vấn đề, đưa ra quyết định, lĩnh hội và sử dụng ngôn ngữ, theo Phạm Thúy Hương và Phạm Thị Bích Ngọc (2016).
Bảng 1.5 Tổng hợpthang đo và biến quan sát yếu tố “Nhận thức của khách hàng”
Nguồn: Tác giả đề xuất và tổng hợp
STT Nội dung câu hỏi Nguồn tham khảo
1 Khách hàng hiểu rõ vai trò vànghĩa vụ của mình trong cácphưong thức TTQT
Phùng Mạnh Hùng (2007); Võ Văn Ban và cộng sự (2018)
2 Khách hàng có tìm hiểu về thị trường, đối tác, các bên liên quan trước khi thực hiện ký kếthợp đồng
3 Khách hàng hiểu rõ vềnhu cầucủa mình để lựa chọn sản phẩm TTQT phù hợp
Môi trường pháp lý trong kinh doanh, theo Nguyễn Hợp Toàn (2012), là sự thể chế hóa quyền và nghĩa vụ của các chủ thể kinh doanh và cơ quan nhà nước Nó bao gồm các quy định pháp luật được ghi chép trong các văn bản và hiệu quả hoạt động của tổ chức thực hiện những quy định này thông qua công chức và cơ quan nhà nước Nói cách khác, môi trường pháp lý là tổng hợp các quy định pháp luật liên quan đến một lĩnh vực cụ thể, trong đó các chủ thể có quyền lợi được pháp luật bảo vệ và đồng thời cũng phải thực hiện các nghĩa vụ nhất định.
Bảng 1.6 Tổng hợpthang đo và biến quan sát yếu tố“Môi trường pháp lý”
Nguồn: Tác giả đề xuất và tổng hợp
STT Nội dungcâu hỏi Nguồn tham khảo
1 Cácchínhsách quy định mới được phổ biến và cập nhật kịp thời đến các phòng ban và các nhân viên TTQT
Ben Selma và cộng sự
2 Nhân viên TTQT hiểu rõ và thực thi theo cácchính sách của NHNN
3 Quy trình nghiệp vụ đảm bảo tuân thủ chặt chẽcác quy định của NHNN và pháp luật
1.4.2.6 Công tác kiểm tra, kiểmsoátnội bộ
Kiểm tra, theo Vũ Thiếu và cộng sự (1993), là quá trình đo lường và điều chỉnh để đảm bảo các mục tiêu của doanh nghiệp được hoàn thành Henri Fayol (1999) định nghĩa kiểm soát là cam kết nhận biết tất cả các hoạt động thực hiện theo kế hoạch và nguyên tắc đã được chấp nhận Mục tiêu của kiểm soát là phát hiện và sửa chữa sai sót, đồng thời phòng ngừa các vấn đề tương lai Công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ là hoạt động quan trọng trong quản trị rủi ro, nhằm đạt được mục tiêu quản trị, tuân thủ pháp luật, giảm thiểu thiệt hại và cải tiến hoạt động theo tiêu chuẩn ISO 31000 (2018).
Bảng 1.7 Tổng hợp thang đo và biến quan sátyếu tố“Côngtác kiểm tra, kiểm soát nội bộ”
Nguôn: Tác giả đê xuât và tông hợp
STT Nội dungcâu hỏi Nguồn tham khảo
1 Việc thực hiện kiểm tra, kiểm soát đầy đủ, phù hợp vói quy trình nghiệp vụ TTQT
Ben Selma và cộng sự
2 Kiểm tra, kiểm soátmanglại hiệu quả, có tính kinhtế
3 Việc kiểm tra, kiểm soát có tính khả thi
Trong bài viết này, tác giả tổng quan về quản trị rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, đồng thời tham khảo các nghiên cứu trước đây để củng cố cơ sở khoa học cho nghiên cứu của mình Tác giả đề xuất một mô hình đánh giá thực trạng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn, với 06 nhóm yếu tố chính: (1) Chất lượng nguồn nhân lực, (2) Năng lực nhà quản trị, (3) Công nghệ thông tin, (4) Nhận thức của khách hàng, (5) Môi trường pháp lý, và (6) Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ Mô hình này sẽ được áp dụng để phân tích, đánh giá và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế, với nội dung chi tiết sẽ được trình bày trong chương 2 và chương 3.
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN
Thực trạng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
TMCP Ngoại thưong Việt Nam- Chi nhánh SàiGòn
2.2.1 Thực trạng chung các hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tạì Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là những vấn đề không mong muốn phát sinh trong quá trình thực hiện TTQT, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh Nghiên cứu nguồn rủi ro từ hoạt động TTQT đã thu hút sự quan tâm của ngân hàng, giúp xác định một số nguồn rủi ro chính, từ đó có thể phòng ngừa và dự đoán các rủi ro tiềm ẩn Tại Vietcombank (VCB), các rủi ro trong hoạt động TTQT chủ yếu phát sinh từ nhân viên TTQT, khách hàng và môi trường bên ngoài.
Trình độ của nhân viên còn hạn chế, thiếu hiểu biết về luật pháp và thông lệ quốc tế, cũng như kỹ năng ngoại ngữ, điều này có thể dẫn đến rủi ro trong quá trình thực hiện các hoạt động như kiểm tra chứng từ, thanh toán và chiết khấu cho khách hàng.
Nhiều khách hàng chưa nắm rõ thông tin về sản phẩm và quy định trong giao dịch thương mại quốc tế Họ cần hiểu các khác biệt, ưu nhược điểm, cũng như vai trò của các bên tham gia trong các phương thức thanh toán quốc tế như thư chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ và bảo lãnh.
Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của VCB xuất phát từ cả môi trường trong nước và quốc tế, bị ảnh hưởng bởi sự biến động kinh tế, pháp lý và tài chính Các quy định pháp luật có thể dẫn đến tranh chấp và chậm trễ trong thanh toán quốc tế, trong khi sự biến động của thị trường tài chính tạo ra rủi ro về lãi suất và tỷ giá Thay đổi kinh tế và chính trị ở các quốc gia trên thế giới, cùng với môi trường kinh doanh quốc tế, cũng tác động đến hoạt động thanh toán quốc tế và gây thiệt hại cho các bên liên quan, bao gồm ngân hàng.
VCB đã xây dựng một danh mục rủi ro chi tiết nhằm xác định các rủi ro có thể phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế Việc này cho phép VCB lập kế hoạch theo dõi và giám sát chặt chẽ, đồng thời triển khai các biện pháp phòng ngừa hiệu quả để giảm thiểu rủi ro khi chúng xảy ra.
Bộ phận quản lý rủi ro sẽ thu thập thông tin từ báo cáo, lỗi và sai sót của các đơn vị hoạt động, cùng với kết luận từ các đoàn kiểm tra, kiểm toán nội bộ và bên ngoài Đồng thời, bộ phận này sẽ tổng kết kết quả từ các biện pháp khắc phục đã thực hiện trong các báo cáo trước Dựa trên tài liệu và báo cáo đã tổng hợp, phân tích và đánh giá sẽ được thực hiện để xác định thực trạng, lỗi, sai sót, mức độ ảnh hưởng và xu hướng biến động của các rủi ro có thể xảy ra.
VCB áp dụng phương pháp đánh giá rủi ro bằng cách dự đoán mức độ thiệt hại thông qua việc so sánh thiệt hại từ các sự kiện đã xảy ra và nghiên cứu kỹ lưỡng về kết quả kinh doanh, thị trường tài chính, tiền tệ cùng tiềm lực tài chính của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Từ đó, VCB đưa ra ước tính về mức độ thiệt hại, đặc biệt là tổn thất từ các hoạt động tài trợ thương mại và chiết khấu trong thanh toán quốc tế Ngân hàng thiết lập hạn mức tín dụng cho từng doanh nghiệp và đánh giá độ tin cậy của các ngân hàng đối tác, nhằm phòng ngừa rủi ro Việc đánh giá rủi ro đóng vai trò quan trọng trong kiểm soát, giúp lãnh đạo VCB hiểu rõ hơn về các rủi ro, nâng cao khả năng giám sát và phát triển các phương pháp đối phó hiệu quả, đồng thời quy định trách nhiệm rõ ràng cho từng cá nhân và bộ phận trong công tác quản trị rủi ro.
VCB Sài Gòn đã chủ động nhận diện và nghiên cứu các nguồn rủi ro cũng như mức độ tổn thất có thể xảy ra trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Từ năm 2020 đến 2022, ngân hàng đã triển khai các phương án phòng ngừa rủi ro phù hợp với từng tình huống cụ thể nhằm giảm thiểu tối đa tổn thất tại các chi nhánh.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế tại VCB, ngân hàng này hạn chế tài trợ cho các bộ chứng từ có khách hàng từ khu vực hoặc quốc gia có rủi ro chính trị và pháp lý cao Để giảm thiểu tổn thất cho các bên liên quan, VCB áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro, bao gồm việc thương lượng với các đối tác nhằm hạn chế thiệt hại khi rủi ro xảy ra và cùng nhau khắc phục Phương pháp này giúp VCB bảo vệ uy tín ngân hàng và giữ chân khách hàng tiềm năng, cho thấy đây là một chiến lược phổ biến trong ngành ngân hàng.
VCB áp dụng phương pháp chủ động chấp nhận rủi ro dựa trên dự báo rủi ro có thể xảy ra, nhằm khắc phục và sẵn sàng đối mặt khi rủi ro và tổn thất phát sinh Tuy nhiên, phương pháp này không phổ biến do yêu cầu cao về kiến thức, trình độ và khả năng phản ứng nhanh của nhân viên trong từng trường hợp cụ thể Trong khi đó, các hoạt động TTQT thường tuân thủ quy trình đã được xây dựng và xử lý kịp thời.
VCB đang phát triển các hoạt động chuyển nhượng và tái chiết khấu để chia sẻ rủi ro Qua việc chuyển nhượng thanh toán, VCB có thể hợp tác với ngân hàng khác nhằm giảm thiệt hại và rủi ro cho chính mình Mặc dù phương pháp này không mang lại lợi nhuận cao, nhưng giúp VCB tránh được những rủi ro tiềm ẩn Tuy nhiên, việc áp dụng phương pháp này còn phụ thuộc vào quy định chính sách của ngân hàng đối tác, dẫn đến nhiều hạn chế trong thực tiễn.
2.2.2 Thực trạng chi tiết theo các yếu to ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Để phân tích tình hình quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại chi nhánh Sài Gòn của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, tác giả đã sử dụng cả dữ liệu thứ cấp và sơ cấp Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ giai đoạn 2020 đến 2022 tại chi nhánh, trong khi dữ liệu sơ cấp được thu thập qua khảo sát thực tế với 110 bảng câu hỏi phát ra cho nhân viên Vietcombank Sài Gòn, liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế Kết quả thu về là 91 bảng câu hỏi, trong đó 89 bảng câu hỏi hợp lệ Sau khi hoàn tất thu thập, tác giả đã nhập liệu và xử lý số liệu bằng phần mềm thống kê SPSS 24.
Môtả mâu khảo sát như sau:
Bảng 2.4 Thống kêmô tảvề mẫu khảo sát
Tiêu chí Phân loại Mầu Tỉlệ (%)
Trình độ học vấn Đại học 80 89.89
Nguồn: Kếtquả khảo sát của tác giả
Các biến trong nghiên cứu được đánh giá độ tin cậybằng hệ số Cronbach's Alpha.
Hệ số Cronbach’s Alpha được sử dụng để loại bỏ các biến có hệ số tương quan nhỏ hơn 0.3 và chỉ chấp nhận các thang đo có hệ số lớn hơn 0.7 (Hair và cộng sự, 2010) Việc này nhằm đảm bảo độ tin cậy của các biến và chất lượng nghiên cứu cho từng nhóm thang đo, đồng thời loại bỏ các biến không đáng tin cậy Trong nghiên cứu này, tác giả đã kiểm định Cronbach’s Alpha cho 21 biến thuộc 6 nhóm nhân tố Kết quả từ SPSS cho thấy tất cả các hệ số Cronbach's Alpha đều lớn hơn 0.7 và tổng số tương quan của các nhóm cũng lớn hơn 0.3, cho thấy thang đo và các biến quan sát đều có độ tin cậy cao và đóng góp quan trọng trong quá trình khảo sát Chi tiết về phân tích dữ liệu này được trình bày trong phụ lục 3 của luận văn.
Bảng 2.5 Bảng kiểm định độ tin cậy và giátrị trung bình của các yếu tố
Nguồn: Kếtquả khảo sátcủa tác giả
STT Các yếu tố Giá trị trung bình Hệ số Cronbach’s
2 Năng lực nhà quản trị 3.52 0.833
4 Nhận thức của khách hàng 3.64 0.743
Hệ số KMO đạt 0.72, lớn hơn 0.5, và sig Bartlett's Test là 0.000, nhỏ hơn 0.05, cho thấy phân tích nhân tố là phù hợp và các biến quan sát có tương quan trong mỗi nhân tố Phân tích nhân tố khám phá (EFA) được thực hiện hai lần; lần đầu có 21 biến quan sát, trong đó 2 biến không đạt yêu cầu và bị loại bỏ Ở lần phân tích thứ hai, 19 biến hội tụ và phân biệt thành 6 nhân tố Tất cả các biến độc lập có hệ số tải nhân tố lớn hơn 0.5, cho thấy mức độ đóng góp của các biến trong việc hình thành nhân tố, được sắp xếp từ cao xuống thấp trong cùng một nhóm yếu tố Chi tiết về phân tích dữ liệu này được trình bày trong phụ lục 4.
Đánh giá chung về thực trạng quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
tạiNgân hàngTMCP Ngoại thưong Việt Nam- Chi nhánh Sài Gòn
2 3.1 Những kết quả đạt được
Hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn đã đạt được nhiều kết quả tích cực, bao gồm việc giảm thiểu rủi ro tài chính, tăng cường khả năng quản lý rủi ro, và xây dựng sự tin cậy cùng uy tín Đồng thời, ngân hàng cũng đã tuân thủ các quy định và chuẩn mực quốc tế Tuy nhiên, việc tiếp tục cải tiến và nâng cao hoạt động quản trị rủi ro là cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Ngân hàng chú trọng đến chất lượng nguồn nhân lực bằng cách thiết lập các tiêu chí đánh giá nhân viên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế dựa trên khung năng lực Điều này đảm bảo rằng nhân viên không chỉ đáp ứng yêu cầu công việc mà còn hoàn thành nhiệm vụ một cách hiệu quả Các nhân viên thanh toán quốc tế cam kết tuân thủ các quy định của ngân hàng thương mại về quy trình nghiệp vụ và chính sách.
2.3.1.2 Năng lực nhà quản trị
Các nhà lãnh đạo ngân hàng có cái nhìn tổng quan về mục tiêu và chiến lược của tổ chức, với trình độ chuyên môn cao và năng lực quản trị tốt Sự kết hợp này cho phép họ xây dựng và duy trì các chiến lược quản trị rủi ro hiệu quả, đảm bảo hoạt động thương mại quốc tế diễn ra an toàn và hiệu quả.
NH đã áp dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả và độ tin cậy trong hoạt động Môi trường làm việc được trang bị hiện đại, đáp ứng nhu cầu và yêu cầu công việc của nhân viên, từ đó nâng cao hiệu suất làm việc và sự tiện ích trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.
Khách hàng ngày càng được đánh giá cao về khả năng nắm bắt thông tin thị trường và các bên liên quan trước khi ký kết hợp đồng Họ cũng hiểu rõ nhu cầu của doanh nghiệp, từ đó lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ thanh toán quốc tế phù hợp.
Các chính sách và quy định mới của NHNN đã được triển khai rộng rãi và đồng bộ đến tất cả các phòng ban và nhân viên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Nhờ vào việc phổ biến và cập nhật kịp thời, nhân viên thanh toán quốc tế được trang bị kiến thức rõ ràng về các chính sách và quy định của NHNN, giúp họ thực hiện công việc theo đúng hướng dẫn và yêu cầu từ NHNN.
Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế được thiết lập nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định của NHNN và pháp luật, cùng với việc nâng cao hiểu biết và tuân thủ từ phía nhân viên Điều này giúp các hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra chính xác, an toàn và đúng quy định, góp phần tạo nên một hệ thống thanh toán quốc tế ổn định và đáng tin cậy.
2.3 ỉ 6 Công tác kiểm tra, kiểmsoátnội bộ
Để nâng cao quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế, ngân hàng đã triển khai nhiều hoạt động kiểm toán và kiểm soát nội bộ Những hoạt động này không chỉ đảm bảo tính toàn vẹn và độ tin cậy của hệ thống thanh toán mà còn cải thiện hiệu quả và hiệu suất tổng thể của ngân hàng.
Các hoạt động kiểm tra và kiểm soát nội bộ (KT và KSNB) của ngân hàng nhằm xác định, đánh giá và giảm thiểu rủi ro một cách hiệu quả Đồng thời, những hoạt động này còn quy định rõ vai trò, trách nhiệm và quyền hạn của các bộ phận liên quan, nhằm đảm bảo tuân thủ các quy trình nghiệp vụ và chính sách liên quan đến thanh toán quốc tế.
Hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng gặp nhiều hạn chế do môi trường phức tạp và thay đổi liên tục Việc đánh giá rủi ro trong thanh toán quốc tế trở nên khó khăn do thiếu thông tin và độ tin cậy trong thu thập dữ liệu Ngoài ra, quản trị rủi ro cần đầu tư về tài nguyên như con người, công nghệ và hệ thống quản lý Ngân hàng cũng phải phối hợp chặt chẽ với các đối tác như ngân hàng đối tác và tổ chức quốc tế, điều này có thể tạo ra thách thức khi có sự không nhất quán hoặc thiếu trung thực từ các bên liên quan Nhận biết và giải quyết những hạn chế này là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Nhân viên chưa đánh giá cao các chính sách phát triển nguồn nhân lực tại ngân hàng, đặc biệt trong việc nâng cao kỹ năng nghiệp vụ và chuyên môn cho nhân viên TTQT Nguyên nhân có thể xuất phát từ những hạn chế trong quản trị nhân sự, bao gồm việc tuyển dụng nhân viên chất lượng cao trong lĩnh vực TTQT, phân bổ nguồn nhân lực hợp lý giữa các chi nhánh và phòng giao dịch, cũng như công tác chuyển đổi công việc chưa hiệu quả.
Ngân hàng đang đối mặt với thách thức trong việc chuyên môn hóa và đào tạo nhân viên về thanh toán quốc tế, điều này cản trở sự phát triển chất lượng nguồn nhân lực của họ.
2.3.2.2 Năng lực nhà quản trị
Các nhà lãnh đạo hiện tại đang đối mặt với thách thức trong việc giải quyết hiệu quả các vấn đề và rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế do thiếu kỹ năng và năng lực cần thiết Sự thiếu nhận thức về quản trị và quản trị rủi ro trong đội ngũ lãnh đạo là nguyên nhân chính Mặc dù có kiến thức chuyên môn về thanh toán quốc tế, nhưng họ lại thiếu hiểu biết về quản trị rủi ro, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng ra quyết định và xử lý tình huống trong môi trường quốc tế phức tạp.
Một trong những hạn chế lớn trong quản lý rủi ro là thiếu một chiến lược mạnh mẽ và khả năng cập nhật thường xuyên Các lãnh đạo ngân hàng cần xây dựng một chiến lược quản trị rủi ro rõ ràng, linh hoạt, dựa trên việc hiểu biết sâu sắc về các yếu tố rủi ro và tầm nhìn chiến lược Tuy nhiên, thực tế cho thấy rất ít ngân hàng có được một chiến lược quản trị rủi ro toàn diện và hiệu quả, dẫn đến sự mất cân đối và không đồng bộ trong quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Hạn chế trong khả năng phân tích và đánh giá rủi ro là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của các lãnh đạo trong hoạt động thanh toán quốc tế Để đưa ra các quyết định thông minh và hiệu quả, họ cần nhận diện, định lượng và ưu tiên các rủi ro tiềm ẩn Tuy nhiên, khả năng này của ngân hàng vẫn còn hạn chế và chưa đáp ứng được sự phức tạp cũng như đa dạng của các yếu tố rủi ro trong môi trường thanh toán quốc tế.
Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCPNgoại Thương Việt Nam định hướng đến năm 2030 làngân hàng số 1 tại Việt Nam, một trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á, một trong
300 tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất thế giới, một trong 1000 doanh nghiệp niêm yết lớn nhất toàn cầu có đónggóplớn vào sự pháttriển của Việt Nam.
3.1.2 Mục tiêu chiến lược đến nâm 2025
Theo mục tiêu chiến lược đến năm 2025, Vietcombank đã xác định 6 mục tiêu chiến lược nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và tin cậy trong môi trường tài chính toàn cầu Các mục tiêu này sẽ định hướng cho ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
• Số 1 về quy mô lợi nhuận và thu nhập phi tín dụng
• Đứng đầu về trải nghiệm khách hàng
• Số 1 vềbán lẻ và ngân hàng đầu tư
• Đứng đầu về chấtlượngnguồn nhân lực
• Đứng đầu về ngân hàng số
• Quản trị rủi ro tốt nhất
Một số giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Sài Gòn
3.2.1 Cơ sở đề xu ất giải ph áp
Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn, tác giả phân tích kết quả đạt được và những hạn chế hiện có Từ đó, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm duy trì và nâng cao quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại chi nhánh, đảm bảo tính thực tế, khả thi và phù hợp với tình hình hiện tại của ngân hàng.
3.2.2 Một so giải pháp chung về các hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
Ngân hàng cần xây dựng một hệ thống nhận diện rủi ro hiệu quả trong hoạt động thanh toán quốc tế bằng cách thiết lập các quy trình và công cụ phù hợp Việc này bao gồm theo dõi các xu hướng thị trường, phân tích các mối nguy tiềm ẩn và đánh giá tác động của chúng đối với hoạt động của ngân hàng.
Phân tích rủi ro chi tiết là bước quan trọng sau khi nhận diện rủi ro, giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về các yếu tố gây ra rủi ro, nguồn gốc và tác động của chúng Quá trình này bao gồm việc thu thập dữ liệu và áp dụng các phương pháp phân tích thống kê cùng với mô hình hóa để xác định khối lượng và mức độ của rủi ro.
Đánh giá rủi ro là bước quan trọng trong quy trình quản lý rủi ro của ngân hàng Ngân hàng cần xác định mức độ nghiêm trọng của từng rủi ro và ưu tiên cách đối phó phù hợp Ngoài ra, cần xem xét tiềm năng mất mát tài chính, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng và hậu quả có thể xảy ra cho khách hàng.
Ngân hàng cần phát triển các chiến lược hiệu quả để đối phó với các rủi ro đã được xác định Việc này bao gồm xây dựng chính sách và quy trình quản lý rủi ro, thiết lập quy tắc và hướng dẫn cho nhân viên, cũng như áp dụng các công cụ và sản phẩm tài chính nhằm bảo vệ ngân hàng khỏi những rủi ro tiềm ẩn.
3.2.3 Một so giải pháp cụ thế theo các yếu to ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn
Để phát triển nguồn nhân lực bền vững, cần xây dựng chiến lược dài hạn phù hợp với mục tiêu kinh doanh Quản trị nhân sự cần tuân thủ kế hoạch nhằm tạo ra đội ngũ chất lượng cao, đồng thời chuyển đổi tư duy từ quản lý hành chính sang mô hình nhân sự đối tác Điều này có nghĩa là quản lý nhân sự không chỉ dừng lại ở các thủ tục hành chính mà còn phải đóng góp vào sự phát triển tổ chức và hỗ trợ tối đa cho hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng cần tăng cường chuyên môn hóa trong quản lý nhân sự để tối ưu hóa giá trị hiệu quả của quản trị nguồn nhân lực Điều này bao gồm nâng cao năng lực nhân viên, phát triển nhân tài và cải thiện khả năng quản lý Bên cạnh đó, cần sắp xếp lại lực lượng lao động, phát triển văn hóa ngân hàng, và xây dựng môi trường làm việc hướng tới khách hàng và nhân viên Để đạt được điều này, ngân hàng nên đẩy mạnh chính sách đào tạo và bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho toàn bộ nhân viên, đồng thời tạo ra một môi trường làm việc lý tưởng và ưu tiên nguồn lực cho công tác phát triển nhân tài.
Ngân hàng cần tổ chức các khóa đào tạo về quy định chính sách để nhân viên hiểu rõ các quy định của NHNN và NHTM, từ đó tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ Đặc biệt, đối với nhân viên thanh toán quốc tế, cần có các khóa đào tạo chuyên sâu và khuyến khích tham gia các kỳ thi, chứng chỉ quốc tế về tài chính, thương mại, tín dụng thư và bảo lãnh Những khóa đào tạo và chứng chỉ này không chỉ nâng cao kiến thức về thanh toán quốc tế mà còn giúp nhân viên áp dụng linh hoạt vào công việc hàng ngày, đảm bảo tính toàn diện và hiệu quả trong thực hiện các tác vụ.
Việc nâng cao năng lực ngoại ngữ cho nhân viên được coi là một chiến lược phát triển nhân lực bền vững trong ngân hàng Để đạt được điều này, ngân hàng xây dựng môi trường làm việc quốc tế, khuyến khích nhân viên giao tiếp và thực hiện công việc bằng tiếng Anh hoặc ngôn ngữ mục tiêu Đồng thời, ngân hàng cũng thúc đẩy việc trao đổi kiến thức và định hướng phát triển cá nhân cho nhân viên, giúp rèn luyện kỹ năng và xóa bỏ rào cản ngôn ngữ.
Việc thu hút và tuyển dụng nhân viên có năng lực là một yếu tố then chốt trong phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu hiện tại và áp lực cạnh tranh trong việc tìm kiếm nhân lực chất lượng, VCB cần cải tiến chính sách và phương pháp tuyển dụng Các tiêu chí lựa chọn nhân viên tài năng cần phải liên quan đến khung năng lực và phù hợp với kiến thức, kỹ năng cần thiết cho từng vị trí và cấp độ công việc, nhằm đảm bảo nhân viên mới có khả năng làm việc hiệu quả ngay từ khi bắt đầu.
Để đảm bảo sự ổn định và gắn kết của nhân viên với ngân hàng, cần thiết lập các cam kết ràng buộc cho nhân viên tuyển dụng về việc làm lâu dài Bên cạnh đó, việc đa dạng hóa phương thức tuyển dụng thông qua các kênh như tuyển dụng trực tuyến, mạng xã hội, tham gia sự kiện tuyển dụng sẽ giúp thu hút ứng viên tiềm năng hiệu quả hơn.
Bằng cách cải thiện quy trình tuyển dụng, ngân hàng có thể thu hút nhân viên chất lượng cao và xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp trong mắt ứng viên Điều này rất quan trọng để tạo dựng một đội ngũ nhân viên đáng tin cậy và năng động cho ngân hàng.
Để tối ưu hóa hiệu quả hoạt động, ngân hàng cần phân bổ nguồn nhân lực hợp lý, đảm bảo cơ cấu lao động tại các chi nhánh và phòng giao dịch có tỷ lệ lãnh đạo phù hợp với số lượng nhân viên Đồng thời, chất lượng nhân sự cần được duy trì đồng đều giữa các bộ phận.