Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại tòa án theo pháp luật việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH LUẬT KINH TẾ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HỌ VÀ TÊN: NGÔ HÙNG CƢỜNG HÀ NỘI – NĂM 2021 LUẬN VĂN THẠC SỸ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Xác nhận giáo viên hướng dẫn Hà Nội, ngày 21 tháng 10 năm 2022 (Ký, ghi rõ đồng ý) Học viên (ký ghi rõ họ tên) PGS.TS Lê Thị Thu Thủy Ngô Hùng Cường MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN 1.1 Khái niệm, đặc điểm, phân loại hợp đồng tín dụng (từ trang 11 đến trang 15) 1.2 Khái niệm, đặc điểm nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng (từ trang 15 đến trang 21) 1.3 Đặc điểm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án (từ trang 21 đến trang 25) 1.4 Nội dung pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án (từ trang 25 đến trang 30) Kết luận chương CHƢƠNG II: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN Ở VIỆT NAM 2.1 Quy định pháp luật việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án 2.1.1 (trang 33) Quy định pháp luật nội dung (trang 33) 2.1.1.2 Chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng (từ trang 33 đến trang 36) 2.1.1.3 Các nguyên tắc giao kết hợp đồng tín dụng (từ trang 36 đến trang 37) 2.1.1.4 Nội dung, hiệu lực hợp đồng tín dụng (từ trang 37 đến trang 38) 2.1.2 Quy định pháp luật hình thức giải tranh chấp Tòa án (trang 38) 2.1.2.1 Thẩm quyền Tòa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng (từ trang 38 đến trang 39) 2.1.2.2 Các nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án (từ trang 39 đến trang 44) 2.1.2.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án (từ trang 44 đến trang 49) 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Việt Nam (trang 49) 2.2.1 Tình hình chung công tác giải tranh chấp liên quan hợp đồng tín dụng (từ trang 44 đến trang 49) 2.2.1.1 Một số loại tranh chấp vụ án án điển hình thường gặp liên quan đến hợp đồng tín dụng giải Tòa án giải (trang 53) 2.2.1.2 Thực trạng thực thi giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam (trang 54) 2.2.1.4 Tình hình áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa (từ trang 54 đến trang 57) án 2.2.3 Đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng (từ trang 57 đến trang 64) Tịa án 2.2.4 Những ưu điểm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án (từ trang 64 đến trang 67) 2.2.5 Những hạn chế nguyên nhân (từ trang 67 đến trang 80) Kết luận chương CHƢƠNG III: ĐỊNH HƢỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN Ở VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Việt Nam 3.2 (từ trang 81 đến trang 82) Các giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Việt Nam 3.3 (từ trang 82 đến trang 87) Các giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Việt Nam (từ trang 87 đến trang 92) Kết luận chương DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật Dân BLTTDS : Bộ luật Tố tụng Dân NHNN : Ngân hàng Nhà nước TAND : Tòa án nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng UBND : Ủy ban nhân dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng HĐTC : Hợp đồng chấp GCNQSDĐ: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất TSBĐ : Tài sản bảo đảm LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, Việt Nam ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công xây dựng kinh tế, cải tiến, xây dựng đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Khi thực giao dịch, bên thường lựa chọn hình thức giao dịch thơng qua hợp đồng để ghi nhận thỏa thuận bên đồng thời sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp lĩnh vực dân nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng, tranh chấp dân khác lĩnh vực ngân hàng nói riêng Tồ án thụ lý giải ngày nhiều, đa dạng loại tranh chấp, phức tạp tính chất Hầu hết án, định Tòa án phán pháp luật, khách quan, thấu tình đạt lý, thời hạn luật định, góp phần nâng cao ý thức tơn trọng pháp luật cá nhân, quan, tổ chức Điều góp phần quan trọng việc giữ vững an ninh trị, trật tự an tồn xã hội, bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức người dân Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nên kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thơng qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, tình tiết phức tạp, đa dạng dẫn đến cách hiểu, áp dụng pháp luật thẩm phán khác nhau, gây nhiều khó khăn nhiều cho việc giải tranh chấp Tòa án thực xét xử, hòa giải Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện thống cách hiểu, áp dụng pháp luật thấu tình đạt lý, pháp luật đồng thời đẩy nhanh trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Đảng, Nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện, kiện tồn như: Bộ luật Dân sự, Bộ luật tố tụng Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà nước, Nghị Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao văn hướng dẫn thi hành văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cịn nhiều bất cập Để tìm hiểu rõ hơn, đưa giải pháp việc giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng bên Tổ chức tín dụng áp dụng pháp luật để giải gặp thuận lợi khó khăn thực tiễn, nên tơi chọn đề tài: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu, thơng qua giúp tơi học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường Tịa án Tình hình nghiên cứu đề tài Những năm gần đây, có nhiều đề tài, cơng trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực giải tranh chấp Tịa án nói chung giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án cấp, địa phương nói riêng như: - Th.s Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội - Th.s Hồng Văn Bích (2014), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc, Đại Học Quốc gia Hà Nội - Th.s Lý Thị Thanh Huyền (2012), Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp thừa kề tòa án nhân dân tỉnh Phú Thọ, Học viện Khoa học Xã Hội - Đào Văn Hội (1996),“Giải tranh chấp kinh tế Tịa án” - Đào Văn Hội (2004), Hồn thiện pháp luật giải tranh chấp kinh tế nước ta nay” - Đinh Thị Trang (2013), “Pháp luật giải tranh chấp kinh doanh, thương mại Tòa án Việt Nam nay”, Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội - Th.S Nguyễn Quỳnh Chi,“Một số vấn đề pháp lý HĐTD thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế HĐTD”, Luận văn Thạc sĩ Luật học - PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Thị Thu Thủy, “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam nay” - T.S Phan Chí Hiếu,“Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” - T.S Lê Thị Thu Thủy (2006), “Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản TCTD”, Nhà Xuất Tư pháp - T.S Ngơ Quốc Kỳ (2005),“Hồn thiện pháp luật hoạt động Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường Việt Nam”, Nhà Xuất Tư pháp - Phạm Thị Hồng Đào – Văn phòng luật sư Thạnh Hưng (2016), Thủ tục rút gọn theo quy định Bộ luật tố tụng dân năm 2015, http://www.moj.gov.vn - Th.s Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật; - Luật sư Trương Thanh Đức (2019), Chín biện pháp bảo đảm thực bảo đảm nghĩa vụ dân sự; - Th.s Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội Bên cạnh đó, cịn nhiều viết đăng lên tạp chí Dân chủ pháp luật, Tạp chí Luật học, Tạp chí Nhà nước Pháp luật…Các cơng trình nghiên cứu góp phần tạo sở lý luận thực tiễn cho việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng nói chung hợp đồng tín dụng nói riêng Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài “giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam” cấp thiết, lẽ có quy định, hướng dẫn ngành Tòa thường xuyên, liên tục để tháo gỡ, giải đáp quy định pháp luật vấn đề số thẩm phán số Tịa có cách hiểu khác nhau, phương thức áp dụng luật, áp dụng hướng dẫn thông qua công văn, nghị ngành Tịa khơng đồng gây xúc dư luận, khơng bảo đảm tính thấu tình, hợp lý, pháp luật Đồng thời, nghiên cứu đề tài qua thực tiễn hoạt động quan Tòa án cấp mang tính đặc thù cá biệt Trên sở tìm hiểu, nghiên cứu, kế thừa kết nghiên cứu cơng trình khoa học liên quan đến đề tài công bố có thay đổi quy định Luật, Bộ luật liên quan đến nội dung tranh chấp hợp đồng tín dụng nên tơi tiếp tục sâu tìm hiểu vấn đề giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tồ án theo pháp luật Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: 2.1 Mục đích nghiên cứu: Luận văn làm rõ vấn đề lý luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án thực trạng pháp luật vấn đề Việt Nam nay, từ đề xuất giải pháp hồn thiện pháp luật nâng cao hiệu áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án Việt Nam 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt mục đích này, luận văn có nhiệm vụ sau đây: - Thứ nhất, cần phải phân tích làm rõ khái niệm đặc điểm hợp đồng tín dụng, dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng nguyên nhân phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng - Thứ hai, phân tích làm rõ quy định pháp luật Việt Nam thẩm quyền Tịa án, trình tự thủ tục giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án cấp - Thứ ba, làm rõ tình trạng tranh chấp hợp đồng tín dụng giải Tịa án, đánh giá việc thực pháp luật thông qua việc nghiên cứu số trường hợp điển hình từ thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - Thứ tư, luận văn đưa giải pháp, đề xuất để hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tồ án Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Là học thuyết, vấn đề lý luận, thủ tục, quy định pháp luật tổ chức tín dụng, hợp đồng tín dụng, áp dụng pháp luật thực tiễn xét xử giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cấp có thẩm quyền hoạt động tín dụng ngân hàng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn không nghiên cứu toàn quy định pháp luật hợp đồng tín dụng, pháp luật tố tụng dân sự, pháp luật giải tranh chấp hợp đồng thương mại mà tập chung nghiên cứu vần đề phát sinh thủ tục, nội dung, hợp đồng tín dụng, thực trạng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn có bất cập, khó khăn thực tiễn Tịa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Trên sở đó, luận văn đề số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn lấy phương pháp luận, cách vận hành kinh tế xã hội chủ nghĩa làm phương pháp chủ đạo trình nghiên cứu đề tài, chủ trương, đường lối, sách Đảng có ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế nước nhà, mà chủ yếu liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án Phương pháp nghiên cứu luận văn tiến hành sở áp dụng phương pháp kết hợp lý luận thực tiễn, phương pháp phân tích tổng hợp cụ thể để nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng phương pháp phổ biến khác thống kê luật học, so sánh, khảo sát, trao đổi trực tiếp với Thẩm phán, Thư ký, Luật sư khảo cứu tài liệu liên quan đến công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Các phương pháp sử dụng đan xen lẫn để xem xét cách toàn diện vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 5.1 Ý nghĩa lý luận: Luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cấp sơ thẩm, ưu điểm, hạn chế quy định pháp luật hành Kết luận văn góp phần bổ sung phát triển lý luận theo quy định pháp luật áp dụng luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngành Tịa án  Sửa đổi, bổ sung quy định Hoàn trả tài sản bảo đảm vật chứng vụ án hình sự, vụ việc vi phạm hành chính: Bổ sung trách nhiệm Bộ Công an, Viện Kiểm sát nhân dân tối cao, Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn việc hoàn trả vật chứng vụ án hình tài sản bảo đảm khoản nợ xấu; bổ sung quy định việc hoàn trả tang vật, phương tiện vi phạm hành tài sản bảo đảm khoản nợ xấu bị tạm giữ  Hướng dẫn cụ thể quy định: “Trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác” quy định khoản Điều 468 BLDS năm 2015 Mà theo đó, Thơng tư ban hành quy định cụ thể lãi suất thỏa thuận tổ chức tín dụng với khách hàng hoạt động cấp tín dụng theo chế “thỏa thuận tự do” hay “giới hạn phạm vi” để hài hịa lợi ích tổ chức tín dụng khách hàng Theo tác giả, quan hệ cấp tín dụng khách hàng khơng thực bình đẳng yếu nên cần có giới hạn khống chế mức lãi suất cho phù hợp tức “thỏa thuận giới hạn” Bởi lẽ phải khống chế giới hạn lãi suất bảo vệ người vay vốn trường hợp có biến động tăng cao thị trường huy động vốn ngân hàng, tránh trường hợp ngân hàng cần nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh nên huy động với lãi suất cao cho vay lại với mức lãi suất cao điều vơ tình tạo nên bất bình đẳng người vay TCTD, gây bất ổn cho thị trường tiền tệ, thị trường hàng hóa nguyên nhân gây nên lạm phát tăng cao  Bổ sung quy định điều chỉnh hoạt động ngân hàng phương tiện điện tử, bao gồm: bổ sung nguyên tắc TCTD thực hoạt động kinh doanh phương tiện điện tử theo quy định NHNN hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác TCTD quy định pháp luật giao dịch điện tử; bổ sung quy định điều chỉnh hoạt động cấp tín dụng phương tiện điện tử quy định quy định nội bộ, quy định xét duyệt cấp tín dụng, quy định lưu trữ hồ sơ tín dụng; bổ sung quy định chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng Thứ hai, hồn thiện quy định pháp luật tố tụng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 84 Khoản Điều 30 Bộ luật Tố tụng dân năm 2015 quy định: “Tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với có mục đích lợi nhuận” Như vậy, tranh chấp hợp đồng tín dụng bên tổ chức tín dụng với bên cá nhân, tổ chức (khơng có đăng ký kinh doanh) thụ lý vụ án dân hay vụ án kinh doanh thương mại Thực tiễn giải tranh chấp thường “liệt” vào tranh chấp dân trường hợp TCTD cho cá nhân vay với mục đích xây nhà lại cho sinh viên thuê để kiếm lợi nhuận trường hợp cấp Tòa giải ??? Từ theo tác giả, quan nhà nước có thẩm quyền cần sửa đổi theo hướng: “Tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với bên TCTD” Thứ ba, bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp HĐTD Để tiết kiệm thời gian cho đương với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ án tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tịa án tự khẳng định tính xác thực độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tịa án nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu theo thủ tục rút gọn so với thủ tục theo pháp luật hành Thủ tục rút gọn thủ tục hình thành sở đơn giản hóa thủ tục tố tụng thông thường nhằm giải số loại vụ việc cụ thể nhanh gọn, hiệu Thứ tư, quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản cần phải xác định rõ ràng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp tham gia hợp đồng chấp hộ gia đình, cá nhân chấp Quyền sử dụng đất Tăng cường quyền tự chủ, quyền tự cam kết, tự nguyện thỏa thuận 85 chủ thể quan hệ chấp tài sản Do đó, pháp luật cần quy định điều kiện hộ gia đình chấp Quyền sử dụng đất, cụ thể:  Bộ luật dân cần xác định tiêu chí để xác lập địa vị pháp lý hộ gia đình xác lập quyền tài sản cho hộ gia đình Tiêu chí để xác định đại diện chủ hộ tiêu chí để xác định thành viên hộ gia đình Đối với Luật đất đai cần xác định tài sản quyền sử dụng đất trường hợp xác định chung hộ gia đình riêng cho thành viên hộ gia đình Bên cạnh pháp luật cần bổ sung quy định quản lý đăng ký thành viên hộ gia đình (đăng ký lần đầu, thay đổi, chấm dứt) nhằm xác định tư cách thành viên hộ gia đình, qua tạo thuận lợi cho hộ gia đình thực quyền người sử dụng đất  Luật đất đai văn hướng dẫn thi hành trường hợp chấp quyền sử dụng đất giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp trước cịn ghi hộ gia đình nên quy định rõ trường hợp chấp cần chủ hộ gia đình ký vào hợp đồng chấp khơng cần phải có đồng ý người hộ gia đình hay nói cách khác chủ hộ gia nhân danh hộ xác lập quyền nghĩa vụ Thứ năm, ban quy định, quy chế, quy trình cho vay để nâng cao trình độ nghiệp vụ chất lượng nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên tín dụng tổ chức tín dụng Một nguyên nhân dẫn đến tranh chấp hợp đồng tín dụng có phần trình độ nghiệp vụ trách nhiệm đạo đức nhân viên tín dụng Vì vậy, việc đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng yêu cầu cấp thiết Bên cạnh việc đào tạo lại để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên tín dụng việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp nhân viên vấn đề đáng quan tâm Đồng thời Tổ chức tín dụng phải xây dựng quy trình thủ tục cho vay chặt chẽ xác trước ký định cho vay Hoạt động TCTD thực đạt hiệu cao có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế nhiều Việc sửa đổi đồng hệ thống pháp luật có liên quan giúp giải vấn đề hạn chế đồng thời giảm bớt nhiều tranh chấp xảy từ quy định pháp luật Đồng thời làm giảm số lượng vụ án tranh chấp hợp đồng 86 tín dụng Tịa án Các quy định, quy trình cụ thể là: (i) TCTD phải ban hành quy chế cho vay, quy chế giám sát tín dụng theo hướng thẩm định tập trung (tức không để đơn vị, cá nhân tự định được) điều giúp khách quan, minh bạch hoạt động cho vay; (ii) hệ thống ngân hàng trung tâm tin tín dụng (CIC) cần phải có trao đổi, thiết lập kênh thông tin với để tránh tình trạng cho vay “đảo nợ”; (iii) tiêu chí chấm điểm scoring cần rõ ràng, chi tiết để đánh giá uy tín, chất lượng khách hàng xác hơn, khơng cảm tính chế phê duyệt cấp tín dụng nay… 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Việt Nam Bên cạnh số giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật, để nâng cao hiệu áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án Việt Nam cần thực số giải pháp sau: Thứ nhất, thực số giải pháp nhằm nâng cao hiệu giao kết hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng với khách hàng cá nhân, góp phần hạn chế phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng Cụ thể: Đối với cá nhân giao kết hợp đồng tín dụng: đặc biệt khoản vay tín chấp, trước lựa chọn giao dịch vay vốn, cá nhân có nhu cầu vay vốn cần xem xét lựa chọn tổ chức cung cấp dịch vụ cho vay có uy tín độ tin cậy cao, khơng nên vay vốn qua hình thức app, đơn vị khơng có uy tín thị trường Cần tham khảo thơng tin mạng internet, thông tin đại chúng, xem đánh giá cộng đồng người tiêu dùng độ uy tín, dịch vụ cung cấp cơng ty có thật an tồn hay khơng Xem xét kỹ điều khoản thỏa thuận cho vay đặc biệt lưu ý điều khoản hợp đồng lãi suất, thời hạn trả phương thức trả nợ cách tính tiền phạt… Khơng cung cấp thơng tin cá nhân người khác cho bên cung cấp dịch vụ thấy không cần thiết tổ chức chưa tìm hiểu kỹ Nếu có vấn đề phát sinh thêm thắc mắc người vay cần chủ động liên hệ trực hotline tổ chức tín dụng, phản ánh trực tiếp với bên thứ (các hội bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Cục quản lý cạnh tranh Sở công thương địa bàn), đề nghị người có kinh nghiệm chuyển môn luật sư… để tư vấn hỗ 87 trợ kịp thời trường hợp phản ánh, liên hệ vấn đề chưa giải làm rõ ràng Sau ký hợp đồng cần yêu cầu bên cho vay phải cung cấp hợp đồng ký kết, lưu giữ tất hóa đơn, biên lai nộp tiền… để làm chứng minh cho nghĩa vụ trả nợ Đối với Bên chấp tài sản để bảo đảm cho khoản vay cần xét kỹ hợp đồng chấp, hợp đồng tín dụng để xác định rõ phạm vi bảo đảm tài sản hợp đồng chấp thơng thường có dẫn chiếu đến hợp đồng tín dụng cụ thể nhiên TCTD ràng buộc thêm điều khoản “tài sản bảo đảm bảo đảm cho toàn nghĩa vụ bên vay….”, điều vơ hình chung dẫn đến tài sản bảo đảm bảo đảm cho khoản vay, nghĩa vụ khác bên vay TCTD Đối với tổ chức hành nghề công chứng: Theo quy định pháp luật hành trường hợp chấp quyền sử dụng đất, nhà ở, tài sản gắn liền với đất bắt buộc phải công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo đảm Các công chứng viên người am hiểu quy định pháp luật đồng thời hoạt động cơng chứng hoạt động tư pháp có điều kiện hợp đồng cơng chứng nghĩa vụ trách nhiệm công chứng viên phải giải thích hợp đồng cho bên biết hiểu rõ nội dung hợp đồng qua thực tế gần khơng có cơng cơng viên giải thích hợp đồng cho bên hiểu quy định, thỏa thuận hợp đồng Để tránh trách nhiệm nhân cơng chứng, chứng thực hợp đồng công chứng viên thường yêu cầu bên chấp, bên vay ghi “chúng đọc, hiểu đồng ý ….” thực tế bên chưa đọc, không hiểu hết nội dung hợp đồng để “được việc” bên ghi ký hợp đồng chấp để bảo đảm cho bên vay vay tiền TCTD Việc nâng cao ý thức trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp công chứng viên hoạt động tổ chức hành nghề cơng chứng góp phần nâng hiệu hoạt động giao kết hợp đồng vay, góp phần giảm vụ việc tranh chấp hợp đồng Tòa án Đối với tổ chức tín dụng: 88 Thực trạng giải tranh chấp liên quan hợp đồng tín dụng nhiều nguyên nhân khác nhau, gồm quy định pháp luật, lỗi khách quan, chủ quan số Thẩm phán, hợp tác đương lỗi khơng nhỏ từ phía cán tổ chức tín dụng Để góp phần giảm thiểu tranh chấp, rủi ro giao kết hợp đồng tín dụng, khuyến nghị tổ chức tín dụng cần thiết phải thực giải pháp sau đây:  Rà sốt, chỉnh sửa hồn thiện xây dựng quy trình nội bộ, quy trình thẩm định phê duyệt cho vay, cấp tín dụng phù hợp với quy định pháp luật thực tiễn Việt Nam đồng thời ứng dụng thông tin phù hợp với thơng tin pháp luật có liên quan Thu thập thông tin khách hàng cần kịp thời xác thơng tin cá nhân khách hàng cách kịp thời, nâng cao chất lượng thẩm định tài sản tài khách hàng… Đáp ứng quy định thông tư 39/NHNN như: Tuổi tác, trình độ học vấn, cơng việc làm…để có đánh giá xác tình hình tài khả trả nợ khách hàng thơng qua mơ hình điểm số tín dụng khách hàng cá nhân Đồng thời cần trọng đến công tác đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực có đủ lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp để thực hoạt động nghiệp vụ, có chế ủy quyền, quy định trách nhiệm đối cán phụ trách tác nghiệp Cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội ứng dụng công nghệ để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa sai phạm, rủi ro  Giám sát trình thực quy trình thẩm định, cấp tín dụng, hạn chế trường hợp cán tín dụng lợi dụng kẽ hở, cấu kết vi phạm quy trình cho vay, dễ dãi việc thẩm định hồ sơ đồng thời, có chế tài thích đáng trường hợp cán tín dụng có vi phạm thực nhiệm vụ  Tuyệt đối tuân thủ quy định hình thức loại giao dịch, đặc biệt hợp đồng chấp, hợp đồng bảo lãnh, tránh lợi dụng kẽ hở pháp luật, “nhập nhèm” hình thức văn để giao dịch có lợi cho tổ chức tín dụng Bởi lẽ, khơng rõ ràng hình thức dễ phát sinh tranh chấp khó khăn giải  Tổ chức tín dụng cần phải giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn người vay, tránh tình trạng cho vay không giám sát việc sử dụng vốn vay, bên vay sử dụng vốn không hiệu quả, không mục đích Tranh chấp liên quan hợp đồng tín dụng tranh chấp dân phổ biến nay, số lượng tranh chấp gia 89 tăng mức độ phức tạp có nguyên nhân phần từ sai sót hoạt động tổ chức tín dụng Những tồn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn xuất phát từ tổ chức tín dụng thực hợp đồng tín dụng thủ tục cho vay, tổ chức tín dụng có quy trình, thủ tục khác Một số tổ chức tín dụng nhận chấp quyền sử dụng đất giấy CNQSDĐ mà không tiến hành thẩm định thực tế tài sản chấp thực tế nhiều người chấp chuyển nhượng cho nhiều người, người chấp đứng tên giấy CNQSDĐ khơng cịn quản lý, sử dụng Một số tổ chức tín dụng có thực quy trình thẩm định trước cho vay cán tín dụng phụ trách q trình thẩm định khơng thực hết chức năng, nhiệm vụ mình, vào lời khai người vay tiến hành ký kết hợp đồng Qua thu thập chứng phát hiện, tài sản chấp cầm cố, mua bán, tặng cho… có nhiều nhiều nhà, vật kiến trúc trước có hợp đồng chấp, điều gây khơng khó khăn việc giải vụ án Do vậy, bên cạnh yêu cầu hoàn thiện pháp luật, nâng cao chất lượng giải tranh chấp Tịa án tổ chức tín dụng đóng vai trị lớn việc hạn chế rủi ro, phát sinh tranh chấp liên quan hợp đồng tín dụng Thứ hai, thực số giải pháp nhằm nâng cao hiệu giải vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cấp Việt Nam Cụ thể:  Hoạt động áp dụng pháp luật lĩnh vực hoạt động đặc thù quan nhà nước hay nhà chức trách có thẩm quyền cần tăng cường giáo dục pháp luật, bồi dưỡng kĩ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, công chức nhà nước có thẩm quyền áp dụng quy định pháp luật bao gồm luật hình thức luật nội dung  Dù nhân danh nhà nước thực công việc phải thông qua cá nhân người cụ thể - đội ngũ cán bộ, công chức nhà nước có chức năng, thẩm quyền áp dụng pháp luật nên chất lượng, hiệu hoạt động áp dụng pháp luật đội ngũ phụ thuộc phần lớn vào trình độ tri thức, hiểu biết pháp luật kĩ nghiệp vụ họ Trong số nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế, khiếm khuyết hoạt động áp dụng pháp luật nước ta thiếu tri thức pháp luật yếu kĩ nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, cơng chức nhà nước có thẩm quyền áp 90 dụng pháp luật nguyên nhân chủ yếu Do vậy, thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao trình độ nguồn nhân lực chuyên môn, hệ thống thông tin nhiệm vụ cần thiết cho cán Tòa án  Cần nâng cao điều kiện sở vật chất, tinh thần cán thẩm phán Tòa án, đặc biệt nâng cao chế độ sách cho cán Tịa án nhằm hạn chế tình trạng vụ lợi cá nhân, lợi ích nhóm mà làm sai lệch kết giải vụ án, giải vụ án theo hướng thiên vị có lợi cho bên Thậm chí trao cho thẩm phán số “đặc quyền” số nước như: Anh, Mỹ, Pháp áp để thẩm phán n tâm cơng tác, hồn thành sứ mệnh, trọng trách Đảng, Nhà nước nhân dân giao phó  Thực đồng biện pháp từ quan có thẩm để nâng cao tính chủ động cho TCTD việc xử lý tài sản, nâng cao ý thức bên vay để nhằm mục đích giảm số lượng vụ tranh chấp Tòa án để bảo đảm vụ án Tịa giải khơng bị q tải nâng cao chất lượng án, cụ thể: + Tập huấn quy định rõ trách nhiệm quan như: ủy ban nhân dân cấp Thành phố, ủy ban nhân dân cấp xã nơi tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm hợp tác, hỗ trợ, tham gia chứng kiến ký biên thu giữ tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật bảo đảm cho TCTD tự xử lý, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ sau thực thủ tục theo luật định; + Bộ Công an đạo quan Công an cấp bảo đảm an ninh trật tự cho TCTD thu giữ tài sản chấp, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp TCTD Việc quan nhà nước tham gia hoạt động xử lý tài sản cần thiết để bảo đảm tuân thủ pháp luật TCTD quyền lợi lợi ích hợp hợp pháp bên có tài sản bảo đảm/bên vay + Kiến nghị chấm dứt thí điểm gỡ bỏ Điều Nghị 42 để TCTD áp dụng xử lý khoản nợ sinh trước sau ngày 15/8/2017 khơng có thỏa thuận thu giữ hợp đồng bảo đảm xây dựng nghị 42 thành văn Luật riêng xử lý nợ xấu TCTD 91 Kết luận chƣơng Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cần phải xem xét hồn thiện theo tình hình thực tế đất nước nói chung kinh tế thị trường Việt Nam, đảm bảo phù hợp với chủ trương, đường lối, sách Đảng, pháp luật Nhà nước, phù hợp với Điều ước quốc tế mà Việt Nam tham gia làm thành viên Ngồi việc cải tiến hình thức, hoạt động tố tụng đào tạo nâng cao, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn, chế độ đãi ngộ thẩm phán, hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cần phải xem xét hoàn thiện quy định pháp luật làm sở pháp lý giải vấn đề tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định pháp luật tố tụng, hoàn thiện pháp luật chuyên ngành (Luật dân sự, Luật đất đai, Luật doanh doanh nghiệp, pháp luật xử lý nợ xấu ) nhằm góp phần giải tốt tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Ngồi ra, để nâng cao hiệu công tác giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cịn cần phải thực đồng số giải pháp khác tuyên truyền, nâng cao ý thức tuân thủ quy định cho vay, chế phòng ngừa rủi ro, tơn trọng thỏa thuận quan hệ tín dụng bên vay vốn bên cho vay nhằm hạn chế gia tăng vụ kiện liên quan đến tranh chấp hợp đồng tín dụng 92 KẾT LUẬN Thông qua việc nghiên cứu vấn đề lý luận giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cấp thực tiễn pháp luật hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, nhận thấy tầm quan trọng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam Phương thức giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng thơng qua Tịa án hình thức cuối để bảo đảm quyền lợi ích bị xâm hại mà bên lựa chọn để giải tranh chấp không lựa chọn khác Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án hình thức nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên có nghĩa vụ phải thi hành Theo đó, việc giải tranh chấp thơng qua Tịa án trực tiếp góp phần vào việc nâng cao ý thức, tôn trọng pháp luật cho bên tham gia, bảo đảm cơng bằng, trì trật tự xã hội, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa Việt Nam Luận văn với mục đích làm sáng tỏ vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng, nguyên nhân làm rõ từ nhiều góc độ làm phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, đặc biệt phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án Bên cạnh đó, tác giả phân tích làm rõ quy định pháp luật tố tụng, hịa giải Tịa án, qua bất cập hạn chế pháp luật hành nhiều quy định chưa thống nhất, không rõ ràng chưa hợp lý phù hợp với bối cảnh việc lưu thông thị trường nguồn vốn mà TCTD làm trung gian tiền tệ Trong bối cảnh kinh tế 4.0 nước ta thời kỳ phát triển mạnh mẽ, hội nhập, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng khơng thể tránh khỏi, gia tăng với nội dung đa dạng, tính chất phức tạp cần phải giải nhanh chóng, kịp thời Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam nhiều hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn đặt Hiệu giải tranh chấp không cao, nhiều thời gian, chi phí, cịn việc vi phạm thủ tục tố tụng trình 93 giải quyết, số lượng lực Thẩm phán có chun mơn sâu kiến thức chuyên ngành kinh tế hạn chế… Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng hạn chế tình trạng gia tăng tranh chấp liên quan đến hoạt động ngân hàng Tịa án thời gian tới cần tiếp tục tăng cường tìm hiểu làm rõ nguyên nhân xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật tố tụng dân giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân cấp Đồng thời hoàn thiện quy định pháp luật tố tụng dân sự, Luật dân sự, Luật đất đai, Luật thương mại, quy định pháp luật xử lý nợ xấu, thẩm quyền Thẩm phán phải kết hợp với giải pháp nhằm áp dụng pháp luật thực tế như: nâng cao trình độ, kỹ cho Thẩm phán tiến hành cơng tác hịa giải, xét xử tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, nâng cao ý thức pháp luật cho chủ thể tham gia giao kết hợp đồng; Trong phạm vi Luận văn này, người trực tiếp công tác tổ chức tín dụng, tham gia nhiều vụ án tranh chấp HĐTD nhiều Tòa án, tác giả nêu lên vấn đề tồn nhằm giải vấn đề việc quy định áp dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam từ đưa khuyến nghị (i) định hướng hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án; (ii) khuyến nghị giải pháp pháp hồn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án (iii) giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án; (iv) chế cho vay, giám sát hoạt động cho vay, phê duyệt cho vay, quy trình nhận tài sản bảo đảm, (v) nâng cao ý thức hiểu biết bên vay, bên bảo đảm… Mong với kiến nghị Luận văn giúp phát huy điểm mạnh, đồng thời khắc phục tồn hạn chế hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án cấp sơ thẩm nói riêng ngành Tịa án nói chung theo pháp luật Việt Nam Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi người viết nên Luận văn khơng tránh sai sót, nhìn phiến diện chưa đa chiều, chưa nêu vấn đề 94 cốt lõi, thực trạng chưa thật hợp lý đề tài: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án theo pháp luật Việt Nam” Trân trọng! 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO: Th.s Hồng Văn Bích (2014), Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản qua thực tiễn xét xử Vĩnh Phúc, Đại Học Quốc gia Hà Nội Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư Pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tổ chức tín dụng - Nhìn từ góc độ quy định pháp luật Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2013), Một số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm giao dịch bảo đảm công chứng Cổng thơng tin điện tử - Bộ Tài Chính (2012), Vay nợ tín dụng: Rối chuyện bảo lãnh, cho vay đứng – thu nợ quỳ Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ giao dịch bảo đảm Chính phủ (2010), Nghị định 83/2010/ NĐ-CP ngày 23 tháng 07 năm 2010 Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm Chính phủ (2021), Nghị định số 21/2021/NĐ-CP Chính phủ giao dịch bảo đảm Ths Trần Văn Duy – Ths Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://www.tks.edu.vn 10 L.s Phạm Thị Hồng Đào – Văn phòng luật sư Thạnh Hưng (2016), Thủ tục rút gọn theo quy định Bộ luật tố tụng dân năm 2015, http://www.moj.gov.vn 11 Th.s Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật; 12 Luật sư Trương Thanh Đức (2019), Chín biện pháp bảo đảm thực bảo đảm nghĩa vụ dân sự; 13 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị 03/2012/NQHĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ “Những quy định chung” Bộ luật tố tụng dân sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ Luật TTDS năm 2011 96 14 Th.s Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), Thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội”, Học viện Khoa học Xã Hội 15 TS Phạm Quốc Khánh (2013), Giải pháp xử lý nợ xấu hiên ngân hàng thương mại Viêt Nam, http://www.tapchi.hvnh.edu.vn 16 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số: 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số: 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân; 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Quyết định số: 20/VBHN-NHNN ngày 22/05/2014 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay TCTD khách hàng 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 07/2013/TT-NHNN ngày 14/3/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 08/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh 21 Quốc Hội (2017), Nghị 42/2017/QH14 Quốc hội thí điểm xử lý nợ xấu Tổ chức tín dụng; 22 HĐTP (2019), Nghị số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng số quy định pháp luật lãi, lãi suất, phạt vi phạm vực, ngành kinh tế 23 Quốc Hội (2005), Bộ luật Dân 24 Quốc Hội (2015), Bộ luật Dân 25 Quốc Hội (2011), Bộ luật Tố tụng Dân 2004, sửa đổi, bổ sung 97 26 Quốc Hội (2015), Bộ luật Tố tụng Dân 27 Quốc Hội (2014), Luật Doanh nghiệp 28 Quốc Hội (2005), Luật Thương mại 29 Quốc Hội (2005), Luật Giao dịch điện tử 30 Quốc Hội (2010), Luật Trọng tài thương mại 31 Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 32 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 33 Quốc hội (2014), Nghị số 81/2014/QH13 ngày 22/11/2014 Quốc hội việc thi hành luật tổ chức Tòa án nhân dân 34 Đào Thái Sơn – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nước (2014), Những thay đổi pháp luật giao dịch bảo đảm, http://www.intecovietnam.com 35 TS Phạm Văn Tuyết & TS Lê Kim Giang (2012), Hợp đồng tín dụng biện pháp bảo đảm tiền vay, Nhà xuất Tư pháp 36 Ths.Trần Thị Thùy Trang (2014), Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt nam, Đại học Quốc gia Hà Nội 37 Bản án số 02/2019/KDTM-PT ngày 22/04/2019 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND Tỉnh Thừa Thiên Huế 38 Bản án số 05/2019/KDTM-ST ngày 31/10/2018 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng TAND TP Huế - Tỉnh Thừa Thiên Huế 39 Quyết định Giám đốc thẩm số 06/2020/KDTM-GĐT ngày 08/07/2020 TAND cấp cao Đà Nẵng 40 Quyết định kháng nghị giám đốc thẩm số 105/QĐKNGĐT-VKS-KDTM VKSND cấp cao Đà Nẵng ngày 29/11/2019 98