Nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải pgd hoàng mai hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI n ê uy Ch đề PHẠM TÙNG GIANG ực th p tậ Kế HÀ NỘI - 2020 án to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI : Phạm Tùng Giang Chuyên nghành : Tài ngân hàng Lớp : Ngân hang CLC 58 n ê uy Ch Sinh viên Mã số SV : 11161248 đề Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Phước Huy ực th p tậ HÀ NỘI - 2020 Kế án to LỜI CẢM ƠN Luận văn tốt nghiệp đề tài "Nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai" hoàn thành theo yêu cầu hướng dẫn Khoa ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân Bên cạnh nỗ lực cố gắng thân trình học tập thực luận văn, tơi Thầy, Cô khoa Ngân hàng chất lượng cao Trường đại học Kinh tế quốc dân đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hồng Mai giúp đỡ tận tình Nhân dịp này, xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ Thầy, Cô Khoa ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân, trực tiếp TS Trần Phước Huy, giảng viên Khoa Ngân hàng chất lượng cao đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 n ê uy Ch Phạm Tùng Giang đề ực th p tậ Kế án to MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi 1.1.2 Các loại hình tiền gửi 1.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.2.1 Định nghĩa hiệu huy động tiền gửi 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 1.2.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 1.2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 1.2.2.4 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 10 ê uy Ch 1.2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng nguồn tiền 10 1.3 Các nhân tố tác động đến hiệu công tác huy động tiền gửi 11 1.3.1 Nhân tố chủ quan .11 n 1.3.1.1 Chính sách lãi suất ngân hàng .11 đề 1.3.1.2 Uy tín ngân hàng 12 1.3.1.3 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 12 th 1.3.1.4 Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ 12 ực 1.3.1.5 Cơ sở vật chất ngân hàng 13 p tậ 1.3.2 Nhân tố khách quan 14 1.3.2.1 Môi trường kinh tế - xã hội 14 Kế 1.3.2.2 Tâm lý dân cư 14 án to 1.3.2.3 Sự canh tranh từ đối thủ 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI 17 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP Hàng Hải 17 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 18 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017-2019 19 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .19 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 21 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác 23 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ NH TMCP MSB – PGD Hàng Hải cung cấp 24 2.1.3.1 Dịch vụ tiền gửi 24 2.1.3.2 Dịch vụ tín dụng 26 2.1.3.3 Dịch vụ toán 27 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 27 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi .27 2.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 30 2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 33 2.2.4 Thu nhập lãi /chi phí trả lãi 35 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng MSB Hoàng Mai .38 ê uy Ch 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi MSB Hoàng Mai 38 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi NH TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai .41 n 2.4.1 Những kết đạt .41 đề 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 43 th 2.4.2.1 Hạn chế .43 ực 2.4.2.2 Nguyên nhân .45 p tậ CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG HÀNG HẢI CHI NHÁNH HOÀNG MAI 51 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 51 Kế án to 3.1.1 Định hướng chung .51 3.1.2 Định hướng huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – CN Hoàng Mai 51 3.2 Một số giải pháp ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 53 3.2.1 Tăng cường áp dụng tiến khoa học kĩ thuật vào máy hoạt động chi nhánh 53 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên 53 3.2.3 Thúc đẩy huy động tiền gửi .54 3.2.4 Nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi huy động 56 3.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo công tác huy động 57 3.2.6 Nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ tiền gửi nhằm tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền 57 3.2.7 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp 58 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 58 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .61 PHỤ LỤC 62 n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tơi tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không chép từ tài liệu Hà Nội, ngày …… tháng…… năm 20…… Tác giả chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giang Phạm Tùng Giang n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to DANH MỤC VIẾT TẮT MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế VND Việt Nam Đồng PGD Phòng giao dịch KH Khách hàng n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Phòng Giao dịch Ngân hàng Hàng Hải PGD Hoàng Mai 18 Bảng 2.1 : Hoạt động huy động vốn MSB từ 2017 – 2019 theo kỳ hạn .19 Bảng 2.2 : Hoạt động huy động vốn MSB phân theo nhóm khách hàng 20172019 20 Bảng 2.2: Hoạt động cho vay MSB Hoàng Mai từ năm 2017 - 2019 21 Bảng 2.3 Lợi nhuận Ngân hàng TMCP MSB 23 PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017- 2019 .23 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu MSB Hoàng Mai 28 (2017 – 2019) 28 Bảng 2.5 Tiền gửi huy động MSB Hoàng Mai (2017-2019) .29 Bảng 2.6 Bảng cấu nguồn tiền gửi huy động theo loại tiền MSB Hoàng Mai (2017-2019) .31 Bảng 2.8 Bảng cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn MSB Hoàng Mai (20172019) 32 Bảng 2.9 Bảng tổng hợp chi phí huy động tiền gửi MSB Hoàng Mai (20172019) 33 ê uy Ch Bảng 2.10.Bảng tổng hợp chi phí huy động theo hình thức gửi tiền MSB Hoàng Mai (2017-2019) 34 Bảng 2.11 Bảng tổng hợp lãi suất bình quân huy động cho vay MSB 36 n Bảng 2.12 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi 37 đề Bảng 2.13 Hệ số sử dụng tiền gửi .38 th Bảng 2.14: Kết phát phiếu khảo sát 39 ực p tậ Kế án to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI n ê uy Ch Sinh viên : Phạm Tùng Giang Chuyên nghành : Tài ngân hang Lớp : Ngân hàng CLC 58 đề Mã số SV : 11161248 th Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Phước Huy ực p tậ Kế HÀ NỘI - 2020 án to Áp lực cạnh tranh ngày tăng Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam đầy đủ, bao gồm 48 ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, 53 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 28 tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ hệ thống quỹ tín dụng nhân dân gồm ngân hàng hợp tác xã 1.414 quỹ sở Trong trình phát triển, dịch vụ bán lẻ đánh giá xu hướng tất yếu Hiện nay, thị trường bán lẻ chứng kiến cạnh tranh gay gắt ngân hàng Việt Nam Mặc dù phát triển giai đoạn đầu ngành góp phần đáng kể vào tăng tưởng kinh tế đất nước Trung bình năm, nhà bán lẻ đóng góp vào GDP nước khoảng 14% Đến năm 2020, mức đóng góp ngành vào GDP tăng lên mức 23% Nhất bối cảnh, dân số nước ta lên đến 90 triệu người, lại chủ yếu dân số trẻ, 70% thu nhập dành cho mua sắm Trước tiềm lớn này, ngân hàng thương mại Việt Nam hướng tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Điều thể kế hoạch cấu lại ngân hàng, cổ phần hóa ngân hàng Sau năm 2019, thị trường bán lẻ đánh giá thị trường chủ đạo mà ngân hàng nước khai thác mạnh sau đặt chân vững n ê uy Ch Theo đánh giá giới chuyên gia, thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam có trình hình thành phát triển 20 năm số lượng khách hàng tăng lên nhanh chóng, từ 10% lên 20% tổng dân số nước; tảng công nghệ đại ứng dụng rộng rãi Trong đó, ngày nhiều ngân hàng ứng dụng cơng nghệ đại với chi phí lớn diện phủ sóng rộng cho giao dịch như: internet banking, phone banking, mobile banking… Cùng với đó, mạng lưới ngân hàng bán lẻ mở rộng, dịch vụ ngày đa dạng, đồng hơn…Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam nhiều tồn như: ngân hàng chưa xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm tạo hình ảnh riêng biệt hiệu quả; sản phẩm ngân hàng bán lẻ chưa phong phú, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng; lợi cạnh tranh ngân hàng đơn điệu, chủ yếu nhờ mở rộng mạng lưới cạnh tranh giá cả, cạnh tranh chất lượng dịch vụ cơng nghệ chưa phổ biến Ngồi ra, ngân hàng nên trọng tạo khác biệt thông qua việc xây dựng văn hóa kinh doanh mang sắc riêng Và đặc biệt, ngân hàng cần xác định rõ ràng phân khúc thị trường mục tiêu… đề ực th p tậ Kế án to 49 Hiện nay, ngân hàng áp dụng nhiều “chiêu trò” để thu hút khách hàng phía Điểm dễ dàng nhận thấy chạy đua cạnh tranh thông qua lãi suất, với việc ngân hàng áp dụng sách lãi suất gửi tiết kiệm cao quy định Ngân hàng Nhà nước hạ lãi suất cho vay; không ngừng cải tiến công nghệ, dịch vụ để phục vụ khách hàng Tại MSB, chi nhánh triển khai chương trình chăm sóc khách hàng tồn diện với tên gọi Đại sứ MSB Đây số hoạt động chiến lược tạo lợi cạnh tranh MSB thị trường Qua số tăng trưởng cho thấy chương trình đạt hiệu định, thể quan tâm, hưởng ứng Khách hàng chương trình Trên tồn thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai thời gian qua Nhìn chung, hoạt động huy động tiền gửi MSB Hoàng Mai đạt kết đáng kể, đóng góp lớn vào lợi nhuận chi nhánh Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan, hiệu huy động tiền gửi nhiều mặt hạn chế Để nâng cao hiệu huy động tiền gửi thời gian tới, Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai cần thực đồng loạt số giải pháp khắc phục hạn chế tại, nâng cao hiệu huy động tiền gửi tăng lợi nhuận kinh doanh ngân hàng n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to 50 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG HÀNG HẢI CHI NHÁNH HOÀNG MAI 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hồng Mai 3.1.1 Định hướng chung Nhìn lại kết hoạt động kinh doanh năm qua điều kiện thuận lợi khó khăn, MSB Hoàng Mai đưa kế hoạch phát triển cho năm 2020 sau: • Tổng huy động tiền gửi tăng 30%, đạt 9.647 tỷ đồng, tiền gửi từ dân cư đạt 6.500 tỷ đồng trở lên • Tổng dư nợ tăng 15% đạt 5.660 tỷ đồng • Không ngừng đổi nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hướng hoạt động nhiều vào dịch vụ ngân hàng • Đẩy mạnh phát triển sở khách hàng cá nhân dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng, chất lượng cạnh tranh rộng khắp • Phát triển sản phẩm tảng cơng nghệ có • Khơng ngừng nâng cao nghiệp vụ toán liên ngân hàng, tiếp tục phát triển nâng cao loại hình dịch vụ nhà, trọng xây dựng mạng lưới toán cục nhanh chóng khách hàng rút tiền nào, đâu nhăm nâng cao chất lượng dịch vụ n ê uy Ch Không ngừng phát huy mạnh sẵn có chi nhanh địa bàn, đội ngũ cán trẻ…cùng với giúp đỡ hội sỏ cấp quyền địa phương, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm rút ngắn thời gian giao dịch khách hàng, giảm thiểu chi phí cho khách hàng ngân hàng, giúp cho cơng tác huy động tiền gửi nhanh chóng thuận lợi 3.1.2 Định hướng huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – CN Hoàng Mai đề ực th Hoạt động huy động tiền gửi hoạt động kinh doanh ngân hàng hướng vào mục tiêu tăng doanh lợi tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thương mại Căn vào thực lực chi nhánh xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển mình, hoạt động huy động tiền gửi, định hướng phát triển MSB Hoàng Mai năm 2020: p tậ Kế án to 51 Tổng huy động tiền gửi đạt 8.647 tỷ đồng Tổng huy động từ dân cư đạt 1.500 tỷ từ doanh nghiệp tổ chức tài khác 7.147 tỷ đồng Để đạt mục tiêu đó, ngân hàng cần chủ động để tiếp tục đẩy mạnh khai thác tăng cường huy động, đặc biệt huy động nguồn tiền có lãi suất thấp, trọng vào sản phẩm tiết kiệm thông minh tiền gửi toán tổ chức cá nhân Huy động ngày khó khăn, cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày gay gắt việc nâng cao lực cạnh tranh cần thiết Mở rộng mạng lưới huy động cách hợp lý Thành lập thêm quỹ tiết kiệm để mở rộng nghiệp vụ huy động, tạo lợi cạnh tranh với ngân hàng khác, củng cố tăng cường nguồn tiền gửi có Nhanh chóng hồn thành điểm giao dịch mẫu chuẩn Triển khai thực đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi có tính cạnh tranh cao Chú trọng cơng việc marketing, cải thiện chất lượng dịch vụ, bước cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng Chú trọng quan tâm chăm sóc khách hàng, lắng nghe ý kiến khách hàng Nâng cao sở vật chất, lực trình độ tác phong làm việc cán giao dịch điểm huy động ê uy Ch Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ tốn, dịch vụ thẻ, thơng qua thu hút người dân, khách hàng mở tài khoản giao dịch tốn qua ngân hàng góp phần tăng trưởng huy động n Đặc biệt năm tới, chi nhánh trọng trì tăng trưởng tiền gửi có, chủ động nghiên cứu thị trường để thường xuyên có phương án phù hợp với chế thị trường hợp lý công tác huy động tiền gửi dân cư Thường xuyên khuyến khích khách hàng gửi tiền dạng tiền gửi toán, vừa thuận tiện trọng việc chi trả khách, vừa hình thức huy động hiệu khơng có chi phí trả lãi thấp mà mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho ngân hàng đề ực th p tậ Kế Thực xây dựng chiến lược huy động tiền gửi phải đôi với chiến lược sử dụng tiền gửi, khơng có cách quản lý hiệu gây áp lực lớn án to 52 chi phí làm giảm hiệu hoạt động huy động tiền gửi đồng thời đưa ngân hàng rơi vào tình trạng rủi ro tốn, rủi ro hoạt động Do chi nhánh cần bám sát định hướng chiến lược ngành, tích cực mở rộng hình thức huy động đầu tư cho vay nhằm nâng cao hệ số sử dụng tiền gửi Cố gắng tạo mối quan hệ huy động sử dụng tiền gửi chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm mà nhà nước trọng quan tâm với sách ưu đãi hỗ trợ lãi suất vay vốn 3.2 Một số giải pháp ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 3.2.1 Tăng cường áp dụng tiến khoa học kĩ thuật vào máy hoạt động chi nhánh Ngày nay, thời kì mà công nghệ thông tin lên ngôi, ngân hàng phải nhanh chóng bắt kịp với xu để khơng lãng phí suất lao động Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hồng Mai khơng phải ngoại lệ Chi nhánh cần áp dụng phần mềm giúp tăng tốc độ xử lý giao dịch viên, phầm mềm giúp giám đốc chi nhánh dễ dàng quản lý chi nhánh Hơn nữa, áp dụng cơng nghệ để gia tăng tốc độ xử lý cho vay, kiểm tra lịch sử tín dụng khách hàng Như vậy, chi nhánh vừa giảm thiểu chi phí hoạt động vừa gia tăng số lượng khối lượng tiền huy động 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên n ê uy Ch Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ giao dịch viên nhân viên khác chi nhánh phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cưc để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác giúp đảm bảo chi nhánh có sư phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng đề Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nhanh chóng ý thức họ không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên chi nhánh nói chung giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một mặt, chi nhánh thường xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh vào vai trò khách hàng với chi nhánh Mặt khác, quy định thưởng phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần xây dựng áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức ực th p tậ Kế án to 53 nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng thơng qua bảng câu hỏi chất lượng dịch vụ chi nhánh giúp nhà lãnh đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất lượng nhân viên chi nhánh mà cịn thước đo hợp lý sách huy động vốn đưa Qua đó, lãnh đạo chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ đãi ngỗ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong tào thi đua cán giói nhằm kích thích hoạt động tích cực công tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hóa biến chất gây tổn thất cho ngân hàng 3.2.3 Thúc đẩy huy động tiền gửi Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cường huy động tiền gửi Trên sở quy định ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hồng Mai , CN Hồng Mai cần có quy định riêng sách huy động với chất lượng tốc, đạt hiệu cao công tác huy động • Huy động tiền gửi từ dân cư Đây khu vực giàu tiềm đồng thời khu vực có tính cạnh tranh cao Tiền gửi huy động từ dân cư có ưu điểm lớn ổn định, ngân hàng biết trước khoảng thời gian dùng Do lãi suất mà ngân hàng phải trả tính trước với mức lãi suất cao cố định n ê uy Ch Trước hết chi nhánh nên linh hoạt kỳ hạn gửi tiền Hiện nằm vị trí đẹp, địa điểm thu hút khách cạnh tranh, xung quanh có nhiều ngân hàng khác Vietcombank, Vietinbank, BIDV… Chính chi nhánh phải thường xuyên thăm dò sản phẩm huy động để thay đổi cho phù hợp, tôn trọng kỳ hạn gửi hình thức gửi khách hàng Hiện chi nhánh có hình thức gửi tiết kiệm với kỳ hạn từ không kỳ hạn, tuần đến 24 tháng tiền gửi toán Chi nhánh nên chủ động kỳ hạn gửi cho phù hợp với thị trường đề th ực Những người có thu nhập cao, thường quan tâm đến lãi suất, độ an tồn, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài, chi nhánh nê0n chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn Chi nahnsh đến nhà khách hàng để huy động khách hàng có nhu cầu Đồng thời thường xuyên thăm hỏi, tặng có sách ưu đãi p tậ Kế án to 54 để thể quan tâm chăm sóc khách hàng, tăng tính thân thiện gần gũi với khách hàng, giúp cho khách có cảm giác thân thiện người nhà, tăng tin tưởng Với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích lũy dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán bộ, cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời chưa lớn Những hộ kinh doanh có tiền nhàn rỗi dài ngày cơng việc kinh doanh địi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ việc gửi tiền lĩnh tiền từ ngân hàng dàng hay khơng lãi suất Vì chi nhánh nên bố trí cán giao dịch thu nhận chi trả kịp thời nhận yêu cầu khách hàng Việc thu chi tiền nhanh chóng làm tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng tiền với chi phí rẻ tiền gửi giao dịch nhằm mục đích tốn Cùng với thời gian, công tác huy động ngày chuyên nghiệp, số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình qn ngày giảm dần, đồng thời lượng tiền gửi tương đối ổn định với lượng tiền lớn n ê uy Ch Ngoài huy động tiết kiệm trung dài hạn chi nhánh cần phải tính đến yếu tố lạm phát Phần lớn khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, khách hàng gửi tiền lo sợ lạm phát, khoản tiền khách khơng an tồn Để thu hút tối đa lượng tiền gửi trung dài hạn, chi nhánh phần bảo hiểm tiền gửi thường có cịn nên có thêm hình thức đảm bảo giá trị tiền gửi khách Việc đảm bảo vậy, chi nhánh có thêm lượng tiền gửi mong muốn thông qua an tâm, cảm giác an tồn khách có tiền gửi đề • Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp tổ chức xã hội ực th Đây phận có lượng tiền gửi lớn chi nhánh Điều hấp dẫn phận chất lượng dịch vụ ngân hàng Chính mà chi nhánh cần trọng cải tiến dịch vụ có, nâng cao chất lượng dịch vụ SMS banking, Interner banking, dịch vụ chuyển tiền nước, toán quốc tế… Đồng thời lượng tiền khách hàng khơng ổn định, chi nhánh cần phải có kế hoạch sử dụng cho vừa dùng tiền để đưa vào đầu p tậ Kế án to 55 tư vừa phải sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tốn, chuyển tiền… khách hàng u cầu Ngồi thường xuyên chăm sóc khách hàng, đưa mức lãi suất hấp dẫn cho khoản hợp đồng tiền gửi với lượng tiền lớn để thu hút khách hàng ký kết hợp động tiền gửi theo kỳ hạn thỏa thuận Để làm điều đó, chi nhánh phải thường xuyên dự báo, thu thập thông tin để đưa dự báo tương đối xác tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng lớn kinh tế, làm tạo chủ động việc huy động chi nhánh 3.2.4 Nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi huy động Nền tảng tiền gửi vững tiềm cho vay lớn nhiêu Sử dụng tiền gửi huy động hiệu góp phần làm gia tăng tiền gửi làm tăng lợi nhuận Hoạt động huy động tiền gửi tạo điểu kiện sử dụng tiền gửi sử dụng tiền huy động lại định đến quy mô cấu huy động Hiện chất lượng tín dụng MSB Hồng Mai đánh giá tốt Tỷ lệ nơ hạn 2%, cố gắng vượt bậc chi nhánh nỗ lực giảm nợ hạn ê uy Ch Tuy nhiên chi nhánh cần phải cố gắng công tác thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Cần thường xuyên nâng cao chất lượng cán thẩm định dự án, chủ động tìm khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng thụ động ngồi chờ khách hàng đến tìm ngân hàng Chi nhánh cần phải coi trọng tiêu chí an tồn hiệu cơng tác cho vay Bởi nhu cầu khách hàng vay vốn thường vay trung dài hạn, nhu cầu khách hàng gửi tiền thường ngắn hạn Và để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách, ngân hàng lấy lượng tiền ngắn hạn cho vay trung dài hạn Làm nguyên hiểm cho ngân hàng việc chuyển hóa ký hạn tiền gửi tiềm ẩn rủi ro khoản rủi ro lãi suất, tạo khe hở lãi suất lớn Vì chi nhánh phải tỉnh táo linh hoạt, xác định tỷ lệ lượng tiền gửi ngắn hạn chuyển sang cho vay trung dài hạn xác để đảm bảo an tồn cho ngân hàng làm tăng lợi nhuận n Ngoài hoạt động cho vay, chi nhánh cịn đầu tư hình thức khác hoạt động bảo lãnh toán hợp đồng, tài trợ bất động sản, tài trợ tài sản tài chính, tài trợ đầu tư doanh nghiệp Các hoạt động mang lại uy tín cho chi nhánh nói riêng cho tồn hệ thống ngân hàng nói chung Khi chi nhánh có lượng tiền nhàn rỗi, tạm thời chưa sử dụng đến, chi nhánh nên giữ dạng tài sản lỏng như: tiền gửi ngân hàng nhà nước, tín phiếu kho bạc để vừa có lợi nhuận vừa đảm bảo khả toán Các hoạt động cho thuê tài chính, đề ực th p tậ Kế án to 56 kinh doanh ngoại tệ mang lại cho chi nhánh nhiều lợi nhuận, có hội tiềm chi nhánh phát triển 3.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo công tác huy động Trong kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn phát triển điều tất yếu Hoạt động chi nhánh không nằm ngồi quy luật đó, chi nhánh khơng thể mong chờ khách hàng tự tìm đến trước đây, mà chi nhánh phải tự tìm đến khách hàng lơi kéo khách hàng phía Muốn chi nhánh phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Việc tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vấn đề sách tiền tệ, tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm chi nhánh Tìm kiếm hình thức quảng cáo cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thơng qua phượng tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho số hoạt động văn hóa xã hội nhằm quảng bá hoạt động chi nhánh Định kỳ mở hội nghị khách hàng phát thư góp ý để từ chi nhánh khắc phục thiếu sốt đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi thơng qua tổ cơng đồn, đồn hội chi nhánh phân phát phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan, nắm bắt nhu cầu, mong đợi họ dịch vụ, sản phẩm chi nhánh, thái độ phục vụ cán nhân viên chi nhánh Từ giúp chi nhánh rút thiếu sót xây dựng phương án hoạt động cho thích hợp 3.2.6 Nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ tiền gửi nhằm tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền n ê uy Ch Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới quy mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm mục phục vụ cho mục đích thường xuyên họ Hơn dịch tốt đa dạng có tác dụng thu hút thêm nguồn vốn có kỳ hạn Chính vậy, chi nhánh cần tiếp tục triển khai phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phù hợp với nhu cầu thị trường, cung cấp dịch vụ tiện ích, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đề th ực • Nghiên cứu phát triển thêm dòng sản phẩm thẻ quốc tế mở rộng mạng lưới chấp nhận toán thẻ quốc tế p tậ Kế • Tích cực triển khai sản phẩm dịch vụ kết nối toán với kho bạc, thuế, hải quan… án to 57 • Triển khai mở rộng dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, nước cước viễn thông cho khách hàng gửi tiền ngân hàng tồn quốc • Tiếp tục phát triển dịch vụ SMS banking như: vấn tin số dư tài khoản, kê giao dịch, nạp tiền cho di động… • Tiếp tục triển khai dịch vụ Internet banking cho khách hàng toàn quốc, cho phép khách hàng giao dịch lúc đâu Ngoài ra, chi nhánh cần nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoai tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hói tăng dự trữ ngoại tệ cho chi nhánh 3.2.7 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp - Cần xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp với địa bàn khác Cơng tác chăm sóc khách hàng cần triển khai toàn hệ thống để khách hàng nhận thấy chuyên nghiệp MSB tăng cường gắn bó khách hàng với MSB - Các chương trình chăm sóc khách hàng nên sử dụng loại quà tặng thiết thực, hữu ích cho đối tượng khách hàng, quà tặng có in kèm logo giúp khách hàng in sâu hình ảnh MSB đồng thời kênh quảng bá tốt với khách hàng khác 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai n ê uy Ch Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai ngày chuyển hồn thiện phát triển, khẳng định thương hiệu uy tín thị trường Hiện ngân hàng top 10 ngân hàng có vốn điều lệ lớn Việt Nam, ngân hàng có phịng giao dịch 63 tỉnh thành Để giữ vững phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường để mở rộng mối quan hệ quốc tế với nước trọng khu vực toàn giới đề ực th Nên triển khai kịp thời hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định,quyết định, thị Ngân hàng nhà nước hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động tiền gửi nói riêng, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động khuôn khổ pháp luật đảm bảo chất lượng cao p tậ Kế án to 58 Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xun, tồn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Bám sát định hướng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Đảng Nhà nước để từ có kế hoạch mục tiêu chiến lược phát triển riêng phù hợp với ngân hàng Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thơng tin theo hướng đồng Đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng Đẩy mạnh công tác tiếp thị gắn với thông tin tuyên truyền mặt hoạt động, chế sách để người dân hiểu thêm hoạt động chương trình ưu đãi ngân hàng Đồng thời nắm bắt thông tin cách nhạy bén diễn biến sản phẩm lãi suất tổ chức tín dụng địa bàn để từ đưa hình thức huy động tiền gửi phù hợp tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, quà khuyến mãi… Ngân hàng nên nghiên cứu mở rộng thêm số máy rút tiền tự động ATM khu vực địa bàn quận, nơi thuận tiện cho việc lại giao dịch khách hàng nhằm tăng cường huy động ê uy Ch Ngân hàng cần trọng đến phòng khách hàng cá nhân, bao gồm giao dịch viên, phận trực tiếp huy động tiền gửi giải ngân vay Vì cần nâng cao chất lượng dịch vụ quầy, đưa tiêu chất lượng cụ thể để đánh giá nhân viên hàng tháng, hàng quý nhằm nâng cao chất lượng giao dịch, chuyên nghiệp, tạo ấn tượng tốt với khách hàng để thu hút khách hàng ngày nhiều n Ngoài ngân hàng nên thành lập riêng phận chăm sóc khách hàng, thường xuyên thăm hỏi khách, tư vấn sản phẩm cho khách để cần khách hàng gọi ngân hàng, ngân hàng có để phục vụ Chi nhánh nên có lễ tân chào hỏi khách khách đến ngân hàng giao dịch, hỏi thăm nhu cầu giao dịch để đưa khách vào vị trí cần thực giao dịch, giúp khách hàng không nhiều thời gian gây cảm giác khó chịu đề ực th p tậ Kế án to 59 KẾT LUẬN Huy động tiền gửi nghiệp vụ bản, thường xuyên trọng tâm ngân hàng thương mại không riêng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Trong năm qua ngân hàng TMCP Hàng Hải không ngừng đổi kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường đường lối chủ trương Ngân hàng TMCP Hàng Hải Đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi áp dụng quy định chung Ngân hàng nhà nước, đồng thời chi nhánh đưa biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa lượng tiền gửi dân cư, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để chi nhánh phát triển bền vững Huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai đạt kết đáng khích lệ từ từ chi nhánh thành lập Tuy nhiên, so với tiềm phát triển mình, hiệu huy động vốn chi nhánh chưa cao nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan Vì vậy, thời gian tới, để nâng cao hiệu huy động vốn, chi nhánh cần tập trung đến vấn đề: xây dựng sách huy động phù hợp, nâng cao hiệu cho vay đầu tư, đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng, quản lý tốt cấu nguồn vốn, đẩy mạng cơng tác marketing, nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên… ê uy Ch n Với giải pháp trình bày luận văn chưa đầy đủ cụ thể hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết mình, tơi hy vọng giải pháp góp phần nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai thời gian tới đề ực th p tậ Kế án to 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nxb Đại học kinh tế quốc dân Trầm Thị Xuân Hương (2017), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Kinh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2010), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nxb thống kê Peter Rose (2004), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài Chu Văn Tuấn & Phạm Thị Kim Vân (2008), Giáo trình lý thuyết thống kê phân tích dự báo, Nxb Tài Chính Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, Nxb Thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt nam (1997), Pháp luật NHTW & NHTM số nước, Nxb Thế giới Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt nam (1997), Pháp luật NHTW & NHTM số nước, Nxb Thế giới 10 Nguyễn Thị Hiền (2007), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh n ê uy Ch tranh hệ thống NHTM Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng đề ực th p tậ Kế án to 61 PHỤ LỤC PHIẾU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ Thông tin khách hàng Họ tên: Số điện thoại: Địa email: Quý khách đánh mức lãi suất MSB  Mang tính cạnh tranh cao  Tương đối cạnh tranh  Cạnh tranh thấp Q khách có hài lịng chất lượng sản phẩm tiền gửi MSB  Rất hài lòng  Tương đối hài lòng  Chưa hài lòng Ý kiến quý khách mức độ đa dạng cảu sản phẩm tiền gửi MSB  Đa dạng không trùng lặp  Đa dạng trùng lặp  Kém đa dạng không trùng lặp ê uy Ch  Kém đa dạng trùng lặp Quý khách đánh giá sách chăm sóc khách hàng MSB Hồng Mai n  Rất quan tâm đến nhu vầu lợi ích khách hàng đề  Có quan tâm chưa nhiều th  Chưa thực quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng ực Quý khách cảm nhận sở vật chất hạ tầng MSB Hoàng Mai riêng p tậ  Cơ sở vật chất hạ tầng tốt, giao diện đẹp mắt, thể phong cách Kế án to 62  Cơ sở vật chất hạ tầng tương đối tốt, giao diện dễ nhìn chưa thể phong cách riêng  Chưa có đầu tư vào sở hạ tầng Quý khách đánh giá đội ngũ giao dịch viên MSB Hoàng Mai  Thành thạo nghiệp vụ có thái độ thân thiện, cởi mở với khách hàng  Thành thạo nghiệp vụ thái độ chưa thân thiện, cởi mở  Kém nghiệp vụ thái độ giao tiếp tốt  Nghiệm vụ giao tiếp Ngoài MSB, quý khách có sử dụng dịch vụ ngân hàng khác khơng  Có sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác  Có sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác không nhiều  Không sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác MSB n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to 63