Nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng tmcp đông nam á cn láng hạ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - o0o - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CN LÁNG HẠ Sinh viên thực Mã sinh viên Líp Giáo viên hướng dẫn HÀ NỘI - 2012 : HOÀNG VĂN ĐẠI : CQ500491 : QTKD CN&XD 50B : TS TRƯƠNG ĐỨC LỰC Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CN LÁNG HẠ 1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đông Nam Á-CN Láng Hạ 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 1.2.1 Hoạt động huy động tiền gửi 1.2.2 Hoạt động tín dụng 10 1.2.3 Hoạt động khác 12 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CN LÁNG HẠ 15 2.1 Thực trạng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Nam ÁCN Láng Hạ 15 2.1.1 Thực trạng huy động tiền gửi 15 2.1.1.1 Huy động tiền gửi cá nhân .15 2.1.1.2 Huy động tiền gửi của các doanh nghiệp tổ chức kinh tế 19 2.1.1.3 Huy động các loại tiền gửi khác .21 2.2 Phân tích hiệu huy động tiền gửi thông qua tiêu 21 2.2.1 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 21 2.2.2 Tỷ trọng doanh số cho vay tổng tiền gửi huy động 26 2.2.3 Sự ổn định hình thức huy động tiền gửi .27 2.2.4 Tiền gửi khách hàng/ tổng nợ phải trả 29 2.3 Đánh giá hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ 30 SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực 2.3.1 Kết quả đạt được SeABank-CN Láng Hạ 31 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 34 2.3.2.1 Hạn chế 34 2.3.2.2 Nguyên nhân .37 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CN LÁNG HẠ 40 3.1 Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp 40 3.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng .41 3.3 Hoàn thiện đồng hệ thống công nghệ ứng dụng quản lý hoạt động 42 3.4 Xây dựng phòng nguồn vốn cho chi nhánh 42 3.5 Đổi cấu tổ chức quản lý phù hợp 43 3.6 Củng cố nâng cao uy tín ngân hàng 43 3.7 Đa dạng hoỏ hình thức huy động tiền gửi .43 3.8 Sử dụng linh hoạt lãi suất 47 3.9 Xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi rõ ràng cho từng giai đoạn 49 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải QĐ Quyết định HĐQT Hội đồng quản trị NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần SeABank Ngân hàng TMCP Đông Nam Á QH11 Quốc hội khóa 11 NHNN Ngân hàng nhà nước VND Việt Nam Đồng ATM Automatic Teller Machine ( Máy rút tiền tự động) CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng PGD Phịng giao dịch GDP Tổng sản phẩm quốc nội NN PTNT Nông nghiệp phát triển nơng thơn SV : Hồng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 1.1 : Kết quả hoạt động kinh doanh SeABank năm 2010 Bảng 2.1: Kết quả huy động năm 2009- 2010 16 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp huy động tiền gửi năm 2007- 2010 17 Bảng 2.3 Biến động tiền gửi doanh nghiệp tổ chức kinh tế 19 Bảng 2.4: Bảng tổng tiền gửi ký quỹ năm 2007- 2010 .21 Bảng 2.5: Bảng tổng hợp huy động tiền gửi theo khách hàng năm 2007- 2010 22 Bảng 2.6: Bảng tổng hợp chi phí huy động tiền gửi năm 2007- 2010 .23 Bảng 2.7: Bảng tổng hợp chi phí huy động theo hình thức gửi tiền năm 2007- 2010 .24 Bảng 2.8: Tỷ trọng doanh số cho vay tổng tiền gửi huy động 26 Bảng 2.9 : Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm 28 Bảng 2.10 : Tỷ lệ tiền gửi/tổng nợ phải trả 30 Bảng 2.11: Chỉ tiêu SeABank-CN Láng Hạ so với chi nhánh khu vực Hà Nội hệ thống SeABank năm 2010 33 BIỂU Biểu đồ 1.1 Tổng huy động tiền gửi tổng dư nợ năm 2007-2010 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ biến động tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2007-2010 20 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ so sánh tiêu huy động chi nhánh SeABank năm 2010 33 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ so sánh tiêu dư nợ chi nhánh SeABank năm 2010 34 SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực LỜI NÓI ĐẦU Trong trình thực cơng nghiệp hố, đại hố đất nước,vớn có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, đó vốn huy động có ý nghĩa quyết định Là tổ chức hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi để thực đầu tư, cho vay…, nờn cỏc ngân hàng đặt nhiệm vụ huy động tiền gửi lên hàng đầu tiền gửi tảng thịnh vượng phát triển Tuy nhiên nay, ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc huy động tiền gửi, áp lực huy động tiền gửi lớn, phải cạnh tranh với ngân hàng nước mà cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi, khơng phải giữ vững lượng huy động tiền gửi mà tăng cường huy động từ nhiều khách hàng mới, chất lượng tiền gửi thế nào, chi phí huy động tiền gửi để đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng Điều đó tuỳ thuộc vào sản phẩm huy động tiền gửi, chất lượng dịch vụ Ngân hàng Trước bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- 07 ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn Việt Nam không ngừng phát triển đa dạng sản phẩm để nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi Đặc biệt Chi nhánh Láng Hạ, chi nhánh luôn đứng đầu công tác huy động tiền gửi cho vay chi nhánh đạt kết quả hoạt động kinh doanh cao đứng thứ ba, thứ tư toàn hàng Với trải nghiệm PGD SeABank Trần Duy Hưng ( Thuộc CN Láng Hạ )và nhận thức được tầm quan trọng, chuyên đề: "Nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ" được lựa chọn Ngoài lời nói đầu, kết luận, mục lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chuyên đề thực tập bao gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình lãnh đạo SeABank Chi nhánh Láng Hạ,các anh chị cỏc phũng ban, chi nhánh PGD giúp đỡ tơi hồn thành chuyên đề thực tập này,đồng thời chân thành cảm ơn thầy giáo T.S Trương Đức Lực với hướng dẫn ,chỉ bảo nhiệt tình đó giỳp đỡ tơi hoàn thành chuyên đề SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CN LÁNG HẠ 1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Đông Nam Á-CN Láng Hạ 1.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á ngân hàng TMCP đời sớm nằm Top 10 ngân hàng TMCP lớn Việt Nam Trong thời gian vừa qua, ngân hàng không ngừng đổi nâng cao chất lượng dịch vụ, đưa sản phẩm đến với khách hàng Nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động đồng thời nâng cao uy tín hiệu quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng, theo quyết định số 98/2006/QĐ-HĐQT Căn Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 12 tháng 12 năm 2005 Căn Điều lệ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Căn vào Quyết định số 1303/QĐ-NHNN ngày 27 tháng 06 năm 2006 Thống đốc Ngân hàng nhà nước việc mở Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ được thành lập thức vào hoạt động vào ngày 22 tháng năm 2006, trụ sở được đặt Tầng 1, 22 Tịa Nhà DTL Láng Hạ- Quận Đống Đa- Hà nội Từ ngày thành lập đến nay, gặp nhiều khó khăn : quy mô hoạt động nhỏ, nhân hạn chế, đội ngũ nhân viên gồm 25 người được phân bổ cỏc phũng ban: Phịng Tín dụng, Phịng Kế tốn, Phịng Hành nhân Phịng Hỗ trợ hoạt động Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- CN Láng Hạ không ngừng đổi mới, nắm bắt tình hình kinh tế thị trường, nâng cao sở vật chất kỹ thuật, gia tăng số lượng công nhân viên chất lượng phục vụ với mục đích cuối tạo thoả mãn tối đa cho khách hàng tiếp cận với hệ thống ngân hàng Trong qúa trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh ln SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực đề kế hoạch chiến lược phát triển cụ thể cho để từ đó định hướng phát triển lâu dài bền vững a Chiến lược phát triển Xây dựng phát triển SeABank- CN Láng Hạ trở thành Chi nhánh đứng đầu hệ thống SeABank Trong chiến lược phát triển, chi nhánh tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân để huy động bỏn chộo sản phẩm phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ số doanh nghiệp lớn Các sản phẩm dịch vụ chi nhánh được thiết kế đa dạng phù hợp với nhu cầu lực tài đối tượng phân khúc khách hàng khác b Sứ mệnh SeABank- CN Láng Hạ cam kết mang đến cho khách hàng tập hợp sản phẩm – dịch vụ cú tớnh chuyên nghiệp đáp ứng tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng, tối ưu hoỏ giá trị cho khách hàng c Phương châm hoạt động Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả bền vững 1.1.2 Cơ cấu tổ chức Sau thời gian hoạt động kinh doanh, để thuận lợi cho trình quản lý điều hành, SeABank-CN Láng Hạ cấu lại cỏc phũng ban hoạt động với nhiệm vụ chức riêng SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B Chuyên đề thực tập GVHD: TS Trương Đức Lực Sơ đồ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH P.GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG GIAO DỊCH TRẦN DUY HƯNG PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG GIAO DỊCH TRUNG HÒA PHÒNG HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG PHÒNG GIAO DỊCH YÊN PHỤ PHÒNG GIAO DỊCH LÁNG THƯỢNG - Giám đốc Chi nhánh: Là người đứng đầu chi nhánh, có trách nhiệm điều hành mọi hoạt động kinh doanh Chi nhánh, chịu trách nhiệm được giao trước ban tổng giám đốc, hội đồng quản trị trước pháp luật hoạt động kinh doanh chi nhánh Mọi quyền lợi nghĩa vụ khác người đứng đầu chi nhánh được giải quyết sở Luật Doanh nghiệp, Luật tổ chức tín dụng, Điều lệ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á văn bản khác có liên quan - Phó giám đốc chi nhánh: Là người hỗ trợ giám đốc công việc giao dịch hàng ngày, điều hành mọi hoạt động cuả chi nhánh giám đốc vắng Phê duyệt hoạt động hàng ngày quản lý giao dịch phịng Chịu trách nhiệm trước Ban giám đớc hoạt động huy động chất lượng dịch vụ giao dịch SV : Hoàng Văn Đại Lớp : QTKD CN & XD 50B