TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Chuyên ngành KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI PHẠM TÙNG GIANG HÀ NỘI - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI Sinh viên : Phạm Tùng Giang Chuyên nghành : Tài ngân hàng Lớp : Ngân hàng CLC 58 Mã số SV : 11161248 Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Phước Huy HÀ NỘI - 2020 LỜI CẢM ƠN Chuyên đề tốt nghiệp đề tài "Nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai" hoàn thành theo yêu cầu hướng dẫn Viện ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân Bên cạnh nỗ lực cố gắng thân trình học tập thực chuyên đề, Thầy, Cô viện Ngân hàng chất lượng cao Trường đại học Kinh tế quốc dân đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giúp đỡ tận tình Nhân dịp này, tơi xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ Thầy, Cô Viện ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân, trực tiếp TS Trần Phước Huy, giảng viên Viện Ngân hàng chất lượng cao đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giúp đỡ tơi hồn thành chun đề Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Phạm Tùng Giang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i MỤC LỤC ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1 Khái niệm tiền gửi .3 1.1.2 Các loại hình tiền gửi 1.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.2.1 Định nghĩa hiệu huy động tiền gửi 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 1.2.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 1.2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 1.2.2.4 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi ngân hàng .9 1.2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng nguồn tiền 10 1.3 Các nhân tố tác động đến hiệu công tác huy động tiền gửi 11 1.3.1 Nhân tố chủ quan .11 1.3.1.1 Chính sách lãi suất ngân hàng .11 1.3.1.2 Uy tín ngân hàng 11 1.3.1.3 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 12 1.3.1.4 Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ 12 1.3.1.5 Cơ sở vật chất ngân hàng 12 1.3.2 Nhân tố khách quan 13 1.3.2.1 Môi trường kinh tế - xã hội 13 1.3.2.2 Tâm lý dân cư 13 1.3.2.3 Sự canh tranh từ đối thủ 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI 15 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP Hàng Hải 15 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 16 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017-2019 17 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .17 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 19 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác 20 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ NH TMCP MSB – PGD Hàng Hải cung cấp 21 2.1.3.1 Dịch vụ tiền gửi 21 2.1.3.2 Dịch vụ tín dụng 23 2.1.3.3 Dịch vụ toán 23 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 23 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi .24 2.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 26 2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 28 2.2.4 Thu nhập lãi /chi phí trả lãi 30 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng MSB Hoàng Mai .31 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi MSB Hoàng Mai 32 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi NH TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai .34 2.4.1 Những thành công đạt .34 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 36 2.4.2.1 Hạn chế .36 2.4.2.2 Nguyên nhân .38 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG HÀNG HẢI CHI NHÁNH HOÀNG MAI 43 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 43 3.1.1 Định hướng chung .43 3.1.2 Định hướng huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – CN Hoàng Mai 43 3.2 Một số giải pháp ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 44 3.2.1 Tăng cường áp dụng tiến khoa học kĩ thuật vào máy hoạt động chi nhánh 44 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên ngân hàng 45 3.2.3 Thúc đẩy huy động tiền gửi .45 3.2.4 Nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi huy động 46 3.2.5 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo công tác huy động 47 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Hoàng Mai 47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .50 PHỤ LỤC 51 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối khơng chép từ tài liệu Hà Nội, ngày …… tháng…… năm 20…… Tác giả chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giang Phạm Tùng Giang DANH MỤC VIẾT TẮT MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế VND Việt Nam Đồng PGD Phòng giao dịch KH Khách hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Phòng Giao dịch Ngân hàng Hàng Hải PGD Hoàng Mai 16 Bảng 2.1 : Hoạt động huy động vốn MSB từ 2017 – 2019 theo kỳ hạn .17 Bảng 2.2 : Hoạt động huy động vốn MSB phân theo nhóm khách hàng 20172019 18 Bảng 2.2: Hoạt động cho vay MSB Hoàng Mai từ năm 2017 - 2019 19 Bảng 2.3 Lợi nhuận Ngân hàng TMCP MSB 20 PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017- 2019 .20 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu MSB Hoàng Mai 24 (2017 – 2019) 24 Bảng 2.5 Tiền gửi huy động MSB Hoàng Mai (2017-2019) .25 Bảng 2.6 Bảng cấu nguồn tiền gửi huy động theo loại tiền MSB Hoàng Mai (2017-2019) .26 Bảng 2.8 Bảng cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn MSB Hoàng Mai (20172019) 27 Bảng 2.9 Bảng tổng hợp chi phí huy động tiền gửi MSB Hoàng Mai (20172019) 28 Bảng 2.10.Bảng tổng hợp chi phí huy động theo hình thức gửi tiền MSB Hồng Mai (2017-2019) 29 Bảng 2.11 Bảng tổng hợp lãi suất bình quân huy động cho vay MSB 30 Bảng 2.12 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi 31 Bảng 2.13 Hệ số sử dụng tiền gửi .31 Bảng 2.14: Kết phát phiếu khảo sát 32 LỜI MỞ ĐẦU • Tính cấp thiết đề tài Vốn ngày đóng vai trị khơng thể thiếu ngân hàng thương mại, ngân hàng lớn BIDV,VCB, mà với ngân hàng vừa nhỏ Vốn ngân hàng định nghĩa tài sản tiền tệ thân ngân hàng chủ sở hữu khác dùng với mục đích kiếm lời cách hình thức đầu tư, vay, tín dụng hình thức khác Có nhiều nguồn hình thành vốn NHTM vốn ngân hàng, vốn vay từ tổ chức, vốn từ dân cư… Trong đó, tiền gửi loại vốn huy động có tỷ trọng cao loại vốn NHTM Để thực nhiệm vụ cốt lõi trung gian tài chính, hay phát triển định chế tài bn bán tiền tệ chun nghiệp, phát triển nghiệp vụ huy động tiền gửi toán thiết yếu cần giải Tiềm lực tốn quy mơ hoạt động khác ngân hàng bảo lãnh, kí phát chứng từ, chiết khấu giấy tờ có giá bị ảnh hưởng lớn nguồn tiền gửi Nó đóng vai trò tiên khả cạnh tranh vị ngân hàng uy tín đối tác khác Tuy nhiên, trái ngược với quan trọng tiền gửi, quy trình cách thức huy động tiền gửi ngân hàng thương mại nhiều điều bất cập, gây ảnh hưởng lớn đến hiệu huy động Nguồn tiền gửi có quy mơ thay đổi liên tục, chưa tối ưu hóa chi phí, nhu cầu sử dụng thấp, cấu huy động khác biệt, làm giảm hiệu sinh lời, ngân hàng đối mặt với rủi ro khơng đáng có Do toán huy động sử dụng hiệu nguồn tiền gửi “đang vấn đề cấp thiết tất ngân hàng năm gần đây.” Trong thời buổi hội nhập kinh tế, đầu tư mạnh mẽ ngân hàng nước kết hợp với cạnh tranh khốc liệt ngân hàng thương mại nước biến tài chính- ngân hàng thành thị trường có thay đổi chóng mặt chịu sức ép mãnh liệt Hiểu phần sức ép thị trường, Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải- chi nhánh Hoàng Mai ln tìm cách cải thiện nghiệp vụ huy động vốn đạt số kết định Tuy nhiên, huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải chưa thực bật thị trường, hiệu huy động chưa đạt mục tiêu,