Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hòa bình

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o - NGUYỄN VĂN LONG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỊA BÌNH n ê uy Ch đề LUẬN VĂN THẠC SĨ ực th p tậ Kế Hà Nội – 2020 án to NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG o0o - NGUYỄN VĂN LONG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỊA BÌNH CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ê uy Ch MÃ SỐ: 8340201 n đề LUẬN VĂN THẠC SĨ th ực NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN p tậ Kế án to Hà Nội - 2020 n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to i LỜI CẢM ƠN Luận văn hồn thành sau q trình học tập Trường Học viện Ngân hàng trình nghiên cứu thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình Tơi xin chân thành cám ơn Quý Thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học Trường Đồng thời xin cảm ơn Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình giúp đỡ, hỗ trợ tơi thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Đặc biệt xin chân thành cảm ơn GS.TS Nguyễn Văn Tiến – Học viện Ngân hàng tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Văn Long n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập thực hướng dẫn khoa học GS.TS Nguyễn Văn Tiến – Học viện Ngân hàng Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn Nguyễn Văn Long n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯƠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Một số cơng trình nghiên cứu trước 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Tổng quan tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Vai trị hoạt động tín dụng 1.2.3 Các hình thức cấp tín dụng ngân hàng 1.3 Chất lượng hoạt động tín dụng 11 n ê uy Ch 1.3.1 Khái niệm 11 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng .12 1.3.2.1 Các tiêu định tính .12 1.3.2.2 Các tiêu định lượng 13 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng .20 1.3.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 20 1.3.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng .25 1.3.3.3 Nhân tố từ môi trường kinh doanh 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỊA BÌNH 29 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình .29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình 30 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình 30 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 32 2.1.3.3 Các hoạt động khác 33 2.1.3.4 Khái quát kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2019 .34 đề ực th p tậ Kế án to iv n ê uy Ch 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hịa Bình 35 2.2.1 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hịa Bình theo tiêu định tính 35 2.2.2 Đánh giá chất lượng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình theo tiêu định lượng .37 2.2.2.1 Quy mơ tín dụng 37 2.2.2.2 Chỉ tiêu nợ hạn 42 2.2.2.3 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu .44 2.2.2.4 Mức độ trích lập dự phịng rủi ro tổn thất tín dụng 45 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hịa Bình 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Những tồn .49 2.3.3 Nguyên nhân tồn 50 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan .50 2.3.3.2 Nguyên nhân phía ngân hàng 50 2.3.3.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 52 2.3.3.4 Nguyên nhân xuất phát từ quan quản lý nhà nước .52 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỊA BÌNH 53 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng 53 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh đến năm 2022 53 3.1.2 Định hướng kinh doanh .54 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng .55 3.2.1 Hồn thiện quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ đảm bảo thực quy trình trước giải ngân 55 3.2.2 Quan tâm nghiên cứu rút ngắn thời gian từ lúc xin vay đến lúc giải ngân 56 3.2.3 Quản lý thẩm định chặt chẽ yếu tố ảnh hưởng đến tính lành mạnh quan hệ tín dụng 57 3.2.4 Nâng cao hiệu tra, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay sau giải ngân 58 đề ực th p tậ Kế án to v n ê uy Ch 3.2.5 Tăng cường quản lý rủi ro thu hồi nợ hạn, nợ xấu để nâng cao chất lượng tín dụng 58 3.2.6 Đa dạng hóa hình thức tín dụng 59 3.2.7 Tăng cường công tác tiếp thị giới thiệu sản phẩm để phát triển nguồn khách hàng .60 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng thơng qua cơng tác đào tạo, tái đào tạo tuyển dụng 61 3.2.9 Huy động vốn đáp ứng đầy đủ nguồn vốn 62 3.2.10 Các giải pháp hỗ trợ khác .62 3.2.10.1 Thành lập phận chuyên nghiên cứu thị trường .63 3.2.10.2 Củng cố mạng lưới hoạt động thực đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng 63 3.2.10.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng .65 3.3 Các kiến nghị 66 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 66 3.3.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho phát triển ngành Ngân hàng 66 3.3.2.1 Nâng cao hiệu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi 67 3.3.2.2 Nhà nước cần có biện pháp đồng để ổn định tiền tệ 68 3.3.2.3 Thực quản lý đôi với việc tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động vay vốn 68 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước .69 3.3.3.1 Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành rà soát lại hệ thống văn pháp luật 69 3.3.3.2 Ngân hàng Nhà nước cần bảo đảm thông tin xác đầy đủ, kịp thời cho hệ thống ngân hàng hoạt động 70 3.3.3.3 Ngân hàng Nhà nước cần thực tốt công tác tra ngân hàng 70 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 70 đề ực th p tậ Kế án to vi DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV Hịa Bình 31 Bảng 2.2: Tình hình cho vay ngân hàng BIDV Hịa Bình .32 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV Hịa Bình giai đoạn 2016-2019 .34 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ ngân hàng BIDV Hịa Bình .37 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn BIDV Hịa Bình 43 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ xấu BIDV Hòa Bình 44 Bảng 2.8: Bảng trích lập dự phịng rủi ro BIDV Hịa Bình .46 Bảng 3.1: Chỉ tiêu dự kiến đến năm 2022 53 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền ngân hàng BIDV Hòa Bình .39 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn ngân hàng BIDV Hịa Bình .40 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế BIDV Hịa Bình 41 Biểu 2.4 Tỷ lệ nợ xấu BIDV Hịa Bình 45 n ê uy Ch đề ực th p tậ Kế án to LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết ý nghĩa đề tài Trong hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng đóng vai trị then chốt, chiếm tỷ trọng lợi nhuận cao ẩn chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh nói riêng an tồn ngân hàng nói chung Có thể nói, hoạt động tín dụng đem lại lợi nhận chủ yếu cho ngân hàng, định thành ngân hàng Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động tín dụng, NHTM cịn bán chéo sản phẩm, tạo tảng thu hút hỗ trợ cho hoạt động khác toán quốc tế, chuyển tiền… Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ln bao hàm rủi ro, mà xẩy làm phá sản ngân hàng nói riêng an tồn ngân hàng nói chung Rủi ro tín dụng loại rủi ro phát sinh trình cấp tín dụng ngân hàng, biểu thực tế qua việc khách hàng không trả nợ trả nợ không hạn cho ngân hàng, điều làm cho hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng bị giảm sút, nợ xấu tăng cao Vì nâng cao chất lượng tín dụng ưu tiên NHTM VN nay, bối cảnh tái cấu trúc toàn hệ thống ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) ê uy Ch ngân hàng hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam có chiến lược phát triển bền vững để giữ vững vị thị trường BIDV chi nhánh Hịa Bình chi nhánh cấp I thuộc hệ thống Ngân hàng n TMPT Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh hoạt động địa bàn tỉnh đề Hịa Bình có nhiều lợi môi trường tiềm kinh doanh Tuy nhiên th bối cảnh kinh tế nhiều biến động tại, nhiệm vụ đặt cho ực Ban lãnh đạo chi nhánh vừa phát triển tín dụng sở ưu địa p tậ bàn đảm bảo phát triển bền vững, việc quản trị nợ với chất lượng tín dụng tốt cần phải đặt lên hàng đầu Trên sở nhận thức đó, tơi chọn đề tài Kế án to