Phát triển hoạt động bancassurance tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ẠI Đ H LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ C Ọ N KI H TẾ TP H TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 CM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH CHU THỊ THU HOÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ẠI Đ H Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng C Ọ Mã số: 34 02 01 KI Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH N H TẾ TP TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 CM H TĨM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động Bancassurance phát triển theo nhu cầu xã hội xu phát triển chung ngân hàng, tổ chức tài chính… nhằm cung cấp sản phẩm tài chính, ngân hàng “trọn gói, cửa” cho khách hàng Hoạt động Bancassurance giúp ngân hàng nhằm đa dạng hoá nguồn thu từ dịch vụ, giảm gánh nặng thu tín dụng, tạo tỷ lệ hợp lý tín dụng phi tín dụng, bên cạnh đó, hoạt động góp phần giảm thiểu rủi ro, tạo tiền đề cho lợi nhuận tăng trưởng bền vững Do đó, tác giả thực luận văn phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Bằng phương pháp tổng hợp, thống kê, mô tả tác giả phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance BIDV giai đoạn giai đoạn từ năm 2015 - 2018, kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động Bancassurance Kết nghiên cứu cho thấy hoạt động Bancassurance BIDV có nhiều bước phát triển đáng ghi nhận nhiên chưa tương xứng với tiềm sẵn có BIDV Từ đó, tác giả đề xuất số biện pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance BIDV như: hồn thiện có chế sách điều hành hoạt động kinh doanh; Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Nâng cao chất lượng, tiện Đ ích sản phẩm; Hoàn thiện nguồn nhân lực bán bảo hiểm; Phát triển hệ thống công ẠI nghệ thông tin, hoạt động động Marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng…và đưa Ọ H số kiến nghị đến Chính phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Ngân hàng nhà nước Việt Nam để tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển C hoạt động Bancassurance Tóm lại, luận văn có đóng góp mặt thực tiễn, góp phần phát triển hoạt động Bancassurance BIDV nói riêng ngân hàng H N KI thương mại nói chung TẾ TP CM H LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng 10 năm 2019 Người thực luận văn Chu Thị Thu Hoài ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu Để hồn thành luận văn tơi xin bày tỏ kính trọng lịng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Khoa Sau Đại học – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, thầy giáo, cô giáo tham gia quản lý, giảng dạy giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Người trực tiếp hướng dẫn khoa học: TS Đào Lê Kiều Oanh – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hướng dẫn, giúp đỡ kiến thức, tài liệu phương pháp để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu khoa học Bên cạnh chân thành cảm ơn giúp đỡ gia đình, bạn bè người thân ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi tập trung nghiên cứu hồn thành đề tài Mặc dù có nhiều cố gắng suốt trình thực đề tài, nhiên nhiều hạn chế mặt kiến thức thời gian nên luận văn nhiều khiếm khuyết Tơi mong đóng góp ý kiến thầy, người để luận văn hồn thiện ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BANCASSURANCE VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE .11 1.1 Cơ sở lý luận Bancassurance 11 1.1.1 Khái niệm Bancassurance 11 1.1.2 Các hình thức liên kết Ngân hàng Công ty bảo hiểm 11 1.1.2.1 Thỏa thuận phân phối 11 1.1.2.2 Liên doanh 12 1.1.2.3 Sở hữu đơn 12 1.1.3 Các sản phẩm Bancassurance 13 1.1.4 Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng 14 1.2 Những nhân tố thúc đẩy hình thành phát triển hoạt động Bancassurance 14 Đ 1.3 Ưu điểm nhược điểm hoạt động Bancassurance .16 ẠI 1.3.1 Ưu điểm hoạt động Bancassurance 16 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng .16 1.3.1.2 Ưu điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm 17 1.3.1.3 Ưu điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .18 C Ọ H 1.3.1.1 KI 1.3.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance 18 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Ngân hàng 18 1.3.2.2 Nhược điểm hoạt động Bancassurance Công ty bảo hiểm H N 1.3.2.1 19 Nhược điểm hoạt động Bancassurance khách hàng .19 TP 1.4 TẾ 1.3.2.3 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động Bancassurance 19 CM H 1.4.1 Khái niệm phát triển Bancassurance 19 1.4.2 Nội dung phát triển hoạt động Bancassurance 19 1.4.2.1 Uy tín thương hiệu Ngân hàng, cơng ty Bảo hiểm .20 1.4.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm 20 1.4.2.3 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 21 1.4.2.4 Doanh thu, hoa hồng 21 1.4.2.5 Số lượng khách hàng thị phần 22 1.4.2.6 Hệ thống mạng lưới, công nghệ 23 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Bancassurance .24 1.5 1.5.1 Nhóm nhân tố chủ quan 24 1.5.1.1 Mục tiêu chiến lược, đinh hướng phát triển ngân hàng 24 1.5.1.2 Nguồn nhân lực 24 1.5.1.3 Hệ thống mạng lưới công nghệ Ngân hàng 26 1.5.1.4 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 26 1.5.1.5 Uy tín ngân hàng 27 1.5.2 Nhóm nhân tố khách quan .27 Môi trường pháp lý 27 1.5.2.2 Yếu tố tâm lý .28 ẠI Đ 1.5.2.1 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE Ọ H TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 C Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt KI 2.1 Nam Công ty bảo hiểm .30 N 2.1.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam .30 H Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .32 TẾ 2.1.2 2.1.3 Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife 34 TP CM H 2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 35 2.2.1 Mô hình phối hợp Ngân hàng cơng ty bảo hiểm 36 2.2.2 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng công ty bảo hiểm .37 2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 38 2.2.3.1 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 38 2.2.3.2 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 39 2.2.4 Chất lượng tiện ích sản phẩm 40 2.2.5 Doanh thu, hoa hồng 43 2.2.5.1 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance phi nhân thọ 45 2.2.5.2 Doanh thu, hoa hồng hoạt động Bancassurance nhân thọ 46 2.2.6 Số lượng khách hàng thị phần 47 2.2.6.1 Số lượng khách hàng 47 2.2.6.2 Thị phần hoạt động 48 2.2.7 Hệ thống mạng lưới công nghệ 50 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Đ Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 ẠI 2.3.1 Kết đạt hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 50 Cơ chế sách điều hành hoạt động kinh doanh 50 2.3.1.2 Đa dạng hóa, chất lượng, tiện ích sản phẩm .52 2.3.1.3 Nguồn nhân lực 52 C Ọ H 2.3.1.1 KI 2.3.2 Những mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàngThương N mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 53 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 53 2.3.2.2 Chất lượng, tiện ích sản phẩm 53 2.3.2.3 Doanh thu, hoa hồng, số lượng khách hàng thị phần 54 2.3.2.4 Công nghệ Ngân hàng .54 H 2.3.2.1 TẾ TP CM H 2.3.3 Nguyên nhân mặt hạn chế hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 54 2.3.3.1 Cơ chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 54 2.3.3.2 Nguồn nhân lực 56 2.3.3.3 Hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo hiểm Thủ tướng phủ đến năm 2025 60 3.2 Định hướng hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 62 3.3.1 Hoàn thiện chế, sách điều hành hoạt động kinh doanh 62 Đ 3.3.2 Đa dang hóa sản phẩm 63 ẠI 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm 64 3.3.4 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin phát triển kênh phân phối Ọ H .65 3.3.5 Phát triển nguồn nhân lực 65 C 3.3.6 Phát triển hoạt động marketing, quảng cáo xúc tiến bán hàng .66 KI 3.3.7 Một số kiến nghị phủ, Bộ tài chính, Hiệp hội bảo hiểm, N Ngân hàng nhà nước Việt Nam .67 Kiến nghị Chính phủ .67 3.3.7.2 Kiến nghị Bộ tài Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 68 3.3.7.3 Kiến nghị Bộ tài Ngân hàng nhà nước Việt Nam 68 H 3.3.7.1 TẾ TP DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC 74 CM H Danh mục Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 74 Danh mục Sản phẩm Bancassurance nhân thọ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam 80 ẠI Đ C Ọ H H N KI TẾ TP CM H