Phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH U EH PHẠM XUÂN LONG sĩ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ận th vă n NAM – CHI NHÁNH GIA LAI ạc THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH-NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM XUÂN LONG vă Chuyên ngành: Tài – ngân hàng n LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ th ạc sĩ U PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI EH PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ Lu ận Mã số : 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học : TS.PHAN DIÊN VỸ TP.HỒ CHÍ MINH-NĂM 2017 TĨM TẮT LUẬN VĂN Những năm gần đây, với phát triển kinh tế -xã hội thị trường tài nước giới hệ thống Ngân hàng với vai trò “mạch máu kinh tế” ngày giữ vị trí quan trọng Hoạt động tài – ngân hàng ngày đa dạng, sôi động Bên cạnh việc phát triển dịch vụ như: tư vấn tài chính, bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng đại bán lẻ , thị trường tín dụng cá nhân trở thành xu mới, nhận quan tâm hầu hết ngân hàng EH Thương mại cổ phần (TMCP) Thực tiễn năm gần cho thấy Ngân hàng nắm bắt hội việc mở rộng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân U mang lại hiệu kinh doanh cao Luận văn nhằm phân tích thực trạng phát triển sĩ hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi ạc nhánh Gia Lai (BIDV Gia Lai) giai đoạn 2014-2016 Từ đó, đánh giá mặt đạt th chưa đạt nhằm đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động Tín dụng cá vă n nhân Chi nhánh Bằng việc áp dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp thống ận kê, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu, kế thừa nghiên cứu trước phân tích, Lu diễn giải, logic, quy nạp, Phương pháp điều tra khảo sát: tiến hành khảo sát để thăm dò ý kiến khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh BIDV thông qua phiếu điều tra khảo sát để đánh giá mức độ hài lịng khách hàng sản phẩm tín dụng cá nhân Chi nhánh… luận văn đưa số giải pháp cần thiết nhằm phát triển hoạt động Tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai, qua nhằm đưa BIDV Gia Lai ngân hàng dẫn đầu hoạt động tín dụng cá nhân góp phần đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng LỜI CAM ĐOAN PHẠM XUÂN LONG 09 12 năm 1990 – Kiến Xương, Thái Bình g TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp : CH17B3 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh EH Cam đoan đề tài: “Phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát U triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” sĩ Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, Ngân hàng ạc Mã số: 60340201 th PHAN DIÊN VỸ Minh vă n Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại ận học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu Lu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 10 năm 2017 Người thực luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nhận quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô công tác trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gởi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho tơi nhiều kiến thức quý báu EH thời gian qua U Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn TS.Phan Diên Vỹ, người hướng dẫn khoa học sĩ luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn ạc Sau cùng, xin chân thành cảm ơn đến người bạn, đồng nghiệp th người thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ suốt thời gian học tập ận Xin trân trọng cảm ơn! vă Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người n nghiên cứu Lu TP.Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 10 năm 2017 Người thực luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIÊT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU i SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .i MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI ii CÂU HỎI NGHIÊN CỨU iii ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU iii PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU iv NỘI DUNG NGHIÊN CỨU iv ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI v TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU v BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN viii th ạc sĩ U EH vă n CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Cơ sở lý thuyết chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Lu ận 1.1 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.1.3 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.1.2 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.3 Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Nội dung phát triển hoạt động tín dụng cá nhân 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng cá nhân 10 1.2.2.1 Tăng trưởng quy mô tín dụng cá nhân 10 1.2.2.2 Cơ cấu danh mục tín dụng cá nhân 11 1.2.2.3 Nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động tín dụng cá nhân 11 1.2.2.4 Tăng trưởng thị phần cho vay ngân hàng thị trường mục tiêu 12 1.2.2.5 Tăng thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng 12 1.2.2.6 Kết kiểm soát rủi ro tín dụng 12 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng cá nhân 13 1.2.3.1 Nhân tố thuộc khách hàng 13 1.2.3.2 Nhân tố thuộc ngân hàng 14 Sự cần thiết phát triển tín dụng cá nhân 18 EH 1.2.4 1.2.4.1 Đối với ngân hàng thương mại 18 U 1.2.4.2 Đối với khách hàng hoạt động tín dụng cá nhân 19 sĩ 1.2.4.3 Đối với kinh tế 19 th ạc KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN vă n HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 21 21 Lu Lai ận 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 21 2.1.2 Địa hoạt động 22 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Gia Lai giai đoạn 2014-2016 24 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 28 2.2.1 Xu hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Gia Lai 28 2.2.2 Tổ chức hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 31 2.2.2.1 Mơ hình tổ chức 31 2.2.2.2.Quy trình nghiệp vụ tín dụng cá nhân 31 2.2.2.3 Sản phẩm tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 32 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 33 2.2.4 Kết hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 41 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 53 2.3.1 Thành tựu 53 2.3.2 Một số hạn chế cần khắc phục 55 2.3.3 Nguyên nhân 557 EH 2.3.3.1 Nguyên nhân bên 57 2.3.3.2 Nguyên nhân bên ngân hàng 58 U KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 sĩ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN th ạc TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM–CHI NHÁNH GIA LAI 62 vă n 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 62 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian tới 62 ận 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh 64 Lu 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Gia Lai 66 3.2.1 Hoàn thiện quy trình, thủ tục 66 3.2.2 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất BIDV 67 3.2.3 Hồn thiện sách sản phẩm sở tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường 68 3.2.4 Khắc phục mặt bất cập chất lượng dịch vụ tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 69 3.2.5 Làm tốt công tác đào tạo huấn luyện nguồn nhân lực tham gia hoạt động tín dụng cá nhân, hồn thiện chế động viên 71 3.2.6 Nâng cao chất lượng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng cá nhân 72 3.2.7 Tăng cường liên kết với đối tác, đổi công tác truyền thơng, cổ động hoạt động tín dụng cá nhân 74 3.2.8 Tiếp tục phát triển mạng lưới, mở rộng kênh phân phối để phát triển khách hàng 76 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 EH 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 sĩ U KẾT LUẬN ạc DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lu ận vă n th PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT Ý NGHĨA TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai EH BIDV Gia Lai Khối Quản lý Khách hàng MHB Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà Nước NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TDCN Tín dụng cá nhân VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Lu ận vă n th ạc sĩ U Khối QLKH