Phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TRẦN HỮU TRỌNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ SKC007906 Tp Hồ Chí Minh, tháng 3/2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC SƢ PHẠM KỸ THUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TRẦN HỮU TRỌNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - 8340410 Tp Hồ Chí Minh, tháng 03/2023 (dịng 25) bảo vệ) Tp Hồ Chí Minh, tháng …/… (chữ thường, cỡ 13; ghi tháng năm TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, 2019 Thiếu lao động có trình độ cao đáp ứng nơng nghiệp thời kỳ 4.0, Cổng thông tin điện tử Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, truy cập ngày 22 tháng 12 năm 2020, http://www.molisa.gov.vn/Pages/tintuc/chitiet.aspx?tintucID=29660 Chính phủ, 2018 Nghị Định Quy Định Chi Tiết Một Số Điều Của Luật Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Hà Nội: Chính phủ Đào Lê Kiều Oanh, 2012 Phát triển DV NH bán buôn NH bán lẻ Vietinbank Luận án tiến sỹ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Đỗ Hoài Linh Khúc Thế Anh, 2019 Digital marketing ngân hàng kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho NH thương mại Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số 20, trang 15-16 Đỗ Tất Ngọc, 2006 Đầu tư phát triển kinh tế hộ, NXB Lao động, Hà Nội Hoàng Văn Nghĩa, 2017 Một số giải pháp phát triển TDCN NH TMCP quân đội (MB) – CN Vũng Tàu Bà Rịa - Vũng Tàu: Trường Đại Học Bà Rịa-Vũng Tàu Lê Thị Minh Phương, 2019 Giải pháp ứng dụng Marketing việc phát triển TDCN Ngân hàng Vietinbank Hải Dương Luận văn Thạc sĩ, Học viện Ngân hàng Luật Tổ chức TD số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16 tháng 06 năm 2010; Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật TCTD số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017; Mai Văn Sắc, 2007 Một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển TDCN NHTM địa bàn tỉnh Gia Lai Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn CN tỉnh Đồng Tháp , 2018, 2019, 2020 Báo cáo tài i Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức TD - Số: 13/2010/TT-NHNN Hà Nội: Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư Số: 19/2010/TT-NHNN s.l.:Ngân hàng nhà nước Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ NH thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều - Trường Đại học Kinh tế TP HCM 2006 Nghiệp vụ NH Nhà xuất thống kê Nguyễn Ngọc Lê Ca, 2011 Giải pháp phát triển TDCN NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Hồ Chí Minh : Đại học Kinh tế TPHCM Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng, 2017 Tác động cách mạng công nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài - NH Tạp chí Tài Nguyễn Thị Kim Oanh Đỗ Thị Thanh Vinh, 2014 Phát triển TDCN NH TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi Nhánh Nha Trang Tạp chí Khoa học - Công nghệ Thủy sản, Band 2, 134-140 Nguyễn Thị Như Thủy, 2015 Hiệu TD doanh nghiệp Ngân hàng Agribank tỉnh Quảng Nam Luận án tiến sĩ, Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Thúy Quỳnh, Phạm Thị Thu Hiền, 2020 Ngành Ngân hàng Việt Nam trước tác động cách mạng số Tạp chí Tài Nguyễn Văn Hưng, 2019 Phát triển DV NH bán lẻ Tạp chí Ngân hàng, số 12, trang 10-11 năm 2019; Peter Rose, 2001 Quản trị NHTM Hà Nội: NXB Tài Phan Thị Thu Hà, 2013 Giáo trình NHTM Hà Nội: Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/06/2010, Luật tổ chức TD ii Quyết định số 7007/CV-NHBL Agribank, ban hành ngày 05/11/2020, Quy định danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng Tơ Khánh Tồn, 2014 Phát triển TDCN NHTM cổ phần Công thương Việt Nam Luận án Tiến sỹ, Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21 tháng 01 năm 2013 NHNN Việt Nam, “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, CN NH nước ngồi” Thơng tư số 09/2014/TT-NHNN, ngày 18 tháng 03 năm 2014 NHNN Việt Nam, “Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013” Thông tư số 39/2020/NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2020 NHNN Việt Nam, “Quy định hoạt động cho vay tổ chức TD, CN NH nước KH” Trần Huy Hồng, 2011 Giáo trình quản trị NH thương mại Hà Nội: Nhà xuất Lao động Xã hội; Trương Quang Thơng, 2012 Giáo trình Maketing Ngân Hàng, nhà xuất thống kê Trương Quang Thơng, 2010 Tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa, Nghiên cứu thực nghiệm khu vực Thành phố Hồ Chí Minh Võ Đức Tồn, 2012 Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NH thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Vũ Anh Quân, 2017 Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NH thương mại cổ phần địa bàn Hà Nội Luận án tiến sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân iii Vũ Thị Hồng Anh, 2021 Đẩy mạnh TDCN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Bài học kinh nghiệm từ số NH nước Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Ngoại thương Vũ Thị Ngọc Dung, 2007 Phát triển TDCN - xu hướng phát triển tất yếu NH Tạp chí NH, số , trang 16-17 Tài liệu Tiếng Anh Bingxi, S & Lijuan, Y, 2007 Development of consumer credit in China China Quarterly Monetary Policy Report (BIS Papers No 46), pp 51-57 Jean Lassignardie & Patrick Desmarès, 2019 World retail banking report 2019 Capgemini and Efma Publisher Jim Marous, 2019 The Top 10 Retail Banking Trends and Predictions for 2019 The Financial Brand Publisher iv PHỤ LỤC: PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào Anh/Chị! Hiện thực đề tài nghiên cứu về: “Phát triển TDCN (TDCN) Agribank CN Đồng Tháp” Kính mong Anh/Chị dành vài phút trả lời vài câu hỏi Tất câu trả lời Anh/Chị thông tin quý giá có ý nghĩa quan trọng cho nghiên cứu tơi A THƠNG TIN CHUNG Giới tính Anh/Chị: Nam Nữ Anh/Chị thuộc nhóm tuổi đây: Dưới 25 25 – 30 31 – 40 41 – 50 B THƠNG TIN KHẢO SÁT CHÍNH Đánh giá Anh/Chị tiêu chí dƣới hoạt động phát triển TDCN Agribank CN Đồng Tháp theo mức độ tƣơng ứng: 1-Hồn tồn khơng đồng ý 2-Khơng đồng ý 3-Bình thường 4-Đồng ý 5-Hồn tồn đồng ý Thang đo Câu hỏi STT Sự tin cậy Ngân hàng cung cấp tiện ích DV cam kết Ngân hàng xử lý giao dịch xác, khơng bị sai sót Thơng tin cá nhân KH NH bảo mật Hóa đơn, chứng từ giao dịch NH đầy đủ, rõ ràng xác Sự đáp ứng Sản phẩm TDCN NH đa dạng có mức giả DV hợp lý Sản phẩm TDCN NH ngày phù hợp với nhu cầu KH Sản phẩm TDCN NH ngày có chất lượng tốt Sản phẩm TDCN NH có nhiều ưu điểm so với NH địa bàn Năng lực phục vụ Thang đo Câu hỏi STT Cách cư xử nhân viên Ngân hàng tạo niềm tin cho KH 10 Khách hàng cảm thấy an tâm với sản phẩm TDCN Ngân hàng 11 Nhân viên Ngân hàng lịch sự, tôn trọng niềm nở với KH 12 Nhân viên Ngân hàng có đủ hiểu biết để giải đáp thắc mắc KH Sự đồng cảm Nhân viên cung ứng sản phẩm TDCN có am 13 hiểu sâu sắc DV sản phẩm Nhân viên cung ứng sản phẩm TDCN có trình 14 độ chun mơn kỹ nghiệp vụ tốt Nhân viên cung ứng DV có thái độ phục vụ 15 nhiệt tình thân thiện, giải đáp thỏa đáng thắc mắc KH Nhân viên cung ứng DV tạo niềm tin 16 thoải mái cho KH sử dụng DV Phƣơng tiện hữu hình Thang đo Câu hỏi STT 17 Công nghệ hỗ trợ hoạt động cung ứng sản phẩm TDCN đại 18 Hạ tầng sở vật chất phục vụ hoạt động TDCN đầy đủ, có chất lượng cao 19 Mạng lưới kênh phân phối phân bố rộng khắp hợp lý 20 Các điểm giao dịch tự động bố trí hợp lý đại Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh/Chị! PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP DEVELOPMENT OF PERSONAL CREDIT AT DONG THAP BRANCH AGRIBANK Trần Hữu Trọng Học viên Trường Đại học SPKT TP.HCM Tóm tắt: Nghiên cứu tập trung giải số nội dung quan trọng sau: (1) làm rõ vấn đề lý luận phát triển tín dụng cá nhân (TDCN) NHTM; (2) phân tích thực trạng phát triển TDCN hệ thống PGD Agribank giai đoạn 2019-2021, rõ kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế đó; (3) đề xuất giải pháp để phát triển TDCN Agribank CN Đồng Tháp thời gian tới Keyword: Phát triển TDCN; Agribank CN Đồng Tháp ABSTRACT: The thesis “Personal credit development in Agribank Dong Thap branch” has focused on solving a number of important contents as follows: (1) clarifying the basic theoretical issues of personal credit development in commercial banks; (2) analyze the situation of personal credit development in Agribank Dong Thap branch in the period of 2019-2021, specifying the achieved results as well as the limitations and causes of those limitations; (3) propose some solutions to develop personal credit in Agribank Dong Thap Branch Keyword: Personal credit development; Agribank Dong Thap branch Đặt vấn đề Phạm vi nghiên cứu: phát triển TDCN hệ TDCN hình thức cấp tín dụng NHTM ngân hàng thỏa thuận để khách hàng cá nhân (KHCN), hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ sử dụng khoản tiền với mục đích tiêu dùng sản xuất kinh doanh theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi sau thời gian định Ở góc độ ngân hàng, Phát triển tín dụng cá nhân (TDCN) NHTM hiểu tăng lên số lượng khách hàng dư nợ vay, sản phẩm TDCN đáp ứng nhu cầu ngày tăng KH, đồng thời hàm ý, chất lượng TDCN nâng lên Ngược lại, góc độ khách hàng, tín dụng cá nhân phát triển tốt thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng thống PGD thuộc Agribank CN Đồng Tháp giai đoạn 2019-2022 Phƣơng pháp nghiên cứu: Thông tin số liệu thứ cấp: số liệu thu thập từ báo cáo hoạt động TDCN Agribank CN Đồng Tháp giai đoạn 2019-2021 Thông tin số liệu sơ cấp: số liệu khảo sát đối tượng có liên quan đến phát triển TDCN Agribank CN Đồng Tháp thực từ tháng 09/2022 đến tháng 10/2022 Thiết kế phiếu vấn gồm có phần: (1) Những thông tin đối tượng điều tra, vấn; (2) Sử dụng thang điểm linker Phương pháp điều tra: Sử dụng phương pháp điều tra chọn mẫu Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Agribank CN Đồng Tháp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) xuất từ sớm trở nên quen thuộc với nhiều người dân tỉnh Đồng Tháp Tuy nhiên, hoạt động phát triển tín dụng cá nhân chi nhánh Đồng Tháp nhiều bất cập cần lưu ý giải 3.1 Thực trạng phát triển hoạt động TDCN Agribank CN Đồng Tháp Các sản phẩm TDCN Agribank CN Đồng Tháp Phạm vi phƣơng pháp nghiên cứu Hiện nay, sản phẩm TDCN triển khai Agribank CN Đồng Tháp bao gồm sản phẩm bao gồm: Tín dụng hỗ trợ nhu cầu nhà ở; TDCN, hộ gia đình sản xuất kinh doanh; TD đảm bảo GTCG; TDCN tín chấp; TD mua ơtơ - Về sản phẩm tín dụng hỗ trợ nhu cầu nhà ở, Sản phẩm cho vay nhu cầu nhà sản phẩm TDCN Agribank, sản phẩm ngày hoàn thiện đáp ứng nhu cầu thị trường - Sản phẩm tín dụng cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh có tiềm phát triển mạnh Dư nợ sản phẩm cho vay chiếm tỷ trọng lớn Tổng dư nợ TDCN Agribank CN Đồng Tháp, thể việc sản phẩm chiếm 80% Tổng dư nợ TDCN Agribank CN Đồng Tháp (2019-2020) - Tín dụng đảm bảo GTCG hình thức vay, người vay mang giấy tờ có giá cịn hiệu lực đến NH đề nghị chiết khấu hay cầm cố theo tỷ lệ NH - TDCN tín chấp chứa đựng nhiều rủi ro thu hồi nợ Agribank CN Đồng Tháp cho vay dựa uy tín, mối quan hệ đơn vị mà KH vay công tác - Với sản phẩm tín dụng mua tơ, Agribank CN Đồng Tháp triển khai sản phẩm cho vay mua ôtô nhằm đáp ứng nhu cầu KH Điều chứng tỏ nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời thay đổi liên tục thị trường nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày lớn từ KHCN Cơ cấu TDCN: - Về cấu TDCN theo sản phẩm Hai sản phẩm TDCN Tín dụng hỗ trợ nhu cầu nhà ở; Tín dụng cá nhân kinh doanh sản phẩm chủ lực có đóng góp đến tăng trưởng mảng TDCN hệ thống - Về cấu TDCN theo thời hạn, khoản TDCN giai đoạn 2019-2021 hệ thống tập trung vào khoản TD ngắn hạn chủ yếu chiếm tỷ lệ từ 65% trở lên - Về cấu TDCN theo hình thức, dư nợ TDCN có TSĐB chiếm tỷ trọng từ 97 – 98% cấu dư nợ TDCN theo hình thức Agribank CN Đồng Tháp - Về tỷ lệ nợ xấu TDCN, tỷ lệ nợ xấu TDCN giảm từ 2,85% năm 2019 xuống 2,13% năm 2021 Với cấu dư nợ TDCN chiếm tỷ trọng 50% so với Tổng dư nợ cuối kỳ tỷ lệ nợ xấu TDCN Agribank CN Đồng Tháp tương đối thấp 3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động phát triển TDCN Agribank CN Đồng Tháp Dƣới góc độ ngân hàng - Chỉ tiêu tăng trưởng TDCN: tốc độ tăng TDCN Agribank CN Đồng Tháp ngày tăng có chuyển biến tích cực - Chỉ tiêu mức tăng trưởng số lượng KH: Xu hướng theo tỷ trọng giảm với cho vay mua ô tô, cho vay KHCN, hộ kinh doanh, cho vay đảm bảo GTCG Các sản phẩm TDCN cịn lại có xu hướng tăng Dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh chiếm tỷ trọng cao không ổn định, lại bốn loại cho vay khác, xét tỷ trọng có xu hướng giảm - Cơ cấu TDCN theo sản phẩm: Agribank CN Đồng Tháp tích cực đẩy mạnh phát triển hoạt động TDCN giai đoạn 2019-2021 Trong đó, tín dụng hỗ trợ nhu cầu nhà ở; tín dụng cá nhân kinh doanh Kết hoạt động TDCN Agribank CN Đồng Tháp Tăng trưởng TDCN: dư nợ TDCN năm 2021 2020 đạt mức 168.292 tỷ đồng 142.934 tỷ đồng, tương ứng với tổng dư nợ đạt mức 53,5% 51,8% 10 sản phẩm chủ lực có đóng góp đến tăng trưởng mảng TDCN hệ thống - Cơ cấu TDCN theo kỳ hạn: hệ thống tập trung vào khoản TD ngắn hạn chủ yếu chiếm tỷ lệ từ 65% trở lên, khoản vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hạn chế việc KH sử dụng nguồn vốn phục vụ cho mục đích dài hạn mình, như: đầu tư mua máy móc thiết bị - Cơ cấu TDCN theo hình thức: Dư nợ TDCN có TSĐB chiếm tỷ trọng từ 97 – 98% cấu dư nợ TDCN theo hình thức Agribank CN Đồng Tháp Điều cho thấy hệ thống tuân thủ bám sát mục tiêu kinh doanh đảm bảo cho phát triển an toàn bền vững hệ thống Agribank - Tỷ lệ nợ xấu Tổng dư nợ TDCN giảm từ 2,85% năm 2019 xuống 2,13% năm 2021 Công tác xử lý nợ xấu TDCN Agribank CN Đồng Tháp trọng, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm dần từ năm 2019 đến năm 2021 điều cho thấy chất lượng TDCN Agribank CN Đồng Tháp mức kiểm soát Thứ nhất, cấu TDCN Agribank CN Đồng Tháp chưa đa dạng Cơ cấu TDCN Agribank CN Đồng Tháp giai đoạn 2019-2021 tập trung vào 02 sản phẩm TDCN bao gồm: Tín dụng hỗ trợ nhu cầu nhà ở; Tín dụng cá nhân kinh doanh Thứ hai, số lượng KH có quan hệ TDCN có xu hướng giảm Trong giai đoạn 20192021, số lượng KH có quan hệ TDCN Agribank CN Đồng Tháp giảm xuống số tuyệt đối, từ 2.508 khách hàng (năm 2019) xuống 2.093 khách hàng (năm 2020) năm 2021 1.730 khách hàng Thứ ba, cấu TD theo kỳ hạn tập trung vào sản phẩm TDCN ngắn hạn Cơ cấu TDCN Agribank CN Đồng Tháp theo thời hạn, khoản TDCN giai đoạn 2019-2021 hệ thống tập trung vào khoản TD ngắn hạn chủ yếu chiếm tỷ lệ từ 65% trở lên Thứ tư, công tác triển khai hoạt động marketing chưa thật tốt Thứ năm, tốc độ phát triển mạng lưới chậm, điểm đặt máy ATM chưa nhiều Dƣới góc độ khách hàng Nhìn chung, KH có quan hệ TDCN với Agribank CN Đồng Tháp lựa chọn khảo sát có chung nhận định sau: - Thứ nhất, Agribank CN Đồng Tháp chưa thực quan tâm mức tới chất lượng sản phẩm TDCN - Thứ hai, nguồn nhân lực Agribank CN Đồng Tháp chưa đáp ứng yêu cầu công việc - Thứ ba, Agribank CN Đồng Tháp chưa trọng đến hoạt động phục vụ, giới thiệu quảng bá sản phẩm TDCN - Thứ tư, công nghệ thông tin phần đáp ứng nhu cầu công việc Các nguyên nhân theo tác giả bao gồm: - Thứ nhất, lực phục vụ chăm sóc khách hàng cán nhân viên chưa chuyên nghiệp - Thứ hai, hành lang pháp lý cho hoạt động TDCN chưa đầy đủ - Thứ ba, cạnh tranh ngày gay gắt thị trường TDCN NHTM 4.2 Các kiến nghị nhằm phát triển tín dụng cá nhân Agribank CN Đồng Tháp Đối với hội sở Agribank Thứ nhất, Hội sở Agribank nên tổ chức lớp tập huấn sản phẩm TDCN phổ biến kinh nghiệm trình thực Một số hạn chế nguyên nhân 11 phương án giải có tranh chấp rủi ro xảy ra, biện pháp phòng chống rủi ro… nhằm tránh rủi ro đến mức thấp cho Ngân hàng Thứ hai, Hội sở Agribank cần hỗ trợ Agribank CN Đồng Tháp việc phát triển ứng dụng công nghệ đại Thứ ba, Hội sở Agribank nên nhanh chóng xây dựng đưa hệ thống chấm điểm tự động KHCN vào quy trình cấp TDCN nhằm chuẩn hóa hệ thống phân loại KH để giảm thiểu chi phí, thời gian thẩm định đảm bảo cho việc quản lý điều hành dễ dàng Thứ tư, Hội sở Agribank cần tiếp tục hỗ trợ hệ thống PGD tỉnh Đồng Tháp đào tạo cán lĩnh vực TDCN Thứ năm, Agribank cần nâng cao hình ảnh, vị NH - Thứ ba, nghiên cứu đề xuất giải pháp để phát triển TDCN Agribank CN Đồng Tháp thời gian tới Đồng thời, nghiên cứu đưa số kiến nghị Hội sở Agribank NHNN CN tỉnh Đồng Tháp Tài liệu tham khảo [1]Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, 2019 Thiếu lao động có trình độ cao đáp ứng nông nghiệp thời kỳ 4.0, Cổng thông tin điện tử Bộ Lao động - Thương binh Xã hội, truy cập ngày 22 tháng 12 năm 2020, http://www.molisa.gov.vn/Pages/tintuc/chitiet aspx?tintucID=29660 [2]Chính phủ, 2018 Nghị Định Quy Định Chi Tiết Một Số Điều Của Luật Hỗ Trợ Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Hà Nội: Chính phủ [3]Đào Lê Kiều Oanh, 2012 Phát triển DV NH bán buôn NH bán lẻ Vietinbank Luận án tiến sỹ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh [4]Đỗ Hồi Linh Khúc Thế Anh, 2019 Digital marketing ngân hàng - kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho NH thương mại Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số 20, trang 15-16 [5]Hoàng Văn Nghĩa, 2017 Một số giải pháp phát triển TDCN NH TMCP quân đội (MB) – CN Vũng Tàu Bà Rịa - Vũng Tàu: Trường Đại Học Bà Rịa-Vũng Tàu [6]Lê Thị Minh Phương, 2019 Giải pháp ứng dụng Marketing việc phát triển TDCN Ngân hàng Vietinbank Hải Dương Nghiên cứu Thạc sĩ, Học viện Ngân hàng [7]Luật Tổ chức TD số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16 tháng 06 năm 2010; [8]Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật TCTD số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017; [9]Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn Đối với NHNN CN tỉnh Đồng Tháp Thứ nhất, NHNN CN tỉnh Đồng Tháp cần tăng cường phối hợp với Bộ, ngành có liên quan hoạt động TDCN để củng cố hành lang pháp lý Thứ hai, NHNN cần tăng cường kiểm tra có chế tài xử phạt nghiêm minh NH vi phạm quy định cho vay NHNN Kết luận Bám sát mục tiêu nghiên cứu, sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết vận dụng vào thực tiễn, nghiên cứu tập trung giải số nội dung quan trọng sau: - Thứ nhất, làm rõ vấn đề lý luận phát triển TDCN NHTM - Thứ hai, phân tích thực trạng phát triển TDCN hệ thống PGD Agribank giai đoạn 2019-2021, rõ kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế 12 hoạt động tổ chức TD - Số: 13/2010/TT-NHNN Hà Nội: Ngân hàng nhà nước Việt Nam [10] Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/06/2010, Luật tổ chức TD [11] Quyết định số 7007/CV-NHBL Agribank, ban hành ngày 05/11/2020, Quy định danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng [12] Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21 tháng 01 năm 2013 NHNN Việt Nam, “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, CN NH nước ngồi” [13] Thơng tư số 09/2014/TT-NHNN, ngày 18 tháng 03 năm 2014 NHNN Việt Nam, “Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013” [14] Thông tư số 39/2020/NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2020 NHNN Việt Nam, “Quy định hoạt động cho vay tổ chức TD, CN NH nước KH” [15] Bingxi, S & Lijuan, Y, 2007 Development of consumer credit in China China Quarterly Monetary Policy Report (BIS Papers No 46), pp 51-57 [16] Jean Lassignardie & Patrick Desmarès, 2019 World retail banking report 2019 Capgemini and Efma Publisher [17] Jim Marous, 2019 The Top 10 Retail Banking Trends and Predictions for 2019 The Financial Brand Publisher 13 Tác giả chịu trách nhiệm viết: Họ tên: Trần Hữu Trọng Đơn vị: Agribank chi nhánh Đồng Tháp Điện thoại: 0932874545 Email: Huutrongtran82@gmail.com XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TS NGUYỄN VĂN TIẾN xiv S K L 0