Phát triển hoạt động phi tín dụng tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh bình định

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  HOÀNG THANH VĨNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS, TS NGUYỄN THANH PHƯƠNG HÀ NỘI, NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128668421000000 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 22 tháng 07 năm 2021 Học viên Hồng Thanh Vĩnh ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thanh Phương người tận tình hướng dẫn tơi mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Học viện Ngân hàng ý kiến đóng góp thẳng thắn, sâu sắc giúp đỡ tận tình để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể lãnh đạo, cán nhân viên khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định cung cấp thơng tin phục vụ cho việc phân tích lời góp ý để tơi hồn thành luận văn Tơi xin tỏ lịng biết ơn gia đình, đồng nghiệp, người khách hàng thân thiết thường xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi lúc khó khăn để tơi vượt qua hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Hà Nội, ngày 22 tháng 07 năm 2021 Học viên Hoàng Thanh Vĩnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động phi tín dụng ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Khái niệm hoạt động phi tín dụng 1.1.2 Đặc điểm hoạt động phi tín dụng .8 1.1.3 Các sản phẩm hoạt động dịch vụ phi tín dụng 1.2 Phát triển hoạt động phi tín dụng ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động phi tín dụng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động phi tín dụng ngân hàng thương mại .21 1.2.4 Vai trị phát triển hoạt động phi tín dụng 29 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng thương mại học cho ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Bình Định .33 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng thương mại 33 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Bình Định 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH N BÌNH ĐỊNH 38 iv 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Bình Định 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 2.1.2 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bình Định .40 2.1.3 Mơ hình tổ chức máy Ngân hàng TMCP Quân Đội 42 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh MB Bình Định 45 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động phi tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội– Chi nhánh Bình Định 47 2.2.1 Tiêu chí định tính 47 2.2.2 Các tiêu định lượng 56 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động phi tín dụng MB Bình Định 71 2.3.1 Kết đạt 71 2.3.2 Hạn chế 73 2.3.3 Nguyên nhân 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 80 3.1 Định hướng phát triển hoạt động thu dịch vụ Ngân hàng Quân Đội giai đoạn 2021 -2025 80 3.1.1 Định hướng phát triển chung 80 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động phi tín dụng MB Bình Định 81 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 82 3.1.4 Dự báo tiềm phát triển hoạt động phi tín dụng hệ thống ngân hàng MB Bình Định 82 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 84 3.2.1 Phát triển mạng lưới .84 v 3.2.2 Đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ phi tín dụng .85 3.2.3 Quảng bá hình ảnh hoạt động truyền thông, phát triển thương hiệu 91 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực chất lượng 92 3.2.5 Xây dựng tảng khách hàng vững chất lượng số lượng thông qua chiến lược Payroll 93 3.3 Một số kiến nghị .94 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội .94 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CBNV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHĐT Ngân hàng điện tử NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam XNK Xuất nhập vii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh MB Bình Định giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 2.2 Thống kê mô tả mẫu khảo sát 48 Bảng 2.3 Sự hài lòng khách hàng thương hiệu MB Bình Định 49 Bảng 2.4 Sự hài lịng khách hàng đội ngũ nhân thực dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 50 Bảng 2.5 Sự hài lòng khách hàng đặc điểm dịch vụ phi tín dụng cung cấp MB Bình Định 53 Bảng 2.6 Sự hài lòng khách hàng sở hạ tầng MB Bình Định 55 Bảng 2.7 Số lượng khách hàng kênh dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 58 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trưởng số lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 59 Bảng 2.9 Doanh số dịch vụ phi tín dụng MB Bình Định 60 Bảng 2.10 Doanh thu từ hoạt động phi tín dụng MB Bình Định 61 Bảng 2.11 Tỷ trọng thu dịch vụ toán quốc tế tổng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng 65 Bảng 2.12 Tỷ trọng thu dịch vụ bảo lãnh tổng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng 68 Bảng 2.13 Tỷ trọng doanh thu dịch vụ ngân hàng điện tử .69 Bảng 2.14 Tỷ trọng doanh thu dịch vụ khác 70 viii DANH SÁCH CÁC HÌNH Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu máy tổ chức MB chi nhánh Bình Định .42 Hình 2.2 Doanh thu tỷ trọng doanh thu hoạt động phi tín dụng MB Bình Định 62 Hình 2.3 Tỷ trọng thu dịch vụ tiền gửi CASA&FD .63 Hình 2.4 Tỷ trọng thu dịch vụ tốn nước MB Bình Định .65 Hình 2.5 Tỷ trọng doanh thu từ kinh doanh ngoại tệ tổng doanh thu dịch vụ phi tín dụng 67 Hình 2.6 Tỷ trọng thu bảo hiểm tổng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng 70 Hình 2.7 So sánh tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập MB Bình Định với NHTM khác địa bàn 74 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Một xu hướng, diễn biến tích cực q trình tái cấu, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam giai đoạn hội nhập sâu rộng kinh tế quốc tế phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích đại, tăng quy mô tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập Xu hướng phù hợp với hoạt động ngân hàng kinh tế phát triển, giảm thiểu rủi ro, đảm bảo NHTM phát triển bền vững Phát triển dịch vụ phi tín dụng có vai trị quan trọng, định tồn ngân hàng trình hội nhập kinh tế quốc tế, cụ thể là: (i) Góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ thu hút mở rộng đến nhiều đối tượng khách hàng; (ii) Đáp ứng tối ưu nhu cầu kinh tế, góp phần củng cố lớn mạnh nâng cao uy tín, vị NHTM kinh tế; (iii) Phân tán rủi ro cho ngân hàng, mang lại nguồn thu ổn định cho ngân hàng, làm tăng lợi nhuận NHTM; (iv) Thúc đẩy quan hệ hợp tác, hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Với vai trò quan trọng vậy, NHTM có nhiều cố gắng việc tăng cường tiềm lực tài chính, kênh phân phối hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ phi tín dụng Do đó, việc phát triển dịch vụ phi tín dụng bối cảnh cần thiết cho ngân hàng thương mại Trước xu phát triển dịch vụ phi tín dụng, Ngân hàng TMCP Quân đội (gọi tắt MB) nói chung Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Bình Định (gọi tắt MB Bình Định) có nỗ lực lớn việc phát triển dịch vụ phi tín dụng mang lại thành định Cụ thể, quy mơ dịch vụ phi tín dụng có xu hướng gia tăng, nguồn thu từ phí dịch vụ phi tín dụng ngày đa dạng Tuy nhiên, hoạt động phát triển phi tín dụng chi nhánh cịn nhiều hạn chế, điển chất lượng dịch vụ phi tín dụng chưa thỏa mãn yêu cầu trình hội nhập Số lượng tài khoản có hệ thống lớn, song số khách hàng sử dụng thường xuyên giao dịch chiếm khoảng 32%–37% Tỷ lệ doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng tổng doanh thu chi nhánh đạt 13,5% vào