Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Giải pháp mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bình Định

BQ GIAO DUC VA DAO TAO ĐẠI HỌC ĐÀ NANG TRAN THUY TRANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH 2014 | PDF | 95 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng- Năm 2014 BQ GIAO DUC VA DAO TAO ĐẠI HỌC ĐÀ NANG TRAN THUY TRANG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUAN DOI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng MA s6 : 60.34.20 LUAN VAN THAC SI QUAN TRI KINH DOANH 2014 | PDF | 95 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYÊN HÒA NHÂN Đà Nẵng- Năm 2014 LOL CAM DOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bồ bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn TRAN THUY TRANG MUC LUC MO DAU Mục tiêu nghiên cứu TH ceseerT RN Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Š Bồ cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẢU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tin dụng xuất nhập 1.1.3 Các hình thức cho vay xuất nhập ww Lý chọn đề tài 7 7 wn 1.1.4 Vai trò cho vay xuất nhập se 12 1.2 MO RONG HOAT DONG CHO VAY XUAT NHAP KHAU CUA NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI . 2.+tt222zrererreecer Tổ 1.2.1 Nội dung mở rộng cho vay xuất nhập khâu NHTM 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay xuất nhập 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay XNK KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG KHAU 2: THỰC TẠI NGÂN L8 „23 l TRẠNG 28 MỞ RONG ¢ CHO HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VAY XUAT CHI NHANH NHAP BINH 2.1 GIGI THIEU VE HOAT DONG KINH DOANH CUA NGAN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 29 2.1.1 Vài nét đời MB Bình Định 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức MB Bình Định 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh MB Bình Định 31 2.2 THUC TRANG MO RONG CHO VAY XUAT NHAP KHAU TAIL MB BÌNH ĐỊNH .34 2.2.1 Tình hình hoạt động xuất nhập Bình Định nhu cầu tai tro ¬ seo A4 2.2.2 Những biện pháp mở rộng cho vay XNK ngân hàng thực " ÔÔ 37 2.2.3 Thực trạng, kết mở rộng cho vay XNK tai MB Bình Dinh 45 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THUC TRANG MO RONG CHO VAY XNK 55 2.3.1 Những kết 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 22+zereeeee KẾT LUẬN CHƯƠNG „55 SỔ, = CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RONG C CHO VAY V XUẤT NHẬP KHẨU TẠI MB BÌNH ĐỊNH 2-2222 Đổ 3.1 CƠ SỞ ĐÈ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay XNK tinh Bình Định 63 3.1.2 Định hướng cho vay XNK MB 64 3.1.3 Định hướng cho vay XNK MB Bình Định 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY XNK TẠI MB BÌNH ĐỊNH _ỊỊ67 3.2.1 Hồn thiện nội dung cơng tác khách hàng 3.2.2 Đa dạng sản phẩm cho vay dành cho xuất nhập 70 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay XNK 3.2.4 Đẩy mạnh biện pháp xúc tiến quảng bá hình ảnh ngân hàng sua cee TT 3.2.5 Các giải pháp bỗ trợ khác Sh sa 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước se 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân Đội Hội sở 82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO - - QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) _ 84 DANH MUC CAC CHU VIET TAT Ky higu Y nghĩa TMCP Thương mại cô phần MB ‘Ngan hang TMCP Quân đội XNK Xuất nhập khâu XK Xuất khâu NK Nhập khâu NHTM Ngân hàng thương mai NHQD Ngân hàng Quân đội HĐQT Hội đồng quản trị CV QHKH _ | Chuyên viên quan hệ khách hàng, RM Chuyên viên quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng DNTN Doanh nghiệp tư nhân cp Cỏ phần BĐS Bat động sản TSDB Tai san dam bao DANH MỤC CAC B Số hiệu bảng 2.1 2.2 _— 2.3 24 2.5 26 — 2.7 2.8 29 2.10 2.11 2.12 _— Tên bảng Trang [Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010-2012 [Tình hình cho vay von giai đoạn 2010-2012 [Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 - 2012 [Tình hình dư nợ xuất nhập khâu giai doan 2010-2012 | Ñỗ lượng doanh nghiệp XNK giai đoạn 2010 - 2012 IDưnợbình quân KH vay XNK giai đoạn2010-2012 | |Thiphan cho vay XNK giai đoạn 2010 -2012 [Dung theo thoi han cho vay XNK giai đoạn 2010-2012|_ [Dư nợ theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 2010-2012 | |Dư nợ theo thành phân kinh tế giai đoạn 2010 - 2012 [Thu nhập cho vay XNK giai đoạn 2010 — 2012 [Mie giam tỷ lệ nợ xâu giai đoạn 2010-2012 3T 34 45 48 48 49 51 52 54 DANH MUC SO DO Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang 21 Sơ đồ tổ chức máy quản lý MB Bình Định 30 Lý chọn đề tài MO DAU Từ cuối năm 80 trở lại kinh tế Việt Nam dần ổn định, quan hệ đối nội đối ngoại ngày phát triển Quan hệ đối ngoại coi “Một mũi nhọn đổi mới” Các sách ngoại thương ln coi sách nằm chiến lược kinh tế xã hội Ngày nay, xu hướng tồn cầu hóa kinh tế diễn với tốc độ nhanh Để thực tốt trình hội nhập với khu vực giới, hoạt động ngoại thương Việt Nam có nhiều thay đổi mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu hợp tác quốc tế ngày tăng Đây hội lớn nước nói chung ngành ngân hàng nói riêng Khi hoạt động XNK ngày phát triển, doanh nghiệp muốn mạnh xuất nhập khẩu, mở rộng sản xuất, đa dạng hóa mặt hàng, nâng cao chất lượng phải có đầu tư thích đáng máy móc thiết bị cơng nghệ sản xuất nguồn vốn doanh nghiệp hạn hẹp nhu cầu tài trợ cho lĩnh vực ngày gia tăng NHTM trở thành kênh cung cấp vốn quan trọng góp phần phát triển hoạt động ngoại thương Việc phát triển tín dụng XNK khơng mang lại lợi ích cho hoạt động này, mà cịn mang lại lợi ích cho tồn xã hội thân ngân hàng Nhận thức vấn đề đó, Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung nhánh Bình Định nói riêng quan tâm đến việc phát triển tín dụng XNK, bước đầu thu thành định Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Quân đội nhánh Bình Định gặp phải khơng khó khăn, hạn chế cần phải khắc phục Chính vậy, tơi chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Quân đội nhánh Bình Định” để làm luận văn nghiên cứu 3B thiện quy trình cho vay có ý nghĩa quan trọng việc cho vay XNK ngân hàng Về mặt hiệu quả, quy trình cho vay hợp lý góp phần nâng cao chất lượng giảm thiểu rủi ro tín dụng Trong môi trường cạnh tranh ngày cảng gay gắt NHTM, khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải thực quy trình cho vay nhanh, gọn, tiết kiệm phí Quy trình cho vay bảng tơng hợp mơ tả bước cụ thê từ tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng ngân hàng định cho vay, giải ngân lý hợp đồng tín dụng Hẳu hết NHTM tự thiết kế cho quy trình tín dụng cụ thể, bao gồm nhiều bước khác với kết cụ thê bước Việc thiết lập khơng ngừng hồn thiện quy trình cho vay có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Về mặt hiệu quả, quy trình cho vay hợp lý góp phần nâng cao chất lượng giảm thiểu rủi ro tín dụng Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt ngân hang thương mại, khách hàng đòi hỏi ngân hàng phải thực quy trình cho vay nhanh, gọn, tiết kiệm phí Việc nhánh triển khai mơ hình cấp tín dụng mang lại nhiều hiệu không tránh khỏi bắt cập Hiện nay, quy trình cấp tín dụng nhánh diễn chậm chạp, gây mắt thời gian ảnh hường đến hài lịng khách hàng Do đó, để nhanh tốc độ xử lý, hoàn thiện hỗ sơ nhằm rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng tốt phải có điều chỉnh phù hợp Dưới số điều chinh nhằm đẩy mạnh tiến độ xử lý nhu cải tiến quy trình cho vay: + Trước hết, phịng quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ cố gắng dẫn cu thể nội dung, bảng kê tiết thông tin mà khách hàng cần phải cung cấp để hạn chế tình trạng phiền khách hàng lại nhiều lân 74 + Giữa phận cần có phân biệt rạch rịi với cơng việc Tránh tình trạng cán phận kiêm lúc nhiều việc phận phụ trách, cần tiến tới việc chuyên mơn hóa phận phải ln hỗ trợ để công việc tiền hành trôi chảy + Ngoài ra, để giảm thiểu thời gian xét duyệt hồ sơ, sau hồn thành đề xuất tín dụng thâm thống ý cho vay phận thâm định, phòng QHKH chuyé sơ sang phận thẩm định phận hỗ trợ dựng hồ sơ song song Ngay xét duyệt cho vay ban lãnh đạo, phận hỗ trợ tiến hành cho khách hàng công chứng, giải ngân cách nhanh chóng, ~ Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng “Thâm định khâu quan trọng để giúp ngân hàng đưa định đầu tư cách xác, từ nâng cao chất lượng khoản vay, hạn chế nợ hạn phát sinh, bảo đảm hiệu tín dụng vững Do vậy, cán thẩm định phải tuân thủ đầy đủ quy trình thẩm định, tránh thâm định tùy tiên, sơ sài khơng xác Cán tín dụng phải thường xuyên cập nhật thông tin vẻ kinh tế - kỹ thuật, thông tin dự báo phát triển ngành, giá thị trường, tỷ suất lợi nhuận bình quân ngành, loại sản phẩm, sách xuất nhập nước giới để phục vụ cho công tác thâm định định cho vay Chỉ nhánh tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật thêm nghiệp vụ kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho cán tín dụng ~ Đẩy mạnh cơng tác kiêm tra, kiểm sốt Kiểm sốt tín dụng có vai trị vơ quan trọng chương trình cho vay lành mạnh ngân hàng Nó khơng giúp cho nhà quản lý ngân hàng phát khoản vay có vấn đề nhanh hơn, kiểm sốt 75 rủi ro tín dụng mà cịn giúp xác định vấn đề cán tín dụng có tuân thủ sách cho vay ngân hàng hay khơng Cán tín dụng phải theo dõi q trình sử dụng vốn vay khách hàng đề có biện pháp can thiệp kịp thời nhằm tránh tôn thất cho ngân hàng Ngân hàng áp dụng số phương pháp kiểm soát khoản vay: + Đối với công tác giải ngân Công tác giải ngân cho vay XNK thường xuyên yêu cầu nhiều hồ sơ, chứng từ giải ngân nghiệp vụ cho vay thông thường khác, chẳng hạn như: hợp đồng ngoại thương, hợp đồng gia cơng Do vậy, iện, khó tránh khỏi trường hợp khách hàng phản nàn hồ sơ thủ tục giải ngân Trong số trường hợp, việc thực lĩnh trình thực hoạt cho khách hàng cần thiết Tuy nhiên, tùy thuộc vào tính chất quan hệ với nhánh để thực linh hoạt kiểm sốt rủi ro Trong trường hợp này, cần thiết phải đồng ý lãnh dao dé thực hiện, tránh trường hợp nhân viên cố ý thông đồng với KH không yêu cầu bổ sung hồ sơ, khách hàng lợi dung, trục lợi ngân hàng Trường hợp khách hàng chưa bổ sung đủ hỗ sơ, cán quản lý hỗ sơ phải có trách nhiệm tích cực đơn đốc khách hàng cung cấp, bổ sung hóa đơn mua hàng, hóa đơn gia cơng, biên đối chiếu cơng nợ tốn khoản nợ chứng minh cho mục đích sử dụng vốn phục vụ cho hoạt động xuất nhập khách hàng + Đối với công tác kiểm tra sau cho vay Các cán quản lý hồ sơ ngồi việc đơn đốc khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ giải ngân cần phải thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng Ngoài việc đánh giá việc sử dụng vốn khách hàng nào, cịn đánh giá tình hình tài nắm bắt tâm tư, nguyện vọng khách hàng, từ chủ động hỗ trợ 76 tư vấn cho khách hàng cần thiết Hiện theo quy định hành MB định kỳ kiểm tra khách hàng tháng/lần Nhưng việc chấp hành quy định kiểm tra định kỳ, cán tín dụng chủ động kiểm tra bắt khách hàng thơng qua nhiều hình thức khác xuống trực tiếp sơ Ngồi nhánh phải nghiêm túc chấn chỉnh tình trạng biên kiểm tra sử dụng vốn cán tín dụng cho khách hàng ký trước nhiều đề bổ sung hồ sơ đầy đủ thủ tục kiểm tra qua loa chiếu lệ Riêng trường hợp cho vay xuất nhập khâu đảm bảo nguồn thu từ xuất nhánh cần phải đặc biệt lưu ý thiệt hại rat lớn khách hàng không thực hợp đồng, cơng tác kiểm tra sử dụng vốn, hàng tồn kho phải thực thường xuyên, liên tục Các cán tín dụng phải theo sát tiến độ thực sản xuất doanh nghiệp, để có kế hoạch đôn đốc khách hàng đảm bảo cho việc ban giao hang hóa tiến độ theo yêu cầu hợp đồng + Thực đánh giá lại tài sản đảm bảo theo định kỳ Trong năm gần nhánh tiến hành đánh giá lại TSĐB BĐS năm/ lần, ĐS tháng/ lần Điều cần phải thực đặn Tránh lặp lại trình trạng trước 2, năm chưa thẩm định lại tài sản đảm bảo mà sử dụng biên định giá cũ để dùng làm cấp tín dụng Chỉ nhánh cần phải lưu ý công tác thẩm định TSĐB phương tiện vận tải, máy móc thiết bị hầu hết việc đánh giá tài sản thực xem xét định cho vay, thời gian cấp tín dụng đánh giá lại tình trạng tài sản Điều gây rủi ro cho nhánh khơng kiểm sốt đánh giá chất lượng lại tài sản tài sản tụt giảm giá trị nhanh 71 3.2.4 Đẩy mạnh biện pháp xúc tiến quảng bá hình ảnh ngân hang Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải tích cực việc thực sách giao tiếp, khuếch trương, phải làm cho khách hàng biết tới ngân hàng sản phẩm, dịch vụ cung ứng, từ làm nảy sinh quan hệ với ngân hàng Ngân hàng có nhiều biện pháp để tiếp xúc, phương pháp thông dụng gửi tài liệu tra cứu ngân hàng, quảng cáo sản phẩm ngân hàng, tiếp xúc qua điện thoại, tiếp xúc qua dịch vụ bưu đại khác điện tir hay internet Cần phải tạo dựng niềm tin với khách hàng Có nhiều phương pháp đề ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng Trong phương pháp đội ngũ cán phản ánh trực tiếp, xác Vì vậy, ngồi địi hỏi trình độ nghiệp vụ cao cịn phải có thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình nhằm tạo dựng mối quan hệ thực tin tưởng khách hàng, làm cho khách hàng hài lịng họ khơng đạt mục đích Đề mở rộng phạm vi cho vay XNK ngân hàng Qn đội phải tích cực việc quảng cáo, tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo chí, tạp chí, tập san chuyên ngành, phát tờ rơi để giới thiệu tiện ích hoạt động ngân hàng, giới thiệu thủ tục điều kiện vay vốn, sách tín dụng ngân hàng, đồng thời tăng cường cơng tác khuyến sách khách hàng gọn thời gian, tiến với bạn hàng họ Chi nhánh cần tổ chức hậu Thực công tác tiếp thị dựa vào ngân hàng thông qua việc cải tiến thủ tục, nhanh phong cách giao tiếp dé khách hàng tự giới thiệu buổi hội thảo, hội nghị khách hàng gặp gỡ khách hàng thường xuyên để giải đáp thắc mắc giới thiệu sản phẩm mới, chương trình ưu đãi cho vay XNK Từ đó, ngân hàng trao đổi nắm bắt nhu cầu nguyện vọng khách hàng nhằm phát triển, củng có quan hệ với khách hàng Đối với khách hàng cũ, nhánh cần đưa sách nhằm giữ chân nhóm khách hàng này, quan tâm đặc biệt đến khách hàng nhắn tin chúc mừng tặng hoa sinh nhật Giám đốc công ty, tăng hoa mừng ngày thành lập công ty, thường xun gọi điện, hỏi thăm tình hình hoạt đơng khách hàng, tư vấn tài cho doanh nghiệp, cung cấp thông tin thường xuyên cho khách hàng Bằng hoạt động này, ngân hàng tạo mối quan hệ bền chặt với doanh nghiệp tránh nguy bị ngân hàng khác tranh giành khách hàng Đồng thời làm hài lòng khách hàng cũ, nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp cận với khách hàng tiềm 3.2.5 Các giải pháp bỗ trợ khác a Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Lĩnh vực cho vay XNK lĩnh vực phức tạp đòi hỏi nhánh cần phải xây dựng đội ngũ nhân viên có đủ lực, trình độ chun mơn am hiểu nghiệp vụ Chỉ nhánh cần phải tập trung ý để chọn lọc từ khâu tuyén dung tổ chức tốt việc đào tạo đảo tạo lại cho cán phụ trách cho vay XNK Rà soát, xếp lại cán bộ, cán tín dụng tốn XNK để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng ccá nghiệp vụ xuất nhập khẩu, toán quốc tế, vận tải, bảo hiểm luật pháp, thông lệ quốc tế bắng nhiều hình thức khác Kinh doanh tiền tệ lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, chịu tác động nhiều yếu tố: kinh tế, trị, xã hội, tâm lý, truyền thống văn hóa Mỗi nhân tố có thẻ tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, phải đào tạo đội cán nhân viên để giải tốt tình xây ra, đảm bảo hệ thống hoạt động trôi chảy, ổn định 79 Đôi ngũ nhân viên mặt ngân hàng, người trực tiếp làm việc với khách hàng khách hàng đánh giá ngân hàng thông qua tác phong, kinh nghiệm làm việc với đội ngũ nhân viên Đối với NHQĐ Bình Định, ngồi việc phát triển đội ngũ cán cần tăng cường kế hoạch đào tạo cụ thê năm Thường xuyên định kỳ tối thiểu 01 lần/năm, tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn, éu biết chế độ văn pháp luật, sách, quy trình nghiệp vụ có liên quan đến cơng tác tín dụng Bên cạnh kiến thức chuyên môn, CBTD phải thường xuyên tự trang bị thêm hiểu biết tình hình an ninh - xã hội, thị trường, ngoại ngữ, tin học rèn luyện kỹ giao tiếp với khách hàng Để có đội ngũ cán bộ, nhân viên vừa có đức, vừa có tài thi NHQD Bình Định thường xuyên tiến hành rà soát lại đội ngũ CBTD, chuyển sang công việc khác cán bộ, nhân viên khơng đủ phẩm chất đạo đức, trình độ chun mơn khơng đáp ứng u cầu, có biểu hiệu, hành vi mang tính vụ lợi, khơng đắn với khách hàng, xếp lại cán cho phù hợp với khả năng, thực lực người b Thu hit nguén von đặc biệt nguôn vốn ngoại tệ nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đối với hoạt động cho vay XNK nguồn vốn ngoại tệ đóng vai trị vơ quan trọng, nhánh cần mạnh hoạt động thu hút nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ đảm bảo nguồn ngoại tệ cho nhánh Để đảm bảo điều nhánh phải thực nhiều biện pháp sau ~ Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn ngoại tệ từ dân cư( kiều hối, lượng mgoai tệ trôi nỗi dân cư ) ~ Chấp nhận kinh doanh nhiều ngoại tệ không giới han 80 vài loại ngoại tệ nay, qua thu hút lượng khách hàng ~ Khuyến khích doanh nghiệp xuất bán lại ngoại tệ nguồn tiền ~ Ký kết hợp đồng Forward với khách hàng cho vay xuất khâu để đảm bảo nguồn ngoại tệ ngân hàng e Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng sở vật chất, trang thiết bị nhánh Để phát triển dịch vụ tiện ích cho khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh MB, đòi hỏi phải đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm dựa sở công nghệ tiên tiến nghiệp vụ bán lẻ, toán giao dịch Không ngừng đổi công nghệ, trang bị thêm máy vi tính thiết bị đồng bộ, phương tiện đại máy ATM, tạo điều kiện phục vụ khách hàng lúc, nơi, giảm bớt số lượng khách hàng đến giao dịch trực tiếp điểm giao dịch nhánh Ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật, công nghệ tiên tiến để triển khai dịch vụ ngân hàng nhà, ngân hàng điện tử để tạo nhiều sản phẩm dịch vụ đại như: SMS Banking, Intemet Banking, Home banking để mang lại thuận lợi tiện ích nhiều cho khách hàng nhằm thu hút thêm nhiều đối tượng khách Song song với việc đại hóa cơng nghệ phát triển sở vật chất yếu tố thiếu việc phát triển hình ảnh MB Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng thuận tiện việc giao dịch, nhanh việc xây dựng nhánh tọa lạc đường Nguyễn Thái Học, Quy Nhơn Tiến hành xây dựng Sàn giao dịch trang bị sở vật chất, trang thiết bị cho phòng, ban nhánh theo tiêu chuẩn MB Hội sở 81 3.3 KIÊN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước đó: NHNN quan nhà nước trực tiếp quản lý hệ thống NHTM, ~ NHNN cần ban hành thông tư hướng dẫn cụ thể định, đạo quan quản lý nhà nước cho việc thực thi Khoảng thời gian định đến có thay đổi chúng cần tục gây khó khăn cho ngân hàng NHTM, tránh nhằm lẫn, xung đột từ lúc ban hành định, quy kéo đài Việc thay đổi liên việc đầu tư thời gian, phi dé đào tạo, hướng dẫn cho cán bộ, hoạt động dễ gây sai Sót ~ NHNN cần đảm bảo cung cấp thơng tin đầy đủ, kịp thời xác cho ngân hàng thành viên để NHTM nâng cao mở rộng hoạt động tín dụng ~ NHNN cần linh hoạt việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ như: cơng cụ lãi suất, tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động ngân hàng thay đổi thích ứng phù hợp với diễn biến thị trường ~ Đảm bảo bình đẳng quan hệ tin dụng ngân hàng với DN, lấy hiệu kinh doanh làm tiêu chí hàng đầu dé đánh giá, cần xóa bỏ tư tưởng phụ thuộc vào hình thức sở hữu, quy mơ DN vay, bên cạnh đó, Nhà nước cần khuyến khích phát triển tổ chức hỗ trợ tài bên cạnh quỹ tín dụng, quỹ hỗ trợ phát triển DNNVV nơi có nhu cầu để tạo điều kiện cấp vốn cho DN ~ Hiện đại hóa ngân hàng sở tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng, tạo tiền đề cho NHTM chiến lược huy động sử dụng vốn Từng bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng, hội nhập với cộng đồng tài 82 tiền tệ quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng họat động tín dụng toán quốc tế ~ NHNN cần tiếp tục hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng với kỹ thuật cao, thường xuyên cập nhật kịp thời thông tin khách hàng Đảm bảo khách hàng có vắ đề với kỳ TCTD TCTD khác biết Cham ditt xử lý trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thông tin TCTD 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Quân Đội Hội sở: ~ Hiện nay, hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội nói chung, ngân hàng TMCP Qn đội Chỉ nhánh Bình Định nói riêng chưa áp dụng hình thức tin dụng khơng có tài sản đảm bảo nhiề tu, điều làm hạn chế khối lượng lớn khách hàng không đến giao dịch với ngân hàng Ngân hàng đề mắt thị trường khách hàng tiềm năng, khuyến nghị đến ngân hàng nhanh chóng áp dụng mở rộng hình thức ~ Xây dựng trung tâm thơng tin toàn hệ thống: lĩnh vực cho vay XNK lĩnh vực phức tạp, nhạy cảm với biến động kinh tế nước kinh tế giới Vì để hỗ trợ cho cơng tác phân tích, đánh giá nhánh, hội sở nên xây dựng trung tâm liệu, nơi tổng hợp, cập nhật thong tin tình hình kinh tế ngồi nước, thơng tin liên quan đến thị trường: tỷ giá, lạm phát, đánh giá sách nhập khâu khả phát triển thị trường nước khác Qua nguồn thong tin này, cán tín dụng đánh giá rủi ro định cấp tín dụng cho khách hàng từ mà đưa nhận định xác, phù hợp ~ Hiện mạng lưới hoạt động nhánh cịn ít, trụ sở nhánh, phịng giao phải th, diện tích nhỏ, thời gian th khơng ồn định Vì đề nghị NHQĐ hội sở tạo phê duyệt cho phép nhánh quyền chủ động thuê dài hạn mua, góp vốn xây dựng vị trí có lợi thương mại nhằm tạo ổn định lâu dài, tăng tài sản vị NHQĐ Bình Định ~ Xây dựng, hồn thiện quy trình, quy chế cấp tín dụng phù hợp với nhu cầu loại đối tượng khách hàng, thu hút nhiều khách hàng DN, làm tăng tính cạnh tranh so với NHTM khác địa bàn ~ Nâng cao tính chủ động cho nhánh online mức phán tin dụng số tiền, thời gian, địa bàn hoạt động 84 KET LUAN Cùng với tiến trình cải cách hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt én trình tự hố tài theo lộ trình thực hiệp định thương mại Việt Mỹ gia nhập WTO, ngành Ngân hàng Việt Nam đứng trước hội thách thức lớn Áp lực cạnh tranh thị trường ngày cằng gay gắt, tài trợ XNK lĩnh vực có mức độ cạnh tranh mạnh mẽ chủ yếu thơng qua chất lượng chủng loại sản phẩm, thời gian triển khai sách bán hàng Chính vậy, phát triển đa dạng loại hình tài trợ XNK nhằm đáp ứng kịp thời đón đầu trước nhu cầu khách hàng yêu cầu cấp thiết NHTM Việt nam Từ van dé lý luận thực tiễn phân tích luận văn cho thấy công tác mở rộng cho vay XNK MB Bình Định có mặt tích cực, nhiên tồn số hạn ché, sở đề giải pháp số kiến nghị nhằm mở rộng cho vay XNK nhánh nhằm nâng cao kết hiệu cơng tác tín dụng Tin dung đề tài rộng, khuôn khổ xác định, luận văn nghiên cứu phạm vi hẹp mở rộng hình thức cho vay XNK nhánh MB Bình Định TÀI LIỆU THAM KHẢO 13] Chính phủ, Luật Tổ chức tín dụng Luật sửa đổi, bỏ sung số 2] BỊ 4l BỊ (6) điều Luật Tổ chức tín dụng TS Nguyễn Đăng Dờn, TS Đăng Hà Giang, TS Hoàng Hùng, Th.S Trần Van Thanh, Th.S Lê Thị Hồng Phúc, Th.S Nguyễn Văn Thầy, TS Nguyễn Kim Trọng (2008), Tín dụng thảm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất tài chính, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Minh Kiều, Quản trị NHTM đại, Trường ĐHKT TP.HCM Ngân hàng Quân đội (2009), Cẩm nang tin dung, Tai liệu nội Ngân hàng TMCP Quân đội , Quy trình nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng TMCP Qn đội ban hành kèm theo định 502/2003/QĐHS ngày 20/5/2003, Tài liệu nội Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 Chính Phủ bảo đảm tiền vay; Nghị định số 85//2002/NĐ-CP ngày 25/10/2002 sửa đổi bổ sung số điều nghị định số 178; Thông tư hướng dẫn số 07/2003/TT-NHNN ngày 19/5/2003; số văn hướng dẫn khác 7) Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [8] Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Ngân hàng nhà nước ban hành quy định vẻ phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ø1 Tap chí ngân hàng năm 2009 ~ 2011 [10] Thông tư liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/4/2001 hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng [11] TS Trinh Quéc Trung (2008), Äarkering ngân hàng, Nhà xuất thống kê TP Hỗ chí Minh, [12] Văn qui phạm pháp luật NHNN, Ngân hàng TMCP Quân đội từ năm 2005-2011 [13] Một số văn hướng dẫn Ngân hàng TMCP Quân đội Trang Website: [14] http⁄/4ww.cafef.vn [15] http/Avww.sbv.gov.vn [16] http:/www.veci,com.vn [17] http:/Awww.vneconomy.vn