Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại công ty tài chính tnhh mtv home credit việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - VŨ THÀNH LONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN HOME CREDIT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128622441000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - VŨ THÀNH LONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN HOME CREDIT VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Thị Thu Hiền Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn (Ký ghi rõ họ tên) ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG, HÌNH, BIỂU ĐỒ vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH 10 1.1 Giới thiệu chung cơng ty tài 10 1.1.1 Khái niệm phân loại Cơng ty tài 10 1.1.2 Các hoạt động Cơng ty tài chính: 12 1.1.3 Danh sách Công ty tài hoạt động Việt Nam 13 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 14 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng công ty tài 14 1.2.2 Phân loại cho vay tiêu dùng công ty tài 14 1.2.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng cơng ty tài 17 1.2.4 Điểm khác biệt cơng ty tài ngân hàng hoạt động cho vay tiêu dùng 18 1.2.5 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 20 1.3 Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 21 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 21 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 22 1.3.3 Yếu tố ảnh hưởng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cơng ty tài 26 TĨM TẮT CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN HOME CREDIT 32 2.1 Giới thiệu Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 iii 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh công ty giai đoạn 2016-2020 34 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Công ty Tài TNHH MTV Home Credit 36 2.2.1 Sản phẩm cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 36 2.2.2 Cơ cấu tín dụng cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 42 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Công ty Tài TNHH MTV Home Credit 45 2.3.1 Thực trạng gia tăng mặt quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 45 giai đoạn 2016-2020 52 2.3.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 56 2.4 Đánh giá chung phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 66 2.4.1 Những mặt đạt 66 2.4.2 Những hạn chế 68 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 73 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MỘT THÀNH VIÊN HOME CREDIT VIỆT NAM 74 3.1 Định hướng phát triển Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit đến năm 2025 74 3.1.1 Định hướng phát triển chung 74 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng 75 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Công ty Tài TNHH MTV Home Credit 76 iv 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mơ hoạt động cho vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 76 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động vay tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit 86 3.3 Một số kiến nghị 93 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 95 TÓM TẮT CHƯƠNG 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải CVTD Cho vay tiêu dùng MTV Một thành viên NC Nhu cầu NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TNDN Thu nhập doanh nghiệp TNHH Trách nhiệm hữu hạn vi DANH MỤC BẢNG, HÌNH, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 Danh sách Cơng ty tài hoạt động Việt Nam 13 Bảng 1.2 Sự khác biệt công ty tài ngân hàng cho vay tiêu dùng18 Bảng 2.1: Cơ cấu tài sản Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 34 Bảng 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 35 Bảng 2.3 Mô tả sản phẩm cho vay mua hàng gia dụng công ty Home Credit 37 Bảng 2.4 Mô tả sản phẩm cho vay mua xe hai bánh công ty Home Credit 38 Bảng 2.5 Mô tả sản phẩm cho vay tiền mặt công ty Home Credit 40 Bảng 2.6 Mô tả sản phẩm cho vay qua thẻ tín dụng cơng ty Home Credit 42 Bảng 2.7: Cơ cấu tín dụng cơng ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 43 Bảng 2.8 Doanh số cho vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 45 Bảng 2.9 Mức gia tăng doanh số vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 46 Bảng 2.10 Dư nợ vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 48 Bảng 2.11 Mức gia tăng dư nợ vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 49 Bảng 2.12 Số lượng khách hàng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 51 Bảng 2.13 Gia tăng số lượng khách hàng công ty Home Credit giai đoạn 20162020 52 Bảng 2.14: Lợi nhuận công ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 53 Bảng 2.15: Biến động lợi nhuận công ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 54 Bảng 2.16 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu công ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 56 Bảng 2.17: Khả bù đắp rủi ro tín dụng tiêu dùng Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 57 Bảng 2.18 Vòng quay vốn tín dụng tiêu dùng cơng ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 58 vii Bảng 2.19 Mô tả mẫu khảo sát 60 Bảng 2.20 Đánh giá khách hàng tin cậy hoạt động cho vay tiêu dùng công ty Home Credit 61 Bảng 2.21 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng hoạt động cho vay tiêu dùng công ty Home Credit 61 Bảng 2.22 Đánh giá khách hàng lực phục vụ Công ty Home Credit hoạt động cho vay tiêu dùng 62 Bảng 2.23 Đánh giá khách hàng mức độ đồng cảm công ty Home Credit khách hàng sử dụng sản phẩm vay tiêu dùng 63 Bảng 2.24 Đánh giá khách hàng sở vật chất, phương tiện hữu hình phục vụ hoạt động cho vay tiêu dùng công ty Home Credit 64 Bảng 2.25 Đánh giá khách hàng mức độ hài lòng khách hàng 66 Hình 2.1 Sơ đồ máy tổ chức công ty Home Credit Việt Nam 33 Biểu đồ 2.1: Mức gia tăng quy mô doanh số cho vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 47 Biểu đồ 2.2: Mức gia tăng quy mô dư nợ vay tiêu dùng công ty Home Credit giai đoạn 2016-2020 50 Biểu đồ 2.3: Biến động lợi nhuận công ty Home Credit Việt Nam giai đoạn 2016-2020 55 MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển mạnh mẽ theo đời sống người nâng cao, chất lượng sống cải thiện rõ rệt Cùng với đó, sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng ngày trở nên phong phú, đa dạng, đáp ứng với nhu cầu người mua Tuy nhiên với mức thu nhập mức trung bình khó đáp ứng nhu cầu tiêu dùng người dân Vì sản phẩm cho vay tiêu dùng TCTD cho đời nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân dùng cho mục đích mua sắm hàng hóa dịch vụ bao gồm: cho vay qua thẻ tín dụng, cho vay mua đồ dùng thiết bị gia đình, cho vay phục vụ hoạt động giáo dục, chăm sóc sức khỏe, đám cưới hay mục đích khác Trong hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển mạnh mẽ Cơng ty tài (CTTC) Cơng ty tài (CTTC) doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, thực nhiều nghiệp vụ: huy động vốn, cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ nguyên tắc không làm dịch vụ tốn khơng nhận tiền gửi năm Trong đó, lĩnh vực quan trọng thiết yếu CTTC hoạt động cho vay cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng chiếm đại đa số Qua trình hoạt động cho thấy CTTC kênh dẫn vốn quan trọng đến cá nhân tổ chức với điều kiện khắt khe ngân hàng khơng phải khách hàng tiếp cận nguồn vốn Vì CTTC lựa chọn tốt đối tượng khách hàng có mức thu nhập trung bình, khá, qua giúp việc tiếp cận nguồn vốn vay trở nên dễ dàng Nhờ góp phần vào phát triển kinh tế Việt Nam nói chung, thị trường tài nói riêng Trong năm qua, Cơng ty Tài TNHH MTV Home Credit Việt Nam (Home Credit) triển khai thực tốt nghiệp vụ cho vay đặc biệt phát triển mạnh hình thức cho vay tiêu dùng Hiện nay, số CTTC Việt Nam