Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần bắc á – trung tâm kinh doanh hội sở

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - THÁI THỊ HẰNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128599311000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - THÁI THỊ HẰNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Khương Hà Nội - năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Khương Các số liệu, kết Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn Luận văn trích dẫn rõ nguồn gốc Học viên thực Thái Thị Hằng ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thuơng mại 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp loại hình doanh nghiệp 1.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Đặc điểm phân loại hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Vai trò cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 13 1.2 Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm, vai trò nội dung phát triển hoạt động cho vay KHDN NHTM 15 1.1.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 19 1.3 Yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Các yếu tố bên 21 1.3.2 Các yếu tố ngân hàng 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – TTKD HỘI SỞ 29 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở 29 2.1.1 Khái quát lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở 29 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 iii 2.1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 29 2.1.2 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở 30 2.1.3 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp 31 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở giai đoạn 2016 – 2020 32 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở giai đoạn 2016 – 2020 .37 2.2.1 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chiều rộng giai đoạn 2016 – 2020 37 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chiều sâu giai đoạn 2016 – 2020 42 2.2.3 Các hoạt động thực để phát triển khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở 44 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bắc Á - TTKD Hội sở 46 2.3.1 Kết đạt 46 2.3.2 Những hạn chế 49 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – TTKD HỘI SỞ 53 3.1 Định huớng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á - TTKD hội sở .53 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2021 – 2025 53 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Trung tâm kinh doanh Hội sở giai đoạn 2021 - 2025 55 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở giai đoạn 2021 – 2025 .56 3.2.1 Giải pháp phát triển đối tượng khách hàng doanh nghiệp 56 iv 3.2.2 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp 57 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 58 3.2.4 Một số giải pháp khác 59 3.3 Một số kiến nghị 61 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 61 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 62 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bắc Á 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng Thương mại TTKD Trung tâm kinh doanh TNHH Trách nhiệm hữu hạn TMCP Thương mại cổ phần BAC A BANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á BAC A BANK – TTKD Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á – TTKD Hội sở vi DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Bảng 2.1: Một số tiêu tín dụng Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 32 Bảng 2.2: Một số tiêu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á – TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 34 Bảng 2.3: Một số tiêu dịch vụ BAC A BANK – TTKD Hội sở giai đoạn 20162020 35 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 36 Bảng 2.5: Số lượng KHDN vay vốn TTKD Hội sở giai đoạn 2016 – 2020 37 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KH TTKD Hội sở 38 Bảng 2.7: Loại hình doanh nghiệp TTKD Hội sở cho vay giai đoạn 2016 – 2020 40 Bảng 2.8: Tỷ trọng dư nợ tín dụng KHDN vay theo ngành nghề TTKD 41 Bảng 2.9: Thu nhập từ cho vay KHDN TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 42 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ hạn TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 .43 Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức TTKD Hội sở 30 Hình 2.2: Tỷ lệ loại hình KHDN cho vay TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 40 Hình 2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng giai đoạn 2016 – 2020 .39 Hình 2.4: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu KHDN dư nợ KHDN TTKD Hội sở giai đoạn 2016-2020 44 Hình 2.5: Số lượng thu nhập hoạt động cho vay TTKD Hội sở giai đoạn 2016 – 2020 47 Hình 2.6: Chỉ tiêu thu dịch vụ TTKD Hội sở giai đoạn 2016 – 2020 48 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế Thế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng diễn bối cảnh dịch viêm đường hô hấp cấp Covid-19 bùng phát mạnh diễn biến khó lường phạm vi tồn cầu ảnh hưởng nghiêm trọng đến mặt kinh tế – xã hội quốc gia giới Các kinh tế lớn đối mặt với tình trạng suy thối sâu, tồi tệ nhiều thập kỷ qua Việc giãn cách xã hội ngăn ngừa dịch làm chuỗi cung ứng toàn cầu bị đứt gãy ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, hàng hóa sản xuất khơng tiêu thụ ảnh hưởng mạnh tới nguồn thu khả trả nợ lãi ngân hàng doanh nghiệp Trước tình hình đó, ngân hàng thương mại nhiều quốc gia giới phải điều chỉnh chiến lược kinh doanh nhóm khách hàng doanh nghiệp để hỗ trợ, hợp tác với họ vượt qua khó khăn, thách thức phát triển Ở Việt Nam, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng, huyết mạch hỗ trợ đòn bẩy phát triển cho kinh tế, cho doanh nghiệp Trước khó khăn dịch bệnh Covid 19, nhiều ngân hàng điều chỉnh lãi suất nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp; đồng thời lựa chọn phát triển hoạt động cho vay khách hàng xu hướng phát triển lâu dài bền vững, lựa chọn đắn ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược phát triển khách hàng mang lại thành cơng việc chiếm lĩnh thị trường mang lại nguồn thu cho ngân hàng, tỷ trọng nguồn thu phân khúc bước đầu chưa cao nguồn thu bền vững có khả mang lại phát triển lâu dài cho ngân hàng Hiện phát triển doanh nghiệp Đảng nhà nước coi trọng, coi trọng tâm chiến lược phát triển kinh tế xã hội nước ta Các doanh nghiệp không ngừng phát triển chất lượng lẫn số lượng ngày khẳng định vai trò động lực kinh tế Cùng với phát triển chất lượng tín dụng tồn hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á (BAC A BANK) – Trung tâm kinh doanh Hội Sở có định hướng phát triển hoạt động cho vay cách mở rộng thị trường hoạt động, tìm kiếm phát triển khách hàng đa dạng hố hình thức cho vay… lộ trình phát triển hoạt động cho vay khách hàng Hoạt động thời gian qua đạt số kết định, thể dư nợ tín dụng TTKD Hội sở tăng qua năm, năm 2020 dư nợ tín dụng tăng 282 tỷ đồng so với năm 2019 tăng 1.366 tỷ đồng so với năm 2016 Mặc dù vậy, kết phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp chưa đạt kỳ vọng cụ thể dư nợ khách hàng doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng chậm so với đối tượng khách hàng cá nhân dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm khoảng 37- 40% tổng dư nợ TTKD Hội sở mà nguyên nhân chủ yếu ngân hàng BAC A BANK – Trung tâm kinh doanh Hội Sở chưa có hoạch định chiến lược rõ ràng mà thị trường cịn nhiều tiềm có nhiều cạnh tranh khốc liệt ngân hàng Vì việc nghiên cứu giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BAC A BANK – Trung tâm kinh doanh Hội Sở với mục đích giữ vững thị phần, góp phần phát triển, hoàn thành kế hoạch kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Bắc Á cần thiết Từ vấn đề trên, qua thời gian tìm hiểu, tơi định chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á – Trung tâm kinh doanh Hội Sở” để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài Ngân hàng Tổng quan nghiên cứu 2.1 Tổng quan nghiên cứu nước ngoài:  Nghiên cứu Paula Hill (2009), “Variations in sovereign credit quality assessments across rating agencies” khác hiệu tín dụng tiếp cận từ số tín dụng, đề cập đến số xếp hạng tín dụng Việc tập trung số tín dụng quan xếp hạng tín dụng uy tín nguồn thông tin quan trọng để tổ chức tín dụng đánh giá mức độ tín nhiệm để đưa sách phù hợp để thích ứng với chuẩn mực giới Các số xếp hạng đánh giá tổng quan hoạt động