Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch 1

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGÔ VIỆT LINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – Năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128336501000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGÔ VIỆT LINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÊ VĂN LUYỆN HÀ NỘI - NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin dành lời cảm ơn sâu sắc tới PGS TS Lê Văn Luyện tận tình bảo hướng dẫn em suốt thời gian làm để tơi hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn Ban giám đốc Học Viện Ngân Hàng tạo điều kiện để em học tập trường thời gian qua Em xin bày tỏ lời cảm ơn tới Quý thầy, cô khoa sau đại học truyền đạt kiến thức bổ ích suốt thời gian học tập em Học Viện Ngân Hàng Đây kiến thức tảng giúp em hoàn thiện q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Và cuối lời cảm ơn tới quý đồng nghiệp Ngân hàng Thương Mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch hỗ trợ em liệu kiến thức thực tiễn trình làm luận văn Xin chúc quý Cô, thầy, bạn bè đồng nghiệp có sức khỏe thành cơng cơng việc sống Trân trọng cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận hoàn toàn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng từ tình hình thực tế đơn vị, có tính kế thừa từ tài liệu cơng trình cơng bố Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân .7 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân .9 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại15 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Các nhân tố khách quan 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 35 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 .39 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 44 2.2.1 Chính sách cho vay trình triển khai cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 44 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 48 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 67 2.3.1 Ưu điểm 67 2.3.2 Hạn chế 68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .71 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 75 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch đến năm 2025 yêu cầu phát triển cho vay khách hàng cá nhân 75 3.1.1 Định hướng tổng quát hoạt động tín dụng BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 75 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 75 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch .76 3.2.1 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ .76 3.2.2 Nhóm giải pháp tiếp thị quảng bá sản phẩm 80 3.2.3 Nhóm giải pháp tổ chức nhân 87 3.2.4 Nhóm giải pháp trang thiết bị, công nghệ thông tinError! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị .92 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 92 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 PHỤ LỤC .104 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Giải thích BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam JSC ATM Automatic Teller Machine BĐS Bất động sản CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng CMND Chứng minh nhân dân ĐCTC Định chế tài DNTN Doanh nghiệp tư nhân DPRR Dự phịng rủi ro GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LN Lợi nhuận NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch POS Point Of Sales RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản toán TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Tên bảng, tên sơ đồ Trang Bảng 2.1: Quá trình hình thành phát triển BIDV Sở Giao dịch 34 Bảng 2.2: Báo cáo tiêu đạt giai đoạn năm 2019 2020 38 Bảng 2.3: Báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn năm 2018-2020 39 Bảng 2.4: Báo cáo thu dịch vụ ròng giai đoạn năm 2019 - 2020 40 Bảng 2.5: Tỷ lệ cho vay/TSĐB theo sách cấp tín dụng BIDV 45 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay KHCN theo loại hình sản phẩm BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn cho vay BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.9 Thu lãi từ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch giai đoạn 2018 - 2020 50 52 56 58 59 Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch số chi nhánh tiêu biểu địa bàn Hà Nội giai 48 đoạn 2018 – 2020 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch số chi nhánh tiêu biểu địa bàn Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 50 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài “Ngày nay, xu hướng cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngày phát triển mạnh mẽ địi hỏi NHTM ln phải tìm sản phẩm, dịch vụ có đặc tính đặc thù riêng cho Một mảng quan trọng chiến lược phát triển NHTM tập trung phát triển dịch vụ cho khối KHCN ” “Khi kinh tế xã hội ngày phát triển, khơng có doanh nghiệp cần vốn SXKD mà cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn sử dụng vốn cho mục đích khác Để góp phần tăng trưởng quy mơ, ổn định hoạt động tín dụng phân tán rủi ro việc phát triển cho vay KHCN xem xu tất yếu NHTM Việt Nam Do vậy, việc phát triển cho vay KHCN mục tiêu mà nhà quản trị, nhà quản lý ngân hàng nhà nghiên cứu quan tâm ” “Hoạt động cho vay KHCN BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch nhìn chung cịn chưa thực phát triển bề rộng lẫn chiều sâu như: Quy mơ cho vay cịn nhỏ khía cạnh doanh số, dư nợ số lượng khách hàng vay vốn; Đối tượng phạm vi cho vay hạn hẹp, chủ yếu thực cho vay tập trung vào số địa bàn, số lĩnh vực số nhỏ đối tượng khách hàng tiềm năng; Phương thức cho vay đơn giản đơn điệu; Chất lượng hiệu cho vay cịn thấp Những yếu tố phần kìm hãm phát triển cho vay KHCN chi nhánh Do vậy, làm để phát triển cho vay KHCN nhu cầu xúc Chi nhánh ” “Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn nêu trên, để tìm giải pháp nhằm phát triển cho vay KHCN BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1, tác giả định chọn đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở Giao dịch 1” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ ” Tổng quan nghiên cứu Về phát triển cho vay KHCN, năm qua có nhiều cơng trình nghiên cứu tác giả khác như: Lê Minh Sơn (2019), nghiên cứu “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Luận văn tác giả nghiên cứu tập trung vào hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank – ngân hàng TMCP có quy mơ, thương hiệu uy tín hàng đầu Việt Nam Luận văn nghiên cứu dựa kinh nghiệm Ngân hàng nước Standard Chartered – Anh, Citibank – Mỹ Từ tác giả đưa số giải pháp, kiến nghị để phát triển cho vay tiêu dùng Vietcombank Do đặc thù Vietcombank ngân hàng lớn, có nhiều lợi bán lẻ thị phần KHCN sử dụng dịch vụ thẻ, giải pháp tác giả đưa chủ yếu tập trung khai thác tiếp thị sản phẩm tín dụng cũ với thị trường lợi sẵn có ngân hàng lớn Nguyễn Thị Như Thùy (2019), nghiên cứu “Hiệu tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” Tác giả nêu lên nhân tố ảnh hưởng bao gồm nhân tố bên nhân tố bên ngồi ngân hàng Những phân tích đánh giá thực tế làm sở khoa học giúp tác giả đề xuất giải pháp: nâng cao hiệu sử dụng vốn hợp lý, xác định vòng quay vốn tín dụng phù hợp, giảm bớt tỷ lệ rủi ro tín dụng bán lẻ, giảm tỷ lệ nợ xấu, Luận văn nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc có so sánh với ngân hàng khác địa bàn Nguyễn Thị Quỳnh Nga (2015), nghiên cứu “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển