Pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại ở việt nam hiện nay

z HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Sinh viên thực : Nguyễn Văn Mạnh Lớp : K21LKTD Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4060180 Giáo viên hƣớng dẫn : TS Bùi Hữu Toàn Hà Nội, tháng năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128188221000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Sinh viên thực : Nguyễn Văn Mạnh Lớp : K21LKTD Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4060180 Giáo viên hƣớng dẫn : TS Bùi Hữu Toàn Hà Nội, tháng năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận: “Pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam nay” cơng trình tơi tự thực đƣợc hƣớng dẫn nhiệt tình TS Bùi Hữu Toàn Các kết nghiên cứu đƣợc nêu khóa luận chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu khóa luận trung thực, có nguồn gốc rõ ràng đƣợc trích dẫn quy định Tơi xin chịu trách nhiệm tính xác trung thực khóa luận Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Mạnh Nguyễn Văn Mạnh i LỜI CẢM ƠN Đƣợc phân công quý thầy cô khoa Luật trƣờng Học viện Ngân hàng, sau hai tháng vừa qua, em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp: “Pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam nay” Để có đƣợc thành này, lời em xin đƣợc chân thành cảm ơn đến gia đình bạn bè ln bên cạnh ủng hộ, khuyến khích em suốt q trình thực khóa luận Em xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy, cô giáo cán giảng dạy, công tác Học viện Ngân hàng giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em nhƣ học viên khác suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng Em xin gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Giảng viên hƣớng dẫn TS Bùi Hữu Tồn tận tình hƣớng dẫn, bảo giúp đỡ em trình bổ sung kiến thức, chỉnh sửa hồn thành khóa luận Trong q trình thực khóa luận, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Vậy nên em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp thầy cô giáo bạn quan tâm Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Mạnh Nguyễn Văn Mạnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC VIẾT TẮT vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát bảo mật thông tin khách hàng 1.1.1 Khái niệm thông tin khách hàng 1.1.2 Khái niệm bảo mật thông tin khách hàng 11 1.1.3 Các cách thức bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại 14 1.2 Khái quát pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1 Khái niệm pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.2 Các nội dung pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại 17 iv 1.3 Kinh nghiệm quốc tế việc điều chỉnh pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm cho Việt Nam 20 TIỂU KẾT CHƢƠNG 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 25 2.1 Thực trạng pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 25 2.1.2 Hệ thống văn pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 25 2.1.3 Đánh giá thực trạng quy định pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 31 2.2 Thực tiễn thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 41 2.2.1 Tình hình chung vấn đề bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 41 2.2.2 Đánh giá thực tiễn thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 43 TIỂU KẾT CHƢƠNG 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 53 3.1 Định hƣớng xây dựng hoàn thiện pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 53 3.2 Giải pháp hoàn thiện nội dung pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động NHTM Việt Nam 55 v 3.3 Kiến nghị nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động NHTM Việt Nam 58 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 59 3.3.2 Đối với ngân hàng thƣơng mại 59 3.3.3 Đối với khách hàng 61 TIỂU KẾT CHƢƠNG 63 KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 PHỤ LỤC 70 vi DANH MỤC VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BLDS Bộ luật dân BMTT Bảo mật thông tin CNNHNN Chi nhánh ngân hàng nƣớc HĐNH Hoạt động ngân hàng Luật NHNN Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Luật CTCTD Luật tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân Hàng thƣơng mại vii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 phát triển với tốc độ nhanh chóng, tác động đến lĩnh vực lan rộng toàn giới Đặc biệt hạt động NHTM, cách mạng làm thay đổi cấu trúc, phƣơng thức hoạt động truyền thống nhƣ đem lại nhiều sản phẩm, dịch vụ đại cho hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, phát triển kéo nhiều nguy - thách thức mà hầu hết NHTM phải đối mặt, đặc biệt vấn đề BMTT khách hàng hoạt động NHTM Khi xã hội phát triển, thông tin dƣờng nhƣ trở thành loại “tài sản” quan trọng yêu cầu đƣợc BMTT ngày đƣợc quan tâm Bởi trình HĐNH, NHTM giao dịch với khách hàng họ nắm giữ đƣợc nhiều thông tin quan trọng, nhạy cảm có giá trị kinh tế (đó thông tin riêng tƣ nhƣ: họ tên, tuổi, cƣớc cơng dân, số điện thoại, email, địa chỉ…hay tình hình kinh doanh khách hàng; tình trạng tài hay chí chi tiêu, lối sống khách hàng…) Do đó, NHTM - bên quan hệ pháp luật có nghĩa vụ phải BMTT mà họ có đƣợc từ khách hàng suốt q trình hoạt động kinh doanh Nhìn vào thực tiễn Việt Nam thấy, tình trạng rị rỉ thông tin khách hàng NHTM ngày có xu hƣớng gia tăng Điều xuất phát từ nhiều nguyên nhân Bên cạnh nguyên nhân khách quan ngân hàng dần trở thành đối tƣợng, mục tiêu cơng tội phạm cơng nghệ cịn ngun nhân chủ quan quy trình NHTM để lộ lỗ hổng bảo mật cán bộ, nhân viên ngân hàng khơng làm tốt nghĩa vụ Trong mức độ bảo mật NHTM chƣa cao ngày đƣợc cải tiến Theo đánh giá Hiệp hội An toàn thơng tin Việt Nam năm 2018 57,5% số an tồn thơng tin TCTD ngân hàng, thấp so với yêu cầu an toàn thơng tin mạng đề Trong tỉ lệ đầu tƣ trung bình cho BMTT dự án CNTT nƣớc ta thấp 5%, tổ chức giới 15 - 25% (TS.Nguyễn Thị Thái Hƣng, 2020) Đặc biệt, khuôn khổ pháp lý cho việc BMTT khách hàng hoạt động NHTM nƣớc ta chƣa thực đƣợc thống nhất, hoàn thiện; quy định pháp luật chậm đƣợc sửa đổi, bổ sung phù hợp với bối cảnh tình hình mới; trình áp dụng quy định pháp luật vấn đề cịn nhiều bất cập, khó khăn Xuất pháp từ lý trên, tác giả chọn đề tài:“Pháp luật bảo mật thông tin khách hàng hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam nay” để làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp trƣờng Học viện Ngân hàng Tổng quan tình hình nghiên cứu Hiện nay, vấn đề BMTT nói chung BMTT khách hàng hoạt động NHTM nói riêng nhận đƣợc quan tâm lớn khơng từ phía quan quản lý; tổ chức HĐNH (trong có NHTM) mà cịn ngƣời dân (khách hàng) sử dụng dịch vụ hệ thống NHTM Việt Nam Việc tìm hiểu cơng trình nghiên cứu trƣớc liên quan đến đề tài khóa luận có ý nghĩa quan trọng Bởi tiền đề q trình thực khóa luận, đồng thời sở để tìm hiểu đánh giá vấn đề đƣợc nghiên cứu, qua giúp nhận biết đƣợc vấn đề cịn bỏ ngỏ, chƣa làm đƣợc định hƣớng cho vấn đề cần đƣợc tiếp tục nghiên cứu mà khóa luận cần phải tập trung để giải Tuy nhiên qua tìm hiểu nghiên cứu đề tài, tác giả nhận thấy thời gian vừa qua công trình nghiên cứu có liên quan đến vấn đề chƣa nhiều chƣa đƣợc nhiều học giả nghiên cứu chun sâu Hơn nữa, cơng trình nghiên cứu trƣớc đa số khai thác đƣợc số khía cạnh bao quát đƣợc hết vấn đề cần nghiên cứu Trong phạm vi tài liệu mà tác giả tiếp cận đƣợc nay, có nghiên cứu điển hình sau đây: - “Nghĩa vụ giữ bí mật thơng tin khách hàng tổ chức tín dụng” Nguyễn Thanh Tú Đây cơng trình nghiên cứu lý luận nghĩa vụ bảo BMTT khách hàng HĐNH Bài viết đề cập cách khái quát sở pháp