Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh hoàng mai

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI Sinh viên thực : Lương Thị Ngọc Mai Lớp : K20CLCB Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010395 Giảng viên hướng dẫn : TS Vũ Mai Chi Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128090441000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai” cơng trình nghiên cứu thân, đúc kết từ trình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua, hướng dẫn TS Vũ Mai Chi Số liệu luận văn thu thập tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Tác giả Lương Thị Ngọc Mai i LỜI CẢM ƠN Để hồn thiện khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Hoàng Mai tạo điều kiện cho em thực tập Ngân hàng, anh chị làm việc Phòng Khách hàng Doanh nghiệp bảo tận tình cho em, cho em tiếp xúc thực tế, cung cấp cho em số liệu để hoàn thiện khóa luận Đồng thời em xin cảm ơn dẫn, dạy bảo tận tình Thầy cô Trường Học Viện Ngân Hàng giúp em nắm bắt nhiều kiến thức để vận dụng linh hoạt thực tế sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy Đặc biệt em xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến cô Vũ Mai Chi tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận Em xin kính chúc sức khỏe Thầy cô gửi đến ban lãnh đạo Ngân hàng lời chúc tốt đẹp Tác giả Lương Thị Ngọc Mai ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay KHDN NHTM .6 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay KHDN NHTM .6 1.1.2 Đặc điểm phân loại cho vay KHDN NHTM .6 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay KHDN NHTM 10 1.1.4 Quy trình cho vay KHDN NHTM .12 1.2 Tổng quan hiệu hoạt động cho vay KHDN NHTM 13 1.2.1 Khái niệm vai trò hiệu hoạt động cho vay KHDN NHTM 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp 16 1.3 Tổng quan nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động cho vay 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN CỦA VCB – CN HOÀNG MAI .28 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Hoàng Mai 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Chức nhiệm vụ tổ chức quản lý 29 2.1.3 Một số tiêu hoạt động kinh doanh VCB - CN Hoàng Mai 2018 - 2020 30 2.2 Các quy định pháp lý hoạt động cho vay KHDN .32 2.2.1 Quy định pháp lý Nhà nước 32 2.2.2 Quy định pháp lý Ngân hàng VCB – CN Hoàng Mai 32 iii 2.3 Quy trình cho vay KHDN VCB - CN Hoàng Mai 33 2.3.1 Quy trình cho vay KHDN VCB – CN Hoàng Mai 33 2.3.2 Bảo đảm tiền vay .34 2.3.3 Lãi suất áp dụng 35 2.4 Thực trạng cho vay KHDN VCB - CN Hoàng Mai .35 2.4.1 Các tiêu định tính 35 2.4.2 Các nhóm tiêu định lượng 37 2.5 Đánh giá chung hoạt động cho vay KHDN VCB - CN Hoàng Mai 37 2.5.1 Kết đạt .45 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .52 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN CỦA VCB - CN HOÀNG MAI 53 3.1 Định hướng hoạt động cho vay KHDN VCB - CN Hoàng Mai 53 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHDN VCB - CN Hoàng Mai 53 3.2.1 Hồn thiện quy trình thẩm định cho vay 53 3.2.2 Tăng cường hoạt động đa dạng hóa đối tương khách hàng 55 3.2.3 Một số giải pháp khác .56 3.3 Một số kiến nghị .56 3.3.1 Đối với phủ 56 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .58 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 iv DANH MỤC VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT TMCP VCB CN NGUYÊN NGHĨA Thương mại Cổ phần Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh KHDN Khách hàng Doanh nghiệp CBCNV Cán bộ, công nhân viên HĐKD Hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch HĐCV Hoạt động cho vay NHNN Ngân hàng Nhà nước CSKH Chăm sóc khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng HĐTD Hợp đồng tín dụng BCTC Báo cáo tài TSĐB Tài sản đảm bảo v DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Phân loại hình thức cho vay .8 Bảng 1.2: Phân loại hoạt động cho vay .9 Bảng 1.3: Phân loại khoản nợ .17 Bảng 2.1: Một số tiêu kinh doanh VCB - CN Hoàng Mai giai đoạn 2018 2020 31 Bảng 2.2: Tình hình cho vay doanh nghiệp theo lĩnh vực đầu tư 2018 – 2020 38 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay theo thời gian doanh nghiệp VCB – CN Hoàng Mai 2018 – 2020 .39 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn 44 Bảng 2.5: Chỉ tiêu đánh giá lợi nhuận .41 Biểu đồ 2.1: Đánh giá mức độ tuân thủ 36 Biểu đồ 2.2: Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn .42 Biểu đồ 2.3: Vịng quay vốn tín dụng .43 Biểu đồ 2.4: Dư nợ phân theo loại tiền tệ cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2018 - 2020 .40 Biểu đồ 2.5: Thu lãi từ năm 2018 – 2020 44 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu 42 Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp 12 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Vietcombank – chi nhánh Hoàng Mai 29 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho KHDN VCB – CN Hồng Mai 34 vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kể từ cuối năm 2019 đến nay, kinh tế giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng chịu ảnh hưởng, chịu tác động tiêu cực đại dịch COVID 19 Cho dù mức tăng trưởng HĐCV tồn hệ thống tín dụng đến hết năm 2020 đạt 12,13%, cao so với cuối năm 2019 (12,1%), nay, nguồn vốn huy động Ngân hàng tồn dư nhiều, nhu cầu vốn vay doanh nghiệp có dấu hiệu chững lại nên Ngân hàng cần tìm hướng phù hợp, chủ động tìm kiếm hỗ trợ dự án, doanh nghiệp muốn vay vốn bối cảnh dịch bệnh COVID 19 Trước khó khăn này, NHNN 03 lần hạ lãi suất điều hành ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN làm sở pháp lý cho tổ chức tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch COVID 19 Chính thế, Ngân hàng phải điều chỉnh lại sách chi nhánh, tuỳ thuộc vào vị trí địa lý tình hình dịch bệnh để hỗ trợ doanh nghiệp thời buổi đại dịch phức tạp Điều tạo tác động đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, ảnh hưởng đến hiệu HĐCV NHTM nói chung Ngân hàng Vietcombank nói riêng Trong ba năm gần đây, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Hồng Mai ln đầu lĩnh vực cho vay doanh nghiệp Là đơn vị dẫn đầu thu hút lượng lớn tiền gửi thực nghiệp vụ cho vay với số dư lớn; với khó khăn đại dịch COVID 19, VCB – CN Hoàng Mai gặp phải khó khăn định việc điều chỉnh lãi suất cho vay KHDN Để đánh giá xác cụ thể chất lượng HĐCV VCB – CN Hoàng Mai giai đoạn đại dịch kiến nghị giải pháp, em lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Hồng Mai” Từ đó, giúp đẩy mạnh HĐCV Ngân hàng thời gian tới đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển bền vững Tổng quan nghiên cứu Nhận thấy quan trọng HĐCV KHDN, có nhiều cơng trình trước hướng nghiên cứu Nhìn chung, cơng trình trước đánh giá chung phân tích nghiên cứu phạm vi hẹp, khoảng thời gian ngắn Với mong muốn phục vụ tốt cho việc phân tích thêm chuyên sâu, tác giả tiến hành thu thập báo khoa học luận văn có đề tài liên quan tương tự, công nhận năm gần nhằm tổng hợp, học hỏi rút kinh nghiệm, giúp báo cáo tác giả hoàn chỉnh Các nghiên ngành tác động tài doanh nghiệp gồm: Tác giả PGS.TS Trần Kim Chung, Tô Ngọc Phan – Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương (2018), “Vai trò động lực kinh tế tư nhân phát triển kinh tế Việt Nam”, đăng tạp chí Tài ngày 15/02/2018; báo đánh giá đóng góp doanh nghiệp tư nhân vào phát triển kinh tế xã hội, qua nêu lên số khó khăn tác động tới vai trò động lực kinh tế tư nhân mà việc tiếp cận tín dụng doanh nghiệp khó khăn đó; Nhóm tác giả ThS Phạm Quang Hưng, NCS Nguyễn Thị Gấm, ThS Nguyễn Thanh Tùng, “Quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Việt Nam”, đăng tạp chí Tài ngày 20/08/2017; Các tác giả kiểm soát CLTD doanh nghiệp yêu cầu cần thiết QTNH, hướng đến chuẩn mực quốc tế QTRR, mục tiêu đảm bảo cho HĐTD an toàn phù hợp với môi trường phát triển Đến nay, ngân hàng coi trọng vấn đề QTRR doanh nghiệp có nhiều biện pháp nhằm hạn chế RRTD, nhiên kết đạt số khiếm khuyết Tác giả Lê Thị Bích Ngọc (2016), “Giai đoạn phát triển khả tiếp cận vốn NH DNVVN Việt Nam”, Tạp chí kinh tế phát triển số 223, tháng 11 năm 2016; Tác giả tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt quan trọng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Áp dụng lý thuyết thể chế, báo nghiên cứu tác động giai đoạn phát triển đến cách thức tiếp cận nguồn vốn vay NH Kết nghiên cứu chứng minh DNVVN giai đoạn thành lập có bất lợi tiếp cận nguồn vốn qua kênh ngân hàng so với DNVVN giai đoạn phát triển trưởng thành Các giải pháp trình bày nghiên cứu gợi ý cho quan, ban ngành/tổ chức thân doanh nghiệp việc hỗ trợ cải thiện khả tiếp cận vốn vay NH DNVVN, đặc biệt giai đoạn thành lập; Tác giả Nguyễn Ngọc Hà (2016), “Phát triển doanh nghiệp Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế” đăng tạp chí Tài ngày 13/11/2016; Tác giả khái quát lại tình hình phát triển doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế khu vực giới, hội để hội nhập thành công, từ thách thức khó khăn doanh nghiệp là: Việc nắm bắt thông tin cịn hạn chế, thị trường hàng hóa nước tràn ngập mặt hàng nhập có chất lượng, doanh nghiệp Việt Nam phát triển chiều rộng (tăng số lượng doanh nghiệp, lao động, vốn…) chưa cải thiện chất lượng chiều sâu, thương hiệu hàng hóa Việt Nam chưa có nhiều thương hiệu; môi trường kinh doanh nước ta dù cải thiện chưa đủ thơng thống, minh bạch, thiếu hệ thống văn quy phạm pháp luật đồng cuối nguồn lực doanh nghiệp Việt Nam hạn chế, sức cạnh tranh thấp tương tự với suất chất lượng hiệu Nhóm cơng trình nghiên cứu phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp gồm: Luận văn thạc sĩ ngành tài ngân hàng học viên Nguyễn Hữu Mạnh Cường bảo vệ năm 2015 “Phân tích tình hình cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Hoàng Mai” Trường Đại học Đà Nẵng; Ngoài lý luận HĐCV doanh nghiệp ngân hàng thương mại, tác giả đưa tồn tại, hạn chế nguyên nhân dẫn đến Trên sở đó, tác giả đề xuất nhóm giải pháp hướng đến khách hàng như: Tăng cường hoạt động marketing, cải tiến quy trình cho vay doanh nghiệp để phù hợp với đối tượng khách hàng, đa dạng hóa đối tượng khách hàng; Luận văn thạc sĩ tác giả Trần Thị Minh Hiền (2015), “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ ngành Tài ngân hàng bảo vệ Đại học Kinh tế Đà Nẵng; Đề tài nghiên cứu hệ thống hóa vấn đề lý luận cho vay doanh nghiệp, đánh giá thực trạng họat động cho vay Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Đà Nẵng Trên sở đưa giải pháp cần quan tâm hoạt động marketing, thiết lập quy chế cho vay nhiều giải pháp khác mang tính thực tiễn; Luận văn thạc sĩ tác giả