Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ NGỌC MINH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128024451000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - NGUYỄN THỊ NGỌC MINH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Vũ H oàng Nam Hà Nội - 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập dƣới hƣớng dẫn Giáo viên hƣớng dẫn khoa học Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, khách quan, có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Minh LỜI CẢM ƠN Lời Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy giáo, Cô giáo - Học viện Ngân hàng đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin cảm ơn hƣớng dẫn bảo nhiệt tình thầy giáo TS Vũ Hoàng Nam suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng để em hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, Em xin cảm ơn ngƣời thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Minh DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt BCT CTQT FEB Diễn giải Bộ chứng từ Chuyển tiền quốc tế F@st Ebank- Ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng L/C Tín dụng chứng từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHPH Ngân hàng phát hành 10 NHTB Ngân hàng thông báo 11 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 12 SLA Service Level Agreement- Cam kết chất lƣợng dịch vụ 13 TCB 14 TCTD 15 Techcombank Techcombank Tổ chức tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 16 TSBĐ Tài sản bảo đảm 17 TTQT Thanh toán quốc tế 18 TTTMNK Tài trợ thƣơng mại nhập 19 TTTMXK Tài trợ thƣơng mại xuất DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn phƣơng thức chuyển tiền 16 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn phƣơng thức nhờ thu kèm chứng từ 19 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn L/C có giá trị toán ngân hàng phát hành 21 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn L/C có giá trị toán ngân hàng đƣợc định (thanh toán nƣớc ngƣời xuất khẩu) 23 Sơ đồ 2.1: Mơ hình Quản trị- Điều hành mục tiêu Techcombank đến năm 2023 38 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn Techcombank giai đoạn 2016-2020 39 Biểu đồ 2.2: Tổng dƣ nợ Techcombank giai đoạn 2016-2020 40 Biểu đồ 2.3 Doanh số TTQT theo phƣơng thức Techcombank 2016-202054 Bảng 2.1 Thu phí dịch vụ Techcombank giai đoạn 2016-2020 41 Bảng 2.2: Tổng hợp ý kiến chi nhánh định kỳ Trung tâm toán Techcombank qua năm 2016-2020) 44 Bảng 2.3: Cam kết SLA dịch vụ toán quốc tế Techcombank 2020 45 Bảng 2.4: Báo cáo SLA phịng ban trung tâm tốn Techcombank năm 2020 47 Bảng 2.5 Thực trạng trình độ cán TTQT Hội sở Techcombank 49 Bảng 2.6 Biểu phí dịch vụ TTQT Techcombank số ngân hàng thƣơng mại khác 51 Bảng 2.7 Số lƣợng doanh số toán quốc tế theo phƣơng thức toán giai đoạn 2016-2020 55 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trƣởng doanh số toán phi mậu dịch qua Techcombank 2016-2020 57 Bảng 2.9: Hiệu hoạt động TTQT Techcombank qua số tiêu chủ yếu năm 2016-2020 58 Bảng 2.10: Báo cáo lỗi phát sinh Trung tâm toán Techcombank (giai đoạn 2016-2020) 60 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề dịch vụ toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế với ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 1.2 Chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 24 1.2.1 Khái niệm 25 1.2.2.Các tiêu chí phản ánh chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại………………… 26 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế 31 1.3.1 Nhân tố khách quan 31 1.3.2 Nhân tố chủ quan 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 36 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Techcombank 36 2.1.2 Mô hình tổ chức mạng lƣới hoạt động Techcombank 38 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh Techcombank từ 2016-2020 39 2.2 Thực trạng chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 42 2.2.1 Tổng qt quy trình tốn quốc tế tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 42 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 43 2.3 Đánh giá chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 61 2.3.1 Kết đạt đƣợc 61 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM 70 3.1 Định hƣớng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 70 3.1.1 Mục tiêu chung 70 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 70 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam 71 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm toán quốc tế 71 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực dịch vụ toán quốc tế 74 3.2.3 Nâng cao quản trị rủi ro, quản trị chất lƣợng 76 3.2.4 Tăng cƣờng thực chiến lƣợc Marketing sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế đồng thời tiến hành đánh giá gói sản phẩm tốn quốc tế 77 3.2.5 Đẩy mạnh nâng cao hiệu ứng dụng phát triển trình độ cơng nghệ thơng tin TTQT, sở vật chất ngân hàng 78 3.2.6 Hồn thiện mơ hình tổ chức 82 3.3 Kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 83 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 86 KẾT LUẬN 87 PHỤ LỤC 89 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, bƣớc chuyển rõ rệt phƣơng diện từ trịxã hội kinh tế thƣơng mại giới làm cho xu hƣớng hội nhập ngày mạnh mẽ sâu rộng Hội nhập mở cửa kinh tế khiến giao lƣu ngoại thƣơng quốc gia giới ngày phát triển với khối lƣợng hàng hóa ngày lớn Theo đó, hoạt động tốn hàng xuất, nhập giữ vai trị quan trọng đồng thời địi hỏi phải nhanh chóng, thuận tiện giảm thiểu rủi ro Đối với Việt Nam, kinh tế đối ngoại lĩnh vực đƣợc trọng hàng đầu q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Điều thấy rõ Việt Nam liên tiếp tham gia tổ chức ký kết Hiệp định kinh tế cụ thể tham gia WTO năm 2007, tham gia ký kết 13 Hiệp định thƣơng mại tự (FTA) gồm FTA ký kết với tƣ cách thành viên ASEAN FTA ký kết với tƣ cách bên độc lập đàm phán FTA gồm FTA với Khối thƣơng mại tự châu Âu (EFTA), FTA Việt Nam-Israel FTA chƣa phê chuẩn có hiệu lực RCEP UKVFTA Quan hệ thƣơng mại quốc tế mở rộng giúp kinh tế Việt Nam ngày phát triển, với giúp doanh nghiệp (DN), tổ chức nƣớc có nhiều hội hợp tác với doanh nghiệp, tổ chức giới mở rộng thị trƣờng, tăng doanh thu lợi nhuận Do đó, tốn quốc tế có vai trò quan trọng hoạt động kinh tế đối ngoại Nhận thức đƣợc tầm quan trọng ấy, Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) với vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế, toán quốc tế, năm qua quan tâm đến việc hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng, hiệu nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế khơng giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: tăng thu nhâp từ phí giúp đa dạng hóa nguồn thu, mà cịn mắt xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác NHTM phát triển, đẩy mạnh mở rộng nghiệp vụ khác nhƣ tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh quốc tế, kinh doanh ngoại hối đồng thời thu hút gia tăng uy tín với khách hàng đối tác tiềm Tuy nhiên, cạnh tranh ngân hàng nƣớc ngày tăng Bên cạnh đó, ảnh hƣởng yếu tố mơi trƣờng, thiên tai, dịch bệnh điển hình gần đai dịch Covid-19 xuất từ đầu năm 2020 đến nhiều nguy bùng phát lây lan khiến kinh tế toàn cầu ảnh hƣởng nghiêm trọng, nhiều quốc gia đóng cửa làm hoạt động thƣơng mại quốc tế bị trì trệ ảnh hƣởng lớn tới nhiều doanh nghiệp nhƣ NHTM Cùng với đó, phát triển công nghệ số, chuyển đối số đòi hỏi NHTM cần nâng cao sức cạnh tranh có thay đổi quy trình, nghiệp vụ TTQT để phù hợp với tình hình Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam ngân hàng uy tín phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Dịch vụ toán quốc tế đƣợc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam trọng Tuy nhiên dịch vụ nhiều hạn chế nhƣ chƣa đồng gói sản phẩm, chƣa khai thác hết tiềm khách hàng sử dụng dịch vụ, tốc độ toán chƣa đảm bảo, tính xác chƣa cao hay lực cán chƣa đáp ứng yêu cầu… Đồng thời trƣớc thách thức từ kinh tế nói chung cạnh tranh ngân hàng nói riêng, với xu chuyển đổi số, nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế yêu cầu cấp thiết Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam Từ lý trên, em lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu Trong năm gần đây, kinh tế hội nhập phát triển, toán quốc tế ngày có vai trị quan trọng trở thành đề tài đƣợc nhiều tác giả quan tâm nghiên cứu Theo có nhiều nghiên cứu, luận văn phân tích tốn quốc tế Có tác giả lựa chọn phƣơng thức toán để phân tích, số tác giả khác lại lựa chọn nghiên cứu theo hệ thống phƣơng thức tốn để có nhìn tổng quan Các nghiên cứu ngày trọng vào ý nghĩa thực tiễn Một số nghiên cứu tiêu biểu đƣợc kể đến nhƣ sau: - Luận văn thạc sỹ kinh tế Nâng cao lực cạnh tranh toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, tác giả Hoàng