Xử lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh nghi lộc, tỉnh nghệ an

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - CAO THỊ HOÀI LINH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHI LỘC TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129454451000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - CAO THỊ HOÀI LINH XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHI LỘC TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn: TS Bùi Huy Trung HÀ NỘI – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Cao Thị Hoài Linh ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu học tập trường Học viện ngân hàng, giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, giáo, bạn bè đồng nghiệp, em hồn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài “ Xử lý nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Nghi Lộc, tỉnh Nghệ An” Hoàn thành luận văn này, cho phép em bày tỏ lời cảm ơn tới thầy cô giáo khoa, đặc biệt em xin chân thành cảm ơn TS Bùi Huy Trung tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trình làm chuyên đề Xin cảm ơn CBNV Agribank chi nhánh huyện Nghi Lộc tỉnh Nghệ An hỗ trợ, giúp đỡ tơi hồn thành Luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Cao Thị Hoài Linh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ XẤU VÀ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1Khái niệm nợ xấu 10 1.2.2 Phân loại nợ xấu 11 1.2.3 Nguyên nhân gây nợ xấu 13 1.2.4 Tác động nợ xấu 14 1.3 CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Vai trò công tác xử lý nợ xấu 16 1.3.2 Nội dung công tác xử lý nợ xấu 17 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu công tác xử lý nợ xấu 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu công tác xử lý nợ xấu 24 1.3.5 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu nước giới Ngân hàng thương mại Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC TỈNH NGHỆ AN 32 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển AGRIBANK chi nhánh huyện Nghi Lộc 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Tình hình hoạt động 34 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG 38 2.2.1 Thực trạng nợ xấu chi nhánh qua năm 38 2.2.2 Một số biện pháp xử lý mà chi nhánh thực thời gian qua 47 2.2.3 Khảo sát công tác xử lý nợ xấu ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Nghi Lộc 54 2.2.4 Đánh giá chung 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC TỈNH NGHỆ AN 67 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 67 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank 67 3.1.2 Định hướng xử lý nợ xấu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Nghi Lộc tỉnh Nghệ An 67 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Nghi Lộc Nghệ An 68 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN NGHI LỘC NGHỆ AN 70 3.2.1 Hồn thiện cơng tác lập phương án xử lý nợ xấu 70 3.2.2 Tiếp tục khai thác, xử lý khoản nợ có tài sản bảo đảm 70 3.2.3 Tăng cường giám sát công tác xử lý nợ xấu chi nhánh 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 72 3.2.5 Tổ chức lại hoạt động tổ xử lý nợ xấu 73 3.2.6 Tổ chức phân tích danh mục cho vay theo định kỳ 73 3.2.7 Tăng cường đôn đốc xử lý khoản vay 73 3.2.8 Triển khai số biện pháp xử lý nợ xấu chưa áp dụng 74 v 3.2.9 Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu thống Error! Bookmark not defined 3.2.10 Thực chế động viên chế tài phù hợp 75 3.2.11 Các giải pháp khác 76 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Đối với Agribank 77 3.3.2 Đối với cấp quyền huyện Nghi Lộc Nghệ An 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Agribank CN CBTD DN DNNN Ý nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Cán tín dụng Doanh nghiệp Doanh nghiệp Nhà nước DPXLRR Dự phòng xử lý rủi ro NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TSBD Tài sản bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh CIC Credit Information Center (Trung tâm thông tin tín dụng) XLNX Xử lý nợ xấu XLRR Xử lý rủi ro DPXLRR Dự phòng xử lý rủi ro vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Các tiêu huy động vốn 34 Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng Agribank chi nhánh huyện Nghi Lộc - Nghệ An 36 Bảng 2.3: Cơ cấu thu dịch vụ theo dòng sản phẩm 37 Bảng 2.4: Tình hình phân nhóm nợ Agribank CN huyện Nghi Lộc 39 Bảng 2.5: Phân loại nợ xấu theo thời hạn cho vay ngân hàng Agribank chi nhánh Nghi Lộc – Nghệ An 40 Bảng 2.6: Phân loại nợ xấu theo thành phần kinh tế 42 Bảng 2.7: Phân loại nợ xấu theo đối tượng vay 43 Bảng 2.8: Tỷ lệ khoản nợ xấu thu hồi 44 Bảng 2.9: Kết xử lý nợ xấu theo biện pháp xử lý nợ 45 Bảng 2.10: Cơ cấu nhân tố tác động chung 54 Bảng 2.11: Cơ cấu nhân tố tác động từ nội 55 Bảng 2.12: Ý nghĩa điểm số biến 56 Bảng 2.13: Ý nghĩa điểm số bình quân 56 Bảng 2.14: Tổng hợp kết khảo sát 56 Biểu đồ 1.1: Khối lượng nợ xấu ngân hàng thương mại Trung Quốc giai đoạn 1997 - 2003 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ nợ theo nhóm nợ 40 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nợ xấu theo thời hạn cho vay 41 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng nợ xấu theo thành phần kinh tế 43 Biều đồ 2.4: Tỷ trọng nợ xấu xử lý theo cách thức XLNX 46 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động Agribank chi nhánh huyện Nghi Lộc Nghệ An 33 LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong q trình tồn tại, hoạt động ngân hàng ln phải đối phó với nhiều vấn đề, vấn đề quan trọng nhà quản trị cần quan tâm hàng đầu quản lý vấn đề nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) vừa công bố kết kinh doanh tháng đầu năm với lợi nhuận trước thuế đạt 6.761 tỷ đồng, giảm 13,2% so với kỳ năm ngoái hoàn thành 50% kế hoạch năm; lợi nhuận sau thuế ngân hàng giảm 13,2% xuống 5.414 tỷ đồng Tại ngày 30/6, nợ xấu nội bảng Agribank 24.463 tỷ đồng, tăng 39% so với đầu năm, chiếm 2,15% so với tổng dư nợ cho vay Trong nợ có khả vốn tăng thêm 4.887 tỷ đồng lên tới 17.285 tỷ đồng Tương ứng tỷ lệ nợ xấu Agribank tăng từ 1,56% đầu kỳ lên 2,15% thời điểm cuối kỳ Chính vậy, nợ xấu cách xử lý nợ xấu ngân hàng vấn đề cấp thiết quan tâm hàng đầu Chưa đầy tháng sau ngày Quốc hội công bố Nghị 42/2017/QH14, Thống đốc NHNN ban hành Chỉ thị số 06/CT-NHNN Kế hoạch hành động toàn ngành xử lý nợ xấu để triển khai Nghị Ngay sau có văn đạo NHNN, Agribank đưa Chương trình hành động với giải pháp cụ thể, liệt, đồng thời tổ chức Hội nghị toàn hệ thống để quán triệt tinh thần, nội dung đạo, triển khai chế để xử lý nợ xấu theo Nghị 42 Nghi Lộc huyện ven biển nằm phía đơng nam tỉnh Nghệ An, Việt Nam Huyện Nghi Lộc có diện tích tự nhiên 34.809,60 dân số năm 2010 205.847 người 23,5% dân số theo đạo Thiên Chúa.Theo thống kê năm 2019, huyện Nghi Lộc có diện tích 347,70 km², dân số 218.005 người, mật độ dân số đạt 627 người/km² Công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh huyện Nghi Lộc 05 năm vừa qua có nhiều chuyển biến rõ rệt nhiên cịn nhiều bất cập Chính vậy, chọn đề tài: “ Công tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi