Xây dựng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát cho công ty fintech trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng tại việt nam

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI THAM DỰ CUỘC THI “SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC” CẤP HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NĂM HỌC 2021 - 2022 TÊN ĐỀ TÀI: XÂY DỰNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SỐT CHO CƠNG TY FINTECH TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM LĨNH VỰC: HÀNH CHÍNH - PHÁP LÝ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT Hà Nội – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129312381000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI THAM DỰ CUỘC THI “SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC” CẤP HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NĂM HỌC 2021 - 2022 TÊN ĐỀ TÀI: XÂY DỰNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT CHO CƠNG TY FINTECH TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM LĨNH VỰC: HÀNH CHÍNH - PHÁP LÝ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT Hà Nội – 2022 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG THÔNG TIN SINH VIÊN THỰC HIỆN ĐỀ TÀI Tên đề tài: Xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cho cơng ty Fintech lĩnh vực tài – ngân hàng Việt Nam Lĩnh vực: Hành – Pháp lý Chuyên ngành: Luật Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thái Hà Họ tên: Nguyễn Thái Hà Học hàm, học vị: Tiến sĩ Chức vụ: Trưởng Khoa Luật Học viện Ngân hàng Điện thoại: 0913304073 Email: nguyenthaiha@hvnh.edu.vn Sinh viên/nhóm sinh viên thực đề tài: (In đậm thơng tin Sinh viên chịu trách nhiệm chính) STT Họ tên Mã số SV Lớp Khoa ĐH năm thứ Trần Thị Thu Hà 22A4060040 K22LKTB Luật 0792643891 ttthuha dn@gm ail.com Lê Thị Quỳnh 22A4060107 K22LKTC Luật 037755281 Lethiqu ynhqth m@gma il.com Điện thoại Email Lựa chọn đề tài tham dự thi (Tích dấu X vào lựa chọn) Cuộc thi cấp Bộ GDĐT x Cuộc thi Euréka x Ngoài việc tham khảo Sinh viên lựa chọn tham gia thi, Hội đồng Khoa học Học viện xem xét định lựa chọn đề tài gửi dự thi theo tiêu chí thi Ngày 23 tháng 05 năm 2022 Sinh viên chịu trách nhiệm thực đề tài Ha Trần Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 1.1 Biểu đồ số lượng công ty nộp đơn công ty 28 chấp nhận vào Sandbox FCA Biểu đồ 2.1 Biểu đồ khảo sát mức độ phổ biến chế thử nghiệm 61 có kiểm sốt Biểu đồ 2.2 Biểu đồ khảo sát lợi ích mà cơng ty Fintech đạt 62 tham gia vào chế thử nghiệm có kiểm sốt Biểu đồ 2.3 Biểu đồ khảo sát nhận biết rủi ro công ty Fintech 63 tham gia vào chế thử nghiệm Biểu đồ 2.4 Biểu đồ khảo sát quan điểm giới hạn có kiểm sốt 64 công ty Fintech Biểu đồ 2.5 Biểu đồ khảo sát quy định thời gian thử nghiệm 65 công ty Fintech Biểu đồ 2.6 Biểu đồ khảo sát tiêu chí, điều kiện cơng ty 66 Fintech tham gia vào chế thử nghiệm có kiểm sốt Biểu đồ 2.7 Biểu đồ khảo sát mức độ ủng hộ xây dựng chế thử 67 nghiệm có kiểm sốt cho cơng ty Fintech DANH MỤC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Trang Hình 1.1 Quy trình CCTN FCA 27 Hình 1.2 Quy trình Khung CCTN 30 Hình 1.3 Quy trình CCTN Malaysia 35 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA CCTN Cơ chế thử nghiệm ĐMST Đổi sáng tạo FCA Cơ quan kiểm sốt tài Vương quốc Anh DN Doanh nghiệp METI Bộ Kinh tế, Thương mại Công nghiệp Nhật Bản MAS Các quan tiền tệ Singapore SCM Uỷ ban Chứng khoán Malaysia UNCDF Hợp tác với Quỹ Phát triển Vốn Liên hợp quốc BNM Ngân hàng quốc gia Malaysia MDEC Tập đoàn kinh tế kỹ thuật số Malaysia CNTT - TT Công nghệ thông tin truyền thông P2P Cho vay ngang hàng CFTC Uỷ ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai ThS Thạc sĩ TS Tiến sĩ MỤC LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Định hướng nghiên cứu 11 Đối tượng nghiên cứu 11 Phạm vi nghiên cứu 12 Phương pháp nghiên cứu 12 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT CHO CÁC CÔNG TY FINTECH 14 1.1 Khái quát công ty Fintech 14 1.1.1 Khái niệm công ty Fintech 14 1.1.2 Đặc điểm Fintech 16 1.2 Khái qt chế thử nghiệm có kiểm sốt cho công ty Fintech 18 1.2.1 Khái niệm chế thử nghiệm có kiểm sốt 18 1.2.2 Đặc điểm chế thử nghiệm có kiểm sốt 21 1.2.3 Phân loại chế thử nghiệm có kiểm sốt 21 1.2.4 Thành phần tham gia chế thử nghiệm có kiểm sốt 22 1.2.5 Ý nghĩa chế thử nghiệm có kiểm sốt 22 1.3 Kinh nghiệm chế thử nghiệm có kiểm sốt quốc gia giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 25 1.3.1 Kinh nghiệm xây dựng áp dụng chế thử nghiệm có kiểm sốt quốc gia giới 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trình xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt 37 TIỂU KẾT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG Q TRÌNH XÂY DỰNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT CHO CƠNG TY FINTECH TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 41 2.1 Nhu cầu xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech Việt Nam 41 2.1.1 Tính cấp thiết việc xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cho cơng ty fintech Việt Nam 41 2.1.2 Thực trạng số hoạt động công ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 45 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ đổi sáng tạo góp phần mở đường, thúc đẩy thực chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng 50 2.2 Thực trạng q trình xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 53 2.2.1 Quá trình xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 53 2.2.2 Đánh giá trình xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 55 2.3 Đánh giá mức độ ủng hộ xây dựng chế thử nghiệm có kiểm sốt cho cơng ty Fintech lĩnh vực tài – ngân hàng Việt Nam 61 TIỂU KẾT CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG VÀ ÁP DỤNG CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CĨ KIỂM SỐT ĐỐI VỚI CƠNG TY FINTECH TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 69 3.1 Quan điểm xây dựng giải pháp 69 3.1.1 Quan điểm tiếp cận chế thử nghiệm có kiểm sốt lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 69 3.1.2 Những yêu cầu đặt xây dựng hồn thiện chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam 71 3.1.3 Những nguyên tắc cần đảm bảo để thực thành cơng chế thử nghiệm có kiểm sốt cơng ty Fintech lĩnh vực tài ngân hàng 72 3.2 Các giải pháp cụ thể nhằm xây dựng hoàn thiện chế thử nghiệm có kiểm sốt cho cơng ty Fintech lĩnh vực tài - ngân hàng nước ta 73 3.2.1 Mơ hình quan quản lý chế thử nghiệm có kiểm sốt 73 3.2.2 Điều kiện tham gia vào chế thử nghiệm có kiểm sốt 74 3.2.3 Công cụ hỗ trợ 78 3.2.4 Giới hạn thử nghiệm 79 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quản lý chế thử nghiệm có kiểm sốt Việt Nam 84 3.3.1 Phân cấp quản lý 84 3.3.2 Nâng cao mức độ nhận thức 84 3.3.3 Nâng cấp sở hạ tầng hệ thống thông tin 85 3.3.4 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân 85 TIỂU KẾT CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư diễn mang đến cho giới sản phẩm đầy tính sáng tạo như: Blockchain, In3D, IoT, Big Data and Data Analytics , hội lớn để thúc đẩy thị trường tài tối ưu hóa lợi ích cho Khách hàng Cuộc khủng hoảng tài năm 2008 có tác động vơ lớn đến uy tín dịch vụ ngân hàng truyền thống, khái niệm dần trở nên mờ nhạt tâm tưởng, tư người tiêu dùng Điều tạo nên thời lớn để Tập đồn cơng ty công nghệ sáng tạo, tư duy, khởi nghiệp sản phẩm dịch vụ tài chính, tạo bước đệm cho công ty Fintech đời Khơng phủ nhận lợi ích tuyệt vời mà sản phẩm - dịch vụ ĐMST mang lại cho xã hội, nhiên, “tính mới” ĐMST mối nguy lớn hệ thống quan quản lý an tồn cho khách hàng khơng trải qua quy trình thử nghiệm chặt chẽ, giám sát, quản lý nghiêm ngặt trước tung thị trường Đó lý khiến giới bắt đầu cơng tìm kiếm phương án giải vừa đảm bảo an tồn pháp lý, đồng thời góp phần thúc đẩy, hạ chuẩn rào cản gia nhập thị trường sản phẩm ĐMST Cuối cùng, khái niệm mang tên Regulatory Sandbox - Cơ chế thử nghiệm Sandbox xuất “cứu cánh” tuyệt vời Cơng ty Startup hướng đến việc đóng góp cho thị trường ĐMST đầy tính lạ, ưu việt Năm 2016, Vương Quốc Anh quốc gia áp dụng chế thử nghiệm Sandbox công ty Fintech, nhằm thúc đẩy cạnh tranh, đổi phương thức hỗ trợ Kể từ đời, Sandbox để lại dấu ấn đậm nét phạm vi kinh tế tồn cầu Tính đến năm 2020, theo thống kê Ngân hàng Thế giới có 57 quốc gia áp dụng Sandbox có 73 loại Sandbox cho công ty Fintech Một số quốc gia vùng lãnh thổ khác lan tỏa nhanh hiệu ứng áp dụng Sandbox như: Anh, Pháp, Thụy Điển, Hà Lan, Hoa Kỳ, Canada, Úc, Đan Mạch, Nam Phi, Ấn Độ, Hy Lạp.1 Ở Anh, kể từ Cơ quan kiểm sốt tài Vương quốc Anh (FCA) áp dụng Sandbox, có 89 cơng ty thử nghiệm CCTN, đặc biệt, lĩnh vực thành cơng phải kể đến Tài - ngân hàng ln dẫn đầu việc phủ sóng Nguyệt Minh (2021), Cần có chế sandbox riêng cho lĩnh vực để thúc đẩy khởi nghiệp, đổi sáng tạo, từ : https://ictvietnam.vn/can-co-co-che-sandbox-rieng-cho-moi-linh-vuc-de-thuc-day-khoi-nghiep-doi-moisang-tao-20211022174257838.htm