Hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH MAI THỊ ÁNH HỒNG Đề tài: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ ận Lu n vă th ạc TP.HỒ CHÍ MINH-NĂM 2016 sĩ EH U BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH MAI THỊ ÁNH HỒNG Đề tài: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : TS.LÊ THỊ HIỆP THƢƠNG ận Lu n vă ạc th TP.HỒ CHÍ MINH-NĂM 2016 sĩ EH U TĨM TẮT LUẬN VĂN Trong xu hội nhập mở cửa thị trường tài nay, hệ thống Ngân hàng ngày giữ vị trí quan trọng kinh tế Bên cạnh việc phát triển dịch vụ như: tư vấn tài chính, bảo hiểm , thị trường tín dụng bán lẻ trở thành xu nhận quan tâm nhiều ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Thực tế cho thấy Ngân hàng nắm bắt hội việc mở rộng phát triển tín dụng bán lẻ dễ dàng chiếm lĩnh thị trường Luận văn nhằm phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDBL BIDV Nam Gia Lai từ năm 2013-2015 Từ đó, đánh giá mặt đạt chưa đạt nhằm đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động TDBL Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu, kế thừa nghiên cứu trước phân tích, diễn giải, logic, quy nạp, phương pháp điều tra khảo sát: tiến hành khảo sát để thăm dò ý kiến khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh BIDV thông qua phiếu điều tra khảo sát để đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ TDBL Chi nhánh…để đưa số giải pháp cần thiết nhằm phát triển hoạt động TDBL BIDV Nam Gia Lai Nhằm đưa BIDV Nam Gia Lai ngân hàng dẫn đầu hoạt động TDBL góp phần đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ận Lu n vă ạc th sĩ EH U LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Gia Lai, ngày tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn MAI THỊ ÁNH HỒNG ận Lu n vă ạc th sĩ EH U LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu, tơi nhận giúp đỡ tận tình bảo tập thể cá nhân, quan ngồi Trường ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến cô TS Lê Thị Hiệp Thương Trường ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình phòng ban Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nam Gia Lai, Phòng Kế hoạch Tổng hợp – Phòng Khách hàng Cá Nhân, Ngân hàng nhà nước tỉnh Gia Lai giúp thu thập số liệu, nghiên cứu hoàn thiện luận văn Bên cạnh hợp tác giúp đỡ công việc quên động viên gia đình bạn bè trình học tập nghiên cứu thực tế Dù cố gắng trình độ thân cịn hạn chế, báo cáo tơi khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo, bạn sinh viên đóng góp ý kiến để nội dung nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Gia Lai, ngày tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn MAI THỊ ÁNH HỒNG ận Lu n vă ạc th sĩ EH U MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài i Mục tiêu để tài ii 2.1 Mục tiêu tổng quát ii 2.2 Mục tiêu cụ thể ii Câu hỏi nghiên cứu iii Đối tượng phạm vi nghiên cứu iii Phương pháp nghiên cứu iii Nội dung nghiên cứu iv Đóng góp đề tài iv Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu vii Bố cục luận văn viii CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 01 1.1 Tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 01 1.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ 01 1.1.2 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 01 1.2 Phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 03 Lu 1.2.1 Nội dung phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ 03 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ 05 ận 1.2.2.1 Tăng trưởng quy mơ Tín dụng bán lẻ 05 n vă 1.2.2.2 Cơ cấu danh mục Tín dụng bán lẻ 06 1.2.2.3 Nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ hoạt động Tín dụng bán lẻ 06 th 1.2.2.4 Tăng trưởng thị phần cho vay ngân hàng thị trường mục tiêu 07 ạc 1.2.2.5 Tăng thu nhập từ hoạt động TDBL ngân hàng 07 sĩ EH U 1.2.2.6 Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng 07 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ 07 1.2.3.1 Nhân tố thuộc khách hàng 08 1.2.3.2 Nhân tố thuộc Ngân hàng 08 1.2.4 Sự cần thiết phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ 13 1.2.4.1 Đối với Ngân hàng thương mại 13 1.2.4.2 Đối với khách hàng hoạt động Tín dụng bán lẻ 14 1.2.4.3 Đối với kinh tế 14 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 15 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI 16 2.1 Giới thiệu Ngân hàng BIDV Nam Gia Lai 16 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 16 2.1.2 Địa hoạt động 17 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 18 2.1.4 Tình hình kinh doanh hoạt động BIDV Nam Gia Lai giai đoạn 2013 2015 18 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 22 2.2.1 Xu hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Gia Lai 22 2.2.2 Tổ chức hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 26 Lu 2.2.2.1 Mơ hình tổ chức 26 ận 2.2.2.2 Quy trình nghiệp vụ Tín dụng bán lẻ 27 n vă 2.2.2.3 Sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 27 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 30 th 2.2.4 Kết hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 38 ạc 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV sĩ EH U Nam Gia lai 49 2.3.1 Thành tựu 49 2.3.2 Một số hạn chế cần khắc phục 51 2.3.3 Nguyên nhân 52 2.3.3.1 Nguyên nhân bên 53 2.3.3.2 Nguyên nhân bên Ngân hàng 53 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 57 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM GIA LAI 58 3.1 Định hướng hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia lai 58 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh cảu Ngân hàng thời gian tới 58 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ Chi nhánh 60 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động Tín dụng bán lẻ BIDV Nam Gia Lai 61 3.2.1 Hoàn thiện quy trình, thủ tục 62 3.2.2 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất BIDV 62 3.2.3 Hồn thiện sách sản phẩm sở tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường 63 3.2.4 Khắc phục mặt bất cập chất lượng dịch vụ tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 64 3.2.5 Làm tốt công tác đào tạo huấn luyện nguồn nhân lực tham gia hoạt động Lu TDBL, hoàn thiện chế động viên 66 ận 3.2.6 Nâng cao chất lượng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng hoạt động n vă TDBL 68 3.2.7 Tăng cường liên kết với đối tác , đổi công tác truyền thông , cổ ạc th động hoạt động TDBL 69 sĩ EH U 3.2.8 Tiếp tục phát triển mạng lưới, mở rộng kênh phân phối để phát triển khách hàng 72 3.3 Kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 73 3.3.3 Kiến nghị với BIDV 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 75 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ận Lu n vă ạc th sĩ EH U DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Nam Gia Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Gia Lai Lai Khối QLKH Khối Quản lý Khách hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà Nước NH Ngân hàng Quản lý Khách hàng TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ VPBank ận Lu QLKH Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng n vă Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ạc th Vietcombank sĩ EH U